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Felaban – Asamblea Anual

Ejecutando la inclusión financieraPunto de Vista Accenture

8 de Noviembre de 2016

Copyright © 2016 Accenture All rights reserved. 2

¿Qué significa la exclusión financiera?

¿No tener cuenta en un banco?

¿No ir a una sucursal?

¿No tener acceso a crédito?

A

B

C

“No tener acceso universal a

servicios financieros formales,

comercialmente sostenibles para

la industria y proporcionados de

manera responsable …

Definición Accenture

... para todos y no solamente

los más afortunados”

¿Cuál es la principal demanda de la población no bancarizada?

Pagos, remesas, transferencias

Crédito / micro-crédito

Ahorros, consejos financieros

1

2

3Mitigación de riesgos4


Cuentas, consumo etc.

Entre zonas rurales y urbanas

Internacionales (remesas de inmigrantes)

Emergencias

Jubilación

Inversiones en pequeños negocios

Suavizar el flujo financiero de pequeños negocios

Pequeñas inversiones en el hogar

Inversión en la educación de hijos

Inversión en pequeños negocios

Seguros de vida

Seguros de salud

Seguros para la cosecha (ej. variaciones en el clima)

Aunque la oportunidad parezca real, los bancos siguen resistiendo …

Dilemas habituales en el reto de la bancarización


Tratase del segmento con el potencial más grande

de crecimiento, una vez que se beneficie con el

acceso a herramientas financieras …

60%+ de la población de Latino América

70% de pagos realizados en efectivo

18% de préstamos informales

8% ahorros informales

Ingresos volátiles

Necesidades no standard

Poco histórico de crédito

Población distribuida

… a un otro lado, tratase de una población con

características muy distintas a las cuales están

acostumbradas las instituciones tradicionales

Esta población es atractiva una vez que …

... contribuye a la economía (EEUU 70M = $ 1,3 T en gastos anuales)

... tiene gastos financieros (EEUU $ 78 B gastos en tarifas e interés)

... ya se probó rentable (BRI Indonesia – área de micro-banca)

• Además que la reducción de la desigualdad beneficia a todos

Competencia no bancaria

Relación de desconfianza

Alto coste de servir (sobre

los modelos tradicionales)

… y muchas veces por no haber revisitado sus premisas originales

Algunas premisas para servir al publico no bancarizado


Debe ser un negocio sostenible y no filantropía1El modelo de servicio tiene que ser distinto2El cliente está preparado y quiere ayuda3

Las decisiones suelen ser más racionales cuando hay lucro

Si no hay beneficio a los inversores, esto tiende a agotarse

Las plataformas digitales ofrecen acceso a costes adecuados

Alianzas ayudan con capilaridad (ej. depósitos en minoristas)

Nuevas tecnologías permiten hacer cosas antes imposibles

Hay más móviles en Latino América que cuentas bancarias

Cuanto más pobre más caro el acceso a servicios financieros

A este segmento le hace más falta protección que educación

“Nos parece una buena filosofía buscar ayudar el cliente a largo plazo,

dándole servicio a coste más adecuado y promoviendo la acumulación de

riqueza. Empoderamiento pasa por restituirle a la gente orgullo y dignidad”

¿Qué podría ser hecho para empezar a explorar esta oportunidad?

Factores-clave de éxito


Adecuar la proposición de valor …Definiendo el portfolio inicial (ej. empezando con pagos y

ahorros antes de irse a temas más críticos como crédito)

Sacando ventaja de las capacitaciones existentes, propias o

de aliados (i.e. racionalización de la inversión y de riesgos)

Suprimiendo restricciones de KYC, crédito, dependencia de

numerario etc. con soluciones innovadoras (ej. Fintechs)

Reviendo características de productos (ej. en microcrédito,

ajustando el pago al flujo de caja de la pyme o el individuo)

Reduciendo el coste total de transacción para el cliente (i.e.

directos y indirectos, como los dislocamientos, colas etc.)

… reinventar la experiencia del cliente …Buscando una relación a largo plazo, calcada en el suceso y

la proximidad del cliente y que permita rescatar la confianza

Conociendo a los distintos micro-segmentos contenidos en

esta población (individuos o negocios) y sus necesidades

Haciendo el mejor uso de las tecnologías disponibles y con

las cuales está acostumbrado el cliente (y en su “lenguaje”)

… y adoptar modelos innovadores de ejecución

Diseño acelerado

de la experiencia

Desarrollo

super-ágil

Transformación

multi-velocidad

ESTÚDIO DE CASO > Ejecución Innovadora

7

Primer banco 100% digital de Brasil

La única start-up bancaria en Brasil en décadas, Original

permite a sus clientes auto-originarse y servirse a través

de canales exclusivamente digitales, diseñados para

proveer una experiencia verdaderamente única

Ⓒ 2016 | Confidencial |Ⓒ 2016 | Confidencial | 8

Fuimos a mapear con los 17 ejecutivos principales lo que estaba pasando y desarrollamos un plan de ataque

B A N C O O R I G I N A L - R E I M A G I N I N G T H E E X P E R I E N C E

EMPEZAMOS POR ENTENDER DÓNDE ESTÁBAMOS Y A DONDE ÍBAMOS

Preparación

2 SEMANAS



NOS ALIÑAMOS ALREDEDOR DE UNA VISIÓN

Rapid Rumble

1 SEMANA



TRABAJAMOS CIENTOS DE IDEAS

Y entonces priorizamos aquellas que tenían el más

grande potencial

Rapid Rumble

1 SEMANA



Y FINALMENTE LES DIMOS VIDA

A LAS IDEAS GENERADAS …

Rapid Rumble

1 SEMANA



… CONVERTIDAS EN PROTOTIPOS DE ALTA DEFINICIÓN

Rapid Rumble

1 SEMANA



FINALMENTE, HICIMOS UN PITCH

PARA DEFINIR CÚAL EL CAMINO

Rapid Rumble

1 SEMANA


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Desarrollo MB

2,5 MESES

Y SALIMOS REINVENTANDO A LA

EXPERIENCIA MOBILE BANKING

15

ENSAYOS > Ideas para la población no bancarizada


¿CÓMO SERÍA UN ONBOARDING

DIGITAL MUY SENCILLO?


¿CÓMO UN MOBILE BANKING CON

ESA MISMA FILOSOFÍA?

¡Gracias!

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