CLASE DE INSTRUCCIÓN DE GESTIÓN

FINANCIERA PERSONAL

PROPORCIONAR LOS CONOCIMIENTOS QUE NECESITA PARA PROSPERAR FINANCIERAMENTE

I . FUTURO: ESPERANZAS, SUEÑOS, METAS Y PLANES

¿Qué es Importante para Usted?

Metas Financieras a Corto y a Largo Plazo

Priorizando sus Objetivos

Logro de Metas

Deseos vs Necesidades: Habilidades de Toma de Decisiones

I I . PRESENTE: PROTEGER SUS RECURSOS FINANCIEROS

Cálculo de los ingresos brutos y netos

Gastos: Fijos, variables y periódicos

Seguimiento de sus gastos

Categorías de ahorro

Porcentajes de gastos sugerida o Ideal III. COMPRA Y CRÉDITO FUTURO

Comparación de compras

Alternativas al crédito

Alternativas al crédito en tiempos de eventos imprevistos

Tipos de crédito Personal Fuentes de crédito

III. COMPRA Y CRÉDITO FUTURO (CONTINUACIÓN)

Crédito muy caro

Revise sus informes de crédito

FACTA

Reconstruir su crédito

Mejorar su puntaje

IV. CONSUMIDORES INFORMACIÓN Y RECURSOS

Robo de identidad

Lista de no llamadas

Reducir el correo basura

Protección y consumo de recursos

¿Seguro de: Quién, qué, dónde, cuánto?

Asistencia de asesoramiento de crédito adicional & Información del consumidor

Apoyo financiero

Apoyo emocional 211 – el número a llamar para obtener ayuda

Señales de aviso de deuda

V. CUESTIONARIO Y ENCUESTA

I. FUTURO: ESPERANZAS, SUEÑOS, METAS Y PLANES

¿Qué es importante para usted?

Haga una lista de lo que es más importante para usted ahora. Saber lo que es importante puede guiar tus decisiones sobre tu futuro... las cosas más importantes en su vida cosas ahora tienes o quieres tener, cosas que desea recordar para, cosas que quieres hacer, quieres tener relaciones, lugares que desea ir, etcétera. Para hacer estas cosas importantes realidad, establecimiento de objetivos es esencial. Objetivos deben:

Ser específica, que sea mensurable y ajuste según lo que usted valora

Se refieren a lo que es más importante en tu vida

Ayudar a establecer prioridades y crear orden en tu vida

Centrar su atención y le dará algo que esperamos

TABLE OF CONTENTS

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Sueños tienen fechas para convertirse en metas, así que establece los plazos para alcanzarlos.

Metas financieras a corto y a largo plazo Metas financieras a corto plazo

Generalmente obtenidos en uno o dos años o menos

Haga una lista de sus metas financieras a corto plazo

Metas financieras a largo plazo

Cubre períodos más largos, años o quizás toda la vida

Generalmente requieren más recursos para alcanzarlos

Haga una lista de sus metas financieras a largo plazo

Priorizando sus objetivos

Siempre hay más cosas que desea o quiere hacer, que no hay tiempo o dinero para conseguirlas.

Logro de metas

Metas y sueños son importantes .Desarrollar y cultivar habilidades y hacer planes para lograr sus objetivos.

Tener un recordatorio visual que vemos todos los días.

Buscar gastos cortar para liberar dinero para objetivos, entonces reservar una cantidad específica de dinero cada cheque de pago, semana, mes, etc.

Disciplina para seguir a ahorrar con regularidad y adoptar un estilo de vida práctica que le permite gastar menos de lo que gana.

Administrar tu tiempo según tus prioridades.

Evaluar su progreso y ajustar tus metas si es necesario.

Celebrar tus éxitos.

Objetivos se logran siguiendo un plan. Para cada meta, escriba lo siguiente:

Meta: _____________________________________________

Fecha para llevar a cabo: ______________________________

Recursos necesarios: _________________________________

Ayuda a personas o expertos: __________________________

Educación o formación necesaria: _______________________

Pasos para que esto ocurra: ____________________________

METAS:

Asegúrese de que sus objetivos se

diseñan bien para que usted tenga

éxito. Cada objetivo que se establece

debe ser:

Específico

Medibles

Alcanzable

Realista

Comprometido con el

Tiempo

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Deseos vs necesidades: habilidades de toma de decisiones

Saber distinguir entre las necesidades (las cosas que tienen que vivir) y deseos (cosas que le gustaría tener) pueden darle un gran poder sobre su dinero. Las necesidades básicas de la vida son alimentos, ropa, abrigo y transporte, pero con tantas opciones y tanta publicidad, es difícil determinar si quieren o necesitan.

Cuidar de las necesidades básicas primero y páguese primero – ahorra dinero para futuras necesidades

Dar prioridad a la compra, tienda con metas específicas en mente, no sólo para ver lo que está en venta

Crear notas o fotos para recordar tus metas y prioridades al comprar

Antes de hacer una compra, detener y pregúntese si usted realmente necesita

Componen, antes de tiempo, su respuesta a amigos o familiares que pueden intentar conseguir pasar dinero por algo que sabes no es necesario

Pregúntese si hay una manera más barata o gratis para conseguir algo que desea

Pregúntese por qué desea algo y ver si hay una razón realmente buena o si es sólo un deseo emocional

Cambio de experiencia de los seres humanos en etapas: negación, ira, negociación, depresión y

aceptación. Es normal tener todos estos sentimientos acerca de la bancarrota.

II. EL PRESENTE: PROTEGER SUS RECURSOS FINANCIEROS

Cálculo de los ingresos brutos y netos

Su salario bruto es la cantidad que su empleador le paga antes de las deducciones para la retención federal, seguridad social, Medicare, seguros, deudas, ahorros para la jubilación calificado, etc. La neta es la cantidad que realmente llevar a casa después de deducir todos.

Cuando trabaje en su presupuesto, siempre use la cantidad más baja o más baja que podría ganar. No utilice un presupuesto y establecer sus límites de gastos basadas en las expectativas para las horas extraordinarias o comisiones que pueden fluctuar o eliminadas.

¿Cuánto dinero tienes que pagar sus gastos cada mes?

¿Cuánto cobran? ¿Cuánto es su sueldo promedio o normal? No utiliza el sueldo más alto es posible que reciba, con horas extras. No utilizar el más bajo cuando se ha perdido una o dos días de trabajo durante ese período de pago.

Cantidad Cheque de Pago Total de ingresos mensuales

$_____________ (semanal x 4.3) $_____________

$_____________ (bi-semanalmente, cada dos semanas x 2.16) $_____________

$_____________ (semi-monthly/dos veces al mes x 2) $_____________

$_____________ (x 1 mensual) $_____________

Si hay dos o más con ingresos, sume todos los ingresos. Incluyen los pagos de discapacidad, manutención u otros ingresos.

Ingreso mensual total neto $ ____________

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Gastos: Fijos, variables y periódicos

Gastos fijos son los mismos cada mes, como un pago de casa, pagos de automóvil, manutención, impuestos a la propiedad y seguros.

Gastos variables puede ir arriba y abajo de mes a mes, como abarrotes, electricidad y combustible.

Gastos periódicos de sucede con poca frecuencia, pero pueden ser muy costosos, como reparaciones de hogar o auto y gastos médicos.

Seguimiento de sus gastos

Su hogar es realmente una pequeña empresa. Una empresa que tiene ganancias de inventario una gran cantidad de información valiosa. También debe tomar inventario periódicamente. Para ello por escrito todo lo que pasa todos los días durante al menos un mes. La única manera de saber dónde va su dinero cada mes es escribirlo como lo gasta. Anote sus gastos durante un mes. Descubre dónde están tus hábitos de gasto y de los escapes.

Lleve consigo una tarjeta de índice 3 x 5 cada día. Poner la fecha y registro de todo el dinero pasa ese día. Poner los gastos en categorías y total al final de cada semana, entonces para el mes. Aquí están algunas categorías útiles para organizar la información de gasto: alimentos, comer, comidas en el trabajo, aperitivos, refrescos, café, ropa, lavandería/tintorería, gasolina, parking, bus, tren, cuidado infantil, almuerzos de los niños, gastos de los niños, cortes de pelo/uñas, mascotas alimentos y gastos, alcohol, tabaco, recreación y entretenimiento, recetas.

Ahorro categorías

Dos clases

Cuenta de retirada de tierras para pagos periódicos y para prepararse para emergencias y gastos inesperados.

Ahorros a largo plazo para ser utilizado para objetivos financieros específicos como jubilación o un pago inicial para un coche o casa, vacaciones o en Colegio la educación para los niños.

Establecer un hábito de ahorro. El hábito al principio es más importante que la cantidad que ahorras. Consigue en el hábito de poner a un lado parte de cada cheque de pago para las compras y grandes gastos o ahorrar para sus metas a largo plazo. Piensa en esto: $20.00 por semana guarda por un año le dará $1040. Si guardado cada semana durante cinco años tienes $5200 (+ intereses devengados!).

META IDEAL

Tienen 3 a 9 meses digno de gastos en ahorros en todo momento.

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Porcentajes de gastos sugerida o Ideal 1. ¿Cuáles son su mensual de los costos de la vivienda? Idealmente deben ser cerca de 30% de su ingreso

neto. (Alquiler + utilidades y seguro) o (hipoteca + impuestos, seguros, servicios públicos, cuotas de propietarios, reparaciones)

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total de viviendas lngresos netos

2. ¿Cuáles son sus mensuales los gastos de auto/transporte? Idealmente deben ser alrededor del 15%. (Pago de automóvil/camión + seguro, gasolina, cambios de aceite, reparaciones, inspecciones, registro)

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total de auto/transporte lngresos netos

3. ¿Cuáles son su mensual alimentos, comestibles, suministros de limpieza y hogares? Lo ideal es 15% o menos. (Alimentos, snacks, refrescos, trabajan y almuerzos escolares, salir a comer, sacan, suministros domésticos)

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total comestibles y alimentos lngresos netos

Nota: Los tres gastos arriba no debe ser mayor que 65% de la red su ingreso. Por lo tanto, si la vivienda es de 40%, entonces los porcentajes de alimentos y auto junto no pueden ser superiores al 25%.

4. ¿Cuánto gasta en diversos bienes y servicios? Lo ideal sería cerca de 10%. (Teléfono, Internet, TV, cuidado de niños, ropa, zapatos, cortes de cabello, uñas, regalos, pasatiempos, entretenimiento, gastos del animal doméstico, alcohol, tabaco, etc..)

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total diverso lngresos netos

5. ¿Cuánto se gasta en gastos médicos? Idealmente debería ser menos del 5% cada mes. (Recetas, médico, dentista, copagos, gafas, lentes de contacto, deducibles y primas no retenidas de su sueldo). Si pasas más de 5% para gastos médicos, deberá reducir el gasto en otras categorías tales como miscelánea.

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total de médicos lngresos netos

6. ¿Cuánto se establece aparte de contribuciones caritativas/diezmos? Lo ideal sería 10%. Sin embargo, es importante tener en cuenta que usted debe ser capaz de satisfacer sus propias necesidades primero.

_________________ ÷ __________ = __________ %

Total de contribuciones de caridad lngresos netos

7. ¿Cuánto está usted dejando de lado su ahorros? Tal vez no es posible ahora, pero establecido como meta ahorrar un 10% cada mes.

_________________ ÷ __________ = __________ %

Ahorros totales lngresos netos

8. ¿Cuánto gasta de consumo deuda? La cantidad ideal sería 5% o menos.

_________________ ÷ __________ = __________ %

Deuda total lngresos netos

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III. CRÉDITO COMPRA Y FUTURA

Comparación de compras

¡Comparar antes de comprar! ¡No ser atrapados con un mal negocio porque la compraste por impulso!

Comparar manzanas con manzanas. Muchas tiendas tienen etiquetas de precios en los estantes que le ayudan a hacen esta comparación. Tamaños más grandes no siempre pueden ser más baratos si se compara por onza o libra. Llevar una pequeña calculadora con usted para ayudarle a calcular el mejor precio para usted.

No suponga que la tienda tendrá los mejores precios en pantallas más grandes.

Rendirá homenaje a algunas tiendas de bajar los precios de los anuncios de la tienda, úsalo a tu favor. Utilizar anuncios en periódicos e internet para comparar precios antes de conducir a la tienda (www.mygrocerydeals.com, www.grocerybudget101.com, o los sitios web de tiendas cerca de usted).

Al hacer una compra grande:

Hacer su investigación; pasar tiempo de compras y comparar las mejores ofertas.

Tienda y comprar al final de la temporada.

Comparar las características de diferentes modelos y precios; hacer listas para comparar en casa.

En las circunstancias apropiadas, pregunte si el Vendedor tendrá menos (modelos de piso, daños menores, etc.).

Viviendas30%

Auto15%

Comida15%

Diverso10%

Médicos5%

Caridad10%

Ahorros10%

Deuda5%

Ideal Budget Percentages

Viviendas

Auto

Comida

Diverso

Médicos

Caridad

Ahorros

Deuda

PENSAR EN ELLO

¿Cómo se comparan sus porcentajes con el ideal?

¿Qué cambios puede hacer?

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Buscar foros locales o en internet para ponerte en contacto con otros consumidores que pueden saber de buenas ofertas y servicios en su área (www.livingsocial.com, www.groupon.com, o www.craigslist.com).

Autos:

Tienda de auto con pago en cuenta. Organizar el financiamiento en una cooperativa de crédito, si es posible, antes de empezar a ir de compras.

Tienda de autos usados en internet. Si compras de un individuo, pedir llevar el coche a un garaje o tienda de que confianza para su inspección antes de finalizar el acuerdo.

Fiabilidad de la investigación. Conocer los problemas con modelos particulares antes de comprar. (Ver www.kbb.com o www.edmunds.com)

Tienda de anuncios en su periódico local o en otras publicaciones de auto trader.

Recuerde que el vendedor está trabajando para el vendedor, no se.

Alternativas al crédito

Alternativas de crédito incluyen:

Pagar en efectivo, pagar en efectivo, pago en efectivo…

Si utilizas una tarjeta de crédito, utilice una tarjeta deprepago.

Utilice su tarjeta de débito.

Ahorrar lo suficiente para hacer la compra completa.

Trueque o intercambio de bienes y servicios con una persona que tiene lo que usted necesita.

Uso Craigslist para donde usted vive para comprar cosas en un descuento. (Ver www.craigslist.org)

Intente buscar gratis bienes. (Ver www.Freecycle.org)

Si usted pide prestado dinero, paga antes de tiempo .

Alternativas al crédito en tiempos de eventos imprevistos

Un gran gasto inesperado o una gota repentina en su ingreso puede dejar la búsqueda para un acceso rápido a dinero en efectivo. Después de ver un comercial lleno de caras sonrientes amables, puede considerar recoger las llaves del coche y bajando a su día de pago local o compañía de préstamo de títulos para obtener el efectivo que necesita. ¡ALTO! Colocar las llaves del coche y considerar primero las consecuencias de pedir prestado dinero de una compañía de préstamos de día de pago o título.

En primer lugar, los préstamos día de pago y el título son caros. Los prestamistas de día de pago proporcionan acceso rápido a dinero en efectivo para una tarifa establecida, basada en la cantidad prestada, por lo general $10 a $20 por cada $100 prestados. Un cargo de $15 a $100, 2 semanas préstamo equivale a una tasa de porcentaje anual (APR) de 390%! Las tasas de interés para los préstamos de título se cotizan a menudo en una tarifa mensual, 12% de interés mensual es igual a 144% APR. En segundo lugar, los préstamos de una compañía de préstamo de prestamista o el título de día de pago pueden convertirse rápidamente un pequeño revés financiero en una crisis mucho más grande. Los prestatarios a menudo no tienen suficiente dinero en su próximo cheque de pago para pagar el préstamo y todavía pagar todos sus gastos mensuales. La compañía de préstamo de día de pago o título entonces ofrecer un nuevo préstamo con nuevos cargos de finanzas, o extender el préstamo original con un costo adicional.

MONTO DEL PAGO

¿Cuánto quiere pedir prestado, a qué tasa de interés y por cuánto

tiempo?

Averiguar la cantidad de su pago en: www.bretwhissel.net/cgi-

bin/amortize

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Cuando se enfrenta con una crisis financiera, hay alternativas a los préstamos día de pago y el título:

1. Negociar un plan de pago con sus acreedores o compañías de servicios públicos. Tarjeta de crédito y empresas de servicios públicos a menudo están dispuestas a elaborar un plan de pagos, o incluso retraso de pagos por unos meses, si usted está teniendo dificultades financieras. Es importante trabajar con estas empresas de inmediato porque son típicamente más dispuestos a trabajar con los consumidores que no han faltado los pagos.

2. Buscar asesoramiento de crédito sin fines de lucro. Un consejero de crédito puede trabajar con usted para desarrollar un presupuesto mensual, identificar formas de reducir gastos y ayudar a crear un plan de pago deuda. El grupo mezquite ofrece sesiones uno-a-uno teléfono para satisfacer sus necesidades de asesoría financiera individual, y Asesoramiento de la Fundación Nacional de crédito puede ayudar a localizar una agencia en su área de asesoría de crédito sin fines de lucro.

3. Utilizar programas de asistencia financiera de emergencia local. Muchas organizaciones basadas en la fe y comunidad proporcionan asistencia de emergencia a las personas en necesidad. Póngase en contacto con tu local United Way para una lista de organizaciones que sean capaces de proporcionar ayuda.

4. Venta de artículos para el hogar no-esenciales. A veces hay dinero poniendo alrededor de su casa en forma de muebles, electrónica o colectables ya no utiliza. Usted puede vender estos artículos en una venta de garaje o a través de una web de anuncios clasificados.

5. Plan para emergencias financieras futuras. El mejor lugar para ir en una crisis financiera es su propio ahorro. Después de que haya resuelto la crisis financiera actual, empezar a poner dinero en un fondo de ahorros de emergencia que usted puede confiar en el futuro. Emergencias financieras a menudo ocurren sin previo aviso, por lo que es importante estar preparado.

Tipos de crédito Personal Crédito de entrega: A corto plazo,

pagar el préstamo en pagos periódicos iguales. (Ejemplos: préstamos de automóviles y electrodomésticos)

No entrega: Préstamos de pago solo; puedes pagar la totalidad del importe en una fecha especificada. (Ejemplo: no hay pagos hasta enero de 2018)

Crédito ampliable, o rotatorio de crédito: Puede pedir prestado fondos adicionales cuando sea necesario, siempre y cuando tu saldo no exceda un límite predeterminado. (Ejemplos: línea de crédito, tarjetas de crédito)

Fuentes de crédito

Bancos

De ahorro y crédito

Prestamistas hipotecarios

Compañías de finanzas

Tarjeta de crédito

IMPORTANTE PARA RECORDAR Lee todo antes de firmar, especialmente lo la palabras

chicas. Entiende que tipo de crédito te están ofreciendo.

Si no entiendes algo en el acuerdo de crédito no lo firmes. Pide que te respondan todas tus preguntas, así como lo

que vas a tener que pagar y cuando.

Crédito muy caro

Alquiler opción a compra: 300% o más de interés o costo del crédito

Empeños préstamos tienda: 15 a 20% por mes, o 240% por año

Préstamos: tasa de interés anual de alrededor del 400%

Avance de efectivo préstamos: tasa de porcentaje anual de 600%

Auto préstamos peón o título: hasta 250% por año

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Revise sus informes de crédito

El Fair Credit Reporting Act (FCRA) es una ley federal. Le permite solicitar una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las informes de agencias (Equifax, Experian y Trans Union) una vez cada 12 meses de crédito. Eso significa que usted puede obtener su informe de crédito tres veces al año – una vez de cada una de las principales agencias de crédito.

Dirección web: www.annualcreditreport.com Llame gratis: 1-877-322-8228(personas con discapacidad auditiva: 1-877-730-4104)

Servicio de solicitud de informe de crédito anual P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Los expertos sugieren que usted pide uno de sus informes de crédito cada cuatro meses, rotando entre las tres agencias de informes crediticios. Ordenar su reporte de Experian, esperar cuatro meses y ordenar su informe de Equifax, esperar cuatro meses y ordenar su informe de Trans Union. Esto le permite controlar sus informes de crédito durante todo el año.

El Resume de Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA o FACT Act)

Agencias de informes crediticios deben decirle todo en su informe, incluida la información médica. En la mayoría de los casos puede pedir la fuente de la información. Usted puede recibir una lista de todos los que ha solicitado su informe en el último año.

No hay ningún cargo para un informe de crédito si usted ha negado crédito, una empresa tiene acción adversa contra usted o le ha negado seguro o empleo. Debe solicitar su informe dentro de 60 días de recibir el aviso de la acción. El aviso le dará el nombre, dirección y número de teléfono de la Agencia de informes de crédito.

Crédito informes agencias deben investigar los elementos crees que están equivocados. Si una empresa encuentra que su información es inexacta debe notificar a las agencias para corregir esta información en el archivo de informes de crédito todos. Después de que termine la investigación, la agencia debe darle los resultados escritos y una copia gratuita de su informe si la diferencia resulta en un cambio.

Reconstruir su crédito: Verificar y corregir su crédito informes ahora!

Aprovecha el crédito libre informa que tienen derecho a recibir cada año.

Asegúrese de que todos los acreedores incluidos en el proceso de quiebra se señaló en su informe de crédito.

Busque cuentas que no pertenecen a usted y diferencias con el Buró de crédito.

Mejorar su puntaje: Reconstruir su buen crédito

Establecer un plan de ahorros y hacer contribuciones regulares para acumular sus reservas. Son necesarios fondos para protegerse de las diferencias de ingresos y ayudar a cubrir gastos de emergencia.

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Únete a una cooperativa de crédito y establecer cuentas corrientes y ahorros. Si usted ya no pertenece a una cooperativa de crédito, pregunte en su trabajo si su empleo le hace elegible para membresía. Buscar grupos de pertenencia que proporciona la elegibilidad. Consultando las páginas amarillas de búsqueda para una cooperativa de crédito o buscar en el www.cuna.org. Una vez en la página, buscar en 'información al consumidor' y luego haga clic en 'buscar una Unión de crédito'.

Obtener una tarjeta asegurada haciendo un depósito que será la seguridad de la cuenta. (www.bankrate.com)

No exceda el límite de crédito en la tarjeta.

Pagar el saldo dentro de uno o dos meses.

No hacer ningún retraso en los pagos en las cuentas.

Ahorre el dinero para hacer una compra grande (refrigerador, juego de neumáticos, casa aire acondicionado), pide prestado el dinero para esta compra.

Solicitar un préstamo que le permitirá que sólo paga intereses por el tiempo que tiene el préstamo y no penalizarle por pagar temprano.

Pagar este préstamo dentro de uno a tres meses con los fondos que ha guardado.

Buen comercial se pondrá en su informe de crédito.

No tienen más de dos tarjetas de crédito.

Mantener saldos al 30% o menos del límite de crédito disponible.

Cada oficina de crédito y el otorgante de crédito utiliza una fórmula única para determinar una puntuación de crédito, pero las siguientes son pautas generales para ayudar a entender cómo alcanzar las puntuaciones más altas de crédito:

35% - historial de pago

30% - proporción de la deuda de su crédito disponible

15% - cantidad de tiempo que han logrado crédito

10% - Cuántos tipos diferentes de crédito han manejado

10% - nuevas solicitudes de crédito (investigaciones)

EL MANTENIMIENTO DE REGISTROS Mantenga los siguientes documentos importantes en un lugar donde se puede obtener

fácilmente a ellos:

• Recibos para fines fiscales, cuentas a pagar, y los pagados en el año en curso

• Los recibos de año en curso, extractos bancarios del año actual y los registros de empleo

• Información sobre los beneficios de salud y familiares registros de salud

• La información de la tarjeta de crédito y las declaraciones del año en curso

• pólizas de seguros, testamentos, directivas de la salud,

• manuales y garantías de electrodomésticos, incluidos los recibos de artículos bajo

garantía

• Información de Educación, tales como transcripciones, diplomas, certificados

• información de seguridad social sobre los beneficios y las regulaciones

• Inventario de caja de seguridad y llave, préstamo y los documentos del contrato

• Quiebra: aviso, horarios (especialmente D, E, F), Matrix (lista de correo), Descarga

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IV. INFORMACIÓN AL CONSUMIDOR Y RECURSOS

Robo de identidad

Controlar sus informes de crédito y ser consciente del robo de identidad, el delito de más rápido crecimiento en América.

Nunca dé su información personal a cualquier persona te llama por teléfono (número de seguro social, número de licencia de conducir, números de cuentas bancarias, etc.)

No lleve consigo su tarjeta de seguridad social, dejarlo en casa en un lugar seguro

Destruir o desmenuzar cualquier tarjeta de crédito ofrece recibe, no sólo puso hacia fuera en la basura

Correo de tus cuentas y pagos en una oficina de correos, si es posible

Eliminar mail desde su casilla de correo puntualmente, si usted se fuera de la ciudad, tiene su correo en la oficina de correos o que alguien elija para usted

No tire ningún recibos, documentos, extractos bancarios, cheques, etc., con sus números de tarjeta de crédito o información personales sobre ellos

Si encuentra algo sospechoso en una de sus cuentas, ponga una alerta de fraude en su informe de crédito comunicándose con una de las tres agencias principales de crédito. Una vez en contacto con una oficina, automáticamente notificará la otra dos.

Equifax www.equifax.com 1-800-525-6285 Experian www.experian.com 1-888-397-3742 TransUnion www.transunion.com 1-800-680-7289 Consumer Financial Protection Bureau www.consumerfinance.gov/complaint 1-855-411-2372

Si sospecha que alguien está usando fraudulentamente su número de Seguridad Social, presentar una queja ante la Comisión Federal de comercio en: www.Consumer.gov/idtheft o por teléfono, llame gratis, 1-877-438-4338 (TTY 1-866-653-4261).

Lista de no llamadas

Para eliminar las llamadas de telemercadeo a su hogar, teléfono celular o línea de negocio, Regístrate en el nacional "lista de no llamar" en www.donotcall.gov o llame gratis al: 1-888-382-1222 (TTY 1-866-290-4236). Su estado de residencia también puede tener una "lista de no llamar". Pregunte en el Departamento de información al consumidor de su estado.

Después de que usted se ha registrado en la "lista de no llamar" y necesita información general, servicios de referencia, o asistencia en la presentación de una queja de telemarketing, llame el Centro Nacional de información de fraude en el (800) 876-7060.

Reducir el Correo Basura

Para reducir la cantidad de correo basura en tu buzón de correo, puede optar por dejar de recibir "pre-seleccionados" ofertas de crédito llamando al número gratuito 1-888-5-OPT-OUT (888) 567-8688 o visite www.optoutprescreen.com.

Registro de la Asociación de Marketing directo correo preferencia servicio (MPS) para reducir la cantidad de nacional no solicitado de publicidad te reciben en casa. Registrarse en el sitio web de DMA para $1. Visite www.dmaconsumers.org para obtener más información.

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No cargo para registrarse por correo; sin embargo, puede no tomar efecto durante 30 a 60 días porque sus datos se agregan manualmente al servicio. Enviar por correo una tarjeta postal o carta que incluye su nombre, domicilio y firma a la siguiente dirección:

Servicio de correo de preferencia Directa Asociación de Marketing PO Box 643 Carmel, NY 10512

El estado de California tiene buena info sobre reducción y eliminación de correo no deseado. Visita www.ciwmb.ca.gov/WPW/Home/JunkMail.htm para obtener más información.

Protección y consumo de recursos

Better Business Bureaus (BBB) son organizaciones sin fines de lucro patrocinadas por las empresas locales para promover las buenas relaciones entre consumidores y empresas. Aunque BBBs no tienen ninguna autoridad legal, puede contactar con una empresa involucrada en una disputa y ofrecen alguna forma de arbitraje para resolver el asunto. Busque en el directorio telefónico el BBB más cercano.

Consumer Product Safety Commission (agencia federal de) proporciona información pública sobre los productos de consumo. Visite www.cpsc.gov o llame al 1-800-638-2772. El Manual de acción del consumidor proporciona información sobre la empresa y los productos de la marca. Ordene el manual visitando www.ConsumerAction.gov o escriba al Consumer Information Center, Pueblo, CO 81009.

¿Seguro de: Quién, qué, dónde, cuánto?

Cobertura de seguro puede que necesite: salud, invalidez, vida, propietarios, inquilinos, automóvil (responsabilidad, cobertura total y cobertura de brecha)

Cobertura de seguro usted puede nonecesitar: vida de la hipoteca, seguro de tarjeta de crédito pendiente saldos, muerte accidental y desmembramiento, vuelo, cáncer

Antes de comprar cualquier seguro, sabe exactamente lo que usted está comprando. Obtener una segunda opinión de alguien que no sea el vendedor o el agente de seguros. Consulte a otras personas que conocen y entienden estos tipos de seguros.

Asesoría asistencia e información al consumidor de crédito adicional

Publicaciones del gobierno federal en temas de consumo en contacto con el Centro de información Federal ciudadanodisponible en www.pueblo.GSA.gov o llame sin cargo al 1-888-878-3256.

La Comisión de Comercio Federal (FTC) (www.ftc.gov) trata de fraude y prácticas comerciales engañosas, y tiene la autoridad legal para presentar demandas y la congelación de activos de la empresa. La FTC tiene una serie de publicaciones de protección al consumidor disponibles en su página web, www.ftc.org/gov o escribiendo a:

FTC, Public Reference Branch 600 Pennsylvania Avenue, NW Washington, D.C. 20580

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La Comisión Federal de comunicaciones (www.fcc.gov) se encarga de las quejas sobre: emisiones obscenas, profanas e indecentes, cerrando las reclamaciones, telemarketing, mensajes de fax y correo electrónico no deseados a dispositivos inalámbricos. Para presentar una queja general (los formularios están disponibles en el sitio web) en contacto con fccinfo@fcc.gov o enviar un fax sin costo para 1-866-418-0232. Si usted tiene preguntas o necesita ayuda para presentar una queja, llamar el lunes al viernes de 8:00 a 5:30 p.m. ET, Toll Free: 1-888-CALL-FCC (1-888-225-5322) voz, 1-888-TELL-FCC (1-888-835-5322) TTY.

Federal Communications Commission Consumer & Governmental Affairs Bureau Consumer Complaints 445 12th Street, SW Washington, D.C. 20554

Apoyo financiero

Asistencia con medicamentos recetados

Si usted está teniendo problemas para pagar por sus medicamentos, ir a estos sitios web y ver qué ayuda podría estar disponible.

Partnership for Prescription Assistance: visite www.pparx.org o llame al, 1-888-477-2669 libre de peaje

SelectCare red de beneficios: visite www.myrxadvocate.com o llame al 1-877-331-0362

Visita www.needmymeds.com para obtener información sobre programas de asistencia disponibles, no suministro de medicamentos o asistencia financiera, pero puede proporcionar información sobre los programas hacer

Visita www.RX.com para preguntar acerca de sus precios para medicinas y otros suministros médicos

Asistencia para veteranos www.va.gov

Contacto beneficios de VA para localizar los servicios y el más cercano a usted: 1-800-827-1000

Asistencia para ancianos www.Eldercare.gov

En contacto con la agencia sobre el del envejecimiento Eldercare Locator: 1-800-677-1116

Ayuda con víveres y alimentos

Programa de asistencia federal de nutrición suplementaria (SNAP) www.fns.usda.gov/snap El Supplemental Nutrition Assistance Program es el nuevo nombre para el gobierno federal patrocinado Programa de cupones para alimentos. Este sitio proporciona enlaces a sitios del estado donde los usuarios pueden ver los requisitos de elegibilidad, aplicar y entender mejor los beneficios de SNAP.

Feeding America www.FeedingAmerica.org Feeding America es la nación líder caridad nacionales contra el hambre. Su misión es alimentar a los hambrientos de la de Estados Unidos a través de una red nacional de miembros bancos de alimentos y participar nuestro país en la lucha para acabar con el hambre.

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Cestas de Abundante Comida Cooperativa www.bountifulbaskets.org "Las ofertas de cooperación convencionales producen cestas cada dos semanas." Los participantes pueden comprar $50 valor de los productos convencionales (½ verduras, frutas ½) por una contribución de $15. Canastas orgánicas también están disponibles a un costo de $25 por $50 valor del producto. Visite su sitio web para ubicaciones que operan.

OneHarvest Alimentos Ministerios www.oneharvest.com

OneHarvest es una organización sin fines de lucro, no confesional, religiosas comprometida a ayudar a alimentar a las familias estadounidenses. Ofrecen cajas de alimentos pre-empacados, asequible y alta calidad una vez al mes. Tarjetas de EBT pueden utilizarse como un método de pago. Los precios varían desde $20-$45 para la mayoría de las cajas.

Dinero ahorro Blogs y Sitios Web de Cupón

www.CouponCabin.com www.CouponMom.com www.Coupons.com www.DealSeekingMom.com

www.GrocerySmarts.com www.TheKrazyCouponLady.com www.BelieveInABudget.com www.KellyCoxAtHome.com

De la vivienda Low Income Home Energy Assistance Program www.acf.hhs.gov/programs/ocs/programs/liheap Programa de asistencia de energía ingreso de baja (LIHEAP) proporciona asistencia financiera a calificación de individuos y familias complementando su pago para cubrir gastos eléctricos y calefacción.

Departamento de vivienda y desarrollo urbano de Estados Unidos (HUD) www.hud.gov Esta es la página oficial del gobierno de Estados Unidos de HUD. El sitio incluye hasta la fecha servicios de información y referencia para el hogar compra, evitar una ejecución hipotecaria, búsqueda de ayuda de alquiler y más. El sitio incluye también enlaces para el programa Making Home Affordable.

Emocional Apoyo

Deudores Anónimos www.debtorsanonymous.org Esto es una comunidad de hombres y mujeres que comparten su experiencia, fortaleza y esperan unos con otros para ayudar a resolver su problema común y ayudar a que otros recuperan debting compulsivo. El único requisito para ser miembro es el deseo de dejar de incurrir en deuda sin garantía. No hay cuotas ni honorarios para ser miembro; es autosuficiente a través de contribuciones. Sugiere usted asistir a por lo menos seis reuniones tan pronto como sea posible. Si no te gusta una reunión, asistir a otro. Encontrar el que más le convenga. Lo importante es volver. Teléfono: 800-421-2383

Apostadores Anónimos www.gamblersanonymous.org Apostadores Anónimos es una comunidad de hombres y mujeres que comparten su experiencia, fortaleza y esperan unos con otros para ayudar a otros a recuperarse de un problema con el juego. El único requisito para ser miembro es el deseo de parar el juego. No hay cuotas ni honorarios para ser miembro. Su propósito primario es para detener el juego y ayudar a otros jugadores compulsivos hagan lo mismo. Teléfono: 213-960-3500 correo electrónico: isomain@gamblersanonymous.org

Score www.score.org "Consejeros a las pequeñas empresas de Estados Unidos" son la principal fuente de gratis y asesoramiento confidencial pequeños negocios para empresarios de Estados Unidos. 10,500 asesores voluntarios de SCORE tienen habilidades de negocios de más de 600. Voluntarios trabajan o empresarios jubilados, ejecutivos y líderes empresariales que comparten su sabiduría y lecciones aprendieron en los negocios.

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211 – El Número a Llamar para Obtener Ayuda

Cada hora de cada día, cientos de personas que necesitan servicios humanos esenciales - que buscan formación, empleo, despensas de alimentos, ayuda para un padre de crianza, programas de prevención de la adicción de sus hijos adolescentes, opciones de vivienda económica, grupos de apoyo y formas de convertirse en parte de su comunidad.

2-1-1 permite a las personas para dar ayuda y recibir ayuda.

2-1-1 es una fácil de recordar número de teléfono que, cuando sea posible, conecta a la gente con servicios importantes de la comunidad y oportunidades de voluntariado. En 2011, servicios de 2-1-1 en los Estados Unidos respondieron más de 16,6 millones de llamadas. La aplicación de 2-1-1 está encabezada por las agencias de United Way la información y derivación en Estados y comunidades locales. Unidos en todo el mundo de manera (UWW) y la Alianza para la información y sistemas de referencia (ventila) están comprometidos a proveer liderazgo nacional para que cada estadounidense tenga acceso a este servicio esencial.

¿Qué es 2-1-1?

2-1-1 es una fácil de recordar número de teléfono que conecta personas con información sobre críticas de salud y servicios humanos disponibles en su comunidad.

También puede visitar su sitio web en www.211.org.

2-1-1 alcanza aproximadamente 270 millones personas (el 90% de la población total de Estados Unidos) cubriendo los 50 Estados (incluyendo 41 Estados con el 90% de cobertura), el distrito de Columbia y Puerto Rico. Sin embargo, millones de estadounidenses todavía necesitan estar conectados.

Estados Unidos necesita de 2-1-1 para ser accesible en todo el país. Como el número de organizaciones que ofrecen servicios especializados está en aumento, resulta frustrante y confuso para el acceso a servicios a la comunidad. 2-1-1 ofrece un servicio de ventanilla de información vital.

Mientras que los servicios que se ofrecen a través de 2-1-1 varían de comunidad a comunidad, 2-1-1 proporciona llamadas información y referencias a servicios humanos para las necesidades de todos los días y en tiempos de crisis. Por ejemplo, 2-1-1 puede ofrecer acceso a los siguientes tipos de servicios:

Humano básico necesita recursos: bancos de alimentos, ropa, refugios, alquiler de ayuda, ayuda de utilidad.

Recursos de salud física y Mental : líneas de información médica, servicios de intervención de crisis, apoyan grupos de consejería, intervención de drogas y alcohol, rehabilitación, programas de seguro médico, programas de seguro médico de Medicaid y Medicare, salud materna, infantil.

Apoyo al empleo : beneficios de desempleo, asistencia financiera, capacitación laboral, asistencia de transporte, programas de educación.

Soporte para más viejos americanos y las personas con discapacidad : atención médica domiciliaria, guarderías para adultos, se congregan las comidas, las comidas en las ruedas, relevo, transporte y servicios de ama de casa.

Apoyo a niños, jóvenes y familias : Cuidado de niños de calidad, éxito por 6, después de centros de recursos para programas Head Start, la escuela familia, verano campamentos y programas de recreación, tutoría, tutorías, protección servicios.

Donaciones y voluntarios.

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SEÑALES DE AVISO DE DEUDA

AUTOEVALUACIÓN

Pone un cheque delante de cada oración si alguna vez te has encontrado en alguna de estas situaciones.

_____ 1. Rutinariamente gastan más de lo que gana.

_____ 2. Saltar pagos en algunas facturas que pagar a otros.

_____ 3. Utilizar tarjetas de crédito para comprar cosas que solía pagar con dinero en efectivo (alimentos,

factura de electricidad).

_____ 4. En, o sobre el límite de las tarjetas de crédito y hacer pagos sólo mínimos en las tarjetas.

_____ 5. Más de su ingreso total va a pagar las deudas, que no deja suficiente para las necesidades básicas

como comida, ropa, seguros, pago de casa o alquiler.

_____ 6. Tienen más de dos o tres tarjetas de crédito.

_____ 7. Utilice correo overnight o FedEx para obtener los pagos a los acreedores.

_____ 8. Transferencia de saldos de una tarjeta a otra en vez de hacer un pago mensual.

_____ 9. Uso efectivo para pagar facturas o hacer pagos en otras tarjetas.

_____ 10. Escrito un cheque con la esperanza de que usted será capaz de cubrirla por el tiempo borra su

banco.

_____ 11. Trató de hacer una compra con su tarjeta de crédito y fue rechazada o usted se negó un préstamo

o crédito.

_____ 12. Los acreedores o coleccionistas estaban llamando sobre facturas vencidas.

_____ 13. Mentir, discutir con su cónyuge u otro familiar sobre sus gastos u ocultar declaraciones de tarjeta

de crédito de los miembros de la familia.

Estas son señales de aviso de deuda. Si usted ha experimentado cinco o menos de estos, usted puede haber enganchado el problema antes de que es inmanejable, pero debe actuar inmediatamente para cambiar sus hábitos de gastos. Si usted ha tenido seis o más de estos, su problema es mucho más grave y requiere medidas más drásticas.

Guardar páginas 1-16 para referencia futura.

V. CONCURSO Y ENCUESTA

PUEDE COMPLETAR SU CUESTIONARIO ENCUESTA EN LAS PÁGINAS SIGUIENTES

Si usted decide completar la versión en papel, usted puede:

Envíe el cuestionario y la encuesta a: The Mesquite Group

PO Box 54006 Hurst, TX 76054-4006

O por correo electrónico: support@themesquitegroup.org

O fax al: 866-249-9661

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EDUCACIÓN DE DEUDOR CONCURSO ¡Estamos casi listos! Completar el quiz y correo nuevo a nuestra oficina en el sobre adjunto. Esperamos que este concurso consolidarán toda la información importante que sólo han aprendido. Por favor marque su respuesta poniendo un círculo alrededor de la respuesta correcta. Nombre: _________________________________ Apellido: _________________________________________

Nombre del cónyuge: _______________________ Cónyuge Apellido: _________________________________

1. ¿Cuál de las siguientes coberturas de seguro usted NO necesita? A. Salud B. Automóvil C. Vida Hipotecaria D. Vida

2. Ingresos: la cantidad su empleador le paga después de las deducciones se toman hacia fuera federal, retenciones, Seguridad Social, Medicare, seguros, cuotas, deducciones de jubilación calificado, etc.; y debe ser la base para su plan de gasto/presupuesto. A. Ingreso Neto B. Ingreso Bruto

3. Acuerdo a los porcentajes de gasto proporcionado, ¿cuál es el porcentaje mínimo de sus ingresos debe apartar para ahorro?

A. 5% B. 10% C. 15% D. 20%

4. ¿Cuál de las siguientes son alternativas al crédito?

A. Tarjeta de débito B. Dinero en efectivo C. Tarjeta de crédito pre-pagada D. Usar ahorros para hacer compras grandes E. Todo lo anterior

5. Gastos que no cambian cantidades mes a mes se llaman gastos ________________. A. Variables B. Fijos C. Periódicos

6. Metas a corto y largo plazo deben ser específicos y medibles. A. Cierto B. Falso

7. ¿Cuál de las siguientes son "deseos"? (Circule las que apliquen)

A. Comida B. Membresía a un gimnasio C. Alojamiento D. Ropa E. Televisión por cable F. Smartphone/Celular con Internet

8. Para evitar ser víctima de robo de identidad, usted debe: A. Destruya todos los documentos que contienen los números de banco, tarjeta de crédito o información

personales. B. Deja su tarjeta de seguro social en el país en un lugar seguro, no en su billetera.

C. Nunca dé sus información personales y números a cualquier persona te llama por teléfono. D. Todo lo anterior

9. Para mantener una cantidad segura de deuda, deuda de consumo no debe exceder _____ de su ingreso neto.

A. 30% B. 20% C. 15% D. 10% E. 5%

10. ¿Que estas habilidades son útiles en el logro de tus metas?

A. Establecer prioridades de acuerdo con sus objetivos

B. Poner una imagen que representa sus metas en un lugar que se puede ver todos los días

C. Evaluar su progreso y ajustar tus metas si es necesario

D. Celebrar tus éxitos

E. Todo lo anterior

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11. Al asegurar cualquier tipo de préstamo o crédito, siempre lea la _________. A. Titular B. Intro C. Reglas D. Letra Pequeña E. Último Párrafo

12. La FCRA le permite solicitar una copia gratuita de su crédito informe una vez cada _________. A. Semana B. 3 meses C. Trimestre D. Domingo E. 12 meses

13. A $15 de carga en un $100, 2 semanas préstamo equivale a una tasa de porcentaje anual (APR) de ______!

A. 390% B. 200% C. 100% D. 39% E. 3.9% F. 1%

14. ¿Que los siguientes son registros financieros importantes para mantener?

A. Educación información B. Datos de la tarjeta de crédito y estados C. Los recibos para / ya ha pagado este año

D. Quiebra avisos, horarios, matriz, descarga E. Pólizas de seguro F. Todo lo anterior (y más)

15. ¿Cómo puede detener las llamadas de telemercadeo a su hogar?

A. Cambie su número B. Ir "fuera de la red" C. No contestar el teléfono paso

D. Gritarle a ellos E. Registro con la nacional "lista de no llamar"

F. Mover (pasar) 16. Gasto más de lo que usted gana, tener más de tres tarjetas de crédito, usando habitualmente en efectivo

avances para pagar cuentas, omitiendo el pago de algunas facturas que pagar a otros, ser contactado varias veces por los acreedores, mentira o discutir sobre cuestiones de crédito con su cónyuge o familia es todos:

A. Perfectamente normal B. Deuda Señales C. Impertinente D. Crédito Señales

17. Deudores Anónimos y Apostadores Anónimos son organizaciones de becas _______________ apoyo y no

cobran cuotas u honorarios para ser miembro. El único requisito es un deseo de cambio. A. Técnico B. Financieros C. Emocional D. Física

18. Partnership for Prescription Assistance, Beneficios de VA, la Agencia sobre el envejecimiento, la Federal

Supplemental Nutrition Assistance Program y Abundancia cestas de comida Co-op son ejemplos de organismos que prestan apoyo _______________.

A. Técnico B. Financieros C. Emocional D. Física

19. Durante una crisis financiera, en lugar de préstamos, ¿cuáles son algunos medios alternativos de manejar

gastos?

A. Asesoramiento de crédito sin fines de lucro

B. Vender artículos no esenciales para el hogar

C. Plan para futuras emergencias

D. Negociar un plan de pagos con los acreedores o compañías de servicios públicos

E. Todo lo anterior

20. ¿cuál de las siguientes son formas altamente costosas de crédito? (Circule las que apliquen)

A. Préstamos bancarios B. Préstamos casa de empeño C. Los préstamos hipotecarios D. Préstamos de título de auto

E. Préstamos de día de pago

F. Préstamos de la cooperativa de crédito

G. Alquiler opción a compra

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TELÉFONO PERSONAL

GESTIÓN FINANCIERA

ENCUESTA

Fecha de clase: _______________ Nombre del Instructor: _____________________

Coloque una X en la casilla sí o NO para cada declaración.

CURSO SÍ No

Objetivos fueron explicados claramente.

Temas de clase fueron relevantes para mi vida.

Materiales de aprendizaje fueron útiles.

Contenido de la clase fue fácil de entender.

INSTRUCTOR SÍ No

Instructor fue bien preparado.

Instructor era provechoso.

RESULTADOS DEL CURSO SÍ No

Aprendí algo que puedo usar.

Lo haré (o actualmente) utiliza un presupuesto en el hogar.

Por favor comparta cualquier comentario adicional y sugerencias sobre su experiencia con esta clase.

¿Qué información desea que había aprendido?

Si usted decide completar la versión en papel, usted puede:

Envíe el cuestionario y la encuesta a: The Mesquite Group

PO Box 54006 Hurst, TX 76054-4006

O por correo electrónico: support@themesquitegroup.org

O fax al: 866-249-9661