H L Q ? L Gационального анка еспублики азахстан … › rgi-documents › df0a1bc1bbf...5. В 2015 году объем депозитов резидентов

ОТЧЕТ

Национального Банка Республики Казахстан

за 2015 год

Алматы, 2016 год

2

Содержание

Обращение Председателя Национального Банка Республики Казахстан ........ 3

Краткий обзор итогов года ..................................................................................... 5

Глава 1. Экономическое развитие ......................................................................... 7

1.1. Развитие мировой экономики ...................................................................... 7

1.2. Реальный сектор экономики ........................................................................ 8

1.3. Инфляция и инфляционные процессы ...................................................... 10

1.4. Государственная фискальная политика .................................................... 12

1.5. Платежный баланс и внешний долг .......................................................... 14

Глава 2. Денежно-кредитная политика и обеспечение финансовой

стабильности .......................................................................................................... 18

2.1. Денежно-кредитная политика .................................................................... 18

2.2. Политика обменного курса и валютный рынок ....................................... 20

2.3. Обеспечение финансовой стабильности ................................................... 22

Глава 3. Обзор финансовой системы .................................................................. 27

3.1. Банковский сектор ...................................................................................... 27

3.2. Страховой сектор ........................................................................................ 38

3.3. Рынок ценных бумаг ................................................................................... 43

3.4. Накопительная пенсионная система ......................................................... 48

3.5. Платежные системы и рынок платежных услуг ...................................... 49

3.6. Международный финансовый центр «Астана» ....................................... 54

3.7. Исламское финансирование ....................................................................... 54

3.8. Защита прав потребителей финансовых услуг ........................................ 56

3.9. Ликвидация субъектов финансового рынка ............................................. 61

Глава 4. Деятельность Национального Банка .................................................... 63

4.1. Валютное регулирование и контроль ....................................................... 63

4.2. Управление золотовалютными активами Национального Банка .......... 65

4.3. Управление Национальным фондом ......................................................... 67

4.4. Управление пенсионными активами ЕНПФ ............................................ 70

4.5. Эмиссионные операции и наличное денежное обращение .................... 71

4.6. Нормативная правовая деятельность ........................................................ 75

4.7. Коммуникационная политика .................................................................... 79

4.8. Международное сотрудничество .............................................................. 80

4.9. Повышение финансовой грамотности населения.................................... 86

4.10. Оказание государственных услуг ............................................................ 88

ПРИЛОЖЕНИЯ1

3

Обращение Председателя

Национального Банка Республики Казахстан

Уважаемые дамы и господа!

В прошедшем 2015 году реализация основной задачи Национального

Банка – обеспечение стабильности цен – осуществлялась в непростых

условиях, выразившихся в сложной внешнеэкономической ситуации:

снижением мировых цен на товары казахстанского экспорта и замедлением

экономического роста в странах – основных торговых партнерах Казахстана.

В этой связи, а также в качестве выполнения одного из условий

внедрения инфляционного таргетирования Правительством и Национальным

Банком было принято решение о переходе с 20 августа 2015 года к режиму

свободно плавающего обменного курса тенге. Кроме того, в рамках перехода

к режиму инфляционного таргетирования 2 сентября 2015 года

Национальный Банк объявил о введении базовой ставки – целевом значении

таргетируемой краткосрочной ставки денежного рынка, выбранной для

достижения цели денежно-кредитной политики по обеспечению

стабильности цен в среднесрочном периоде. Основными целями

Национального Банка остаются обеспечение стабильности цен и снижение

уровня инфляции до 4% в среднесрочной перспективе.

Кроме того, Национальным Банком будет продолжена работа по

обеспечению финансовой стабильности. Сохраняя контрцикличный характер

регулирования финансового рынка, мы планируем внедрение

международных стандартов и оптимизацию регуляторных требований с

одновременной отменой дублирующих норм и лимитов. Целью данной

работы является повышение конкурентоспособности отечественного

финансового рынка, что особенно актуально в условиях вступления

Казахстана во Всемирную торговую организацию и функционирования

Евразийского экономического союза.

В целях обеспечения сохранности и повышения доходности

пенсионных активов Национальный Банк готовит предложения по

стратегическим направлениям инвестирования пенсионных активов с

привлечением управляющих компаний. При этом в целях совершенствования

институциональной структуры ведется работа по выводу из-под контроля

Национального Банка единого накопительного пенсионного фонда и Фонда

проблемных кредитов. Нашей совместно с Правительством задачей в этом

направлении является создание надежной системы функционирования этих

институтов и эффективной системы инвестирования активов.

Обеспечение доверия Национальному Банку – основной приоритет

нашей новой информационной политики, которую мы планируем внедрить в

2016 году, поскольку нам важно, чтобы наша работа и ее результаты были

открыты и понятны гражданам и деловому сообществу.

4

Годовой отчет, представленный вашему вниманию, отвечает нашему

принципу открытости. В нем представлена информация об основных итогах

деятельности Национального Банка по всем направлениям.

Председатель Национального Банка Д.Акишев

5

Краткий обзор итогов года

1. В 2015 году рост ВВП, по оперативным данным Комитета по

статистике Министерства национальной экономики, составил 1,2%. В

структуре ВВП основным источником роста экономики в 2015 году по-

прежнему оставался сегмент услуг, доля которого в объеме ВВП увеличилась

до 56,8% по сравнению с 53,3% в 2014 году.

2. По итогам 2015 года инфляция сложилась на уровне 13,6% (декабрь

2015 года к декабрю 2014 года), что является максимальным значением

годовой инфляции с 2008 года. Основным фактором ускорения

инфляционных процессов стало значительное ослабление обменного курса

тенге в августе-сентябре 2015 года.

3. В 2015 году внутренний валютный рынок развивался в условиях

значительного давления на обменный курс тенге. В течение года на ситуацию

на валютном рынке оказывали влияние падение мировых цен на нефть и на

другие сырьевые товары, ослабление национальных валют стран – основных

торговых партнеров Казахстана, ожидания по укреплению доллара США.

Средневзвешенный обменный курс тенге за 2015 год составил

222,6 тенге за доллар США. За год тенге в номинальном выражении ослаб по

отношению к доллару США на 86,5% до 340,01 тенге за доллар США.

4. За 2015 год активы банковского сектора увеличились на 5,5 трлн.

тенге или на 30,4% и составили 23,8 трлн. тенге. Совокупный объем активов

страховых организаций вырос на 48,0% до 825,7 млрд. тенге. Размер

пенсионных накоплений составил 5,8 трлн. тенге, увеличившись за год на

1,3 трлн. тенге или на 29,0%.

5. В 2015 году объем депозитов резидентов в депозитных организациях

увеличился на 36,6% до 16,0 трлн. тенге (в 2014 году на 15,9%). Объем

депозитов по отношению к ВВП вырос с 28,7% до 39,2%.

Рост депозитной базы был обусловлен валютной переоценкой

депозитов в иностранной валюте. При этом за 2015 год депозиты

небанковских юридических лиц увеличились на 25,8% до 9,2 трлн. тенге, а

физических лиц – на 54,5% до 6,8 трлн. тенге. Уровень долларизации

депозитов повысился с 55,5% до 69,0%.

6. Объем кредитования банками экономики в 2015 году увеличился на

4,7% (в 2014 году на 7,2%) до 12,7 трлн. тенге.

Кредиты в национальной валюте за 2015 год снизились на 1,9% до

8,4 трлн. тенге, тогда как кредиты в иностранной валюте повысились на

20,7% до 4,3 трлн. тенге. Уровень долларизации кредитов повысился с 29,2%

до 33,7%.

7. В 2015 году через межбанковскую систему переводов денег и

систему межбанковского клиринга было проведено 35,2 млн. транзакций на

сумму 232,0 трлн. тенге. По сравнению с 2014 годом количество платежей в

платежных системах увеличилось на 1,5%, сумма платежей выросла на

14,5%.

6

Общее количество эмитированных и распространенных платежных

карточек на 1 января 2016 года составило 17,2 млн. единиц, количество

держателей данных карточек составило 14,3 млн. человек.

8. Объем валовых золотовалютных активов Национального Банка по

итогам 2015 года составил 27,9 млрд. долл. США, что на 1,3 млрд. долл.

США меньше по сравнению с 2014 годом.

9. Рыночная стоимость портфеля Национального фонда Республики

Казахстан по итогам 2015 года составила 65,7 млрд. долл. США без учета

счета в тенге и кредиторской задолженности в тенге.

Доходность портфеля Национального фонда за 2015 год составила

(-)2,44%. При этом была достигнута положительная сверхдоходность по

сберегательному портфелю в размере 0,02% против установленного

эталонного портфеля. Доходность портфеля Национального фонда с начала

создания по 31 декабря 2015 года составила 66,64%, что в годовом

выражении составляет 3,56%.

10. По итогам финансово-хозяйственной деятельности за 2015 год

убыток Национального Банка c учетом расходов на выплату компенсаций по

депозитам физических лиц составил 18,6 млрд. тенге. Убыток с учетом

организаций Национального Банка составил 48,6 млрд. тенге.

7

Глава 1. Экономическое развитие

1.1. Развитие мировой экономики

В течение 2015 года на международных товарных и финансовых

рынках наблюдалась высокая нестабильность. Спад цен на сырьевые и

продовольственные товары, начавшийся в конце 2014 года, в 2015 году

усилился. Так, за 2015 год среднегодовые цены на нефть марки Brent

снизились на 47%, на медь – на 20%, на сталь – на 12%, на пшеницу – на

15%.

Ухудшение ситуации на товарных рынках негативно отразилось на

торговых условиях стран-экспортеров сырьевых товаров. Неблагоприятное

воздействие падения цен на сырьевых рынках на развитие российской

экономики было усилено расширением взаимных экономических и

политических ограничительных мер между Россией и странами Запада,

США. В результате в России сократились внешнее фондирование и

экспортная выручка и увеличился отток капитала, что усилило давление на

платежный баланс и стало триггером для дальнейшего обесценения

российского рубля. Так, среднегодовой номинальный обменный курс

российского рубля по отношению к доллару США за 2015 год обесценился

на 58% по сравнению с 2014 годом. На фоне неблагоприятных

внешнеэкономических предпосылок в России наблюдалось падение объемов

производства и внутреннего потребления, вследствие чего российский ВВП

за 2015 год в реальном выражении сократился на 3,7%.

В 2015 году экономика Китайской Народной Республики развивалась в

условиях низкого внутреннего потребления, снижения спроса на экспортную

продукцию и появления структурных дисбалансов в экономике. По итогам

2015 года рост ВВП в реальном выражении составил 6,9%, что является

минимальным значением с 1991 года. Изменения в реальном секторе

экономики отразились на валютном и фондовом рынках Китая. Так, на фоне

снижения темпов экономического роста в августе 2015 года в целях

поддержки экспортеров была проведена девальвация национальной валюты.

Номинальный обменный курс юаня к доллару США обесценился более чем

на 4%.

Низкие цены на нефть и сырье, ограниченный спрос со стороны России

и Китая оказали существенное влияние на макроэкономическое развитие

Казахстана.

В качестве позитивного внешнеэкономического фактора выступило

небольшое ускорение темпов роста в Европейском союзе, одним из факторов

которого стало падение мировых цен на нефть. Так, за девять месяцев

2015 года темп экономического роста Евросоюза составил 1,9% по

отношению к соответствующему периоду 2014 года. Ускорение темпов роста

экономики, а также некоторое ослабление евро по отношению к доллару

США было в большей степени связано со стимулирующей денежно-

8

кредитной политикой Европейского центрального банка в рамках программы

количественного смягчения.

Федеральная резервная система США, удерживавшая ключевую ставку

с 2008 года в диапазоне 0-0,25%, в декабре 2015 года повысила ее до

0,25-0,50%, тем самым дав сигнал рынку о начале ужесточения своей

монетарной политики. Между тем данное решение имело ограниченное

влияние на Казахстан, которое в основном реализовалось через валютный

канал, а именно укрепление доллара США на мировых финансовых рынках.

Таким образом, внешнеэкономические условия на протяжении

2015 года оказывали сдерживающее влияние на развитие казахстанской

экономики в основном за счет сокращения экспортных доходов и ухудшения

внешнеторговых условий. Счет текущих операций впервые за последние

8 лет сложился с дефицитом в 5,3 млрд. долл. США. Ухудшение показателей

платежного баланса в совокупности с обесценением российского рубля

увеличили переоцененность тенге.

1.2. Реальный сектор экономики

В 2015 году экономика Казахстана, как и в 2014 году, развивалась в

условиях роста геополитической напряженности, замедления роста в странах

– основных торговых партнерах Казахстана, ухудшения

внешнеэкономических условий и снижения мировых цен на нефть и

металлы. Под воздействием внешних и частично внутренних факторов

экономическая активность в стране замедлилась, оставшись, тем не менее, на

положительной траектории роста.

По оперативным данным, за 2015 год ВВП Казахстана вырос в

реальном выражении на 1,2% (в 2014 году –на 4,1%), достигнув в текущих

ценах 40,8 трлн. тенге (рисунок 1.2.1).

Рисунок 1.2.1

Динамика реального ВВП

За 2015 год в составе ВВП производство услуг выросло на 2,3%, тогда

как производство товаров увеличилось на 0,1%. Таким образом, в 2015 году

основным источником роста экономики по-прежнему выступал сегмент

услуг, удельный вес которого в объеме ВВП достиг исторически

максимальной величины (рисунок 1.2.2).

9,6 9,7 10,7 8,9

3,3

1,2

7,3 7,2 4,6 5,8

4,1

1,2

164 180 199 217 224 227 243

261 273 288 300 304

0

50

100

150

200

250

300

350

0

2

4

6

8

10

12

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

% %

ВВП в % к предыдущему году 1999г.=100% (правая ось)

9


Структура ВВП

Замедление роста экономики в 2015 году было обусловлено снижением

объема производства в горнодобывающей промышленности и разработке

карьеров на 2,5%, замедлением роста в обрабатывающей отрасли

промышленности, оптовой и розничной торговле, информации и связи,

операциях с недвижимым имуществом.

При этом отмечалось ускорение темпов роста производства в сельском

хозяйстве (на 4,4%), образовании (на 3,2%), здравоохранении и социальных

услугах (на 3,0%).

Наиболее чувствительным для промышленности, объем производства

которой снизился на 1,5%, стало сокращение на 1,7% объема добычи сырой

нефти и на 2,3% добычи металлических руд, что послужило причиной

сокращения на 2,5% объемов производства в горнодобывающей отрасли

промышленности.

За 2015 год объем инвестиций в основной капитал увеличился на 3,7%

(в 2014 году на 4,2%) (рисунок 1.2.3). Рост инвестиций в основном был

обеспечен увеличением поступления инвестиций в основной капитал

промышленности (на 5,6%) и операций с недвижимым имуществом (на

18,8%). Значительная доля инвестиций в основной капитал приходится на

горнодобывающую промышленность (32,6%), транспорт и складирование

(16,6%), операции с недвижимым имуществом (11,4%).

Основным источником финансирования инвестиций в основной

капитал по-прежнему выступают собственные средства предприятий, доля

которых выросла в общем объеме инвестиций до 58,1%.


Темпы роста инвестиций в основной капитал

42,5 44,0 44,8 43,8 45,0 44,0 45,1 40,5 39,2 37,2 36,6 36,3

53,4 52,0 51,7 54,4 52,5 54,6 51,7 47,1 49,4 51,5 53,3 56,8

0%

20%

40%

60%

80%

100%

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

доля производства услуг доля производства товаров

3,7

-5

5

15

25

35

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

% к

пр

еды

дущ

ему

год

у

10

Замедление роста экономики привело к ограничению роста денежных

доходов населения и снижению заработной платы в реальном выражении,

что в совокупности с ослаблением обменного курса национальной валюты

оказало негативное влияние на внутренний спрос. Среднедушевой

номинальный денежный доход за 2015 год достиг 798,4 тыс. тенге, на 7,3%

превысив показатели 2014 года в номинальном выражении (в реальном

выражении – на 0,7%). Среднемесячная номинальная заработная плата

одного работника составила 125,3 тыс. тенге, увеличившись на 4,1% (в

реальном выражении – снижение на 2,4%).

1.3. Инфляция и инфляционные процессы

Развитие инфляционных процессов в 2015 году происходило под

воздействием различных факторов, из-за которых динамика инфляции имела

разнонаправленный характер в течение года.

С января по август 2015 года темпы роста инфляции непрерывно

снижались (рисунок 1.3.1), достигнув в августе минимального значения c мая

1999 года – 3,8%.


Динамика годовой инфляции

Снижение инфляционного фона в период до августа 2015 года

происходило в условиях падения цен на нефть на мировых рынках,

начавшегося в мае 2015 года, и ослабления российского рубля по отношению

к тенге. Снижение темпов роста денежных доходов населения и

покупательской способности, а также ограничение денежного предложения

(денежная масса за январь-июль 2015 года увеличилась на 0,9%, наличные

деньги в обращении – на 1,2%) способствовали замедлению инфляции.

Значительное ослабление обменного курса тенге в августе-сентябре

2015 года стало основным фактором ускорения инфляционных процессов в

последующем (в сентябре 2015 года годовая инфляция составила 4,4%).

Эффект переноса ослабления обменного курса на внутреннее

ценообразование начал проявляться спустя месяц. В результате основной

прирост цен пришелся на октябрь-декабрь 2015 года, когда инфляция

составила 10,4%. Это более 76% от общего роста цен за весь 2015 год.

7,4 7,5

6,1 5,2

4,6 4,3 3,9 3,9 3,8 4,4

9,4

12,8 13,6

2

4

6

8

10

12

14

дек.14 янв.15 фев.15 мар.15 апр.15 май.15 июн.15 июл.15 авг.15 сен.15 окт.15 ноя.15 дек.15

% к

соо

твет

ствую

щем

у

мес

яц

у п

ред

ыд

ущ

его

год

а

11

В целом по итогам года годовая инфляция (декабрь 2015 года к

декабрю 2014 года) сложилась на уровне 13,6%, что является максимальным

значением инфляции за календарный год с 2008 года (рисунок 1.3.2).


Динамика инфляции

Несмотря на негативные факторы, оказавшие влияние на рост уровня

инфляции, включая ослабление тенге, падение мировых цен на нефть,

ослабление валют стран – основных торговых партнеров Казахстана,

текущие макроэкономические условия имели ограничительное влияние на

инфляционные процессы. Среди них можно выделить снижение деловой

активности, сокращение денежных доходов населения, потребительского

спроса, объемов кредитования экономики.

В структуре инфляции наибольший рост цен наблюдался на

непродовольственные товары, цены на которые выросли на 22,6% за

2015 год. Цены на продовольственные товары повысились на 10,9%, платные

услуги стали дороже на 8,1% (рисунок 1.3.3).


Динамика основных групп индекса потребительских цен

к соответствующему месяцу предыдущего года

6,7 7,5 8,4 18,8 9,5 6,2 7,8 7,4 6,0 4,8 7,4 13,6

6,9 7,6 8,6

10,8

17,0

7,3 7,1 8,3

5,1 5,8 6,7

6,6

0

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

%

годовая инфляция среднегодовая инфляция

2

6

10

14

18

22

дек.14 янв.15 фев.15 мар.15 апр.15 май.15 июн.15 июл.15 авг.15 сен.15 окт.15 ноя.15 дек.15

%

продовольственные товары непродовольственные товары платные услуги

12

1.4. Государственная фискальная политика

В 2015 году в условиях сохранения низких цен на сырьевые товары и

замедления экономического роста Правительством были приняты меры для

поддержки экономики Казахстана. Правительственные программы были

направлены на ускоренное развитие перерабатывающих отраслей экономики

Казахстана, повышение энергоэффективности и производительности, а также

поддержку малого и среднего бизнеса.

В 2015 году доходы государственного бюджета увеличились на 4,3%

по сравнению с 2014 годом и составили 7,6 трлн. тенге или 18,7% к ВВП по

оперативным данным (в 2014 году – 18,0% к ВВП)1.

В структуре доходов в 2015 году наблюдалось снижение налоговых

поступлений и поступлений от продажи основного капитала. Рост доходной

части государственного бюджета по итогам 2015 года был обеспечен ростом

трансфертов из Национального фонда и доходов от неналоговых

поступлений. Как следствие, структура поступлений изменилась в сторону

роста доли трансфертов и снижения доли налоговых поступлений

(рисунок 1.4.1).


Структура поступлений в государственный бюджет

Снижение налоговых поступлений в государственный бюджет на 4,5%

произошло в основном за счет снижения поступлений по налогу на

добавленную стоимость (на 21,2%) и налогам на международную торговлю и

внешние операции (на 16,5%).

В 2015 году поступление трансфертов увеличилось на 25,6%, составив

2,5 трлн. тенге. При этом размер гарантированного трансферта из

Национального фонда был увеличен на 15%, а целевой трансферт – на 58,8%.

Средства целевого трансферта были направлены на финансирование

программы «Нұрлы жол», включающей реализацию инфраструктурных

1 По данным Министерства финансов Республики Казахстан.

70%

2% 1%

27%

64%

3% 1%

32%

Налоговые поступления

Неналоговые

поступления

Поступления от продажи

основного капитала

Поступления

трансфертов

2015 год

2014 год

13

проектов, развитие жилищно-коммунального строительства, финансирование

совместных проектов с международными финансовыми организациями, а

также поддержку программ в сфере образования и науки.

За 2015 год затраты государственного бюджета увеличились на 5,3% и

составили 8,2 трлн. тенге или 20,1% к ВВП (в 2014 году – 19,1% к ВВП). В

структуре расходов государственного бюджета по-прежнему преобладают

затраты на социальное обеспечение и образование (рисунок 1.4.2).


Структура расходов государственного бюджета

За 2015 год государственный бюджет был исполнен с дефицитом в

размере 0,9 трлн. тенге или 2,2% к ВВП2 (рисунок 1.4.3). Для

финансирования дефицита бюджета Правительство переориентировалось в

большей степени на внешние займы: займы от институтов развития и выпуск

суверенных еврооблигаций.


Исполнение государственного бюджета

2 Оперативные данные.

28%

25% 16%

11%

11%

9% 29%

23% 15%

11%

10%

12% Социальная помощь и

обеспечение

Образование

Здравоохранение

Транспорт и коммуникации

Общественный порядок

Государственные услуги

общего характера

2014 год

2015 год

-5

0

5

10

15

20

25

30

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

% к

ВВ

П

Поступления Расходы Дефицит (-), профицит (+)

14

Правительственный внутренний долг в 2015 году составил 4,3 трлн. тенге

(10,7% к ВВП), увеличившись на 4,1% по сравнению с 2014 годом (рисунок

1.4.4). Рост был обеспечен выпуском долгосрочных казначейских облигаций

и среднесрочных казначейских обязательств.


Долг Правительства

По итогам 2015 года внешний долг Правительства составил 12,7 млрд.

долл. США (10,6% к ВВП), что больше в 1,6 раза по сравнению с

показателем за 2014 год. В общей сумме внешнего долга Правительства

основную долю составили еврооблигации, а также внешние займы

Международного банка реконструкции и развития и Азиатского банка

развития.

1.5. Платежный баланс и внешний долг

Падение мировых цен на основные экспортные товары Казахстана

энергоносители и металлы оказало существенное влияние на счет текущих

операций и в целом на статьи платежного баланса.

По результатам 2015 года дефицит счета текущих операций составил

5,8 млрд. долл. США или 3,1% к ВВП в сравнении с профицитом в 6,4 млрд.

долл. США в 2014 году. Дефицит счета текущих операций обусловлен

резким (почти втрое) сокращением в 2015 году показателя чистого экспорта

товаров на 65,5% относительно 2014 года (приложение 1 к разделу 1.5,

таблица 1.5.1).

Цена на нефть стала основным фактором сокращения объемов

товарного экспорта. Мировая цена на нефть сорта Brent снизилась почти

вдвое – в среднем за 2015 год цена на нефть составила 52,4 долл. США за

баррель (98,9 долл. США за баррель в среднем за 2014 год), в IV квартале

2015 года средняя цена составляла 43,4 долл. США за баррель.

Экспорт товаров по классификации платежного баланса составил

46,3 млрд. долл. США, снизившись на 42,3% относительно 2014 года.

Импорт товаров по классификации платежного баланса снизился на 22,7% до

0

5

10

15

20

25

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

% к

ВВ

П

Внутрениий долг Внешний долг

15

33,6 млрд. долл. США. В итоге положительное сальдо торгового баланса в

2015 году составило 12,6 млрд. долл. США в сравнении с 36,7 млрд. долл.

США в 2014 году.

Официальный экспорт товаров за 2015 год составил 45,7 млрд. долл.

США, что на 42,5% ниже, чем в 2014 году. Снижение обусловлено

сокращением стоимости экспорта нефти и газового конденсата (58,6% от

официального экспорта) вдвое до 26,8 млрд. долл. США (53,6 млрд. долл.

США в 2014 году). Также наблюдается снижение физических поставок

экспорта нефти и газового конденсата на 6,8% относительно 2014 года.

Экспорт цветных металлов в 2015 году увеличился в сравнении с

показателем 2014 года на 3,2% до 4,0 млрд. долл. США за счет роста

физических поставок при снижении контрактных цен. Снижение стоимости

экспорта, обусловленное как сокращением контрактных цен, так и

снижением физических поставок, происходило и по остальным группам

товарной номенклатуры.

Официальный импорт товаров за 2015 год сократился относительно

2014 года на 26,9%, составив 30,2 млрд. долл. США. Уменьшение стоимости

импорта произошло по всем группам основной товарной номенклатуры в

основном за счет снижения контрактных цен. Импорт инвестиционных

товаров (36,8% от официального импорта) сократился на 27,9% и составил

11,1 млрд. долл. США. Импорт товаров промежуточного промышленного

потребления снизился на 19,8% до 10,3 млрд. долл. США. Наибольшее

уменьшение стоимости официального импорта отмечено по потребительским

товарам – на 33,2% до 8,2 млрд. долл. США. При этом ввоз

продовольственных товаров сократился на 21,8% до 3,1 млрд. долл. США, а

непродовольственных товаров – на 38,6% до 5,1 млрд. долл. США.

Несмотря на существенное сокращение профицита торгового баланса,

давление на текущий счет снижается за счет сокращения отрицательных

балансов по другим составляющим счета текущих операций. Наиболее

значительное сокращение негативного сальдо произошло по операциям с

первичными доходами в результате сокращения доходов прямых инвесторов

от вложения в предприятия сырьевых отраслей Казахстана.Отрицательное

сальдо первичных доходов сократилось в 2 раза относительно показателя

2014 года и составило 11,5 млрд. долл. США, при этом выплаты доходов

нерезидентам от прямых инвестиций составили 8,8 млрд. долл. США,

снизившись на 55,3%.

По другим составляющим текущего счета отрицательное сальдо

международных услуг и вторичных доходов составило 5,4 млрд. долл. США

и 1,6 млрд. долл. США соответственно.

Финансовый счет (за исключением операций с резервными активами

Национального Банка) сложился за 2015 год с отрицательным сальдо в

10,6 млрд. долл. США ((-)6,8 млрд. долл. США за 2014 год). Прирост

обязательств, обусловленный операциями III квартала 2015 года, и

сокращение финансовых активов, обусловленное преимущественно

операциями первого полугодия и IV квартала 2015 года, обеспечили по

16

финансовым операциям в 2015 году чистый приток капитала или «чистое

заимствование из остальных стран».

По прямым иностранным инвестициям за счет опережающего роста

обязательств над активами сложился отрицательный баланс в 3,4 млрд. долл.

США. Чистый прирост финансовых активов по операциям прямого

инвестирования на 3,2 млрд. долл. США обеспечен увеличением

межфирменной задолженности нерезидентов и вложениями казахстанских

предприятий в капитал зарубежных дочерних организаций. Чистый прирост

обязательств по прямым иностранным инвестициям в размере 6,6 млрд. долл.

США за 2015 год обеспечен преимущественно ростом межфирменной

задолженности казахстанских резидентов перед своими зарубежными

аффилированными компаниями, а также увеличением зарубежными

компаниями капитала казахстанских предприятий.

Валовый приток иностранных прямых инвестиций, учтенный по

принципу «направления вложения», в 2015 году составил 14,8 млрд. долл.

США в сравнении с 23,7 млрд. долл. США в 2014 году. С учетом погашения

основного долга по взаимным межфирменным обязательствам чистый

приток прямых инвестиций в Казахстан составил 4,0 млрд. долл. США

(8,4 млрд. долл. США в 2014 году), по прямым инвестициям за границу

сложился чистый отток в 0,6 млрд. долл. США (3,6 млрд. долл. США в

2014 году).

По остальным компонентам финансового счета (портфельные и другие

инвестиции) чистый приток капитала обеспечивался в основном операциями

сектора органов государственного управления, связанных с сокращением

иностранных активов Национального фонда на 8,3 млрд. долл. США,

размещением еврооблигаций Министерства финансов на сумму в 4,0 млрд.

долл. США и привлечением займа от Азиатского банка развития в сумме

1 млрд. долл. США.

Частично чистый приток капитала обеспечивался также операциями

казахстанских банков, связанных в основном с продажей банками ценных

бумаг, выпущенных нерезидентами, и уменьшением активов банков на

зарубежных счетах.

Снижение резервных активов в результате операционных изменений в

2015 году составило 0,8 млрд. долл. США по сравнению с приростом в

4,3 млрд. долл. США за 2014 год. По состоянию на 31 декабря 2015 года

международные резервы (без учета активов Национального фонда)

оценивались в 27,9 млрд. долл. США, что обеспечивает финансирование

7,4 месяцев казахстанского импорта товаров и услуг.

Внешний долг Республики Казахстан на 31 декабря 2015 года составил

153,5 млрд. долл. США, из которых 7,9% или 12,2 млрд. долл. США

внешний долг государственного сектора, 5,2% или 8,0 млрд. долл. США

внешний долг банковского сектора, 33,5% или 51,5 млрд. долл. США

задолженность других секторов, не связанная с прямыми инвестициями, а

оставшиеся 53,3% или 81,8 млрд. долл. США составляет межфирменная

задолженность данного сектора (приложение 2 к разделу 1.5, таблица 1.5.2).

17

В 2015 году активное привлечение долгового капитала на

международных рынках казахстанскими предприятиями и государственным

сектором сочеталось с падением рыночной стоимости обязательств

резидентов. При чистом заимствовании по результатам проведенных

операций в 1,0 млрд. долл. США сокращение имеющейся задолженности в

результате стоимостных и курсовых ((-)3,2 млрд. долл. США) и прочих

колебаний ((-)1,8 млрд. долл. США) способствовало уменьшению внешнего

долга страны на 4,0 млрд. долл. США.

Внешний долг органов государственного управления (Правительство)

увеличился на 4,0 млрд. долл. США, а внешние обязательства Национального

Банка и банков (банки и АО «Банк Развития Казахстана») сократились на

0,1 и 2,1 млрд. долл. США соответственно.

При росте межфирменной задолженности на 2,4 млрд. долл. США

внешние обязательства других секторов перед неаффилированными

кредиторами сократились на 8,1 млрд. долл. США в основном за счет

погашения долгов квазигосударственными предприятиями, в том числе

погашения купонных международных облигаций АО «Национальная

компания «КазМунайГаз», АО «Национальная атомная компания

«Казатомпром», АО «Интергаз Центральная Азия», и рядом банков, а также

за счет отрицательных стоимостных изменений по долговым ценным

бумагам казахстанских предприятий в III квартале 2015 года.

Отношение внешнего долга к ВВП по состоянию на 31 декабря

2015 года составило 83,0%, (72,4% на 31 декабря 2014 года), а отношение

внешнего долга к экспорту товаров и услуг (ЭТУ) составило 290,8% (181,3%

на 31 декабря 2014 года) (приложение 3 к разделу 1.5, таблица 1.5.3).

За 2015 год чистый внешний долг Казахстана увеличился на 13,6 млрд.

долл. США до 36,1 млрд. долл. США или 19,5% к ВВП.

При этом государственный сектор по-прежнему сохраняет по

отношению к остальному миру позицию чистого кредитора. В связи с

изменением статуса АО «БТА Банк» и его последующей

переклассификацией в другие сектора банковский сектор из позиции чистого

кредитора перешел в позицию чистого должника.

18

Глава 2. Денежно-кредитная политика и обеспечение финансовой

стабильности

2.1. Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика осуществляется Национальным Банком с

целью обеспечения стабильности цен. Для достижения данной цели

Национальный Банк в 2015 году предпринимал меры по регулированию

ликвидности и процентных ставок, характер которых зависел от ситуации на

денежном и валютном рынках.

Развитие ситуации на валютном рынке в 2015 году было

разнонаправленным. В начале 2015 года на фоне высоких девальвационных

ожиданий наблюдался повышенный спрос на тенговую ликвидность.

Предоставление тенговой ликвидности осуществлялось посредством займов

рефинансирования, операций обратного РЕПО на Казахстанской фондовой

бирже и операций валютный своп «овернайт». Ввиду недостаточности

доступного залогового обеспечения по операциям обратное РЕПО основной

объем ликвидности предоставлялся посредством операций валютный своп

«овернайт».

Благодаря активным операциям Национального Банка волатильность

ставок денежного рынка в начале 2015 года значительно снизилась по

сравнению с концом 2014 года. По мере стабилизации спроса на ликвидность

в течение первого полугодия 2015 года объемы участия Национального

Банка постепенно снижались. В июне и июле 2015 года Национальный Банк

не осуществлял операции по предоставлению/изъятию ликвидности.

Национальным Банком в 2015 году были внесены изменения в

механизм минимальных резервных требований. Введено более детальное

разделение обязательств не только по принципу резидентства и срочности,

но и по видам валют (национальная и иностранная). Дополнительно изменен

порядок расчета минимальных резервных требований с сохранением

принципа усреднения. С 23 июня 2015 года периоды определения

минимальных резервных требований и формирования резервных активов

были расширены с 14 до 28 календарных дней и следуют непосредственно

друг за другом. Доля наличных денег в структуре резервных активов

установлена на уровне 70% среднего размера минимальных резервных

требований за период их определения.

В рамках реализации мандата по обеспечению стабильности цен

Национальный Банк в августе 2015 года перешел на режим инфляционного

таргетирования как предпочтительный для Казахстана режим денежно-

кредитной политики, а также ввел режим свободно плавающего обменного

курса национальной валюты – тенге.

В рамках перехода к режиму инфляционного таргетирования

2 сентября 2015 года Национальный Банк объявил о введении базовой ставки

– целевом значении таргетируемой краткосрочной ставки денежного рынка,

выбранной Национальным Банком для достижения цели денежно-кредитной

19

политики по обеспечению стабильности цен в среднесрочном периоде.

Таргетируемой краткосрочной ставкой денежного рынка является индикатор

TONIA, то есть средневзвешенная процентная ставка по сделкам открытия

РЕПО сроком на один рабочий день, заключенным в секторе

автоматического РЕПО на Казахстанской фондовой бирже. С введением

базовой ставки усиливается роль Национального Банка по регулированию

ликвидности посредством инструментов открытого рынка и постоянного

доступа.

Ухудшение ситуации на внешних рынках во второй половине 2015 года

привело к росту девальвационных ожиданий на внутреннем валютном рынке

и перетоку средств с денежного на валютный рынок. Дальнейшее

поддержание базовой ставки и предоставление тенговой ликвидности банкам

повлекло проведение участниками рынка операций против национальной

валюты. В этих условиях Национальный Банк в ноябре 2015 года изменил

подходы в реализации денежно-кредитной политики и отошел от ранее

заявленных обязательств по поддержанию коридора процентных ставок в

определенном диапазоне. Однако в конце декабря 2015 года относительная и

временная стабилизация ситуации на внешних рынках позволила

Национальному Банку возобновить операции на денежном рынке и

принимать меры по восстановлению и сохранению баланса на денежном и

валютном рынках.

В 2015 году общий объем операций обратного РЕПО на Казахстанской

фондовой бирже составил 1,1 трлн. тенге. Данные операции проводились со

сроком от 1 до 5 дней по рыночным ставкам, средневзвешенная доходность

составила 19,6%. Объем валютных операций своп «овернайт» на

Казахстанской фондовой бирже составил 20,8 трлн. тенге при

средневзвешенной доходности 22,0% годовых. Объем займов

рефинансирования сроком до 1 месяца по ставке 5,5%, которые

предоставлялись в целях поддержания финансовой стабильности в январе-

июле 2015 года, составил 4,9 трлн. тенге.

В 2015 году операции по покупке государственных ценных бумаг во

внутренний портфель в рамках реализации денежно-кредитной политики не

проводились. Из внутреннего портфеля Национального Банка была

осуществлена продажа государственных ценных бумаг на вторичном рынке

на общую сумму 31,1 млрд. тенге по номинальной стоимости.

Спрос на инструменты Национального Банка по абсорбированию

ликвидности был незначительным. В целях повышения привлекательности

тенговых инструментов ставка по недельным депозитам Национального

Банка для банков за 2015 год пересматривалась несколько раз, повышалась с

уровня 3,05% в январе 2015 года до 12% в декабре 2015 года. За 2015 год от

банков были привлечены депозиты на сумму 2,7 трлн. тенге, что в 1,7 раза

меньше по сравнению с объемом 2014 года.

В рамках изъятия ликвидности Национальным Банком также

осуществлялись операции прямого РЕПО на Казахстанской фондовой бирже.

Объем проведенных операций за 2015 год составил 2,2 трлн. тенге. Открытая

20

позиция Национального Банка по операциям прямого РЕПО на конец

2015 года составила 1,1 трлн. тенге.

Объем выпущенных краткосрочных нот за 2015 год увеличился в

13,8 раз по сравнению с 2014 годом, составив 1,1 трлн. тенге по

дисконтированной стоимости. На конец 2015 года объем краткосрочных нот,

находившихся в обращении, составил 357,3 млрд. тенге по номинальной

стоимости.

Средневзвешенная эффективная доходность по нотам повысилась с

3,27% в ноябре 2014 года до 12,65% в декабре 2015 года. В 2015 году

Национальный Банк выпускал краткосрочные ноты со сроком обращения 7 и

28 дней.

В 2015 году изъятие ликвидности Национальным Банком также

осуществлялось посредством проведения операций валютный своп на

Казахстанской фондовой бирже сроком 1 день. Объем проведенных операций

составил 128,9 млрд. тенге.

2.2. Политика обменного курса и валютный рынок

В 2015 году внутренний валютный рынок развивался в условиях

значительного давления на обменный курс тенге. В течение года на ситуацию

на валютном рынке оказывали влияние значительное падение мировых цен

на нефть и на другие сырьевые товары, ослабление национальных валют

стран – основных торговых партнеров, ожидания по укреплению доллара

США.

В январе-июле 2015 года обменный курс тенге оставался стабильным,

незначительно ослабнув за указанный период на 2,8%. Для поддержания

обменного курса Национальный Банк активно проводил интервенции

преимущественно по продаже иностранной валюты.

Курсовая политика, направленная на поддержание стабильного

обменного курса тенге, неизбежно приводила к дисбалансам в экономике. В

этой связи в августе 2015 года было принято решение о переходе на режим

свободно плавающего обменного курса тенге. При этом Национальный Банк

сохранил за собой право сглаживать значительные колебания обменного

курса, которые не отражают реальное соотношение спроса и предложения и

влияние фундаментальных факторов.

В связи с неблагоприятными внешними условиями 20 августа

2015 года был осуществлен переход к свободно плавающему обменному

курсу тенге одновременно с введением режима инфляционного

таргетирования. В результате во втором полугодии 2015 года наблюдалось

увеличение волатильности на валютном рынке.

Несмотря на значительное ослабление тенге в результате перехода на

свободно плавающий курс, сохранялись высокие девальвационные

ожидания, что способствовало росту спекулятивного спроса на иностранную

валюту. В целях стабилизации ситуации на внутреннем валютном рынке на

21

фоне избыточной волатильности обменного курса в сентябре 2015 года

Национальный Банк начал вновь активно участвовать в валютных торгах.

В ноябре 2015 года ситуация на внешних рынках существенно

ухудшилась. Низкие цены на сырьевые товары, низкая стоимость валют

стран – основных торговых партнеров Казахстана и замедление роста их

экономик способствовали росту девальвационных ожиданий на внутреннем

валютном рынке, что сопровождалось повышением спекулятивного спроса.

В этих условиях с ноября 2015 года Национальный Банк минимизировал свое

участие на валютном рынке в целях сохранения золотовалютных активов.

Обменный курс тенге в 2015 году колебался в диапазоне с 182,35 до

349,12 тенге за долл. США. Средневзвешенный обменный курс тенге

составил 222,6 тенге за долл. США. Биржевой курс на конец года составил

340,01 тенге за долл. США. За 2015 год тенге в номинальном выражении

ослаб по отношению к доллару США на 86,5%.

За 2015 год официальный курс тенге по отношению к евро ослаб на

67,6%, к российскому рублю – на 47,3% (рисунок 2.2.1).


Динамика курса тенге к доллару США, евро и российскому рублю3

В 2015 году на Казахстанской фондовой бирже объем торгов в

долларовой позиции составил 55,8 млрд. долл. США, снизившись на 37,5%

по сравнению с 2014 годом. Наименьший объем операций наблюдался в

ноябре, максимальный – в октябре.

На внебиржевом валютном рынке объем торгов снизился по сравнению

с 2014 годом на 45,6% и составил 6,5 млрд. долл. США. Наименьший объем

операций наблюдался в июне, максимальный – в январе 2015 года.

Операции с евро и российскими рублями занимали незначительные

доли в обороте биржевого и внебиржевого сегментов валютного рынка. На

биржевом рынке объем операций с российскими рублями вырос на 57,4% до

3 «+» укрепление тенге к иностранной валюте, «-» ослабление тенге к иностранной валюте.

-20

-15

-10

-5

0

5

10

15

20

25

30

ян

в.1

3

фев

.13

м

ар.1

3

апр

.13

м

ай.1

3

ию

н.1

3

ию

л.1

3

авг.

13

се

н.1

3

окт.

13

н

оя.1

3

дек

.13

ян

в.1

4

фев

.14

м

ар.1

4

апр

.14

м

ай.1

4

ию

н.1

4

ию

л.1

4

авг.

14

се

н.1

4

окт.

14

н

оя.1

4

дек

.14

ян

в.1

5

фев

.15

м

ар.1

5

апр

.15

м

ай.1

5

ию

н.1

5

ию

л.1

5

авг.

15

се

н.1

5

окт.

15

н

оя.1

5

дек

.15

% к

пр

еды

дущ

ему м

есяц

у

Доллар США Евро Российский рубль

22

18,3 млрд. российских рублей, объем операций с евро снизился на 53,8% до

38,2 млн. евро. На внебиржевом валютном рынке объемы операций с

российскими рублями увеличились на 5% до 9,8 млрд. российских рублей,

объемы операций с евро уменьшились на 3,7% до 106,0 млн. евро.

Как и в предыдущие годы, на рынке наличной иностранной валюты

предпочтение отдавалось доллару США (в среднем за 2015 год около 70%).

В 2015 году объемы нетто-продаж долларов США обменными пунктами

составили 7,7 млрд. долл. США, снизившись на 45,8% по сравнению с

2014 годом. Объемы нетто-продаж российских рублей повысились в 2,3 раза

до 176,4 млрд. рублей. Объемы продаж евро снизились на 52,8% до 0,6 млрд.

евро.

На конец 2015 года индекс реального эффективного обменного курса

был на 16,8% ниже базового уровня конкурентоспособности (декабрь

2000 года). При этом относительно уровня декабря 2015 года ослабление

составило 29,9%.

За 2015 год индекс реального эффективного обменного курса,

рассчитанного к корзине валют стран СНГ, ослаб на 29,1%, а по отношению

к валютам остальных стран тенге – на 30,1%.


Индексы реальных обменных курсов тенге

декабрь 2000 года = 100%

2.3. Обеспечение финансовой стабильности

Меняющаяся в негативную сторону внешняя конъюнктура оказывала

сильное давление на обменный курс тенге. При этом национальная валюта

оставалась значительно переоцененной, а процентные ставки на денежном

рынке высокими. Указанные факторы вместе привели к

неконкурентоспособности сектора торгуемых товаров страны. В то же время

секторы торговли и услуг, являющиеся основными потребителями

банковских услуг, продолжали оставаться источником роста экономики.

708090

100110120130140150160170180190200

дек

.00

ию

н.0

1

дек

.01

ию

н.0

2

дек

.02

ию

н.0

3

дек

.03

ию

н.0

4

дек

.04

ию

н.0

5

дек

.05

ию

н.0

6

дек

.06

ию

н.0

7

дек

.07

ию

н.0

8

дек

.08

ию

н.0

9

дек

.09

ию

н.1

0

дек

.10

ию

н.1

1

дек

.11

ию

н.1

2

дек

.12

ию

н.1

3

дек

.13

ию

н.1

4

дек

.14

ию

н.1

5

дек

.15

%

REER реальный курс тенге к долл. США

реальный курс тенге к росс.рублю реальный курс тенге к евро

23

Переход на режим свободно плавающего курса во второй половине

2015 года существенно изменил ситуацию в экономике, в частности,

давление на курс снизилось, а ценовая конкурентоспособность экономики

была восстановлена, создав потенциал для роста банковских активов. Вместе

с тем сектор неторгуемых товаров, который в результате ослабления тенге

стал значительно сужаться в 2015 году и нес большие потери, привел к

увеличению портфеля неработающих займов банков в результате убытков по

кредитному риску. Также в связи с высокой долларизацией на балансе

банков образовался разрыв в валютах активов и пассивов, банки стали

испытывать нехватку ликвидности в национальной валюте.

Национальным Банком был проведен стресс-тест банковского сектора,

стрессовый сценарий которого в 2015 году был частично реализован.

Оценивалось влияние снижения цены на нефть, подобное 2015 году, однако

размер ослабления тенге был меньшим. Оцененные Национальным Банком в

рамках стресс-теста убытки по кредитному риску были сопоставимы с

размером фактически понесенных банками убытков в результате увеличения

неработающих займов на конец 2015 года. При этом, учитывая, что

негативное влияние макроэкономических шоков на банковский сектор

реализовалось не полностью, в 2016 году ожидаются дополнительные потери

по кредитному риску.

По результатам обследования рынка кредитования на основе

анкетирования банков4 на фоне снижения цен на нефть, дефицита тенговой

ликвидности, а также корректировки валютного курса тенге наблюдалось

снижение желания банков кредитовать в 2015 году. Следствием стало

ужесточение банками кредитной политики, в результате которого на

кредитном рынке зафиксирован низкий рост спроса со стороны заемщиков.

По итогам 2015 года наблюдалось замедление роста ссудного портфеля

в результате списания неработающих займов, а также снижения кредитной

активности банковского сектора. Положительный прирост портфеля (9,7% за

2015 год) в большей степени был связан с переоценкой валютных займов.

Регуляторные меры5, принятые в 2014 году, снизили риски

избыточного роста портфеля потребительских займов в 2015 году. Ипотечное

кредитование характеризуется низкой активностью, и дальнейшие

перспективы его развития в краткосрочном периоде, по мнению банков,

также ограничены отсутствием факторов для роста и недостатком

фондирования. Банки также отмечают, что на динамику кредитования

корпоративного сектора положительное влияние оказывали государственные

программы кредитования.

В целом банки за счет жесткой кредитной политики рассчитывают

поддержать качество кредитного портфеля, несмотря на возросший уровень

4 Обследование качественных параметров кредитного рынка на основе анкетирования банков «Состояние и

прогноз параметров кредитного рынка». 5 Введение прямого лимита на темп прироста портфеля необеспеченных потребительских займов на уровне

не более 30% в год, введение коэффициента долговой нагрузки заемщика по необеспеченным

потребительским займам на уровне не более 50%.

24

кредитного риска в 2015 году. В качестве наиболее приоритетных мер при

работе с проблемными займами банки выделяют продажу коллекторским

компаниям, списание безнадежной задолженности, пролонгацию общего

срока кредита, изменение графика платежей, рефинансирование долга.

Снижение уровня неработающих займов в банковской системе стало

одним из стратегических направлений Национального Банка по обеспечению

стабильности финансовой системы в 2015 году. Высокий уровень

неработающих кредитов в банковской системе сдерживает кредитование

экономики, снижает конкурентоспособность банковского сектора, негативно

влияет на экономическое развитие, снижает устойчивость перед возможными

будущими потрясениями на мировых рынках.

На конец 2015 года уровень неработающих займов согласно

регуляторной отчетности, предоставляемой банками, составил 8,0%

(1,2 трлн. тенге), снизившись с 23,5% на начало 2015 года (3,3 трлн. тенге).

Необходимо отметить, что улучшение качества ссудного портфеля

банковской системы в 2015 году в большей степени было достигнуто в

результате принятого Национальным Банком комплекса мер, а также

самостоятельной деятельности банков по очистке балансов от проблемных

кредитов.

Так, в первой половине 2015 года в рамках мероприятий по снижению

уровня неработающих займов в банковской системе Национальным Банком

была проведена работа по реализации механизма освоения 250 млрд. тенге,

выделенных в 2014 году на увеличение уставного капитала АО «Фонд

проблемных кредитов». Реализация осуществлялась при одновременном

проведении операции по обмену активами и обязательствами и

последующим выводом АО «БТА Банк» из состава банковской системы, что,

в свою очередь, также оказало значительное влияние на процесс снижения

уровня проблемных займов в банковской системе.

В свою очередь, в целях эффективной реализации механизма

использования выделенных из Национального фонда средств, а также

совершенствования деятельности АО «Фонд проблемных кредитов»

постановлениями Правления Национального Банка от 27 мая 2015 года

№ 86 и № 87 были внесены изменения в Концепцию функционирования6 и

Правила осуществления деятельности7 АО «Фонд проблемных кредитов»,

предусматривающие дополнительные механизмы сотрудничества Фонда с

банками через механизмы обусловленного финансирования под процесс

улучшения качества активов и прямого выкупа с одновременной продажей

инвестору, а также расширение возможностей Фонда по сотрудничеству с

банками на более гибких и экономически целесообразных условиях.

6 Постановление Правления Национального Банка от 27 мая 2014 года № 96 «Об утверждении Концепции

функционирования акционерного общества «Фонд проблемных кредитов». 7 Постановление Правления Национального Банка от 24 сентября 2014 года № 179 «Об утверждении Правил

осуществления организацией, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков

второго уровня, видов деятельности, а также Требований к приобретаемым (приобретенным) ею

сомнительным и безнадежным активам».

25

Дополнительно Национальным Банком совместно с банками была

продолжена работа по очистке балансов с помощью существующих

механизмов улучшения качества активов, таких, как передача проблемных

активов в дочерние организации, приобретающие сомнительные и

безнадежные активы родительского банка, а также проведение процедур

прощения/списания безнадежной задолженности банками.

Необходимо отметить, что ввиду низкого качества предоставляемой

банками информации возможно возникновение значительных расхождений

между реальным уровнем неработающих займов в банковской системе и

уровнем, рассчитываемым в соответствии с предоставляемой банками в

Национальный Банк регуляторной отчетности. В этой связи одним из

направлений деятельности Национального Банка в части очистки балансов

банков от неработающих займов будет являться проведение необходимых

мероприятий по повышению достоверности предоставляемой банками в

регуляторной отчетности информации, в том числе посредством усиления

контроля и проведения анализа деятельностью аудиторских компаний при

проведении проверок отчетности банков.

Переход к режиму инфляционного таргетирования привел к высокой

волатильности стоимости базы фондирования и последующему дефициту

ликвидности в национальной валюте. В целях поддержания тенговой

ликвидности банки были вынуждены обращаться к следующим

инструментам управления рисками: заключать дорогие сделки своп и РЕПО,

удерживать и привлекать корпоративных депозиторов под высокие

процентные ставки, сокращать объемы тенгового кредитования, сокращать

операционные расходы.

Государственные компании продолжали поддерживать базу

фондирования банков в национальной валюте, являясь по итогам 2015 года

основными вкладчиками тенговой части депозитов клиентов. Активное

участие в финансировании принимал и ЕНПФ путем приобретения

облигаций банков, выпущенных в национальной валюте.

По итогам 2015 года банкам удалось удержать фондирование в

национальной валюте на уровне предыдущего года (снижение на 0,8%), тогда

как фондирование в иностранной валюте существенно выросло, главным

образом, в результате валютной переоценки (рост на 64,8%, без учета

переоценки снижение на 11,6%). Вместе с тем переоценка обязательств,

деноминированных в иностранной валюте, оказала существенное негативное

влияние на прибыль в банковском секторе в 2015 году, выраженное в виде

нереализованного расхода от валютной переоценки.

В 2015 году было проведено 7 заседаний Совета по финансовой

стабильности и развитию финансового рынка Республики Казахстан, на

которых обсуждались наиболее актуальные вопросы развития финансовой

системы Казахстана. В рамках указанных заседаний были рассмотрены

следующие вопросы деятельности участников финансового рынка, в

частности, рассмотрены вопросы:

26

необходимости введения мер контрцикличного характера (в рамках

пруденциального регулирования), направленных на смягчение

макроэкономических шоков в банковской системе;

повышения эффективности пруденциального регулирования банков, в

рамках которых были одобрены меры, направленные на совершенствование

методик расчета пруденциальных нормативов и улучшение системы мер

раннего реагирования;

создания и развития Международного финансового центра «Астана»;

предоставления Национальным Банком ликвидности банкам под залог

нерыночных активов в целях поддержки финансово-устойчивых банков в

период стресса и низкой ликвидности;

совершенствования законодательства Республики Казахстан в области

платежей и дальнейшего развития платежной инфраструктуры, а также

внедрения современных платежных механизмов и инновационных решений с

учетом мировой практики;

подходов регулирования финансовых организаций-нерезидентов в

связи с вступлением Республики Казахстан во Всемирную торговую

организацию;

интеграции финансового рынка Республики Казахстан в рамках ЕАЭС;

совершенствования системы кредитных историй в Казахстане;

направления дальнейшего функционирования АО «Фонд проблемных

кредитов».

27

Глава 3. Обзор финансовой системы

3.1. Банковский сектор

По состоянию на 1 января 2016 года в Республике Казахстан

функционировали 35 банков и 8 организаций, осуществляющих отдельные

виды банковских операций, в том числе 3 ипотечные организации.

За 2015 год активы банковского сектора увеличились на 5,5 трлн. тенге

или на 30,4% и составили 23,8 трлн. тенге (рисунок 3.1.1).


Динамика активов и кредитного портфеля банков

По итогам 2015 года кредитный портфель банковского сектора

составил 15,6 трлн. тенге, увеличившись с начала года на 9,7% или на

1,4 трлн. тенге.

По состоянию на 1 января 2016 года провизии, сформированные в

соответствии с требованиями международных стандартов финансовой

отчетности, по кредитному портфелю банковского сектора составили

1,6 трлн. тенге или 10,6% от совокупного кредитного портфеля



Кредитный портфель банков

11 557 12 032 12 818 13 880

15 462

18 239

23 780

9 639 9 066 10 473 11 658

13 348 14 184

15 554

0

5 000

10 000

15 000

20 000

25 000

01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

млр

д.

тен

ге

Активы Кредитный портфель

9 638,9 9 065,9

10 472,8

11 657,9

13 348,2

14 184,4

15 553,7

37,7%

30,9% 32,1% 34,4%

34,8%

25,2%

10,6%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

8 000

9 000

10 000

11 000

12 000

13 000

14 000

15 000

16 000

01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

млр

д.

тен

ге

Кредитный портфель

Отношение сформированных провизий к кредитному портфелю (правая ось)

28

Займы, по которым имеется просроченная задолженность по

основному долгу и (или) начисленному вознаграждению свыше 90 дней, по

состоянию на 1 января 2016 года составили 1,2 трлн. тенге или 8,0% от

совокупного кредитного портфеля банков.

Обязательства банков за 2015 год увеличились на 5,4 трлн. тенге или на

34,1% и составили 21,3 трлн. тенге. Внешние обязательства за 2015 год

увеличились на 0,6 трлн. тенге или на 36,5% и составили 2,1 трлн. тенге, их

доля в совокупных обязательствах увеличилась с 9,7% до 9,8%



Обязательства банков перед нерезидентами Республики Казахстан

Ипотечные организации

По итогам 2015 года совокупный размер активов ипотечных

организаций составил 246,3 млрд. тенге, что больше показателя 2014 года на

76,8 млрд. тенге или 45,3%.

Совокупный ссудный портфель ипотечных организаций составил

106,7 млрд. тенге, что больше показателя, сложившегося по итогам

2014 года, на 17,6 млрд. тенге или 19,7% (рисунок 3.1.4).


Динамика активов и ссудного портфеля ипотечных организаций

4 211 2 563 2 268 1 637 1 425 1 535 2 095

33,6%

23,9%

19,7%

13,8% 10,6% 9,7% 9,8%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

1 000

2 000

3 000

4 000

5 000

01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

млр

д.

тен

ге

Обязательства перед нерезидентами РК

Доля обязательств перед нерезидентами РК в совокупных обязательствах (правая ось)

80,3

122,8

98,4 110,1

153,6 169,5

246,3

0

50

100

150

200

250

01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

млр

д.т

енге

Активы ипотечных организаций Ссудный портфель

29

Наибольшую долю в совокупном ссудном портфеле ипотечных

организаций занимают кредиты, выданные АО «Ипотечная организация

«Казахстанская Ипотечная Компания» – 99,8%.

Удельный вес займов с просроченной задолженностью в совокупном

ссудном портфеле ипотечных организаций по состоянию на 1 января

2016 года составил 10,4% или 11,0 млрд. тенге, в том числе займов с

просроченной задолженностью свыше 90 дней – 4,7% или 5,0 млрд. тенге.

По итогам 2015 года сумма сформированных ипотечными

организациями провизий составила 4,2 млрд. тенге, удельный вес

сформированных провизий в ссудном портфеле составил 3,9%.

Иные небанковские организации

По итогам 2015 года совокупные активы небанковских организаций8

составили 705,3 млрд. тенге, увеличившись за год на 10,9%.

Ссудный портфель9 дочерних организаций национального

управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса по итогам

2015 года составил 434,9 млрд. тенге, увеличившись на 20,2%.

Удельный вес займов с просроченной задолженностью в совокупном

ссудном портфеле дочерних организаций национального управляющего

холдинга в сфере агропромышленного комплекса по состоянию на 1 января

2016 года составил 27,1% (128,0 млрд. тенге), в том числе удельный вес

займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 16,5%



Динамика активов и ссудного портфеля небанковских организаций

Межбанковский денежный рынок

В 2015 году общий объем размещенных межбанковских депозитов по

сравнению с 2014 годом увеличился на 7,6% и составил в эквиваленте


Объем размещенных межбанковских депозитов в тенге снизился на

35,5%, составив 3,4 трлн. тенге (7,8% от общего объема размещенных

депозитов в 2015 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по

8 Дочерние организации национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса и

Национальный оператор почты Республики Казахстан. 9 С учетом предоставленной финансовой аренды, за вычетом резервов.

453,6 398,1

520,7 554,8 605,9 636,1

705,3

136,2 156,0 212,0 244,3

308,7 361,7

434,9

0

200

400

600

800

01.01.2010 01.01.2011 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016

млр

д.

тен

ге

Активы небанковских организаций Ссудный портфель

30

размещенным межбанковским депозитам в тенге выросла с 16,0% в декабре

2014 года до 21,6% в декабре 2015 года. Ослабление обменного курса тенге

на валютном рынке на фоне ограниченного предложения тенговой

ликвидности привело к росту ставок на межбанковском денежном рынке.

В 2015 году объем размещенных депозитов в долларах США составил

170,1 млрд. долл. США (88,7% от общего объема размещенных депозитов в

2015 году), снизившись на 3,2%. Средневзвешенная ставка вознаграждения

по размещенным депозитам в долларах США в декабре 2015 года составила

0,16%, тогда как в декабре 2014 года она составляла 0,07%. Доля

размещенных депозитов в долларах США со сроком до 30 дней составила

98,6%.

Объемы размещения депозитов в евро и российских рублях

незначительны – менее 0,1% и 3,4% от общего объема размещенных

депозитов соответственно.

Основная часть депозитов в иностранной валюте (90,6% от общего

объема депозитов) размещалась в банках-нерезидентах.

Объем депозитов, привлеченных Национальным Банком от банков, в

2015 году снизился на 41,5% и составил 2,7 трлн. тенге.

Депозитный рынок

За 2015 год депозиты резидентов в депозитных организациях

увеличились на 36,6% по сравнению с ростом на 15,9% в 2014 году,

достигнув 16,0 трлн. тенге. Рост депозитной базы был обусловлен валютной

переоценкой депозитов в иностранной валюте, вызванной ослаблением

обменного курса тенге.

Структура депозитов по видам валют претерпела изменения.

Увеличение депозитов в иностранной валюте и сокращение вкладов в

национальной валюте привело к снижению удельного веса депозитов в тенге

с 44,5% до 31,0%. Депозиты в национальной валюте сократились за 2015 год

на 4,8% до 5,0 трлн. тенге, вклады в иностранной валюте выросли на 69,6%

до 11,0 трлн. тенге (рисунок 3.1.6).


Динамика депозитов резидентов

44,1 45,5 46,7 45,5 47,8 49,7 47,9 40,8 36,2 34,1 32,6 31,0

55,9 54,5 53,3 54,5 52,2 50,3 52,1 59,2 63,8 65,9 67,4 69,0

69,6

-4,8

-20

30

80

0%

25%

50%

75%

100%

янв.15 фев.15 мар.15 апр.15 май.15 июн.15 июл.15 авг.15 сен.15 окт.15 ноя.15 дек.15

%

депозиты в иностранной валюте (доля, %)

депозиты в тенге (доля, %)

депозиты в иностранной валюте (изменение с начала года, %) (правая ось)

депозиты в тенге (изменение с начала года, %) (правая ось)

31

За 2015 год депозиты небанковских юридических лиц увеличились на

25,8% до 9,2 трлн. тенге, а физических лиц – на 54,5% до 6,8 трлн. тенге.

За 2015 год вклады населения в банках (с учетом счетов нерезидентов)

выросли на 55,5% до 6,9 трлн. тенге. Вклады населения в тенге сократились

на 0,7% до 1,4 трлн. тенге, в иностранной валюте увеличились на 81,8% до

5,4 трлн. тенге, что привело к увеличению уровня долларизации сбережений

населения с 67,5% до 79,2%.

За 2015 год ставки по депозитам юридических лиц в национальной

валюте увеличились, в то время как ставки по тенговым депозитам населения

практически остались без изменений. Так, в декабре 2015 года

средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам

небанковских юридических лиц значительно выросла и составила 20,1% (в

декабре 2014 года – 8,8%), а по депозитам физических лиц – 8,5% (в декабре

2014 года – 8,1%) (рисунок 3.1.7). Установление максимальной ставки

вознаграждения по вновь привлекаемым депозитам физических лиц

способствует ограничению роста ставок по данному банковскому продукту,

тогда как ограничения ставок по депозитам юридических лиц отсутствуют.


Динамика ставок вознаграждения по срочным депозитам в тенге

Кредитный рынок

В 2015 году объем кредитования банками экономики увеличился на

4,7% по сравнению с 7,2% в 2014 году, составив 12,7 трлн. тенге. Рост

кредитования в основном был обусловлен валютной переоценкой кредитов в

иностранной валюте, вызванной ослаблением обменного курса тенге.

Кредиты в национальной валюте за 2015 год снизились на 1,9% до

8,4 трлн. тенге, тогда как кредиты в иностранной валюте в результате

переоценки повысились на 20,7% до 4,3 трлн. тенге (рисунок 3.1.8). В итоге

удельный вес кредитов в тенге в общем объеме понизился с 70,8% до 66,3%.

Кредиты юридическим лицам на конец 2015 года выросли на 5,2%,

составив 8,5 трлн. тенге, кредиты физическим лицам увеличились на 3,7% до

4,2 трлн. тенге. Удельный вес кредитов физическим лицам снизился с 33,2%

до 32,9%.

11,3 13,0

12,7 10,7

12,0

6,9 4,9

7,3

11,6 13,4

15,3

20,1

8,6 7,4

8,2 8,2 8,1

7,9 7,7 8,3

8,9 8,6 8,5 8,5

2

7

12

17

22


%

Ставка по срочным депозитам юридических лиц в тенге

Ставка по срочным депозитам физических лиц в тенге

32


Кредитование банками экономики

Снижение активности в сегменте краткосрочного кредитования

привело к увеличению доли долгосрочных кредитов. Долгосрочное

кредитование в 2015 году увеличилось на 9,5% до 10,5 трлн. тенге,

краткосрочное снизилось на 13,7% до 2,2 трлн. тенге. Соответственно,

удельный вес долгосрочных кредитов повысился за год с 79,4% до 83,0%.

Кредитование субъектов малого предпринимательства в 2015 году

повысилось на 15,2% до 2,1 трлн. тенге, что составляет 16,3% от общего

объема кредитов в экономику.

В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма кредитов банков в

экономику приходится на торговлю – 20,9%, промышленность – 13,4%,

строительство – 7,8%, сельское хозяйство – 5,2%.

В декабре 2015 года средневзвешенная ставка вознаграждения по

кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юридическим

лицам, составила 16,0% (в декабре 2014 года – 14,4%), физическим лицам –

17,3% (18,7%) (рисунок 3.1.9).


Средневзвешенные ставки вознаграждения по кредитам,

выданным в тенге

12,2 12,1 12,0 12,1 12,1 10,7 10,6 11,4 11,8 12,0 12,4 12,7

20,7

-1,9

-40

-30

-20

-10

0

10

20

30

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14


%

трлн

. те

нге

Кредиты всего (трлн.тенге)

Кредиты в иностранной валюте (изменение с начала года, в %) (правая ось)

Кредиты в тенге (изменение с начала года, в %) (правая ось)

17,4 19,0

18,1

15,1 15,3 14,2 14,0 13,8 14,4 14,8 15,7 16,0

20,4 21,4

18,5 16,6

17,6 16,3

17,3 17,2 17,1 16,7 17,2 17,3

8

13

18

23


%

Ставка по займам в тенге, выданным юридическим лицам

Ставка по займам в тенге, выданным физическим лицам

33

Консолидация банковского сектора

В 2015 году осуществлен ряд сделок по консолидации банковского

сектора в целях обеспечения финансовой стабильности и увеличения

капитализации банков. В частности, осуществлены реструктуризация

обязательств АО «Астана-Финанс» и АО «Альянс Банк», объединение в

единый банк АО «Альянс Банк», АО «Темірбанк» и АО «ForteBank»,

одновременная передача активов и обязательств между АО

«Казкоммерцбанк» и АО «БТА Банк».

Так, в 2015 году завершен процесс реструктуризации задолженности

АО «Астана-Финанс» перед внешними и внутренними кредиторами, который

ввиду неспособности обслуживания долга банком длился с 2009 года. Долг,

подлежащий реструктуризации, составил 334,9 млрд. тенге, при этом

выплаты осуществлялись как в денежном выражении, так и нотами и

глобальными депозитарными расписками. Списание задолженности по

результатам реструктуризации составило 75%. Также результатом

реструктуризации явилась утрата статуса банковского холдинга АО «Банк

Астаны».

Для обеспечения стабильности банковского сектора 15 июня 2015 года

подписан договор об одновременной передаче активов и обязательств между

АО «Казкоммерцбанк» и АО «БТА Банк» по принципу «хороший-плохой»

банк. По результатам передачи активов и обязательств доля неработающих

займов в банковской системе снизилась с 22,1% до 8,9% к концу 2015 года.

При этом АО «БТА Банк» сдал лицензию на осуществление банковских

операций и вышел из банковской системы Казахстана.

АО «Казкоммерцбанк» за 2015 год за счет одновременной передачи

активов и обязательств увеличил долю в банковском секторе с 16,1% до

21,2%, а также достиг лидирующих позиций по ссудному портфелю с долей в

24,8% (на начало 2015 года – 17,6%) и по вкладам клиентов с долей 20,2% (на

начало 2015 года – 15,0%).

В целях защиты интересов депозиторов осуществлена

реструктуризация АО «Альянс Банк», которая также завершилась в

2015 году. В результате реструктуризации сумма списанного долга составила

79,8 млрд. тенге (или 49% от обязательств, подлежащих реструктуризации).

Одним из основных элементов реструктуризации АО «Альянс Банк»

являлось объединение АО «Альянс Банк», АО «Темірбанк» и АО

«ForteBank» и создание объединенного банка с высоким уровнем

капитализации. Проведение реструктуризации и присоединение двух других

банков позволили устранить признаки неустойчивого финансового

положения, обеспечить выполнение пруденциальных нормативов, а также

постоянную и непрерывную работу банков.

В октябре 2015 года единственным акционером АО «Евразийский

банк» – АО «Евразийская финансовая компания» было принято решение

одобрить сделку по приобретению АО «Евразийский банк» за счет

34

собственных средств 100% акций АО «БанкПозитив Казахстан»10

. АО

«Евразийский банк» получено разрешение Национального Банка на

получение статуса банковского холдинга и приобретение акций АО

«БанкПозитив Казахстан»11

.

Совместным решением единственных акционеров АО «Евразийский

банк» и АО «EU Bank (Дочерний банк АО «Евразийский банк»)» в декабре

2015 года одобрена добровольная реорганизация банка в форме

присоединения АО «EU Bank (Дочерний банк АО «Евразийский банк»)» к

АО «Евразийский банк» в срок не позднее конца 2016 года.

Регулирование

В 2015 году Национальным Банком проведена работа по усилению

защиты прав депозиторов, в том числе путем увеличения гарантийного

возмещения АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»

вкладчикам по депозитам в тенге с 5 млн. тенге до 10 млн. тенге.

В целях повышения внутреннего потенциала кредитования экономики

введена обязанность размещения банками не менее 85% собственного

капитала во внутренние активы.

В рамках контрцикличного регулирования приняты меры, в том числе:

по включению в течение 2015 и 2016 годов в расчет собственного

капитала банков выпущенных ими привилегированных акций, бессрочных

финансовых инструментов и субординированных облигаций,

номинированных в тенге;

по предоставлению банкам возможности удерживать и приобретать

ценные бумаги эмитентов Казахстана с рейтингом не ниже «B» в связи с

пересмотром международными рейтинговыми агентствами суверенных

рейтингов и корпоративных кредитных рейтингов;

по применению диверсифицированного подхода по учету остатков на

корреспондентских счетах при расчете размера риска на одного заемщика

путем их взвешивания в зависимости от рейтинга банка-резидента или

нерезидента;

по корректировке валютной ликвидности путем включения

обязательств в иностранной валюте с дисконтом для предоставления банкам

возможности управления ликвидностью при высокой долларовой

составляющей депозитной базы, проведения операций своп и кредитования в

национальной валюте;

по введению требования по дестимулированию кредитования в

иностранной валюте путем необходимости создания с 2016 года

дополнительных резервов в двукратном размере при выдаче займа в

иностранной валюте на срок более 1 года, в том числе если заемщик является

10

Новое наименование АО «EU Bank (Дочерний банк АО «Евразийский банк»)». 11

Постановлением Правления Национального Банка от 19 декабря 2015 года № 243 АО «Евразийский банк»

присвоен статус банковского холдинга АО «БанкПозитив Казахстан (Дочерний банк Банка Апоалим Б.М.)»,

постановлением Правления Национального Банка от 19 декабря 2015 года № 244 АО «Евразийский банк»

выдано разрешение на приобретение акций дочерней организации АО «БанкПозитив Казахстан (Дочерний

банк Банка Апоалим Б.М.)».

35

юридическим лицом, не имеющим валютной выручки, или валютные риски

по валютному займу не хеджированы;

по отмене факторов раннего реагирования в отношении достаточности

собственного капитала и связанных с ними мер раннего реагирования в связи

с дублированием уже действующих пруденциальных требований по

собственному капиталу;

по отмене индикаторов по неработающим кредитам, имеющим срок

просрочки по основному долгу или вознаграждению от 30 до 90 дней

(индикаторы по неработающим кредитам с просрочкой более 90 дней

сохранены);

по увеличению суммы требований участников банковского

конгломерата по внутригрупповым сделкам между участниками с 15% до

30% от собственного капитала банковского конгломерата.

Кроме этого установлен общий порядок осуществления операции по

одновременной передаче активов и обязательств банка в части либо в полном

размере другому (другим) банку (банкам), а также по одновременной

передаче активов и обязательств между родительским банком и дочерним

банком, в отношении которого была проведена реструктуризация. Основная

цель урегулирование ситуации в проблемных банках путем одновременной

передачи активов и обязательств проблемного банка в другой банк. В целях

нивелирования рисков в экономике, связанных с введением плавающего

обменного курса тенге и волатильностью на внешних рынках, дополнительно

приняты следующие меры, предусматривающие:

корректировку перехода на Базель III путем сохранения минимальных

уровней достаточности собственного капитала банков в 2016 году на уровне

2015 года, в 2017 году на уровне 2016 года;

снижение требований к достаточности капитала по займам субъектам

малого и среднего бизнеса, ипотечным займам, а также по займам с

просроченной задолженностью, по которым банки уже признали убытки,

сформировав резервы в соответствии с требованиями международных

стандартов финансовой отчетности;

отмену требования по увеличению минимального размера

собственного капитала банков до 100 млрд. тенге к 1 января 2019 года;

отмену требования по приросту портфеля потребительских займов и

введение отдельной категории необеспеченных потребительских займов с

увеличением риск-взвешивания со 100% до 150%;

реализацию требования по достижению доли неработающих займов на

уровне менее 10% от ссудного портфеля банка в рамках представления

планов мероприятий по достижению уровня менее 10% не позднее 2018 года.

При нарушении планов мероприятий будут установлены дополнительная

надбавка к достаточности собственного капитала или отстранение от

выполнения служебных обязанностей заместителя председателя,

председателя правления банка.

В целях расширения возможности кредитования экономики

предусмотрена дальнейшая консервация размера динамического резерва в

36

2016 году в объеме, сформированном в 2013 году (с учетом корректировки

размера динамического резерва в 2014 году).

Также в рамках снижения долговой нагрузки и защиты прав заемщиков

приняты поправки в законодательство Республики Казахстан,

предусматривающие:

запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте

физическому лицу, не имеющему доходов в валюте;

первоочередное погашение просроченного основного долга и в

последнюю очередь неустойки и штрафов при длительной просрочке

платежей. При этом сохранено право кредитора по принятию мер в

отношении недобросовестного заемщика путем досрочного возврата

оставшейся части предмета займа вместе с причитающимся

вознаграждением, а также обращения взыскания на заложенное имущество;

установление обязательного автоматического списания вознаграждения

и неустойки, начисленных после 180 дней просрочки обязательства по

договору ипотечного жилищного займа;

предельный срок начисления повышенной неустойки (штрафа и пени)

при нарушении обязательства по займу, равный 90 дням;

ограничение на взыскание денег со счета заемщика физического лица в

размере не более 50% от находящейся и/или поступающей суммы денег;

запрет на капитализацию (суммирование) вознаграждения и неустойки

к основному долгу по ипотечному жилищному займу;

запрет на изменение условий договоров банковского займа в

одностороннем порядке, за исключением предусмотренных

законодательством Республики Казахстан случаев улучшения для заемщика

при уведомлении заемщика;

осуществление выплаты разовой компенсации по депозитам

физических лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в связи с

переходом к режиму свободно плавающего обменного курса;

освобождение от налогообложения доходов физических лиц,

возникающих при выплате компенсации по депозитам, открытым в

национальной валюте, в связи с переходом к режиму свободно плавающего

обменного курса;

освобождение от налогообложения дохода физических лиц,

возникающих при выплате компенсации по вкладам в жилищные

строительные сбережения, в связи с переходом к режиму свободно

плавающего обменного курса;

установление компетенции Национального Банка по

рефинансированию ипотечных жилищных займов и ипотечных займов

физических лиц, в том числе посредством размещения депозитов в банках;

возможность добровольной реорганизации банка в форме конвертации

в исламский банк.

Лицензирование

В 2015 году в рамках лицензионно-разрешительной деятельности

Национальным Банком:

37

выдано (переоформлено) банкам 11 лицензий, из них 2 лицензии были

выданы на проведение дополнительных видов банковских и иных операций,

осуществляемых банками, и 9 лицензий были переоформлены в связи с

изменением наименования и (или) юридического адреса, а также вида и (или)

подвида деятельности банка;

отказано в выдаче 2 лицензий на проведение дополнительных видов

банковских и иных операций, осуществляемых банками;

рассмотрено 115 ходатайств о согласовании кандидатов на должности

руководящих работников банков, банковских холдингов, по результатам

рассмотрения которых согласовано 109 кандидатов, отказано 6 кандидатам;

выдано 2 согласия на приобретение статуса банковского холдинга,

4 согласия на приобретение статуса крупного участника банка, 3 разрешения

банкам на приобретение (создание) банками дочерних организаций.

Дистанционный надзор, инспектирование и надзорное

реагирование

Осуществление дистанционного контроля и надзора за банками и

небанковскими организациями, в частности, дочерними организациями

национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного

комплекса, ипотечными организациями и Национальным оператором почты

Республики Казахстан, основывается на соблюдении требований,

установленных для них законодательством Республики Казахстан, в том

числе на выполнении пруденциальных нормативов и иных установленных

норм и лимитов, а также на анализе регуляторной отчетности.

По итогам рассмотрения регуляторной отчетности банков в рамках

дистанционного надзора составлено 428 ежемесячных отчетов по текущему

финансовому состоянию банков, 176 ежеквартальных отчетов по

рейтинговой системе оценки банка – CAELS и по банковскому конгломерату,

428 ежемесячных чек-листов выполнения норм действующего

законодательства Республики Казахстан, 12 сводных ежемесячных отчетов о

состоянии банковского сектора, 4 сводных ежеквартальных отчета о

состоянии банковских конгломератов.

По результатам рассмотрения регуляторной отчетности организаций,

осуществляющих отдельные виды банковских операций, в рамках

дистанционного надзора составлено 36 ежемесячных отчетов по текущему

финансовому состоянию, 20 ежеквартальных и 16 сводных отчетов о

текущем состоянии ипотечных организаций и организаций, осуществляющих

отдельные виды банковских операций.

По результатам дистанционного надзора по фактам нарушения

требований законодательства Республики Казахстан в отношении банков

применено 89 ограниченных мер воздействия, в том числе в 28 случаях

затребованы письма-обязательства, в 58 случаях вынесены письменные

предупреждения, в 1 случае – письменное предписание, в 2 случаях

заключены письменные соглашения, в отношении небанковских организаций

Национальным Банком применены 3 ограниченные меры воздействия –

вынесены письменные предупреждения.

38

В 2015 году осуществлено 22 инспекторские проверки банков и

организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в том

числе 12 проверок на основе оценки рисков (из них 10 – банков, 2 –

организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций) и

10 внеплановых проверок.

Проверки на основе оценки степени риска деятельности банков и

организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций,

осуществлялись на предмет соблюдения ими требований банковского и

иного законодательства Республики Казахстан, включающего

законодательство о бухгалтерском учете и финансовой отчетности, по

противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных

незаконным путем, и финансированию терроризма, а также на предмет

достоверности регуляторной и иной отчетности/сведений, представляемых в

Национальный Банк.

Проверки включали оценку систем управления рисками,

корпоративного управления и внутреннего контроля в банке согласно

системе CAMELOS (оценка достаточности капитала, качества активов и

условных обязательств, ликвидности, эффективности менеджмента и

системы корпоративного управления, а также подверженности банка

операционному и рыночному рискам).

По результатам проведенных проверок в отношении банков и

организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, было

применено 30 ограниченных мер воздействия (затребовано 14 письменных

обязательств, вынесено 16 письменных предупреждений), составлен

151 административный протокол. Общий размер наложенных

административных штрафов составил 53,1 млн. тенге, в том числе 11,9 млн.

тенге по административным делам, переданным на рассмотрение в суды (за

нарушения Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма»).

3.2. Страховой сектор

По состоянию на 1 января 2016 года страховой сектор Республики

Казахстан представлен 33 страховыми организациями, 15 страховыми

брокерами и 61 актуарием.

Совокупный объем активов страховых организаций за 2015 год вырос

на 48,0% и на 1 января 2016 года составил 825,7 млрд. тенге. Совокупный

собственный капитал за 2015 год увеличился на 55,8% и составил 406,4 млрд.

тенге. Сумма обязательств страховых организаций составила 419,3 млрд.

тенге, что на 41,1% больше, чем по итогам 2014 года. Сумма страховых

резервов составила 376,9 млрд. тенге или 89,9% от совокупного объема

обязательств, что на 39,1% больше, чем по итогам 2014 года. Совокупный

объем страховых премий увеличился на 8,3% и составил 288,3 млрд. тенге, из

39

них по договорам прямого страхования сумма страховых премий составила

263,3 млрд. тенге12

, что на 11,4% больше объема за 2014 год (рисунок 3.2.1).


Динамика страховых премий, страховых выплат

В структуре страховых премий основную долю занимает добровольное

имущественное страхование – 118,9 млрд. тенге или 45,2% от общего объема

страховых премий, по добровольному личному страхованию собрано

страховых премий на сумму 80,4 млрд. тенге или 30,5%, по обязательному

страхованию – 64,0 млрд. тенге или 24,3%.

Общий объем страховых выплат, произведенных за 2015 год, составил

67,2 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 7,9%.

В структуре страховых выплат по видам страхования добровольное личное

страхование составляет 45,5%, обязательное страхование – 37,9%,

добровольное имущественное страхование – 16,6%.

Объем страховых премий, переданных на перестрахование, составил

89,9 млрд. тенге или 34,1% от совокупного объема страховых премий. При

этом на перестрахование нерезидентам Республики Казахстан передано

28,6% от совокупного объема страховых премий.

В 2015 году в 11 страховых организаций были назначены

представители Национального Банка, которыми осуществлялась проверка

адекватности формирования страховых резервов, выполнения планов

мероприятий по недопущению ухудшения финансового положения

страховых организаций, обоснованности выплат высоких комиссионных

вознаграждений агентам по договорам страхования и другим вопросам.


В 2015 году Национальным Банком велась работа по

совершенствованию системы обязательного страхования работника от

несчастных случаев путем внесения следующих изменений в систему

страхования в рамках Закона Республики Казахстан от 27 апреля 2015 года

«О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты

Республики Казахстан по вопросам страхования и исламского

финансирования»:

12 Сумма страховых премий указана за вычетом страховых премий, принятых по договорам

перестрахования.

175,5 211,7

253,1 236,4 263,3

43,1 68,1 52,0 62,3 67,2

0

50

100

150

200

250

300

2011 2012 2013 2014 2015

млр

д.

тен

ге

премии выплаты

40

оптимизированы и синхронизированы страховые выплаты путем

уменьшения их на сумму уже назначенных социальных выплат,

осуществления выплат до пенсионного возраста с удержанием пенсионных

взносов, перевода работодателем на легкую работу при утрате

трудоспособности (до 30%), ограничения максимального ежемесячного

заработка (дохода) в размере 10 минимальных заработных плат для

определения суммы страховой выплаты;

установлен единый порядок индексации сумм возмещения вреда,

причиненного жизни и здоровью гражданина, в соответствии с ожидаемым

уровнем индекса потребительских цен;

пересмотрены страховые тарифы, в том числе и подход,

предусматривающий фиксированный размер отдельно по классам

профессионального риска, без установления минимального и максимального

размера и без разделения на категории персонала, а также предусмотрена

система применения поправочных коэффициентов для предприятий с

высокой исторической убыточностью;

исключены единовременные выплаты по возмещению расходов, а

также установлен порядок возмещения расходов по фактически понесенным

расходам с представлением подтверждающих документов;

внедрен финансовый институт – исламская страховая

(перестраховочная) организация (такафул).

Также была проведена работа по изменению институциональной

структуры формирования и ведения единой системы базы данных по

страхованию в целях дальнейшей передачи ее функций государственному

кредитному бюро.

В целях минимизации расходов страховых организаций исключено

требование по наличию филиалов и (или) страховых агентов в столице,

городах республиканского, областного и районного значения по всем видам

обязательного страхования, кроме обязательного страхования работника от

несчастного случая.

В целях исключения мошеннических действий приняты меры по

разделению объектов страхования, а также страхового случая отдельно для

туроператоров и турагентов в рамках обязательного страхования их

гражданско-правовой ответственности.

В 2015 году Национальным Банком была получена техническая

помощь Азиатского банка развития «Повышение эффективности и

расширение рынков страхования». В результате были проведены оценки:

параметров шока по различным видам рисков страховых организаций

(операционные, рыночные риски, риск дефолта контрагентов, риски в

медицинском страховании, страховании жизни и в общем страховании);

требований директивы Solvency II по расчету страховых резервов

страховых организаций Республики Казахстан;

требуемого капитала платежеспособности по каждому виду рисков

путем проведения стресс-тестирования с применением различных сценариев.

41

Также в 2015 году был создан Совет по развитию страхового рынка

Республики Казахстан, в состав которого вошли руководители

Национального Банка, страховых организаций, Национальной палаты

предпринимателей «Атамекен» и ОЮЛ «Ассоциация финансистов

Казахстана». Деятельность Совета направлена на оказание содействия и

выработку предложений по вопросам повышения устойчивости и

эффективности страхового сектора, совершенствования инфраструктуры и

обеспечения оптимальных условий для качественного развития страхового

рынка, поэтапного введение директивы Solvency II, оптимизации

действующих классов обязательного страхования, определения критериев

введения и конкретного перечня обязательных видов страхования на уровне

законодательства, повышения эффективности перестрахования,

совершенствования статистической базы данных по страхованию, создания

региональной системы автострахования и другим.


В 2015 году в рамках лицензионно-разрешительной деятельности было

рассмотрено 287 заявлений/ходатайств, из них положительное решение было

принято по 239, в том числе:

выдано 3 согласия физическим лицам на приобретение статуса

крупного участника страховой организации и 1 согласие юридическому лицу

на приобретение статуса страхового холдинга, а также 1 разрешение на

создание дочерней организации;

на осуществление брокерской деятельности выдана лицензия одному

страховому брокеру и переоформлена лицензия одному страховому брокеру;

выдано 4 разрешения на проведение добровольной реорганизации

четырем страховым организациям;

по итогам рассмотрения ходатайств на выдачу (переоформление)

лицензий на осуществление деятельности на страховом рынке

переоформлены 12 лицензий и выдана 1 лицензия по отрасли «страхование

жизни»;

по итогам рассмотрения 100 ходатайств физических и юридических

лиц аккредитованы 80 независимых экспертов по оценке размера вреда,

причиненного имуществу потерпевшего в результате эксплуатации

транспортного средства;

в результате рассмотрения 118 ходатайств о согласовании кандидатов

на должности руководящих работников страховых организаций, страховых

холдингов и АО «Фонд гарантирования страховых выплат» согласовано

108 кандидатов;

осуществлен прием квалификационного экзамена (тест) у 27 актуариев

(24 актуариями экзамен сдан).



В рамках дистанционного надзора осуществлялся мониторинг

выполнения страховыми организациями, их крупными участниками

(страховыми холдингами), страховыми группами, страховыми брокерами,

42

актуариями требований законодательства Республики Казахстан, в том числе

по пруденциальному регулированию.

Проводился анализ финансового состояния страховых организаций,

движения активов и обязательств страховых организаций, основных

показателей деятельности страховых организаций, договоров страхования и

перестрахования, страховых выплат и требований, перестраховочной

деятельности, выполнения требований по системе управления рисками и

внутреннего контроля, по структуре инвестиционного портфеля, а также

проведена проверка на адекватность сформированных страховыми

организациями резервов, актуарных заключений, расчетов пруденциальных

нормативов и коэффициентов убыточности, финансовой и регуляторной

отчетности. На постоянной основе ведется работа по автоматизации бизнес-

процессов.

Проводилась оценка степени финансовой устойчивости страховых

организаций на основе тестов раннего предупреждения и их классификации

согласно матрице рисков с соответствующим аналитическим заключением об

их финансовом состоянии.

В 2015 году были затребованы 49 планов мероприятий по повышению

финансовой устойчивости, устранению недостатков и нарушений в

предоставлении отчетности в Национальный Банк, а также по устранению

недостатков в деятельности, выявленных в 2014 году.

В рамках мер раннего реагирования, направленных на повышение

финансовой устойчивости страхового сектора, 4 страховыми организациями

осуществлена докапитализация на общую сумму 1,1 млрд. тенге.

В 2015 году осуществлено 12 проверок на основе оценки рисков

деятельности субъектов страхового рынка, в том числе 9 проверок

деятельности страховых организаций и 3 проверки деятельности страховых

брокеров.

Основными вопросами в ходе проверок являлись порядок заключения и

исполнения условий договоров обязательного и добровольного страхования,

правильность расчета пруденциальных нормативов, деятельность страховых

агентов, перестраховочная деятельность, оценка эффективности системы

риск-менеджмента, инвестиционная деятельность, правильность расчета

страховых резервов, достоверность и надежность бухгалтерского учета.

По результатам проведенных проверок в 2015 году в отношении

субъектов страхового рынка применены 28 ограниченных мер воздействия (в

том числе затребовано 14 писем-обязательств, вынесено 14 письменных

предписаний).

По результатам дистанционного надзора применены ограниченные

меры воздействия в отношении:

страховых организаций: затребовано 34 письменных обязательства,

вынесено 31 письменное предписание, 6 письменных предупреждений,

заключено 3 письменных соглашения;

43

крупных участников страховых организаций: вынесено 2 письменных

предписания, отозвано согласие на приобретение статуса крупного участника

1 страховой организации;

актуариев: затребовано 5 письменных обязательств, вынесено

7 письменных предписаний;

страховых брокеров: затребовано 7 письменных обязательств,

вынесено 3 письменных предписания.

Общий размер административных штрафов, наложенных на субъекты

страхового рынка в 2015 году, составил 58,1 млн. тенге, из них 5,2 млн. тенге

по административным делам, переданным на рассмотрение в суды по итогам

215 составленных протоколов об административных правонарушениях. В

2015 году приостановлены действия лицензии 1 страховой организации по

классу обязательного страхования гражданско-правовой ответственности

владельцев транспортных средств, 1 страхового брокера на право

осуществления брокерской деятельности и 1 актуария на право

осуществления актуарной деятельности за некорректный расчет страховых

резервов.

3.3. Рынок ценных бумаг

На 1 января 2016 года в Республике Казахстан количество брокеров и

(или) дилеров составило 47, кастодианов – 10, управляющих

инвестиционным портфелем – 23, трансфер-агентов – 2, организаторов

торгов с ценными бумагами – 1, организаций, осуществляющих клиринговую

деятельность по сделкам с финансовыми инструментами на рынке ценных

бумаг, – 1. Кроме того, на рынке ценных бумаг также функционируют

единый регистратор и центральный депозитарий ценных бумаг, которые

осуществляют профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг без

лицензии.

В целом в 2015 году совокупные финансовые показатели

профессиональных участников рынка ценных бумаг по сравнению с

2014 годом уменьшились: по совокупным активам – на 1,6%, по

собственному капиталу – на 8,4%. Данное уменьшение связано с

уменьшением количества брокеров и (или) дилеров и управляющих

инвестиционным портфелем в 2015 году в связи с добровольным возвратом

лицензии.

По состоянию на 1 января 2016 года количество эмитентов

негосударственных эмиссионных ценных бумаг составило 1 560, при этом

общее количество акционерных обществ с действующими выпусками акций

составило 1 533. В течение 2015 года Национальным Банком

зарегистрировано 24 выпуска акций.

Количество действующих выпусков облигаций по состоянию на

1 января 2016 года составило 398 с суммарной номинальной стоимостью

9,7 трлн. тенге, из которых 273 выпуска включены в официальный список

фондовой биржи, в том числе в категорию «долговые ценные бумаги

44

субъектов квазигосударственного сектора» официального списка

Казахстанской фондовой биржи включены 83 выпуска, 190 выпусков – в

категорию «иные долговые ценные бумаги». Кроме того, в 2015 году

зарегистрировано 18 облигационных программ с объемом выпуска 3,0 трлн.

тенге. В течение 2015 года зарегистрировано 67 выпусков негосударственных

облигаций с общим объемом 2,9 трлн. тенге.

В течение 2015 года сохранялась тенденция неустойчивого

финансового состояния эмитентов облигаций, допустивших дефолты по

ранее выпущенным облигационным займам. Так, по состоянию на 1 января

2016 года количество эмитентов, не погасивших свою задолженность по

выплате купона и погашению основного долга по облигациям, то есть

находящихся в дефолте, составило 24, из которых у 22 эмитентов срок

обращения облигаций истек и у держателей данных облигаций возникли

права требования.

По состоянию на 1 января 2016 года на рынке ценных бумаг

действовали 78 паевых инвестиционных фондов, из которых 57 – закрытые,

10 – открытые и 11 – интервальные, а также 27 акционерных

инвестиционных фондов.

Фондовый рынок

Основным индикатором состояния фондового рынка в Казахстане

является организованный рынок, представленный Казахстанской фондовой

биржей.

Основной удельный вес ценных бумаг, допущенных к обращению на

Казахстанской фондовой бирже, приходится на долговые ценные бумаги, что

составляет 48,4% или 273 выпуска, по сектору государственные ценные

бумаги 31,4% или 177 выпусков, по сектору акции 18,8% или

106 выпусков, по сектору ценные бумаги международных финансовых

организаций 0,9% или 5 выпусков.

Общая капитализация рынка по негосударственным ценным бумагам,

включенным в официальный список Казахстанской фондовой биржи, за

2015 год увеличилась на 92,0% и составила 21,5 трлн. тенге (рисунок 3.3.1).

Данный рост обусловлен осуществлением листинга новых акций и допуском

к обращению на рынке ценных бумаг новых выпусков корпоративных

облигаций.


Капитализация Казахстанской фондовой биржи

21,5

52,1%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

0

5

10

15

20

25

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

трлн

. те

нге

Капитализация KASE, трлн. тенге Капитализация KASE, % к ВВП (правая ось)

45

За 2015 год объем сделок с негосударственными ценными бумагами13

на организованном рынке увеличился почти в 2,5 раза и составил 2,2 трлн.

тенге, в том числе на вторичном рынке ценных бумаг – 1,1 трлн. тенге. При

этом значительно увеличился объем сделок по первичному размещению

более чем в 2,5 раза.

Объем биржевых сделок с государственными ценными бумагами14

на

организованном рынке в 2015 году увеличился на 95,8% и составил


Вместе с тем на неорганизованном рынке ценных бумаг объем сделок с

негосударственными ценными бумагами уменьшился на 11,7% в сравнении с

2014 годом и составил 1,1 трлн. тенге. При этом сделки с государственными

ценными бумагами на неорганизованном рынке ценных бумаг в 2015 году не

осуществлялись.


В 2015 году была проделана следующая работа в рамках

совершенствования регулирования рынка ценных бумаг:

введен институт центрального контрагента и реализована система

расчетов на рынке ценных бумаг по схеме «T+n»;

функции кастодиана по проверке сделок, заключенных на

организованном рынке, приведены в соответствие с международными

стандартами;

конкретизирована структура списка фондовой биржи путем ее

разделения на официальный список и сектор «Нелистинговые ценные

бумаги»;

введена возможность допуска в сектор «Нелистинговые ценные

бумаги» производных ценных бумаг, базовым активом которых являются

негосударственные ценные бумаги, выпущенные в соответствии с

законодательством Республики Казахстан и других государств;

упрощены порядок и условия допуска к обращению ценных бумаг в

сектор «Нелистинговые ценные бумаги», а также условия нахождения

ценных бумаг в данном секторе и исключения из него;

введена возможность допуска в официальный список фондовой биржи

по упрощенной процедуре ценных бумаг международных финансовых

организаций и государственных ценных бумаг;

упрощены требования в отношении акций, которые могут быть

приобретены банками, дочерними организациями банка или банковского

холдинга, путем замены требований по наличию активного рынка на

нахождение в представительском списке индекса фондовой биржи.


В 2015 году была выдана 1 лицензия профессионального участника

рынка ценных бумаг на право осуществления брокерской и дилерской

деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в

13

С учетом сделок РЕПО. 14

С учетом сделок РЕПО.

46

качестве номинального держателя. Также переоформлены 2 лицензии

профессиональных участников рынка ценных бумаг на осуществление

деятельности на рынке ценных бумаг в связи с изменением наименования

организаций.

В 2015 году прекращено действие лицензий на осуществление

брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг АО

«Организация, осуществляющая инвестиционное управление пенсионными

активами «Жетысу», АО «Организация, осуществляющая инвестиционное

управление пенсионными активами «GRANTUM Asset Management», АО

«БТА Банк» и АО «Темірбанк» в связи с их добровольным возвратом.

Также был осуществлен добровольный возврат лицензий на

осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем АО


активами «GRANTUM Asset Management», АО «ZIM Capital» и АО


активами «Жетысу» на основании соответствующих заявлений, поданных в

Национальный Банк данными организациями, а также осуществлен

добровольный возврат лицензии на осуществление кастодиальной

деятельности АО «БТА Банк».

Помимо этого прекращено действие лицензии АО «Национальная

инвестиционная корпорация Национального Банка Казахстана» на

управление инвестиционным портфелем в связи с вступлением с 10 мая

2015 года в силу Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и

дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по

вопросам страхования и исламского финансирования».



Национальным Банком дистанционно осуществлялся мониторинг

финансовой устойчивости профессиональных участников рынка ценных

бумаг, включающий в себя анализ их финансовой и регуляторной отчетности

на предмет соблюдения пруденциальных нормативов и требований к размеру

уставного капитала, анализ порядка совершения сделок, заключаемых

брокерами и (или) дилерами в торговой системе Казахстанской фондовой

биржи на неорганизованном и международном рынках, выполнения

требований по наличию систем управления рисками и внутреннего контроля,

а также других норм и лимитов, установленных нормативными правовыми

актами Национального Банка.

Обеспечивался контроль за порядком ведения системы номинального

держания и обеспечения сохранности активов клиентов, переданных в

номинальное держание, соблюдением сроков представления отчетов об

итогах размещения ценных бумаг и размещения на интернет-ресурсе

депозитария финансовой отчетности соответствующей информации

эмитентами, чьи ценные бумаги включены в официальный список

Казахстанской фондовой биржи, и об итогах погашения облигаций.

Проводился мониторинг своевременного представления представителями

47

держателей облигаций информации в Национальный Банк и держателям

облигаций, а также мониторинг выполнения акционерными обществами

требований по раскрытию сведений об аффилированных лицах. Кроме того,

осуществлялся контроль за выполнением требований законодательства

Республики Казахстан крупными участниками управляющих

инвестиционным портфелем (прямыми и косвенными), в том числе

требования по получению предварительного согласия Национального Банка

на приобретение крупного пакета акций управляющего инвестиционным

портфелем.

По результатам дистанционного надзора в отношении

профессиональных участников рынка ценных бумаг применено

66 ограниченных мер воздействия. Помимо этого в отношении

профессиональных участников рынка ценных бумаг и физических лиц

наложено 117 административных штрафов на общую сумму 25,1 млн. тенге.

В отношении эмитентов применено 393 ограниченных меры

воздействия (в том числе вынесено 78 письменных предписаний и

затребовано 315 писем-обязательств), наложено 1 418 административных

штрафов в отношении 352 эмитентов, вынесены постановления о наложении

административных штрафов на 127 млн. тенге.

Наибольшее количество выявленных нарушений и, как следствие,

примененных мер воздействия в отношении профессиональных участников

рынка ценных бумаг было связано с нарушением профессиональными

участниками рынка ценных бумаг порядка раскрытия информации о своей

деятельности, а также с нарушением порядка предоставления информации в

центральный депозитарий о сделках с производными финансовыми

инструментами. Тогда как наибольшее количество выявленных нарушений и,

как следствие, примененных мер воздействия в отношении эмитентов были

связаны с раскрытием эмитентами эмиссионных ценных бумаг информации о

своей деятельности перед акционерами и инвесторами на интернет-ресурсах

депозитария финансовой отчетности и фондовой биржи и с порядком

раскрытия информации о своей деятельности.

В 2015 году проведено 11 проверок деятельности субъектов рынка

ценных бумаг (8 брокеров-дилеров, совмещающих деятельность с

деятельностью по управлению инвестиционным портфелем, 2 брокера-

дилера, 1 эмитент ценных бумаг), а также 1 внеплановая проверка по

вопросам деятельности эмитента эмиссионных ценных бумаг.

Основным предметом проверок на основе оценки степени риска

является соблюдение требований законодательства Республики Казахстан,

регулирующего порядок осуществления профессиональной деятельности на

рынке ценных бумаг и деятельности эмитентов эмиссионных ценных бумаг.

По результатам проведенных проверок в 2015 году в отношении

субъектов рынка ценных бумаг применены 23 ограниченные меры

воздействия (затребовано 12 писем-обязательств, вынесено 11 письменных

предписаний), составлено 322 протокола об административных

правонарушениях. Общий размер административных штрафов, наложенных

48

на субъекты рынка ценных бумаг за 2015 год, составил 75,6 млн. тенге, в том

числе 45,3 млн. тенге по административным делам, переданным на

рассмотрение в суды.

3.4. Накопительная пенсионная система

На 1 января 2016 года ЕНПФ является единственной организацией,

осуществляющей привлечение обязательных пенсионных взносов,

обязательных профессиональных пенсионных взносов и добровольных

пенсионных взносов.

Размер пенсионных накоплений по итогам 2015 года составил

5 828,2 млрд. тенге, увеличившись за год на 1 310,4 млрд. тенге или на 29,0%.

Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков

(получателей) ЕНПФ по обязательным пенсионным взносам составило

9 886 623 с общей суммой пенсионных накоплений 5,8 трлн. тенге. В свою

очередь, количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков

(получателей) ЕНПФ по добровольным (включая добровольные

профессиональные) пенсионным взносам составило 39 045 с общей суммой

пенсионных накоплений 0,2 трлн. тенге.

За 2015 год чистый инвестиционный доход увеличился на 0,8 трлн.

тенге или 76,9%, составив 1,8 трлн. тенге. При этом доля чистого

инвестиционного дохода в сумме пенсионных накоплений за 2015 год

увеличилась на 8,2 процентных пункта до 30,1% с 21,9% по итогам

2014 года.

По состоянию на 1 января 2016 года совокупный объем пенсионных

активов ЕНПФ составил 5 834,6 млрд. тенге, увеличившись за год на

1 315,0 млрд. тенге или на 29,1% (рисунок 3.4.1). Среднемесячное

увеличение пенсионных активов в 2015 году составило 109,6 млрд. тенге.


Динамика изменения совокупного объема пенсионных активов

ЕНПФ

1,9 2,3

2,7 3,2

3,7

4,5 4,6 4,6 4,7 4,8 4,9 4,9 5,0 5,2

5,4 5,5 5,7 5,8

0

1

2

3

4

5

6

01

.01.2

01

0

01

.01.2

01

1

01.0

1.2

012

01

.01.2

01

3

01

.01.2

01

4

01

.01.2

01

5

01

.02.2

01

5

01

.03.2

01

5

01

.04.2

01

5

01

.05.2

01

5

01

.06.2

01

5

01

.07.2

01

5

01

.08.2

01

5

01

.09.2

01

5

01

.10.2

01

5

01

.11.2

01

5

01

.12.2

01

5

01

.01.2

01

6

трлн

. те

нге

49


В целях реализации Закона Республики Казахстан от 2 августа

2015 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые

законодательные акты Республики Казахстан по вопросам пенсионного

обеспечения» проведена работа по внесению изменений и дополнений в

законодательство Республики Казахстан о пенсионном обеспечении,

регламентирующих утверждение типового договора пенсионного аннуитета,

установление методики расчета страховой премии и страховой выплаты из

страховой организации по договору пенсионного аннуитета, допустимого

уровня расходов страховой организации на ведение дела по заключаемым

договорам пенсионного аннуитета, а также ставки индексации страховой

выплаты.


В 2015 году в адрес Национального Банка не поступало заявлений на

выдачу лицензии на осуществление деятельности по управлению

инвестиционным портфелем с правом привлечения добровольных

пенсионных взносов, в связи с чем лицензия на данный вид деятельности не

выдавалась.

Дистанционный надзор и надзорное реагирование

В течение 2015 года контроль и надзор за деятельностью ЕНПФ

осуществлялись по следующим направлениям: соответствие деятельности

ЕНПФ, его руководящих работников требованиям законодательства

Республики Казахстан; порядок взимания ЕНПФ комиссионного

вознаграждения от пенсионных активов и инвестиционного дохода; анализ

претензионно-исковой работы, проводимой ЕНПФ в отношении эмитентов,

допустивших дефолт по выпущенным финансовым инструментам, входящим

в состав пенсионных активов; рассмотрение и согласование представляемых

ЕНПФ изменений и дополнений в Устав ЕНПФ, а также других внутренних

документов ЕНПФ, контроль за их соответствием требованиям

законодательства Республики Казахстан о пенсионном обеспечении.

В 2015 году по результатам осуществления дистанционного надзора за

деятельностью ЕНПФ ограниченные меры воздействия не применялись.

3.5. Платежные системы и рынок платежных услуг

Ключевыми платежными системами национального масштаба,

обрабатывающими основной объем платежей на территории Казахстана,

являются системы Республиканского государственного предприятия на праве

хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов

Национального Банка» межбанковская система переводов денег и система

межбанковского клиринга.

В 2015 году через межбанковскую систему переводов денег и систему

межбанковского клиринга было проведено 35,2 млн. транзакций на сумму

232,0 трлн. тенге (рисунок 3.5.1). По сравнению с 2014 годом количество

платежей через платежные системы увеличилось на 1,5% (на 522,1 тыс.

50

транзакций), сумма платежей выросла на 14,5% (на 29,4 трлн. тенге), что

обусловлено в основном ростом объемов платежей по операциям с ценными

бумагами резидентов Казахстана на 35,9%. В среднем за день через

указанные платежные системы в 2015 году проводилось 143,6 тыс.

транзакций на сумму 946,9 млрд. тенге.


Динамика потоков платежей в межбанковской системе переводов денег

и системе межбанковского клиринга

Одним из основных показателей эффективного развития

межбанковских платежных систем является коэффициент беспрерывности

работы (работоспособности) платежных систем. Исходя из общепринятых

норм, показатель свыше 99% характеризует высокую эффективность

функционирующих в стране систем. В течение 2015 года не было случаев

нарушения работоспособности программно-технического комплекса

платежных систем, коэффициент работоспособности межбанковской

системы переводов денег и системы межбанковского клиринга составил

100%.

Межбанковская система переводов денег

В связи с объединением АО «Альянс Банк», АО «Темірбанк» и АО

«ForteBank» по состоянию на 1 января 2016 года число зарегистрированных

пользователей межбанковской системы переводов денег сократилось до

48 пользователей. В 2015 году через систему было осуществлено 13,5 млн.

электронных платежных сообщений на сумму 226,5 трлн. тенге. По

сравнению с 2014 годом объем платежей вырос на 14,8% (на 29,3 трлн.

тенге), при этом количество электронных платежных сообщений

уменьшилось на 3,5% (на 489,8 тыс. транзакций).

Средняя сумма одного электронного платежного сообщения в

межбанковской системе переводов денег в 2015 году составила 16,8 млн.

тенге и увеличилась по сравнению с 2014 годом на 19,0% (на 2,7 млн. тенге).

В основном через систему проводились платежи по операциям с

ценными бумагами резидентов Казахстана (52,7% от общего объема

платежей), по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами

(15,8%), а также с межбанковскими депозитами и переводами собственных

средств банков и их клиентов (12,7%). Объемы платежей за товары и услуги

192,4 170,7

177,6

202,6 232,0

31,5 32,4

35,2

34,7 35,2

20,0

25,0

30,0

35,0

40,0

0,0

50,0

100,0

150,0

200,0

250,0

2011 2012 2013 2014 2015Объем платежей, в трлн. тенге Количество платежей, в млн. транзакций (правая ось)

трлн

. те

нге

млн

. тр

анза

кц

ий

51

составили в 2015 году 9,7% от общего объема платежей, обработанных в

системе.

Система межбанковского клиринга

В системе межбанковского клиринга количество участников по

состоянию на 1 января 2016 года составило 36. Количество участников

системы межбанковского клиринга также сократилось в связи с

объединением АО «Альянс Банк», АО «Темірбанк» и АО «ForteBank». В

2015 году через систему было обработано 21,7 млн. электронных платежных

сообщений на сумму 5,5 трлн. тенге. По сравнению с 2014 годом количество

платежных сообщений в клиринговой системе увеличилось на 4,9% (на

1,0 млн. документов), сумма платежей выросла на 2,5% (на 137,0 млрд.

тенге).

Средняя сумма одного платежного сообщения в системе

межбанковского клиринга за 2015 год составила 254,6 тыс. тенге,

уменьшившись по сравнению с 2014 годом на 2,2% (на 5,8 тыс. тенге).

Основной объем платежей в клиринговой системе приходился на

платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные

активы (доля в общем объеме платежей в системе составила 28,0%),

оказанные услуги (доля – 26,3%), при этом платежи в бюджет и выплаты из

бюджета составили 18,9% от общего объема платежей.

Системы денежных переводов

Через системы денежных переводов, которые предназначены для

моментальных переводов денег населением как внутри Казахстана, так и за

рубеж (Золотая Корона, Western Union, Юнистрим, Faster, система

Всемирного почтового союза и другие), в 2015 году было проведено

(отправлено) 2,8 млн. транзакций на сумму 382,3 млрд. тенге. При этом по

итогам года объем денег, отправленных через системы денежных переводов,

увеличился на 19,0%.

В большинстве случаев системы денежных переводов используются

населением страны для проведения переводов денег за рубеж (доля

отправленных за рубеж платежей и переводов денег через системы составила

78,2% от общего количества и 87,0% от общей суммы отправленных через

системы транзакций).

Объем отправленных через системы денежных переводов денег в

2015 году в 2,6 раза превысил объем полученных переводов и составил

332,6 млрд. тенге, при этом объем полученных переводов денег составил

130,0 млрд. тенге. Объем отправленных за рубеж переводов денег через

системы денежных переводов вырос на 18,6%, полученных из-за рубежа – на

7,1%.

Рынок платежных услуг

К концу 2015 года на территории Казахстана 28 банков и АО

«Казпочта» предоставляли населению электронные банковские услуги

52

(информационные и платежные)15

с использованием платежных карточек,

посредством электронных терминалов и систем удаленного доступа.

В 2015 году через электронные терминалы и системы удаленного

доступа банков было проведено 417,7 млн. транзакций на сумму 9,6 трлн.

тенге, рост по сравнению с 2014 годом по количеству операций составил

25,9% и по сумме – 11,6%. Из них безналичные платежи и переводы денег

составили 90,3 млн. транзакций на сумму 1,3 трлн. тенге, увеличившись по

сравнению с 2014 годом на 28,3% по количеству и на 4,0% по сумме

платежей.

Основная часть безналичных платежей совершена посредством POS-

терминалов (44,8% от общего количества и 43,7% от общей суммы). Также

высокую долю в структуре безналичных платежей занимают интернет-

платежи (32,4% от общего количества и 26,0% от общей суммы). На долю

иных устройств (банкоматы, банковские киоски, мобильные телефоны и

прочее) приходится 22,8% и 30,3% от общего количества и объема

безналичных платежей соответственно. При этом наблюдается рост объемов

операций, проведенных посредством Интернет. Так, в 2015 году интернет-

платежи составили 29,3 млн. транзакций на сумму 342,9 млрд. тенге,

увеличившись по сравнению с 2014 годом на 58,9% по количеству платежей

и 33,1% по сумме платежей.

Платежные карточки

По состоянию на 1 января 2016 года выпуск платежных карточек

осуществляют 26 банков и АО «Казпочта», а общее количество

эмитированных и распространенных платежных карточек составило

17,2 млн. единиц, количество держателей данных карточек составило

14,3 млн. человек16

.

При этом сохраняется динамика прироста такого показателя, как

активные платежные карточки (используемые для совершения операций).

Так, среднее количество используемых платежных карточек в 2015 году

составило 7,1 млн. единиц, что превышает соответствующий показатель

2014 года на 7,1% (рисунок 3.5.2). Таким образом, карточные продукты

активно используют порядка 41% населения Казахстана.


Количество используемых платежных карточек

15

Определение электронных банковских услуг содержится в Правилах предоставления банками второго

уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, электронных

банковских услуг, утвержденных постановлением Правления Национального Банка от 28 марта 2008 года

№ 18. 16

Суммированные данные по количеству держателей платежных карточек каждого банка.

6 492,7 6 474,5 6 758,7 6 974,4 6 752,6 7 075,6 7 032,0 7 736,1

02 0004 0006 0008 000

10 000

в среднем в I кв. в среднем во II кв. в среднем в III кв. в среднем в IV кв.

тыс.

ед

ин

иц

2014 год 2015 год

53

На 1 января 2016 года в Казахстане было задействовано

44 113 принимающих к оплате платежных карточек торговых предприятий,

что на 23,9% превысило их количество, зафиксированное на 1 января

2015 года. При этом данные предприниматели разместили оборудование для

обслуживания платежных карточек в 58 443 торговых точках (рост на 23,7%).

Сеть обслуживания платежных карточек по состоянию на 1 января

2016 года была представлена следующим образом: 9 146 банкоматов

(уменьшение по сравнению с ситуацией на 1 января 2015 года на 0,7% или

60 единиц), 77 857 POS-терминалов (рост на 24,1% или 15 105 единиц) и

3 импринтера (рисунок 3.5.3). При этом в среднем по республике на

1 000 держателей приходилось 5 терминалов и 1 банкомат.


Динамика изменения количества оборудования

для обслуживания платежных карточек в 2015 году

За 2015 год объем произведенных операций с использованием

платежных карточек казахстанских эмитентов составил 271,5 млн.

транзакций на сумму 8,3 трлн. тенге (по сравнению с 2014 годом количество

транзакций увеличилось на 12,8%, а сумма – на 7,0%). Из них на долю

безналичных операций приходится 31,2% от общего количества и 12,5% от

общей суммы, на операции по выдаче наличных денег 68,8% и 87,5%

соответственно.

Электронные деньги

Использование электронных денег в качестве платежного средства

пользуется все большей популярностью среди населения страны. На 1 января

2016 года выпуск электронных денег осуществляли 7 банков Республики

Казахстан. При этом для населения на рынке представлены такие системы

электронных денег, как Е-kzt, Woopay, Visa Qiwi Wallet, Личная Касса, Wallet

One, Тау-тенге, TV – Money, Paypoint.

В 2015 году с использованием электронных денег казахстанских

эмитентов на территории Казахстана было совершено 16,0 млн. транзакций

на сумму 44,4 млрд. тенге. По отношению к 2014 году количество и сумма

операций выросли в 2 раза. При этом в 2015 году было выпущено

(эмитировано) электронных денег в сумме 35,4 млрд. тенге, с учетом

9 740 8 902 8 925 9 146

65 604 68 827 71 479 77 857

0

20 000

40 000

60 000

80 000

на конец I кв. на конец II кв. на конец III кв. на конец IV кв.

еди

ни

ц

банкоматы терминалы

54

проведенных операций сумма электронных денег в обращении на 1 января

2016 года составила 1,4 млрд. тенге.

3.6. Международный финансовый центр «Астана»

Одними из задач Национального Банка являются создание и развитие

Международного финансового центра «Астана», соответствующего мировым

стандартам, а также его вхождение к 2020 году в группу десяти лучших

азиатских финансовых центров и в число 30 ведущих мировых финансовых

центров по версии Global Financial Centres Index17

.

Для создания Центра мирового стандарта был проведен анализ

международных подходов развития финансовых центров, приобретения

узнаваемости в иностранной инвестиционной среде и привлечения потока

инвесторов. Результатом анализа стал разработанный Национальным Банком

и утвержденный Постановлением Правительства № 393 от 30 мая 2015 года

«План совместных действий Правительства и Национального Банка по

созданию и развитию Международного финансового центра «Астана» на

долгосрочную перспективу».

В целях сотрудничества, коммуникации и обмена информацией между

Национальным Банком и Международным финансовым центром Дубая был

подписан Меморандум о взаимопонимании по вопросам создания и развития

Международного финансового центра «Астана».

Национальным Банком было создано АО «Администрация

Международного финансового центра «Астана», права владения и

пользования пакетом акций акционерного общества 31 декабря 2015 года

переданы в Министерство финансов.

3.7. Исламское финансирование

Рынок исламских финансовых услуг демонстрирует высокий

потенциал и возрастающий спрос на исламские финансовые продукты не

только со стороны Казахстана, но и стран СНГ и Центральной Азии.

В настоящее время проводится работа по реализации гранта

Исламского банка развития на оказание технического содействия по

совершенствованию законодательства по исламскому финансированию в

Республике Казахстан. По согласованию с Исламским банком развития был

привлечен консультант – международная юридическая компания «Norton

Rose Fulbright». В рамках реализации гранта были проведены встречи и

разработан проект рекомендаций, включающий поправки в действующее

законодательство Республики Казахстан по исламскому финансированию.

17

Global Financial Centres Index (GFCI) запущен в марте 2007 года, разрабатывается для муниципального

органа Corporation of London, управляющего Лондон Сити, а также для многочисленных клиентов и

партнеров компании Z/Yen с целью анализа и предоставления позиции Лондонского финансового центра

относительно альтернативных международных финансовых центров. Представляет собой

специализированную методологию рейтинговой оценки 84 международных финансовых центров.

55

Проводится работа по реализации Дорожной карты развития

исламского финансирования до 2020 года, которая включает вопросы

дальнейшего совершенствования законодательства Республики Казахстан,

проведения информационно-разъяснительной и научно-образовательной

работы, развития исламской финансовой инфраструктуры, международного

сотрудничества, а также привлечения инвесторов.

В целях развития индустрии исламских финансовых услуг подписан

меморандум о сотрудничестве с ОЮЛ «Ассоциация развития исламских

финансов», в рамках которого проведена работа по привлечению Ассоциации

в качестве консультанта и выпущена брошюра по исламским финансам.

Кроме того, проведена работа по включению исламских финансовых

организаций в Программу «Дорожная карта бизнеса 2020».

Международное сотрудничество

19-21 мая 2015 года в городе Алматы впервые в СНГ и Центральной

Азии был проведен 12-й Саммит Совета по исламским финансовым услугам.

Саммит представлял собой диалоговую площадку для ключевых игроков

исламской финансовой индустрии, на которой были обсуждены вопросы

текущего развития исламского финансирования в мире, регионального и

глобального сотрудничества в сфере обеспечения финансовой стабильности,

а также перспективы и планы данной отрасли.

В рамках сотрудничества с Советом по исламским финансовым

услугам Национальный Банк принял участие в исследованиях Совета,

проведенных на основании анкетных опросов, а также подготовил

предложения и замечания к проектам Стандартов регулирования исламского

финансового рынка Совета.

Национальным Банком совместно с Исламским институтом

исследований и тренинга, компаниями CIBAFI и Thomson Reuters проведена

работа по подготовке Странового отчета «Kazakhstan Islamic finance 2016: a

new frontiers for Islamic finance». Презентация отчета проведена в форме

«круглого стола» в рамках Всемирной исламской банковской конференции

1 декабря 2015 года в городе Манаме (Бахрейн). В работе «круглого стола»

приняли участие около 200 делегатов из различных стран, в числе которых

присутствовали высокопоставленные лица из регуляторных и надзорных

органов, международных финансовых институтов, участники финансового

рынка, представители сферы науки и образования.

В целях использования передового опыта по развитию исламского

финансирования Национальным Банком в рамках официального визита

Главы государства подписаны меморандумы о взаимопонимании с

Центральным Банком Катара и Агентством по регулированию финансового

центра Катара, а также организованы встречи с исламскими банками и

финансовыми организациями Катара с целью дальнейшего сотрудничества

для развития исламского финансирования.

Научно-образовательная работа в области исламских финансов

В целях формирования потенциала квалифицированных специалистов

финансовой системы Республики Казахстан Национальным Банком

56

совместно с Советом по исламским финансовым услугам для банкиров стран

СНГ и Центральной Азии организован тренинг «Сертифицированный

исламский банкир». Для руководителей финансовых институтов был

проведен семинар-совещание ведущего шариатского советника Дауд Бакара.

На базе АО «Академия регионального финансового центра города

Алматы» Исламским институтом тренинга и исследований, входящим в

группу Исламского банка развития, была открыта библиотека по исламским

финансам.

3.8. Защита прав потребителей финансовых услуг

Одной из задач Национального Банка является обеспечение

надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей

финансовых услуг и потребителей услуг микрофинансовых организаций.

Реализация данной задачи осуществляется посредством:

рассмотрения обращений физических и юридических лиц и

предоставления правовой помощи;

контроля и проверки деятельности финансовых организаций по

соблюдению установленных требований законодательства Республики

Казахстан при оказании финансовых услуг;

выявления нарушений прав потребителей финансовых услуг и

применения к финансовым организациям ограниченных мер воздействия и

санкций;

осуществления мероприятий по повышению финансовой грамотности

потребителей финансовых услуг;

совершенствования законодательства Республики Казахстан по защите

прав потребителей финансовых услуг.

За 2015 год в Национальный Банк поступило на рассмотрение

6 480 обращений физических и юридических лиц, касающихся деятельности

финансовых организаций (рисунок 3.8.1).


Обращения потребителей финансовых услуг

В 2015 году значительная доля обращений пришлась на банковский

сектор и сектор организаций, осуществляющих отдельные виды банковских

операций, – 91,3%, на остальные секторы 8,7% (рисунок 3.8.2).

762 863

2021 2155

3913

4592

5948

4497

6904 6170 6480

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

57


Структура обращений по секторам финансового рынка

По вопросам деятельности банков и организаций, осуществляющих

отдельные виды банковских операций, основные темы обращений и жалоб

касались:

прощения (списания) задолженности по ипотечным жилищным

займам/ипотечным займам физических лиц за счет государства,

реструктуризации задолженности по займам;

предоставления разъяснений по Порядку выплаты компенсации по

депозитам физических лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в связи

с переходом к режиму свободно плавающего обменного курса;

перевода денежных средств, осуществленного в иностранной валюте

по тенговым счетам (курсовая разница);

взыскания в бесспорном (безакцептном) порядке на деньги,

находящиеся на счетах заемщиков/залогодателей в других банках;

взимания комиссии за ведение ссудного счета;

проверки правильности расчета размера ежемесячного платежа,

задолженности по займу, пени, вознаграждения, комиссии, годовой

эффективной ставки вознаграждения;

процедуры реализации предмета залога.

По деятельности страховых (перестраховочных) организаций темы

обращений и жалоб касались:

неосуществления, несвоевременного либо не в полном объеме

осуществления страховых выплат по обязательным и добровольным видам

страхования;

проверки правильности расчета страховых сумм и премий.

По деятельности субъектов рынка ценных бумаг обращения поступали

по следующим вопросам:

невыплаты дивидендов и несогласия с их размером;

распределения акций;

нарушения порядка созыва и проведения общего собрания акционеров;

91,3%

5,5% 0,7%

0,5% 0,03%

2,0%

Банковский сектор Страховой сектор

Субъекты рынка ценных бумаг Накопительная пенсионная система

МФО Разьяснения норм законодательства

58

получения информации, затрагивающей интересы акционеров

общества, в том числе о деятельности акционерных обществ;

предоставления разъяснений норм нормативных правовых актов по

рынку ценных бумаг.

По вопросам деятельности ЕНПФ доля рассмотренных обращений

составила 0,4%, в основном они касались вопросов отказа в выплате

пенсионных накоплений и снижения инвестиционного дохода.

Обращения по поводу действий микрофинансовых организаций

касались вопросов проверки правильности расчета размера ежемесячного

платежа, задолженности, пени, вознаграждения, комиссии.

Кроме того, посредством формы «Обратная связь» интернет-ресурса

Национального Банка, портала «электронного правительства», блог-

платформы руководителей государственных органов Республики Казахстан

в Национальный Банк поступило на рассмотрение более 1 500 электронных

запросов физических и юридических лиц, на которые также были даны

соответствующие разъяснения.

По выявленным в результате рассмотрения обращений нарушениям

прав потребителей финансовых услуг, а также во исполнение определений

судебных органов Национальным Банком в 2015 году к финансовым

организациям применено 111 ограниченных мер воздействия, в том числе к

банкам – 93, страховым организациям 16, микрофинансовым организациям

– 2 (рисунок 3.8.3).


Ограниченные меры воздействия

За 2015 год сотрудниками Национального Банка принято участие в

68 судебных заседаниях и проведении судебных экспертиз, связанных с

гражданскими делами по искам потребителей финансовых услуг к

финансовым организациям, а также финансовых организаций к потребителям

финансовых услуг.

В рамках возложенных функций по защите прав потребителей

финансовых услуг внимание Национального Банка в целях снижения

социальной напряженности в обществе в течение 2015 года было

сосредоточено на оказании содействия проблемным заемщикам.

На расширенном заседании Правительства 11 февраля 2015 года

Главой государства было поручено Национальному Банку совместно с

Правительством разработать комплекс мер по решению проблем ипотечных

2

30 49

64 79

59

25

50

91

142

111

0

50

100

150

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

59

заемщиков. В целях реализации данного поручения Правительством и

Национальным Банком принято решение о выделении из средств

Национального Банка 130 млрд. тенге для решения проблем ипотечных

заемщиков.

В целях разработки программы рефинансирования ипотечных

жилищных займов была создана межведомственная рабочая группа с

участием представителей Национального Банка, государственных органов,

политических партий Казахстана, АО «Фонд проблемных кредитов», пяти

общественных объединений, представляющих интересы заемщиков, ОЮЛ

«Ассоциация финансистов Казахстана» и банковского омбудсмена.

В целях обеспечения прозрачности реализации программы

рефинансирования ипотечных жилищных займов в областных акиматах,

акимате города Астаны, Алматинском областном и Алматинском городском

филиалах Национального Банка созданы комиссии по рассмотрению жалоб

заемщиков, касающиеся полученных отказов в рефинансировании

ипотечного жилищного займа/ипотечного займа, с включением в ее состав

представителей Национального Банка, правоохранительных органов и

общественных объединений, представляющих интересы ипотечных

заемщиков.

За 2015 год по программе рефинансирования ипотечных жилищных

займов подано более 15 тыс. заявлений. Положительные решения о

рефинансировании приняты по 9 810 заявлениям на сумму 57,8 млрд. тенге,

рефинансированы займы по 6 759 заявлениям на общую сумму 33,7 млрд.

тенге.

В целях разъяснения условий программы рефинансирования

ипотечных жилищных займов для содействия проблемным заемщикам в

выработке приемлемого варианта погашения задолженности Национальным

Банком регулярно проводились встречи с заемщиками, общественными

объединениями и банками. В течение 2015 года организовано и проведено

более 700 встреч заемщиков с представителями банков, осуществлен личный

прием более 1 200 граждан по вопросам оказания финансовыми

организациями услуг и разъяснению условий программы рефинансирования

ипотечных жилищных займов.

В Общественной приемной Национального Банка ведется работа по

предоставлению гражданам консультаций и оказанию правовой помощи по

вопросам, связанным с предоставлением финансовыми организациями услуг.

В 2015 году были представлены консультации 1 067 гражданам,

обратившимся в Общественную приемную Национального Банка.

По итогам совещаний по вопросам системных мер экономической

политики, проведенным 19 и 20 августа 2015 года, Глава государства

поручил Национальному Банку разработать и внедрить механизм

компенсации срочных тенговых депозитов физических лиц в связи с

изменением обменного курса, предусматривающий соблюдение следующих

условий:

60

сумма остатка на счете должна составлять до 1 млн. тенге

включительно по состоянию на 18 августа 2015 года;

необходимость подачи вкладчиком до 1 октября 2015 года заявления о

компенсации тенгового депозита с принятием на себя обязательства по

сохранению депозита на специальном счете на срок не менее одного года;

сумма компенсации рассчитывается как разница между официальными

курсами валют, установленными Национальным Банком, на 18 августа

2015 года и на дату истечения срока депозита на специальном счете,

полученный коэффициент умножается на остаток вклада;

зачисление компенсации на депозит вкладчика по истечении одного

года до 10 октября 2016 года.

В соответствии с данным поручением постановлением Правления

Национального Банка был утвержден Порядок выплаты компенсации по

депозитам физических лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в связи

с переходом к режиму свободно плавающего обменного курса.

В целях создания оптимальных условий для вкладчиков при

реализации механизма компенсации депозитов физических лиц

постановлением Правления Национального Банка от 30 сентября 2015 года

№ 177 утверждены изменения в Порядок выплаты компенсации в части

продления сроков принятия банками заявлений от вкладчиков до 1 декабря

2015 года и срока зачисления компенсации на депозиты вкладчиков до

10 декабря 2016 года.

По состоянию на 1 декабря 2015 года (день окончания приема

заявлений) в банки обратилось 191 969 лиц, из которых по

162 846 заявлениям переоформлены депозиты и заключены соответствующие

договоры, а 28 629 вкладчиков отказались от компенсации.

В соответствии с постановлением Правления Национального Банка от

31 декабря 2015 года № 265 одобрено осуществление выплаты компенсации

по депозитам физических лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в

связи с переходом к режиму свободно плавающего обменного курса за счет

средств, используемых для целей монетарной деятельности Национального

Банка.

24 ноября 2015 года принят разработанный Национальным Банком

Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в

некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам

неработающих кредитов и активов банков, оказания финансовых услуг и

деятельности финансовых организаций и Национального Банка Республики

Казахстан». В данном Законе нашли отражение нормы, направленные на

предотвращение роста задолженности заемщиков, включая:

установление особой очередности распределения платежа,

недостаточного для исполнения обязательства заемщика-физического лица;

запрет на требование вознаграждения и неустойки, начисленных после

180 дней просрочки обязательства по договору ипотечного жилищного

займа;

http://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31682605

61

ограничение размера неустойки: до 90 дней не более 0,5% в день от

суммы просроченного платежа; по истечении 90 дней не более 0,03% в

день от суммы просроченного платежа. В целом неустойка не должна

превышать 10% от суммы выданного займа за каждый год просрочки;

ограничение на взыскание денег со счета заемщика-физического лица

не более 50% от находящейся и/или поступающей суммы;

запрет на капитализацию (суммирование) вознаграждения и неустойки

к основному долгу по ипотечному жилищному займу.

3.9. Ликвидация субъектов финансового рынка

По состоянию на 1 января 2016 года в процессе принудительной

ликвидации находились 2 банка и 3 страховые организации.

Информация касательно осуществления расчетов с кредиторами

ликвидируемых финансовых организаций представлена в таблице 3.9.

Таблица 3.9

№

Ликвидируемые

финансовые

организации

Процент выплат кредиторам по состоянию

на 1 января 2016 года

Банковский сектор

1. АО «Валют-

Транзит Банк»

62,5% требования кредиторов третьей очереди

(требования АО «Казахстанский фонд

гарантирования депозитов» по сумме выплаченного

(выплачиваемого) возмещения по гарантируемым

депозитам)

2. АО «Наурыз Банк

Казахстан»

88% требования кредиторов третьей очереди

(требования физических лиц по депозитам и

переводам денег, требования АО «Казахстанский

фонд гарантирования депозитов» по сумме

выплаченного (выплачиваемого) возмещения по

гарантируемым депозитам, а также требования по

депозитам, осуществленным за счет пенсионных

активов в накопительном пенсионном фонде)

Страховой сектор

1.

АО «Страховая

компания «Алтын

Полис»

67% требования кредиторов, включенных в

категорию внеочередных выплат (по страховым

случаям, наступившим до вступления в законную

силу решения суда о ликвидации страховой

(перестраховочной) организации)

2. АО «Premier

Страхование»

26% требования кредиторов, включенных в

категорию внеочередных выплат (по страховым

случаям, наступившим до вступления в законную

62

силу решения суда о ликвидации страховой

(перестраховочной) организации)

3.

АО «Страховая

компания «Эко

Полис»

100% осуществлены расчеты со всеми кредиторами

страховой организации.

Осуществляются расчеты с акционерами страховой

организации

В 2015 году проведено 6 плановых проверок деятельности

ликвидационных комиссий банков.

В целях совершенствования процесса ликвидации банков и страховых

(перестраховочных) организаций Казахстана были разработаны и приняты

2 нормативных правовых акта.

63

Глава 4. Деятельность Национального Банка

4.1. Валютное регулирование и контроль

Приоритетными задачами валютного регулирования являются создание

информационной базы по валютным операциям и потокам капитала, а также

ведение аналитического мониторинга за валютными операциями как базы

для принятия решений по экономической политике.

В целях сбора статистической информации действующим валютным

законодательством Республики Казахстан установлены требования

регистрации или уведомления о валютных операциях, связанных с

движением капитала (финансовые займы, прямые инвестиции, коммерческие

кредиты, счета в иностранных банках). Режимы регистрации и уведомления

учитывают крупные операции движения капитала, которые предусматривают

поступление капитала (имущества, денежных средств) в Республику

Казахстан на сумму свыше 500 тыс. долл. США в эквиваленте или перевод

капитала (денежных средств, передачу имущества) из Республики Казахстан

на сумму свыше 100 тыс. долл. США в эквиваленте.

В рамках регистрации крупных валютных операций, связанных с

движением капитала, Национальным Банком в 2015 году выдано

1 963 регистрационных свидетельства. В рамках уведомления о валютных

операциях, связанных с движением капитала, и открытии счетов в

иностранных банках Национальным Банком в 2015 году выдано

331 свидетельство об уведомлении.

Экспортные доходы являются основным источником предложения

иностранной валюты на внутреннем валютном рынке Казахстана, поэтому

валютным законодательством установлено требование репатриации выручки

от экспорта товаров (работ, услуг) и возврата неиспользованного

нерезидентом аванса за импорт товаров (работ, услуг) на банковские счета в

казахстанских банках. Срок, в который должна быть осуществлена

репатриация, определяется исходя из условий внешнеторгового контракта.

По внешнеторговым сделкам, сумма которых превышает 50 тыс. долл. США

в эквиваленте, контроль исполнения требования репатриации осуществляется

путем учетной регистрации внешнеторгового контракта в банке,

обслуживающем резидента-участника внешнеторговой сделки.

В 2015 году Национальным Банком была проведена работа по

исполнению комплекса мер по совершенствованию технологии экспортно-

импортного валютного контроля в целях повышения его эффективности.

Экспортно-импортный валютный контроль реализуется на базе

процедур учетной регистрации внешнеторговых контрактов и электронного

обмена информацией для целей контроля исполнения требования

репатриации между уполномоченными банками, Национальным Банком и

органом государственных доходов Комитетом государственных доходов

Министерства финансов.

64

В 2015 году по предложениям Национального Банка внесены

изменения в Налоговый кодекс Республики Казахстан, позволяющие

Комитету государственных доходов передавать налоговые заявления,

содержащие информацию по движению товаров внутри таможенной

территории ЕАЭС, Национальному Банку и уполномоченным банкам для

осуществления экспортно-импортного валютного контроля. В целях

совершенствования процедур информационного взаимодействия с

Комитетом государственных доходов осуществлены работы по

возобновлению процесса обмена в оперативном режиме информацией по

движению товаров через таможенную границу ЕАЭС в третьи страны, в

частности, по определению состава и форматов данных проведено

комплексное тестирование по обмену информацией.

Получение разрешения (лицензии) Национального Банка в сфере

валютного регулирования необходимо только для осуществления

деятельности по организации обменных операций с наличной иностранной

валютой (деятельность пунктов обмена валют).

В 2015 году Национальным Банком была проведена работа по

исполнению комплекса мер, направленных на усиление контроля и надзора

за деятельностью на организованном рынке обмена наличной иностранной

валюты.

В 2015 году Национальным Банком внесены изменения в нормативные

правовые акты, предусматривающие повышение требований к технической

оснащенности банковских и небанковских обменных пунктов,

информационному оповещению клиентов обменных пунктов, по порядку

проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, а также

по учету и отчетности по ним.

В рамках лицензирования деятельности по организации обменных

операций с наличной иностранной валютой в 2015 году было выдано

43 лицензии новым уполномоченным организациям, добровольно

возвращено 30 лицензий. Кроме того, к 1 февраля 2015 года была завершена

работа по переоформлению и выдаче обновленных лицензий действующим

уполномоченным организациям, а также выдаче свидетельств обменных

пунктов уполномоченных банков взамен ранее действовавших

разрешительных документов.

По состоянию на 1 января 2016 года на территории Республики

Казахстан действуют 2 979 обменных пунктов, в том числе 1 979 банковских

обменных пунктов, 948 обменных пунктов уполномоченных организаций

(небанковских юридических лиц) и 52 обменных пункта АО «Казпочта».

По сравнению с началом 2015 года общее количество обменных

пунктов уменьшилось на 51, при этом количество обменных пунктов

уполномоченных банков уменьшилось на 75, а количество обменных пунктов

уполномоченных организаций и АО «Казпочта» увеличилось на 19 и

5 соответственно.

65

На постоянной основе осуществляется работа по мониторингу

ситуации на внутреннем рынке наличной иностранной валюты и курсов

обмена валют в обменных пунктах Казахстана.

В 2015 году продолжена работа по выявлению и пресечению

административных правонарушений в области валютного законодательства,

за год было возбуждено 841 дело об административных правонарушениях:

1) по 779 делам об административных правонарушениях наложены

взыскания, большая часть из которых в виде предупреждений – 476, по

303 делам об административных правонарушениях сумма штрафов,

наложенных Национальным Банком (196 дел) и судами (107 дел), составила

более 380 млн. тенге;

2) по 31 делу об административных правонарушениях производство

прекращено;

3) 31 дело находится на рассмотрении (по состоянию на 1 января

2016 года).

За нарушения требований валютного законодательства Республики

Казахстан в отношении уполномоченных банков и уполномоченных

организаций применено 173 ограниченных меры воздействия.

Инспектирование по вопросам валютного контроля осуществляется на

основе риск-ориентированного подхода. В 2015 году Национальным Банком

проведено 356 проверок по вопросам соблюдения валютного

законодательства Республики Казахстан, в том числе 302 субъекта проверки

были определены на основе оценки степени риска (295 уполномоченных

организаций, 6 уполномоченных банков и 1 страховая организация).

4.2. Управление золотовалютными активами Национального Банка

Объем валовых золотовалютных активов Национального Банка на

конец 2015 года составил 27,9 млрд. долл. США, что на 1,3 млрд. долл. США

меньше по сравнению с аналогичным показателем 2014 года.

Изменение валютной части активов в 2015 году было обусловлено

нетто-продажами валюты Национальным Банком на Казахстанской фондовой

бирже и межбанковском рынке, увеличением общего объема наличной

иностранной валюты в Центре кассовых операций и хранения ценностей

Национального Банка, нетто-покупками золота на внутреннем и внешнем

рынках, поступлением средств от сделки по выпуску еврооблигаций

Министерства финансов и операциями конвертации и реконвертации средств

Национального фонда.

Вместе с тем мировые цены на золото за год снизились на 12,1% с

1 206,0 долл. США за тройскую унцию на 1 января 2015 года и до

1 060,0 долл. США за тройскую унцию на 1 января 2016 года, по данным

Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов.

Таким образом, по итогам проведенных Национальным Банком

операций чистые золотовалютные активы (по данным без учета

66

заключительных оборотов) уменьшились по итогам 2015 года на 1,3 млрд.

долл. США и составили 27,0 млрд. долл. США.

Национальным Банком ежедневно осуществлялся контроль

соблюдения требований, установленных Инвестиционной стратегией по

управлению золотовалютными активами, утвержденной постановлениями

Правления Национального Банка от 27 октября 2006 года № 105 и от 17 июня

2015 года № 112. Также ежедневно осуществлялся расчет доходности

золотовалютных активов Национального Банка.

В течение 2015 года были внесены изменения в Инвестиционную

стратегию по управлению золотовалютными активами, в частности:

в инвестиционном портфеле изменено валютное распределение: были

закрыты портфели гонконгского доллара, сингапурского доллара, датской

кроны и шведской кроны, а также была снижена доля евро в пользу доллара

США;

в стратегическом портфеле изменено целевое распределение портфеля,

максимальные отклонения по видам инструментов, поднят минимальный

уровень кредитных рейтингов ценных бумаг, а также изменены эталонные

портфели;

изменено целевое распределение для альтернативных инструментов и

акций портфеля альтернативных инструментов.

В 2015 году объем нетто-покупки золота на внутреннем рынке в рамках

реализации приоритетного права государства составил 962 тыс. тройских

унции.

Результаты управления золотовалютными активами

Национального Банка Рыночная стоимость инвестиционного портфеля золотовалютных

активов по итогам 2015 года составила 4,1 млрд. долл. США, тогда как на

начало 2015 года составляла 4,3 млрд. долл. США.

Доходность инвестиционного портфеля золотовалютных активов за

2015 год, выраженная в корзине валют, составила 0,95%. При доходности

эталонного портфеля 0,55% сверхдоходность составила 40 базисных пунктов.

Доходность инвестиционного портфеля золотовалютных активов за

2015 год, выраженная в долларах США, составила (-)4,18%. При доходности

эталонного портфеля (-)4,56% сверхдоходность составила 38 базисных

пунктов.

На конец 2015 года инструментальное распределение активов

инвестиционного портфеля имело следующую структуру: деньги и их

эквиваленты – 5,7%, государственные ценные бумаги – 73,0%, агентские

ценные бумаги – 14,5%, корпоративные ценные бумаги – 6,8%.

Распределение активов инвестиционного портфеля на кривой доходности

имело следующую структуру: меньше 1 года – 33,67%, 1-2 года – 39,78%,

2-3 года – 19,72%, больше 3 лет – 6,83%.

Рыночная стоимость стратегического портфеля золотовалютных

активов за 2015 год изменилась с 3,8 млрд. долл. США до 2,6 млрд. долл.

США.

67

В 2015 году доли активов в стратегическом портфеле были приведены

к целевому распределению в соответствии с Инвестиционной стратегией по

управлению золотовалютными активами. Значительное уменьшение объема

средств обусловлено переводом активов из данного портфеля в портфель

ликвидности объемом 1,2 млрд. долл. США в октябре 2015 года. При этом

доходность стратегического портфеля за 2015 год составила 0,03%.

Рыночная стоимость портфеля ликвидности золотовалютных активов

за 2015 год выросла с 12,1 млрд. долл. США, до 12,2 млрд. долл. США.

Доходность портфеля ликвидности в 2015 году составила 1,46%.

Портфель ликвидности золотовалютных активов предназначен для

проведения операций на денежном рынке в целях реализации денежно-

кредитной политики, поддержания высокого уровня ликвидности, а также

обслуживания внешнего долга государства. Данный портфель не включается

в оценку доходности портфелей золотовалютных активов и не имеет

эталонного портфеля.

Рыночная стоимость портфеля альтернативных инструментов

золотовалютных активов, находящегося под управлением АО «Национальная

инвестиционная корпорация Национального Банка Казахстана», за 2015 год

изменилась с 799,9 млн. долл. США до 798,6 млн. долл. США.

Рыночная стоимость портфеля развивающихся рынков за 2015 год

выросла с 314,4 млн. китайских юаней, что эквивалентно 50,7 млн. долл.

США, до 647,1 млн. китайских юаней, что эквивалентно 99,7 млн. долл.

США. Увеличение объема средств обусловлено переводом активов из

портфеля ликвидности объемом 50 млн. долл. США в ноябре 2015 года.

Доходность портфеля за 2015 год, выраженная в собственной валюте,

составила 4,01%.

Согласно рыночной оценке стоимость портфеля золота за 2015 год

выросла с 7,4 млрд. долл. США до 7,6 млрд. долл. США.

Доходность внешнего портфеля золота, выраженная в тройских

унциях, в 2015 году составила 0,19%, тогда как в долларах США доходность

данного портфеля составила (-)11,94%.

4.3. Управление Национальным фондом

Общая рыночная стоимость портфеля Национального фонда по итогам

2015 года составила 65,7 млрд. долл. США18

, в том числе валютного

портфеля – 63,4 млрд. долл. США (96,4%) и тенгового портфеля,

включающего облигации АО «Фонд национального благосостояния

«Самрук-Казына», АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» и

АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» – эквивалент

2,3 млрд. долл. США19

(3,6%). Рыночные стоимости стабилизационного и

сберегательного портфелей в составе валютного портфеля Национального

18

Без учета счета в тенге и кредиторской задолженности в тенге. 19

По курсу 1USD=340.01KZT.

68

фонда составили 17,8 млрд. долл. США (28,1%) и 45,6 млрд. долл. США

(71,9%) соответственно. Рыночная стоимость ценных бумаг и других

финансовых инструментов, входящих в состав валютного портфеля

Национального фонда, основывается на данных глобального кастодиана.

По данным глобального кастодиана, за 2015 год образовался

инвестиционный убыток (реализованный и нереализованный), рассчитанный

в базовой валюте (доллар США), который составил 1,7 млрд. долл. США.

Доходность портфеля Национального фонда за 2015 год составила

(-)2,44%. Доходность портфеля Национального фонда с начала создания по

31 декабря 2015 года составила 66,64%, что в годовом выражении составляет

3,56% (рисунок 4.3.1). Расчет доходности осуществлялся в базовой валюте

Национального фонда – долларах США.


Доходность портфеля Национального фонда

с начала создания в долларах США

В 2015 году активы стабилизационного портфеля, находящегося в

самостоятельном управлении, были размещены в инструменты денежного

рынка и ценные бумаги с фиксированным доходом, в основном в ценные

бумаги казначейства США.

Доходность стабилизационного портфеля в 2015 году составила 0,05%,

за этот же период доходность эталонного портфеля (Merrill Lynch 6-month US

Treasury Bill Index) составила 0,22%. Таким образом, в результате управления

активами стабилизационного портфеля в 2015 году была получена

отрицательная сверхдоходность, которая составила (-)0,17% (рисунок 4.3.2).

2,86%

-0,43%

8,69%

7,61%

3,29%

8,67%

9,92%

-2,28%

7,31%

3,02%

1,37%

3,33% 3,36%

-1,19%

-2,44%

3,56%

-4,00%

-2,00%

0,00%

2,00%

4,00%

6,00%

8,00%

10,00%

12,00%

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 средн.

69


Доходность стабилизационного портфеля в 2015 году

Доходность сберегательного портфеля в 2015 году составила (-)3,62%,

доходность эталонного портфеля, состоящего из: 80% композитный индекс

облигаций (45% Merrill Lynch US Treasuries; 20% All Euro Government

Index, DE, FR, NL, AT, LU, FI; 10% Merrill Lynch UK Gilts; 10% Merrill

Lynch Japan Governments; 5% Merrill Lynch Australian Governments; 5%

Merrill Lynch Canadian Governments; 5% Merrill Lynch South Korean

Government Index) и 20% индекс акций компаний развитых стран мира

MSCI World составила (-)3,64% (рисунок 4.3.3). Таким образом, была

получена положительная сверхдоходность в размере 0,02%.


Доходность сберегательного портфеля Национального фонда

в 2015 году

Управление активами сберегательного портфеля Национального фонда

по типу мандата «Глобальные облигации» осуществляется как

самостоятельно Национальным Банком, так и внешними управляющими. В

-0,04%

-0,02%

0,00%

0,02%

0,04%

0,06%

0,08%

0,10%

0,12%

янв. фев. мар. апр. май июнь июль авг. сен. окт. ноя. дек.

Эталон Портфель

-2,50%

-2,00%

-1,50%

-1,00%

-0,50%

0,00%

0,50%

1,00%

1,50%

2,00%

янв. фев. мар. апр. май июнь июль авг. сен. окт. ноя. дек.

Портфель Эталон

70

2015 году активы сберегательного портфеля по данному типу мандата,

находящиеся в самостоятельном управлении Национального Банка,

составили 72,3%, оставшиеся 27,7% активов были переданы внешним

управляющим.

Доходность управления субпортфелем облигаций в 2015 году составила

(-)5,99%. Доходность эталонного портфеля данного субпортфеля составила

(-)6,19%. Таким образом, сверхдоходность, полученная в результате

управления данным типом мандата, составила 0,20%.

Управление активами сберегательного портфеля по типу мандата

«Глобальные акции» осуществляется 4 внешними управляющими.

Доходность от управления активами по данному типу мандата составила

(-)0,89%, тогда как доходность бенчмарка составила (-)0,25%. Таким

образом, сверхдоходность, полученная в результате управления данным

типом мандата, составила (-)0,64%.

В настоящее время управление активами сберегательного портфеля по

типу мандата «Глобальное тактическое распределение активов»

осуществляется одним внешним управляющим. Доходность управления

активами сберегательного портфеля по данному типу мандата составила

(-)3,48%, тогда как доходность бенчмарка составила (-)4,77%. Таким

образом, результат управления активами сберегательного портфеля

Национального фонда по данному типу мандата относительно эталонного

портфеля был положительным, сверхдоходность составила 1,29%.

4.4. Управление пенсионными активами ЕНПФ

На 1 января 2016 года совокупный объем пенсионных активов ЕНПФ,

находящихся в доверительном управлении Национального Банка, составил

5,8 трлн. тенге (99,9% от объема пенсионных накоплений), увеличившись за

2015 год на 29,1%.

Структура пенсионных активов ЕНПФ, находящихся в доверительном

управлении Национального Банка, состояла из государственных ценных

бумаг Республики Казахстан, включая операции обратного РЕПО, на сумму

2,7 трлн. тенге (46,0%), ценных бумаг эмитентов Республики Казахстан –

2,3 трлн. тенге (39,9%), ценных бумаг иностранных эмитентов – 0,4 трлн.

тенге (6,3%), вкладов в банках Республики Казахстан – 0,4 трлн. тенге (6,2%),

денег на инвестиционных счетах – 0,08 трлн. тенге (1,3%) и прочих активов –

0,01 трлн. тенге (0,3%).

Доля денег и финансовых инструментов, номинированных в тенге,

составила 83,0% или 4,8 трлн. тенге, в иностранной валюте – 17,0% или


В 2015 году основной объем инвестиций пенсионных активов ЕНПФ

пришелся на государственные ценные бумаги Республики Казахстан,

облигации банков Республики Казахстан и национального управляющего

холдинга, а также еврооблигации.

71

Средневзвешенная доходность к погашению долговых финансовых

инструментов, находящихся в инвестиционном портфеле пенсионных

активов ЕНПФ, по состоянию на 1 января 2016 года составила 10,1%.

По итогам 2015 года доходность пенсионных активов ЕНПФ,

распределенная на счета вкладчиков (получателей), составила 15,7% при

накопленном за этот период уровне инфляции 13,6%.

4.5. Эмиссионные операции и наличное денежное обращение

В 2015 году зафиксирован рост объемов наличных денег, выпускаемых

в обращение, при сокращении объемов изъятия наличных денег из

обращения. В результате эмиссионный результат, изменив тенденцию

последних четырех лет к снижению, возрос и сложился с положительным

значением.

За 2015 год из резервных фондов Национального Банка в обращение

было выпущено наличных денег на сумму 3 124,2 млрд. тенге, что на

153,5 млрд. тенге (5,2%) больше выпуска в обращение наличных денег за

2014 год (2 970,7 млрд. тенге). Объем изъятия наличных денег из обращения

за тот же период времени сократился по сравнению с объемом 2014 года

(3 351,5 млрд. тенге) на 340,3 млрд. тенге (10,2%) и составил 3 011,2 млрд.

тенге. Таким образом, эмиссионный результат сложился положительным,

(+)113,0 млрд. тенге, в отличие от показателя (-)380,7 млрд. тенге за 2014 год



Динамика изменения эмиссионного результата за 2014-2015 годы

Формирование эмиссионного показателя в 2015 году произошло при

сокращении кассовых оборотов банков20

и замедлении скорости оборота

наличных денег, проходящих через кассы банков, с 20 раз в 2014 году до

15,8 раза в 2015 году. В целом темпы снижения расходной части кассовых

оборотов банков (14,6%) превысили темпы снижения прихода (11,6%). В

20

По данным Отчета об оборотах наличных денег (кассовые обороты) банков и организаций,

осуществляющих отдельные виды банковских операций (№ 10-СБ).

-150

-100

-50

0

50

100

150

янв фев март апр май июн июл авг сент окт ноя дек млр

д.т

енге

выпуск (+)/изъятие (-) 2015 г. выпуск (+)/изъятие (-) 2014 г.

72

связи со снижением прихода в кассы банков сократились объемы изъятия

наличных денег из обращения, что отразилось на изменении значения

эмиссионного результата.

За январь 2015 года изъятие наличных денег сократилось по сравнению

с январем 2014 года на 11,8 млрд. тенге или 9,5%. В феврале 2015 года

эмиссионный результат сложился на 63,2 млрд. тенге меньше по сравнению с

февралем 2014 года и составил (-)12,6 млрд. тенге (в феврале 2014 года

сложился значительный рост изъятия наличных денег из обращения в

результате «СМС-атаки», направленной против ряда банков). В марте

2015 года, напротив, эмиссионный результат вырос на 152,7 млрд. тенге по

сравнению с мартом 2014 года и составил 32,1 млрд. (уровень показателя

эмиссии за март 2013 года).

В апреле 2015 года эмиссионный результат сократился на 49,9 млрд.

тенге по сравнению с апрелем 2014 года в связи с девальвационными

ожиданиями населения. В мае-июне 2015 года эмиссия возросла

относительно эмиссии за соответствующий период 2014 года на 17,7 млрд.

тенге в результате сокращения объемов изъятия наличных денег из

обращения, связанных в значительной мере с ослаблением спроса на

российский рубль вследствие постепенного укрепления его курса. В июле

2015 года эмиссионный результат сократился на 9,2 млрд. тенге по

сравнению с июлем 2014 года, тогда как в последующие пять месяцев

эмиссия возросла относительно эмиссии за соответствующий период

2014 года на 433,8 млрд. тенге.

В связи с отменой валютного коридора и переходом к свободно

плавающему курсу национальной валюты в августе 2015 года значительно

увеличился выпуск наличных денег в обращение (на 52,3 млрд. тенге) и резко

сократилось изъятие наличных денег из обращения (на 87,6 млрд. тенге), что

привело к росту эмиссии на 139,9 млрд. тенге. В результате отрицательное

значение эмиссии за август 2014 года изменилось на положительное, и

эмиссионный результат составил 76,7 млрд. тенге. В последующие четыре

месяца эмиссия возросла на 293,9 млрд. тенге.

Таким образом, за 2015 год эмиссионный результат сложился больше

аналогичного показателя за 2014 год в результате значительного снижения

суммы изъятия в январе и сентябре, а также роста выпуска наличных денег в

обращение в марте, мае, июне, августе и в IV квартале 2015 года.

Оборот наличных денег

Объем поступлений наличных денег в кассы банков за 2015 год

составил 19,9 трлн. тенге, сократившись относительно 2014 года на 11,6% (в

суммарном выражении 2,6 трлн. тенге), также сократился объем выдачи

наличных денег на 14,6% (3,3 трлн. тенге) и составил 19,2 трлн. тенге. В

результате впервые за последние 15 лет показатели оборота наличных денег,

проходящих через кассы банков, показали превышение сумм, поступающих в

кассы банков, над выдаваемым объемом наличных денег.

Как видно из таблицы 4.5.1, несмотря на снижение в целом приходной

и расходной частей кассовых оборотов, значительно возросли выдачи на

73

покупку иностранной валюты – 40,1% (397,4 млрд. тенге), а также сложился

рост по выдачам на подкрепление банкоматов – 4,5% (356,4 млрд. тенге).

Выдачи на подкрепление банкоматов являются доминирующей статьей

расходной части кассового оборота банков, в 2015 году их доля в общем

объеме выдач составила 42,7% против 34,8% за 2014 год.

Следует отметить, что за 9 месяцев 2015 года в приходной части

кассовых оборотов наблюдался рост по поступлениям от продажи

иностранной валюты на 9,4% (227,9 млрд. тенге), тогда как за IV квартал

2015 года данные поступления сократились на 528,7 млрд. тенге или 32,5%.

Таблица 4.5.1

Движение наличных денег в банках

Потоки наличных денег,

проходящие через кассы банков За

2015 год

(млн. тенге)

За

2014 год

(млн. тенге)

Изменение за

период

млн. тенге %

Приход в кассы банков 19 861 633,9 22 480 300,4 -2 618 666,6 -11,6

от реализации товаров, услуг и работ 4 562 504,2 4 768 183,8 -205 679,6 -4,3

на счета по вкладам физических лиц 3 908 950,8 4 482 180,1 -573 229,3 -12,8

от продажи иностранной валюты 3 737 689,2 4 038 467,1 -300 777,9 -7,4

от физических лиц по разовым переводам 192 428,2 221 880,0 -29 451,9 -13,3

погашение займов 429 220,6 500 518,9 -71 298,3 -14,2

прочие поступления 7 030 840,9 8 469 070,5 -1 438 229,6 -17,0

Выдача из касс банков 19 209 426,5 22 493 318,1 -3 283 891,6 -14,6

на оплату товаров, услуг и работ 1 314 100,3 1 696 757,6 -382 657,3 -22,6

со счетов по вкладам физических лиц 3 720 350,3 4 764 648,4 -1 044 298,1 -21,9

на покупку иностранной валюты 1 387 659,7 990 282,8 397 376,9 40,1

для разового перевода 64 153,5 77 553,2 -13 399,7 -17,3

на оплату труда, пенсий и пособий 826 756,7 917 877,9 -91 121,2 -9,9

на подкрепление банкоматов 8 192 338,7 7 835 943,2 356 395,5 4,5

займов физическим и юридическим лицам 295 104,3 363 392,1 -68 287,8 -18,8

прочие выдачи 3 408 963,1 5 846 862,9 -2 437 899,8 -41,7

Коэффициент возврата наличных денег в кассы банков сложился выше

уровня 2014 года и составил 103,4%.

Банкноты и монеты

В течение 2015 года в обращение были выпущены следующие

коллекционные монеты и банкноты:

1) банкнота номиналом 20 000 тенге;

2) монеты из сплава нейзильбер номиналом 50 тенге:

«70 лет Великой Победе» монета, посвященная 70-ой годовщине

Победы в Великой Отечественной войне;

«550 лет Казахскому ханству»;

«Тайказан» из серии «Сокровища степи»;

«Буран» из серии «Космос»;

«20 лет Конституции Казахстана»;

«2015 – Год Ассамблеи народа Казахстана»;

74

«Абай» из серии «Портреты на банкнотах»;

монета, посвященная 100-летию М. Габдуллина;

«Устюртский муфлон» из серии «Красная книга Казахстана»;

«Бата» из серии «Обряды, национальные игры Казахстана»;

«Ходжа Насреддин» из серии «Сказки народа Казахстана»;

«Венера-10» из серии «Космос»;

монета, посвященная 100-летию И. Есенберлина;

монета, посвященная 100-летию Ж. Ташенова;

монета, посвященная 100-летию Е. Бекмаханова;

«Кызылорда» из серии «Города Казахстана»;

«Орал» из серии «Города Казахстана»;

«Астана» из серии «Города Казахстана»;

«Алматы» из серии «Города Казахстана»;

«Кокшетау» из серии «Города Казахстана»;

«Шымкент» из серии «Города Казахстана»;

3) монеты из серебра номиналом 100 тенге:

«Баскетбол. Олимпийские игры 2016 года»;

«Amir Timur» из серии «Великие полководцы»;

«8 Марта» из серии «Монета-подарок»;

«С Новым Годом» из серии «Монета-подарок»;

4) монеты из серебра номиналом 500 тенге:

«Тайказан» из серии «Сокровища степи»;

«Буран» из серии «Космос»;

«Шәкен Айманов», посвященная 100-летию со дня рождения

Ш. Айманова;

«70 лет Великой Победе» монета, посвященная 70-ой годовщине

Победы в Великой Отечественной войне;

«550 лет Казахскому ханству»;

«2015 – Год Ассамблеи народа Казахстана»;


«Год обезьяны» из серии «Восточный календарь»;

«Райская мухоловка» из серии «Фауна и флора Казахстана»;

«100 лет М. Габдуллину» из серии «Выдающиеся события и люди»;

«Евразийский экономический союз»;

«Тазы» из серии «Достояние Республики»;

«Устюртский муфлон» из серии «Красная книга Казахстана»;

«Бата» из серии «Обряды, национальные игры Казахстана»;

«Ходжа Насреддин» из серии «Сказки народа Казахстана»;

«Венера-10» из серии «Космос»;

«Подвеска» из серии «Сокровища степи»;

5) монеты из золота номиналом 500 тенге:


«Год обезьяны» из серии «Восточный календарь».

25 июня 2015 года в городе Москве состоялась церемония награждения

победителей и дипломантов Девятого Международного конкурса памятных

75

монет «Монетное созвездие-2015». Казахстанская монета «Мама»,

представленная Национальным Банком, завоевала третье место в номинации

«Монета года».

В декабре 2015 года в Национальном музее Республики Казахстан

(город Астана) прошло открытие постоянно действующей экспозиции

национальной валюты Республики Казахстан. Представленные там монеты и

банкноты национальной валюты переданы Национальным Банком в дар

Национальному музею Республики Казахстан.

4.6. Нормативная правовая деятельность

В 2015 году Национальным Банком продолжена работа по содействию

укрепления законности и обеспечению соответствия нормативных правовых

актов Национального Банка требованиям законодательства Республики

Казахстан; по правильному и единообразному применению законодательства

Национальным Банком и субъектами финансового рынка; по защите прав и

законных интересов Национального Банка и его работников; по правовой

пропаганде и организации правового всеобуча в системе Национального

Банка; по координации ведения мониторинга нормативных правовых актов

Республики Казахстан и анализу нормотворческой деятельности

Национального Банка.

В целях совершенствования законодательства Республики Казахстан

продолжена работа по совершенствованию нормативных правовых актов,

регулирующих такие основные вопросы (направления), как деятельность

финансового рынка и финансовых организаций, валютное регулирование и

контроль, платежи и переводы денег, государственные закупки и другое.

За 2015 год Национальным Банком разработаны следующие

законодательные акты:

Конституционный закон Республики Казахстан от 7 декабря 2015 года

«О Международном финансовом центре «Астана»;

Закон Республики Казахстан от 27 апреля 2015 года «О внесении

изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики

Казахстан по вопросам страхования и исламского финансирования»;

Закон Республики Казахстан от 17 июля 2015 года «О внесении


Казахстан по вопросам усиления защиты права собственности,

гарантирования защиты договорных обязательств и ужесточения

ответственности за их нарушение»;

Закон Республики Казахстан от 24 ноября 2015 года «О внесении


Казахстан по вопросам неработающих кредитов и активов банков второго

уровня, оказания финансовых услуг и деятельности финансовых организаций

и Национального Банка Республики Казахстан».

Также Национальным Банком разработаны:

1) указы Президента Республики Казахстан:

76

от 16 ноября 2015 года № 113 «О внесении изменений и дополнений в

Указ Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2004 года

№ 1509 «О некоторых вопросах Совета по управлению Национальным

фондом Республики Казахстан» и признании утратившими силу Указа

Президента Республики Казахстан от 14 февраля 2014 года

№ 753 «О некоторых вопросах Совета по управлению пенсионными

активами Единого накопительного пенсионного фонда» и пункта

25 изменений и дополнений, которые вносятся в некоторые акты Президента

Республики Казахстан, утвержденных Указом Президента Республики

Казахстан от 17 сентября 2014 года № 911 «О внесении изменений и

дополнений в некоторые акты Президента Республики Казахстан и

признании утратившим силу некоторых распоряжений Президента

Республики Казахстан»;

от 25 декабря 2015 года № 144 «О внесении изменений и дополнений в

Указ Президента Республики Казахстан от 19 мая 2015 года № 24 «О

Международном финансовом центре «Астана» и передислокации

Национального Банка Республики Казахстан в город Астану»;

от 31 декабря 2015 года № 160 «Об утверждении Положения о Совете

по управлению Международным финансовым центром «Астана» и его

состава»;

от 31 декабря 2015 года № 161 «Об определении границ территории

Международного финансового центра «Астана»;

2) постановления Правительства Республики Казахстан:

от 24 июня 2015 года № 476 «О внесении изменений и дополнений в

постановление Правительства Республики Казахстан от 18 сентября

2013 года № 984 «Об утверждении Пенсионных правил единого

накопительного пенсионного фонда»;

от 24 июля 2015 года № 583 «О внесении изменения в постановление

Правительства Республики Казахстан от 30 июня 2005 года № 652 «Об

утверждении Правил отнесения видов экономической деятельности к

классам профессионального риска»;

от 24 июля 2015 года № 584 «Об утверждении Перечня

международных товарных бирж, на которых производится приобретение и

продажа товара в рамках финансирования физических и юридических лиц в

качестве торгового посредника путем предоставления коммерческого

кредита на условиях последующей продажи товара третьему лицу»;

от 28 октября 2015 года № 846 «О внесении изменения в постановление

Правительства Республики Казахстан от 18 сентября 2013 года № 984 «Об

утверждении Пенсионных правил единого накопительного пенсионного

фонда».

Согласно Плану законопроектных работ Правительства Республики

Казахстан на 2015 год Национальным Банком разработаны и внесены в

Мажилис Парламента Республики Казахстан следующие проекты законов

Республики Казахстан:

77

«О платежах и платежных системах» и «О внесении изменений и


вопросам платежей и платежных систем»;

«О коллекторской деятельности» и «О внесении изменений и


вопросам коллекторской деятельности».

Кроме того, Национальным Банком проведена работа по согласованию

законопроектов Республики Казахстан в рамках обеспечения реализации

пяти институциональных реформ Плана нации Главы государства Назарбаева

Н.А. «100 конкретных шагов: современное государство для всех» .

В рамках реализации поручения Главы государства о разработке и

внедрении механизма компенсации срочных тенговых депозитов физических

лиц в связи с изменением обменного курса разработано постановление

Правления Национального Банка от 9 сентября 2015 года № 157 «Об

утверждении Порядка выплаты курсовой разницы по депозитам физических

лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в связи с переходом к режиму

свободно плавающего обменного курса».

Кроме того, разработаны поправки в законодательство Республики

Казахстан в целях улучшения позиции Казахстана в рейтинге «Doing

Business» Всемирного банка по индикаторам «Защита миноритарных

инвесторов» и «Получение кредитов».

Национальным Банком принято 88 постановлений Правления

Национального Банка, из которых 73 зарегистрировано в Министерстве

юстиции (приложение 1 к разделу 4.6.). Также Национальным Банком

рассмотрены и даны заключения по 55 проектам законодательных актов,

представленных на согласование государственными органами Республики

Казахстан.

Национальным Банком в 2015 году была продолжена работа по

дальнейшему совершенствованию нормативных правовых актов и

методических рекомендаций по вопросам бухгалтерского учета и

финансовой отчетности для финансовых организаций, специальных

финансовых компаний, исламских специальных финансовых компаний,

микрофинансовых организаций, акционерного общества «Банк Развития

Казахстана» и инвестиционных фондов в соответствии с требованиями

международных стандартов финансовой отчетности и изменениями

законодательства Республики Казахстан.

В целях реализации Закона Республики Казахстан от 27 апреля

2015 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые

законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и

исламского финансирования» утверждена Инструкция по ведению

бухгалтерского учета операций по страхованию и перестрахованию

исламскими страховыми (перестраховочными) организациями.

78

Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма

В рамках Закона Республики Казахстан от 2 августа 2015 года «О

внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты

Республики Казахстан по вопросам противодействия легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма» были внесены следующие основные поправки:

уточнены процедуры замораживания операций лиц, включенных в

перечни организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и

экстремизма, в том числе путем включения «гуманитарной поправки»,

направленной на обеспечение возможности доступа к блокированным

финансовым средствам для обеспечения жизнедеятельности;

в перечень субъектов финансового мониторинга включены операторы

по приему платежей, ломбарды, лизинговые компании, риэлторы, дилеры

драгоценных металлов и драгоценных камней;

в перечень пороговых операций включены сделки с акциями и паями

паевых инвестиционных фондов, за исключением операций РЕПО на

организованном рынке методом открытых торгов, а также ломбардные

операции с деньгами, ценными бумагами, драгоценными металлами и

драгоценными камнями, ювелирными изделиями из них и иными

ценностями;

в целях обеспечения доступности финансовых услуг введен риск-

ориентированный подход к процедурам надлежащей проверки клиентов

путем применения упрощенных либо усиленных мер в зависимости от

уровня риска клиента;

предусмотрены процедуры национальной оценки рисков легализации

(отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования

терроризма, а также компетенция государственных органов по ее

проведению.

В нормативные правовые акты Национального Банка внесены

поправки, направленные на:

предоставление возможности проведения упрощенной идентификации

клиентов по договорам обязательных профессиональных пенсионных

взносов, договорам пенсионного аннуитета, а также при выпуске, реализации

и погашении электронных денег;

упрощение процедур проверки достоверности сведений об

иностранных финансовых организациях, а также в отношении иностранных

страхователей по договорам обязательного страхования;

установление требований к проведению оценки рисков легализации

(отмывания) денег, полученных преступным путем, и финансирования

терроризма страховыми организациями и профессиональными участниками

рынка ценных бумаг;

отнесение корпоративных платежных карточек к продуктам/услугам,

имеющим повышенный риск легализации (отмывания) доходов, полученных

преступным путем, и финансирования терроризма;

79

исключение требования о получении сведений о миграционных

карточках в отношении граждан государств, входящих в ЕАЭС, в рамках

идентификации клиентов;

установление запрета на открытие анонимных лицевых счетов и счетов

на вымышленные имена в системе учета номинального держания;

уточнение процедур блокирования ценных бумаг в системе учета

номинального держания в отношении лиц, включенных в перечень

организаций и лиц, связанных с финансированием терроризма и

экстремизма;

установление требований к страховым организациям по обеспечению

соблюдения законодательства Республики Казахстан о противодействии

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма их страховыми агентами;

увеличение срока хранения журналов реестров обменных операций

уполномоченными организациями до 5 лет;

уточнение требований по обеспечению соблюдения законодательства

Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма в рамках

систем управления рисками и внутреннего контроля фондовой биржи,

центрального депозитария, единого регистратора.

4.7. Коммуникационная политика

Коммуникационная политика Национального Банка в 2015 году была

направлена на освещение деятельности по достижению основной цели –

обеспечение стабильности цен, а также деятельности Национального Банка в

сфере разработки и проведения денежно-кредитной политики, обеспечения

функционирования платежных систем, осуществления валютного

регулирования и валютного контроля, содействия обеспечению стабильности

финансовой системы, предложений и инициатив Национального Банка, а

также на формирование положительного имиджа Национального Банка.

В 2015 году в СМИ опубликовано свыше 38 тыс. материалов с

упоминанием Национального Банка (в 2014 году – свыше 22 тыс.), в том

числе по результатам распространения пресс-релизов (67 пресс-релизов в

2015 году) и информационных сообщений, по итогам пресс-мероприятий

(28 пресс-мероприятий в 2015 году), официальных ответов на запросы СМИ,

информационных материалов согласно заключенным договорам за 2015 год.

В республиканских СМИ опубликовано 88 нормативных правовых актов

Национального Банка, зарегистрированных в Министерстве юстиции. Кроме

того, было опубликовано 24 сообщения Национального Банка (официальные

сообщения о выпуске памятных монет, соболезнования, сообщение о

проведении государственных закупок Национального Банка).

При технической поддержке Международного валютного фонда

Национальным Банком проведена работа по разработке коммуникационной

политики в рамках перехода к режиму инфляционного таргетирования.

80

Также в 2015 году предприняты меры по усилению взаимодействия со

СМИ посредством проведения брифингов с участием руководства

Национального Банка, в том числе в Службе центральных коммуникаций при

Президенте Республики Казахстан.

4.8. Международное сотрудничество

В 2015 году сотрудничество с международными финансовыми

организациями осуществлялось в рамках реализации рамочных соглашений о

партнерстве между Правительством и международными финансовыми

организациями.

В рамках Программы сотрудничества по развитию Казахстана с

Азиатским банком развития был согласован проект мультитраншевого

механизма финансирования Программы по инклюзивному экономическому

росту путем развития финансового сектора и расширения информационно-

коммуникационных технологий на сумму 410 млн. долл. США, на сумму

2 млн. долл. США техническая помощь; со Всемирным банком была

согласована техническая помощь по повышению стабильности финансового

сектора Казахстана на сумму 1,2 млн. долл. США, с Европейским Банком

Реконструкции и Развития техническая помощь по снижению уровня

неработающих займов (фаза 2) на сумму 3,8 млн. долл. США.

В 2015 году Всемирным банком была оказана техническая помощь по

повышению стабильности финансового сектора Казахстана на сумму

500 тыс. долл. США в рамках программы совместных экономических

исследований на 2015 год между Правительством и Всемирным банком.

Также Национальным Банком подписано Соглашение об открытии

денежного счета Международной ассоциации развития в тенге.

Путем разработки и принятия Закона Республики Казахстан от

20 марта 2015 года «О ратификации поправок к Статьям Соглашения

Международного валютного фонда» Национальным Банком ратифицированы

поправки к Статьям Соглашения Международного валютного фонда,

утвержденные резолюциями Совета Управляющих Международного

валютного фонда № 63-2 «Реформирование квот и голосов в Международном

валютном фонде», № 63-3 «Расширение инвестиционных полномочий

Международного валютного фонда» и № 66-2 «Четырнадцатый общий

пересмотр квот и реформа Исполнительного совета».

В 2015 году были организованы визиты руководства Национального

Банка в город Вашингтон для участия в Весенних встречах Совета

Управляющих Международного валютного фонда и Всемирного банка и в

город Лиму для участия в Ежегодных встречах Совета Управляющих

Международного валютного фонда.

Организованы визиты директора департамента стран Ближнего

Востока и Центральной Азии Международного валютного фонда Масуда

Ахмеда в города Алматы и Астану, Миссии Международного валютного

фонда в Казахстан согласно статье IV Статей Соглашения Международного

81

валютного фонда, прошла презентация Международного валютного фонда о

региональном экономическом обзоре стран Центральной Азии и Кавказа.

Сотрудничество в рамках СНГ

В 2015 году Национальный Банк принял участие в работе над

следующими документами: проект Единого бюджета органов СНГ, План

совместных действий по решению актуальных вопросов в финансово-

экономической сфере, План мероприятий по реализации третьего этапа

(2016-2020 годы) Стратегии экономического развития СНГ на период до

2020 года, информация о ходе исполнения Плана мероприятий по реализации

второго этапа (2012-2015 годы) Стратегии, Конвенция о межрегиональном

сотрудничестве государств-участников СНГ, План мероприятий,

посвященных 25-летию СНГ, доклад «О повышении уровня финансовой

грамотности и развитии финансового образования в государствах-участниках

СНГ», статистическая информация за 2014 год о платежах, связанных с

товарооборотом между государствами-участниками СНГ, информация о

выполнении положений Договора о зоне свободной торговли, касающихся

соблюдения национального режима, применения таможенных пошлин,

отмены количественных ограничений, применения антидемпинговых,

компенсационных и специальных защитных мер во взаимной торговле,

информация о регулятивных режимах в сфере банковского регулирования и

надзора в Республике Казахстан, документы о создании Рабочей группы на

высоком уровне для решения концептуальных вопросов проекта Соглашения

о свободной торговле услугами.

Кроме того, руководство Национального Банка приняло участие в

очередном заседании Региональной консультативной группы Совета по

финансовой стабильности на пространстве СНГ в городе Москве.

Сотрудничество с Российской Федерацией

Национальным Банком было организовано 15-е заседание

Подкомиссии по межбанковскому и инвестиционному сотрудничеству между

Республикой Казахстан и Российской Федерацией.

В ходе заседания участники казахстанской и российской сторон

Подкомиссии обсудили ряд вопросов взаимного сотрудничества и

определили направления для дальнейшего перспективного развития связей

между финансовыми кругами Казахстана и России. В частности, были

рассмотрены следующие вопросы:

о состоянии экономик и банковских секторов Республики Казахстан и

Российской Федерации;

о создании репозитария в Российской Федерации и об опыте создания

института квалифицированного центрального контрагента в Российской

Федерации;

о развитии операций с национальными валютами и сотрудничестве в

области развития рейтинговой деятельности, а также регулирования и

надзора за рейтинговыми агентствами;

о консолидированном (трансграничном) надзоре за деятельностью

дочерних банков казахстанских банков-участников банковских

82

конгломератов, расположенных в Российской Федерации, и дочерних банков

российских банков на территории Республики Казахстан.

Национальным Банком и Центральным Банком Российской Федерации

проведено заседание совместной банковской надзорной коллегии. В рамках

работы надзорной коллегии ведется разработка нового Меморандума о

взаимопонимании между Центральным Банком Российской Федерации и

Национальным Банком в области банковского надзора.

Сотрудничество в рамках ЕАЭС

В 2015 году Национальный Банк принял участие в работе над

следующими документами: материалами к заседаниям Коллегии

Евразийской экономической комиссии, Совета Евразийской экономической

комиссии, Евразийского межправительственного совета, Высшего

Евразийского экономического совета на уровне глав государств; проектами

Договора о согласованных подходах к регулированию валютных

правоотношений и принятии мер либерализации, Соглашения о взаимном

доступе брокеров и дилеров государств-членов ЕАЭС на национальные

биржи, Соглашения об аудиторской деятельности на территории ЕАЭС,

Соглашения о взаимодействии между государствами-членами ЕАЭС по

обмену сведениями, входящими в состав кредитных историй, Соглашения о

создании Рабочей группы по координации развития национальных

платежных систем, Договора о пенсионном обеспечении трудящихся

государств-членов ЕАЭС.

Кроме того, представители Национального Банка приняли участие в

следующих мероприятиях:

заседаниях Рабочей группы при Консультативном комитете по

финансовым рынкам при Евразийской экономической комиссии по

гармонизации законодательства государств-членов ЕАЭС;

заседаниях Подкомитета Консультативного комитета по

макроэкономической политике при Консультативном комитете по

макроэкономической политике;

заседаниях Рабочей группы по разработке Методики расчета

макроэкономических показателей, определяющих устойчивость

экономического развития государств-членов ЕАЭС;

заседании рабочей подгруппы по вопросам совершенствования

таможенных законодательств Таможенного союза и Республики Казахстан;

заседаниях Рабочей группы по вопросам валютного регулирования и

валютного контроля на территории ЕАЭС при Консультативном комитете по

финансовым рынкам;

видеоконференции на заседании подгрупп «Среднесрочное

прогнозирование», «Долгосрочное прогнозирование» и «Краткосрочное

прогнозирование».

В 2015 году Национальным Банком проведена работа по

внутригосударственному согласованию следующих проектов: Соглашения о

требованиях к осуществлению деятельности на финансовых рынках,

Соглашения об обмене информацией, в том числе конфиденциальной, в

83

финансовой сфере в целях создания условий на финансовых рынках для

обеспечения свободного движения капитала, протокола о присоединении

Республики Армения к Соглашению об обмене информацией, в том числе

конфиденциальной, в финансовой сфере в целях создания условий на

финансовых рынках для обеспечения свободного движения капитала.

Национальным Банком рассматривались материалы к повесткам дня и

протоколам заседаний, представители Национального Банка приняли участие

в заседаниях следующих консультативных комитетов, созданных при

Евразийской экономической комиссии:

по подготовке материалов к 10-му и 11-му заседаниям

Консультативного совета по валютной политике центральных

(национальных) банков государств-членов Договора о ЕАЭС от 29 мая

2014 года;

по подготовке материалов к 9-му и 10-му заседаниям

Консультативного комитета по финансовым рынкам;

по согласованию материалов к 4-му заседанию Консультативного

комитета по таможенному регулированию;

по подготовке материалов к 7-му заседанию подкомитета по

финансовой статистике Консультативного комитета по статистике.

Также проведена работа по созданию рабочей группы по организации

взаимодействия центральных (национальных) банков государств-участников

ЕАЭС в сфере платежных систем. Так, было подписано Соглашение о

создании рабочей группы по координации развития национальных

платежных систем от 31 декабря 2015 года.

Сотрудничество в рамках Евразийского совета центральных

(национальных) банков

В 2015 году руководство Национального Банка приняло участие в 32-м

заседании Совета руководителей центральных (национальных) банков

государств-участников ЕврАзЭС.

Кроме того, Национальным Банком было организовано 33-е заседание,

в ходе которого было принято решение о преобразовании Совета

руководителей центральных (национальных) банков государств-участников

ЕврАзЭС в Евразийский совет центральных (национальных) банков. Кроме

того, на заседании были рассмотрены вопросы:

взаимодействия Евразийского совета центральных (национальных)

банков и Консультационного совета по валютной политике центральных

(национальных) банков ЕАЭС;

основных направлений денежно-кредитной политики государств-

участников Евразийского совета центральных (национальных) банков;

программы профессионального обучения персонала центральных

(национальных) банков на 2016 год.

Также в ходе заседания было принято решение о проведении

инвентаризации документов, принятых Советом руководителей центральных

(национальных) банков государств-участников ЕврАзЭС и согласовании

84

проектов протоколов о внесении изменений в следующие международные

соглашения:

Соглашение об информационно-аналитическом и консультативном

сотрудничестве между центральными (национальными) банками государств-

участников ЕврАзЭС;

Соглашение о сотрудничестве в области обучения персонала

центральных (национальных) банков государств-участников ЕврАзЭС;

Соглашение об информационном сотрудничестве и обмене опытом в

области борьбы с фальшивомонетничеством;

Меморандум между центральными (национальными) банками

государств-участников ЕврАзЭС о Рекомендациях, касающихся обеспечения

прозрачности рынка услуг по переводу денежных средств и защиты

потребителя, кредитным организациям, осуществляющим переводы

денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского

счета в зарубежные страны.

Указанные документы планируются к подписанию Национальным

Банком на следующем 34-м заседании Евразийского совета центральных

(национальных) банков.

Одновременно с этим Национальным Банком было разработано

Положение о Консультативном совете по защите прав потребителей

финансовых услуг. По итогам 33-го заседания были утверждены состав и

план работы Совета на 2016 год.

Кроме того, в 2015 году Национальным Банком были подготовлены и

направлены на рассмотрение сторон материалы по следующим вопросам:

«О результатах обследования по вопросам финансовой стабильности

банковского сектора за 2014 год», «О результатах анализа состояния и

тенденциях развития валютных рынков государств-участников ЕврАзЭС» и

«О внедрении в банковскую практику международных подходов

регулирования деятельности банков». Также в течение года на

ежеквартальной основе в адрес Межгосударственного банка направлялась

статистическая информация по перечню единых показателей финансовых

рынков.

Национальным Банком проведена работа по согласованию единой

позиции государственных органов Республики Казахстан по рассмотрению

проектов Основных принципов формирования и функционирования Фонда

развития (Специального счета) Шанхайской организации сотрудничества, а

также по вопросу создания Банка развития Шанхайской организации

сотрудничества.

В рамках работы с Шанхайской организацией сотрудничества в

2015 году Национальным Банком был рассмотрен проект Плана основных

мероприятий на 2016 год, подготовлена информация по реализации Перечня

мероприятий по дальнейшему развитию проектной деятельности на период

2012-2016 годы и Программы многостороннего торгово-экономического

сотрудничества государств-членов Шанхайской организации сотрудничества.

85

Также Национальный Банк проводил работу в рамках деятельности

Межгосударственного банка: представители Национального Банка приняли

участие в 50-ом и 51-ом заседаниях Совета Межгосударственного банка, на

ежеквартальной основе в Межгосударственный банк представлялась

информация об изменениях, вносимых в нормативно-правовые акты

Республики Казахстан, по вопросам валютного регулирования и валютного

контроля, а также борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным

путем, и финансированием терроризма.

Сотрудничество с центральными банками зарубежных стран

В рамках двустороннего сотрудничества с центральными банками

зарубежных стран в 2015 году Национальным Банком велась следующая

работа.

В 2015 году были завершены процедуры согласования проекта

Положения «О казахстанско-вьетнамской рабочей группе по

межбанковскому сотрудничеству».

Состоялся визит представителей Национального Банка в Иран. В

рамках данного визита обсуждались вопросы дальнейшего взаимодействия

Национального Банка с Центральным банком Исламской Республики Иран, в

том числе вопросы осуществления взаиморасчетов между двумя странами и

подписания двустороннего соглашения между центральными банками. Также

в ходе встречи был согласован текст Меморандума о взаимопонимании

между Национальным Банком и Центральным банком Ирана. Меморандум

предусматривает сотрудничество в банковской сфере, в частности, обмен

информацией по вопросам банковской деятельности.

Кроме того, в ходе экспертного заседания Казахстанско-иранской

межправительственной комиссии по торгово-экономическому, научно-

техническому и культурному сотрудничеству в рамках 14-го заседания

Комиссии с представителем Центрального банка Ирана обсуждались

вопросы финансово-банковского сотрудничества Казахстана и Ирана. При

этом представители Центрального банка Ирана сообщили о готовности

начать работу над новым проектом Меморандума о взаимопонимании между

центральными банками в сфере банковского надзора.

В рамках казахстанско-китайского Подкомитета по финансовому

сотрудничеству Национальным Банком проводится работа по расширению

использования национальных валют Казахстана и Китая для двусторонних

расчетов, развитию сотрудничества в области надзора за субъектами

финансового рынка, укреплению отношений между коммерческими банками

двух стран, развитию платежной системы и расширению сотрудничества в

области использования банковских карт. В рамках Подкомитета было

проведено рабочее совещание по обсуждению вопросов двустороннего

сотрудничества между Национальным Банком и Народным банком Китая.

В 2015 году проводилась работа по разработке и согласованию

проектов меморандумов с Китайской Народной Республикой. Был

организован визит Председателя Национального Банка в город Пекин, в ходе

которого был подписан Меморандум о взаимопонимании между

86

Национальным Банком и Комиссией Китая по регулированию рынка ценных

бумаг. В рамках работы по взаимодействию между фондовыми биржами

Республики Казахстан и Китайской Народной Республики была организована

встреча руководства Национального Банка с делегацией Шанхайской

фондовой биржи. Был проведен первый Китайско-Центрально-Азиатский

форум фондовых рынков с участием представителей фондовых бирж,

руководителей Национального Банка, Шанхайской фондовой биржи,

Комиссии по регулированию рынка ценных бумаг Китая. В ходе данного

форума обсуждались вопросы финансирования инфраструктурных и других

проектов Республики Казахстан через инструменты фондового рынка и

привлечения иностранных инвестиций, а также был подписан Меморандум о

взаимопонимании между Казахстанской и Шанхайской фондовыми биржами.

Кроме того, в 2015 году Национальным Банком проведена работа по

подписанию следующих международных соглашений:

Меморандум о сотрудничестве между Национальным Банком и Банком

Италии;

Меморандум о взаимопонимании между Национальным Банком и

Центральным Банком Катара;

Меморандум о взаимопонимании между Национальным Банком и

Агентством по регулированию финансового центра Катар.

4.9. Повышение финансовой грамотности населения

В рамках реализации задачи по повышению уровня финансовой

грамотности населения Национальным Банком в 2015 году проводились

медийные мероприятия, которые включали участие в различных

телепрограммах, ответы на запросы СМИ, инициативные информационные

сообщения, пресс-релизы, наполнение раздела «Защита прав потребителей

финансовых услуг» интернет-ресурса Национального Банка, а также велась

разъяснительная работа, в том числе посредством проведения «круглых

столов» для общественности с участием СМИ, предоставления населению

финансовой информации в рамках работы с целевыми группами и

общественной приемной.

В рамках медийных мероприятий Национальным Банком дано

20 интервью для СМИ, проведено 4 пресс-конференции (в городах Астане и

Алматы), представлено 18 письменных ответов на запросы редакций

периодических печатных изданий, подготовлено 15 инициативных

сообщений для размещения в СМИ.

Кроме того, в 2015 году были разработаны и размещены на интернет-

ресурсе Национального Банка памятки для потребителей финансовых услуг

по наиболее актуальным темам: «Страхование как инструмент финансовой

защиты», «Сбережения. Как достичь намеченных целей», «5 шагов

грамотного заимствования». Также в целях повышения информированности

потребителей финансовых услуг о действующих кредитных и депозитных

продуктах на официальном интернет-ресурсе Национального Банка в

87

подразделе «Ставки и тарифы финансовых организаций» раздела «Защита

прав потребителей» и на интернет-ресурсе www.profinance.kz размещена

единая база данных ставок вознаграждения по кредитам и депозитам банков

и АО «Казпочта». Для повышения правовой культуры граждан разработаны

и размещены на интернет-ресурсе Национального Банка таблицы,

содержащие нормы законодательства Республики Казахстан по защите прав

потребителей финансовых услуг по вопросам банковской деятельности,

рынка ценных бумаг и страховой деятельности. Таблицы разработаны исходя

из практики рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг и

предназначены для использования потребителями финансовых услуг в целях

исключения нарушения их прав.

В течение 2015 года Национальным Банком была проведена следующая

разъяснительная работа:

предоставление заявителям разъяснения в письменном виде либо в

ходе личного приема у руководителей Национального Банка и в

общественной приемной;

участие в работе жюри на олимпиаде по финансовой грамотности для

школьников «Путешествие в мир финансов», организованной АО «Хоум энд

Кредит Финанс Банк» в целях привлечения общественного внимания к

повышению финансовой грамотности и доступности финансовой

информации и финансового образования для детей;

участие во встрече с представителями Азиатского банка развития,

посвященной вопросам повышения финансовой грамотности;

подготовка информационных материалов по итогу анализа актуальных

(проблемных) вопросов, интересующих граждан в регионах.

Для решения проблемной ситуации с кредитами в армейской среде по

просьбе Главной военной прокуратуры Республики Казахстан в рамках

проведения совместных мероприятий по повышению финансовой

грамотности военнослужащих и членов их семей Национальным Банком

были проведены следующие мероприятия:

разработана памятка для заемщиков при заключении договора

банковского займа;

принято участие в учебно-методическом сборе с заместителями

главнокомандующих видами Вооруженных Сил, командующих родами

войск, войсками региональных командований, начальников департаментов

по делам обороны и военно-учебных заведений по воспитательной и

идеологической работе 15 октября 2015 года в городе Астане;

проведены совместная работа с военными гарнизонами и филиалами

банков по решению вопросов проблемных займов в армейской среде, а также

разъяснительная работа с военнослужащими по повышению финансовой

грамотности.

http://www.profinance.kz/

88

4.10. Оказание государственных услуг

В течение 2015 года Национальным Банком принимались меры,

направленные на повышение эффективности оказания государственных

услуг, недопущение нарушений требований стандартов и регламентов

государственных услуг, оптимизацию и автоматизацию государственных

услуг.

В соответствии с Реестром государственных услуг в 2015 году

Национальным Банком оказывалось 57 видов государственных услуг, из

которых 43 государственные услуги автоматизированы и оказывались в

электронной и бумажной форме, 14 государственных услуг оказывались

только в бумажной форме.

В целях полной автоматизации государственных услуг в 2015 году

приняты решения об автоматизации 10 государственных услуг в

2016-2017 годах и нецелесообразности автоматизации 4 государственных

услуг в связи с невостребованностью.

В 2015 году Национальным Банком было оказано

5 365 государственных услуг, из них в бумажной форме оказано

4 138 государственных услуг; через портал «электронное правительство»

172; через информационную систему «Государственная база данных

«Е-лицензирование» – 1 055 государственных услуг.

Наиболее востребованными услугами Национального Банка в

2015 году были «Регистрация валютной операции» (1 962 государственные

услуги) и «Утверждение отчета об итогах размещения акций»

(1 382 государственные услуги). Анализ удовлетворенности

услугополучателей по данным государственным услугам, проведенный

Исследовательским институтом «Общественное мнение», показал высокий

уровень предоставления государственных услуг, а также лидирующие

позиции по показателям «информированность», «доступность», «качество»,

«результат оказания государственной услуги». Также отмечено наличие

отлаженного механизма их оказания: скорость реагирования на запрос об

услуге, упрощенная процедура и прочее.

В целях информирования услугополучателей о государственных

услугах и популяризации электронной формы оказания государственных

услуг организованы 19 выступлений работников Национального Банка на

радио и телевидении, в периодических изданиях, на интернет-ресурсах

местных исполнительных органов опубликовано 266 статей.

Кроме того, в 2015 году совместно с АО «Национальные

информационные технологии» проведено 19 семинаров по обучению

услугополучателей по порядку получения государственных услуг в

электронной форме через портал «электронного правительства».

На интернет-ресурсе Национального Банка в разделе

«Государственные услуги Национального Банка» своевременно размещалась

актуализированная информация о стандартах и регламентах государственных

услуг, паспорта и справочники бизнес-процессов оказания государственных

89

услуг, Отчет о деятельности Национального Банка по вопросам оказания

государственных услуг, а также реестр государственных услуг, контактные

данные услугодателей, статистическая и иная информация для

услугополучателей.

В рамках внутреннего контроля за качеством оказания

государственных услуг Национального Банка в целях выдачи

разрешительных документов и результатов оказания государственных услуг

через информационную систему «Государственная база данных «Е-

лицензирование», а также обеспечения своевременного внесения данных в

информационную систему мониторинга оказания государственных услуг о

стадии оказания государственных услуг осуществлялся мониторинг данных

информационных систем со статистическими показателями об оказанных

государственных услугах и выданных разрешительных документах. Приняты

нормативные документы, регулирующие порядок работы в информационной

системе «Государственная база данных «Е-лицензирование», на

автоматизированном рабочем месте государственного органа в

информационной системе мониторинга стадий оказания государственных

услуг и информационной систем «Мониторинг».

Для решения проблем, возникающих в работе информационных

систем, налажена координация работы с АО «Национальные

информационные технологии» и Комитетом связи, информатизации и

информации Министерства по инвестициям и развитию, а также проводились

рабочие встречи и обучающие семинары.

ПРИЛОЖЕНИЯ

Организационная структура и численность персонала

Председатель Национального Банка Республики Казахстан

Заместители Председателя Национального Банка Республики Казахстан

Подразделения центрального аппарата Национального Банка Республики Казахстан

Департамент исследований и

стратегического анализа

Департамент платежного баланса, валютного

регулирования и статистики

Департамент правового

обеспечения

Департамент монетарных операций и управления

активами

Департамент бухгалтерского

учета

Департамент информационных

технологий

Департамент международных отношений и связей с

общественностью

Департамент внутреннего

аудита

Департамент кадрового

обеспечения

Департамент наличного денежного

обращения

Департамент по развитию регионального финансового центра

города Алматы и исламского финансирования

Департамент развития и управления платежными

системами

Департамент организационной

работы и контроля

Департамент финансовой стабильности и управления

рисками

Управление по обеспечению

операционной деятельности

Департамент финансового учета и мониторинга

финансовых операций

Департамент планирования и

бюджета

Департамент обеспечения внутренней

безопасности

Административный департамент

Департамент по координации работы с государственными

органами (город Астана)

Управление по защите государственных

секретов

Департамент методологии

контроля и надзора

Управление контроля качества государственных

услуг

Департамент банковского

надзора

Департамент надзора за субъектами рынка

ценных бумаг

Департамент надзора за субъектами страхового рынка

Департамент инспектирования финансовых организаций

Управление контроля за ликвидацией субъектов финансового рынка

Департамент по защите прав потребителей финансовых услуг

Представительство и филиалы Национального Банка Республики Казахстан

Представительство НБРК в Российской Федерации

16 территориальных филиаловЦентр кассовых операций и хранения

ценностей (филиал)

Организации Национального Банка Республики Казахстан

РГП «Казахстанский монетный двор НБРК»

РГП «Казахстанский центр межбанковских расчетов НБРК»

АО «Банковское сервисное бюро НБК»

РГП«Банкнотная фабрика

НБРК»

Акционерные общества

АО «Фонд проблемных

кредитов»

АО «Центральный депозитарий ценных

бумаг»

АО «Национальная инвестиционная

корпорация НБК»

АО «Казахстанский фонд гарантирования

депозитов»

АО «Резервный Центр НБК «Q-BRO»

АО «Государственное кредитное бюро»

АО «Казахстанская фондовая биржа»

АО «Единый регистратор ценных

бумаг»

АО «Центр обеспечения

деятельности НБРК»

АО «Академия «Региональный финансовый центр города Алматы»

АО «Рейтинговое агентство «Региональный финансовый центр города Алматы»

2

Численность персонала Национального Банка

и акционерных обществ

Численность на конец отчетного периода

по штату, единиц списочная, человек

2014 год 2015 год 2014 год 2015 год

1 2 3 4 5

Центральный аппарат1

1 267 1 267 1 287 1 291

Филиалы 1 311 1 310,5 1 344 1 352

Итого: 2 578 2 577,5 2 631 2 643

Организации

Национального Банка

(РГП)

960 863 945 856

Всего по

Национальному Банку: 3 538 3 440,5 3 576 3 499

Акционерные общества 1 061 1 314 993 1 165

Всего: 4 599 4 754,5 4 569 4 664 1 В том числе глава Представительства Национального Банка в Российской Федерации.

_________________________

Развитие информационных технологий

В 2015 году Национальным Банком при участии консалтинговой

компании McKinsey&Company была разработана и утверждена Стратегия

развития информационных технологий в Национальном Банке Республики

Казахстан на период 2015-2020 годы (далее – ИТ-Стратегия). ИТ-Стратегия

создана с целью формирования единого системного подхода к развитию

информационных технологий в системе Национального Банка на

долгосрочную перспективу, определения целевого состояния в области

информационной архитектуры, списка необходимых проектов и инициатив в

области информационных технологий на обозначенный период.

В рамках ИТ-Стратегии предусмотрена реализация 55 проектов. В

2015 году были начаты работы по 32 проектам, в том числе по следующим

направлениям:

1) приобретение и внедрение программно-аппаратного комплекса

«Шлюз Национального Банка» с целью обеспечения обмена данными с

информационными системами государственных органов и получения

информации из государственных баз данных для нужд Национального Банка;

2) развитие веб-портала Национального Банка с целью создания

единого портала взаимодействия с участниками финансового рынка и

другими организациями;

3) автоматизация надзорных функций с целью создания единой

платформы осуществления надзора за субъектами различных сегментов

финансового рынка;

4) развитие хранилища данных и внедрение единой системы

моделирования и развитой аналитики;

5) автоматизация процесса управления наличными деньгами;

6) реализация системы управления активами и рисками;

7) развитие Единой системы сбора показателей;

8) совершенствование ведения Государственного реестра

эмиссионных ценных бумаг путем реорганизации и модернизации

действующей информационной системы.

В рамках реализации ИТ-Стратегии также проводились мероприятия

по инфраструктурным проектам: консолидация серверной инфраструктуры,

развитие центра обработки данных (в городе Алматы), создание

распределенного центра обработки данных, внедрение единой базы

пользователей Национального Банка.

Выполнены работы по созданию отказоустойчивой, гибкой и

масштабируемой сетевой инфраструктуры, построению физически

распределенного, логически единого центра обработки данных. Проведены

тестовые испытания распределенного центра обработки данных для

некоторых информационных систем.

В 2015 году комиссией из Комитета по связи, информатизации и

информации при Министерстве по инвестициям и развитию была проведена

2

проверка Национального Банка согласно Методике оценки эффективности

применения информационных технологий за 2014 год. По результатам

проверки итоговая оценка Национального Банка составила 89,7 балла из

100 возможных, что на 16 баллов выше по сравнению с оценкой за 2013 год

(73,7 балла). Национальный Банк улучшил свои позиции на 8 пунктов по

сравнению с оценкой за 2013 год и занял итоговое 2 место среди

государственных органов, оцениваемых по эффективности применения

информационных технологий.

_________________________

Приложение 1 к разделу 1.5


Платежный баланс Республики Казахстан:

аналитическое представление

(млн. долл. США)

2013

год

2014

год

2015

год

2015 год по кварталам:

I II III IV

Счет текущих операций 1187,1 6375,0 -5823,2 -125,3 -2251,7 -1799,0 -1647,2

Торговый баланс 34792,3 36694,7 12649,0 4247,9 3369,5 2778,7 2252,9

Экспорт 85595,4 80242,8 46294,2 12144,3 12637,0 11372,8 10140,2

Импорт 50803,2 43548,2 33645,3 7896,4 9267,4 8594,1 7887,3

Баланс услуг -7160,1 -6320,9 -5370,8 -1080,5 -1199,2 -1518,1 -1573,0

Экспорт 5298,3 6594,4 6480,4 1476,0 1551,4 1730,9 1722,1

Импорт 12458,4 12915,4 11851,1 2556,5 2750,6 3248,9 3295,1

Баланс первичных доходов -25147,7 -22667,9 -11515,3 -3005,6 -3664,7 -2663,9 -2181,0

Оплата труда (нетто) -1803,7 -1785,3 -1666,6 -423,2 -416,3 -433,6 -393,5

Инвестиционные доходы -23483,8 -21022,3 -9988,4 -2617,4 -3283,3 -2265,2 -1822,5

Доходы к получению 2176,7 1889,4 1843,4 509,5 465,0 432,7 436,1

Доходы от прямых

инвестиций 347,6 127,0 315,9 57,9 82,6 85,5 89,8

Доходы от портфельных

инвестиций 1094,4 1183,0 1035,4 296,4 271,2 236,7 231,1

Доходы от других

инвестиций 734,7 579,5 492,1 155,2 111,2 110,5 115,1

в том числе

вознаграждение по

резервам и активам

Национального фонда 1162,1 1176,8 1027,4 264,9 276,3 249,3 236,9

Доходы к выплате 25660,5 22911,8 11831,8 3126,9 3748,4 2697,9 2258,6

Доходы от прямых

инвестиций 22510,9 19763,9 8843,1 2454,7 2943,3 1880,8 1564,2

Доходы от портфельных

инвестиций 1590,9 1667,1 1641,3 341,6 465,6 485,6 348,6

Доходы от других

инвестиций 1558,7 1480,8 1347,4 330,7 339,4 331,5 345,8

Прочие первичные доходы (нетто) 139,8 139,8 139,8 34,9 34,9 34,9 34,9

Баланс вторичных доходов -1297,3 -1330,8 -1586,2 -287,1 -757,3 -395,7 -146,0

Баланс счета операций с

капиталом -6,4 29,3 131,6 -3,6 44,3 3,6 87,3

Финансовый счет (за

исключением резервных активов

Национального Банка) -303,2 -6827,3 -10611,0 -2574,7 -1637,5 -3401,6 -2997,1

Прямые инвестиции -8034,4 -4767,1 -3404,9 -1437,6 229,2 -1441,8 -754,6

Чистое приобретение

финансовых активов 1976,9 2323,6 3209,8 1120,0 874,4 297,7 917,6

Чистое принятие обязательств 10011,3 7090,7 6614,7 2557,7 645,3 1739,5 1672,3

Портфельные инвестиции 6033,6 1038,8 -5878,3 -797,6 -1270,4 -5173,8 1363,5


финансовых активов 8503,0 6473,8 -9512,9 -2115,6 -2667,3 -1581,2 -3148,8

Правительство и

Национальный Банк 7779,5 6800,0 -8358,4 -1529,5 -2531,8 -1619,1 -2678,0

Банки 556,6 -218,5 -819,8 -632,2 -36,3 7,0 -158,3

Другие сектора 167,0 -107,7 -334,7 46,1 -99,2 30,9 -312,6

Чистое принятие обязательств 2469,4 5434,9 -3634,6 -1318,0 -1396,9 3592,6 -4512,3


Национальный Банк 0,9 1969,6 3357,2 47,8 -122,5 3495,1 -63,3

Банки -631,8 -809,9 -872,3 -51,7 -121,3 -55,7 -643,7

Другие сектора 3100,3 4275,2 -6119,5 -1314,1 -1153,2 153,1 -3805,3

2

Производные финансовые

инструменты (нетто) 103,7 -37,1 -115,4 -137,5 58,3 -62,0 25,8

Другие инвестиции 1593,8 -3062,0 -1212,5 -201,9 -654,6 3275,9 -3631,8

Другие инструменты

участия в капитале (нетто) 195,1 208,7 86,3 26,9 -0,5 0,6 59,5

Cредне- и долгосрочные

долговые инструменты -5273,9 -2511,1 -4259,2 -1427,9 -791,0 515,3 -2555,6


финансовых активов 267,5 488,0 -2444,3 -1996,5 222,3 -425,4 -244,6


Национальный Банк 5,5 235,4 -38,8 29,6 14,3 -71,2 -11,5

Банки -227,1 -773,5 -179,7 -84,7 -51,4 29,3 -72,9

Другие сектора 489,1 1026,1 -2225,8 -1941,5 259,4 -383,5 -160,2

Чистое принятие

обязательств 5541,4 2999,1 1814,9 -568,6 1013,3 -940,7 2310,9


Национальный Банк 381,2 549,3 923,3 -198,3 29,3 99,3 992,9

Банки -1104,0 -209,2 -624,5 -78,1 186,2 -747,7 15,1

Другие сектора 6264,2 2659,0 1516,1 -292,3 797,8 -292,3 1302,9

Краткосрочные долговые

инструменты 6672,6 -759,6 2960,4 1199,1 137,0 2760,0 -1135,7


финансовых активов 8131,1 389,6 1140,5 -10,2 -81,0 2310,8 -1079,1

Чистое принятие

обязательств 1458,5 1149,2 -1819,9 -1209,4 -218,0 -449,2 56,6

Ошибки и пропуски -3863,7 -8976,8 -5682,8 -1935,5 -49,0 -2325,1 -1373,2

Общий баланс 2379,7 -4254,9 763,4 -510,4 618,9 719,0 -64,1

Финансирование -2379,7 4254,9 -763,4 510,4 -618,9 -719,0 64,1

Резервные активы Национального

Банка -2379,7 4254,9 -763,4 510,4 -618,9 -719,0 64,1

Кредиты МВФ 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Исключительное финансирование 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

_________________________



Стандартное представление внешнего долга

(млн. долл. США)

Состояние

на

31.12.2012г.

Состояние

на

31.12.2013г.

Состояние

на

31.12.2014г.

Состояние

на

31.03.2015г.

Состояние

на

30.06.2015г.

Состояние

на

30.09.2015г.

Состояние

на

31.12.2015г.

Внешний долг 136 918,2 150 032,9 157 428,1 154 409,4 155 540,7 155 649,3 153 456,3

Краткосрочный 9 086,3 9 468,1 9 714,3 8 236,1 8 035,5 6 581,2 6 448,4

Долгосрочный 127 831,9 140 564,8 147 713,8 146 173,3 147 505,1 149 068,1 147 007,9

Органы

государственного

управления

4 855,1 5 217,6 7 332,5 7 079,0 6 978,0 10 303,6 11 291,5

Краткосрочный 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Наличная валюта и

депозиты 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Долговые ценные

бумаги1

0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Кредиты и займы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Торговые кредиты и

авансы 0,1 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Прочие обязательства 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Долгосрочный 4 855,0 5 217,6 7 332,5 7 079,0 6 978,0 10 303,6 11 291,5

Специальные права

заимствования 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


депозиты 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


бумаги1

14,1 14,7 1 887,6 1 870,1 1 768,9 5 007,8 5 038,0

Кредиты и займы 4 840,9 5 101,0 5 369,7 5 168,9 5 169,3 5 256,5 6 214,5


авансы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Прочие обязательства2 0,0 101,9 75,2 40,1 39,8 39,4 39,0

Центральный банк 618,9 546,7 953,7 760,3 779,2 875,3 900,0

Краткосрочный 88,1 10,7 215,6 12,5 10,9 79,9 77,1


депозиты 88,1 6,7 209,3 6,2 4,0 73,5 70,9


бумаги1

0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Кредиты и займы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


авансы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


Долгосрочный 530,8 536,0 738,1 747,7 768,3 795,4 822,9

Специальные права

заимствования 529,8 535,0 503,2 480,7 487,5 488,1 481,8


депозиты 0,0 0,0 233,9 266,1 279,8 306,3 340,0


бумаги1

0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Кредиты и займы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


авансы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


Банки 13 524,9 11 160,4 10 120,0 9 293,8 9 667,9 8 575,5 7 972,8

Краткосрочный 1 647,6 1 227,6 1 468,1 838,5 803,8 775,5 764,4

2


депозиты 1 203,3 829,5 988,5 691,8 649,2 625,9 575,1


бумаги1

0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Кредиты и займы 360,9 316,6 351,8 66,9 93,8 89,7 149,1


авансы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


Долгосрочный 11 877,3 9 932,8 8 651,9 8 455,3 8 864,1 7 800,0 7 208,4


депозиты 428,5 944,6 816,0 795,2 788,0 110,6 149,4


бумаги1

6 639,8 5 739,7 4 704,1 4 594,1 4 812,5 4 589,3 3 999,9

Кредиты и займы 4 809,0 3 248,5 3 131,9 3 066,1 3 263,5 3 100,1 3 059,1


авансы 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


Другие сектора3 50 311,0 58 928,7 59 574,0 56 653,5 56 276,4 54 098,4 51 452,5

Краткосрочный 7 350,6 8 229,8 8 030,6 7 385,1 7 220,7 5 725,8 5 606,9


депозиты 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


бумаги1

0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Кредиты и займы 869,3 901,0 1 114,4 683,5 808,1 563,7 463,8


авансы 6 307,9 7 218,6 6 810,1 6 592,4 6 339,9 5 093,9 5 040,2


Долгосрочный 42 960,5 50 698,9 51 543,4 49 268,4 49 055,7 48 372,7 45 845,6


депозиты 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0


бумаги1

11 130,1 12 975,6 15 912,8 14 253,0 13 572,7 12 974,4 9 617,8

Кредиты и займы 29 883,4 35 615,7 33 284,9 32 629,4 33 126,6 32 413,6 33 349,3


авансы 1 947,1 2 019,2 2 159,5 2 204,3 2 107,0 2 762,5 2 678,9


Другие финансовые

организации 1 982,2 2 897,2 3 461,8 3 269,3 2 523,6 2 362,2 2 520,8

Краткосрочный 90,6 115,6 68,1 75,1 166,3 79,5 55,1

Долгосрочный 1 891,5 2 781,6 3 393,7 3 194,2 2 357,3 2 282,7 2 465,8

Нефинансовые

организации, домашние

хозяйства и

некоммерческие

организации,

обслуживающие

домашние хозяйства

48 328,9 56 031,5 56 112,2 53 384,2 53 752,9 51 736,2 48 931,6

Краткосрочный 7 259,9 8 114,2 7 962,6 7 310,0 7 054,4 5 646,2 5 551,8

Долгосрочный 41 068,9 47 917,2 48 149,7 46 074,2 46 698,4 46 089,9 43 379,8

Прямые инвестиции:

межфирменная

задолженность

67 608,3 74 179,5 79 447,8 80 622,8 81 839,1 81 796,5 81 839,5

Обязательства

казахстанских

предприятий прямого

инвестирования перед

иностранными прямыми

инвесторами

63 632,6 69 896,5 72 667,2 73 710,8 74 932,9 75 701,6 76 104,6


казахстанских прямых

инвесторов перед

3 429,2 3 392,2 1 402,5 1 215,3 1 237,5 970,9 932,7

3

иностранными

предприятиями прямого

инвестирования

(обратное

инвестирование)


казахстанских

предприятий перед

иностранными

сестринскими

предприятиями

546,5 890,7 5 378,2 5 696,7 5 668,7 5 123,9 4 802,3

Справочно: Статьи

меморандума


бумаги (по

номинальной

стоимости)

15 794,4 18 108,2 23 524,1 21 947,5 20 746,1 24 034,3 19 839,8

Органы

государственного

управления

14,1 14,7 2 003,4 2 027,2 1 924,7 5 362,9 5 248,8

Центральный банк 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Банки 6 985,4 6 309,7 5 219,9 5 125,2 5 026,3 4 921,8 4 768,7

Другие сектора3 8 794,9 11 783,9 16 300,8 14 795,2 13 795,2 13 749,6 9 822,3

Примечания: 1 - долговые ценные бумаги учитываются по рыночной стоимости (при ее наличии);

2 - включает страховые и пенсионные программы и программы стандартных гарантий, а также прочие

долгосрочные обязательства из структуры международной инвестиционной позиции; 3 - другие сектора не включают межфирменную задолженность, выделенную в структуре внешнего долга

самостоятельной статьей.

_________________________



Абсолютные и относительные параметры внешнего долга

Республики Казахстан

Наименование

показателя

2012

год

2013

год

2014

год

I

квартал

2015 года

II

квартал

2015 года

III

квартал

2015 года

IV

квартал

2015 года

2015

год

А. Абсолютные параметры (млн. долл. США)

1. Внешний долг (оценка

на конец периода) 136 918,2 150 032,9 157 428,1 154 409,4 155 540,7 155 649,3 153 456,3 153 456,3

в том числе

межфирменная

задолженность

67 608,3 74 179,5 79 447,8 80 622,8 81 839,1 81 796,5 81 839,5 81 839,5

2. Внешний долг,

исключая межфирменную

задолженность (оценка на

конец периода)

69 310,0 75 853,4 77 980,2 73 786,5 73 701,5 73 852,8 71 616,8 71 616,8

3. Платежи по погашению

и обслуживанию

долгосрочного внешнего

долга (включая

межфирменную

задолженность)

31 951,5 31 869,5 31 781,9 10 191,0 8 328,4 7 546,6 11 807,4 37 873,4

4. Платежи по погашению

и обслуживанию


долга (исключая



18 902,4 19 317,5 17 891,6 7 237,5 5 471,7 4 535,1 9 052,6 26 296,8

Б. Относительные параметры

1. Внешний долг на душу

населения (долл. США,



4 098,8 4 420,2 4 477,1 4 222,1 4 201,6 4 194,2 4 052,8 4 052,8

2. Отношение внешнего

долга к ВВП (%, включая



67,4 64,8 72,4 71,0 70,5 72,5 83,0 83,0


долга к ВВП (%,



34,1 32,8 35,9 33,9 33,4 34,4 38,7 38,7


долга к ЭТУ за год (%,

включая межфирменную


149,2 165,1 181,3 203,3 226,4 258,5 290,8 290,8


долга к ЭТУ за год (%,



75,5 83,5 89,8 97,1 107,3 122,7 135,7 135,7

2

Наименование

показателя

2012

год

2013

год

2014

год

I

квартал

2015 года

II

квартал

2015 года

III

квартал

2015 года

IV

квартал

2015 года

2015

год

6. Отношение платежей

по погашению и

обслуживанию


долга к ЭТУ за период

(%, включая



34,8 35,1 36,6 74,8 58,7 57,6 99,5 71,8


по погашению и

обслуживанию


долга к ЭТУ за период

(%, исключая



20,6 21,3 20,6 53,1 38,6 34,6 76,3 49,8


вознаграждения к ЭТУ за

период (%)

5,6 5,5 5,9 9,8 8,6 10,7 10,8 9,9

9. Отношение

международных резервов

к краткосрочному

внешнему долгу (%)

311,1 261,0 300,7 353,3 358,9 425,6 432,3 432,3

Справочно:

Численность населения

(тыс. человек)1

16 909,8 17 160,8 17 417,7 17 476,1 17 541,2 17 608,2 17 671,0 17 671,0

ВВП (млрд. тенге) за

период1

30 347,0 35 275,2 39 040,9 8 248,0 8 844,1 10 727,2 12 942,1 40 761,4

ВВП за 12 месяцев

(млрд. долл. США) 203,3 231,5 217,3 217,5 220,5 214,8 185,0 185,0

ЭТУ за период2

91 759,3 90 893,8 86 837,2 13 620,3 14 188,3 13 103,6 11 862,3 52 774,6

ЭТУ за год2

91 759,3 90 893,8 86 837,2 75 955,6 68 711,2 60 211,7 52 774,6 52 774,6

Примечания: 1 - по данным Комитета по статистике Министерства национальной экономики;

2 - платежный баланс Республики Казахстан, оценка Национального Банка.

_________________________


Список нормативных правовых актов Национального Банка,

зарегистрированных в Министерстве юстиции в 2015 году

1. Постановление Правления Национального Банка от 24 декабря

2014 года № 241 «О внесении изменений в постановление Правления

Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового

рынка и финансовых организаций от 29 октября 2008 года № 170 «Об

утверждении Правил осуществления деятельности организаторов торгов с

ценными бумагами и иными финансовыми инструментами».


2014 года № 242 «О внесении изменений и дополнений в некоторые

нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам

регулирования банковской деятельности».


2014 года № 244 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые

акты Республики Казахстан по вопросам официального списка ценных бумаг

фондовой биржи».


2014 года № 247 «Об утверждении Правил ведения кассовых операций с

физическими и юридическими лицами в Национальном Банке Республики

Казахстан».



Национального Банка Республики Казахстан от 26 декабря 2003 года

№ 477 «Об утверждении Правил определения платежности банкнот и монет

национальной валюты Республики Казахстан».


2014 года № 250 «Об установлении периода параллельного обращения

банкнот номиналом 1 000 тенге образца 2006 года и образца 2014 года».



акты Республики Казахстан по вопросам ведения бухгалтерского учета, срока

составления и представления аудиторского отчета, публикации финансовой

отчетности».


2014 года № 256 «Об утверждении Правил определения стоимости залога и

другого обеспечения».


2014 года № 257 «Об утверждении Правил отнесения финансовых

организаций к числу системообразующих».




2

оптимизации и автоматизации бизнес-процессов государственных услуг,

оказываемых Национальным Банком Республики Казахстан».



Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2009 года

№ 78 «Об утверждении Правил установления пределов отклонения курса

покупки от курса продажи иностранной валюты за тенге по операциям,

проводимым через обменные пункты» и установлении пределов отклонения

курса покупки от курса продажи долларов США и евро за тенге по

операциям, проводимым через обменные пункты».

12. Постановление Правления Национального Банка от 28 января

2015 года № 11 «О внесении изменения в постановление Правления

Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 2006 года № 65 «Об

утверждении Правил осуществления инвестиционных операций

Национального фонда Республики Казахстан».

13. Постановление Правления Национального Банка от 25 февраля

2015 года № 22 «Об утверждении Правил выдачи лицензии организациям,

осуществляющим отдельные виды банковских операций, на инкассацию

банкнот, монет и ценностей».



акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской

деятельности».



акты Республики Казахстан по вопросам кардинального улучшения условий

для предпринимательской деятельности в Республике Казахстан».

16. Постановление Правления Национального Банка от 16 марта

2015 года № 32 «О внесении изменений и дополнений в постановление

Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля

2012 года № 154 «Об утверждении Правил осуществления валютных

операций в Республике Казахстан».


2015 года № 33 «О внесении изменений и дополнения в постановление

Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 июля 2012 года

№ 221 «Об утверждении Инструкции по осуществлению мониторинга

источников спроса и предложения, а также направлений использования

иностранной валюты на внутреннем валютном рынке».


2015 года № 38 «Об утверждении Правил о минимальных резервных

требованиях, включая структуру обязательств банков, принимаемых для

расчета, условия выполнения минимальных резервных требований, порядок

резервирования».

3


2015 года № 39 «Об установлении нормативов минимальных резервных

требований».



Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 июля 2014 года

№ 144 «Об утверждении Правил организации обменных операций с

наличной иностранной валютой в Республике Казахстан».

21. Постановление Правления Национального Банка от 24 апреля

2015 года № 54 «О представлении списка аффилированных лиц

акционерного общества».




рынка и финансовых организаций от 28 ноября 2008 года № 195 «О

требованиях к организационной структуре организатора торгов и к составу

листинговой комиссии фондовой биржи и об утверждении Правил

осуществления деятельности структурного подразделения организатора

торгов, осуществляющего деятельность по надзору за совершаемыми

сделками в торговой системе организатора торгов».


2015 года № 57 «О внесении дополнения в постановление Правления


№ 386 «Об утверждении Правил прохождения учетной регистрации

микрофинансовых организаций и ведения реестра микрофинансовых

организаций».


2015 года № 61 «О внесении изменений в приказ Министра финансов

Республики Казахстан от 23 января 2009 года № 27 и постановление

Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 февраля

2009 года № 16 «Об утверждении форм распоряжений».



Правления Национального Банка Республики Казахстан от 28 апреля

2012 года № 174 «Об утверждении Правил представления банками второго

уровня, акционерным обществом «Банк Развития Казахстана» и

организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций,

отчетности по займам и условным обязательствам».


2015 года № 70 «О внесении дополнений в постановление Правления


рынка и финансовых организаций от 23 февраля 2007 года № 49 «Об

утверждении Правил ведения документации по кредитованию».

4


2015 года № 71 «Об утверждении стандартов государственных услуг

Национального Банка Республики Казахстан».

28. Постановление Правления Национального Банка от 8 мая 2015 года

№ 72 «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты

Национального Банка Республики Казахстан по вопросам платежей и

переводов денег и ведения банковских счетов».


№ 73 «О внесении изменения и дополнения в постановление Правления


№ 105 «Об утверждении Инструкции по представлению банками второго

уровня, Банком Развития Казахстана и ипотечными организациями в

Национальный Банк Республики Казахстан сведений для формирования

обзора финансового сектора».


№ 75 «Об утверждении перечня, форм, сроков отчетности о выполнении

пруденциальных нормативов банками второго уровня и Правил их

представления».


№ 76 «Об утверждении перечня, форм, сроков отчетности банков второго

уровня Республики Казахстан и Правил их представления».


№ 77 «Об утверждении Правил проведения операции по одновременной

передаче активов и обязательств банка в части либо в полном размере

другому (другим) банку (банкам), в том числе операции по одновременной

передаче активов и обязательств между родительским банком и дочерним

банком, в отношении которого была проведена реструктуризация, и

согласования уполномоченным органом данных операций, а также видов

активов и обязательств, подлежащих передаче при проведении указанных

операций».


№ 78 «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные

правовые акты Республики Казахстан по вопросам проведения операции по

одновременной передаче активов и обязательств между банками».

34. Постановление Правления Национального Банка от 27 мая


Национального Банка Республики Казахстан от 26 ноября 2005 года

№ 153 «Об определении деятельности, относящейся к монетарной».


2015 года № 81 «Об утверждении перечня, форм, сроков отчетности

страховых (перестраховочных) организаций и страховых брокеров и Правил

их представления».



Национального Банка Республики Казахстан от 1 июля 2011 года № 68 «Об

5

утверждении Инструкции по ведению бухгалтерского учета отдельными

субъектами финансового рынка» и утверждении Инструкции по ведению

бухгалтерского учета операций по страхованию и перестрахованию

исламскими страховыми (перестраховочными) организациями».



Национального Банка Республики Казахстан от 24 сентября 2014 года

№ 179 «Об утверждении Правил осуществления организацией,

специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков

второго уровня, видов деятельности, а также Требований к приобретаемым

(приобретенным) ею сомнительным и безнадежным активам».


2015 года № 88 «Об утверждении Правил формирования, учета,

использования и распределения исламского страхового фонда».


2015 года № 89 «Об утверждении Правил передачи исламской страховой

(перестраховочной) организацией денег в исламский страховой фонд».


2015 года № 90 «Об утверждении Правил получения вознаграждения

исламской страховой (перестраховочной) организацией за управление

исламским страховым фондом в виде части страховой премии при

заключении договора исламского страхования (перестрахования) и (или)

части доходов, полученных от инвестирования средств исламского

страхового фонда».


2015 года № 91 «Об утверждении Требований к использованию

информационно-коммуникационных технологий и обеспечению

информационной безопасности при организации деятельности кредитных

бюро, поставщиков информации и получателей кредитных отчетов».


2015 года № 92 «Об утверждении Правил применения поправочного

коэффициента».




регулирования, контроля и надзора финансового рынка и финансовых

организаций».


2015 года № 94 «Об утверждении требований к внешним независимым

экспертам по принципам исламского финансирования, а также определении

случаев привлечения лизингодателями внешних независимых экспертов по

принципам исламского финансирования для получения заключения о

соответствии сделок исламского лизинга принципам исламского

финансирования».

6


2015 года № 95 «Об утверждении Инструкции об установлении нормативных

значений и методики расчетов пруденциальных нормативов исламской

страховой (перестраховочной) организации и иных обязательных к

соблюдению норм и лимитов».


2015 года № 96 «Об утверждении регламентов государственных услуг

Национального Банка Республики Казахстан».

47. Постановление Правления Национального Банка от 17 июня

2015 года № 102 «О внесении изменений и дополнения в некоторые


согласования руководящих работников финансовых организаций, холдингов

и акционерного общества «Фонд гарантирования страховых выплат».

48. Постановление Правления Национального Банка от 18 июня



№ 272 «Об утверждении Правил автоматизации ведения бухгалтерского

учета».

49. Постановление Правления Национального Банка от 17 июля


обществ взаимного страхования и Правил их представления».



центрального депозитария и Правил их представления».



нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам ведения

бухгалтерского учета».


2015 года № 137 «Об утверждении Правил заключения и типовой формы

договора о пенсионном обеспечении за счет добровольных пенсионных

взносов».



Правления Национального Банка Республики Казахстан от 22 октября

2014 года № 189 «Об утверждении Требований к эмитентам и их ценным

бумагам, допускаемым (допущенным) к обращению на фондовой бирже, а

также к отдельным категориям списка фондовой биржи».






2015 года № 141 «Об утверждении Правил применения мер раннего

7

реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение

финансового положения банка второго уровня».


2015 года № 142 «Об утверждении Правил применения мер раннего

реагирования и методики определения факторов, влияющих на ухудшение

финансового положения банковского конгломерата».

57. Постановление Правления Национального Банка от 21 августа


нормативные правовые акты Национального Банка Республики Казахстан».

58. Постановление Правления Национального Банка от 17 сентября


Национального Банка Республики Казахстан от 24 февраля 2012 года

№ 42 «Об утверждении Правил осуществления экспортно-импортного

валютного контроля в Республике Казахстан и получения резидентами

учетных номеров контрактов по экспорту и импорту».

59. Постановление Правления Национального Банка от 12 октября


Национального Банка Республики Казахстан от 20 марта 2015 года № 38 «Об

утверждении Правил о минимальных резервных требованиях, включая

структуру обязательств банков, принимаемых для расчета, условия

выполнения минимальных резервных требований, порядок резервирования».




№ 242 «Об утверждении Правил установления официального курса

национальной валюты Республики Казахстан к иностранным валютам».



Национального Банка Республики Казахстан от 25 января 2013 года № 15 и

приказ Министра финансов Республики Казахстан от 22 февраля 2013 года

№ 99 «Об установлении порядка определения и применения рыночного курса

обмена валют».


2015 года № 194 «Об утверждении типового договора пенсионного

аннуитета, установлении методики расчета страховой премии и страховой

выплаты из страховой организации по договору пенсионного аннуитета,

допустимого уровня расходов страховой организации на ведение дела по

заключаемым договорам пенсионного аннуитета, а также ставки индексации

страховой выплаты».



акты Республики Казахстан по вопросам рынка ценных бумаг».



8

нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам страховой

деятельности».


2015 года № 198 «Об утверждении Правил приобретения, а также

размещения акций акционерного общества «Фонд гарантирования страховых

выплат».


2015 года № 200 «О внесении изменений и дополнения в некоторые



67. Постановление Правления Национального Банка от 28 ноября



пенсионного обеспечения».

68. Постановление Правления Национального Банка от 28 ноября

2015 года № 210 «О некоторых вопросах параллельного обращения банкнот

национальной валюты Республики Казахстан».



регистратора и Правил их представления».


2015 года № 259 «Об утверждении Правил функционирования

межбанковской системы переводов денег и внесении изменения в

постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от

3 февраля 2014 года № 14 «Об утверждении Правил установления

корреспондентских отношений между Национальным Банком Республики

Казахстан и банками, а также организациями, осуществляющими отдельные

виды банковских операций».



Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября

1999 года № 388 «Об утверждении Правил применения кодов секторов

экономики и назначения платежей и представления сведений по платежам в

соответствии с ними».


2015 года № 261 «Об утверждении Правил проведения операций с

переводными и простыми векселями банками второго уровня и

организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций».


2015 года № 262 «Об утверждении Правил функционирования системы

межбанковского клиринга».

_________________________

Список используемых сокращений

АО - акционерное общество

банк - банк второго уровня

ВВП - валовой внутренний продукт

долл. США - доллар США

ЕАЭС - Евразийский экономический союз

ЕврАзЭС - Евразийское экономическое сообщество

ЕНПФ - акционерное общество «Единый

накопительный пенсионный фонд»

Казахстанская фондовая биржа - акционерное общество «Казахстанская

фондовая биржа»

млн. - миллион

млрд. - миллиард

ОЮЛ - объединение юридических лиц

СМИ - средства массовой информации

СНГ - Содружество Независимых Государств

трлн. - триллион

тыс. - тысяча

ЭТУ - экспорт товаров и услуг

_________________________

Documents

H L Q ? L Gационального анка еспублики азахстан … › rgi-documents › df0a1bc1bbf...5. В 2015 году объем депозитов резидентов