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Verehrte Leser,

bei einigen Vermittlern hat es bereits geläu-tet. Der Jahresendspurt hat eingesetzt. Be-sonders geförderte Altersvorsorgeangeboteund biometrische Absicherung gegen Invali-dität und Tod werden gemäß der Fachpressezum Jahresende verstärkt angeboten.Gründe dafür liegen vorwiegend in der Si-cherung von Zulagen und steuerlichen Gut-schriften, sowie in der Befürchtung, dassInvaliditäts- und Hinterbliebenenabsiche-rung wegen der Garantiezinssenkung zumJahreswechsel verteuert werden. WelcheProdukte sollten denn nun vermittelt wer-den? Nutzen Sie unsere Empfehlungen, umsich als Vermittler zeitlich zu entlasten. Indieser Ausgabe finden Sie z. B. Auszüge ausder Produktbewertung des Inhouse BrokerService zur Produktreihe der Condor Conge-nial, welche als Extrakt in den Artikel zum„Produkt des Monats“ eingeflossen ist.

Herzlichst Ihr

Aktuelle TippseService der RentenversicherungsträgerSeit Jahresbeginn können nun alle Besitzereines neuen Personalausweises mit elektroni-scher Identitätsfunktion (nPA mit eID) auch dieeServices der Rentenversicherungsträger nut-zen. Das neue elektronische Serviceangebotder deutschen Rentenversicherung ist im Inter-net unter www.deutsche-rentenversicherung.deunter Beratung/eService zu finden.

DifferenzdeckungDer Abschluss einer Differenzdeckung bietetsich an, wenn ein Vertrag gravierende, nicht zubehebende Deckungslücken aufweist und eineUmdeckung aufgrund langer Restlaufzeit nochnicht möglich ist.

Private HaftpflichtversicherungBeachten Sie, dass die Mitversicherung der De-ckungserweiterung "elektronischer Datenaus-tausch/Internetnutzung" in der Privathaftpflichthäufig an geeignete Sicherheitsmaßnahmen(z. B. Virenscanner oder Firewall) geknüpft ist.

Hilfe- und Serviceleistungen bei Unfallversi-cherungenViele Unfallversicherer bieten Ihren Kundenverschiedene Hilfe- und Serviceleistungen nacheinem Unfall an. Ein solcher Einschluss kanninsbesondere dann interessant sein, wenn derBetroffene allein lebt und eine Pflege durch Fa-milienangehörige, Freunde oder Bekanntenicht gewährleistet werden kann. Dieses istu. a. häufig bei älteren Menschen der Fall. DerVersicherungsschutz sollte nicht nur die Orga-nisation dieser Hilfeleistungen umfassen, son-dern möglichst auch die anfallen Kostentragen. Eine umfangreiche Absicherung ist bei-spielsweise bei der InterRisk im neuen Unfall-tarif XXL möglich.

Uwe KreyenborgFachbereich Leben

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Ausgabe 11/2011

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Kapitalabfindung in Höhe von mindestens 25Prozent der Beitragssumme. Die höchstmögli-che Garantie errechnet sich auf der Grundlagedes aktuellen Garantiezinses von 2,25 Prozentp.a., dazwischen kann die Garantie flexibel inEin-Prozent-Schritten der Beitragssumme ge-wählt werden. Unabhängig davon wie sich einAnleger hinsichtlich der Höhe seiner Garantiezu Vertragsbeginn entscheidet, kann diesewährend der Vertragslaufzeit mit einer Fristvon 5 Tagen zum nächsten Monatsersten geän-dert werden – je nach Lebens- oder Kapital-marktsituation. Zu Rentenbeginn gilt für das vereinbarte underreichte Basisgarantiekapital eine garantierteRente mit 2,25 Prozent p.a.. Besonderheit: BeiVertragsabschluss wird für darüber hinaus be-stehendes Vertragsguthaben ein Rentenfaktorauf Basis der Sterbetafel DAV2004R und einesRechnungszinses von 1,5 Prozent garantiert.Auf eine Treuhänderklausel wird verzichtet.Das bieten nur sehr wenige Anbieter.

Flexible HinterbliebenenabsicherungFür die Hinterbliebenen kann bei Tod vor demRentenbeginn vereinbart werden, dass das Ver-tragsguthaben beziehungsweise die eingezahl-ten Beiträge, sofern diese höher sind, alseinmalige Kapitalauszahlung (bei Abschlusseiner Basisrente als Rente) zur Verfügungsteht. Eine Anwahl und auch Abwahl dieser Op-tion ist während der Laufzeit möglich.

Der sichere BUZ-Einschluss in der BasisrenteDie Congenial kann mit einer BU-Rente und einerBeitragsbefreiung bei BU ausgestattet werden.Das Besondere daran ist der so genannte BUZ-Retter. Dieser bewahrt den Versicherten vor derGefahr, bei Zahlungsschwierigkeiten den BUZ-Schutz zu verlieren. Normalerweise müsste beiBeitragsfreistellung der Hauptversicherungauch der BU-Schutz eingestellt werden. Aller-dings ermöglicht die Condor die Aufrechterhal-tung des BU-Schutzes (als neuer Vertrag in derSchicht 3) ohne erneute Gesundheitsprüfungauch dann, wenn der Beitrag für die Altersvor-sorge nicht mehr gezahlt werden kann. Somit

Produkt des Monats: DieCondor bietet mit Ihrer Con-genial-Reihe in allen dreiSchichten eine flexible undkostengünstige Lösung fürdie Altersvorsorge

Der Inhouse Broker Service von Liberty Hillerstellt für seine Mandanten Produktbe-wertungen. Dieser stark nachgefragte Ser-vice verschlankt Vertriebsabläufe undreduziert Haftungspotentiale, die regelmä-ßig der Nichtbeachtung bedarfsgerechterVergleichsparameter geschuldet sind. ImErgebnis empfiehlt Liberty Hill die CondorCongenial in allen Altersvorsorgeschichtenunter Betrachtung der besonderen Merk-male Flexibilität und Kosten. Flexibilitäts-kriterien bei Altersvorsorgetarifen sindbesondere Tarifgestaltungsmöglichkeiten,wie zum Beispiel die Variation der Bei-tragshöhe, Beitragspausen, variabler Ren-tenbeginn und natürlich auch diebedarfsgerechte Anpassung der Garantien.Zudem bieten frei wählbare Versiche-rungsbausteine ein erhöhtes Maß anHandlungsfreiheit. Zu nennen sind die Bei-tragsbefreiung bei BU oder ein individuellfestzulegender finanzieller Hinterbliebe-nenschutz. Bei fondsgebundenen Alters-vorsorgetarifen ist zusätzlich die freie undunabhängige Fondsauswahl über alle An-lageklassen kennzeichnend für Flexibilität.Bei der Condor Congenial stellen sich dieVergleichsparameter auszugsweise wiefolgt dem Wettbewerb:

Individuell wählbare und änderbare GarantienEin risikoaffiner Anleger würde das Pro-dukt als reine fondsgebundene Rentenver-sicherung ohne Garantien abschließen. DieMehrheit der Kunden wünscht heute Ga-rantieleistungen. Congenial bietet den fle-xiblen Einschluss einer garantierten

kann der Kunde die steuerliche Förderunggenießen, ohne Gefahr zu laufen, seinenBU-Schutz zu verlieren.

FondsauswahlDie Auswahl an Fonds auf dem deutschenMarkt ist riesig: Rund 10.000 Fonds ste-hen Investoren mittlerweile zur Verfü-gung. Nur Profis sind bei dieser Mengenoch in der Lage, gute von weniger gutenFonds zu unterscheiden. Die Condor Le-bensversicherungs-AG arbeitet daher mitdem unabhängigen Investmentfonds-Spezialisten Feri Institutional Advisorszusammen, der das Condor Fondsange-bot einmal pro Jahr einem umfassenden„Fitness-Check“ unterzieht und es aufseine Leistungsfähigkeit prüft. Damit bie-tet Condor eine Serviceleistung, die sonstkein anderes Unternehmen im deutschenVersicherungsmarkt anbietet. Die Unab-hängigkeit bei der Fondsauswahl bestätigtauch die Anzahl von über 40 renommiertenKapitalanlagegesellschaften, die im Con-dor-Fondsuniversum vertreten sind.Ziel von Condor ist es, immer qualitativhochwertige und geprüfte Fonds im Port-folio des Kunden zu haben – auch nachVertragsabschluss. Denn je besser dieFonds, desto aussichtsreicher die Entwick-lung einer Fondspolice. Auch für Vermittlerbietet der jährliche Fitness-Check de-Fondsangebots Vorteile: So übernimmtCondor nicht nur die Fondsbeobachtungund -prüfung, sondern auch die Kommuni-kation mit den Kunden, über die der Ver-mittler selbstverständlich vorab informiertwird.

KostenDas Institut für Transparenz in der Alters-vorsorge (ITA) hat dieses Produkt auf Kos-ten und Transparenz untersucht. EinKritikpunkt, der als einer der wenigen auf-kam, lag in der Berücksichtigung der Kick-backs in den Modellrechnungen. DieseHochrechnungen der Fondspolicen-Anbie-

ter einbezogen, um die prognostizierten Ablauf-ergebnisse positiver zu gestalten. Da Über-schüsse nicht garantiert sind und bei Laufzei-ten von durchschnittlich 30 Jahren auchEinschätzungen sehr ungenau werden, ist esbedauerlich, so Dr. Ortmann vom ITA, dass dieCondor bei Ihrer sonst sehr vorbildlichenTransparenzstrategie hierauf nicht verzichtethat. Da die Kosten aber insgesamt bei der Wahlder Indexfonds sehr niedrig sind, ist das für dieKaufentscheidung nicht von Bedeutung. Zudemlandet die Condor mit ihrer Fondspolice in derTransparenzliste von ITA immer auf den erstenPlätzen. Dieses Ranking berücksichtigt nebenden unterschiedlichen Gestaltungsmerkmalenvor allem die direkten und indirekten Kosten.Indirekte Kosten, die in den Bedingungen nichtauftauchen, können z. B. Opportunitätskostenfür das jeweilige Sicherungsmodell sein. Dasvon der Condor verwendete Modell des dyna-mischen 3-Topf-Hybrids schneidet im direktenVergleich mit anderen und ähnlichen Modell-typen sehr positiv ab. Daher kann unter Kos-tengesichtspunkten die Congenial – trotzKickback-Berücksichtigung – ausdrücklichempfohlen werden.

FazitDer Inhouse Broker Service von Liberty Hillkommt nach der Auswertung aller Vergleichs-parameter trotz kleinerer Schwächen in derKostenfairness für Beitragsfreistellungen undder (wettbewerbsbedingten) Berücksichtigungvon Kickbacks in den Ablaufprognosen zu demUrteil, dass das Gesamtbild (con-)genial ist. Mitder Produktreihe Congenial bietet die Condorfondsgebundene Rentenversicherungen mitund ohne Garantie in allen Schichten der Al-tersvorsorge an. Dabei setzt das Unternehmennicht nur hinsichtlich der Fonds, sondernauch beim Produktdesign auf kundenorien-tierte, bedarfsgerechte Lösungen. So zeichnetsich die Congenial-Familie unter anderemdurch ihr modernes Konzept, verlässliche Ga-rantien und eine Vertragsgestaltung aus, diesich flexibel an die jeweilige Situation desKunden anpassen lässt. Gepaart mit der um-

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fassenden, ausgewogenen und qualitäts-gesicherten Fondspalette von Condor bie-ten sich dem Kunden damit die bestenVoraussetzungen für den Erfolg seinerFondspolice.

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