Embed Size (px)
Citation preview
HERRAMIENTAS DE FINANCIACIÓN
PARA EL DESARROLLO
LAS PAREJAS, FEBRERO 2017
EL BICEHISTORIA
PRESENTACIÓNMISIÓN Y OBJETIVOS
Ser una parte integral de la Política de Desarrollo Productivo (PDP) actuando como un Banco de Desarrollo que complementa mercados
MISIÓN
Objetivos:
1.Impulsar el financiamiento de las PyMEsIncorporar nuevas empresas PyMEs al sistema financiero Impulsar un financiamiento masivo para las PymesCanalizar líneas estratégicas en función de la PDPFacilitar el acceso de las PyMEs al Mercado de Capitales
2.Generar un mercado de crédito a largo plazoProveer financiamiento y fondeo a EFIs a largo plazoGenerar información, señales e incentivos para que el sistema incremente su financiamiento a largo plazo
EL BICECOBERTURA NACIONAL
• Presencia territorial a través de su Casa Central y 8 puestos de promoción permanente distribuidos en el país.
• Complementación con Sociedades de Garantía Recíprocas (SGRs) y Entidades Financieras (EFIs), que permiten vincular al BICE con empresas de menor escala, facilitando el acceso al crédito y minimizando los costos de otorgamiento.
• Articulación con Organismos Públicos y Gobiernos Provinciales mediante instrumentos de financiamiento con objetivos específicos.
DESEMBOLSOS POR PROVINCIA*
*Al 31/12/16
ÁREAS DE NEGOCIOLÍNEAS DE NEGOCIO
El BICE cuenta fundamentalmente con tres líneas de negocios. Las mismas se adecúan dinámicamente en función de las necesidades empresariales, las distintas realidades del mercado y la estrategia del Banco.
Financiamiento EmpresasInversiones
Capital de Trabajo AsociadoCofinanciamientosComercio Exterior
FinanciamientoEntidades Financieras
InversionesLeasing
Negocios FiduciariosEl BICE administra fideicomisos correspondientes a proyectos
públicos y privados de infraestructura
GESTIÓN DEL ACTIVODESEMBOLSOS POR SECTOR Y REGIÓN
Por actividad económica/sector – Año 2016 Por zona geográfica – Año 2016
PRODUCTOS PRIMER PISOINVERSIÓN
Condición Pymesegún SEPyME
Línea Pymes
Distintos Subsidios según condiciones dadas. Ejemplos Sepyme, Mendoza, Mintur,
Prodepro, etc.Badlar+ 450
A B C
3 Años 3,00% 4,00% 5,00%
4 Años 3,25% 4,25% 5,25%
5 Años 3,50% 4,50% 5,50%
6 Años 3,75% 4,75% 5,75%
10 Años 4,00% 5,00% 6,00%
11 Años 4,50% 5,50% 6,50%
12 Años 5,00% 6,00% 7,00%
13 Años 5,50% 6,50% 7,50%
14 Años 6,00% 7,00% 8,00%
15 Años 6,50% 7,50% 8,50%
A B C
3 Años 3,50% 4,50% 5,50%
4 Años 3,75% 4,75% 5,75%
5 Años 4,00% 5,00% 6,00%
6 Años 4,25% 5,25% 6,25%
10 Años 4,50% 5,50% 6,50%
$ USD
Libor +
Menos (-) …
Badlar+
Prog
ram
a de
Inve
rsio
nes
$ Plazo Tope
Hasta 1 Año 17%
Mas de 1 y hasta 3 Años
19%
Mas de 3 y hasta 5 Años
21%
Mas de 5 y hasta 15
Años22%
TOPE TASA FIJA
Capi
tal d
e
Trab
ajo
Aso
ciad
o
A B C
Hasta 1 Año 4,00% 5,00% 6,00%
Hasta 2 Años 4,25% 5,25% 6,25%
Hasta 3 Años 4,50% 5,50% 6,50%Badlar +
PRODUCTOS PRIMER PISO
CAPITAL DE TABAJO ASOCIADO
RiesgoPlazo
A B C
Hasta 210 Días 3,50% 3,50% 4,50%
Más de 210 Días 4,00% 4,50% 5,50%
PreFinanciación Riesgo
Plazo
Mora + 100%
Prórroga + 50%
PostFinanciación
PRODUCTOS PRIMER PISOCOMEX
Prog
ram
a de
Com
erci
o Ex
teri
or
Destinada a financiar la exportación de MOI, MOA, Bienes de Capital y de Contratos de exportación Llave en mano (Pos-embarque), de origen
argentino, a mediano y largo plazo (máximo 10 años), mediante el descuento de Cartas de Crédito de exportación y/o Pagarés/Letras de cambio
avaladas.
El financiamiento es SIN recurso. El BICE asume el riesgo total del impago. Permite al Exportador vender a largo plazo y competir en los
mercados externos con el precio y la calidad de sus productos, adicionando la posibilidad de otorgar atractivas condiciones de financiamiento al
comprador.
•Instrumento descontable: Descuento de Carta de Crédito y/o pagares/ Letras de Cambio
•Financiamiento: Hasta 100% de la operación (+ hasta 10% de los Servicio Técnico, Prima Seguro, Repuestos)
•Bienes de capital y Servicios (MOA y MOI): Mínimo USD 200 MIL y Máximo USD 6 MM
•Plantas Industriales y “llave en mano”: Mínimo USD 200 MIL y Máximo USD 10 MM
•Plazo: Hasta 10 años (a contar de la fecha del cumplido de embarque)
•Aval Requerido: a) Investment grade, b) Agencia oficial de crédito a la exportación, c) Convenio ALADI, d) otros (en la medida que cumplan
con los estándares de riesgo exigidos).
FINANCIAMIENTO PARA COMERCIO EXTERIOR DE MEDIANO Y LARGO
PLAZO
PRODUCTOS PRIMER PISO
El Forfaiting
El Forfaiting es una modalidad de financiación de exportaciones y de cobertura de riesgos, en la que la entidad financiadora (forfaiter) adelanta los fondos al vendedor, sin recurso frente a éste, si el pago de la operación por parte del importador no llegase a producirse.
EXPORTADOR IMPORTADOR
ENTIDAD FINANCIERA (FORFAITER)
ENTIDAD PRESENTADORA
CONTRATO COMPRAVENTA
REEMBOLSO
PAGARES (AVALADOS)
REMESA PAGARES AL
COBRO
DESCUENTOS PAGARES
GESTIÓN COBRO
PAGO PAGARES
PAGARES
TÍTULOSUBTÍTULO
TASASFINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES A LARGO PLAZO
FIN
AN
CIAC
IÓN
DE
EXPO
RTA
CIO
NES
A M
EDIA
NO
Y
LARG
O P
LAZO
PLAZO SPREAD
12 a 24 meses 4,00%
25 a 36 meses 4,25%
37 a 48 meses 4,50%
49 a 60 meses 5,00%
61 a 84 meses 7,00%
85 a 120 meses 8,50%Libor+
PRODUCTOS PRIMER PISOMONTOS MÁXIMOS
LÍNEA MÁXIMO
Pesos
PCP $ 5 Millones
Pymes $ 80 MM
Financiación de Inversión $ $ 200 MM
Cofinanciación de Inversiones Según el caso
Capital de Trabajo Asociado El < entre: 20% Inversión o 30% crédito.
Dólares
Comercio Exterior (Pre, Fi y Largo Plazo) USD 10 MM
Proyectos de Inversión USD Idem Financiación de Inversión $ - Equivalente en USD
INCLUSIÓN FINANCIERAPRIMER CRÉDITO PYME
Objetivos:
•Promover la generación de empleo registrado.
•Generar una herramienta adecuada para el financiamiento de proyectos de inversión de largo plazo evitando una financiación subóptima, ya sea por créditos de menor volumen, de corto plazo o por la utilización de recursos propios.
•Enfocar el análisis crediticio en la sustentabilidad del proyecto por sobre la situación patrimonial actual.
ABORDAJE INTEGRALPRIMER CRÉDITO PYME
Asistencia Técnica:
•Vertical: Asistencia frente a la documentación solicitada y el completado de la información requerida. Este aprendizaje luego será aprovechado en la solicitud de un nuevo crédito ya sea en el BICE como en otra entidad financiera, creando de esta forma nuevos sujetos crédito.•Horizontal: Programa Integral de Educación Financiera y Formación de RRHH.
Procesos Ágiles:
•Proceso crediticio simplificado•Carga de datos a través de la Página Web (www.primercreditopyme.com.ar)•Matriz de Rating con resultado en 48 hs. basado en la sustentabilidad del proyecto
Condiciones:
•Plazo BICE: Hasta 7 años.•Tasa BICE: Variable con un máximo de 16% (Badlar Bancos Privados + 450 pb).
CONDICIONES Y ALCANCEPRIMER CRÉDITO PYME
Condiciones del Programa:
•Ser MiPyME•Poseer al menos una cuenta corriente•No haber accedido en los últimos 24 meses a un crédito bancario de largo plazo (Financiación de 36 meses o más – excluye Leasing).•Monto a financiar: Hasta el 80% del proyecto neto de IVA•Limites: máximo $ 5 millones y mínimo $ 500.000.•Plazo BICE PCP: Hasta 7 años.•Período de gracia: Hasta 24 meses.•Tasa BICE PCP: Variable con un máximo de 16%.
Alcance Amplio:
•Personas Jurídicas como Humanas (Físicas) •Amplio en Sectores: Manufactura, Agropecuario, Comercio, Construcción y Servicios.•Amplio en Destino: Proyectos de inversión.
Adquisición de bienes de capital muebles, registrables o no, en el marco de una decisión de inversión. Proyectos de reconversión y modernización productiva que mejoren la competitividad en los mercados doméstico y externo.
INGRESAR EN:
WWW.PRIMERCREDITOPYME.COM.AR
•Últimos dos balances auditados y certificados.
•Ultimas 6 DDJJ de IVA (con comprobante de pago)
•Formulario Evaluación Primer Crédito Pyme
PRIMER CRÉDITO PYMEREQUISITOS DE DOCUMENTACIÓN INICIAL
