¿Cuántos años quiere vivir?

Si me hubieran hecho esta pregunta cuando cumplí mis primeros diez años, probablemente habría dicho que para siempre. Aunque seguramente me hubiese conformado con cien. Si el ser supremo me diera la opción hoy, tendría que pensar muy bien mi respuesta porque en el mundo que hemos construido, para estar vivo y vivir dignamente hace falta dinero. A muchos les asusta enfrentarse a la cruda realidad de que la vejez los alcanzará y ya no tendrán la capacidad de producir los ingresos que le permiten vivir un presente confortable. Sin embargo, el no pensar en ello no evitará que ese futuro incierto les llegue algún día. En el pasado, nuestros abuelos trabajaban desde muy jóvenes, hacían una carrera de 40 o más años para jubilarse a la edad de 65 años con una expectativa de vida que rara vez alcanzaba los 70 años. Es decir, trabajaban 40 años y sus ingresos de jubilación los necesitaban por 5 años. En la actualidad, para poder competir, necesitamos unos 22 años de preparación académica. Luego, con suerte, un joven graduado necesitara dos años adicionales para poder incorporarse al mercado laboral en su área y muy probablemente experimentará varios períodos de desempleo en su carrera de 30 años hasta ser desplazado por las nuevas generaciones o simplemente ser vencido por el alto nivel de estrés requerido para el desempeño de su trabajo. Lo anterior suena suficientemente complicado como para prestarle nuestra atención y más aun si le añadimos el hecho de que será un retiro prolongado gracias a los avances de la ciencia que han llevado a incrementar 10 años a la expectativa de vida durante los últimos 20, por lo que en promedio ahora viviremos hasta los 82 años. Esto significa que probablemente tendremos que generar

suficientes ingresos durante los 30 años de trabajo para suplir las necesidades del presente y de 27 años de jubilación. Afortunadamente, en Canadá no estamos solos en esta lucha, y el gobierno ha creado varios programas que nos ayudan a mitigar el riesgo de sobrevivir a nuestro dinero. Entre ellos se encuentran: Old Age Security (OAS) Este es un programa que opera con fondos del gobierno federal y que otorga una pensión modesta a todos los ciudadanos y residentes legales de Canadá. Actualmente paga en promedio $514 mensuales. Para calificar basta con ser ciudadano o residente de Canadá al momento de solicitarla y haber vivido en Canadá por lo menos 10 años desde los 18 años de edad. Guarantee Income Suplement (GIS) Es un monto adicional que reciben los beneficiarios del OAS cuyo ingreso total no sobrepasa de los $39,696 anuales. Actualmente el beneficio promedio se coloca en $499 mensuales Canadian Pension Plan (CPP) Los fondos de este programa son proveídos exclusivamente por las empresas y sus trabajadores. Otorga a los trabajadores contribuyentes una pensión calculada sobre la base del monto y duración de los aportes. Actualmente el beneficio promedio es de $528 Registered Retirement Savings Plan (RRSP) Es un estatus especial que otorga Canada Revenue para cuentas de ahorro o inversión con un tratamiento impositivo beneficioso que le permite acumular un fondo de jubilación más grande y con más rapidez. El beneficio dependerá de las contribuciones que haga y de la rentabilidad de los vehículos financieros que utilice.

Supongamos entonces que usted es un empleado con ingresos de $45,000 y quiere retirarse hoy a los 65 años de edad, este será el panorama a que tendría que enfrentarse. Ingresos Mensuales Actuales: $3,750 Impuesto sobre la renta: $600 Ingresos Netos antes del retiro: $3,150 Ingresos por OAS: $514 Ingresos por GIS: $499 Ingresos por CPP: $528 Impuesto sobre la renta: $131

TOTAL: $1,410 (Equivale al 45% del ingreso antes de retiro) Para vivir un retiro confortable necesitaría complementar sus ingresos utilizando los fondos ahorrados en su RRSP. Recuerde que las necesidades económicas durante el retiro guardan relación con sus necesidades del presente, si usted aumenta su nivel de vida hoy es muy probable que necesite más recursos durante el retiro para continuar viviendo de manera confortable.

Su consultor financiero puede ayudarle a determinar cuánto necesitará, cuáles serán sus fuentes de ingresos y cuanto necesita ahorrar hoy para lograr su objetivo. Empezar hoy le da el beneficio de ahorrar más tomando menos riesgos.