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Jornades Transformant-Te
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Las finanzas éticas al servicio de las personas.
José Redondo Valencia 28 de abril 2015
Vamos a hablar de…
ü Qué son las finanzas éticas y solidarias.
ü Ejemplos de finanzas parabancarias y Banca ética.
ü Qué es la Red Enclau.
La Banca ética es…¿?
…como la Inteligencia Militar, dos términos contradictorios?
El origen
EEUU’60-70 Los bancos
financian la guerra…
…y en el siglo XXI seguimos igual
8 Evolución de la banca armada en España · Centre Delàs d’Estudis per la Pau I N F O R M E n . 2 0
2.2 Ranking de la banca armada española
Ranking Banca armada española 2013Entidad financiera Valor
1 BBVA 3.626.568.802
2 Santander 1.723.751.052
3 Bankia 392.516.426
4 Banca March 177.415.618
5 Liberbank 92.764.436
6 CaixaBank 37.447.993
7 CatalunyaCaixa 31.960.000
8 Banco Sabadell 25.503.453
9 Banco Popular-Pastor 21.883.030
15 Ibercaja-Caja 3 20.755.411
10 Kutxabank 17.562.562
11 Banco Mare Nostrum (BMN) 17.352.941
12 Cajamar Caja Rural 3.333.932
13 Aviva 2.778.981
14 Unicaja Caja España-Duero 2.570.622
16 Renta 4 2.149.831
17 Mapfre 1.911.311
18 Banco Madrid 1.443.541
19 Ahorro Corporación 1.105.425
20 Catalana Occidente 999.835
21 Banco Mediolanum 554.332
22 Banco Caminos 315.586
23 Caja Arquitectos 211.508
24 Caja Ingenieros 119.487
25 Inverseguros 119.421
26 Caja Laboral 36.106
SEPI 919.490.889
ICO 116.000.000
Total inversiones en armas 7.238.622.529
Fuente: elaboración propia
8 Evolución de la banca armada en España · Centre Delàs d’Estudis per la Pau I N F O R M E n . 2 0
2.2 Ranking de la banca armada española
Ranking Banca armada española 2013Entidad financiera Valor
1 BBVA 3.626.568.802
2 Santander 1.723.751.052
3 Bankia 392.516.426
4 Banca March 177.415.618
5 Liberbank 92.764.436
6 CaixaBank 37.447.993
7 CatalunyaCaixa 31.960.000
8 Banco Sabadell 25.503.453
9 Banco Popular-Pastor 21.883.030
15 Ibercaja-Caja 3 20.755.411
10 Kutxabank 17.562.562
11 Banco Mare Nostrum (BMN) 17.352.941
12 Cajamar Caja Rural 3.333.932
13 Aviva 2.778.981
14 Unicaja Caja España-Duero 2.570.622
16 Renta 4 2.149.831
17 Mapfre 1.911.311
18 Banco Madrid 1.443.541
19 Ahorro Corporación 1.105.425
20 Catalana Occidente 999.835
21 Banco Mediolanum 554.332
22 Banco Caminos 315.586
23 Caja Arquitectos 211.508
24 Caja Ingenieros 119.487
25 Inverseguros 119.421
26 Caja Laboral 36.106
SEPI 919.490.889
ICO 116.000.000
Total inversiones en armas 7.238.622.529
Fuente: elaboración propia
Fuente: Evolución de la Banca Armada en España, X/13. Centre Delàs d’Estudis per la Pau. Informe n. 20
y seguimos…el “rescate” bancario
Fuente: Sanchís Palacio, Joan Ramón (2013) La banca que necesitamos.
0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000
Total
CAM (Sabadell)
Bankia
Banco de Valencia (CaixaBank)
Catalunya Banc
Nova Caixa Galicia (Banesco)
Caja Castilla-La Mancha
Unnim
Cajasur
Banco Mare Nostrum
Ceiss (Unicaja)
Banco Gallego
Banca Cívica (CaixaBank)
Caja3 (Ibercaja)
Liberbank
107.913
24.861
22.426
17.868
12.054
9.054
7.316
5.779
2.693
1.645
1.130
1.046
977
408
125
Ayudas a la banca 2009-2012
y seguimos…el “rescate” bancario
LLUÍS PELLICER Barcelona 24 ABR 2015 - 19:50 CEST
El FROB debe
repartirse con el
Fondo de Garantías
de Depósitos 328
millones
ECONOMÍA
El Estado solo recupera el 1,7% de las ayudas a CatalunyaBanc
El FROB ingresa 216 millones de euros por la venta a BBVA de la entidad, a la que había inyectado más de 12.000
millones para recapitalizarla
Archivado en: Catalunya Banc CatalunyaCaixa BBVA FROB Cajas ahorro Crisis financiera Reestructuración bancaria Organismos financieros Bancos
Política bancaria Banca Empresas Finanzas Economía
CatalunyaBanc ha acabado siendo un
agujero negro para el contribuyente. El
Fondo de Reestructuración Ordenada
Bancaria (FROB) puso ayer punto y final
a su presencia en el capital social de la
entidad catalana al formalizar la venta
con BBVA. El organismo adscrito al
Ministerio de Economía ingresará 216
millones de euros por la operación. Esa
cantidad incluye el traspaso al fondo
norteamericano Blackstone, según
informó el FROB. La entidad había
recibido 12.052 millones de euros desde
marzo de 2010, de modo que finalmente
las pérdidas para el Estado ascenderán al
menos a 11.836 millones de euros.
Tras la inyección de fondos estatales y
comunitarios para recapitalizarse, el FROB decidió vender la entidad en dos tramos. El fondo creado
para afrontar la crisis financiera enajenó primero una cartera de créditos que ascendía a 6.392
millones a Blackstone. La operación, valorada en 4.187 millones, se cerró el pasado día 15 mediante el
traspaso de ese paquete de créditos a un fondo de titulización de activos y a otras sociedades del
grupo norteamericano. El organismo público tuvo que respaldar la transacción de la llamada cartera
Hércules con 524,9 millones.
La formalización de esa operación daba prácticamente vía libre a que la
que fuera la segunda caja de ahorros de Cataluña y la cuarta de España
pasara definitivamente a manos de BBVA. El banco que preside Francisco
González se había adjudicado CatalunyaBanc en julio de 2014 por 1.165
millones en la tercera subasta que se realizó en apenas dos años para
privatizar la antigua caja, imponiéndose en la puja a Banco Santander y
CaixaBank. Según informó a la Comisión Nacional del Mercado de
Valores (CNMV), BBVA es el titular desde ayer del 98,4% de
CatalunyaBanc.
El FROB había otorgado una serie de garantías para que ambas operaciones salieran adelante. El
organismo público detallaba en un informe difundido tras la adjudicación de la entidad que se
comprometía a compensar a CatalunyaBanc por los ajustes que debieran realizarse a raíz del traspaso
de activos inmobiliarios al banco malo. Además, el FROB asumía el 85% de determinados costes,
como los derivados de reclamaciones por cláusulas suelo en las hipotecas, de litigios y de la deficiente
comercialización de participaciones preferentes y deuda subordinada. El fondo público también
aceptaba cubrir el 85% de las cantidades que la entidad se viera obligada a pagar a Mapfre, con la que
compartía una alianza en el negocio asegurador. Precisamente, CatalunyaBanc informó el jueves a la
CNMV que adquiría a la compañía de seguros el 50,01% de esa rama de actividad por 606,8 millones
de euros.
Una joven pasa por delante del anagrama de Caixa Catalunya en la sede de la entidad en Barcelona. / ALBERT GEA
(REUTERS)
Las acciones preferentes
Fuente: Sanchís Palacio, Joan Ramón (2013) La banca que necesitamos.
n Mayor estafa bancaria n Casi 26.000 M desde 1999, la
mitat entre 2007 y 2011 n 38 entidades bancarias n Ranking:
– La Caixa: 4.897 – Caja Madrid: 3.007 – BBVA: 2.974 – B. Santander: 2.000 – CAM: 1.310
0
2.000
4.000
6.000
8.000
10.000
12.000
14.000
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
730 800 1.088
572
3.861
353 991
241
1.150
13.140
Los desahucios
Fuente: Sanchís Palacio, Joan Ramón (2013) La banca que necesitamos.
n Drama social: 500.000 familias n PAH: 362.776 ejecuciones n Respuesta política: código de buen
gobierno y Ley 1/2013 Hipotecaria n Soluciones:
– Alquiler social – Dación en pago – Revisiones hipotecas – Recuperar poder adquisitivo ciudadanos
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
70.000
80.000
90.000
100.000
2008 2009 2010 2011 2012 (en-sep)
49.848
59.632
81.747
94.825
76.724
3.961 5.182 7.968
11.015 10.013
Espanya
C. Valenciana
El sistema
Surgen preguntas
¿Cuál es el valor del dinero?
¿para qué sirven los bancos?
Y ¿qué podemos hacer nosotros?
Iniciativas de intermediación financiera. Economía al servicio de las personas. Viabilidad económica para el fin social: derecho al crédito. Destino: inclusión y acción social, agroecología y sostenibilidad, cultura y educación, comercio justo y cooperación al desarrollo,… Economía social y solidaria. Transparencia, participación, gestión democrática y cooperativa, no lucro,…
Las finanzas éticas son
Algunas experiencias de Finanzas éticas y solidarias
Red de Finanzas
Alternativas y
Solidarias
Hacia un Sistema de Finanzas éticas y solidarias
Banca ética
Cooperativa finanzas para el desarrollo
Cooperativa servicios financieros
Préstamos solidarios
Microfinanciación y Micromecenazgo
Comunidades Autofinanciadas
Seguros éticos y solidarios
Inversión social
Monedas sociales
Promoción FFEE
Avales y garantías
Finanzas parabancarias asociativas
ASOCIACION RED DE FINANZAS ALTERNATIVAS Y SOLIDARIAS
Asociación Fondo Solidario de El Puerto
Asociación Fondo de Solidaridad Paz y Esperanza
FIARE Castilla y León IDEAS, Soc.Coop.And.
Asociación Banca Ética de Badajoz Asociación Banca Alternativa de Mérida
FIDES (Asociación Finanzas como Instrumento de Desarrollo Solidario)
Fundación Acció Solidaria contra l’Atur O Peto (Asociación por un Interés Solidario)
Asociacion REAS Navarra Microfides (Fundación Microfinanzas y Desarrollo)
Finanzas parabancarias cooperativas
OIKOCREDIT es una cooperativa internacional de finanzas éticas que canaliza los ahorros de
personas y organizaciones comprometidas de países desarrollados hacia la financiación de
proyectos empresariales con contenido social en países en vías de desarrollo.
COOP57 es una cooperativa de servicios que destina sus recursos propios a dar préstamos a
proyectos de economía social que promuevan la ocupación, fomenten el cooperativismo, el
asociacionismo y la solidaridad en general, y promuevan la sostenibilidad sobre la base de
principios éticos y solidarios.
Bancas Éticas
Triodos Bank es una entidad de crédito, de ámbito europeo, que utiliza el dinero de sus
ahorradores e inversores para dar préstamos a empresas y proyectos de la economía
real, en sectores sociales, culturales y medioambientales.
Fiare Banca Ética es una cooperativa de crédito, con presencia en Italia y España, en
manos de la ciudadanía que financia proyectos de transformación social en los sectores
de la Inserción social y laboral, Agroecología y sostenibilidad Ambiental; Cultura y
calidad de vida; Comercio justo y cooperación al desarrollo .
Banca Ética Fiare
Cooperativa de crédito
Sociedad civil organizada
Principios de las Finanzas Éticas
Grupos de Iniciativa Territorial
50 MM € capital social 978 MM € Ahorro
816 MM € Financiación 7.653 proyectos
250 trabajadores
Nace en el año 2.000 y agrupa a entidades sociales valencianas.
¿Qué es EnClau?
MISIÓN
Conseguir un sistema socioeconómico mas
justo a través de la promoción y gestión de
finanzas alternativas, éticas y solidarias en la
C.V. por medio del trabajo en red de las
personas y las organizaciones.
¿Qué es EnClau?
Objetivos: 1. Sensibilizar y formar a la ciudadanía sobre
la financiación ética y solidaria.
2. Generar alternativas de financiación para proyectos de desarrollo socioeconómico, tanto en el Norte como en el Sur.
3. Impulsar instrumentos financieros de ahorro e inversión, éticos y solidarios.
Quienes somos
+
Qué hacemos
Formamos y difundimos banca ética
Ciclo de Finanzas
TransFormándoTe: Aprendizaje al servicio de las Finanzas Éticas
Qué hacemos
Promovemos la inversión y el ahorro solidario
Estalvi Solidari
Qué hacemos Mostra Solidaria
Qué hacemos
Construimos banca ética
Qué hacemos
Impulsamos REAS PV, Red de economía social y solidaria
Convenios de colaboración
Catálogo de servicios para entidades socias
Línea de trabajo para promover la financiación parabancaria
Retos futuros
- Ser un agente social activo en la configuración de un Sistema bancario alternativo valenciano
- Transformación social del sistema financiero
3. Fortalecimiento de la organización.
Plan de comunicación que consolide Enclau como referente en Finanzas EE. Y AA.
Plan de ampliación de la base social.
Incorporar personal remunerado y voluntario en la entidad.
Difusión y formación interna en FF EE y AA.
Plan de captación de fondos.
Plan Estratégico, nuestra hoja de ruta
2. Sensibilización y posicionamiento.
Generar foros de debate y reflexión crítica sobre el sistema económico y financiero.
Sensibilizar a la ciudadanía en Finanzas éticas y alternativas.
1.- Promoción y gestión de las
Finanzas éticas y alternativas.
Establecer alianzas estratégicas con entidades
referentes en Finanzas EE y AA.
Potenciar la colaboración con Caixa Popular para el
desarrollo de productos financieros éticos y solidarios.
Apoyar la consolidación de la Banca ética Fiare y su
estructura de promoción de las finanzas EE y AA.
Impulsar la financiación parabancaria en la
Comunidad Valenciana.
Objetivo: sistematizar y sentar las bases de la estrategia a seguir de 2013-2015, para ejecutar tres líneas estratégicas
enclau.org
www.enclau.org @RedEnclau www.facebook.com/RedEnclau
CAPIQUA Espai de treball compartit
C/ Aparejador Antonio Monzó Nº 11 bjo izqda.
Quart de Poblet (Valencia)
Tlfno 96 322 29 80
Gracias por vuestra atención y recuerda…
¿qué podemos hacer juntos por las finanzas éticas y solidarias?
enclau.org [email protected] @RedEnclau
