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O BOLSA FAMÍLIA E A SUPERAÇÃO DA POBREZA
Experiências do Banco do Nordeste: Programas
Crediamigo e Agroamigo
Melhoria da qualidade de vida
Inclusão financeira e produtiva
Geração de ocupação, trabalho e renda
Fortalecimento dos pequenos negócios
Resgate da autoestima e motivação empreendedora
Objetivos de atuação do Agroamigo e do Crediamigo
O que é Crediamigo
Crediamigo é o Programa de Microcrédito ProdutivoOrientado do Banco do Nordeste que facilita o acesso aocrédito a milhares de empreendedores pertencentes aossetores informal ou formal da economia (microempresas,enquadradas como Microempreendedor Individual,Empresário Individual, Autônomo ou SociedadeEmpresária).
O que é Agroamigo
Programa de microfinança rural pioneiro no Brasil que sepropõe a melhorar os perfis social e econômico doagricultor familiar do Grupo B, cuja renda bruta é de atéR$ 20.000,00/ano, por meio de metodologia própria,cuja principal característica é a forte presença doAssessor de Microcrédito Rural nas comunidades, ainserção do produtor no mercado e, consequentemente,a melhoria da sua renda.
Nossos Parceiros
• Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA)
• Ministério do Desenvolvimento Social (MDS)
• Programa Nacional de Microcrédito Produtivo
Orientado (PNMPO) - Ministério do Trabalho e
Emprego (MTE)
• Cooperativa Técnica alemã para o
Desenvolvimento (GTZ)
• Instituto Nordeste Cidadania (INEC)
• Viva Cred
Metodologia
Acompanhamento do Crédito
Orientação Empresarial / Educação Financeira
Renovação do Crédito
Gestão Operacional
Abertura dos Trabalhos
Captação de Clientes (Promoção e Informação)
Análise e Concessão de Crédito
Acompanhamento do Crédito
Orientação Empresarial / Educação Financeira
Renovação do Crédito
Gestão Operacional
Assessor de Microcrédito Perfil
Papel
�Dinamismo e comportamento empreendedor�Excelente relação interpessoal,facilidade de comunicação, idoneidade moral e postura ética
�Originado da área onde vai atuar�Conhecedor das potencialidades econômicas locais e dos problemas sociais da região
�Inspira confiança na comunidade�Formação de técnico agrícola ou afim
�Divulgar o Programa/Instituição�Realizar reuniões de informações ao público-alvo, palestras informativas e visitas de levantamento sócio-econômico
�Realizar análise de crédito�Atuar como agente local de microcrédito rural�Mapear e reconhecer os agricultores de pequeno porte de sua jurisdição
�Conduzir e orientar no estudo de viabilidade econômica de pequenos empreendimentos agropecuários
� Capital de Giro
� Custeio
� Investimento
� Crediamigo Comunidade (Village Bank)
� Conta Corrente (Normal e Simplificada)
� Seguro Vida
� Seguro Prestamista
� Orientação Empresarial e Ambiental
� Acompanhamento do crédito
Produtos/Serviços ofertados pelo Agroamigo e Crediamigo
Crediamigo - Integração com Políticas Públicas
Política Nacional de Desenvolvimento
Regional
Programa Nacional de Microcrédito
Produtivo Orientado(PNMPO)
Ações complementares ao Bolsa Família
Mais de 473 Mil Clientes do Agroamigo e
cerca de 650 Mil Clientes do Crediamigo
são também beneficiários do Bolsa FamíliaPosição: Junho/2013
Promoção da Inclusão e Educação Financeira
Orientação Empresarial e Ambiental
Promoção da Educação Ambiental
Prêmio Banco do Nordeste de Microcrédito
• Escolhidos 03 por estado• Categorias: agropecuário, agroindustrial e não agropecuário no meio rural
Valorização do cliente e inclusão social
Palestra Informativa
Momento em que o Agroamigo é apresentadoaos Agricultores Familiares, ressaltando-seas principais informações,benefícios e vantagens.
Dia do Microempreendedor Rural
Perfil de Clientes – 31/12/2012Crediamigo - Renda Familiar
Crediamigo - Escolaridade
Agroamigo - Renda Familiar
Agroamigo - Escolaridade
Resultados Qualitativos – Conclusões da Pesquisa da FGV em 2008
Saíram da linha de Pobreza
dos Rendimentos
do Consumo
- O acesso ao crédito na região Nordeste foi bem superior a do restante do país
Nota: dados de 1998 a 2008
Resultado de Pesquisa sobre o AgroamigoProf. Ricardo Abramovay
� Pesquisa com 1.600 agricultores
� O acesso ao crédito é um dos fatores no combate à pobreza rural
� O Agroamigo está incorporando clientes mais pobres
� Verificou-se aumento da produção tanto agrícola como pecuária
� Para os clientes do Agroamigo houve um crescimento
aproximadamente 19% maior no valor dos seus rebanhos
� Ampliação das chances de um nível de vida melhor
Em 15 Anos de atuação
1ª experiência de Microcrédito em 1º piso de Banco Público no Brasil e segundo da América Latina
Maior Programa de Microcrédito da América do Sul em número de clientes
Maior ator do Programa Crescer
Até Set/2013, foram desembolsados R$ 19,5 Bilhões com 15,4 Milhões de operações
1.579,7 mil Clientes Ativos (Setembro/2013)
13 mil operações desembolsadas por dia
426 pontos de atendimento
4.000 mil pessoas envolvidas
Em 2013, até outubro, já contratados R$ 4,5 bilhões
Crediamigo: Resultados
Agroamigo: Resultados
De 2005 até Set/2013, foram desembolsados R$ 4,2 Bilhões com 2,2 Milhões de operações
741 mil Clientes Ativos (Setembro/2013)
1.525 operações desembolsadas por dia
Maior Programa de Microcrédito Rural da América do Sul
169 pontos de atendimento
Crescimento anual superior a 27% - últimos dois anos (Valor Aplicado)
1.475 pessoas envolvidas
Em 2013, até outubro, já contratadosR$ 970,2 milhões
Reconhecimento Agroamigo e Crediamigo
� Revista Microfinanzas – Américas
� Prêmio BID Excelência em Microfinanças América Latina 2008
� Colocado entre as cinco Finalistas no Foromic em 2009 e 2010
� Certificado de Transparência - Certificação pelo CGAP – Mix em 2007, 2009 e 2010
� Prêmio ALIDE 2012, na categoria “Melhores Práticas de Instituição Financeira”
� Prêmio Citi Melhores Microempreendimentos (2005, 2006 e 2008 a 2012)
� Prêmio ALIDE
� Visita de organismos internacionais da América Latina e África
� Prêmio de Inovação na Gestão Pública Federal (ENAP)
� Livro “Cinco anos de AGROAMIGO – Retrato do público e efeitos do Programa” – Ricardo Abramovay
� VIII Prêmio Relatório Bancário, 1º lugar na categoria “Excelência – Melhor em Produtos e Serviços para Inclusão Financeira”