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Santiago de Chile, Noviembre 2016 1
Experiencias de su implementación en Paraguay
Indice de presentación I. Consideraciones generales
II. Importancia de las Buenas Prácticas para garantizar la producción
III. Creación de la Mesa de Finanzas Sostenibles
Antecedentes-Misión - Objetivos Estratégicos
Participación en el Sistema Financiero: Soja y Ganadería
Mecanismos de Acción
IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)
SARAS - ¿Cómo funciona? –Estándares de la MFS - Herramientas -
Procedimiento General de Análisis Ambiental Crediticio
V. Guías Sectoriales
VI. Desafíos futuros
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I. Consideraciones generales
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Existe una relación muy estrecha entre las
actividades financiadas, los impactos A&S que
generan y el bienestar humano.
• En el marco del desarrollo sustentable además de considerar que las
actividades sean ambientalmente seguras y socialmente aceptables,
deben ser económicamente viables.
• Por ello, las Instituciones Financieras juegan
un rol protagónico para la consecución de los objetivos
de Desarrollo Sustentable.
IFIs
• En Paraguay, para el 2030 se estima una población de 8,3 millones de personas
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Demanda poblacional
Presión sobre los Recursos Naturales
Potencial pérdida de la capacidad productiva
• Con ello, aumentará la demanda poblacional
y crecerá la presión sobre los Recursos Naturales
para satisfacer las necesidades humanas
• Lo cual, a su vez, aumenta el potencial de pérdida de
la capacidad productiva por mal manejo de los recursos
naturales
I. Consideraciones generales
Paraguay cuenta con una extraordinaria
capacidad de producción y exportación.
• Dicho de otra manera, para Paraguay, la competitividad puede asociarse a su capacidad
para producir en un marco de aprovechamiento sustentable de nuestros recursos.
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• La economía paraguaya tiene una fuerte dependencia de la producción agropecuaria y del
comercio exterior, en particular de la soja y la carne vacuna.
• Existe una tendencia global de los principales traders hacia la producción sustentable (carne
natural, carne orgánica)
I. Consideraciones generales
• Para conseguir un lugar en estos mercados, Paraguay debe adoptar Buenas Prácticas en la
producción
• La importancia del manejo responsable del uso de suelo y su conservación.
(Cambio de uso del suelo)
• Mejorar la productividad con la adopción de mejores prácticas para asegurar una producción a largo plazo. (Adaptación al cambio climático)
• Buenas oportunidades para el desarrollo de nuevos productos que no quebranten la convivencia a nivel social y del medio ambiente.
• Uso correcto de insumos para la producción.
• Utilización sostenible del agua y los recursos hídricos.
• Relación con comunidades locales, poblaciones indígenas.
• Cumplimiento de legislación ambiental vigente (Deficiente gestión de entes reguladores)
II. Importancia de las Buenas Prácticas para garantizar la producción
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Plataforma de colaboración voluntaria para enfrentar riesgos
Sociales y Ambientales
2012. Miembros Fundadores
III. Creación
Primera iniciativa de autoregulación en el Sistema Financiero Paraguayo
Promover la responsabilidad del sector financiero en el apoyo y
fortalecimiento en la transformación hacia una economía sostenible,
tomando el liderazgo en el esfuerzo común de todas sus partes
interesadas: los clientes, los empleados, las autoridades, las ONG y el
público en general a enfrentar los riesgos y aprovechar las
oportunidades de los retos sostenibles en el Paraguay
Misión
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1. Gobernabilidad y la sostenibilidad
2. Buenas prácticas sociales y ambientales
3. Compromiso con la sustentabilidad
4. Implementación estandarizada riesgos A&S
5. Mitigar el impacto
6. Participación en iniciativas locales y globales
7. Difundir la iniciativa de la Mesa
8. Desarrollo de productos y servicios financieros sustentables
Objetivos estratégicos
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2012. Miembros Fundadores
2014 – 2015. Incorporación de Nuevos Miembros Candidatos
Evolución reciente
2016. Incorporación de Nuevo Miembro Pleno
% Créditos Agricultura 48.52% % Créditos Ganaderos 45.77% % Créditos Totales 46.50%
% Créditos Totales 56.73%
% Créditos Totales 80.44%
% Créditos Ganaderos 60.67%
% Créditos Ganaderos 83.13%
% Créditos Agricultura 62.50%
% Créditos Agricultura 84.46%
Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016
Participación en el Sistema Financiero Paraguayo de los Miembros MFS
12
80%
20%
Participación en Préstamos MFS
Otros Bancos
Sector Económico MFS
Agricultura 84,46%
Ganadería 83,13%
Industria 80,31%
Comercio 54,37%
Servicio 83,19%
Consumo 69,42%
Exportación 89,80%
Financiero 77,22%
Sector Monto (Millones de Gs)
Sector Público 405.309
Bancos Miembros de la MFS 6.159.826
Otros Bancos 237.709
Total del Sistema 6.802.844
6,0 % de financiamiento sector público.
94,0 % del financiamiento sector privado.
90,5 % Miembros de la MFS
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Impacto de los Miembros MFS en el Financiamiento de la Soja
6,0
90,5
3,5
% Financiamiento de la Soja Sector PublicoBancos Miembros MFSOtros Bancos Privados
Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016
14
3,6
83,1
13,2
% Financiamiento de la Ganadería
Sector Publico
Bancos Miembros MFS
Otros Bancos Privados
Sector Monto (Millones de Gs)
Sector Público 276.805
Bancos Miembros de la MFS 6.317.027
Otros Bancos 1.005.427
Total del Sistema 7.599.259
Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016
3,6 % de financiamiento sector público.
96,4 % del financiamiento sector privado.
83,1 % Miembros de la MFS
Impacto de los Miembros MFS en el Financiamiento de la Ganadería
I. Sistema de Análisis de Riesgos
Ambientales y Sociales (SARAS)
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Mecanismos de Acción
II. Guías Sectoriales de Buenas
Prácticas
¿Cómo aplica la Mesa de
Finanzas Sostenibles sus
Objetivos a los Miembros? • Estándares de la MFS
• Agrícola • Ganadera • Agroindustrial
• El análisis de Riesgos Ambientales y Sociales está integrado en el proceso de análisis crediticio de cada deudor.
• Forma parte de los aspectos que se tienen en cuenta para la
aprobación de un crédito, es decir, además del análisis patrimonial, económico y financiero de un cliente, se tiene en cuenta un punto relacionado al Riesgo Socio Ambiental, debidamente clasificado y evaluado.
IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales
SARAS - ¿Cómo funciona?
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Clasificación de Riesgos Ambientales y Sociales
Estándares
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Monto/Categoria*
Categoria C
Riesgo A&S
Bajo
Categoria B
Riesgo A&S
Medio
Categoria A
Riesgo A&S
Alto
> USD.150.000 Nivel 2 Nivel 3 Nivel 3
USD. 50.001 - USD.150.000 Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3
< USD.50.000 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 2
*Estos montos son representativos, los mismos se adaptan a la cartera de
cada Banco
IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales
• Política. • Lista de Exclusión. • Manual de Procedimientos. • Cuestionarios de Riesgo Ambiental
Crediticio. • Licencias. Permisos. Pólizas. • Tasaciones. • Mapas Temáticos. Sitios RAMSAR.
Áreas Protegidas. • Google Earth. Ubicación del Proyecto.
Análisis del Entorno. • Verificación de posibles
Deforestaciones Global Forest Change. • Búsqueda de prensa negativa sobre el
proyecto en análisis.
IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales
SARAS – Herramientas
18
19
20
21
Plan de Acción
Verificación de la Lista de Exclusión
Clasificación del cliente • Categorización de la
actividad • Determinación del límite
Revisión de la evaluación e inclusión de condiciones
Seguimiento del cumplimiento
Recolección de datos
• Análisis general
Recolección de datos
• Análisis general • Análisis sectorial
Evaluación socioambiental • Validación de la
clasificación
Evaluación socioambiental • Validación de la
clasificación • Evaluación del análisis general
Evaluación socioambiental • Validación de la
clasificación • Evaluación del análisis general • Evaluación del análisis sectorial
Bajo Medio Alto
Cuestionario de Riesgo
Licencias y Permisos
PROCEDIMIENTO GENERAL RIESGO AMBIENTAL CREDITICIO
Evaluacion del Riesgo
Ambiental Crediticio
Informe de Oficiales
Dictamen
Ubicacion del Proyecto
Condicionamiento ambiental
Contrato
DOCUMENTOS
No
Rechazar crédito
Sí
IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales
c. Procedimiento General de Análisis ambiental crediticio
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Cumplimiento de la Legislación Ambiental y Social Paraguaya
Mejores prácticas a nivel local e internacional ( Normas de desempeño del IFC)
La Guía se convertirá en parte de las Políticas de inversión del Banco, en herramientas de manejo A&S y será compartida con un amplio grupo de bancos paraguayos a través de la Mesa de Finanzas Sostenibles.
PROCESO DE ADECUACIÓN GRADUAL MEJORA CONTINUA
V. Guías Sectoriales
Compromisos - ¿Qué se busca?
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1) Realizar una herramienta de
gestión recomendando buenas prácticas al sector p/ acceder a
servicios financieros en forma preferencial
2) Competitividad del sector - RRNN y Servicios Eco sistémicos
3) Reforzar las herramientas
para mejorar el acceso a los mercados
internacionales.
V. Guías Sectoriales
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Objetivos
Crecimiento Sostenible
Clientes Excelentes
Cartera Sana
Reconocimiento
Social (MFS)
Buen Ejemplo SI SE
PUEDE Clientes que quieren mejorar
Apoyo Técnico y
Financiero
Adecuación de clientes
V. Guías Sectoriales
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Esquematización
• Categorización de Clientes
• Visitas a los establecimientos
• Promover la adecuación legal de los clientes
• Incorporación de herramientas de monitoreo a través de imágenes satelitales.
• Utilizar la Guía para selección de sectores y clientes con el fin de identificar oportunidades de financiar mejoras ambientales y sociales.
• Creación de productos de apoyo al sector
• Incentivar la educación ambiental de nuestros clientes.
• Aplicación de medidas preventivas a través de la comunicación efectiva.
• Campañas internas de Gestión Ambiental.
GUÍA A&S PARA EL SECTOR GANADERO
V. Guías Sectoriales
Consideraciones
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Crecimiento del Sector
Apoyo del Sector
Financiero
Sector dinámico con situación
cambiante
Sostenibilidad a largo plazo
Sumar esfuerzos
Acceder a mercados
Incorporar a actores
relevantes
V. Guías Sectoriales
Aspectos claves
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1. Consolidar la estandarización entre los miembros
2. Gran % cartera de créditos SARAS Cumplimiento del PGA
3. Fijar metas concretas de reducción y/o compensación de impactos negativos y la generación de impactos positivos
4. Fortalecer alianzas con reguladores y trazar líneas de acciones
5. Consolidar la implementación de herramientas GIS – Monitoreo Satelital ajustada a las necesidades de los bancos
6. Mecanismos de obtención de líneas verdes 1. AFD 2. Organismos internacionales
7. Sostenibilidad a largo plazo de la MFS
8. Plan estratégico contra efectos del cambio climático en la producción agropecuaria
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VI. Desafíos futuros
¡Muchas Gracias!
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Experiencias de su implementación en Paraguay
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Bibliografía
1. Mesa de Finanzas Sostenibles, Silvana Ciotti, Nov. 2015 2. Estatutos de la Mesa de Finanzas Sostenibles 3. Guía Ambiental y Social para el Financiamiento de la Actividad Ganadera en el
Paraguay 4. Política de Gestión de Riesgos Socio-Medioambientales, Banco Regional