Ola Aanstad, SEB BITS, 9 Juni

ISO 20022 i et internasjonalt perspektivSamme standard i ulike land.

Hvor store er forskjellene og hvordan lses dette?

Status, erfaringer og praktiske eksempler

Kort om SEB - Nordisk bank med global tilgjengelighet

2

London

S:t Petersburg

Geneva

Hong Kong

ShanghaiNew Delhi

Beijing

Kiev

Dublin

Moscow

Denmark

Norway

Finland

Sweden

New York

So Paulo

Singapore

Lithuania

Latvia

Estonia

GermanyWarsaw

Luxembourg

3,000 Large corp

400,000 SMB bedrifter

4 000.000 Privat kunder

SEB, historikk og status p ISO 20022

3

Tilbudt ISO 20022 siden 2007

Aktivt med i arbeidsgrupper har p.t. co

conveners rolle i CGI-MP www.swift.com/cgi

To markeder over p ISO 20022

Ca 1000 kunder benytter ISO 20022

Tilbyr ISO 20022 i 9 ulike valutaer (+ SWIFT)

Lsninger for Utbetalinger

Innbetalinger

Kontoinformasjon

Direct Debit

http://www.swift.com/cgi

Fr situasjon - Bank

Its a jungle out there Et hav av ulike lokale og internasjonale formater

Eksempel Norge

- Utbetalinger:

- Telepay

- Paymul

- Direkte Remittering

- Swift

- SEB formatet

- + + +

- Innbetalinger

- OCR

- Cremul

- Papirmeldinger

- Swift

- Direct Debit

- AvtaleGiro

- AutoGiro

4

Fakta:

Tilsvarende jungel i alle land

Alle formater har sine

sregenheter/begrensninger

Kanal begrensninger for

eksempel Direkte Remittering

kun til Nets

Utfordrende vedlikehold med

tilhrende kostnader

Utfordrende

kompetansemessig

Hvert land har stor grad av

lokale sregenheter

Banker br konkurrere p funksjonalitet, merverdi osv, ikke format

Fr situasjon kunde

Tilsvarende mange formater og innsendingsmter

forholde seg til

Hvert land nytt oppsett, nytt format, ny

kommunikasjonskanal Selv om man har forskt utvide lokale formater, paymul etc

Komplisert og bytte bank Selv om begge banker tilbyr samme formater oftest variasjoner

Krevende bygge opp shared service center pga

lokale variasjoner

Krevende og dyrt vedlikeholdsregime

Preferert ERP systemer mangler sttte for lokale

formater Mye spesifikk spesialutvikling og vedlikehold

5

Fr situasjon - kunde eksempel Case: Bedrift representert i 6 land

6

Dagens set up:

Formater: 14 stk (4 i Norge, 3 i Sverige, 3 i Danmark, 1 i Tyskland, 1 i UK 1 i Polen + 1 p tvers)

Kanaler: 5 stk

- Utfrer utbetalinger, innbetalinger og Direct Debit for hhv person og bedrifter:

Frsituasjon - Lovkrav fra EU

Alle EUR betalinger skal gjennomfres

som SEPA transaksjoner i ISO 20022 fra

kunde til bank Euroland 2014

Ikke Euroland 2016, 31 oktober

7

Noe mtte gjres

..Forenkling !Og valget ble.

..ISO 20022

8

ISO 20022

Tilsynelatende lsningen p alle problemer for alle

parter Nei men close too

Fortsatt en lang og krevende vei og g

Endre ting som virker..

Sammenheng med andre systemer osv

ISO 20022 .Fordi: God governance struktur som tidligere har vrt svak

Global forankring, ingen tvil om at dette er det fremtidige formatet i

Europa

Basert p XML og tager enklere og gjre tilpasninger for

Bank/ERP-leverandrer og sluttkunder

Nye lsninger vil baseres p ISO 20022

EU regulativer p EUR betalinger

fornuftig ta steget

9

ISO 20022 Governance struktur

10

Bank of America Merrill Lynch

Bank of China (HK)

Barclays

BBVA

BNP Paribas

BSK, Bankenes Standardiseringskontor

Citibank

Commerzbank AG

Danish Bankers Association

Danske Bank

Deutsche Bank

DnB

Erste Group Bank

First Gulf Bank

HSBC

ING Bank

JACCOO

J.P.Morgan

Nordea Bank

Payments Council (UK)

Raiffeisen Bank International

Royal Bank of Scotland

Santander

SEB

Standard Chartered Bank

Swiss Re

Sydbank A/S

UniCredit Bank

Wells Fargo

Financial Institution MembersIn total 48 FI members (Contributing & Observers)

11

AITI

Alsyon

BBP

Bottomline Technologies

CBI Consortium

e5 Solutions

EFiS

Exalog

Fiserv

General Electric

IKEA

KPMG

Netilys Consulting

Nets

NIKE

Online Banking Solutions

OpenText GXS

OpusCapita

Professional Answer

PwC

SAP AG

Siemens

SIX Interbank Clearing

Sungard

SWIFT

Tembit

Tipco

TIS

UTSIT

Verband Deutscher Treasurer

Visma Software International AS

Wall Street Systems

XMLdation

Zanders

Non-Financial Institution Members 1/2In total 94 Non-FI members (Contributing & Observers)

12

http://www.exalog.com/

AccessPay

ACI Worldwide

AFTE

AFP

Axletree

bfinance

Deutsche Post

Dion Global

Dovetail

EastNets

Hanse Orga

Horvth & Partners

Info

Merck

Mentor Graphics

Nordson

SBB

Storck

SunTec

ThyssenKrupp

UNIFITS

Volante

Vorwerk

Non-Financial Institution Members 2/2In total 94 Non-FI members (Contributing & Observers) - continued

13

WG2

Cash Management

Reporting

WG3

Direct Debit & Mandates

WG4

Bank Account Management

WG5 Bank

Services Billing

WG1

Credit Transfer & Payment

Status Report

Credit Transfer (pain.001)

template to include ACH and

wires (domestic and

international) and

cheques/drafts

Appendix A Clearing system

classifications

Appendix B Country specific

data requirements

Appendix C - Country specific

Purpose codes

Payment Status Report

(pain.002) template with

process flow

Direct Debit (pain.008)

template to include any

electronic debit transaction

Appendix B Country specific

data requirements

Appendix C Country specific

Purpose codes

Mandate Initiation Request

(pain.009)

Mandate Amendment

Request (pain.010)

Mandate Cancellation

Request (pain.011)

Mandate Acceptance Report

(pain.012)

Account Report (camt.052)

template to include intra-day

bank account activity

Statement (camt.053)

template to include end of

period bank account activity

Debit/Credit Notification

(camt.054) template to include

detail notification reporting

Appendix A Uses cases and

examples

Work Group deliverables

Bank Account Management (acmt) messages covering

account opening, account maintenance, account

closing, mandate management

Bank Services Billing Statement

(camt.086)*

* Under Review

14

ISO 20022 Global forankring

Denmark: Fully ISO 20022 based clearing running for Same Day payments

Sweden: SWISH payments clearing and settlement with standard ISO 20022 messages

EPC: SEPA Instant Payment Scheme based on SEPA and ISO 20022 message models (2018)

Japan: Clearing system with normal and high value local payments running on ISO 20022

Qatar: National Automated Clearing House (ACH), live in 2010

Egypt ACH: real time direct debit processing with ISO 20022

Southern African Development Community: clearing and settling their cross-border payments

with ISO 20022

Canada: Vision 2020 - upcoming fully ISO 20022 based clearing for local payments

USA: Investigating other countries ISO 20022 clearing system projects for preliminary local

payment transformation analysis starting with Wires and cross-border payment adoption

Target2: High value payment clearing systems to be migrated to ISO 20022 (from MT) on year

2018 2020

Brunei: Real Time Gross Settlement (RTGS) and ACH went live 4Q 2014 being first Asian

country to adopt future Asian countries central bank inter-linkage with ISO 20022

Malaysia: introducing the next generation RTGS system based on ISO 20022

Australia: ISO 20022 based payment clearing in pilot stage (New Payments Platform)

Discussion on how to replace the Bank-to-Bank reporting from MT-messages to ISO 20022

15

Enkelt og homogenisere betalinger

- bevare landspesifikke lsninger

Hensikt CGI En bedrift kan benytte samme struktur for alle

sine betalinger med alle sine banker for n

alle betalingsystemer over hele verden

Viktig bevare landspesifikke

betalinger Eks OCR i Norge

16

Rikt format

XML struktur

Enklere og fye til endre etc.

Enklere tilpasse lokale

sregenheter

17

Eks Telepay

Eks ISO 20022

Nye lsninger basert p ISO 20022

Instant payment for

Eurobetalinger

18

S hvordan har vi valgt lse utfordringene

SEB satser p ISO 20022

- og videreutvikling prioriteres i dette formatet

19

Hva tilbyr SEB

20

Betalinger Land / Valuta Kanaler

Utbetaling: (Pain.001)

- OCR

- Melding

- Strukturert informasjon

- Lnn / Pensjon

- u/ melding

Erstatter Telepay

Innbetaling: (Camt.054)

- Debet

- Credit

Erstatter OCR / Cremul

Direkte Debitering (Pain.008012)

Erstatter AvtaleGiro / AutoGiro

Avstemmingsfiler

Kontoutskrift (Camt.053)

Erstatter Finsta

Transaksjons rapporter (Camt.052)

Erstatter MT942 (intraday)

- Euroland

- Norge

- Sverige

- Danmark

- UK

- US

- Polen

- Singapore

- Hong Kong

- Internasjonale betalinger

- C&I Online, (manuell)

- C&I Online (filopplasting)

- GCA (host to host)

- Swift net (levert av Swift)

Annet:

- Rdgiving og support

- Test bench

- Conversion services

- Et format bestende av

Hvorfor enklere ? (I)Case: Bedrift representert i 6 land

21

Dagens set up:

Formater: 14 stk (4 i Norge, 3 i Sverige, 3 i Danmark, 1 i Tyskland, 1 i UK 1 i Polen + 1 p tvers)

Kanaler: 5 stk

- Utfrer utbetalinger, innbetalinger og Direct Debit for hhv person og bedrifter:

Hvorfor enklere ? (II)Case: Bedrift representert i 6 land

22

Nytt set up:

Formater: 1 stk

Kanaler: 1 stk (samt Netbank som dashboard og back up)

- Utfrer utbetalinger, innbetalinger og Direct Debit for hhv person og bedrifter:

Oppsummering / Erfaringer

23

ISO formatet fungerer p tvers av land og banker

Sepa og end date har vrt katalysatoren s langt Alle kunder over p ISO 20022 i Finland og Tyskland

(Spesielt) store internasjonale selskaper over p ISO 20022 og har

etablert shared service centre Gode erfaringer og enklere prosesser

kt STP rate

Bedre avstemming

Billigere

Sepa effekter Dramatisk enklere kontostrukturer

Dramatisk lavere transaksjonspriser / mindre FX

Enklere likviditetstyring

Hva er fortsatt utfordringer Cut off tider (varierer mellom land/tidssoner og banker)

Float ulike regler ulike land

Lokale lsninger, kontonummer, Kid, andre spesialare

Direct Debit

Q/A

24

Product Manager

Transaction Services

Ola.aanstad@seb.no

+47 22 82 71 21

Ola Aanstad

Takk for meg.