Konut Kredisi Rehberi

1

• Giriş

• Konut Kredisi Hakkında Genel Bilgi

o Mortgage/Konut Kredisi Nedir?

o Konut Kredisi Sisteminin Faydaları Nelerdir?

• Konut Kredisi Kullanma Süreçleri

o Konut kredisine başvurmadan önce neler yapmalıyım?• Durum Değerlendirme Süreci

• Konut Kredisi Araştırma Süreci

• Teklif KarşılaştırmaSüreci

o Konut kredisine nasıl başvurulur? Başvuru süreçleri nelerdir?• Konut Kredisi Başvuru Süreci

• Bankaların Kredi Başvurusunu Değerlendirmesi-Ön Onay

Süreci

• Gayrimenkul Değerlemesinin Yapılması- Kesin Onay Süreci

o Onaylanan konut kredisini kullanırken nelere dikkat etmeliyim?• Konut Kredisinin Kullandırılması Süreci

• Konut Kredisinin Teminatları

• Tüketici Tarafından İpotekli Konut Kredisinin Kapatılması

Süreci

• Konut Kredisinin Başka Bir Bankaya Transferi – Refinansman

2

Konutkredisi.com.tr mortgage konusunda uzman kadrosuyla müşterilerine farklı

bankaların sunduğu kredilerin faiz hesaplamalarını, masraflarını ve diğer tüm özelliklerini

detaylarıyla birlikte karşılaştırmalı olarak sunar, kredi almak konusunda doğabilecek tüm

sorularını telefon üzerinden yanıtlar ve kredi süreci konusunda bilgilendirir.

Konutkredisi.com.tr kurumsal yapısı ve güçlü ortaklığı ile Türkiye’nin önde gelen bağımsız

kredi danışmanlık şirketlerinden biridir. Ortaklarımız arasında herhangi bir banka yoktur.

Konutkredisi.com.tr, tüketicileri finansal kararlarıyla ilgili bilinçlendirmek ve kredi dünyasını

daha anlaşılabilir ve şeffaf bir hale getirmeyi hedeflemektedir. Bu amaca

yönelik konut ve kredi sektörüne özel rehberler ve güncel içerikler üretir.

Kolay Konut Kredisi Rehberi’nde mortgage hakkında genel bilgiler bulurken, konut

kredisinin tüm süreçlerini de ayrıntılı bir şekilde öğrenmiş olacaksınız.

3

4

2007’de yasalaşan mortgage yasası sonrasında Türkiye’de verilen tüm konut kredileri

mortgage kapsamında kullandırılmaktadır. Mortgage sistemi sayesinde bankalar ve

diğer finansman kuruluşları çeşitli piyasa araçlarını kullanarak daha ucuza kredi

kullandırabilir. Bu sayede tüketiciler düşük aylık ödemelerle ve yüksek vadelerle, kira öder

gibi ev sahibi olabilirler. Yıllarca kira ödemek yerine bu parayı yeni bir ev almakta

kullanabilirler.

Mortgage yasasına göre konut kredilerinde uygulanan faiz oranı sabit, değişken veya her

ikisini de içerecek şekilde olabilir. Ancak Türkiye’de faaliyet gösteren bankalar konut

kredilerinde istisna durumlar hariç sadece sabit oran uygular.

Konut kredisinde satın alınan konutlar teminat gösterilir. Ticari nitelikli gayrimenkuller ise

teminat olarak alınamaz. Bu teminat kapsamında banka satın alınacak konut üzerine

kendi lehine ipotek tesis eder.

Bankalar konut kredisi kapsamında tüketicilere;

• Konut edinmeleri amacıyla,

• Sahip oldukları konutların teminatı altında kullandırılmak amacıyla,

• Daha önce kullandıkları konut kredilerinin yeniden finansmanı amacıyla, konut

kredisi kullandırılabilirler.

Zaten bir konuta sahip tüketiciler başka bir konut edinimi için konut kredisi kullanabilirler.

Bu tüketiciler yeni bir konut dışında; bireysel nakit ihtiyacı, arsa alımı, konut tadilatı, düğün

harcaması vb. gibi büyük tutarlı harcamalar yapmaları gerektiğinde mortgage yasası

kapsamında ipotekli ihtiyaç kredisi kullanabilirler. Bu tür krediler ev teminatı söz konusu

olduğundan, nakit kredilere göre daha uzun vadeli ve daha düşük faizli olurlar.

Teminat gösterebileceği bir konutu bulunmayan tüketiciler, konut edinimi dışında başka

amaçlarla konut kredisi kullanamazlar. Bankalar bunu garanti altına almak için konut

kredilerini krediyi kullanan tüketiciye değil, alınacak evin satıcısına öderler. Yine aynı

amaçla, bankalar akrabalar arasındaki alım satımlarda konut kredisi kullandırılmaktan

imtina ederler.

5

Mortgage sistemi, konut alırken tek seferde peşin ödeme yapamayacak tüketicilere

alacakları konutun ücretini uzun vadelere yayarak, taksit taksit ödeyebilme imkanı

yaratır. 30 yıla varan vadelerle aylık ödemeler oldukça düştüğünden bu sistemden kira

öder gibi ev sahibi olmak diye bahsedilir.

Yatırım amaçlı konut alımlarında peşinatınızı ve aylık taksitlerinizi düşük tutarak

yatırımınızın toplam finansman maliyetini azaltabilirsiniz. Mortgage sistemiyle konut

edinimi amacıyla kullanılan kredilerden Banka ve Sigorta Muameleleri vergisi (BSMV) ve

Kaynak Kullanımını Desttekleme Fonu (KKDF) tahsil edilmez.

Sistemle beraber yeni oluşturulan fon kaynakları ile bankaların borçlanma maliyetlerinin

düşmesi ve bunun uzun vadede kredilerin faiz oranlarının düşürmesi amaçlanmaktadır.

Böylece tüketiciler daha en uygun konut kredilerini kullanabilecektir.

Sistemle beraber yeni oluşturulan fon kaynakları ile bankaların borçlanma maliyetlerinin

düşmesi ve bunun uzun vadede kredilerin faiz oranlarının düşürmesi amaçlanmaktadır.

Sözleşme düzenlenmesi öncesinde tüketicilere sözleşmenin ve kredinin detayları

hakkında bilgi verilir. Böylece tüketici krediyle ve imzalanacak sözleşmeyle ilgili olarak

ayrıntılarıyla bilgilendirilmiş olur.

6

18 yaşını aşmış, talep ettiği kredinin taksitlerini ödeyebilecek şekilde gelirini

belgeleyebilen ve geçmişte olumsuz kredi performansı olmayan kişiler kat mülkiyet veya

kat irtifak tapusu bulunan ve tapusunda sorun olmayan konutların satın alımı için konut

kredisi kullanabilir. Konut kredisi kullanacak tüketicilerin bir çoğu sürecin nasıl işlediği

konusunda bir bilgiye sahip değiller ve hatalar yapabiliyorlar. “Konut kredisine

başvurmadan önce neler yapmalıyım?”, “Konut kredisine nasıl başvurulur? Başvuru

süreçleri nelerdir?”, “Onaylanan konut kredisini kullanırken nelere dikkat etmeliyim?” en

çok sorulan sorulardan bazıları. Aşağıdaki başlıklarda bu sorulara cevap bulabileceksiniz.

Herhangi bir bankadan konut kredisi başvurusunda bulunmadan önce en uygun ürün ve

fiyat için iyi bir araştırma yapmalısınız. Öncelikle satın almaktan memnun kalacağınız,

sorunsuz bir konut bulmak gerekir. Aradığı evi bulanlar için ise konut kredisi süreci başlar.

Konut kredisi ararken çeşitli bankanların oranlarını karşılaştırmak, olabildiğince fazla

tekliften ve fırsattan haberdar olmak gerekir. İnternette ve diğer mecralarda mevcut

olan ‘tabela oranları’ değil; müşteriye, bankalara, hatta şubelere göre değişebilen en

hesaplı kredi oranları araştırılmalıdır.

Konutkredisi.com.tr BDDK tarafından denetlenen bir Destek Hizmet Kuruluşu olarak bu

aşamadan itibaren tüketicinin yanında durur. Tüketici bankaları tek tek şubeye giderek

karşılaştırmak yerine, Konutkredisi.com.tr tarafından bağımsız ve tarafsız bir şekilde

sunulan getirilen kredi seçeneklerini inceleyebilir, farklı seçenekleri tüm masraflar dahil

olmak üzere karşılaştırabilir, kendisi için en uygun krediyi seçebilir. Konutkredisi.com.tr her

türlü hizmeti tüketiciye hiçbir ek ücret yansımadan yapmayı taahhüt eder.

7

8

Farklı bankaların teklifleri alındıktan sonra bu teklifler karşılaştırılır. Konut kredilerinde

sadece faiz oranını dikkate almak tüketiciyi yanlış sonuçlara götürebilir. Tüketici, kredi

veren kuruluşun kredilendirme şartlarını ve kullandırım sırasında oluşabilecek masrafları da

öğrenmelidir. Dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek ücreti vb. bankadan bankaya

değişen çeşitli masraf kalemleri kredinin maliyetini hesaplarken hesaba katılmalıdır. Diğer

taraftan işsiz kalınması, vefat gibi öngörülemeyen durumlarda kredi ödemelerinde

aksama olabilir; bu nedenle bu durumlar için geliştirilmiş sigorta ürünlerinin tercih

edilmesinde yarar görülür.

Ödeme Planı: Bankalar konut kredisi için değişik ödeme planları sunabilirler. Bu

seçenekler arasından tüketicinin ödeme gücüne en uygun ödeme planı ve ürünü

seçmesi, ileride taksit ödemelerini kolaylaştıracaktır. Ayrıca bazı ödeme planları kredi

vadesi boyunca tüketicinin ödeyeceği toplam faiz yükünü hafifletebilirken bazıları ise

artırabilir. Değişik seçenekleri incelemek üzere bankaların alternatif ödeme planları talep

edilebilir. Konutkredisi.com.tr danışmanları da sistemi kullanan tüketicilere farklı ödeme

planları sunabilir. [Ödeme planları ile ilgili detaylı bilgi için buraya tıklayın…]

Vade Seçenekleri: Konut kredisi, uzun vadeli bir kredi türüdür ve bankalar 360 aya kadar

konut kredisi kullandırabilirler. Ancak, vade uzadıkça kredi taksitlerinin azalması sebebiyle

kredi anaparasının daha yavaş geri ödeneceği ve bu nedenle vade boyunca

ödenecek toplam faiz tutarının artacağı göz önünde bulundurulmalıdır. Tüketicinin

ödeme gücü çerçevesinde vadenin mümkün olduğunca kısa tutulması ödenecek taksit

tutarlarını artırmakla birlikte, ödenmesi gereken toplam faizin azalmasını sağlar.

Tüketicinin ödeme gücüne uygun seçim yapılması halinde kredi geri ödemelerinde sorun

yaşama riski azalır.

Kredilendirme Oranı: Bankalar, satın alınacak gayrimenkulü ekspertiz değerinin azami

yüzde 75 oranına kadar kredilendirebilirler. Diğer bir ifade ile konut satın alma kararı

verdiğinde tüketicinin ödemesi gereken tutarın en az yüzde 25’lik kısmına peşinat olarak

sahip olması ve maksimum geriye kalan %75’lik tutar için kredi kullanması mümkündür.

9

Ancak tüketici satın alacağı konuttan başka bir konuta daha sahipse, bazı bankalar bu

konutu da teminat gösterilmesi koşuluyla satın alınacak konutun değerinin %100’üne

kadar kredi verebilmektedir.

Tüketici konut kredisini hangi bankadan kullanacağına karar verdikten sonra ihtiyacı olan

tutar ve vade için kredi başvurusunda bulunur.

Başvuru süreci bankadan bankaya değişiklik göstermekle birlikte gerekli belgelerin hazır

olması durumunda, genellikle aynı gün içerisinde tamamlanabilen bir işlemdir.

Banka başvuru yaparken kredi bilgilerine ek olarak tüketiciden;

• Kimlik,

• İkametgah belgesi,

• Tüketicinin adına kayıtlı bir fatura,

• Gelir durumunu gösterir bir belge veya belgeler,

• Satın alacağı gayrimenkule ait tapu fotokopisi vb. belgeleri talep edebilir.

Kredi kararı, belirtilen şartlardaki bir kredinin geri ödeme koşullarının müşterinin ödeme

gücüne uygun olup olmadığının yanı sıra, satın alınacak konutun kredilendirmeye uygun

olup olmadığının ve ekspertiz değerinin belirlenmesi sonrasında verilir.

Kredi değerlendirmesi yapılırken, tüketicinin krediyi geri ödemede güçlüğe düşüp

düşmeyeceği ve konutun kredilendirmeye uygun olup olmadığı ayrı ayrı değerlendirilir.

10

Tüketicinin değerlendirilmesi aşamasında:

• Kullanılmış kredilerin önceki dönemlerdeki geri ödeme performansı,

• Çek-senet ödeme bilgileri,

• Aylık gelir ve gider bilgileri,

• Kullanacak kredi tutarı,

• Kredi vadesi,

• Ödemesi gereken aylık taksit tutarları birlikte değerlendirilerek kredi geri

ödemelerinin kişinin nakit akışına uygunluğu göz önünde bulundurulur.

Banka bu aşamada Kredi Kayıt Bürosu veya Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi’nin, Kredi

Risk Raporu vb. hizmetlerini kullanabilir. Bu hizmetler genellikle tüketicilerin borçlandıkları

yerlere (kredi kartı, ihtiyaç kredisi vb.) borçlarını zamanında ödeyip ödemediklerini kontrol

eder. Bu merkezlerde herkesin ‘KKB puanı’ veya ‘KKB skoru’ olarak da bilinen bir puanı

vardır ve bankalar bu puanın belirli seviyelerden düşük olması durumunda

kredilendirmeye sıcak bakmazlar.

Konutun değerlendirilmesi aşamasında:

• Satın alınacak konutun yasal olarak kredilendirilmeye uygunluğu,

• Konutun, SPK lisanslı bir değerleme şirketi tarafından belirlenen değeri,

• Satın alınacak konutun üzerinde herhangi bir takyidat olup olmadığı tespit edilerek

piyasa değeri belirlenir.

Bankaların kredi değerlendirmesi yaparken dikkate aldıkları hususlar farklılaşabilir. Bu

nedenle aynı kişi için yapılan başvuru bir bankada onaylanırken, bir diğerinde

reddedilmesi de mümkündür.

Banka krediyi değerlendirip kredinin tüketiciye kullandırılmasını prensipte uygun bulursa

ön onay alınmış olur. Bundan sonra konutla ilgili ekspertiz işlemlerine başlamak için

düğmeye basar.

11

Konut alınırken de satılırken de kredi kullanılsın kullanılmasın konutun ekspertiz işleminin

yapılması önemlidir. Ekspertiz işlemiyle konutun üzerinde herhangi bir takyidat olup

olmadığı ve değeri konusunda bilgi sahibi olunduğundan, konutun fiyatı rapora göre

belirlenebilir. Tüm bu değerlendirmeler yapıldıktan sonra konut için bir ekspertiz raporu

oluşturularak banka ile paylaşılır.

Satın alınacak konutun inşasına ilişkin yasal prosedürlerin yerine getirilip getirilmediğinin

kontrolü, taşınmaz üzerinde herhangi bir kısıtlayıcı şerhin bulunup bulunmadığının

sorgulanması ve konutun piyasa değerinin belirlenmesi bakımından müşterinin de

faydasına olan bir uygulamadır.

Kredi kuruluşları, ekspertiz raporunu Sermaye Piyasası Kurumu (SPK) lisanslı veya BDDK

tarafından yetkilendirilmiş Gayrimenkul Değerleme Şirketlerine hazırlatırlar.

Yapılan ekspertiz sonucunda konutun kredilendirmeye uygun olmadığı tespit edilirse,

banka talep edilen başvuruyu kabul etmez.

Bankaların kredi değerlendirmesi yaparken dikkate aldıkları hususlar farklılaşabilir. Bu

nedenle aynı kişi için yapılan başvuru bir bankada onaylanırken, bir diğerinde

reddedilmesi de mümkündür.

Banka krediyi değerlendirip kredinin tüketiciye kullandırılmasını prensipte uygun bulursa

ön onay alınmış olur. Bundan sonra konutla ilgili ekspertiz işlemlerine başlamak için

düğmeye basar. [Ekspertiz işlemleri için ekstra bilgi için buraya tıklayın…]

Ekspertiz işlemi yaptırıldıktan sonra kredi onaylanmasa bile kredi kuruluşları yaptırdıkları

ekspertiz işlemleri için müşteriden masraf talep edebilirler.

Sözleşme Öncesi Bilgi Formu : Tüketicinin konut alımı için kredi isteği Banka tarafından

onaylanırsa, kredi kullandırımından önce Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nun tüketiciye

verilmesi gerekmektedir.

12

Bu formda;

• Kredi tutarı,

• Faiz oranı,

• Krediden doğan masraflar,

• Ödeme planı,

• Kredi şartları gibi krediye ve sözleşmeye ilişkin detaylı bilgiler yer alır.

Tüketici, Sözleşme Öncesi Bilgi Formu’nu inceleyip imzaladıktan 1 iş günü sonra

sözleşmeyi imzalayabilir. Bu süre tüketiciye kredi şartlarını daha iyi değerlendirebilmesi ve

daha sağlıklı karar verebilmesi için sunulur.

Sözleşmenin İmzalanması: Tüketici Sözleşme Öncesi Bilgi Formunu inceleyip imzaladıktan

asgari 1 iş günü sonra Konut Finansman Kredisi Sözleşmesi imzalanır.

Hemen ardından kredi hesabı açılır ve kredi tutarı hesabına transfer edilir. Krediye ilişkin

masrafların tutarı tüketici tarafından önceden tahsilat hesabına yatırılır. Kullandırımın

ardından krediye ilişkin masraflar banka tarafından tahsil edilir. Kullandırımla eş zamanlı

olarak masraflar hesaptan tahsil edildikten sonra, hesaptaki kredi tutarına bloke konulur.

Krediye konu olan konutun üzerine Banka lehine ipotek tesis edilince, hesap üzerindeki

bloke kaldırılır ve söz konusu tutar satıcıya aktarılır. Kredi kullandırımı yapıldıktan sonra,

krediye ilişkin teminatlar alınmadan tüketicinin hesabındaki kredi tutarı üzerinde tesis

edilen bloke kaldırılmaz.

Kredi Masrafları: Kredi masraflarının nakit olarak ödenmesi yerine, kredilendirme tercih

edilirse masraflar için de ayrı kredi kullandırılması mümkündür. Bu durumda, kredi

başvurusu sırasında konunun değerlendirilerek amaca uygun konut kredisi ürünlerinden

birinin tercih edilmesi yeterlidir. [Masraflarla ilgili detaylı bilgi için tıklayın…]

Standart bir konut kredisinin ana teminatı, bankanın konut üzerinde tesis edeceği

ipotektir. Kredi kuruluşları kendi kredi politikaları dâhilinde satın alınan konutun ipoteği

haricinde;

• Kefil,

• Mevduat rehni,

• İkinci bir gayrimenkul ipoteği gibi ek teminatlar talep edebilir.

13

• Tüketicinin banka ile yapmış olduğu anlaşmanın şartlarını ve krediye ait geri ödeme

koşullarını içeren konut kredisi sözleşmesinin ve ödeme planının imzalı birer kopyası

tüketiciye verilir.

• Kredinin ana teminatını oluşturacak olan ipotek, kredi kullandırımı ile eş zamanlı

olarak gayrimenkulün bağlı bulunduğu tapu dairesinde tesis edilir.

• Ancak krediye ait tüm teminatlar tamamlandıktan sonra kredi serbest bırakılarak

tüketicinin talimatına istinaden ödeme yapılır.

Konut kredisi kullanımı sırasında, DASK yaptırılması zorunludur. Ayrıca Konut Sigortasının

yanısıra, vefat ve işsizlik durumlarındaki riskleri karşılamak için Hayat Sigortası ve İşsizlik

Sigortası da yaptırılmaktadır.

Konut sigortası: Yangın, hırsızlık, su baskını gibi maddi hasara sebep olabilecek

durumlarda poliçenin teminatı kapsamında ödeme yaparak tüketicinin zararını asgariye

indirir.

Hayat sigortası: Tüketicinin ciddi bir hastalık geçirmesi veya vefatı durumunda, hayat

sigortası sayesinde kalan kredi bakiyesinin tamamı, sigorta şirketi tarafından bankaya

ödenerek borç kapatılır.

DASK: Tapu müdürlüğünde satış işlemleri gerçekleştirilirken belgelenmesi gerekmektedir.

Bu nedenle, tapudaki işlemler gerçekleştirilmeden DASK poliçesinin oluşturulması önerilir.

[Sigortaların özellikleriyle ilgili ayrıntılı bilgi için buraya tıklayın…]

Ödemenin Gecikmesi: Tüketicinin ödeme planında belirtilmiş tarihlerde taksit

ödemelerini yapmaması halinde krediye temerrüt faizi işlemeye başlar.

Temerrüt faizi, 4077 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun sınırları çerçevesinde,

kredi faizinin belli bir oranda fazlası olarak belirlenir. İlgili oran krediye ait Sözleşme Öncesi

Bilgi Formu ve Kredi Sözleşmesi’nde de belirtilir. Kredi faizinin azami %30 fazlasıdır.

14

Ödeme Planının Yeniden Yapılandırılması : Tüketici geri ödemelerinde zorlandığını fark

ederse, konut kredisi taksitlerini temerrüde düşürmeden, bankadan yeni bir ödeme planı

yapılandırmasını talep edebilir. Bankanın yapılandırmayı kabul etmesi halinde, kredinin

vadesi uzatılarak kredi taksitleri düşürülebilir.

Ancak, bu işlem sırasında banka tüketiciden yapmış olduğu hizmetlerin bedeli olarak

komisyon tahsil edebilir.

Erken Ödeme Ücreti : TTüketicinin ödeme planında belirlenen taksitler haricinde bir ara

ödeme yapmak istemesi veya kredi bakiyesinin tamamını ödeyerek kredisini vadesinden

önce kapatmak istemesi durumunda erken ödeme ücreti ödenir.

Erken ödeme ücreti kalan anaparanın en fazla %2’si oranında olabilir.

Tüketici, konut kredisini kanunun yürürlüğe girdiği 6 Mart 2007 tarihinden önce kullandıysa

konut finansman kuruluşunun tüketiciden erken ödeme komisyonu talep etme hakkı

yoktur. [Erken ödeme cezası hakkındaki ayrıntılı bilgi için buraya tıklayın…]

Erken Ödeme Halinde Faiz İndirimi : Tüketici, bankaya borçlandığı toplam miktarı

önceden ödeyebileceği gibi aynı zamanda bir ya da birden çok taksidi vadesinden

önce ödeyebilir. Her iki durumda da banka, vadesinden önce ödenen taksitler ve kredi

için gerekli faiz indirimini yapmakla yükümlüdür.

Kredinin Geri Ödenmemesi : Tüketicinin birbirini izleyen en az iki ödemede temerrüde

düşmesi (birbirini izleyen en az iki taksidin ödenmemesi) halinde, banka hakkını saklı

tutmuşsa, borcun tamamının ifasını talep edebilir.

Bankanın bu hakkını kullanabilmesi için en az bir ay süre vererek

tüketiciye muacceliyet (ileri tarihli banka alacağının tamamının bir defada istenebilmesi

hakkı) uyarısında bulunması gerekir.

Bu süre içerisinde borç ödenmezse banka tarafından iki yol izlenebilir :

• Rehnin paraya çevrilmesi veya

• Haciz

15

Rehin paraya çevrilerek takip yapılacaksa şöyle bir yol izlenir:

• Önce konut satışı yapılır.

• Sonra elde edilen bedelden kalan borcu aşan kısım tüketiciye ödenir.

• Tüketici veya zilyetliği elinde bulunduran üçüncü şahıslar konutu tahliye ederler.

• Tüketiciler ayrıca kredi taksitlerinin zamanında ödenmemesi durumunda bankanın

yollayacağı ihbarname ve ihtarnameye ilişkin masrafları ödemek durumunda

kalırlar.

Kredi kullanım aşamasında işsizlik ve hayat sigortası yapılması kredi geri ödeme sorunlarını

asgariye indirecektir.

Kredi için şahsi teminat verildiği hallerde banka ancak, asıl borçluya ve diğer teminatlara

başvurduktan sonra kefilden borcun ifasını isteyebilir.

Konut kredisi faizleri düşmüşse kredisini önceden almış tüketici bundan iki şekilde

yararlanabilir.

Kredi Transferi : Konut kredisi faizlerinin düştüğü dönemlerde, tüketici kalan kredi borcunu

başka bir bankadan kullandığı kredi ile kapatabilir. Kredi transferi kanunen verilmiş bir

haktır.

Ancak, ilk kredi borcu vade tarihinden önce kapatılacağından kapama sırasında erken

ödeme ücretinin ödenmesi gerekmektedir.

Faiz İndirimi Talebi : Tüketici mevcut bankadan faiz indirimi talebinde bulunabilir. Kuruluş

tüketicinin verimliliğini ve kalan anapara tutarını göz önünde bulundurarak faiz indirimi

talebini değerlendirir. Kuruluş, talebi karşılamama hakkına sahiptir.

Tüketici mevcut bankadan faiz indirimi talebinde bulunabilir. Kuruluş tüketicinin

verimliliğini ve kalan anapara tutarını göz önünde bulundurarak faiz indirimi talebini

değerlendirir. Kuruluş, talebi karşılamama hakkına sahiptir.

Tüketici, faizler düştüğü için kredisini yeniden finanse etmek isterse şu süreçleri izlemelidir :

• Konutun üzerinde yeni kuruluş lehine serbest dereceden yararlanma hakkı ile ikinci

derece ipotek tesis işlemi gerçekleştirir.

16

• İpotek tesis edildikten sonra yeni kredinin teminatları alınmış olur.

• Kredi tutarı, ilk kredi bakiyesini kapamak üzere yeni finansman kuruluşu tarafından

eski finansman kuruluşuna transfer edilir.

Tüketicinin mevcuttaki banka ile devam etmek veya krediyi başka bir kuruluşa transfer

etmek arasındaki maliyet farkını iyice araştırdıktan sonra karar vermesi gerekir.

Konut finansmanı kredisinin başka kuruma aktarılması durumunda, konutun değerleme

raporunun yeniden düzenlenmesi talep edilir. Ayrıca kredinin kullanıldığı bankaya erken

ödeme ücreti ödenir.

En uygun refinansman faiz oranlarını Konutkredisi.com.tr ile inceleyebilirsiniz. Refinansman

sayfamızı kullanarak hangi oranla refinansman yaparsanız kredi maliyetinizin ne kadar

azalabileceğini görebilirsiniz. Konutkredisi.com.tr konut kredisi kullanım süreçlerinde

verdiği tüm hizmetleri refinansman süreçlerinde de vermektedir.

İpoteğin Fekki: Borcun tamamı kapatıldıktan sonra bankadan ipotek fek yazısı alınarak

tapu dairesinde ipotek kaldırılır.

Konut finansman kuruluşu, söz konusu ipotek fek yazısı için tüketiciden ücret talep

edebilir.

17

Konut Kredisi Com Tr Danışmanlık A.Ş. Naci Kasım Sokak No.3 Hüseyin Özer İş Merkezi

1/2 Mecidiyeköy 34387 Şişli, İstanbul -- Tel : 0212 911 1212 | Fax : 0212 211 3820

Copyright © 2013-Tüm Hakları Saklıdır.