Implicaii ale integrrii europene asupra sectorului bancar din Romnia

Cuprins

Introducere........................................................................................................................11. Sistemul bancar din Romnia, realizri i perspective..................................................21.1. Importana Bncii Naionale a Romniei n procesul integrrii europene......31.2. Locul bncilor specializate i a instituiilor non-bancare n sistemul bancar romnesc................................................................................................................41.3. Diversificarea portofoliului produselor i serviciilor bancare........................5 2. Sistemul bancar din Romnia.......................................................................................83. Concluzii......................................................................................................................114. Bibliografie...................................................................................................................12ANEXE............................................................................................................................13

Introducere

n acest proiect am vorbit despre Implicaii ale integrrii europene asupra sectorului bancar din Romnia, sistemul bancar romnesc, alctuit n prezent din 40 de instituii de credit, i-a demonstrat stabilitatea structural i a reuit, fr dificulti majore, s depesc provocrile legate de majorarea ratei creditelor neperformante i de optimizarea portofoliilor de credite pe fondul constrangerilor de reglementare. Principalele provocri la adresa stabilitii financiare rman riscul de credit i riscul contagiunii externe.Primul capitol prezint Sistemul bancar din Romnia, realizri i perspective, n care se vorbete despre acesta, sistemul financiar romnesc se bazeaz pe creditarea bancar (bank-oriented), diversificarea instituiilor financiare fiind considerabil ntrziat n perioada de tranziie de dificultile macrostabilizrii i restructurrii sectorului real. Piaa de capital, piaa asigurrilor i cea a leasingului dei au nregistrat evoluii favorabile prezint nc un grad de adncime redus.Primul subcapitol numit Importana Bncii Naionale a Romniei n procesul integrrii europene descrie obiectivele principale urmrite de BNR, iar subcapitolul Locul bncilor specializate i a instituiilor non-bancare n sistemul bancar romnesc prezint tendina care s-a manifestat n snul bncilor o ntreag epoc, i anume specializarea bncilor, care dei n descretere nu nceteaz s caracterizeze lumea bncilor. Al treilea subcapitol, Diversificarea portofoliului produselor i serviciilor bancare prezint strategia bncilor de atragere a clienilor, iar caracteristica principal a sistemului bancar din Romnia este concentrarea acestuia, primele trei bnci deinnd aproape 50% din cota de pia.Capitolul 2, intitulat Sistemul bancar din Romnia vorbete despre structura sectorului bancar romnesc la nele anului 2013, care include dou bnci cu capital integral sau majoritar de stat, trei instituii cu capital majoritar privat autohton, 25 de bnci cu capital majoritar strin, 9 sucursale ale unor bnci strine i o organizaie cooperatist de credit.

1. Sistemul bancar din Romnia, realizri i perspectiveSectorul bancar continu s rmn cea mai important component a pieei financiare. Sistemul financiar romnesc se bazeaz pe creditarea bancar (bank-oriented), diversificarea instituiilor financiare fiind considerabil ntrziat n perioada de tranziie de dificultile macrostabilizrii i restructurrii sectorului real. Piaa de capital, piaa asigurrilor i cea a leasingului dei au nregistrat evoluii favorabile prezint nc un grad de adncime redus.n prezent, sistemul financiar intern este supus presiunilor exercitate de criza financiar internaional, dar riscurile sunt controlabile, deoarece instituiile financiare din Romnia nu au expuneri pe activele cu grad ridicat de risc ce au destabilizat sistemul financiar internaional. La debutul crizei, economia romneasc parcursese o perioad de mai muli ani de cretere economic n ritmuri nalte, dar nsoit de acumularea unui deficit extern relativ important, precum i de majorarea datoriei externe pe termen scurt. Sectorul bancar, cu poziie dominant n sistemul financiar, a rezistat bine acestor presiuni. Stabilitatea financiar a fost pus la ncercare de o vulnerabilitate nou volatilitatea finanrii externe. Deteriorarea climatului economic extern a avut consecine negative asupra calitii portofoliului de credite; riscul de credit i riscul de lichiditate rmn vulnerabilitatea major a sectorului bancar. Acest lucru a devenit mai vizibil ncepnd cu ultima perioad a anului 2008, nregistrndu-se o deteriorare mai accentuat a calitii portofoliului de credite, generata ndeosebi de ncetinirea activitii economice i deprecierea cursului monedei naionale.Pe parcursul anilor am asistat la modernizarea i consolidarea cadrului de reglementare aferent sistemului financiar-bancar; noile reglementri menin tendina de armonizare a mecanismelor instituionale i de instituire a celor mai bune practici internaionale.Banca Naional a Romniei a avut i are un rol intrinsec n meninerea stabilitii financiare, date fiind responsabilitile ce rezult din dubla sa ipostaz de autoritate monetar i prudenial. Atribuii subsumate obiectivelor de stabilitate financiar sunt exercitate att prin reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor aflate sub autoritatea sa, ct i prin formularea i transmiterea eficient a msurilor de politic monetar i supravegherea funcionrii n condiii optime a sistemelor de pli i decontri de importan sistemic. Banca Naional a Romniei, ca autoritate de supraveghere, a reacionat la noile ameninri prin asigurarea de lichiditate n mod adecvat, monitorizarea mai strict a bncilor, msuri de mbuntire a cadrului de reglementare prudenial.Pe msur ce instabilitatea a devenit trstur dominant a mediului n care opereaz instituiile bancare, acestea au fost puse n situaia de a face fa unor noi provocri i s se confrunte cu mari riscuri. Toate aceste condiii de operare au condus la intensificarea concurenei n domeniul financiar i au mrit vulnerabilitatea bncilor la ocuri negative succesive. Este necesar identificarea riscurilor i vulnerabilitilor ntregului sistem financiar, n ansamblul su i pe componentele sale, deoarece monitorizarea stabilitii financiare este preventiv. Apariia i dezvoltarea unor disfuncionaliti, precum evaluarea incorect a riscurilor i ineficiena alocrii capitalului, pot afecta stabilitatea sistemului financiar i stabilitatea economic.

Cu toate c marea majoritate a bncilor raporteaz niveluri ridicate pentru creditele restante i ndoielnice, pe ansamblu calitatea acestor portofolii se ncadreaz favorabil n contextul european, gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante din Romnia fiind superior celui raportat de multe alte ri din Europa, situaie datorat faptului c bncile romneti nu au deinut n portofoliu active toxice. Sectorul bancar a continuat s nregistreze indicatori de sntate financiar n spectrul pozitiv, fiind bine capitalizat i avnd rezultate financiare apreciabile.

Eficiena sistemului bancar este legat direct de creterea consistent a volumelor de afaceri, bazat n principal pe atractivitatea produselor att n termeni de cost i mai puin pe baza cuceririi unor noi segmente ale pieei. Persistena crizei globale conduce la reducerea activitii economice astfel c evoluiile macroeconomice interne au un impact important asupra sntii sistemului financiar.

Problematica abordat n lucrare este generoas, iar domeniul este eminamente dinamic,in continua schimbare. Am ncercat o modest incursiune n descrierea n evoluie a funcionrii sistemului bancar din Romania, propunnd ca arie de desfurare urmtoarele aspecte: managementul activelor i pasivelor bancare,managementul riscurilor bancare i metodele i modelele econometrice utilizate, Acordurile de capital BASEL II i BASEL III, sistemul de indicatori privind evaluarea performanelor unei bnci, aplicarea modelelor de scoring pentru creditarea persoanelor fizice i respectiv, pentru ntreprinderi mici i mijlocii.

1.1. Importana Bncii Naionale a Romniei n procesul integrrii europeneBanca Naional a Romniei a acionat n concordan cu demersurile susinute ale Romniei privind ajustarea instituional, structural i operaional a economiei romneti la cerinele comunitare i acord, n continuare, o atenie deosebit reformei sistemului bancar i accelerrii procesului de integrare financiar, n conformitate cu normele i principiile aflate la baza politicilor europene. Obiectivele majore urmrite de BNR sunt: respectarea angajamentelor asumate fa de UE; perfecionarea mecanismului instituional intern pentru o pregtire mai eficient a procesului de integrare, pe domeniile specifice sistemului bancar.[footnoteRef:1] [1: www.bnr.ro/integrare european ]

Politica monetar aplicat de Banca Naional a Romniei n perspectiva integrrii n Uniunea European, politica monetar adoptat de BNR trebuie s fie apropiat politicii monetare a Bncii Centrale Europene. Elaborarea strategiei politicii monetare trebuie s fie ndreptat n vederea ndeplinirii criteriilor de convergen prevzute n Tratatul de la Maastricht. Aceste criteriile de convergen reprezint testul economic de evaluare a stadiului de pregtire a unei economii pentru a participa la etapa a treia a Uniunii Economice i Monetare, i se refer la intele n domeniul inflaiei, finanelor publice, ratelor dobnzii i cursurilor de schimb.

1.2. Locul bncilor specializate i a instituiilor non-bancare n sistemul bancar romnesc

O alt tendin care s-a manifestat n snul bncilor o ntreag epoc este specializarea bncilor, care dei n descretere nu nceteaz s caracterizeze lumea bncilor. Separarea i independena bncilor specializate este n momentul delimitrii sferei de competen i de activitate a bncilor de depozit. Astfel, s-a ajuns la o delimitare clar a bncilor de depozit i bncilor specializate, generalizat n toate structurile naionale ale sistemelor bancare n ciuda diferenelor de la ar la ar, rezultate fie n urma evoluiilor anterioare, fie a elementelor tradiionale ce se perpetueaz.n prezent, n sistemul bancar din Romnia sunt doar trei bnci specializate: dou pe domeniul locativ Raiffeisen Banca pentru Locuine, nfiinat n 2004 i HVB Banca pentru Locuine nfiinat n 2005 i Porsche Bank autorizat n 2004, ca banc specializat n credite pentru autoturisme. n ultima perioad, piaa creditului ipotecar i imobiliar a cunoscut o evoluie surprinztoare datorit creterii explozive a preurilor imobilelor i a cererii foarte mari de pe piaa imobiliar. De asemenea, bncile specializate au introdus o nou concepie de abordare a clientului, determinnd bncile s fie mai deschise spre client. Astfel, clienii se vor bucura de o atenie mai deosebit, nu ei fiind cei care vor cuta societile bancare, ci bncile vor iei n ntmpinarea clienilor.

1.3. Diversificarea portofoliului produselor i serviciilor bancareProdusele i serviciile care dein ponderea cea mai mare din activitatea proprie bncilor comerciale sunt: creditele, depozitele bancare, ncasrile i plile n conturi, scrisorile de garanie, efectuarea de operaiuni valutare, acreditive, carduri, certificate de depozit sau carnete de economisire; n schimb, dintre produsele cu o pondere redus fac parte operaiunile de consultan economico-financiar de specialitate, pstrarea de valori n bnci, transport de numerar la sediul titularilor de cont, verificarea-confirmarea eliberrii de duplicate.Fiecare banc comercial are propria strategie n vederea extinderii paletei de produse i servicii bancare oferite, ceea ce nseamn: fidelizarea clienilor deja existeni n baza lor de date; atragerea de noi clieni; creterea rentabilitii bancare; diversificarea resurselor de venituri, prin creterea comisioanelor, taxelor i spezelor bancare n totalul veniturilor.Activitatea bncilor comerciale din ultima perioad a fost orientat spre extinderea portofoliilor de produse i servicii, precum: leasing, factoring, credit de cont, operaiuni pe piaa de capital, consultan bancar, depozite de economii i credite pentru studii, deschideri de conturi pentru pensii, servicii de evaluare a bonitii clienilor, servicii moderne credit cardul, debit cardul, transmiterea informaiilor prin modem, mobile-banking, e-banking etc.Dezvoltarea sectorului bancar, dinamizarea activitii bncilor vor determina intensificarea concurenei bancare, atitudinea bncilor schimbndu-se radical. Astfel, se renun treptat la ateptarea pasiv a solicitrii clienilor i se promoveaz din ce n ce mai mult strategia de apropriere fa de client.Pentru reuita lansrii pe pia de noi servicii i produse, att sucursalele, ct i celelalte uniti bancare din teritoriu trebuie s se implice nemijlocit n tratativele cu clienii bncii, n atragerea de noi firme, n localizarea noilor servicii la compartimentele cele mai adecvate i cu o capacitate promoional ridicat, n urmrirea unei eficiene directe i indirecte la noile servicii i produse. De asemenea, pentru asigurarea unei strategii bancare coerente i flexibile de lansare i implementare a unor noi servicii i produse, trebuie implementat operaiunea de informatizare total a activitii i de instruire corespunztoare a personalului, precum i fluidizarea sistemului informaional, att ntre unitile bncii, ct i ntre banc i clienii si. Evoluia sistemului bancar intern a fost marcat de elemente cu o deosebit semnificaie, precum apariia i consolidarea unei comuniti a bncilor comerciale independente, constituirea i ntrirea treptat a structurii i activitii de supraveghere a mediului bancar dezvoltat, extinderea pe piaa romneasc a activitii instituiilor bancare internaionale, formarea unei culturi bancare concomitent cu apariia de noi produse i servicii bancare adaptate noilor cerine mai sofisticate ale clientelei, intensificarea concurenei pe piaa bancar, formarea i dezvoltarea pieelor financiare adiacente de capital, de asigurri, de leasing i a fondurilor de investiii supravegheate de instituii specifice.Chiar dac perioada de asanare a sistemului bancar a depit 15 ani, putem afima c acest sistem nu a ajuns nc la standardele europene, dar este mult mai dezvoltat n comparaie cu celelalte ramuri din economia naional. Este necesar continuarea procesului de restructurae i dezvoltare sub aspectul creterii numrului de uniti bancare, sub aspectul calitii n sensul perfecionrii structurilor de operare i modernizare a activitii, intermedierii de produse i servicii bancare, care s aduc beneficii, att bncilor, dar, n special, clienilor.n vederea integrrii n Uniunea European, Banca Naional a Romniei trebuie s-i armonizeze politica monetar practicat cu cea a Bncii Centrale Europene. n prezent, banca central a trecut la politica monetar de intire a inflaiei, care reprezint doar o etap intermediar n vederea corelrii acesteia cu cea a Bncii Centrale Europene. O caracteristic principal a sistemului bancar din Romnia este concentrarea acestuia, primele trei bnci deinnd aproape 50% din cota de pia i majoritatea operaiunilor desfurate, att n sectorul de retail banking, ct i n cel de corporate banking.Chiar dac procesul de privatizare nu a fost ncheiat n proporie de 100%, putem afirma c sistemul bancar romnesc este unul privat, fapt demonstrat din concurena bancar existent n prezent. Potenialul de cretere a utilizrii serviciilor i produselor bancare pe fondul unui grad relativ sczut de intermediere financiar va conduce la intensificarea concurenei n sistem pentru acapararea cotelor de pia, ceea ce a determinat noi ajustri i noi strategii bancare de abordare a clientelei. Efectele concurenei i-au fcut simit uor prezena, urmnd s se dezvolte i n cadrul activitilor conexe celei bancare, consolidndu-se structurile de grup financiar-bancar i procesul de fuziuni i achiziii. Entitile bancare, astfel constituite, vor ncerca s ctige cote de pia ct mai semnificative n domenii cu perspective deosebite, precum asigurri, leasing, brokeraj, asset management, credite ipotecare, fonduri de pensii private.n perspectiva integrrii europene, societile bancare au descoperit i importana sectorului de coporate banking. Datorit necesitilor societilor comerciale i a IMM-urior de a investi ct mai mult pentru a se ridica la standardele europene, bncile i-au ntors privirea ctre acest sector, oferindu-le diverse posibiliti de finanare i alte servicii complexe care s le confere rapiditate i siguran n desfurarea activitilor.Datorit concurenei bancare interne, nivelul dobnzilor a nregistrat pentru prima dat la credite valori sub 10%, n timp ce dobnda la depozite ncepe s aib o valoare real pozitiv. Nivelul dobnzii va nregistra o scdere i n perioada urmtoare datorit bncilor noi care vor intra pe piaa bancar i vor dori s ctige ct mai mult cot de pia. Concurena, care se va accentua permanent n urmtorii ani, va obliga toi competitorii din piaa bancar intern s dea dovad de inovaie, viziune de ansamblu prin fructificarea oportunitilor ivite, putere financiar pentru investiii n tehnologie i extindere a reelei, management la cel mai nalt nivel al riscurilor din activitatea bancar.

2. Sistemul bancar din Romnia

Meninerea disciplinei nanciare este o condiie sine pentru pstrarea stabilitii sistemului bancar. Rata creditelor neperformante produs de actorii economiei reale, de 17,23% la luna august 2014, afecteaz indicatorii de performan ai bncilor, n special n relaia cu investitorii care pot interpreta defavorabil stabilitatea i credibilitatea sistemului bancar. Necesarul sporit de provizioane pentru acoperirea pierderilor afecteaz protabilitatea i creditarea. Rata creditelor neperformante urmeaz s scad cu cteva puncte procentuale dup ce bncile vor proceda la eliminarea din bilan a creditelor neperformante (write o) pentru care nu exist ateptri rezonabile de recuperare, dar care sunt integral sau parial provizionate, n baza politicilor contabile ale bncilor, agreate cu auditorii externi. Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane IFRS i ltre prudeniale se menine confortabil (89,9% n martie 2014), ind printre cele mai ridicate niveluri comparativ cu rile din regiune.Rata de solvabilitate s-a meninut la un nivel ridicat, de 17% n iunie 2014. Se renun gradual la ltrele prudeniale n perioada implementrii cerinelor suplimentare de capital aferente Basel III (intervalul 2014-2019), cu 20% anual. Implementarea prevederilor Basel III se face gradual de la 1 ianuarie 2014. O provocare o reprezint adaptarea grupurilor nanciar bancare la cerinele de solvabilitate i lichiditate impuse de prevederile Basel III, care ar putea conduce la restrngerea expunerilor i schimbarea modelului de business.Nivelul intermedierii nanciare este plasat undeva la 35% la nele anului 2013, exprimat ca pondere a creditului neguvernamental n PIB, n scdere de la pragul de 40% nregistrat n 2011, diminuarea ind determinat de restrngerea bilanurilor instituiilor de credit. Msurat ca pondere n PIB a activelor bancare nete, indicatorul a sczut la 57,6% n 2013 la un volum al activelor de aproximativ 81 miliarde euro. Perspectivele de cretere econonomic generate de miza atragerii fondurilor europene, gradul de intermediere nanciar de 35% i gradul de bancarizare de aproximativ 53%, fac din Romnia o destinaie atractiv pentru investitorii n sistemul bancar.Structura sectorului bancar romnesc la nele anului 2013 include dou bnci cu capital integral sau majoritar de stat, trei instituii cu capital majoritar privat autohton, 25 de bnci cu capital majoritar strin, 9 sucursale ale unor bnci strine i o organizaie cooperatist de credit. Ponderea activelor instituiilor cu capital strin n totalul activelor sistemului bancar romnesc a crescut de la 83% n decembrie 2011 la 90% la nivelul lunii decembrie 2013, dar a ajuns la 80% la nele lunii iunie 2014.Din punct de vedere al originii acionarilor n funcie de active, bncile cu capital austriac dein o cot de pia de 37,1%, urmate de bncile cu capital francez cu 13,5% i grecesc cu 12,3%.Primele cinci bnci din sistem deineau la 31 decembrie 2013 ponderi de 54,4% n volumul agregat al activelor, 52,9% n stocul creditelor, 54,3% n cel al depozitelor i 54,85% n totalul capitalurilor proprii potrivit datelor Bncii Naionale a Romniei, aferente anului 2013.Rata de economisire este n cretere ind plasat la nivelul anului 2013 la 25% ca pondere n PIB, de la 21,6% n 2012, potrivit datelor BNR.Creterea ponderii ratei de economisire n PIB reect o ncredere constant n ceea ce privete plasamentele. Avansul economisirii interne a compensat reducerea nanrilor de la bncile mam de la 20,3 miliarde euro n sold la 2011 la 13,4 miliarde euro n sold n luna ianuarie 2014. Asistm la un proces ordonat de dezintermediere nanciar. Plasamentele trebuie s e rentabile, altfel nanarea pleac acolo unde gsete o fructicare mai bun.Constrngerile de reglementare existente la nivel european privind creditarea, nclinaia spre economisire, reticena n contractarea de noi credite pe fondul lipsei ncrederii n evoluia economiei i restructurarea portofoliilor bncilor au determinat ca raportul credite/ depozite din sistemul bancar s se apropie la numai un pas de nivelul de echilibru, cobornd la 103,56% n iunie 2014. Realitatea este c plaja de clieni bancabili s-a ngustat i bancherii au ajuns n ipostaza n care alearg dup clienii altor bnci, dup clienii buni orientai spre business dac ne referim la companii.Dinamica anual a creditului neguvernamental a rmas negativ, n poda unei relative mbuntiri a evoluiei mprumuturilor n moned naional. Soldul creditului neguvernamental s-a redus cu 3,8%, pn la 213,55 miliarde lei, n luna august 2014 comparativ cu perioada similar din 2013. Soldul depozitelor a crescut cu 5,7%, n perioada amintit, pn la 215,24 miliarde lei.Creterea omajului, reducerea semnicativ a salariilor i restrngerea sau ncetarea activitii unor companii au contribuit la scderea continu a capacitii de rambursare a creditelor cu consecine directe asupra calitii portofoliului de credite al bncilor ceea ce a condus la o cretere a volumului provizioanelor pe care instituiile de credit au fost nevoite s le constituie.Astfel, sistemul bancar a marcat trei ani consecutivi de pierderi n perioada 2010-2012, n anul 2013 ind nregistrat un prot, am putea spune modic. Vorbim de un rezultat net de 11 milioane de euro n condiiile n care bncile au intermediat prin credite echivalentul unei treimi din PIB. Sistemul bancar romnesc s-a meninut pe un trend pozitiv al protabilitii n primele luni din 2014, ROE ind de 1,10% i ROA de 0,12% la nele lunii iunie.Economiile europene sunt dependente n proporie de 70-75% de nanarea bancar n timp ce n Romnia sectorul bancar romnesc naneaz preponderent economia, asigurnd aproximativ 92% din totalul nanrilor acordate de sistemul nanciar romnesc. Ruperea cercului vicios dintre datoriile bncilor i cele suverane, mbuntirea supravegherii sistemului bancar european i soluionarea problemelor bncilor aate n criz fr a utiliza, n principal, resurse publice sunt n proces de implementare prin conturarea Uniunii Bancare Europene.Potrivit site-ului de specialitate www.bancherul.ro, topul celor mai performante bnci romneti sunt prezentate n anexa 1. Raiffeisen Bank este cea mai bun banc din Romnia, realiznd un profit net de 347 milioane lei la sfritul primelor 9 luni din 2014, urmat de Banca Transilvania, cu 338 milioane lei.Instituii cu capital strin dein 80% din activele sistemului bancar. Riscurile implicate n procesul de conturare, transpunere i respectare a reglementrilor constau n posibilitatea restrngerii expunerii i retragerea instituiilor de credit cu capital strin.

Concluzii

Sectorul bancar continu s rmn cea mai important component a pieei financiare. Sistemul financiar romnesc se bazeaz pe creditarea bancar (bank-oriented), diversificarea instituiilor financiare fiind considerabil ntrziat n perioada de tranziie de dificultile macrostabilizrii i restructurrii sectorului real. Piaa de capital, piaa asigurrilor i cea a leasingului dei au nregistrat evoluii favorabile prezint nc un grad de adncime redus.Implicaiile integrrii europene, pentru sistemul nostru bancar sunt pe mai multe planuri n special din punctul de vedere al structurii sistemului, al stabilitii i al rezultatelor financiare.n acelai timp, restructurarea sistemului bancar a determinat unele mutaii n ceea ce privete natura proprietii, evideniindu-se creterea numrului de societi bancare private, implicit a capitalului privat i a celui strin n sistemul bancar romnesc.Dezvoltarea unui sistem bancar privat i diversificat, precum i atragerea investiiilor strine sunt aciuni vitale pentru promovarea principiilor economiei de pia.n contextul aderrii Romniei la Uniunea European, restructurarea sistemului bancar este unul din elementele eseniale ale strategiei naionale de integrare, deoarece bncile romneti trebuie, n cadrul unei piee financiare deschise, s fie suficient de puternice pentru a susine interesele capitalului autohton.

Bibliografie:

Caracota R., Sistemul bancar din Romnia: realizri i perspective, Ed. Universitar, 2012; Roman M., Statistica financiar-bancar; Stoica O., Cpraru B., Filipescu D., Efecte ale integrrii europene asupra sistemului bancar, Ed. Universitii Al. I. Cuza, Iai, 2005.

Adrese web:

www.arb.ro www.bancherul.ro www.bnr.ro

Anexe

1

13.01.2015 BancherulBANCI/Analiza/Topulcelormaiperformantebanciromanesti:RaiffeisenBankestecampioana,urmataindeaproapedeBancaTrans

http://bancherul.ro/print.php?id_stire=13634 1/1

www.bancherul.roPublicatieonlinestiribancare

Topulcelormaiperformantebanciromanesti:RaiffeisenBankestecampioana,urmataindeaproapedeBancaTransilvaniaAutor:Bancherul.ro2014112500:47

Ceamaibunabanca romaneasca inacest ana fostRaiffeisen Bank. Aceasta a obtinut cel mai mareprofit net dintre marile banci romanesti, care saridicatla347milioaneleilafinalulprimelor9lunidin2014, cuputinmaimult fatadeBancaTransilvania,careareusituncastigde338milioanelei.

Din cate se vede si din tabel, secretul succesuluibancii austriece conduse de olandezul Steven vanGroningen, casatorit cu campioana olimpica lacanotaj Valeria Racila, este construit pe doi piloni:riscscazutsiprofitoperationalsolid.

Dincatesevede,Raiffeisenarecelemaiputineprovizioanepentrucrediteleneperformante,dedoar268milioane lei, cu aproape100demilioanemai putinedecat urmatorul clasat,UniCredit TiriacBank, si decinciorimaiputinedecatBCR,careesterecordmenulneperformantelor,pentrucareaconstituit rezervepentrupierderide4miliardelei.

Pe de alta parte, Raiffeisen are un profit operational (diferenta dintre venituri si cheltuieli, cu exceptiapierderilor din creditele neperformante) de 1,5miliarde lei, cat cel al BCR, desi are active si credite lajumatatefatadeaceasta.

Rezultatelebancii sunt remarcabile,daca luam inconsiderareconditiiledificilealemediuluideafaceri sicresterea economica lenta, a spus Steven van Groningen, Presedinte & CEO Raiffeisen Bank, intruncomunicatemisrecentdebancaincareaufostanuntaterezultatelelanoualuni.

El subliniaza ca banca a acordat credite noi de 1miliard de euro in primele noua luni din acest an, incresterecu10%fatadeanultrecut.

Sistemulbancarromanescinregistrapierderide1,6miliardelei lafinalul luniioctombrie,pierdericarearputeacrestepana la2miliarde lei la finalulanului,conformestimarilorsefuluisupravegheriibancilordincadrulBNR,NicolaeCinteza.

Pierderile sunt consecinta masurilor intreprinse de BNR de a reevalua garantiile bancilor aferentecreditelor, in special garantiile imobiliare, precum si de scoatere a creditelor neperformante a afarabilantuluisiprovizionareaintegralaaacestora.