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Informe Mensual de Informe Mensual de Resultados al Resultados al H. Consejo de H. Consejo de
AdministraciónAdministraciónJulio de 2008Julio de 2008
Contenido
I.I. Tablero de Gestión EstratégicaTablero de Gestión Estratégica
II.II. Resultados por dimensión del TGEResultados por dimensión del TGE
1.1. Dimensión HumanaDimensión Humana
2.2. Dimensión ProcesosDimensión Procesos
3.3. Dimensión FinancieraDimensión Financiera
4.4. Dimensión Institucional y de ServicioDimensión Institucional y de Servicio
III.III. Asuntos relevantesAsuntos relevantes
IV.IV. Observaciones y recomendaciones de la Observaciones y recomendaciones de la
CNBVCNBV
Tablero de Gestión Estratégica
Crear valor para la sociedad contribuyendo a que los trabajadores, sobretodo los de menores ingresos y sus familias, tengan una mejor calidad de vida logrando la satisfacción de sus necesidades de vivienda y retiro
Institucional y de Servicio
Incrementar ingresos por recaudación y cobranza de crédito
Asegurar viabilidad
financiera a largo plazo
según estándares
internaciona-les
Incrementar recursos
canalizados de fuentes alternas de
financia-miento
Construir alianzas
locales que contribuyan al logro de
metas
Financiera
Adecuar el marcojurídico hacia las
necesidades de
INFONAVIT
Alinear las decisiones de los
agentes políticos,
económicos y sociales con las necesidades de
vivienda del País
Optimizar el proceso de
toma de decisiones a través de un
Gobierno Institucional
ejemplar
Comunidad
Imagen Institucional
Desarrollar y diversificar productos adecuados para cada
segmento social a atender
Eficiencia Financiera
Desarrollar eficaz-mente la red de procesos
sustantivos del INFONAVIT ampliado.
Desarrollar procesos internos
sustantivos de excelencia
Eficiencia Operativa
Valor al Derechohabiente
Beneficiar a los
derecho-habientes
con rendimien
tos competiti-vos a sus ahorros
Facilitar el acceso a
recursos a más
derecho-habientes,
para así satisfacer
sus necesida-
des de vivienda
Fortalecer la buena imagen pública basada en la transparencia, eficiencia, innovación,
rendición de cuentas a la sociedad y orientación a servicio
Exceder las expectativas de
servicio de nuestros usuarios
Ser una Institución reconocida
por la excelencia
en el servicio
y su profunda vocación
social,autónoma y
tripartita
Garantizar que las personas del INFONAVIT
ampliado cuenten con las
capacidades y actitudes en
cultura y niveles de servicio para
alcanzar los objetivos
estratégicos
Fortalecer las capacidades y
actitudes para el cumplimiento de
los objetivos estratégicos, con excelencia en el
servicio
Eficientar fuentes
alternas de financiamiento
sostenibles
Administrar riesgo
crediticio, operacional y de mercado
Generar ahorros por eficiencia en
el uso de recursos
Ser una de las mejores opciones para trabajar, que
fortalezca el desarrollo personal,
profesional y la calidad de vida
ProcesosHumana
Resultados Resultados Dimensión HumanaDimensión Humana
Dimensión Humana
El Infonavit ha sido premiado como una de las 100 Mejores Empresas para Trabajar en Latinoamérica 2008
¡ Hacer del Infonavit un mejor lugar para trabajar, nos permite atraer, desarrollar y retener a los mejores talentos !
País Empresas premiadas
Argentina 8
Brasil 24
Chile 13
Colombia 14
Ecuador 6
México 19
Perú 10
Uruguay 2
Venezuela 4
En una encuesta realizada por la empresa “Great Place To Work” participaron más de 1,100 empresas de 9 países de Latinoamérica, representando a 1.6 millones de empleados.
20 de las empresas premiadas tienen más de 2,500 empleados, de las cuales, 5 son de México y una de éstas es el Infonavit.
Julio 2008Julio 2008
Dimensión Humana
Programa de asesores certificados registrados ante el Infonavit
Julio 2008Julio 2008
• 7,044 asesores certificados registrados con el Infonavit a nivel nacional. • El derechohabiente puede consultar los nombres y fotografías de los
asesores certificados en su estado, a fin de corroborar que la persona que lo asesora está certificada.
A partir de julio de 2008 es obligatorio que todas las solicitudes de crédito, a nombre de un derechohabiente, sean presentadas por un Asesor Certificado con registro ante el Infonavit.
Resultados Resultados Dimensión ProcesosDimensión Procesos
Recompensas de Administración de la Cartera
Enero - junio de 2008 Enero - junio de 2008
Dimensión Procesos
Recompensas: Para fomentar el pago continuo y reconocer a los acreditados
cumplidos, de enero a junio se entregaron más de 3,000 recompensas.• Hasta 12 meses gratis: 2,999 acreditados por un monto de
$57,889,761.• 10% de descuento por liquidación total: 42 acreditados por un monto
de $416,497.
Estudios Socio-Económicos: A través de la UNAM se han
practicado 7,383 estudios socioeconómicos, beneficiando a
2,710 familias y a 11,046 personas.
Dimensión Procesos
Se amplía el padrón de empleados obligados a presentar su Declaración Patrimonial ante la Contraloría Interna
Como una mejor práctica en materia de rendición de cuentas y transparencia, se está ampliando el padrón de empleados obligados a presentar su Declaración Patrimonial ante la Contraloría Interna del Infonavit.
Subgerentes 321Consultores Sr. 71Otros 118Total 510
Julio 2008Julio 2008
Dimensión Procesos
Grupo ALFA se incorpora al régimen del Infonavit
RAZON SOCIAL NRP
DINÁMICA, S.A. DE C.V. (antes Aceros Alfa Monterrey, S.A.) D5412091179
ALFA CORPORATIVO, S.A. DE C.V. (antes Aceros de México, S.A.)
D4214788173
P2010654108
B0714740104
Grupo ALFA: “Cada vez nos resulta más difícil competir con el Infonavit en el otorgamiento directo de la prestación”.
Julio 2008Julio 2008
Resultados Resultados Dimensión FinancieraDimensión Financiera
Expectativa:Inflación 4.74%Cetes 28d 7.77% (cierre 2008)Fuente: Encuesta de Junio sobre las expectativas de los especialistas en economía - Banxico julo 1, 2008
J u n i o Ppto.
Variable 2 0 0 8 2 0 0 7 2 0 0 8Empleo Cotizantes IMSS 2.06% 3.26% 4.5%Salario Mínimo DF 3.99% 3.90% 3.0%Inflación acumulada del año 2.03% 0.58% 3.0%Inflación anual (últimos 12 meses) 5.26% 3.98%Inflación CCR (últimos 12 meses) 11.9% 0.6%Cetes 28 días (promedio) 7.5% 7.1% 7.2%Tasa de referencia (Banxico) 7.75% N/E
Dimensión Financiera: Variables Macroeconómicas
jun-08 jun-07Ppto
jun-08
Margen financiero 11,379 -12.1 3.3
Estimación preventiva para riesgos crediticios -10,655 4.4 123.4
Ingresos no financieros 319 67.9 187.4
Gastos generales -2,242 -3.2 -3.9
Resultado de la operación -1,199 -296.6 -129.8
Otros productos (gastos) 1,199 -338.4 -205.7
Resultado neto 0 -100.0 -100.0
% Var
Dimensión Financiera: Estado de Resultados (preliminar)
(Millones de pesos)
% Var
jun-08 jun-07Ppto
jun-08Disponibilidades e Inv. en valores 2,617 -65.7 -18.4
Cartera Vigente 541,683 8.3 -0.5Cartera Vencida 28,503 -1.8 1.9Total Cartera de Creditos 570,186 7.8 -0.4
Estimacion prev. para riesgos crediticios -89,815 -4.1 2.6Cartera Neta 480,371 10.3 -0.9Otros Activos 38,512 44.3 26.0Activo Total 521,500 11.0 0.6Fondo de ahorro 10,111 -5.1 10.2SAR 424,001 10.0 -0.1Otros pasivos 45,399 29.3 8.0Pasivo Total 479,511 11.2 0.8
Patrimonio Total 41,989 9.3 -2.3
Total Pasivo más Patrimonio 521,500 11.0 0.6
Dimensión Financiera: Balance General (preliminar)(Millones de pesos)
Dimensión Financiera: Ingresos a junio de 2008
Ingresos totales por $56,086 millones de pesos*Cifras en millones de pesos
$44,068$46,876
$56,086
-
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
2006 2007 2008
Aportaciones Recuperación de Cartera Otros ingresos
39.8%41.1%
37.8%
49.5%
51.6% 48.2%
10.7%
7.3%
13.9%
**
*
Dimensión Financiera
Análisis de la derrama económica
27 de julio 200827 de julio 2008
Considerando que la meta de 500 mil créditos se mantuvo, es importante mencionar que, haciendo un comparativo con el año pasado:
• La derrama del programa de financiamientos del Infonavit se incrementó 28%. • El número de créditos formalizados se incrementó en 20%.
Derrama al 27 de julio de 2008 (millones de pesos) Var. 2007Infonavit 55,977 28%Coparticipación 23,184 46%Subsidios 2,329 282%Total 81,490 35%
Créditos formalizados al 27 de julio de 2008 20%
20%Ingresos totales al 30 de junio de 2008
Corte 31 de mayo de 2008Corte 31 de mayo de 2008
Recaudación Oportuna Recaudación Oportuna más 60 Días
Recaudación Oportuna del 2do. Bimestre de 2008: 94.83%
Recaudación Oportuna +60 días, para el 2º Bimestre de 2008: 98.41%
Dimensión Financiera: Recaudación Fiscal
91.97%92.78% 92.95% 93.15% 93.70% 93.48% 93.14%
94.83%
2006 - 6 2007 - 1 2007 - 2 2007 - 3 2007 - 4 2007 - 5 2007 - 6 2008 - 1 2008 - 2
Corte 18 de julio de 2008Corte 18 de julio de 2008
96.13% 96.71% 97.14% 97.34% 97.25% 97.07% 97.91% 98.41%
97.62%97.62%97.62%
80%
85%
90%
95%
100%
2007-1 2007-2 2007-3 2007-4 2007-5 2007-6 2008-1 2008-2
T+60 META 1 SEMESTRE
GPG-ING FISC-01
Avance Nacional en Ingresos de Fiscalización
Dimensión Financiera: Recaudación Fiscal
$429.61$856.62
$1,276.33
$2,309.26
$2,791.31
$1,857.48
$4
75
.43
$9
07
.64
$1
,29
6.6
3
$1
,77
2.0
6
$2
,22
5.8
8
$2
,67
9.7
0
$-
$1,000
$2,000
$3,000
$4,000
$5,000
$6,000
Ene Feb Mar Abr May Jun Jul Ago Sep Oct Nov Dic
Meta acumulada $ 2,679.70 mdpIngresos acumulados $ 2,791.31 mdp
Avance 104.16%
Dimensión Financiera
Trabajadores Trabajadores beneficiados: 150 beneficiados: 150
Instituto del Catastro del Estado de Puebla
Universidad Autónoma de Nuevo León
Trabajadores Trabajadores beneficiados: beneficiados: 2 mil 5002 mil 500
Incorporación de nuevos aportantes y derechohabientes
Junio – julio 2008Junio – julio 2008
Trabajadores Trabajadores beneficiados: 700beneficiados: 700
DIF del Estado de Guerrero
Instituto Campechano
Trabajadores Trabajadores beneficiados: beneficiados: 600600
Trabajadores Trabajadores beneficiados: beneficiados: 431431
Tribunal Superior de Justicia del Estado de Zacatecas
Standard & Poor’s aumentó la calificación, en la escala global, de “BBB+” en el largo plazo, y de “A2” para el corto plazo, con perspectiva estable, y confirmó la calificación local “mxAAA” con perspectiva estable.
Dicha calificación está basada en el sólido perfil operativo del Instituto, además del crecimiento en la cartera de créditos y la eficiencia en las atribuciones fiscales, lo que se refleja en una mejor posición financiera del Infonavit.
Dimensión Financiera
Standard & Poor’s: Aumentó la calificación institucional
Julio 2008Julio 2008
Dimensión Financiera
Seguimiento a las observaciones y recomendaciones de la CNBV
Julio 2008Julio 2008
• Se informó de las recomendaciones de la CNBV al H. Consejo de Administración del mes de junio de 2008.
• Mediante oficio SGPF-CFA-CG-0094-08, del 04 de julio de 2008, se dio respuesta puntual a las observaciones y recomendaciones realizadas al Instituto, y estamos en espera de su respuesta.
• En la sesión Núm. 11 del Comité de Riesgos, celebrada el 29 de julio de 2008, se presentó la Metodología de Cálculo de Pérdida Esperada, como parte de las recomendaciones de la CNBV.
Dimensión Financiera
Impacto en la remuneración a la Subcuenta de Vivienda por el incremento de la inflación
Julio 2008Julio 2008
• El presupuesto de Ingresos y Egresos 2008 contempla remunerar en un 4% de tasa real a la Subcuenta de Vivienda, considerando una inflación del 3%.
• El incremento de precios observado durante este año y las expectativas de cierre anual, nos hacen suponer que la inflación se ubicará en un 5%.
• Un cambio de 200 puntos base en la tasa de remuneración a la Subcuenta de Vivienda, implica una erogación aproximada de $8,745 millones de pesos y tiene un impacto en capital de 160 puntos base.
Concepto
Inflación al 3%
Inflación al 5%
Tasa real 4.0% 4.0%
Tasa Nominal 7.1% 9.2%Remuneración a la subcuenta de vivienda (millones de pesos) $30,065 $38,810Índice de patrimonio sobre activos totales esperado 8.9% 7.3%
Incremento de trabajadores en cooperativas a verificar
Auditorías conjuntas (detalle)
SAT IMSS Infonavit Total
Esquemas agresivos 97 46 102 245
Inconsistencias aportaciones – amortizaciones
5 14 124 143
Determinación de relación de trabajo 1 3 3 7
Proveedoras de entidades públicas 2 29 29 60
Total 105 92 258 455
Dimensión Financiera
Acciones para abatir la evasión y elusión de obligaciones patronales, en coordinación con el SAT y el IMSS
Julio 2008Julio 2008
Resultados Resultados Dimensión Institucional Dimensión Institucional y de Servicioy de Servicio
269,530
29,511
270,610300,121
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
Formalizados Autorizados Total Programa deFinanciamientos
270,610 créditos formalizados (100% de la meta a la fecha)
Tubería: 29,511 créditos (+ formalizados: 300,121, 111% arriba de la meta)
Dimensión Institucional y de Servicio
Créditos al 27 de julio de 2008111%111%
Dimensión Institucional y de Servicio
8,084
50,1
3161,9
92
105,1
14
14,5
58 29,6
51
59,686
122,248
58,208
24,224
10,674
25,081
52,2
03
6,005
21,9
98
8,462
113,3
84
55,1
00
19,4
63
2,212
8,864
4,586
3,0834,761
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
Hasta 1.99 a 4.40 2.0 Tradicional cofin hasta6.99 Cofin 7.0 a10.99 Cofin>10.99
Prog. de Financiamientos Formalizados Autorizados
Hasta1.99
2.0 a 3.99 COFINHasta 6.99
Tradicional INFONAVIT
COFIN7.0 a 10.9
COFIN>10.9
94%94%
116%116%
119%119%
166%166%
36%36%310%310%
225,967270,610
25,817
29,511
0
40,000
80,000
120,000
160,000
200,000
240,000
280,000
320,000
Jul-07 Jul-08
Formalizados Tubería
Créditos formalizados al 27 de julio, ejercidos más tubería: 2007 vs. 2008
Dimensión Institucional y de Servicio
Créditos formalizados más tuberíaCréditos formalizados más tubería
20%20%
FUENTE: Sistema SAP-BW, Datamart de Registro de Oferta
En el periodo enero-junio de
2008 se registraron 245,204
viviendas:
• 11% más respecto a 2007.• 27% respecto a 2006.
Dimensión Institucional y de Servicio
Vivienda TradicionalCofinanciamientoCT BIVivienda Económica
Inicio de viviendaInicio de vivienda
220,666245,204
De los 270,610 créditos otorgados en 2008, 66 de cada 100 son para derechohabientes con ingreso menor a 4 VSM
Dimensión Institucional y de Servicio
Demanda potencial y créditos ejercidos por cajón salarialDemanda potencial y créditos ejercidos por cajón salarial
39%
8%13%
19% 21%
37%
47%44%
42%45%
13%
23% 22%20%
14%
5%
9% 8%8%
5%13% 12%
8%
11%13%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Dem_Pot 2o Bim 2007
2005 2006 2007 27-Jul-08
Hasta 1.99 SM de 2.0 a 3.99 SM de 4.0 a 6.99 SM de 7.0 a 10.99 SM 11 SM y más
Asuntos RelevantesAsuntos Relevantes
GeneralesGenerales
Asuntos Relevantes
La Benemérita Universidad Autónoma de Puebla se suma a la estrategia de cobranza social del Infonavit
7 de julio de 20087 de julio de 2008
La BUAP realizará estudios socioeconómicos a trabajadores que hayan solicitado la reestructura de su crédito y que enfrenten situaciones críticas (enfermedad del acreditado o de alguno de sus dependientes, incapacidad total o permanente, jubilación insuficiente, ruptura familiar, entre otros).
Políticas de ajuste en el riesgo de la originación crediticia
De acuerdo con la resolución RCA-2264-06/08 del H. Consejo de Administración, correspondiente a su sesión 686, celebrada el 25 de junio de 2008, donde se facultó al Comité de Riesgos para que estudie y apruebe, en su caso, la propuesta para establecer nuevas políticas de ajuste en el riesgo de la originación crediticia, se informa a este Órgano de Gobierno que en la sesión Num. 11 del citado Comité, celebrada el 29 de julio de 2008, se presentó, con carácter informativo, un análisis de los factores de riesgo del puntaje actual y su impacto en los niveles de desempleo, así como de las posibles políticas de ajuste que deberán considerarse para su implementación.
29 de julio de 200829 de julio de 2008
Asuntos Relevantes
Se entregaron las primeras viviendas ecológicas en Tamaulipas
16 de julio de 2008 16 de julio de 2008
Asuntos Relevantes
En un evento en el que participó el Gobernador Eugenio Hernández Flores, se entregaron las primeras viviendas ecológicas que se financian en Tamaulipas, correspondientes al programa de Hipotecas Verdes del Instituto.
El fraccionamiento Sierra Vista es el primero del Estado con viviendas equipadas con tecnologías amigables con el medio ambiente. El plan maestro considera 120 casas con calentadores solares, sistemas ahorradores de agua, recubrimientos térmicos en muros y losas, tinacos bicapas, además de árboles de sombra y frutales, que les redundarán en ahorros cercanos a $300 pesos mensuales.
Asuntos Relevantes
Invitación al 9º Concierto por la vivienda Infonavit
29 de agosto de 2008
20:00 horas
Sala Nezahualcóyotl
Agosto de 2008Agosto de 2008