Le revenu de retraite que vous souhaitez...Le revenu boni est un montant supplémentaire que vous recevez en plus du revenu minimum viager. Ce revenu boni est en fonction des fonds

La vie est plus radieuse sous le soleil

Le revenu de retraite que vous souhaitezVOTRE GUIDE SUR LE REVENU DE RETRAITE SUNFLEX

Table des matières

Introduction ............................................................................................. 3

Les cinq risques liés à la retraite ....................................................... 4

Mon argent pour la vie ......................................................................... 5

Survol du produit

Revenu minimum viager garanti ........................................................6

Possibilité de recevoir un revenu boni ..........................................7

Une retraite à votre image – choisissez les caractéristiques du produit

Type de rente ..............................................................................................9

Stratégies de revenu .............................................................................. 10

Période garantie .........................................................................................11

Revenu boni

Notre façon de calculer le revenu boni ....................................... 12

Comparaison des taux associés aux stratégies de revenu ... 14

Placements à rendement variable .................................................... 16

La souplesse pour s’adapter à vos besoins

Avances sur le revenu ............................................................................ 17

Transfert à une rente à constitution immédiate ...................... 18

Renseignements fiscaux d’ordre général ....................................... 19

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2

Revenu de retraite SunFlex – Guide du client 3

Le Revenu de retraite SunFlexImaginez la tranquillité d’esprit que pourrait vous procurer un revenu régulier à la retraite. Mieux encore, imaginez un chèque mensuel dont le montant est garanti, tout en vous permettant de profiter des hausses des marchés! C’est ce que le Revenu de retraite SunFlex* de la Financière Sun Life vous propose :

• un revenu garanti pour la vie; et

• la possibilité de recevoir un revenu boni en fonction du rendement des fonds que vous choisissez.

En intégrant le Revenu de retraite SunFlex dans votre plan, vous pourrez faire passer aisément votre épargne enregistrée à une source de paiements périodiques garantis durant la retraite. De plus, le Revenu de retraite SunFlex vous offre la possibilité de profiter de l’augmentation des taux d’intérêt ou d’immobiliser des gains réalisés sur votre revenu. Cette police peut également vous permettre de recevoir une avance sur vos paiements mensuels futurs si vos besoins venaient à changer, ce qui n’est pas possible avec la plupart des autres rentes offertes sur le marché canadien. Bref, le Revenu de retraite SunFlex est une solution souple pour votre retraite!

Ce produit est-il pour vous?

Le Revenu de retraite SunFlex pourrait être tout indiqué pour votre retraite si :

• vous avez 55 ans ou plus et avez de l’épargne enregistrée;

• vous recherchez un revenu garanti pour la retraite; et

• vous souhaitez profiter des hausses des marchés.

Même si vous ne pouvez pas prédire l’avenir, vous pouvez choisir en toute confiance le Revenu de retraite SunFlex. Votre police vous procurera un revenu garanti qui aidera à couvrir vos besoins de base pour le reste de votre vie et vous offrira la possibilité de recevoir un revenu boni, tout en vous offrant la souplesse nécessaire pour profiter de la retraite à laquelle vous aspirez.

À propos de ce guideCe guide a pour but de vous donner une vue d’ensemble et une description des caractéristiques du Revenu de retraite SunFlex. Il ne doit cependant pas remplacer la consultation de votre police Revenu de retraite SunFlex ou une conversation avec un conseiller qualifié pour obtenir des conseils professionnels.

* Ce produit ne peut pas faire l’objet d’un rachat, mais des avances sur le revenu peuvent être consenties à certaines conditions. Il est aussi possible d’effectuer des transferts à une Rente à constitution immédiate Sun Life.

4

Les cinq risques liés à la retraiteLorsque vous passez à l’étape de la retraite, il vous faut faire face à certains risques qui pourraient avoir des répercussions sur vos objectifs de retraite. Le Revenu de retraite SunFlex peut vous aider à les atténuer grâce au revenu garanti qu’il procure.

LONGÉVITÉ Les Canadiens vivent plus longtemps que jamais, et le risque de vivre plus longtemps que leur épargne devient une plus grande préoccupation. Aujourd’hui, un homme de 65 ans a une chance sur trois de vivre jusqu’à 85 ans, et pour les femmes, cette chance est d’une sur deux. Dans un couple, il y a deux chances sur cinq qu’un des conjoints vive jusqu’à l’âge de 90 ans.

INFLATION Votre pouvoir d’achat pourrait diminuer dans l’avenir. Puisque les gens passent une plus grande partie de leur vie à la retraite, l’inflation peut devenir une importante préoccupation. Même si les taux d’inflation sont actuellement bas, si votre retraite dure 25 ans, il est important qu’une partie de votre épargne participe à la croissance des marchés pour protéger votre pouvoir d’achat.

VOLATILITÉ DU MARCHÉ Une forte chute des marchés pourrait grandement réduire votre épargne-retraite. Cela aurait un effet à long terme sur vos projets pour la retraite. Au moment de commencer à retirer des revenus, vous devriez mettre votre portefeuille à l’abri des fluctuations des marchés. Une fois à la retraite, vous ne contribuerez probablement plus à un régime d’épargne à long terme; vous vous inquiéterez plutôt de pouvoir payer vos dépenses immédiates et futures.

BESOINS LIÉS À LA SANTÉ Lorsqu’on vieillit, les besoins liés à la santé commencent à surgir, et ils peuvent entraîner des coûts élevés. Certains feront face à de petits problèmes de santé, mais d’autres pourraient souffrir d’une maladie grave ou subir un accident. D’autres encore pourraient avoir un problème de santé chronique qui les oblige à obtenir de l’aide pour les activités de la vie quotidienne.

MORTALITÉ Il est important de comprendre ce qu’il adviendra de sa succession au décès. Il est également important de comprendre comment le décès d’un conjoint influera sur le style de vie et les objectifs financiers du conjoint survivant durant la retraite.


Mon argent pour la vieLorsque vous parlez de Mon argent pour la vie avec votre conseiller, vous pouvez discuter de la répartition appropriée de produits d’assurance-santé, d’assurance-vie et de gestion de patrimoine qui répondra à vos besoins :

Besoins de base Pensez à vos dépenses quotidiennes obligatoires : alimentation, logement, services publics et habillement. Les prestations et les pensions du gouvernement risquent de ne pas suffire; c’est pourquoi, il serait bon d’explorer d’autres options de revenu, par exemple un «chèque de paie» mensuel garanti pour la vie.

Besoins liés au style de vie Quels loisirs voulez-vous faire? Comment souhaitez-vous occuper vos temps libres? Au début de la retraite, vous voudrez peut-être voyager, vous lancer dans une nouvelle activité ou peut-être même reprendre vos études! Il est possible que des dépenses imprévues surviennent, par exemple l’achat d’une nouvelle voiture ou des réparations dans votre maison.

Besoins liés à la santé En vieillissant, vous aurez peut-être besoin d’aide personnelle et éventuellement de soins permanents. Avec un bon plan, vous serez prêt à faire face à vos besoins en termes de soins de santé et aux dépenses qu’ils entraînent.

Héritage Vous tenez peut-être à laisser un héritage à votre famille ou à une cause qui vous tient à cœur. Dans ce cas, un plan successoral vous permettra de conserver davantage d’actifs, de protéger votre patrimoine et de laisser un héritage.

Le Revenu de retraite SunFlex procure un revenu garanti qui aidera à couvrir vos besoins de base tout en vous offrant la possibilité de recevoir un revenu boni selon vos aspirations pour la retraite. En intégrant ce produit à votre plan de retraite, vous pourrez aborder la retraite avec confiance.

Style de vie

Frais de subsistance

Début de la retraite Mi-retraite Fin de la retraite

Santé

Hér

itage

Comment les besoins évoluent tout au long de la retraite

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Survol du produit Le Revenu de retraite SunFlex vous offre :

• un revenu minimum viager garanti; et

• un revenu boni en fonction du rendement des fonds que vous choisissez.

Revenu minimum viager garanti

Nous calculons votre revenu minimum viager au moment de l’achat du produit. Ce revenu correspond à un pourcentage de la somme totale que vous avez versée et il ira en fonction de votre âge et du type de rente que vous avez choisie. Si vous choisissez une rente réversible, nous déterminerons les paiements en fonction de votre âge ou de celui de votre conjoint, s’il est plus jeune que vous.

Âge au moment de la souscription

Revenu annuel (pourcentage de la prime totale)

Rente viagère Rente réversible

55 à 59 ans 3,75 % 3,25 %

60 à 64 ans 4,25 % 3,75 %

65 à 69 ans 4,75 % 4,25 %

70 à 74 ans 5,00 % 4,50 %

75 à 79 ans 5,25 % 4,75 %

80 ans ou plus 5,75 % 5,25 %

Exemple : Madame Martin, 65 ans, utilise une somme de 100 000 $ pour souscrire une police Revenu de retraite SunFlex comme rente viagère. Son revenu minimum viager est de 4 750 $ par année (100 000 $ x 4,75 %) ou 396 $ par mois pour le restant de ses jours. En plus, elle a la possibilité d’obtenir un revenu boni.

Reve

nu a

nnue

l

Année

Revenu minimum viager

21 43 65 87 9

Rente viagère, femme de 65 ans, achat de 100 000 $

6 000 $

5 000 $

4 000 $

2 000 $

1 000 $

0 $

3 000 $

10 ...

Rente viagère, femme de 65 ans, prime de 100 000 $

Lorsque vous souscrivez une police Revenu de retraite SunFlex, vous pouvez choisir :

• la date à laquelle vous voulez commencer à recevoir le revenu. Les paiements peuvent commencer au courant du mois qui suit la date d’achat. Vous pouvez également reporter le début des paiements jusqu’à un maximum d’un an à partir de la date d’achat;

• la fréquence des paiements. Vous pouvez recevoir un revenu mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

Les paiements comprennent le revenu minimum viager et le revenu boni.

Revenu minimum

viager

Revenu boni

Reve

nu t

otal

À titre d’exemple seulement.


Possibilité de recevoir un revenu boni

Le Revenu de retraite SunFlex vous offre la possibilité de recevoir un revenu boni; vous avez accès aux rendements liés aux marchés sans vous exposer aux risques d’un placement direct.

Le revenu boni est un montant supplémentaire que vous recevez en plus du revenu minimum viager. Ce revenu boni est en fonction des fonds que vous choisissez et il est révisé annuellement.

Pour la première année, votre revenu total équivaut à la somme de votre revenu minimum viager et de votre revenu boni initial. Ce montant total est également votre revenu initial «lié au rendement».

Revenu lié au

rendementRevenu

minimum viager

Revenu boni

Reve

nu

Année

Revenu boni

Revenu minimum garanti

21 43 65 87 9 10 ...

La première fois que nous calculons votre revenu boni, nous tenons compte des facteurs suivants :

• votre âge au moment où vous versez la prime;

• votre sexe;

• le montant que vous souscrivez; et

• les options que vous choisissez.


Le revenu minimum viager demeure constant pendant toute la durée de votre police. C’est une excellente façon de vous aider à couvrir vos frais de base durant la retraite.

Parlez de Mon argent pour la vie avec votre conseiller

8

Après la première année, nous utilisons votre revenu lié au rendement pour recalculer votre revenu boni en fonction du rendement des placements que vous avez choisis. Pour ce faire, nous surveillons les rendements et les utilisons pour rajuster votre revenu lié au rendement de la prochaine période. Ensuite, nous déduisons votre revenu minimum viager du nouveau revenu lié au rendement. Le résultat est votre revenu boni. Pour obtenir de plus amples renseignements sur la façon dont nous calculons le nouveau revenu lié au rendement, voir la page 12.

= =Revenu minimum

viager

Revenu boni

Revenu minimum

viager

Revenu boni

Revenu lié au

rendement pour la

première année

Nouveau revenu lié au rendement

Nous répétons ce processus chaque fois que nous révisons votre revenu.

Ainsi, nous surveillons le rendement de vos placements au courant de la dernière période et utilisons ces rendements pour rajuster votre revenu lié au rendement. Ensuite, pour calculer votre revenu boni de l’année suivante, nous déduisons le montant de votre revenu minimum viager du nouveau revenu lié au rendement.

Si votre revenu lié au rendement est inférieur au montant de votre revenu minimum viager, vous ne recevrez que votre revenu minimum viager, et votre revenu boni sera égal à zéro durant cette période de revenu.

Vous pouvez personnaliser vos choix des trois caractéristiques principales du Revenu de retraite SunFlex :

• le type de rente;

• la stratégie de revenu; et

• la période garantie.

Vos choix influeront sur votre revenu et vous ne pourrez les modifier par la suite. Votre conseiller peut vous aider dans votre choix d’options afin de déterminer celles qui conviennent le mieux à vos aspirations.


Quel est le style de vie auquel vous aspirez pour la retraite? Le revenu boni peut augmenter votre budget pour les dépenses quotidiennes ou vous assurer le style de vie que vous désirez à la retraite.


Une retraite à votre image – choisissez les caractéristiques du produit

Type de rente

Le type de rente que vous choisissez influe sur la durée des paiements qui seront versés la vie durant, que ce soit pour une ou deux personnes.

Deux types de rentes sont offerts pour le Revenu de retraite SunFlex :

Une rente viagère

• Une rente viagère prévoit le versement d’un revenu au propriétaire de la police (c’est-à-dire, vous) tant et aussi longtemps que vous êtes en vie.

Une rente réversible

• Une rente réversible prévoit le versement d’un revenu au propriétaire de police (vous). Après votre décès, si votre conjoint est encore en vie, il bénéficiera de la rente. Cette option vous assure d’un revenu tant et aussi longtemps que votre conjoint et vous êtes en vie.

Voici un exemple qui illustre la différence :

Georgette a 65 ans. Elle utilise 100 000 $ de son épargne enregistrée pour souscrire une police Revenu de retraite SunFlex.

• Si elle choisit une police de rente viagère :

• le revenu minimum viager annuel sera de 4,75 % ou de 4 750 $ par année et elle pourrait obtenir un revenu boni;

• si Georgette décède après l’expiration de la période garantie, le revenu prendra fin;

• si Georgette décède durant la période garantie, nous verserons une prestation de décès ou, dans certaines situations, son bénéficiaire désigné pourrait choisir de continuer à recevoir un montant révisé pour le reste de la période garantie.

• Si elle choisit une police de rente réversible avec son mari Donald, également âgé de 65 ans :

• le revenu minimum viager annuel sera de 4,25 % ou de 4 250 $ par année et ils pourraient obtenir un revenu boni;

• si Georgette ou Donald décède, le conjoint survivant continuera de recevoir le revenu;

• au décès du conjoint survivant, le revenu prendra fin;

• nous verserons une prestation de décès si Georgette et Donald décèdent tous les deux durant la période garantie.

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Stratégies de revenu

La stratégie de revenu que vous avez choisie déterminera la structure du revenu que vous recevrez pendant toute la durée de votre police.

Deux stratégies de revenu sont offertes pour le Revenu de retraite SunFlex :

Revenu Max futur Revenu Max initial

• Le revenu initial est moins élevé.• Il est plus probable que le revenu

boni augmente.• Il est moins probable que le revenu

boni diminue.

• Le revenu initial est plus élevé.• Il est moins probable que le revenu

boni augmente.• Il est plus probable que le revenu

boni diminue.

La stratégie de revenu que vous avez choisie influe sur le montant de revenu boni initial que vous recevrez.

Exemple : Julien, 65 ans, utilise une somme de 100 000 $ pour souscrire une police Revenu de retraite SunFlex comportant une période garantie de 15 ans. Son revenu annuel initial serait comme suit :

Stratégie de revenu Revenu minimum viager Revenu boni Revenu initial

Revenu Max futur 4 750 $ 411,87 $ 5 161,87 $

Revenu Max initial 4 750 $ 1 274,42 $ 6 024,42 $


La stratégie de revenu que vous avez choisie influera également sur la façon dont votre revenu boni réagira au rendement de vos placements.

Chaque stratégie de revenu a un taux qui lui est associé. Les taux associés aux stratégies de revenu sont :

• 3,5 % pour le Revenu Max futur

• 5,0 % pour le Revenu Max initial

Chaque année, lorsque nous révisons votre revenu, nous comparons le rendement de vos placements au taux lié à celui qui est associé à la stratégie de revenu que vous avez choisie.

• Si le rendement du fonds est supérieur au taux associé à la stratégie de revenu, votre revenu lié au rendement augmentera.

• Si le rendement du fonds est inférieur au taux associé à la stratégie de revenu, votre revenu lié au rendement diminuera.

• Si le rendement du fonds est égal au taux associé à la stratégie de revenu, votre revenu lié au rendement demeurera inchangé.


Stratégie de revenu : Revenu Max futur

Rendement des placements choisis*

Revenu Max futur Taux associé à la

stratégie de revenu

Changement du revenu lié au rendement exprimé en

pourcentage

10,0 % 3,5 % 6,5 %

3,5 % 3,5 % 0,0 %

-2,0 % 3,5 % -5,5 %

Stratégie de revenu : Revenu Max initial

Rendement des placements choisis*

Revenu Max initial Taux associé à la

stratégie de revenu

Changement du revenu lié au rendement exprimé en

pourcentage10,0 % 5,0 % 5,0 %

5,0 % 5,0 % 0,0 %

-2,0 % 5,0 % -7,0 %*Les rendements sont présentés déduction faite des frais de gestion et autres frais facturés par la société de fonds. Présentement, la Financière Sun Life ne facture aucuns frais de gestion en plus des frais de gestion de la société de fonds. Si, dans l’avenir, la Financière Sun Life décide de facturer des frais de gestion, le rendement des placements sera réduit du montant de ces frais.

Période garantie La période garantie** est la période de temps, après le début de vos paiements, pendant laquelle nous verserons une prestation de décès, advenant que vous décédiez (ou que votre conjoint et vous décédiez). Il s’agit également de la période pendant laquelle vous pouvez obtenir une avance sur le revenu (si elle est disponible***).

Nous vous offrons les choix suivants :

• Une période garantie de 15 ans;

• Une période garantie de 10 ans;

• Une période garantie de 5 ans; ou

• Pas de période garantie.

Période garantie Prestation de décès et avance sur le revenu Revenu

Plus longue Disponibles plus longtemps Moins élevé

Plus courte Disponibles moins longtemps Plus élevé**La période garantie est assujettie aux maximums prévus par la loi.***Il doit rester au moins trois mois avant la fin de votre période garantie pour que vous puissiez demander une avance sur le revenu.


• Combien d’argent, le cas échéant, aimeriez-vous laisser à vos bénéficiaires?

• Quels autres fonds avez-vous à votre disposition pour couvrir des dépenses imprévues?

• De quelle façon le reste de votre plan de retraite répond-il à vos besoins liés à votre héritage?

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Revenu boniLe Revenu de retraite SunFlex vous offre la possibilité de recevoir un revenu boni lié au rendement des fonds que vous choisissez. Lorsque les marchés sont à la hausse, vous maximisez votre revenu. Cependant, si les marchés sont à la baisse, vous aurez l’esprit tranquille car vous êtes assuré que vous recevrez quand même votre revenu minimum viager garanti.

Nous procédons au calcul de la première révision du revenu 11 mois après que vous commencez à recevoir les paiements. Par la suite, nous effectuons les révisions un mois avant le début de la prochaine période annuelle de paiement.

Pour calculer votre revenu boni, nous :1. Calculons le rendement des fonds choisis (que nous appelons «placements à rendement

variable») de l’année précédente.

2. Comparons le rendement des placements à rendement variable au taux associé à la stratégie de revenu.

3. Prenons la différence entre les deux pour calculer le nouveau revenu lié au rendement.

• Si le rendement des placements à rendement variable est de 6,0 % et le taux associé à la stratégie de revenu est de 3,5 %, nous augmenterons le revenu lié au rendement de 2,5 %.

• Si le rendement des placements à rendement variable est de 1,0 % et le taux associé à la stratégie de revenu est de 3,5 %, nous réduirons le revenu lié au rendement de 2,5 %.

Après avoir révisé le revenu lié au rendement, nous calculons votre nouveau revenu boni.

Votre revenu boni correspond à la différence entre le nouveau revenu lié au rendement et le revenu minimum viager.

Par exemple, si le revenu lié au rendement passait de 1 000 $ à 1 025 $ et le revenu minimum viager était de 850 $, le nouveau revenu boni serait de 175 $.

Votre revenu lié au rendement pourrait tomber en-deçà de votre revenu minimum viager, mais cela ne veut pas dire qu’il ne changera pas par la suite. Par ailleurs, vous continuerez à recevoir votre revenu minimum viager. Si les rendements sont assez solides, les révisions futures pourraient faire augmenter votre revenu lié au rendement à un montant supérieur à celui de votre revenu minimum viager et vous recommenceriez à recevoir un revenu boni.


Voici un exemple détaillé qui permet de comprendre le calcul de révision du revenu :

Revenu minimum viager : 850 $ par mois

Montant actuel de revenu boni : 150 $ par mois

Montant actuel de revenu total / revenu lié au rendement : 1 000 $ par mois

Taux de la période de mesure du rendement 6,0 %

Taux associé à la stratégie de revenu - 3,5 %

Changement du revenu lié au rendement 2,5 % exprimé en pourcentage

Montant actuel de revenu lié au rendement 1 000 $

Changement du revenu lié au rendement exprimé en pourcentage 2,5 %

Changement du revenu lié au rendement x 25 $

Nouveau revenu lié au rendement 1 025 $

Nouveau revenu lié au rendement 1 025 $

Revenu minimum viager - 850 $

Nouveau revenu boni 175 $

Revenu pour l’année suivante

Revenu minimum viager 850 $

Revenu boni + 175 $

Revenu total 1 025 $

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Comparaison des taux associés aux stratégies de revenuL’exemple ci-dessous démontre ce qui suit :

• Le Revenu Max futur au taux de 3,5 % offre moins de revenu boni au début, mais il est plus probable qu’il y ait un revenu boni dans les années ultérieures.

• Le Revenu Max initial au taux de 5,0 % offre plus de revenu boni au début, mais il est moins probable qu’il y ait un revenu boni dans les années ultérieures.

Reve

nu a

nnue

l

Année

Revenu Max initial 5,0 % Revenu Max futur 3,5 % Revenu minimum garanti

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

6 000 $

7 000 $

8 000 $

9 000 $

5 000 $

4 000 $

2 000 $

1 000 $

0 $

3 000 $

Des rendements solides garantissent-ils un revenu boni?

Il est possible que les placements à rendement variable obtiennent un bon rendement mais que le revenu boni soit néanmoins égal à zéro. Cela s’explique par le lien qui existe entre le revenu lié au rendement et le revenu minimum viager.

Pourquoi? Parce que le rendement des placements à rendement variable influe sur le montant du revenu lié au rendement. Vous recevrez un revenu boni si et seulement si le revenu lié au rendement est supérieur au revenu minimum viager. Dans le cas où le revenu lié au rendement est en-deçà du revenu minimum viager, vous ne recevrez que le revenu minimum viager.


Parlez de Mon argent pour la vie avec votre conseiller.

Avoir un revenu plus élevé maintenant ou plus tard? Un peu plus tard à la retraite, vous voudrez peut-être recevoir un revenu plus élevé afin de couvrir les frais qui augmenteront au cours de la retraite. Ou vous préférerez peut-être avoir un revenu initial plus élevé pour mieux profiter du style de vie que vous voulez à la retraite.

Rente viagère, homme de 65 ans, prime de 100 000 $


Il est possible que le revenu lié au rendement augmente, tout en étant quand même inférieur au revenu minimum viager.

Exemple : Dans le tableau ci-dessous, le taux de rendement utilisé pour réviser le revenu durant la sixième année a été solide à 10 %. Toutefois, puisque le revenu lié au rendement a été faible, ce rendement solide n’a pas haussé le montant révisé de revenu lié au rendement au-delà du montant de revenu minimum viager. En conséquence, le client n’a pas reçu de revenu boni durant la période de revenu suivante; il n’a reçu que le revenu minimum viager.

Reve

nu

Revenu boni

Revenu minimum garanti

Rendement

21 43 65 87 10 11 12 13 14 15 ...9

6 %

2 %

-8 %

5 %

10 %8 %

12 %

8 %

5 %

14 %

10 %

5 %

8 %

4 %

7 %

Année

Le Revenu Max futur peut être tout indiqué pour vous, si vous :

• voulez avoir de l’argent pour vous protéger contre l’inflation dans l’avenir;

• vous préoccupez d’avoir besoin d’un revenu supplémentaire pour couvrir certains frais de soins de santé dans l’avenir;

• avez d’autres sources de revenu au début de la retraite, provenant d’un emploi à temps partiel par exemple.

Le Revenu Max initial peut être tout indiqué pour vous, si vous :

• voulez un revenu plus élevé au début de la retraite, notamment pour les voyages ou les loisirs;

• avez de l’assurance ou des garanties collectives qui couvrent les frais de soins de santé plus élevés que vous pourriez avoir à payer dans l’avenir;

• avez d’autres placements qui aideront à protéger votre argent contre l’inflation.


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Un choix varié pour vos placements à rendement variable

Le Revenu de retraite SunFlex vous propose une sélection de placements à rendement variable parmi lesquels vous pouvez choisir les fonds qui répondent le mieux à vos objectifs de revenu et à votre tolérance au risque. Nous vous offrons les choix suivants :

• vous pouvez lier votre revenu à une ou plusieurs options de placement;

• vous pouvez choisir la proportion de revenu que vous désirez affecter à chaque fonds;

• vous pouvez changer le choix de vos fonds, une fois par mois.

Votre conseiller vous aidera à choisir le ou les fonds qui correspondent le mieux à vos besoins et à vos objectifs.

Rendement des placements à rendement variable et frais de gestion

Nous révisons votre revenu en fonction du rendement des fonds de placement que vous avez choisis. Bien que vos rendements soient liés au rendement du ou des fonds que vous avez choisis, vous ne détenez aucune part des fonds. Nous surveillons la valeur unitaire des fonds que vous avez choisis, y compris toutes distributions effectuées à partir du fonds.

Pour calculer vos rendements, nous prenons en compte le changement de leurs valeurs. Nous utilisons des parts de Catégorie A ou d’une catégorie Particuliers semblable pour calculer le rendement des fonds que vous avez choisis. Les valeurs des parts de Catégorie A sont indiquées déduction faite des frais de gestion, des frais d’exploitation et de toutes distributions effectuées à partir du fonds. Si des parts de cette catégorie ou d’une catégorie Particuliers ne sont pas disponibles, nous utiliserons des parts de catégorie Institutions et réduirons le taux de rendement d’un montant qui, selon les normes de l’industrie, serait facturé à l’égard de parts de Catégorie A ou d’une catégorie Particuliers, si elles avaient été disponibles.

La Financière Sun Life ne déduit présentement aucuns frais supplémentaires des valeurs unitaires avant de calculer vos rendements. Avant de changer ou d’augmenter des frais de gestion, nous vous aviserons 60 jours à l’avance par écrit. Toute augmentation éventuelle ne dépassera pas 0,75 % par année.


La souplesse pour s’adapter à vos besoinsLe Revenu de retraite SunFlex procure plus de souplesse que d’autres produits de rentes offerts sur le marché canadien. Vous pourriez obtenir une avance sur le revenu, si vous avez choisi une période garantie. Et vous pourriez transformer votre revenu en une source de revenu totalement garantie, si vos besoins changent.

Avances sur le revenuVous pouvez obtenir une avance en une somme globale sur vos paiements futurs de revenu garanti, dans les conditions suivantes :

• vous n’avez pas utilisé de fonds immobilisés de régimes de retraite pour souscrire votre police Revenu de retraite SunFlex;

• les paiements de revenu ont commencé;

• il reste au moins trois mois avant la fin de votre période garantie.

Vous pouvez obtenir une avance sur le revenu par année de revenu. Le plein montant de l’avance est entièrement imposable dans l’année où vous recevez le revenu et il est soumis aux retenues d’impôt du provincial et du fédéral.

Si vous désirez prendre une avance sur le revenu, nous calculerons le montant que vous pouvez obtenir (il ne s’agit pas simplement du total des paiements qui restent pour votre année de revenu en cours ou votre période garantie). Vous décidez de la partie du montant disponible que vous prendrez comme avance.

Lorsque vous aurez pris une avance sur le revenu, les montants suivants diminueront :

• le montant actuel de votre revenu lié au rendement;

• le montant actuel de votre revenu boni;

• le montant de votre revenu minimum viager; et

• la durée qui reste à la période garantie, ce qui entraînera également la réduction de toute prestation de décès payable et du montant de toute avance sur le revenu que vous pourriez obtenir dans l’avenir.

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Transfert à une rente à constitution immédiate

Le Revenu de retraite SunFlex répond à vos besoins changeants et à vos préoccupations.

Le Revenu de retraite SunFlex vous offre la possibilité d’effectuer un transfert complet ou partiel de votre revenu futur à une rente à constitution immédiate de la Financière Sun Life. Il vous est possible de le faire jusqu’à trois reprises pendant la durée de votre police.

Vous pourriez envisager cette option :

• si vous avez réalisé des gains de revenu dans le cadre de votre police Revenu de retraite SunFlex et vous souhaitez les mettre en lieu sûr;

• si les taux d’intérêt ont augmenté, ce qui rend le revenu provenant d’une rente plus attrayant;

• si votre tolérance au risque change et vous préférez maintenant que votre revenu ne soit pas lié aux rendements des marchés par le revenu boni.

Le montant de rente à constitution immédiate que votre police Revenu de retraite SunFlex vous permettra d’acheter dépendra de ce qui suit :

• le revenu que vous recevez présentement de votre police Revenu de retraite SunFlex; et

• les taux en vigueur pour les rentes à constitution immédiate au moment du transfert.

IMPORTANTLe montant du transfert et celui de la nouvelle rente ne seront pas identiques.

Le revenu provenant de la nouvelle rente à constitution immédiate pourrait être supérieur ou inférieur au revenu transféré. Travaillez avec votre conseiller en vue de déterminer si le transfert répond à vos besoins.

Si vous transférez une partie du revenu de votre police Revenu de retraite SunFlex à une rente à constitution immédiate de la Financière Sun Life, cela entraînera la réduction de ce qui suit :

• le montant actuel de votre revenu lié au rendement;

• tout revenu boni;

• le montant de votre revenu minimum viager; et

• tout montant de prestation de décès ou d’avance sur le revenu disponible au titre de votre police Revenu de retraite SunFlex.

Si vous transférez la totalité du revenu futur de votre police Revenu de retraite SunFlex à une rente à constitution immédiate de la Financière Sun Life, votre police Revenu de retraite SunFlex* prendra fin.

* Ce produit ne peut pas faire l’objet d’un rachat, mais des avances sur le revenu peuvent être consenties à certaines

conditions. Il est aussi possible d’effectuer des transferts à une Rente à constitution immédiate Sun Life.


Renseignements fiscaux d’ordre général Vous ne pouvez souscrire une police Revenu de retraite SunFlex qu’au moyen de fonds enregistrés. Le revenu versé est entièrement imposable.

Le feuillet d’impôt annuel que vous recevrez dépendra de la provenance des fonds :

Source Feuillet d’impôt

RPA, RPDB ou FRV T4A (et un Relevé 2 pour les résidents du Québec)

REER (immobilisé ou non), FERR, FRRI ou CRI T4RSP (et un Relevé 2 pour les résidents du Québec)

Le revenu total qui paraît dans les aperçus et les pages de police est le revenu brut avant déduction de l’impôt. Le montant de revenu que vous recevez effectivement peut être moins élevé s’il nous faut effectuer des retenues d’impôt obligatoires ou si vous demandez des retenues supplémentaires.

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Notes

Pour plus de renseignements, visitez le site www.sunlife.ca

ou téléphonez au 1-877-SUN-LIFE (1-877-786-5433).

Des questions? Nous sommes là pour vous aider.

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Le Revenu de retraite SunFlex est établi par la Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre du groupe Financière Sun Life. © Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, 2014. 820-3887-10-14

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Le revenu de retraite que vous souhaitez...Le revenu boni est un montant supplémentaire que vous recevez en plus du revenu minimum viager. Ce revenu boni est en fonction des fonds