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Riccardo Francolini ArosemenaPresidente Junta Directiva
Junta DirectivaDirectores Principales
Riccardo Francolini ArosemenaPresidente
Ricardo Agustín Arango PezetVicepresidente
Ricardo Alberto Chanis CorreaFernando Clemente Correa Jolly
Edelmiro García
Directores Suplentes
Carlos Arosemena RamosFrank De Lima Gercich
De izquierda a derecha: Edelmiro García, Fernando Correa, Riccardo Francolini, Ricardo Arango y Ricardo Chanis.
Rodrigo A. Arosemena P.Subgerente General
Negocios y ClientesDayra TorresBanca Personal
Eric QuinteroBanca Corporativa y Comercial
Iván EspinosaInnovación
Omar LaoFinanzas y Tesorería
Yoira PinateBanca Seguros
SoporteInés EscuderoRiesgos y Planificación Estratégica
Ricardo GagoSoporte de Negocios
Manuel Rodríguez HerreraTecnología
Marcela ÁlvarezCalidad de Ventas y Servicios
Irma Cecilia VergaraMercadeo e Imagen Corporativa
Klaribel K. Pittí P.Comunicaciones y RRPP
Federico ZentnerProyectos y Gestión Organizacional
Recursos y Marco LegalEstela PichelRecursos Humanos
Carlos QuinteroJurídico
José María HerreraAdministración
Oscar van HoordeArquitectura e Ingeniería
Julio AriasCumplimiento
Melba LópezAuditoría Interna
Jorge SowleySeguridad
Alta Gerencia
Abajo de izquierda a derecha: Estela Pichel, Julio Arias, Jorge Sowley, Irma Vergara, Federico Zentner y Marcela Álvarez.Arriba de izquierda a derecha: Klaribel Pitti, Inés Escudero, José M. Herrera, Yoira Pinate, Iván Espinosa, Melba López,Omar Lao, Dayra Torres, Eric Quintero, Ricardo Gago, Manuel Rodríguez Herrera y Oscar van Hoorde.
VisiónEl mejor Banco para hacer realidad los anhelos de la FamiliaPanameña.
MisiónFomentar el hábito del ahorro y ofrecer variedad de productos.Seleccionar, capacitar y motivar al equipo humano.Optimizar los niveles de rentabilidad y liquidez.
ValoresPasión por el Cliente.Innovación y Excelencia en el Servicio.Desarrollo del Capital Humano.Compromiso y Lealtad.Responsabilidad Social.
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Índice
Desempeño Financiero 9Los únicos con más de un millón de cuentas 16Hemos crecido de 42 a 52 sucursales 18Nuevo Autobanco San Francisco, comodidad y rapidez 24 Crecimos de 5 a 11 autobancos en sucursales 25Reforzamos nuestra imagen 26 Ampliamos la red de cajeros automáticos de 36 a 125 28Caja Amiga cada vez más cerca de la comunidad 30Caja Móvil recorre el país 32Gestión de filas en sucursales 33Una plataforma tecnológica más moderna al servicio del país 34Innovación Gubernamental 36
Estados Financieros 38
Más y mejores beneficios para los colaboradores 94Grandes oportunidades de crecimiento y desarrollo 96Destacamos la excelente labor y trayectoria del capital humano 98Colaboradores destacados 100Incentivo por años de servicio 101Demostración de talento y habilidades 102Comprometidos con el deporte 103La Responsabilidad Social es parte de nuestra esencia 104Unimos nuestra fuerza a beneficio del país 106
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Desempeño Financiero 2013
Utilidad NetaEn Millones
Al 31 de diciembre de 2013, la utilidad neta fue de B/. 40.7 millones, la másalta en la historia de la institución, lo que representa un incremento del 46% respecto al año anterior.
Este incremento es producto de la gestión realizada en el crecimiento de lacartera de préstamos, los rendimientos generados por la cartera de inversiones,mayor participación de los ingresos complementarios y al desempeño del capitalhumano.
Activo TotalEn Millones
Los activos totales se ubicaron en B/. 2,589 millones, lo que representa unaumento de B/. 438 millones ó 20% en comparación con el 2012.
PatrimonioEn Millones
Cartera Total de PréstamosEn Millones
Al cierre de 2013, el patrimonio ascendió a B/. 249 millones, superando enB/. 6 millones al 2012, lo cual excede los requerimientos del capital adecuadoque exigen los Acuerdos Bancarios.
La cartera total de préstamos creció B/. 272 millones, equivalente al 19%, alcanzando un total de B/.1,727 millones, cifras que ubican a Caja de Ahorrosentre los principales bancos de licencia general.
Desempeño Financiero 2013
10
Cartera HipotecariaEn Millones
La cartera hipotecaria alcanzó una cifra importante de B/.1,000 millones, loque representa un crecimiento del 13%.
El 58% de la cartera hipotecaria, es decir B/. 581 millones, corresponde apréstamos otorgados bajo la Ley de Interés Preferencial, con la cual hemos logradoque miles de panameños, con bajos ingresos, adquieran su vivienda propia.
Cartera de Préstamos PersonalesEn Millones
La cartera de préstamo personal, al 31 de diciembre de 2013, asciende a B/. 287 millones, cifra que representa el 17% de la cartera total de crédito. Lamisma ha seguido creciendo con políticas conservadoras, brindando préstamosal sector privado y público.
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Total Depósitos - Diciembre de 2013En Millones
El comportamiento de los depósitos totales muestran un crecimiento de B/. 408 millones, equivalente a un aumento de 22%, alcanzando un total deB/. 2,225 millones al cierre de 2013.
Estos resultados dan a conocer que los panameños siguen confiando en Cajade Ahorros como “El Banco de la Familia Panameña”.
Al cierre del 31 de diciembre de 2013, se contaba con más de 1.2 millonesde cuentas de ahorros, situándolo como uno de los bancos con mayornúmero de cuentas.
Cartera ComercialEn Millones
Hemos apoyado al desarrollo del sector público y privado con préstamoscomerciales, cuya cartera ascendió a B/.369 millones al 31 de diciembre de2013, con un incremento de B/.110 millones con relación al año 2012, loque representa un crecimiento de 43%.
12
Desempeño Financiero 2013
Morosidad TotalEn porcentaje
Al 31 de diciembre de 2013, el índice de morosidad de la cartera total seredujo a 3.00%, logrando ser la más baja durante los últimos años.
Nuestra expectativa en mantener la calidad de activos, es uno de los objetivosestratégicos de Caja de Ahorros, en el cual se redoblan los esfuerzoscontinuamente.
13
Diversos han sido los logros alcanzados
en materia de negocio, ello fue posible
gracias a la implementación de nuevos
procesos, mejoras en el sistema y al
trabajo en equipo.
Cumplimos los anhelosde los panameños
16
La trayectoria y liderazgo de Caja de Ahorros permitió que en marzo de2013, alcanzáramos la cifra récord de un millón de cuentas de depósito.Esto gracias a la confianza de los cuentahabientes y a los productos deahorro que ofrece nuestra entidad bancaria además, de mantener laapertura de sus cuentas con la módica suma de B/.2.50 incentivandoasí, el buen hábito del ahorro.
En agradecimiento a esa lealtad, “El Banco de la Familia Panameña”,gestionó la construcción de una vivienda propia a la Sra. Migdalia ClaraSalinas, una joven madre de 2 niños, quien abrió una cuenta de ahorrosen la Sucursal Penonomé, con un monto de B/.15.00 y el firme anhelode construir un hogar propio para su familia.
Los únicos con más de un millón de cuentas
Al mes de diciembre2013 el total de
cuenta se ubicó en 1 millón 215 mil 600.
Esto demuestra quecada vez más
panameños practicanel buen hábito
del ahorro.
17
Cabe destacar que el número de cuentas de depósito sigueincrementándose, al mes de diciembre el total de cuenta se ubicó en1 millón 215 mil 600, esto demuestra que cada vez más panameñospractican el buen hábito del ahorro.
En los últimos años, la presencia de Caja de Ahorros se ha fortalecidoa nivel nacional, no solo por la innovación en sus productos y servicios,sino por la apertura de nuevas y cómodas sucursales, reforzando así elcontacto y cercanía con los clientes.
En la actualidad contamos con 52 sucursales, cada una ubicada deforma estratégica, de este total 11 son nuevas y son: Soná, Brisas delGolf, Avenida Balboa, Coronado, Westland Mall, Chepo, Albrook Mall,Versalles, David Interamericana, Autobanco San Francisco, Santa Fe,Darién y David Mercado.
En los próximos meses, se contempla la apertura de 4 nuevas sucursales,ellas son: El Valle, Santiago Interamericana, Los Andes y la Cabima.
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Hemos crecido de 42 a 52 sucursales
Nueva Sucursal Coronado
Estratégicamente ubicado en San Francisco, específicamente en VíaPorras, en un área comercial que está en crecimiento, inició operacionesel Nuevo Autobanco de Caja de Ahorros, donde se realizan más de 100transacciones diarias.
En estas instalaciones y desde la comodidad de su auto, el clientepuede realizar transacciones tales como retiros y depósito hasta 3 milbalboas, cambio de cheques, pago de préstamos y tarjetas de crédito.
Con la puesta en funcionamiento de este Autobanco, se beneficia aclientes de las áreas de San Francisco, Calle 50, Vía Cincuentenario,Panamá Viejo, Boca La Caja y Paitilla.
Nuevo Autobanco San Francisco, comodidad y rapidez
Nuevo Autobanco de Caja de Ahorros,donde se realizan
más de 100 transacciones diarias.
24
El plan de expansión que desarrolla Caja de Ahorros a nivel nacional,contempla la puesta en funcionamiento de autobancos en diversassucursales, ello con la finalidad de permitirle al cliente realizar sustransacciones de forma segura.
En la actualidad 11 de nuestras sucursales cuentan con autobanco,siendo estas David Centro, Pedregal, Chitré, Penonomé, Vista Alegre,Coronado, Brisas del Golf, David Interamericana, Parque Libertador,Versalles y Autobanco San Francisco.
Crecimos de 5 a 11 autobancosen sucursales para la comodidad
de miles de clientes
Nuevo Autobanco Sucursal Versalles Nuevo Autobanco Sucursal Brisas del Golf
Nuevo Autobanco Sucursal Coronado
25
26
Las estrategias de mercado trazadas contempló también la mudanza yremodelación de diversas sucursales, ello con la finalidad de ofrecer anuestros clientes espacios amplios, cómodos y modernos.
En la actualidad se han realizado 6 mudanzas siendo estas lassucursales de Metromall, Brisas del Golf, Casa Matriz, Cristóbal,La Exposición y Las Américas.Próximas a mudarse están: Changuinola y Las Tablas.
Reforzamos nuestra imagenMudanzas y remodelaciones
Los Pueblos
Séptima Central Casa Matriz
27
La Sucursal Cristóbal abriósus puertas a los clientes en
la provincia de Colón.La entidad ofrece diversos
productos y servicios con unpersonal calificado100% colonense.
Además de las sucursales que hoy cuentan con imagen fresca yrenovada están: Séptima Central, El Ingenio, Los Pueblos, ParqueLibertador, David Mercado y Universidad.
En los próximos meses, los trabajos de remodelación de las sucursalesAncón, Central Colón y David Centro, deberán estar culminados.
Cristóbal, Colón
La Chorrera, Parque Libertador
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Un servicio de excelente calidad y respuesta oportuna, es una de lasfortalezas con las que cuenta Caja de Ahorros, sus clientes son unaprioridad y por eso seguimos incrementando la red de CajerosAutomáticos.
De 2009 a 2013, hemos instalado 82 nuevos Cajeros Automáticos. Enla actualidad contamos con 125 Cajeros Automáticos ubicados encomercios, centros comerciales, supermercados, farmacias, entre otros,reforzando así nuestra presencia en la comunidad.
Ampliamos la red de Cajeros Automáticos de 36 a 125
29
Las transacciones en los Cajeros Automáticos también han crecido. Enel 2009 se realizaban unas 193,821 transacciones, en la actualidad seubican en 759,371, es decir un aumento de 291.8%.
Mayores facilidadespara los clientes.
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En el 2011, se implementó este novedoso servicio y desde entoncesmiles de clientes, a nivel nacional, lo utilizan para realizar pagos de agua,luz, teléfono, servicio de cable, depósitos de ahorro, préstamoshipotecarios y personales.
Su éxito y buena aceptación en poco tiempo, permitió hacer alianzasestratégicas, pensando siempre en los clientes. En el 2013 firmamosun convenio con el Ministerio de Gobierno para la instalación delservicio Caja Amiga en los Correos y Telégrafos a nivel nacional; en elmes de julio firmamos un convenio con la empresa de Telefonía Claro,para realizar el pago del servicio de telefonía celular y el servicio de TVpor Cable.
En la actualidad contamos con 600 Caja Amiga, incluyendo la provinciade Darién y la Comarca Guna Yala y se han realizado más de 275 miltransacciones por un monto de 8 millones 90 mil 140 balboas.
Caja Amiga cada vez más cerca de la comunidad
Se han realizado más de 275 mil
transacciones por un monto de
8 millones 90 mil 140 balboas.
600 Caja Amiga a nivel nacional
Contar con un servicio que permita realizar depósitos, pagos y retiros sintener que trasladarse largas distancias, se convirtió en una excelente
alternativa para quienes hoy utilizan el servicio Caja Amiga.
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Caja Móvil ha permitido que Caja de Ahorros llegue a muchascomunidades a nivel nacional, a promocionar sus productos y mantenerel contacto con los clientes y su objetivo es complementar las accionesde bancarización que se llevan a cabo con Caja Amiga.
En su recorrido entre provincias ha atendido:
Solicitudes de préstamos por un monto B/. 13.2 millones.
Apertura de miles de cuentas de depósito.
Caja Móvil, recorre el país
El Caja Móvil ha visitado diversas
empresas, entidadesgubernamentales y
proyectos inmobiliariosdonde se realizaron
cotizaciones para préstamos personales,hipotecarios, tarjetas de
crédito y aperturaroncuentas de ahorro.
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Gestión de filas en sucursales
Contamos con un novedoso sistema de gestión de filas en 10sucursales a nivel nacional, para continuar fortaleciendo nuestro tiempode atención al cliente y seguiremos incluyendo más sucursales este año.
Flota vehicular
Como aporte a la eficiencia operativa de nuestra entidad, desde2009 a 2013, renovamos 86 vehículos con lo cual disminuimosgastos y contribuimos a reducir la Huella de Carbono.
También, se redujo los gastos de almacenamiento, con eldescarte de 102 autos por un valor de B/. 237,827 (montorecuperado en subastas).
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Una plataforma tecnológicamás moderna al servicio del país
Para incrementar el nivel de competitividad en la plaza local, Caja deAhorros desarrolló el Plan de Modernización de la PlataformaTecnológica, el cual ha permitido agilizar los tiempos de respuesta aclientes y colaboradores, procedimientos más automatizados, reducciónde tiempo de espera en caja, ahorro en papelería entre otrasinnovaciones que benefician a más de un millón de clientes.
Previo a su implementación, diversas fueron las capacitaciones ypruebas realizadas a nivel nacional donde participaron todos loscolaboradores del banco.
Con la puesta enmarcha de este
ambicioso plan demodernización, CA seconvirtió en el único
banco, en todo el país,en contar con la versión
V7.1 del sistema IBS, lo que refuerza y consolida nuestra
presencia y liderazgoen el Sistema
Bancario Nacional.
Avanzar Desarrolla
r
Moderna Administración del Recurso HumanoEl Sistema RH en Líne@, es una herramienta que permite a Caja deAhorros, gestionar la administración del capital humano de forma 100%automatizada. Habilitamos opciones que permiten al colaborador solicitarcapacitaciones, actualizar sus datos personales, registrar marcaciones,ingresar reconocimientos, todo desde la inmediatez de su computadora.
Agilizar los trámites de préstamosSe pone en producción el BPM, para automatizar los procesos depréstamos hipotecarios, personales y tarjetas de crédito, con el cual seeliminan los procesos manuales y expedientes físicos.
Nueva “Caja en Línea”, rápida, seguray confiableEsta modernización llegó acompañada de la renovada “Caja en Línea”,de fácil navegación y con beneficios como la realización detransferencias a otras cuentas de Caja de Ahorros y en otros bancos,transferencias internacionales desde la comodidad de su casa u oficina,pagos a terceros y de planillas.
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Innovación Gubernamentalcon la Pasarela de Pago
Pensando en más y mejores facilidades para los clientes y en alianzacon la Autoridad de Innovación Gubernamental y el Ministerio deEconomía y Finanzas, se creó la Pasarela de Pago, un servicioelectrónico que permite a los ciudadanos nacionales y extranjerosrealizar el pago de sus obligaciones en línea. De esta manera, Caja deAhorros se suma al proyecto Panamá sin Papel, una iniciativa delGobierno Nacional.
Con esta herramienta se reducen los tiempo de los trámites, costosoperativos de las instituciones, lo que nos hace más competitivos,garantizando transparencia en la expedición de las solicitudes depermisos de construcción y aprobación de planos, por parte delMunicipio de Panamá y las instituciones correspondientes.
Pasarela de Pago, unservicio electrónicoque permite a los
ciudadanos nacionalesy extranjeros realizar
el pago de sus obligaciones en línea.
38
Estados Financieros2013
Caja de AhorrosPanamá, República de Panamá
Estados Financieros31 de diciembre de 2013
lnforme de los Auditores lndependientes
Índice de ContenidoEstado de Situación Financiera
Estado de Utilidades lntegrales
Estado de Cambios en Fondos de Capital
Estado de Flujos de Efectivo
Notas a los Estados Financieros
Otorgamos Préstamos de Autos a tasas y plazos muy competitivos.
Ofrecemos Préstamos Hipotecarios, Asistencia Económicay Adelantos de Salarios con mejores condiciones.
Charlas Financieras sobre: Manejo Eficaz de las Tarjetas deCrédito y Manejo de las deudas.
Más y mejores beneficios para los colaboradores
94
9 Ferias de Beneficios a nivel nacional.
Nuevos uniformes masculinos.
Lanzamiento de la herramienta RH en Línea.
Nueva cafetería Zambo Café.
Programa de Bienestar Integral para mejorar la salud física,mental, financiera y ocupacional de nuestra gente.
19 charlas de Salud Preventiva.
Bazar Navideño.
95
Grandes oportunidades de crecimiento y desarrollo
361 colaboradoresfueron promovidos a
puestos de mayor responsabilidad y
mejor remunerados.
96
Se realizaron 364 Concursos Internos.
El 100% de los colaboradores se sensibilizó en ResponsabilidadSocial.
Ofrecimos Talleres de Liderazgo, seminarios y capacitaciones.
Programa de Asistencia Educativa, donde los colaboradorestuvieron la oportunidad de continuar sus estudios.
97
Contribución al bienestar familiar
Beneficiamos a 4,607 colaboradores con bolsas navideñas.
Ferias escolares.
Entregamos 1,984 bolsas con útiles escolares.
42 hijos de colaboradores recibieron laptops.
Se realizaron los Veranos Divertidos para hijos de colaboradores.
Para “El Banco de la Familia Panameña”, los colaboradores son elprincipal motor de los excelentes resultados que ha obtenido el Banco,por ello, reconocemos y creamos incentivos, enfocados a motivar yagradecerles su gran labor.
Galardonamos a 139 colaboradores con 10, 15, 20, 25, 30, 35 y 40años de servicios en el 2013, quienes han brindado sus conocimientos,habilidades y destrezas para consolidar el liderazgo de nuestra entidadcon el acto, Distintivos por Años de Servicios. Desde el 2009 se hareconocido a 533 colaboradores de todas las áreas del país.
Destacamos la excelentelabor y trayectoria del capital humano
98
Entregamos el reconocimiento Gente Valiosa a 17 colaboradores en elaño 2011, 23 en el 2012, y 11 en el 2013 que suman 51 colaboradoresque sobresalieron en sus áreas de trabajo por su dedicación, esmero,cumplimiento de los valores, activa participación y por aportar esa millaextra, a las operaciones de nuestra entidad.
Asimismo y para motivar a nuestro personal, todos los meses, se entregóun Bono de Incentivo Mensual, a sucursales que sobrepasaron sus metas.
Con mucha satisfacción en los últimos años, organizamos la entrega dereconocimientos a colaboradores que se han destacado por el dinamismoy proactividad con las distinciones: Cajero Estrella, Colaborador Distinguido,Líder del Año y Estrellas del Año. Se ha entregado esta distinción a 59colaboradores de sucursales y áreas administrativas.
100
Colaboradores Destacados
101
Desde el 2010, se implementaron Programas de Retiro Voluntario Especialcon la finalidad de que aquellos colaboradores que se acogen a sujubilación, reciban un merecido reconocimiento por todos los años decompromiso y dedicación entregados al crecimiento de nuestro banco. Ala fecha, 83 colaboradores han sido beneficiados con este programa.
Incentivo por años de servicio
2010
11.03%9.59%
5.34%4.90%
2011 2012 20130.0%
2.0%
4.0%
6.0%
8.0%
10.0%
12.0%
Disminución en rotación voluntariaEn porcentaje
En el periodo 2010 – 2013 se registra una reducción del 55% de nuestrarotación voluntaria, lo que demuestra la preferencia y nivel de satisfacción denuestros colaboradores, con relación a sus puestos y condiciones de trabajo.
Nuestra selección masculina de Bola Suave, conquistó por tercer añoconsecutivo y por décimo primera ocasión, el Campeonato Bancario,donde nuestra delegación se destacó por sus intrépidas jugadas yentrega en el campo de juego.
Demostración de talento y habilidades
El equipo de bola suavede Caja de Ahorros ha
hecho un excelente trabajo y ha demostradopoderío en los últimos
tres años.
102
Se realizaron ligas internas de: Fútbol, bola suave (masculino yfemenino), voleibol mixto, baloncesto masculino y fulbito (masculino yfemenino). Adicional a las ligas de boliche empresarial.
Comprometidos con el Deporte
103
Caja de Ahorros, fue el patrocinador oficial de la histórica Serie de LaLeyenda, entre los Yankees de Nueva York y Marlins de Miami, enhomenaje al mejor cerrador de todos los tiempos, Mariano Rivera.
Unos 1,819 niños y niñas de diversas provincias participaron del Pitch,Hit & Run, donde batimos todos los récords de participación junto aMariano Rivera y Carlos Lee.
Como incentivo al deporte nacional, “El Banco de la Familia Panameña”,fue el patrocinador del Campeonato de Béisbol Juvenil, Copa Caja deAhorros y premió a los Jugadores Más Valiosos, Alvin James, del equipode Colón, Alberto “Pirri” Sáez de Los Santos y José Caballero de LosSantos.
104
La Responsabilidad Social es parte de nuestra esencia
Programa Huertos Escolares de Zambo
Fundación Olga Sinclair
Concurso Nacional de Oratoria
106
Programa Nacional de Ahorro
Programa de Educación Financiera
Caminata por los Valores FamiliaresVisita de ahijado de FANLYC
Unimos nuestra fuerza a beneficio del país
108
PANAMÁAlbrook Mall 508-3433Ancón 508-3217Ave. Balboa 508-3237Brisas del Golf 508-5188Calidonia 508-3163Casa Matriz 508-1962Chanis 508-3270El Dorado 508-3635El Ingenio 508-3264La Exposición 508-3329Las Américas 508-3341Los Pueblos 508-3404Marbella 508-3249Metromall 508-3346Mis Provincias 508-3386Pedregal 508-3207Río Abajo 508-3149San Francisco 508-3191San Miguelito 508-3128Santa Librada 508-3314Séptima Central 508-3103Terminal de Transporte 508-3372Universidad 508-3177Versalles 508-3761
BOCAS DEL TOROChanguinola 758-8915
COCLÉAguadulce 997-4703Penonomé 991-1130
COLÓNCentral Colón 475-0408Cristóbal 447-3750Plaza Millenium 447-1101
CHIRIQUÍBoquete 720-1021Concepción 770-6231David 775-3121David Interamericana 774-4064David Mercado 774-7456Puerto Armuelles 770-7374Tolé 726-0709
DARIÉNSanta Fe 299-5315
HERRERAChitré 996-4087Monagrillo 996-3723
LOS SANTOSGuararé 994-4546Las Tablas 994-6230Pedasí 995-2674
PANAMÁ-ESTEChepo 296-874724 de Diciembre 508-3358
PANAMÁ-OESTECoronado 240-2087La Chorrera Centro 253-3337La Chorrera Parque Libertador 253-4444Vista Alegre 251-6551Westland Mall 251-1675
VERAGUASSantiago 998-7040Soná 998-9304
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