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FINANCIAMIENTO HABITACIONAL
EN CHILE
GOBIERNO DE CHILEMINISTERIO DE VIVIENDA Y URBANISMO
FINANCIAMIENTO DE LA OFERTA
FINANCIAMIENTO DE LA DEMANDA
FINANCIAMIENTO DE LA OFERTA
• CREDITOS BANCARIOS• FACTORING• CONCESIONES• CREDITOS A CORTO PLAZO SERVIU• ESTADOS DE PAGO
FINANCIAMIENTO DE LA DEMANDA
• ACCESO EN PROPIEDAD– LETRAS HIPOTECARIAS– MUTUOS HIPOTECARIOS
• ACCESO EN OTRAS MODALIDADES– LEASING HABITACIONAL
AHORRO PREVIO
CREDITO A LARGO PLAZO
SUBSIDIOvivienda
INSTRUMENTOS DE AHORRO
• CUENTA DE AHORRO A PLAZO PARA LA VIVIENDA
• CUENTAS DE AHORRO PARA EL ARRENDAMIENTO DE VIVIENDAS CON PROMESA DE COMPRAVENTA
• APORTES DE CAPITAL EN COOPERATIVAS ABIERTAS DE VIVIENDA
• EXISTEN DESDE 1984
• ESTAN LIGADAS A LOS SUBSIDIOS HABITACIONALES DEL MINVU
• SE DEBE SUSCRIBIR UN CONTRATO DE AHORRO ENTRE LA INSTITUCION FINANCIERA Y EL TITULAR
CUENTAS DE AHORRO A PLAZO PARA LA VIVIENDA
CARACTERISTICAS GENERALES
• TITULAR PERSONA NATURAL MAYOR DE EDAD
• UNIPERSONALES• UNA SOLA CUENTA POR TITULAR• CUALQUIER ESTADO CIVIL CON O
SIN HIJOS• DESEE COMPRAR UNA VIVIENDA
CON SUBSIDIO
CARACTERISTICAS FINANCIERAS
• EN MONEDA NACIONAL• REAJUSTABLE SEGÚN VARIACION
DE LA UNIDAD DE FOMENTO• INTERESES ANUALES – REAJUSTES
TRIMESTRALES• MODALIDAD A PLAZO O CON GIRO
DIFERIDO
CONTRATO DE AHORRO
• ENTRE LA INSTITUCION FINANCIERA Y EL TITULAR
• MONTO TOTAL DE AHORRO PACTADO• PLAZO TOTAL PACTADO (en meses)• AHORRO MENSUAL MINIMO• POSIBILIDAD DE MODIFICACION
TRASPASO DE CUENTAS ENTRE INSTITUCIONES
• SE PUEDE HACER EN CUALQUIER MOMENTO SIEMPRE QUE NO ESTÉ POSTULANDO A SUBSIDIO Y TENGA MÁS DE 6 MESES DE ANTIGÜEDAD
• EL TRASPASO DEBE SER APROBADO EN 5 DIAS (hb) POR LA INSTITUCION
• EL TITULAR TIENE 3 DIAS (hb) PARA ABRIR LA NUEVA CUENTA
• NO PIERDE INTERESES NI REAJUSTES
AHORRO PARA VIVIENDA
0
500
1.000
1.500
2.000
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
AÑO
NU
ME
RO
DE
CU
EN
TA
S
(MIL
ES
)
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
70.000
80.000
MO
NT
O E
N M
ILE
S D
E U
.F.
Número de cuentas (N°) Ahorro acumulado (UF) Ahorro pactado (UF)
SUBSIDIO HABITACIONAL
• DESDE 1978
• DISTINTOS SISTEMAS SEGÚN POBLACION OBJETIVO– FOCALIZADOS A POBLACIÓN EN
CONDICION DE POBREZA– FOCALIZADOS A POBLACION CON
CAPACIDAD DE PAGO INSUFICIENTE– FOCALIZADOS TERRITORIALMENTE
CREDITOS HIPOTECARIOS
• EN LETRAS DE CREDITO
• EN MUTUOS HIPOTECARIOS ENDOSABLES
CRÉDITOS HIPOTECARIOSen letras de crédito
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
AÑOS
NU
MER
O D
E O
PER
AC
ION
ES
0
500.000
1.000.000
1.500.000
2.000.000
2.500.000
3.000.000
3.500.000
4.000.000
MO
NT
O T
OT
AL
(M
ill. $
)
OPERACIONES N° MONTO Mill. de $
BANCO
LETRAS HIPOTECARIAS
BOLSA DE COMERCIO
DINEROPRECIO VIVIENDA
SALDO DE PRECIO
PRESTAMO EN LETRAS VALOR DE
VENTA DE LAS LETRAS
SUBSIDIO IMPLICITO
MINVU
SALDO DE PRECIO
PRESTAMO EN MUTUOS
VALOR DEL PRESTAMO
INCENTIVOS A CREDITO INCENTIVOS A CREDITO BANCARIOBANCARIO
Subsidio a la Originación: Se paga a la institución financiera, para paliar costos fijos
En mutuos hipotecarios: 15 UF a 6 UF En letras hipotecarias: entre 10 UF a 4 UF.
Subsidio Implícito: Se paga al vendedor de la vivienda, cuando hay diferencia entre el valor par de las letras y su valor de venta en la Bolsa. (Max.
80 UF)
Seguro de Remate:
El Estado asegura el 100% de la deuda impaga
menos el valor del remate.
LEASING HABITACIONAL
arrendatariopromitente comprador
Institución captadora
AFV
Inmobiliaria
INSTITUCIONES QUE PARTICIPAN
• Las que captan y mantienen las cuentas de ahorro
• Las que administran e invierten los fondos
• Las sociedades inmobiliarias
• Las sociedades securitizadoras
• El MINVU
FINANCIAMIENTO DE LA VIVIENDA
FONDO PARALA VIVIENDA
INMOBILIARIA
SECURITIZACION
Aporte del Comprador
Subsidio MINVU
Refinanciamiento
APORTE (AH. METODICO)
APORTE
Renta de arrendam.
Comisión
Fondo para la vivienda