Embed Size (px)
Citation preview
i
KONTRAK DALAM ASURANSI KESEHATAN (STUDI KOMPARATIF
ANTARA SISTEM ASURANSI KONVENSIONAL DAN SISTEM ASURANSI
SYARI’AH)
SKRIPSI
DIAJUKAN KEPADA FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM UNIVERSITAS ISLAM NEGERI SUNAN KALIJAGA YOGYAKARTA
UNTUK MEMENUHI SEBAGIAN SYARAT-SYARAT MEMPEROLEH GELAR SARJANA STRATA SATU
DALAM ILMU HUKUM ISLAM
OLEH:
MUHAMMAD ZAINURI FATAKH NIM: 05360001
PEMBIMBING
1. Budi Ruhiatudin, SH. M.Hum. 2. Abdul Mujib, SAg., M.Ag.
PERBANDINGAN MAZHAB DAN HUKUM FAKULTAS SYARI’AH DAN HUKUM
UNIVERSITAS ISLAM NEGERI YOGYAKARTA
2010
ii
ABSTRAKSI
Pada zaman sekarang ini manusia sulit untuk memprekdiksi apa yang akan dihadapi dimasa yang akan datang, apalagi kehidupan manusia penuh dengan persaingan, penuh dengan resiko yang suatu saat bisa menimpa siapa saja dan kapan saja. Dalam bertransaksi atau bermuamalat akad sangatlah penting karena dengan akad inilah para pihak mengetahui kesepakatan-kesepakatan yang akan mereka jalani, agar dikemudian hari tidak timbul permasalahan, atau kalau timbul permasalahan akan mudah, jelas dan adil sesuai dengan dasar kesepatannya, sebagai contoh pentingnya akad misalnya ada sebuah akad meminjam mobil akan tetapi peminjam kemudian menjual mobil tersebut, dari sinilah akan timbul permasalahan. Sedangkan kaitannya dalam kontrak asuransi kesehatan misalnya disana tercantum bahwa yang dapat melakukan klaim asuransi adalah yang mendapat perawatan Inap di Rumah Sakit selama minimal tiga hari dengan jumlah 80% dari biaya seluruhnya dibuktikan dengan kwitansi pembayaran asli, atau di pasal lain dalam asuransi syari’ah apabila di akhir perjanjian masih ada sisa dana maka akan di bagi kepada peserta, posisi perusahaan asuransi disini hanyalah pengelola dana, berbeda dalam asuransi konvensional dana akan sepenuhnya menjadi milik perusahaan.
Dalam penyusunan skripsi ini kami menggunakan jenis penelitian pustaka dengan banyak menggunakan data-data tertulis seperti buku-buku, majalah, jurnal, maupun contoh kontrak asuransi dari perusahaan asuransi syari’ah maupun konvensional bersifat deskriptif komparatif karena berusaha untuk menjelaskan keadaan yang berlaku saat ini, sedangkan pendekatan yang kami gunakan adalah pendekatan normatife karena banyak menggunakan dalil dari ayat Al-quran, hadis maupun undang-undang yang terkait dengan usaha perasuransian, pengumpulan data yang kami lakukan adalah dengan mengumpulkan sumber-sumber yang terkait kemudian dari sumber tersebut kita jabarkan dan simpulkan.
Dari data yang kami dapatkan maka dapat kami sampaikan dasar hukum dari kontrak asuransi syari’ah adalah ayat Al-quran, hadis, dan sangat menjaga transaksi dari dari unsur riba, judi (maisi>r), larangan Gara>r (ketidak pastian). Akad dalam muamalah dan juga dalam asuransi secara garis besar terbagi menjadi dua yaitu akad tija>ra>h dan akad taba>rru’. Dalam hal pembayaran klaim semua memakai Reimbustment adalah sistem pelayanan dimana peserta harus membayar terlebih dahulu seluruh biaya yang dikeluarkan dan kemudian mengajukan klaim untuk penggantian biaya tersebut kepada perusahaan. Dalam asuransi kesehatan syari’ah dan konvensional terdapat persamaan seperti dalam prinsip-prinsip universal seperti kejujuran, tolong-menolong, keadilan, bekerjasama, amanah, kerelaan tanpa ada paksaan, bertanggung jawab, akan tetapi ada juga perbedaan yang mendasar antara keduanya, paling tidak perbedaan tersebut adalah dalam pengawasan asuransi syari’ah dilakukan oleh Dewan Syari’ah Nasional (DSN), dalam asuransi konvensional tidak ada, dalam asuransi syari’ah investasi dana dengan sistem bagi hasil dan kepemilikan dana adalah milik peserta, akan tetapi dalam asuransi konvensional dengan sitem bunga dan kepemilikan, pengelolaan dan investasi dana sepenuhnya milik dan wewenang perusahaan.
vi
MOTTO
Barangsiapa yang belum pernah merasakan kesusahan dalam belajar, maka dia akan tetap dalam kebodohan
sepanjang hidupnya.
Barangsiapa yang pada waktu mudanya melewatkan waktu belajar, lebih baik kita bertakbir empat kali untuk
kematiannya.
Demi Allah sesungguhnya kehidupan seseorang dengan ilmu dan ketakwaan, apabila belum punya kedua hal tersebut
maka kehadirannya tidak berarti apa-apa.
Hidup adalah perjuangan dan pengorbanan, karena dengan perjuangan dan pengorbanan kita akan merasakan apa arti
kehidupan ini.
Apabila kamu mencintai seseorang maka cintailah dengan sewajarnya karena mungkin suatu saat dia akan menjadi
orang yang kamu benci, dan bila kamu membenci seseorang maka bencilah dengan sewajarnya karena mungkin suatu
saat dia akan menjadi orang yang kamu cintai.
Dimananapun kita berada masalah menyertai kita, akan tetapi kita tidak boleh menyerah dengan masalah dan
keadaan Tetaplah berjuang dan pantang menyerah.
vii
Persembahan Karya ini Kupersembahkan Kepada :
Kedua orang tuaku dan seluruh kakek dan nenekku yang telah mengasuhku dari kecil dan membimbingku sampai dewasa dengan penuh kasih sayang yang tak mungkin dapat terbalas dengan apapun, dengan kerja keras, dorongan dan doanya untuk kesuksesan buah hatinya.
Adik-adikku yang telah melengkapi kebahagiaan dalam hidupku.
Keluarga besar ayah dan ibuku yang selalu mensuportku.
Kepada guru-guruku dan asatidzah yang telah memberikan ilmunya, semoga keikhlasanmu dalam mengajar dihitung oleh Allah sebagai amal jariah dan dibalas dengan pahala yang besar.
Kepada keluarga besar Pondok Pesantren Muhammadiyah Klaten., untuk semua pengemban amanah dan santri-santriku yang sangat kami cintai dan sayangi.
Kepada Almamaterku Pondok Modern Darussalam Gontor yang telah memberikan banyak ilmu, pendidikan yang berarti bagi hidupku, yang akan selalu terkenang selamanya.
Kepada Almamaterku Kampus Putih UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Kepada keluarga besar Pondok Pesantren Mahasiswa Budi Mulia Yogyakarta.
Kepada segenap pengurus dan anggota REMKA (Remaja Masjid Karangmojo).
Kepada semua sahabatku tempat berbagi suka, duka, pikiran dan pengalaman.,sungguh tanpa persahabatan dan kekeluargaan hidup terasa hampa.
viii
KATA PENGANTAR
بسم اهللا الرحمن الرحيم
ا من یهدى اهللا اهللا من شرور أنفسنب ذنعونحمده و نستعينه ونستغفره و الحمد هللا رب العالمين
اله اال اهللا وحده ال شریك له و أشهد أن لل فال هادى له، أشهد أن ال فال مظل له ومن یظ
. أما بعد .نعياللهم صلى وسلم على محمد وعلى أله وصحبه أجم. محمدا عبده ورسوله
Puji syukur penyusun panjatkan kehadirat Allah SWT yang melimpahkan
rahmat, hidayah, dan kenikmatan-Nya, sehingga penyusun dapat menyelesaikan
skripsi yang berjudul Kontrak dalam Asuransi (Studi Komparatif Antara Sistem
Asuransi Konvensional dan Sistem Asuransi Syari’ah). Salawat serta salam
semoga selalu tercurahkan kepada junjungan kita, penutup para nabi Rasulullah
Muhammad SAW, beserta seluruh keluarganya, sahabat, dan para pengilutnya
sampai akhir zaman nanti.
Kami menyadari sepenuhnya bahwa skripsi ini tidak akan mungkin bisa
terselesaikan tanpa bantuan, dan support dari berbagai pihak, karena perhatian
pengorbanan merekalah secara langsung maupun tidak langsung skripsi ini dapat
terselesaikan.
Tidak lupa kami mengucapkan banyak terima kasih kepada: Prof.
Dr.H.Musa Asy’arie, Rektor UIN Sunan Kalijaga, Drs. Yudian Wahyudi, MA.,
Ph.D., Dekan Fakultas Syari’ah dan Hukum Universitas Islam Negeri Sunan
Kalijaga.
ix
Bpk.Budi Ruhiatuddin. SH., M.Hum sebagai Ketua jurusan PMH yang
sekaligus menjadi pembimbing I, Bpk.Fathorrahman, S.Ag, M.Si sebagai
sekretaris jurusan PMH, yang telah meluangkan tenaga, pikiran, waktu, serta
memberi kemudahan administratif dan bimbingan dalam proses penyusunan
skripsi ini, selanjutnya kami juga mengucapkan banyak terima kasih kepada Bpk.
Abdul Mujib., SAg. M.Ag. selaku pembimbing II, yang telah banyak memberi
masukan dalam penyelesaian dan penyempurnaan skripsi ini. Kepada bapak-
bapak dan Ibu-ibu dosen beserta seluruh civitas akademika Fakultas Syari’ah dan
Hukum UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta kami mengucapkan banyak terima kasih
atas ilmu, pendidikan dan pengalamannya yang telah diberikan.
Kemudian, kami haturkan terima kasih juga kepada pihak-pihak yang
telah banyak menyediakan fasilitas dan kemudahan dalam pengumpulan data dan
referensi diantaranya perpustakaan (UPT) UIN Sunan Kalijaga, perpustakaan
Fakultas Syari’ah dan Hukum. Kepada seluruh guru dan asatidzah yang bersabar
dalam mengajar dan mendidik kami mulai dari kecil sehingga dewasa,
memberikan segudang ilmu baik ilmu agama maupun ilmu pengetahuan umum
yang menjadi bekal masa depan kami nantinya.
Rasa hormat, bakti dan terima kasih kami haturkan kepada kakek dan
nenek, kepada Ayah dan Ibunda (Bp. Syamsul Hadi, S.H dan Ibu Mu’isah), yang
mengasuh kami dengan penuh kasih sayang yang tidak mungkin kita bisa
membalasnya.
x
Kepada adikku (Dwi Santosa Pambudi, Abdurrahman Irfan Zakki
Fitriawan, Agus syafrudin Mustofa dan Himsyah Amiruddin Jupri) tempat untuk
berbagi, bercanda, bersama-sama beribadah mengabdi kepada Allah SWT setiap
hari dan setiap waktu sebagai rasa syukur kita dengan segala karunia, rahmat,
hidayah dan inayahnya kepada kita.
Tidak lupa juga kami ucapakan terima kasih banyak kepada sahabat-
sahabatku dan adekku semua (Roni, Arif, Yogi, Arbik, Aziz, Sari, Oktavina
Fatmawati, Erna, Dewi, Siti, Septi, Arini, Muhtadin, Sultan, Aji, Estu Hanin
Muflihatun, Nurul Inayah, Rizal, Hafidz, Lia, Agung, Furiani, Tafak, Abdul
Wahid Mu’izudin sebagian dari mereka adalah teman KKN Relawan Gempa 2006
di Jln. Imogiri Barat Semail, Sewon, Bantul, teman-temanku alumni Pondok
Modern Darussalam Gontor angkatan 2003 (Joko, Sholikul, Muhlisin, Harul, Dwi,
Mursyid, Agung Mabdi, Agung.P, Ibnu Majah, Sriyanto, Erwin, Amin Munthoha
dll, teman kost di KAMAS (Keluarga Alumni Madrasah Al-Islam Surakarta)
Nuril, Nandar, Mas Aris, Mas Jarot, Mas Iwan, Mas Doni, Mas Agung Doni kecil,
Didik, Mas Sholeh, RISMA Masjid Al-Qomar Gowok, teman PMH (Musadad,
Krismono, Nanang, Luqman, Riki Marjono, Riki Solpan, Hari, Riyanto, Lutfi,
Izza, Yusnidar, Neni, Nina, dll) semoga persahabatan kita akan selamanya terjalin
walaupun kita tidak bersama lagi. Ucapan terima kasih juga kepada teman-teman
IMM Cabang Sleman, IMM Korkom UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
xi
IMM Komfak Syari’ah (Haris, Ihah, Ahong, Makwa, Nihayatus Suhria,
Veri, dkk) IMM Komfak Tarbiyah, IMM Komfak Ushuluddin, IMM Komfak
Adab (Sobirin, dkk), IMM Komfak Dakwah-Soshum, IMM Komfak Saintek
(Danuri, dkk), Imawan/ Immawati UMY, UAD, UGM, UNY, dan UII, tempat
belajar dan menempa diri dalam berorganisasi, menjalin kebersamaan, bertukar
pikiran dan pengalaman yang mungkin belum kita dapatkan di sekolahan atau
perkuliahan. Kawan-kawan pergerakan HMI DIPO, HMI MPO, PMII, KAMMI,
FMN, PII, dan GMNI. Seluruh Keluarga besar Pondok Pesantren Muhammadiyah
Klaten (Ustd. Mustakim, Lc. Ustdah Qurata ‘Ayun, Lc. Ustd. Ariful Fata, Ustad
Syihabuddin, S.HI, Ustd. Ahmad Salim, Ustdah Laila Umi Imtihanah,
Ustdah.Uswatun Saufika, Ustdah. Iim, Mbak. Sri Darwati, Ustd. Syahbana
Daulay, M.Ag dan Ustadzah Rini Sekeluarga, ustadzah Lia, ustadzah Ririn,
ustadzah Annisa., MAg, ustadzah Istiqomah, Ustad Sholeh Arifudin, Ustad
Muhammad Sopyan, Ustad Ahmad Fauzi, Sister Yanoke Putri Dhini, Sister Tika
Mardiana seluruh santri Pondok Pesantren Muhammadiyah Klaten yang kami
sayangi dan banggakan. Serta masih banyak lagi yang lainnya yang tidak bisa
kami sebutkan satu persatu. Semoga semua pengorbanan dan perjuangan mereka
dicatat sebagai amal sholeh yang nantinya dibalas oleh Allah SWT dengan
kebaikan yang berlipat-lipat.
Dan akhirnya kami menyadari, kami hanyalah seorang hamba Allah yang
dalam penyusunan skripsi ini penuh dengan kekurangan, kesalahan serta jauh dari
kesempurnaan, oleh karena itu saran, kritik yang membangun dari berbagai pihak
sangat kami harapkan.
xii
Kami berharap tulisan kecil yang berbentuk skripsi ini bermanfaat
khususnya bagi kami sendiri, dan umumnya bagi siapa saja yang tertarik dan
berminat untuk membacanya.
Yogyakarta, 8 Jumadal Ula 1431 H 23 April 2010 M
Penyusun
Muhammad Zainuri Fatakh
xiii
PEDOMAN TRASLITERASI ARAB LATIN
Penulisan transliterasi Arab-Latin dalam penelitian ini menggunakan pedoman
transliterasi dari keputusan bersama Menteri Agama RI dan Menteri
Pendidikan dan Kebudayaan RI No. 158 Tahun 1987 dan No. 0543 b/U/1987.
Secara garis besar uraiannya adalah sebagai berikut:
1. Konsonan Tunggal
Huruf Arab Nama Huruf Latin Keterangan
alif Tidak dilambangkan ا Tidak dilambangkan
بBa>‘ b -
- Ta>' t ت
s\a> s\ s (dengan titik di atas) ث
- ji>m j ج
h{a>‘ h{ h (dengan titik di bawah) ح
- kha>>' kh خ
- da>l d د
z\a>l z\ z (dengan titik di atas) ذ
- Ra>‘ r ر
- zai z ز
- si>n s س
- syi>n sy ش
s}a>d s} s} (dengan titik di bawah) ص
xiv
d{a>d d{ d} (dengan titik di bawah) ض
t}a>'> t} t} (dengan titik di bawah) ط
z}a>' z} z} (dengan titik di bawah) ظ
ain ‘ koma terbalik‘ ع
- gain g غ
- Fa>‘ f ف
- Qa>f q ق
- Ka>f k ك
- la>m l ل
- mi>m m م
- Nu>n n ن
- wa>wu w و
- Ha>’ h هـ
’ hamzah ءapostrof (tetapi tidak dilambangkan apabila ter-letak di awal kata)
- ya>' y ي
2. Vokal
Vokal bahasa Arab seperti vokal bahasa Indonesia, terdiri dari vokal tunggal atau monoftong dan rangkap atau diftong.
a. Vokal Tunggal
xv
Vokal tunggal bahasa Arab lambangnya berupa tanda atau harkat,
transliterasinya sebagai berikut:
Tanda Nama Huruf Latin Nama
Fathah a a
Kasroh i i
D{ammah u u
Contoh:
yaz\habu - يذهب kataba -كتب
z\ukira - ذكر su’ila سئل -
b. Vokal Rangkap
Vokal rangkap bahasa Arab yang lambangnya berupa gabungan antara
harkat dan huruf, transliterasinya sebagai berikut:
Tanda Nama Huruf Latin Nama
Fath}ah dan ya ai a dan i ى
Fath}ah dan wawu au a dan u و
Contoh:
haula -هول kaifa -كيف
3. Maddah
Maddah atau vokal panjang yang lambangnya berupa harkat dan huruf,
transliterasinya berupa huruf dan tanda:
Tanda Nama Huruf Latin Nama
ا ى Fath}ah dan alif atau alif \ a> a dengan garis di atas
xvi
Maksu>rah
Kasrah dan ya i@ i dengan garis di atas ى d}ammah dan wawu u> u dengan garis di atas و
Contoh:
qi>la -قيل qa>la -قال
yaqu>lu - يقول <rama - رمى
4. Ta’ Marbut}ah
Transliterasi untuk ta’ marbut}ah ada dua:
a. Ta Marbut}ah hidup
Ta’ marbut}ah yang hidup atau yang mendapat harkat fath}ah, kasrah dan
d}ammah, transliterasinya adalah (t).
b. Ta’ Marbut}ah mati
Ta’ marbut}ah yang mati atau mendapat harkat sukun, transliterasinya
adalah (h)
Contoh: طلحة- T{alh}ah
c. Kalau pada kata yang terakhir dengan ta’ marbut}ah diikuti oleh kata yang
menggunakan kata sandang “al” serta bacaan kedua kata itu terpisah,
maka ta’marbut}ah itu ditransliterasikan dengan h}a /h/
Contoh: روضة اجلنة - raud}ah al-Jannah
5. Syaddah (Tasydid)
Syaddah atau tasydid yang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan
dengan sebuah tanda syaddah, dalam transliterasi ini tanda syaddah tersebut
xvii
dilambangkan dengan huruf yang sama dengan huruf yang diberi tanda
syaddah itu.
Contoh: نارب - rabbana>
نعم- nu’imma
6. Kata Sandang
Kata sandang dalam sistem tulisan Arab dilambangkan dengan huruf,
yaitu “ال”. Namun, dalam transliterasi ini kata sandang itu dibedakan atas
kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyah dan kata sandang yang
diikuti oleh qomariyyah.
a. Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyah
Kata sandang yang diikuti oleh huruf syamsiyah ditransliterasikan sesuai
dengan bunyinya yaitu “al” diganti huruf yang sama dengan huruf yang
langsung mengikuti kata sandang itu.
Contoh : جلالر – ar-rajulu
as-sayyidatu – السيدة
b. Kata sandang yang dikuti oleh huruf qomariyah.
Kata sandang yang diikuti oleh huruf qomariyah ditransliterasikan sesuai
dengan aturan yang digariskan di depan dan sesuai pula dengan bunyinya.
Bila diikuti oleh huruf syamsiyah mupun huruf qomariyah, kata sandang
ditulis terpisah dari kata yag mengikutinya dan dihubungkan dengan
tanda sambung (-)
Contoh: القلم - al-qalamu اجلالل -al-jala>lu
xviii
al-badi>’u - البديع
7. Hamzah
Sebagaimana dinyatakan di depan, hamzah ditransliterasikan dengan
apostrof. Namun itu hanya berlaku bagi hamzah yang terletak di tengah dan
di akhir kata. Bila terletak di awal kata, hamzah tidak dilambangkan, karena
dalam tulisan Arab berupa alif.
Contoh :
مرتأ syai’un - شيئ - umirtu
ta’khuz\u>na - تأخذون an-nau’u - النوء
8. Penulisan Kata
Pada dasarnya setiap kata, baik fi’il (kata kerja), isim atau huruf,
ditulis terpisah. Hanya kata-kata tertentu yang penulisannya dengan huruf
Arab sudah lazim dirangkaikan dengan kata lain, karena ada huruf Arab atau
harkat yang dihilangkan, maka dalam transliterasi ini penulisan kata tersebut
dirangkaikan juga dengan kata lain yang mengikutinya.
Contoh:
الرازقنيوإن اهللا هلو خري - Wa innalla>ha lahuwa khair ar-ra>ziqi>n atau
Wa innalla>ha lahuwa khairur- ra>ziqi>n
وامليزانفأوفوا الكيل - Fa ‘aufu> al-kaila wa al-mi>za>na atau
Fa ‘aufu>l – kaila wal – mi>za>na
9. Meskipun dalam sistem tulisan Arab huruf kapital tidak dikenal, dalam
transliterasi ini huruf tersebut digunakan juga. Penggunaan huruf kapital
seperti yang berlaku dalam EYD, di antaranya = huruf kapital digunakan
xix
untuk menuliskan huruf awal nama diri dan permulaan kalimat. Bila nama
diri itu didahului oleh kata sandang, maka yang ditulis dengan huruf kapital
tetap harus awal nama diri tersebut, bukan huruf awal kata sandangnya.
Contoh :
رسولإال وماحممد - wa ma> Muh}ammadun illa> Rasu>l
inna awwala baitin wud}i’a linna>si - إن أول بيت وضع للناس
Penggunaan huruf kapital untuk Allah hanya berlaku bila dalam tulisan
Arabnya memang lengkap demikian dan kalau penulisan itu disatukan
dengan kata lain sehingga ada kata lain sehingga ada huruf atau harkat yang
dihilangkan, maka huruf kapital tidak dipergunakan.
Contoh :
اهللانصر من وفتح قريب - nas}run minalla>hi wa fathun qori>b
lilla>hi al-amaru jami>’an - هللا األمرمجيعا
10. Bagi mereka yang menginginkan kefasihan dalam bacaan, pedoman
transliterasi ini merupakan bagian yang tidak terpisahkan dengan ilmu
tajwid.
xx
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL .......................................................................................... i
HALAMAN ABSTRAK ..................................................................................... ii
HALAMAN NOTA DINAS .............................................................................. iii
HALAMAN PENGESAHAN ............................................................................ v
HALAMAN MOTTO ......................................................................................... vi
HALAMAN PERSEMBAHAN ......................................................................... vii
KATA PENGANTAR ........................................................................................ viii
HALAMAN PEDOMAN TRANSLITERASI ARAB LATIN .......................... ix
DARTAR ISI ..................................................................................................... xiii
BAB I PENDAHULUAN……………………………………………………..
A. Latar Belakang Masalah……………………………………………… 1
B. Pokok Masalah……………………………………………………….. 5
C. Tujuan dan Kegunaan Penelitian……………………………………... 5
D. Telaah Pustaka………………………………………………………… 6
E. Kerangka Teoritik……………………………………………………. 8
F. Metode Penelitian……………………………………………………. 11
G. Sistematika Pembahasan……………………………………………... 13
BAB II TINJAUAN UMUM TENTANG KONTRAK ASURANSI
SYARI’AH
A. Sejarah dan Perkembangan Asuransi Syari’ah ……………………… 15
B. Pengertian Asuransi Syari’ah ……………………………………….. 19
xxi
C. Akad dalam Kontrak Asuransi Syari’ah …………………………….. 22
D. Menghilangkan Riba >, Maisi>r, Ga>ra>r dalam Asuransi Syari’ah ……… 36
E. Prinsip dan Unsur-unsur Akad dalam Bermuamalah ………………... 44
F. Jenis-jenis Akad …………………………………………………. … 52
G. Prinsip dan Dasar Asuransi Syari’ah ………………………………. . 54
H. Contoh Kontrak Asuransi Kesehatan Syari’ah ……………………… 57
BAB III TINJAUAN UMUM KONTRAK ASURANSI KONVENSIONAL
A. Sejarah dan Perkembangan Asuransi Konvensional ……………….. 72
B. Pengertian Asuransi Konvensional ………………………………… 75
C. Pengertian Kontrak atau Perjanjian ………………………………... 78
D. Syarat-syarat Sahnya Perjanjian …………………………………… 79
E. Prinsip dan Dasar Asuransi Konvensional ………………………… 84
F. Contoh Kontrak Asuransi Kesehatan Konvensional ………………. 104
BAB IV ANALISIS KONTRAK ASURANSI KESEHATAN SYARI’AH
DAN ASURANSI KESEHATAN KONVENSIONAL.........................
A. Segi Prinsip Dasar ………………………………………………… 111
B. Dari Segi Akad atau Perjanjian …………………………………… 116
C. Dari Segi Pembayaran Klaim …………………………………….. 120
BAB V PENUTUP.........................................................................................
A. Kesimpulan ………………………………………………………. . 123
B. Saran ………………………………………………………………. 125
DAFTAR PUSTAKA................................................................................... 127
LAMPIRAN - LAMPIRAN
xxii
I. DAFTAR TERJEMAHAN ……………………………………… I
II. BIOGRAFI ULAMA …………………………………………….. II
III. CURICULUM VITAE …………………………………………… III
1
BAB I
A. Latar Belakang Masalah
Beberapa tahun terakhir ini ekonomi Islam mulai menjadi wacana dan
pembicaraan yang hangat di masyarakat tidak terkecuali umat Islam di Indonesia.
Padahal jika dirunut latar belakang ekonomi Islam sudah ada sejak empat belas
abad yang silam, baik secara praktek maupun teoritis.1
Bagi sebagian orang asuransi sangatlah menarik, misalnya dalam kontrak
asuransi kesehatan dicantumkan kesepakatan hanya dengan pembayaran uang
premi dengan jumlah tertentu mereka akan mendapatkan jaminan keamanan
ataupun ganti rugi pengobatan selama dirawat di Rumah Sakit lebih besar dari
yang telah dibayarkan atau minimal sama, dengan syarat dan prosedur yang sudah
disepakati, padahal obyek akad belum pasti kejadiannya, kita tidak mengetahui
kapan kita sakit, bagaimana, dan berapa biaya yang akan kita keluarkan, disinilah
permasalahan muncul karena uang pertanggungan tadi lebih dari yang dia
setorkan masuk dalam kategori riba, dan kejadian yang belum pasti tadi termasuk
dalam perjudian, yang kedua hal tersebut sangatlah dilarang dalam Islam.
Menurut Jafril Khalil, yang dikutip kembali oleh Gemala Dewi dalam
perkembangan, asuransi memiliki beberapa kendala atau tantangan, yaitu:
1 Krisna Adityangga, Membumikan Ekonomi Islam Diskursus Pengembangan Ekonomi Berbasis Syari’ah, cet. ke-1 (Yogyakarta: Pilar media, 2006), hlm. 1.
2
1. Tantangan utamanya adalah dalam diri umat Islam sendiri, apakah
mereka berani untuk melaksanakan suatu perniagaan yang didasarkan
kepada iman dan takwa dengan aturan syari’ahnya yang jelas.
2. Belum adanya peraturan dari pemerintah secara komprehensif yang
memberikan landasan hukum terhadap bisnis asuransi syari’ah.
3. Kesiapan umat Islam untuk mendukung bisnis asuransi syari’ah. Jika
tidak ada kesiapan umat Islam untuk mendukung, tentu bisnis ini tidak
akan mampu bergerak, karena keunggulannya terletak pada sektor
penempatan dana atau investasi syari’ah.
Sedangkan menurut Muhammad Syakir Sula yang juga dikutip oleh
Gemala Dewi beberapa yang masih menjadi kendala atau tantangan bagi
perkembangan asuransi syari’ah, antara lain:
1. Kurangnya sosialisasi
2. Tenaga ahli asuransi syari’ah masih sangat terbatas
3. Dukungan nyata dari umat
4. Kurang maksimalnya dukungan pemerintah.2
Manusia tidak dapat mengetahui apa yang akan ia perbuat esok hari, dan
tidak mengetahui di bumi mana ia meninggal dunia.3 Manusia setiap waktu
dihadapkan dengan sederet bahaya yang mengancam jiwa, harta kehormatan,
agama, dan tanah airnya. Ancaman-ancaman bahaya ini menimbulkan rasa takut
2 Gemala Dewi, Aspek- Aspek Hukum dalam Perbankan dan Perasuransian Syari’ah di Indonesia, cet. ke- 3, (Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2006), hlm. 144 - 145.
3 Husain Husain Syahatah, Asuransi Prespektif Syari’ah, cet. ke- 1 (Jakarta: AMZAH,
2006), hlm.1
3
dan cemas pada diri manusia sehingga membutuhkan cara untuk melindunginya,
dan inilah yang menjadi salah satu alasan pendirian perusahaan-perusahaan jasa
asuransi.4
Untuk mengetahui hukum perasuransian para ulama’ menggunakan
ijtihad, baik dengan cara masla>ha>h mursa>la>h (untuk kemaslahatan umum) ataupun
melakukan interpretasi/ penafsiran hukum secara analogi (metode qiya>s). Dengan
penggunaan metode tersebut maka akan melahirkan pendapat atau pandangan
yang berbeda satu sama lain yang sangat dipengaruhi oleh pola pikir masing-
masing ahli. Adapun hasil ijtihad para ahli hukum Islam tentang hukum asuransi
ini dapat diklasifikasikan sebagai berikut:
1. Pendapat pertama mengemukakan bahwa asuransi dengan segala bentuk
perwujudannya dipandang haram menurut ketentuan hukum Islam.
2. Pendapat kedua asuransi dengan segala bentuknya dapat diterima dalam
syariat Islam.
3. Pendapat ketiga asuransi sosial dibolehkan sedangkan asuransi yang
bersifat komersial tidak dibolehkan atau bertentangan dengan syariat
Islam.
4. Pendapat keempat asuransi dengan segala jenisnya dipandang syubha>t.
Kontrak asuransi adalah dengan pengelolaan resiko dengan upah.
kerjasama tersebut menggunakan akad taba>rru’ yaitu dengan semangat tolong-
menolong dan bukan semata-mata mencari keuntungan, tentunya sesuai dengan
kesepakatan yang telah tertuang dalam ikhtisar polis asuransi, disana disebutkan
4 Ibid., hlm. 4
4
bagaimana syarat atau cara menjadi anggota, apa saja yang masuk dalam syarat
pengajuan klaim, apa saja yang menjadi pembatal dan pengecualian kontrak
asuransi semua terangkum dalam ikhtisar polis.
Ketika seorang mukmin tengah dicekam ketakutan dan kecemasan, Islam
menyarankannya untuk segera meminta perlindungan kepada Allah dengan
berdoa, berharap, dan berzikir. Dalam hal ini Allah berfirman :
5 .آر اهللا تطمئن القلوببذآر اهللا أال بذين أمنوا وتطمئن قلوبهم لذا
Mengenai kecemasan akan kesulitan ekonomi keluarga dan keturunan,
Allah berfirman:
6 .رية ضعافا خافوا عليهم فليتقوا اهللا وليقولوا قوال سديداذهم ين لو ترآوا من خلفلذوليخش ا
Keamanan yang hakiki tidak akan terwujud kecuali dengan konsistensi
memegang etika, pranata dan menerapkan aturan Allah SWT. Kendati telah
dipayungi jaminan perlindungan Tuhan, namun karena sudah menjadi tabiatnya,
maka manusia pun tetap diliputi kecemasan, Allah berfirman:
7 .قال التخافا إننى معكما أسمع وأرى
Demikian pentingnya rasa aman dan ketenangan jiwa dimiliki oleh
manusia, maka diperlukan sebuah penjaminan, yang pada masa kemasa sudah ada
prakteknya namun belum terlembaga dan dikelola secara profesional seperti
perusahan asuransi yang ada pada saat ini, tapi dengan segala perkembangannya
5 Ar-Ra>’d (13): 28
6 An- Nisa>’ (4): 9
7 {T{>>>>>a>ha > (20): 46
5
penting kita kaji bagaimana hukum praktek asuransi kesehatan sekarang ini,
terutama dalam kontraknya, karena kontrak merupakan pembeda dan sekaligus
ciri khas asuransi yang satu dengan yang lainnya.
B. Pokok Masalah
Berangkat dari uraian latar belakang masalah tersebut di atas maka
dirumuskan beberapa pokok permasalahan, yaitu:
1. Bagaimana kontrak dalam asuransi kesehatan syari’ah ?
2. Bagaimana kontrak dalam asuransi kesehatan konvensional ?
3. Apa persamaan dan perbedaan kontrak asuransi kesehatan syari’ah dan
asuransi kesehatan konvensional ?
C. Tujuan dan Manfaat
Adapun tujuan yang ingin dicapai dalam penelitian ini adalah:
1. Mengetahui bagaimana kontrak dalam asuransi kesehatan syari’ah.
2. Mengetahui bagaimana kontrak dalam asuransi kesehatan konvensional.
3. Mengetahui persamaan dan perbedaan antara kontrak asuransi kesehatan
syari’ah dan asuransi kesehatan konvensional.
Sedangkan kegunaan penelitian ini antara lain adalah:
1. Dapat memberikan sumbangan ilmu pengetahuan khususnya dalam bidang
perasuransian.
2. Dapat menarik niat peneliti lain khususnya dikalangan mahasiswa untuk
mengembangkan penelitian lebih lanjut mengenai masalah asuransi.
6
3. Dapat memberikan gambaran tentang kontrak asuransi kesehatan di dalam
sistem asuransi konvensional dan sistem asuransi syari’ah.
D. Telaah Pustaka
Pembahasan tentang hukum asuransi sudah banyak dilakukan dan bukan
suatu hal yang baru sama sekali, karena telah banyak peneliti, akademis dan
cendekiawan yang telah membahas tentang obyek asuransi ini, akan tetapi dalam
pembahasan kontrak asuransi kesehatan ini pertama yang menjadi kajian adalah
contoh Kontrak Asuransi Kesehatan Syari’ah maupun Kontrak Asuransi
Kesehatan Konvensional.
Kemudian diantara buku yang membahas tentang asuransi adalah
“Asuransi dalam Prespektif Syari’ah”karangan Husain Husain Syahatah memuat
tentang status hukum produk jasa asuransi kontemporer dan sistem dan prosedur
asuransi dalam Islam. Kemudian buku “Asuransi Dalam Perspektif Hukum Islam”
ditulis oleh AM Hasan Ali, dalam buku ini menjelaskan tentang kajian asuransi
secara historis, disertai dengan teoritis-praktis, kemudian menjabarkan tentang
asuransi dalam pandangan syari’at Islam.8 Buku “Pandangan Islam Tentang
Asuransi dan Riba” ditulis oleh Ayatullah Murtadha Muthahari yang dibagi ke
dalam dua bagian. Bagian pertama mengenai Bank dan Riba dan bagian kedua
mengenai Asuransi.9
8 Am. Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam suatu tinjauan analisis histories, teoritis dan praktis, cet. ke-2, (Jakarta: Prenada Media, 2004), hlm. 14.
9 Murtadho Muthahhari, Pandangan Islam Tentang Asuransi dan Riba, cet. ke-1, (Bandung: Pustaka Hidayah, 1995).
7
Buku “Hukum Perjanjian dalam Islam” karangan H.Chairuman Pasaribu
dan Suhrawardi K. Lubis, dalam buku ini membahas macam-macam akad atau
perjanjian yang ada menurut ketentuan Hukum Islam.10 Buku “Hukum Perikatan
Islam Indonesia” karangan Gemala Dewi, dkk, buku ini mencakup berbagai aspek
dalam hukum perikatan, dari aspek teoritis, praktis maupun kedudukannya dalam
sistem hukum di Indonesia.11 Buku “Menggugat Asuransi Modern Mengajukan
Suatu Alternative Baru dalam Perspektif Hukum Islam” ditulis oleh Muhammad
Muslehuddin hasil disertasi Doktor pada Fakultas Hukum, Universitas London.
Skripsi saudara Kuat Ismanto berjudul “Aplikasi Konsep Maqasid Syari’ah
Terhadap Asuransi Syari’ah” disini lebih fokus membahas bagaimana manfaat
dan kebaikan yang dapat diambil dari asuransi. Skripsi saudari Ihyaul Lazib
berjudul “Asuransi Islam di Indonesia dan kedudukannya dalam perundang-
undangan yang berlaku”. Skripsi saudara Ahmad Sholeh bejudul “Kontrak
Asuransi Konvensional (Studi Kritis atas Pemikiran Afzalur Rahman)” walaupun
membahas tentang kontrak tapi masih secara umum dan fokus dalam asuransi
konvensional menurut suatu tokoh tertentu. Dan masih banyak buku, artikel,
maupun tulisan yang berkaitan dengan asuransi, termasuk di dalamnya materi
pelatihan asuransi yang kami ikuti selama empat hari di PT. Asuransi Bumi Asih
Jaya Klaten. Penelitian ini meneruskan penelitian yang sudah ada terutama yang
berkaitan dengan akad atau kontraknya kemudian kami lengkapi dengan
10 Chairuman Pasaribu dan Suhrawardi K. Lubis, Hukum Perjanjian dalam Islam, cet. ke-2, (Jakarta: Sinar Grafika offset, 1996.
11 Gemala Dewi dkk, Hukum Perikatan Islam Indonesia, cet. ke-2 (Jakarta: Prenada Media Group, 2006).
8
menambah data-data yang berkaitan tentang kontrak asuransi konvensional
sehingga diharapkan mendapatkan informasi yang lengkap, mendalam dan
konfrehensif.
E. Kerangka Teori
Kontrak merupakan bagian yang paling penting yang membedakan
asuransi syari’ah dengan asuransi konvensional. Bagaimana asuransi syari’ah
membentengi diri dari ga>ra>r, maisi>r, dan riba> dengan kontrak asuransi syari’ah
yang tepat.
Unsur terpenting dalam kontrak asuransi syari’ah dalam kontrak yang
disepakati oleh kedua belah pihak dimulai dengan adanya proposal atau ijab dan
dinyatakan oleh pemilik resiko untuk berbagai resiko dengan pemilik. Pemilik
resiko lainnya yang dikelola oleh operator asuransi syari’ah dan kesanggupannya
untuk melakukan tanggung jawab tertentu, seperti membayar kontribusi dan
mengikuti ketentuan atau kondisi perjanjian atau akad asuransi syari’ah.12
Semua permasalahan industri asuransi memiliki penyebab yang umum
yaitu yang disebut dengan gara>r dalam istilah asuransi syariah. Dua bidang gara>r
yang umum adalah sebagai berikut:
1. Gara>r pada obyek resiko, karena sifat obyek resiko yang belum
teridentifikasi sepenuhnya, dengan demikian konsep pertukaran kerugian
12 Muhaimin Iqbal, Asuransi Umum Syari’ah dalam Praktek Upaya Menghilangkan Garar, Maisir, dan Riba, cet. ke-1 (Jakarta: Gema Insani Press, 2005), hlm. 27.
9
yang tidak pasti (klaim) dengan kerugian yang pasti (premi) sangatlah
tidak adil, karena nilai klaim yang sulit diperkirakan secara relatife akurat.
2. Gara>r pada kontrak, karena sebagian besar kontrak asuransi di abad
modern ini memungkinkan untuk penafsiran yang berbeda-beda terhadap
ruang lingkup pertanggungannya. Pada saat terjadi perbedaan interpretasi
dan berakhir di pengadilan, pengadilan mungkin akan memberikan
intrepretasi yang berbeda dari maksud dan keinginan semula yang telah
ditetapkan oleh pihak penanggung.13`
Di Indonesia, asuransi merupakan komoditas yang relatife baru dan
kesadaran tentang asuransi serta penetrasi asuransi terus menempati posisi
terendah di dunia. Kesadaran berasuransi di Indonesia memang masih rendah.
Dari dua ratus sepuluh juta penduduk Indonesia, baru sekitar tiga belas juta orang
yang memegang polis asuransi. Menurut Nandi Rahman paling tidak ada dua
faktor yang menyebabkan rendahnya jumlah pemegang polis di negara yang
penduduknya sangat besar.
Pertama, faktor dari dalam, yaitu kekayaan masyarakat, tingkat
pendapatan, pendidikan, gaya hidup, rasa, adat, dan kebiasaan bahkan keyakinan
agama.
Kedua, faktor lain, faktor lain ini lebih banyak berada dipihak perusahaan
asuransi, yaitu kepentingan produk bagi pembeli tingkat premi serta tingkat bagi
hasil yang memperoleh nasabah dari perusahaan. Disamping itu, peraturan
13 Ibid., hlm. 11.
10
pemerintah dan struktur pajak juga menjadi faktor yang menyebabkan rendahnya
pemegang polis di Indonesia.14
Diantara perbedaan mendasar antara ekonomi syari’ah dengan ekonomi
konvesional ialah terletak pada akadnya. Agama Islam mengajarkan pada
pemeluknya dan bahkan orang lain sekalipun supaya didasarkan pada prinsip rela,
prinsip berkeadilan, prinsip manfaat nilai guna dan prinsip saling menguntungkan
atau paling sedikit tidak saling merugikan.15
Dalam pada itu seperti diingatkan Muhammad Nejatullah Siddiqi dikutip
oleh Amin Suma, di samping penipuan, perjudian dan bunga, hal-hal berikut juga
merupakan keburukan yang harus dihindari dalam melakukan transaksi ekonomi
yaitu:
1. Paksaan
2. Ekploitasi atas keadaan yang menekan.
3. Pemalsuan dan penipuan.
4. Ketidaktentuan dan bahaya yang nyata, dan ketidaktahuan, yang mungkin
menimbulkan perselisihan.
5. Mad}a>ra>t (kerusakan, kerugian, ketidakpastian).
Menurut Jurisprudensi Islam, suatu praktek dapat digolongkan halal atau
haram tergantung pada ada atau tidaknya keburukan-keburukan tersebut.
14 Nandi Rahman, Asuransi dalam Padangan Islam, cet. ke-1 (Bekasi: Lembaga Pers Bekasi, 2003), hlm.1-2.
15 M. Amin Suma, Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional, cet. ke-1 (Ciputat: Kholam Publishing, 2006), hlm. 26.
11
Transaksi yang bebas dari padanya adalah halal, dan jika suatu transaksi melayani
suatu kepentingan umat manusia yang sah diperbolehkan dan dianjurkan.16
F. Metode Penelitian
Dalam suatu penyusunan karya ilmiah maka diperlukan metode,
disamping untuk mempermudah penelitian juga sebagai cara kerja yang efektif
dan rasional guna mencapai hasil yang maksimal. Oleh karena itu, dalam hal ini
kami mencoba menggunakan metode penelitian sebagai berikut :
1. Jenis Penelitian.
Jenis penelitian ini adalah pustaka, dengan mengumpulkan data dan
informasi baik berupa kontrak asuransi kesehatan syari’ah maupun asuransi
kesehatan konvensional, dengan bantuan bermacam-macam data tertulis yang
berasal dari buku-buku, majalah, jurnal dan sumber-sumber data lainnya yang
berguna dan mendukung penelitian ini. Penelusuran data tertulis ini, melalui
undang-undang maupun buku-buku yang terkait, tentang kontrak asuransi
kovensional maupun kontrak asuransi syari’ah.
2. Sifat Penelitian
Penelitian ini bersifat deskriptif, komparatif, yaitu bertujuan untuk
mendeskripsikan apa-apa yang saat ini berlaku. Didalamnya terdapat
upaya mendeskripsikan, mencatat, analisis dan menginterprestasikan
kondisi-kondisi yang sekarang ini.17
16 Ibid., hlm. 26-27.
17 Mardalis, Metode Penelitian Fikih Suatu Pendekatan Proposal, cet. ke-10, (Jakarta: Bumi Aksara, 2008), hlm. 26.
12
3. Pendekatan Penelitian.
Pendekatan yang dipergunakan didalam penelitian ini adalah pendekatan
normatife. Pendekatan tersebut dipilih dan digunakan karena secara implisit
ataupun eksplisit peneliti banyak mengambil yang terkandung dari Al-Qura>n dan
Sunnah begitu juga dari undang-undang yang bersangkutan dengan begitu akan
lebih mudah untuk menemukan titik persamaan dan perbedaan yang mendasar
dari obyek yang diteliti.
4. Pengumpulan Data
Dalam penelitian, pengumpulan data adalah suatu keniscayaan, maka dari
itu penelitian melakukan penelurusan pada sejumlah literatur baik primer maupun
sekunder yang terkait dan berhubungan dengan masalah ini.
5.Analisis Data.
Analisis data merupakan salah satu bagian yang sangat penting.
Disamping tahapan dan kegiatan lain dalam penelitian. Secara umum analisis data
dilakukan dengan cara menghubungkan dari apa yang diperoleh, bertujuan untuk
memahami data yang terkumpul dari sumber, untuk menjawab pertanyaan
penelitian dengan menggunakan kerangka berfikir tertentu.18
Langkah-langkah dan teknik yang digunakan penyusun dalam menganalisis data:
a. Langkah-langkah analisis data:
1. Mengumpulkan data-data yang terkait dengan topik penelitian.
18 Cik Hasan Bisri, Model Penelitian Fiqh, cet. ke-1 (Bogor: Kencana, 2003), hlm. 228.
13
2. Menyeleksi data-data yang terkumpul sehingga menemukan data-data
yang sesuai dengan tema dan fokus penelitian.
3. Data yang sudah terseleksi kemudian disusun, sehingga menghasilkan
data yang saling berhubungan satu dengan yang lain dan menjadi satu
kesatuan. Selanjutnya penyusun menambahkan penjelasan-penjelasan
yang diperlukan agar penelitian lebih mengarah dan mudah dipahami.
b. Teknik analisis data.
Cara menganalisis data adalah pemaparan apa yang telah didapatkan dari
sumber-sumber tertulis maupun wawancara dari beberapa pihak yang
berkompeten.
G. Sistematika Pembahasan
Secara garis besar pembahasan dalam skripsi ini terbagi menjadi tiga
bagian yaitu, pendahuluan, isi dan penutup, dan setiap bab memuat sub-sub bab.
Bab I adalah pendahuluan, yang memuat latar belakang masalah, pokok
masalah, tujuan dan kegunaan, daftar pustaka, kerangka teori, metode penelitian
dan sistematika pembahasan. Pada bab ini adalah sebagai pengantar untuk
mempermudah, memahami pembahasan penelitian yang akan dikaji.
Bab II adalah Sejarah dan Perkembangan Asuransi Syari’ah, Pengertian
Asuransi Syari’ah, Akad dalam Kontrak Asuransi Syari’ah, Bagaimana
Menghilangkan Riba, Maisir, Garar dalam Asuransi Syari’ah, Prinsip dan Unsur-
unsur Akad dalam Bermuamalah, Jenis-jenis Akad, Prinsip dan Dasar Asuransi
Syari’ah, Contoh Kontrak Asuransi Kesehatan Syari’ah
14
Bab III adalah Sejarah dan Perkembangan Asuransi Konvensional,
Pengertian Asuransi Konvensional, Pengertian Kontrak atau Perjanjian, Syarat-
syarat Sahnya Perjanjian, Prinsip dan Dasar Asuransi Konvensional, Contoh
Kontrak Asuransi Kesehatan Konvensional.
Bab IV Segi Prinsip Dasar, Dari Segi Akad atau Perjanjian, Dari Segi
Pembayaran Klaim.
Bab V Sebagai penutup, kami mengemukakan kesimpulan serta beberapa
saran.
123
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
1. Dasar hukum dari asuransi sistem syari’ah adalah dalil dari Al- qura>n dan
Al- Hadi<s, pada awal perkembangan Islam pada zaman Rasulullah SAW
belum ada transaksi ekonomi yang disebut asuransi, namun ada
peristiwa pada masyarakat Arab sendiri terdapat ‘aqila>h yang sudah
menjadi kebiasaan mereka sejak zaman pra Islam yaitu pembayaran
ganti rugi kepada keluarga yang terbunuh untuk menyelesaikan masalah.
Kemudian ada prinsip utama yang harus dihindari dalam bermuamalah
adala larangan riba, judi (maisi>r), larangan Gara>r (ketidak pastian). Akad
dalam muamalah dan juga dalam asuransi secara garis besar terbagi
menjadi dua yaitu akad tija>ra>h dan akad taba>rru’. Dalam hal pembayaran
klaim semua memakai Reimbustment adalah sistem pelayanan dimana
peserta harus membayar terlebih dahulu seluruh biaya yang dikeluarkan
dan kemudian mengajukan klaim untuk penggantian biaya tersebut
kepada perusahaan.
2. Dasar hukum asuransi konvensional adalah Undang-Undang yang berlaku
terutama yang menyangkut tentang usaha perasuransian, Peraturan
Pemerintah, dan dilengkapi dengan adanya Keputusan Menteri
Keuangan. Kontrak atau perjanjian asuransi dibuat sebagai usaha
manusia untuk saling mengikatkan diri dengan suatu komitmen yang
pasti dan jelas, dengan semangat untuk saling membantu walaupun di
124
sana ada unsur bisnis dan keuntungan. Di dalam perjanjian asuransi
mempunyai unsur-unsur yang harus terpenuhi:
1. Perjanjian (perjanjian dan penawaran).
2. Pihak-pihak yang kompeten.
3. Obyek yang sah atau legal.
3. Dalam asuransi kesehatan syari’ah dan konvensional terdapat persamaan
seperti dalam prinsip-prinsip universal seperti kejujuran, tolong-
menolong, keadilan, bekerjasama, amanah, kerelaan tanpa ada paksaan,
bertanggung jawab, akan tetapi ada perbedaan yang mendasar antara
keduanya, paling tidak perbedaan tersebut dapat kita lihat seperti tabel di
bawah ini:
Keterangan Asuransi Syari’ah Asuransi Konvensional Pengawasan Dewan Syari’ah Nasional
Adanya Dewan Syari’ah Nasional, fungsinya mengawasi produk yang dipasarkan dan investasi dana.
Tidak ada
Akad Tolong-menolong (taka>ful) Jual beli Investasi Dana Investasi dana berdasarkan
syari’ah dengan sistem bagi hasil (mud}a>rabah)
Investasi dana berdasarkan bunga.
Kepemilikan Dana Dana yang terkumpul dari nasabah (premi) merupakan milik peserta.perusahaaan hanya sebagai pemegang amanah untuk mengelola
Dana yang terkumpul dari nasabah (premi) menjadi milik perusahaan sehinga perusahaan sehingga perusahaan bebas menentukan investasinya.
Pembayaran Klaim Dari rekening tabarru’ (dana kebajikan) seluruh peserta sejak awal sudah diikhlaskan oleh peserta untuk keperluan tolong-menolong bila terjadi musibah.
Dari rekening dana perusahaan.
Keuntungan Dibagi antara perusahaan Seluruhnya menjadi milik
125
(profit) dengan peserta sesuai dengan prinsip bagi hasil
perusahaan.118
Dasar Hukum Al- qura>n dan Al- Hadi<s
B.Saran
Dalam kehidupan yang semakin maju sekarang ini harus lebih waspada
dan hati-hati supaya terhindar dari apa yang dilarang Allah SWT, jangan sampai
kemudahan dan kemajuan menjerumuskan kita kepada sesuatu yang haram dan
dilarang Allah SWT dan Rosulnya.
Untuk turut mengembangkan asuransi syari’ah maka harus mendapat
dukungan dari semua pihak, umat islam harus siap berperan aktif dalam usaha
tersebut dengan turut mensosialisasikan, menyediakan tenaga ahli dengan cara
menumbuhkan minat generasi muda untuk belajar asuransi, selain itu juga
dukungan serius dari pemerintah dan para wakil rakyat dengan bentuk pelatihan,
pengucuran dana bantuan juga sangat diperlukan, tidak kalah pentingnya adalah
undang-undang maupun peraturan yang dapat memperkuat sektor asuransi, agar
ada panduan dan aturan yang pasti kemudian terciptalah sebuah lembaga asuransi
dapat benar-benar mewujudkan tujuan mulia yaitu saling tolong-menolong
diantara sesama dengan tetap berprinsip pada Syari’ah dan legalitas hukum positif
yang berlaku di Indonesia.
Dan yang terakhir agar kita tidak salah memilih perusahaan asuransi maka
dapat memperhatikan saran dan tips berasuransi berikut ini:
118 Gemala Dewi, Aspek-aspek hukum dalam Perbankan dan Perasuransian Syari’ah di Indonesia, cet.ke-3 (Jakarta: Kencana, 2006), hlm.152.
126
1. Hindari asuransi yang ada embel-embel berinvestasi, selain melenceng
dari tujuan fakta bahwa regulasi asuransi di indonesia sangat lemah.
2. Bandingkan produk dengan yang ada bukan dari penghargaan yang
diterima perusahaan tersebut tapi sesuai dengan kebutuhan dan keinginan
anda.
3. Carilah produk yang dapat memberikan manfaat yang tidak tergerus
inflasi.
4. Bandingkan produk satu dengan yang lainnya.
5. Menanyakan kepada agent independent bukan agent suatu perusahaan
asuransi.
6. Tanyakan apa yang tidak dicover, apa yang menyebabkan pengurangan
manfaat, serta jangan lengah untuk melihat kelemahan.
7. Jangan tertipu oleh produk yang mahal atau dengan kata lain ekonomi
biaya tinggi.
8. Tanyakan berapa premi hari ini dan premi untuk besok.
9. Fokuskan ke manfaat yang tidak mengganggu keuangan anda.
10. Fakta usia merupakan salah satu faktor utama dalam asuransi kesehatan,
usia muda membuat anda lebih mempunyai banyak pilihan.119
119 www.id.answer.yahoo.com, akses 24 Mei 2010.
127
DAFTAR PUSTAKA
A. al- Qur’an/ Ulumul Qur’an
Departemen Agama, Al- Qur’an dan terjemahannya, Jakarta, Proyek
pengadaan Kitab suci Al- Quran. 1982/ 1983. Muhammad, Fakhruddin, ar-Razi, Tafsir al-Kabir, Bulaq: 1872.
B. Kelompok Hadist/ ‘Ulumul Hadist
A. Hassan, Tarjamah Bulugul Maram Ibn Hajar Al- ‘Asqalani, Bandung:
Cv. Diponegoro,1985. Al-‘Asqolani, Ibnu Hajar, Bulugul Maram Min Adillahah ahkam,
Semarang: Taha Putra 773 H-852 H.
C. Kelompok Fikih dan Ushul Fiqh
Abduh, Isa, at-Ta’min bayn al-Hill wa al- Tahrim, al-Qohirah Mishr: Dar
al- I’tisham, (t.t), hlm
Ahmad az-Zarqa, Mustafa, al-Madkhal al- Fiqh al-‘Am, Juz 1, (Beirut: Dar al-Fikr, 1968), hlm.291, dikutip kembali oleh AM Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam, Jakarta: Prenada Media, 2005.
Ahmad Isa Asyur, Fiqh Islam Praktis, Bab muamalah, alih bahasa Abdul
Hamid Zahwan, Solo: CV. Pustaka Mantiq.
Azhar Basjir, Ahmad, Asas-Asas Hukum Mu’amalat (Hukum Perdata Islam), Yogyakarta: Perpustakaan Fakultas Hukum UII, 1993.
az- Zuhaili, Wahbah, Fiqh al Islam Wa Adillatuhu, Damaskus: Dar al-
Fikr, 1409 H
Bisri, Cik Hasan, Model Penelitian Fiqh, Bogor: Kencana, 2003. Isa Asyur, Ahmad, Fiqh Islam Praktis, Bab muamalah, alih bahasa Abdul
Hamid Zahwan, Solo: Cv. Pustaka Mantiq.
128
Mardalis, Metode Penelitian Fikih Suatu Pendekatan Proposal, Jakarta: Bumi Aksara, 2008.
Sabiq, Sayyid, Fikih Sunnah 13, Bandung PT. Al-Madif, 1997. Yafie, Ali, Menggagas Fiqih sosial, Bandung: Mizan, 1995.
Zein, Fuad, Kumpulan Materi Kuliah Fikih Muamalah. Zuhaili, Wahbah, al- Fiqh al-Islami wa‘adillatuhu, Juz I, Damaskus: Dar-
al-Fikr, tth.
D. Lain – lain
Adityangga, Krisna, Membumikan Ekonomi Islam Diskursus
Pengembangan Ekonomi Berbasis Syari’ah, Yogyakarta: Pilar media, 2006.
A.Karim, Adiwarman, Ekonomi Islam Suatu Kajian Kontemporer, Jakarta:
Gema Insani Press, 2001.
Ali Hasan AM., Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam Suatu Tinjauan Analisis Historis, Teoritis dan Praktis, Jakarta: Kencana, 2004.
Amin Suma, Muhammad, Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional,
Ciputat/ Tangerang: Kholam Publishing, 2006. Anshori, Abdul Ghafur, Asuransi Syari’ah di Indonesia Regulasi dan
operasionalisasinya di dalam kerangka Hukum positif di Indonesia, Yogyakarta: VII press, 2007.
Anwar, Syamsul, Sumber Hukum Islam dan Pengaturan Asuransi di
Indonesia, dalam judul Asuransi Islam, ttp, tnp.,2002.
Azhar Basyir, Ahmad, Takaful Sebagai Alternative Asuransi Islam, dalam Jurnal Ulumul Qur’an, No. 2, Vol. VII, tahun 1996.
Badrudin, Rudi, Bank dan Lembaga Keuangan lainnya, edisi kedua,
Yogyakarta: STIE YKPN, 2002.
Dewi, Gemala, dkk, Hukum Perikatan Islam Indonesia, Jakarta: Kencana, 2006.
129
Dewi, Gemala, Aspek- Aspek Hukum dalam Perbankan dan Perasuransian Syari’ah di Indonesia, Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2006.
Dewi, Gemala dkk, Hukum Perikatan Islam Indonesia, Jakarta: Prenada
Media Group, 2006.
Dewan Syari’ah Nasional, Himpunan Fatwa Dewan Syari’ah Nasional, Jakarta: Dewan Syari’ah Nasional Majelis ‘Ulama Indonesia dan Bank Indonesia, 2003.
Fatwa DSN-MUI Nomor 21/ DSN/ MUI/ X/ 2001 Tentang Pedoman
Umum Asuransi Syari’ah.
Hartono, Rejeki, Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi, Jakarta: Sinar Grafika, 1995
Hoven, Van, Ensiklopedi Hukum Islam, Jilid I. Iqbal, Muhaimin, Asuransi Umum Syari’ah dalam Praktek Upaya
Menghilangkan Garar, Maisir, dan Riba, Jakarta: Gema Insani Press, 2005.
Madjid, Suroso, Asuransi di Indonesia, Diktat Mata Kuliah Lembaga
Ekonomi, tidak diterbitkan, Yogyakarta: STT NAS Press, 2004. Martono, Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Yogyakarta: Ekokonosia,
2002.
Meher dan Cammack, Manajemen Asuransi, disadur oleh A. Hasymi, Jakarta: Balai Aksara, 1982.
Muhammad, Teknik Perhitungan Bagi Hasil di Bank Syari’ah,
Yogyakarta: UII Press, 2001. Munawwir, Ahmad Warson, al-Munawwir kamus Arab-Indonesia,
Yogyakarta: Pondok Pesantren al- Munawwir Krapyak. Muslehuddin, Muhammad, Menggugat Asuransi Modern, Mengajukan
Suatu Alternatif Baru Dalam Perspektif Hukum Islam, alih bahasa oleh Burhan Wirasubrata, Jakarta: Lentera 1999
Muthahhari, Murtadho, Pandangan Islam Tentang Asuransi dan Riba,
Bandung: Pustaka Hidayah, 1995.
130
Pasaribu, Chairuman dan K. Lubis, Suhrawardi, Hukum Perjanjian dalam Islam, Jakarta: Sinar Grafika offset, 1996.
Pasal 1 Keputusan Direktur Jenderal Lembaga Keuangan Nomor Kep.
4499/ LK/ 2000 Tentang Jenis, Penilaian dan Pembatasan Investasi Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Dengan Sistem Syari’ah.
Purba, Radik, Memahami Asuransi di Indonesia, Jakarta: Pustaka Binama
Presindo, 1996.
Rahman, Afzalur, Doktrin Ekonomi Islam, Jilid 4, alih bahasa oleh Soeroyo dan Nastangin, Yogyakarta: Dana Bhakti Wakaf, 1996.
Rahman, Nandi, Asuransi Syari’ah dalam Pandangan Islam, Bekasi:
Lembaga Pers Bekasi, 2003.
Saeed, Abdullah, Bank Islam dan Bunga Studi Kritis Larangan Riba dan
Interpretasi Kontemporer, alih bahasa Muhammad Ufuqul Mubin. dkk, Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2003.
Schacht, An Introduction Islamic Law.
Suma, M. Amin, Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional, Ciputat:
Kholam Publishing, 2006.
Sumitro, Warkum, , Asas-asas Perbankan Islam dan Lembaga-lembaga Terkait, BAMUI, Takaful dan Pasar Modal Syariah di Indonesia, Jakarta PT. Grafindo Persada, 2004.
. Syafi’i Antonio, Muhammad, Bank Syari’ah dari Teori ke Praktek,
Jakarta: Gema Insani Press, 2001.
Syahatah, Husain Husain, Asuransi dalam Presektif Syari’ah, Jakarta: Amzah, 2006.
E. WEBSITE
www.id.answer.yahoo.com, akses 24 Mei 2010.
131
132
1
DAFTAR PUSTAKA
A. al- Qur’an/ Ulumul Qur’an
Departemen Agama, Al- Qur’an dan terjemahannya, Jakarta, Proyek pengadaan Kitab suci Al- Quran. 1982/ 1983.
Muhammad, Fakhruddin, ar-Razi, Tafsir al-Kabir, Bulaq: 1872.
B. Kelompok Hadist/ ‘Ulumul Hadist
A. Hassan, Tarjamah Bulugul Maram Ibn Hajar Al- ‘Asqalani, Bandung:
Cv. Diponegoro,1985. Al-‘Asqolani, Ibnu Hajar, Bulugul Maram Min Adillahah ahkam,
Semarang: Taha Putra 773 H-852 H.
C. Kelompok Fikih dan Ushul Fiqh
Abduh, Isa, at-Ta’min bayn al-Hill wa al- Tahrim, al-Qohirah Mishr: Dar
al- I’tisham, (t.t), hlm
Ahmad az-Zarqa, Mustafa, al-Madkhal al- Fiqh al-‘Am, Juz 1, (Beirut: Dar al-Fikr, 1968), hlm.291, dikutip kembali oleh AM Hasan Ali, Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam, Jakarta: Prenada Media, 2005.
Ahmad Isa Asyur, Fiqh Islam Praktis, Bab muamalah, alih bahasa Abdul
Hamid Zahwan, Solo: CV. Pustaka Mantiq.
Azhar Basjir, Ahmad, Asas-Asas Hukum Mu’amalat (Hukum Perdata Islam), Yogyakarta: Perpustakaan Fakultas Hukum UII, 1993.
az- Zuhaili, Wahbah, Fiqh al Islam Wa Adillatuhu, Damaskus: Dar al-
Fikr, 1409 H
Bisri, Cik Hasan, Model Penelitian Fiqh, Bogor: Kencana, 2003. Isa Asyur, Ahmad, Fiqh Islam Praktis, Bab muamalah, alih bahasa Abdul
Hamid Zahwan, Solo: Cv. Pustaka Mantiq.
2
Mardalis, Metode Penelitian Fikih Suatu Pendekatan Proposal, Jakarta: Bumi Aksara, 2008.
Sabiq, Sayyid, Fikih Sunnah 13, Bandung PT. Al-Madif, 1997. Yafie, Ali, Menggagas Fiqih sosial, Bandung: Mizan, 1995.
Zein, Fuad, Kumpulan Materi Kuliah Fikih Muamalah. Zuhaili, Wahbah, al- Fiqh al-Islami wa‘adillatuhu, Juz I, Damaskus: Dar-
al-Fikr, tth.
D. Lain – lain
Adityangga, Krisna, Membumikan Ekonomi Islam Diskursus
Pengembangan Ekonomi Berbasis Syari’ah, Yogyakarta: Pilar media, 2006.
A.Karim, Adiwarman, Ekonomi Islam Suatu Kajian Kontemporer, Jakarta:
Gema Insani Press, 2001.
Ali Hasan AM., Asuransi dalam Perspektif Hukum Islam Suatu Tinjauan Analisis Historis, Teoritis dan Praktis, Jakarta: Kencana, 2004.
Amin Suma, Muhammad, Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional,
Ciputat/ Tangerang: Kholam Publishing, 2006. Anshori, Abdul Ghafur, Asuransi Syari’ah di Indonesia Regulasi dan
operasionalisasinya di dalam kerangka Hukum positif di Indonesia, Yogyakarta: VII press, 2007.
Anwar, Syamsul, Sumber Hukum Islam dan Pengaturan Asuransi di
Indonesia, dalam judul Asuransi Islam, ttp, tnp.,2002.
Azhar Basyir, Ahmad, Takaful Sebagai Alternative Asuransi Islam, dalam Jurnal Ulumul Qur’an, No. 2, Vol. VII, tahun 1996.
Badrudin, Rudi, Bank dan Lembaga Keuangan lainnya, edisi kedua,
Yogyakarta: STIE YKPN, 2002.
Dewi, Gemala, dkk, Hukum Perikatan Islam Indonesia, Jakarta: Kencana, 2006.
3
Dewi, Gemala, Aspek- Aspek Hukum dalam Perbankan dan Perasuransian Syari’ah di Indonesia, Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2006.
Dewi, Gemala dkk, Hukum Perikatan Islam Indonesia, Jakarta: Prenada
Media Group, 2006.
Dewan Syari’ah Nasional, Himpunan Fatwa Dewan Syari’ah Nasional, Jakarta: Dewan Syari’ah Nasional Majelis ‘Ulama Indonesia dan Bank Indonesia, 2003.
Fatwa DSN-MUI Nomor 21/ DSN/ MUI/ X/ 2001 Tentang Pedoman
Umum Asuransi Syari’ah.
Hartono, Rejeki, Hukum Asuransi dan Perusahaan Asuransi, Jakarta: Sinar Grafika, 1995
Hoven, Van, Ensiklopedi Hukum Islam, Jilid I. Iqbal, Muhaimin, Asuransi Umum Syari’ah dalam Praktek Upaya
Menghilangkan Garar, Maisir, dan Riba, Jakarta: Gema Insani Press, 2005.
Madjid, Suroso, Asuransi di Indonesia, Diktat Mata Kuliah Lembaga
Ekonomi, tidak diterbitkan, Yogyakarta: STT NAS Press, 2004. Martono, Bank dan Lembaga Keuangan Lain, Yogyakarta: Ekokonosia,
2002.
Meher dan Cammack, Manajemen Asuransi, disadur oleh A. Hasymi, Jakarta: Balai Aksara, 1982.
Muhammad, Teknik Perhitungan Bagi Hasil di Bank Syari’ah,
Yogyakarta: UII Press, 2001. Munawwir, Ahmad Warson, al-Munawwir kamus Arab-Indonesia,
Yogyakarta: Pondok Pesantren al- Munawwir Krapyak. Muslehuddin, Muhammad, Menggugat Asuransi Modern, Mengajukan
Suatu Alternatif Baru Dalam Perspektif Hukum Islam, alih bahasa oleh Burhan Wirasubrata, Jakarta: Lentera 1999
Muthahhari, Murtadho, Pandangan Islam Tentang Asuransi dan Riba,
Bandung: Pustaka Hidayah, 1995.
4
Pasaribu, Chairuman dan K. Lubis, Suhrawardi, Hukum Perjanjian dalam Islam, Jakarta: Sinar Grafika offset, 1996.
Pasal 1 Keputusan Direktur Jenderal Lembaga Keuangan Nomor Kep.
4499/ LK/ 2000 Tentang Jenis, Penilaian dan Pembatasan Investasi Perusahaan Asuransi dan Perusahaan Reasuransi Dengan Sistem Syari’ah.
Purba, Radik, Memahami Asuransi di Indonesia, Jakarta: Pustaka Binama
Presindo, 1996.
Rahman, Afzalur, Doktrin Ekonomi Islam, Jilid 4, alih bahasa oleh Soeroyo dan Nastangin, Yogyakarta: Dana Bhakti Wakaf, 1996.
Rahman, Nandi, Asuransi Syari’ah dalam Pandangan Islam, Bekasi:
Lembaga Pers Bekasi, 2003.
Saeed, Abdullah, Bank Islam dan Bunga Studi Kritis Larangan Riba dan
Interpretasi Kontemporer, alih bahasa Muhammad Ufuqul Mubin. dkk, Yogyakarta: Pustaka Pelajar, 2003.
Schacht, An Introduction Islamic Law.
Suma, M. Amin, Asuransi Syari’ah dan Asuransi Konvensional, Ciputat:
Kholam Publishing, 2006.
Sumitro, Warkum, , Asas-asas Perbankan Islam dan Lembaga-lembaga Terkait, BAMUI, Takaful dan Pasar Modal Syariah di Indonesia, Jakarta PT. Grafindo Persada, 2004.
. Syafi’i Antonio, Muhammad, Bank Syari’ah dari Teori ke Praktek,
Jakarta: Gema Insani Press, 2001.
Syahatah, Husain Husain, Asuransi dalam Presektif Syari’ah, Jakarta:
Amzah, 2006.
E. WEBSITE
www.id.answer.yahoo.com, akses 24 Mei 2010. .
5
LAMPIRAN-LAMPIRAN
LAMPIRAN II
BIOGRAFI ULAMA
Ahmad Azhar Basyir
Seorang ulama bereputasi internasional, lahir di Yogyakarta pada 21 November 1928. Pendidikan formalnya dimulai dari Sekolah Rakyat Muhammadiyah tahun 1940 di Madrasah Al-Falah Kauman Yogyakarta tahun1944, sempat menempuh pendidikan di Pondok Pesantren Salafiyah Tremas Pacitan tahun 1942-1943, kemudian masuk Madrasah Mubalighin III Muhammadiyah lulus tahun 1946. Pada masa revolusi fisik bergabung dengan kesatuan Hizbullah tahun 1946. Pendidikan tingginya dimulai menjadi mahasiswa PTAIN Yogyakarta lulus doktoral tahun 1965 dan berhasil mendapat Master or Art dari Universitas Cairo Mesir. Beliau menjadi dosen tetap UGM dan menjadi dosen luar biasa di UII, IAIN Suka, UMY. Aktifitas sosialnya diantaranya pernah menjabat sebagai ketua PP Muhammadiyah tahun 1990-1995, anggota Akademi Fiqh Internasional dan utusan OKI perwakilan dari Indonesia.
Husain Husain Syahatah Seorang guru besar akutansi dan audit keuangan di fakultas perdagangan, Universitas Al-Azhar (Kairo). Anggota dewan penasehat organisasi akutansi dan audit Islam di Bahrain, anggota dewan syari’ah zakat internasional, ketua umum asosiasi akutan dan auditor, anggota dewan pengurus paguyuban tenaga pengajar Universitas Al-Azhar. Pernah mengikuti dalam sejumlah seminar dan konferensi internasional dibidang akutansi, pemikiran ekonomi Islam, zakat, perbankan Islam, perusahaan investasi Islam, dan wakaf. Memiliki sejumlah karya tulis dibidang pemikiran akuntansi Islam, pemikiran ekonimi Islam, pemikiran Islam, seri fikih dan akutansi zakat, dan seri keluarga Islam, sejumlah bukunya telah diterjemahkan ke dalam berbagai bahasa, diantaranya Inggris, Prancis, Indonesia, Malaysia. Cik Hasan Bisri Cik Hasan Bisri, dilahirkan di Desa Tapos, Kecamatan Ciampea, Kabupaten Bogor, tanggal 5 September 1946. Setelah menyelesaikan pendidikan dasar dan menengah, ia melanjutkan pendidikan tinggi: Program Sarjana Muda pada Fakultas Hukum Islam Universitas Ibn Khaldun, Bogor (1973) Program Sarjana Lengkap di Jurusan Peradilan Agama, Fakultas Syari’ah IAIN Sunan Gunung Djati, Bandung (1978), Program Latihan Penelitian Ilmu-ilmu Sosial di Universitas Hasanuddin, Ujung Pandang (1981), dan Program Pascasarjana Bidang Sosiologi Pedesaan di Fakultas Pascasarjana, Institut Pertanian Bogor, Bogor (1988). Selama menjadi mahasiswa aktif dan pernah menjadi Ketua HMI (Himpunan Mahasiswa Islam) Badan Koordinasi Jabar (1972-1974). Pernah menjadi pengurus Student Movement For Zero Population Growth di Bandung
(1973-1975) dan Pengurus KNPI (Komite Nasional Pemuda Indonesia) daerah Jabar (1974-1976). Karirnya sebagai PNS adalah menjadi guru agama SD dan SMP di Bogor (1976-1973), guru MTs Persis (Persatuan Islam) di Bandung (1973-1977), tenaga administrasi pada Sekretariat IAIN Sunan Gunung Djati (1977-1978) dan sejak tahun 1978 hingga kini menjadi tenaga pengajar di Fakultas Syari’ah IAIN Sunan Gunung Djati dengan mata kuliah tetap Peradilan Agama. Muhammad Syafi’i Antonio Lahir pada 12 Mei 1967 dengan nama asli Nio Gwan Chung dari pasangan Liem Soen Nio dan Nio Sem Nyau, dibesarkan di tengah keluarga Kong Hu Chu Kristen dengan hidayah Allah pengembaraan pencarian kebenaran telah mengantarkannya ke haribaan Islam, kemudian bersyahadat di depan K.H Abdullah bin Nuh di Bogor, belajar alif-ba-ta kepada H. Adung Abdurrahim di Masjid Agung Sukabumi, mondok di Ponpes An-Nizham Sukabumi di bawah asuhan K.H Abdullah Muchtar penerus dan murid utama ulama terkemuka Habib Syekh bin Salim bin Umar al-Attas. Pada tahun 1990 Lulus dari Fakultas Syari’ah dan Fakultas Ekonomi University of Jordan serta mengikuti program Islamic Studies di Al-Azhar University Kairo. Perintis Bank Muamalat dan Asuransi Takaful ini mendapat Master of Ekonomics dari International Islamic University Malaysia dan saat ini telah mengikuti program doctoral di University of Melbourne. Saat ini aktif di Komite Ahli Bank Syari’ah pada Bank Indonesia, Dewan pengawas Bank Muamalat, Asuransi Takaful, RHB Asset Management, dan BNI Faysal Finace. Santri yang hafal matan Alfiyah Ibn Malik ini telah menerbitkan delapan buah buku, yaitu: Apa dan Bagaimana Bank Islam, Prinsip Operasional Bank Islam (bersama Karnaen A. Pertaatmaja, direktur Eksekutif IDB Zakat Kaum Berdasi (bersama Adian Husaini), Wawasan Islam dan Ekonomi, Arbitrase Islam di Indonesia, Bank Syari’ah: Suatu Pengenalan Umum, Bank Syari’ah: Bagi Bankir dan Praktisi Keuangan, dan Bank Syari’ah: Wacana Ulama dan Cendekiawan. Gemala Dewi
Gemala Dewi lahir di Jakarta 21 Juli 1964 memperoleh gelar Sarjana Hukum (S1) dari Fakultas Hukum Universitas Indonesia (1989) dan pendidikan keagamaan dan bahasa Arab di Lembaga Ilmu Pengetahuan Islam dan Arab (LIPIA), Cabang dari Universitas Imam Muhammad Ibnu Saud Al- Islamiyah, Saudi Arabia (1989). Meraih gelar LL.M di Washington Dc., Amerika Serikat (1997). Sekarang sedang mengikuti program Doktor (S3) di Fakultas Pascasarjana UI sejak Agustus 2004. Karier sebagai dosen dimulai sejak tahun 1989 sebagai asisten dan diangkat sebagai PNS di Instansi FHUI sebagai staf pengajar tetap (1990) sampai sekarang, dan juga mengajar di Fakultas Hukum Universitas Indonusa Esa Unggul, pernah juga mengajar di berbagai Universitas swasta lainnya di Jakarta seperti STEKPI dan UBHARA JAYA.
M.Amin Suma
Muhammad Amin bin Sulaiman-Maimunah yang lazim disingkat dengan sebutan Muhammad Amin Suma, adalah putra ketiga dari pasangan H. Sulaiman bin Semaun dan Hj. Maimunah binti Ali Hasan. Dilahirkan pada 5 Mei (1955) di kampung Cilurah, Desa Kepuh, Kecamatan Ciwandan, Kota Cilegon Propinsi Banten. Jenjang pendidikan diawali dengan mengaji pada orangtuanya sendiri. Pendidikan SD Negeri Serangilir Rangdakari Ciwandan selesai 1967, dan di MI Raudhotul Ulum Lijajar Tegal Ratu, tamat tahun 1967, tamat MTs (1971) dan MA (1974) di Perguruan Islam Al- Khairiyah Citangkil, Banten. Pendidikan Tinggi meneruskan di IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta yang sekarang berubah nama manjadi UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. AM. Ali Hasan Lahir di Jombang 1 Desember 1975, pendidikan formal dimulai dari SDN II Sumberjo Jombang, MI Miftahul Ma’arif Sumberjo Jombang, MTs N PP Manba’ul Ma’arif Denanyar Jombang, Madrasah Diniyah PP Manba’ul Ma’arif Denanyar Jombang, MAN Program Khusus (PK) Jember, IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta, kemudian melanjutkan Program Magister Paskasarjana UIN Syarif Hidayatullah, dan sekarang beliau juga menjadi Staf pengajar Fakultas Syari’ah dan Hukum UIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Muhaimin Iqbal Muhaimin Iqbal adalah sedikit dari tenaga ahli dan praktisi asuransi Indonesia yang menguasai baik asuransi konvensional maupun asuransi syari’ah, di asuransi konvensional beliau mendapatkan pengakuan professional sebagai Associate of Chartered Insurance Institute, CII London, Inggris; Fellow of Australian dan New Zealand Institute of Insurance and Finance, serta Fellow of Islamic Insurance di Jakarta, Indonesia, beliau juga sebagai Chartered Insurer yang telah bekerja di Industri ini selama 19 tahun, menangani berbagai jenis asuransi retail sampai asuransi beresiko tinggi pada sektor energi. Sekarang bekerja sebagai Direktur Teknik di Perusahaan asuransi terbesar di Indonesia. Nandi Rahman Bernama kecil Didi, lahir di Payakumbuh (Sumbar) pada tanggal 3 Juni 1995. Pendidikannya TK yang hanya bertahan dua bulan, melanjutkan SD yang akhirnya ditamatkan di SD Negeri IV Payakumbuh pada tahun 1968, Muallimin Muhammadiyah Payakumbuh sampai kelas IV, kemudian pindah dan akhirnya menamatkan sekolah lanjutan tingkat pertamanya di SMP Muhammadiyah 5 Jakarta (1972). Sekolah menengah tingkat atasnya ditempuh di Sekolah Persiapan (SP) IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta, kemudian melanjutkan ke Fakultas Tarbiyah IAIN Syarif Hidayatullah Jakarta. Menyelesaiakan program S2
(Magister) Studi Islam konsentrasi bidang Ekonomi Islam pada Program Paskasarjana Universitas Muhamadiyah Jakarta.
CURICULUM VITAE Nama : Muhammad Zainuri Fatakh
Tempat/tgl. Lahir : Klaten 14 Juli 1984
Kewarganegaraan : Indonesia
Alamat asal : Dk.Karangmojo Rt. 01/Rw. 07, Ds. Ceper, Kec. Ceper,
Kab. Klaten, Jawa Tengah (Kode Pos 57465)
Telepon : (0272) 552101/ Hp: 085643873253
Riwayat pendidikan
SDN I Ceper, Klaten, lulus tahun 1996 SLTP I Ceper, Klaten, lulus tahun 1999 Pondok Modern Darussalam Gontor Ponorogo, lulus tahun 2003 Fakultas Syari’ah, Jurusan Perbandingan Mazhab dan Hukum UIN Sunan
Kalijaga, masuk tahun 2005
Pengalaman Organisasi
Bidang Kader (IMM) Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah Komfak Syari’ah periode 2005-2006.
Bidang Publikasi (IMM) Ikatan Mahasiswa Muhammadiyah Komfak Syari’ah periode 2006-2007.
Panitia Pelatihan PerBank kan oleh (BI) Bank Indonesia untuk Mahasiswa ISID di Pondok Modern Darussalam Gontor tahun 2004.
Panitia Seminar Advokat oleh Advokat Syari’ah Indonesia di ISID Siman Ponoroga, tahun 2004.
Orang tua
Bapak Ibu
Nama bapak : Syamsul Hadi, S.H Nama Ibu : Mu’isah
Pekerjaan : Hakim PA Wonogiri Pekerjaan : Ibu rumah tangga
