Findeks Kredi Notu Nedir?

Findeks Kredi Notu, tüketicinin aldığı ya da alacağı kredilerin geri ödeme performansınıtahmin eden risk göstergesidir. Aynı zamanda üyenin edindiği detaylı ve bazenyorumlanması zor olan kredi raporunun da sayısal bir özetdir.

Findeks Kredi Notu’nun amacı, bireyleri öngörülen riskleri açısından bir sıralamayakoymaktır. Bu nedenle bir bireyin Findeks Kredi Notu'nun düşük çıkması için geçmişindemutlaka ciddi bir ödeme sorunu olması şart değildir. Örneğin, geçmiş kredi ödemelerindehiç bir gecikme bulunmayan iki kişiden birinin daha fazla sayıda ve daha eski kredi hesaplarıvarsa, diğer kişinin Findeks Kredi Notu göreceli olarak daha düşük çıkacaktır. Bunun sebebi,daha eski kredi hesapları olan kişinin, borcuna olan sadakatine ilişkin daha fazla bilgibulunmasıdır. Ancak bir kredi kararını olumlu ya da olumsuz vermek için çizginin neredeçekileceği ve Findeks Kredi Notu'na ek olarak başka hangi kriterlerin dikkate alınacağı,tamamen kararı verecek olan kuruluşun insiyatifindedir.

Findeks Kredi Notu, çok detaylı istatistiksel çalışmalar sonucu geliştirilmiş olan çok güçlü bir"karar destek ürünü"dür. Kuruluşlar Findeks Kredi Notu sayesinde daha isabetli kararlarvererek kayıpları en aza indirebilirler. Aynı şekilde karar sürecindeki otomasyon oranınıartırarak operasyonel maliyetleri de azaltmaları, dolayısıyla kârlılıklarını arttırmalarımümkün olmaktadır.

Kişinin findeks kredi notunu

görüntülemek için bu alan seçilir.

Kişinin, findeks kredi notunun, Türkiye ortalamasındaki yerini gösteren

tablodur.

Kişinin findeks kredi notunun, risk

seviyesini gösteren tablodur.

Kişinin, son altı aydaki findeks kredi notu tredini gösteren

tablodur.

Findeks kredi notunun hesaplamasında kullanılan

bileşenleri görüntülemek için bu alan seçilir.

Hesaplamada kullanılan bileşenleri yüzdesel

olarak gösteren tablodur.

Risk Raporu Nedir?

Risk Raporu, gerçek ve tüzel kişilerin tüm finans kuruluşlarından kullanmış oldukları kredi ürünlerine ilişkin geçmiş ödeme performansını ortaya koyan bir üründür.

Risk içeren her türlü ilişkide, riski alan tarafa, müşterisinin kredi geçmişini görmesine olanak sağlar. Bu sayede, riski alan taraf, daha sağlıklı değerlendirmeler yapabilmektedir.

Findeks’in sahip olduğu kredi sicil bilgileri, Türkiye’de faaliyet gösteren tüm finansal kurum ve kuruluşların aylık periyotta paylaştığı müşteri bilgilerinden oluşmaktadır. Raporlar, bu bilgiler esas alınarak değişiklik yapılmadan sunulmaktadır.

Gerçek Kişi Risk Raporunda Yer Alan Bilgiler

• Gerçek Kişinin limitleri, riskleri, geçmiş ödeme performansları ve kredi ürünleri ödeme bilgileri

• Bildirimde bulunan finansal kuruluş sayısı• Toplam kredili hesap sayısı• Toplam limit ve bakiye bilgileri• Son kredi kullanım tarihi• Gecikmede olan kredili hesap sayısı• Gecikmedeki borç toplamı• Mevcut en uzun gecikme süresi• Varsa takibe alınmış kredi bilgileri• Her bir kredinin son 18 aylık ödeme performansı

Tüzel Kişi Risk Raporunda Yer Alan Bilgiler

• Tüzel kişinin toplam limit ve riskleri• Bildirimde bulunan finansal kuruluş sayısı• İlk kredi kullanım tarihi• Son kredi kullanım tarihi• Gecikmede olan kredili hesap sayısı• En güncel limit tahsis tarihi• Gecikmedeki borç toplamı• Çalıştığı kurum bazında limit ve risk detay bilgileri

Gerçek Kişi Risk Raporu

Limitler Toplamı: Ticari ilişkiye girecek olan kişi yada kuruluş kişinin toplam limiti ile anlaşmaya konu olan tutarı karşılaştırabilir. Ancak bu veri tek başına bir değerlendirme kriteri olmamalıdır. Kişinin diğer gelirleri de sorgulanmalı ve farklı boyutları ile bir bütün olarak ele alınmalıdır. Limit ve bakiye (risk) gelir ile orantılı olmalıdır.

Borçlar Toplamı: Bakiye/Limit yüksek ise olumsuz; düşük ise olumlu olarak yorumlanmabilir.

Kredili Ürünler: Adedin yüksek olması riskin yönetilmesi açısından olumsuz olarak yorumlanmalıdır. Örneğin; kişinin 20 adet açık kredi hesabı mevcut ise, bu sayı yüksektir.

Kişinin sorgulama tarihi itibariyle borç bilgisidir.

Raporun YorumlanmasıRisk Raporunun

ayrıntılarını görüntülemek için bu

alan seçilir.

Kişinin limit kullanım oranının garfikle

gösterimidir

Kişinin sahip olduğu kredili ürünlerin,

toplam içerisindeki oranlarıdır.

Kişinin sahip olduğu açık kredi

hesaplarının sayısıdır.

Aktif kredilerin

toplam limitleridir.

Çalışılan Kurum Sayısı: Kredi ilişkisi bulunulan finans kuruluşu sayısıdır.

Borç/Limit Oranı: Toplam borcun, toplam limit içerisindeki oranıdır.

En Kötü Ödeme Durumu: Gecikme süresi ay olarak verilmektedir. İdeal olan gecikme süresinin olmamasıdır. ("0" olması) Örneğin; bu süre 1 ise sehven atlanmış ya da 1 kereliğine geç ödenmiş olabilir. Açılış tarihi eski olan kredilerdeki ufak gecikmeler çok önemli değildir. Açılış tarihi 2004 gibi eski tarihli ise ve kişinin 1 gecikmesi var ise önemsiz olarak değerlendirilebilir.

En Son Takibe Alınma Tarihi: Kişi ile ilgili en son ne zaman takip başlatıldığını göstermektedir. Takibe girmeden ödenip kapanmış kredileri takibe alınmış krediler bölümünde yer almamaktadır ancak kredi notu hesaplamasına dahil edilmektedir.

Toplam Takibe Alınmış Kredi Sayısı: Takipte olan kredilerin adedini göstermektedir.

Takibe Alınmış Kredilerin Bakiye Toplamı: Takibe düşmüş kredi tutarının olmaması tercih edilen durumdur. Ancak zaman zaman ödeme gücüne bağlı olmayan ufak tutarlı takip bakiyelerine de rastlanabilinmektedir. Bu gibi durumlar, kişinin diğer ödeme bilgileri de dikkate alınarak tolere edilebilir.

Kişinin kredi ürünü bazında toplam limit ve

toplam borç kırılımları

Ayrıntısı görüntülenmek

istenen alan tıklanır.

Kişinin son 18 aylık dönemdeki

ödeme performans

tablosu

Kurum Rumuzu: Krediyi veren banka veya tüketici finansman şirketinin rumuzudur.Kurum adları açık belirtilmediğinden büyük harfle verilen rumuzlar ile sınıflandırılmaktadır.Aynı bankalar aynı harf ile belirtilmektedir. Örneğin; raporda 4 tane A var ise A bankasındanalınmış olan 4 kredi ürünü mevcuttur demektir. Sadece Findeks İnternet Şubesi'nden alınan ve kişinin kendine ait raporlada banka adı açık olarak yer almaktadır.

Açılış Tarihi: Kredinin tahsis edildiği tarih olup, eski olması kişi için artı değerdir.

Kapanış Tarihi: Ödenmiş kredilerde borcun tamamen kapandığı tarihi, takipteki kredilerde kredinin kapatılarak takibe ilk alındığı tarihi göstermektedir.

Son Güncelleme Tarihi: Kredi hesabındaki bilgilerin son güncellendiği dönemi ifade etmektedir. Aktif bir kredi ise her ay sonu ilgili banka tarafından paylaşılan bir önceki ay bilgilerini göstermektedir. Kapanmış olan kredilerde güncelleme yapılmamaktadır.

Gecikmedeki Borç: Toplam gecikmiş riski/borcu göstermektedir.

Kayıt Referans No: İlgili kredi hesabını tanımlayan numaradır. Kişinin raporla ilgili bir itirazı olması durumunda kayıt referans numara bilgisi ile başvuruda bulunabilmektedir. ?? Nereye başvuru

İdari/Kanuni Takip Tarihi: Krediye ait İdari veya Kanuni takip tarihlerinden en ileri olan tarihi göstermektedir. İdari takibe alınma tarihi 1 Subat, kanuni takibe alınma tarihi 1 Mart ise; kanuni takibe alınma tarihi olan 1 Mart tarihi verilmektedir.

Ödeme Performansı Tarihçesi (18 Ay): Kişinin ay ay krediyi geri ödeme performansını göstermektedir. Günümüzden geçmişe max. 18 aylık performansı gösterilmekte, en soldaki değer en güncel ayı ifade etmektedir.

Ödeme Performansı Kodu: işareti ise ödeme zamanında yapılmış, ise 1 ay gecikmede, ise 2 ay gecikmede, ise 3 ay gecikmede, ise idari/kanuni takipte olduğu anlamına gelmektedir.

Tüzel Kişi Risk Raporu

Firmanın, ticari risk raporu detaylarını

görüntülemek için bu alan işaretlenir.

Toplam Limit Ve Borç: Ticari ilişkiye girecek olan kişi yada kuruluş, tüzel kişinin toplam limiti ile anlaşmaya konu olan tutarı karşılaştırabilir. Ancak bu veri tek başına bir değerlendirme kriteri olmamalıdır. Firmanın diğer gelirleri de sorgulanmalı ve farklı boyutları ile bir bütün olarak ele alınmalıdır. Limit ve bakiye (risk) gelir ile orantılı olmalıdır. Bakiye/Limit yüksek ise olumsuz; düşük ise olumlu olarak yorumlanmabilir.

Aynı zamanda, Toplam Nakdi ve Toplam Gayrinakdi limit/borç bilgisi ayrı ayrı gösterilmektedir.

Toplam diğer: Takibe alınan bir borçtan dolayı oluşan, dava masrafı vb. gibi oluşan borçlanmaları göstermektedir.

Tüzel kişinin takibe alınmış kredileri varsa, bu alan

seçilerek ayrıntıları incelenebilir.

Tüzel kişinin, bankacılık ürünleri

dışında, varsa leasing ve factoring memzuç bilgileri bu alanda görüntülenir.

Tüzel kişinin, varsa takibe alınmış olan leasing ve factoring kredileri, bu alanda

görüntülenir.

Bu alanda, tüzel kişinin, limit/risk

bilgileri detaylı bir şekilde

gösterilmektedir.

Alınan 3.kişi raporlarında, banka ismi

rumuz olarak gösterilmektedir. Tüzel

kişi kendi raporunu aldığında, banka adı açık olarak gösterilmektedir.