Решения для платежных институтов, операторов платежей, эмитентов электронных денег и банковских платежных агентов

Платить становится проще …

Для кого это решение ?

• В настоящее время на территории ЕС действует Директива по электронным деньгам - E-Money Directive (2009/110/EC), в соответствии с которой регистрируются и регулируются эмитенты электронных денег;

• Платежные институты на территории ЕС регулируются Европейской Платежной Директивой - Payment Services Directive (PSD, 2007/64/EC)

• На территории РФ действует Федеральный Закон No 161 «О национальной платежной системе», регулирующий деятельность Операторов электронных денег, Операторов платежной системы и Банковских платежных агентов (субагентов).

• Наше решение, CANOPUS EpaySuite, предназначено для всех категорий

компаний, регулируемых вышеперечисленными законодательными актами:

– Платежных институтов;

– Эмитентов электронных денег;

– Операторов электронных денег и платежных систем;

– Банковских платежных агентов.

Что мы предлагаем ?

• Мы предлагаем не просто приобрести у нас программный продукт.

• Мы поможем Вам построить решение, которое позволит успешно конкурировать и зарабатывать на рынке современных платежных услуг, включая:

– Помощь в регистрации компаний, получении лицензий, подборе персонала;

– Содействие в открытии банковских счетов с оптимальным режимом обслуживания;

– Содействие в выпуске виртуальных и/или ко-брендинговых платежных карт;

– Подключение к системам денежных переводов;

– Подключение к FX-провайдерам;

– Создание комплексного аппаратно-программного решения («хостинг-решения»);

– Подключение с AML-бюро и др.

Решение для платежных институтов и операторов платежей

Открытие платежных счетов частным и корпоративным клиентам

• В системе существует возможность online-регистрации клиентов на web-сайте компании;

• Состав полей online-анкеты может настраиваться под специфику конкретного заказчика;

• Процесс регистрации клиента и открытия счета выполняется строго в соответствии с требованиями KYC, для этого существует возможность передачи и хранения внутри системы сканов документов в электроном виде а так же процедура ручного подтверждения (активации) счета клиента, только после прохождения процедуры верификации клиента и его идентификации.

Пополнение платежных счетов

В системе предусмотрены различные способы пополнения счетов:

С внешнего банковского счета

Предоплаченной картой

Через системы денежных переводов

Электронной валютой

С кредитной карты и др.

Все счета в системе по умолчанию открываются в мультивалютном режиме

Взаимодействие с банками

• В системе реализован как пакетный, так и online-режим обмена данными с банками и платежными системами;

• В качестве стандартных форматов обмена поддерживаются: 1С, FidaVista, SWIFT, MultiCash и ряд других;

• Online-обмен реализован с системой EP-direct (EarthPort, UK), банком Norvik (Латвия) , рядом платежных систем.

Подсистема обмена данными

Платежи

Перевод внутри системы

Перевод на внешний банковский счет

Оплата инвойса

Периодический платеж

Пополнение собственного счета и др.

На форме платежа автоматически рассчитываются комиссии. Если выбрана валюта списания, отличная от валюты платежа – происходит автоматическая конвертация.

В системе могут выполняться следующие виды платежей:

Обмен валюты

• В системе реализовано два основных механизма обмена:

• 1) обмен по заявке клиента по внутреннему курсу;

• 2) обмен через внешнего провайдера («активный» обмен). Обмен данными с внешним провайдером может осуществляться как в пакетном режиме, так и в режиме online, в случае наличия соответствующего API

Мобильные платежи.

• Упрощенный WEB.

• Адаптированное под смартфон решение на основе web-приложения: – Баланс по счетам;

– Выписка;

– Перевод между счетами;

– Перевод внутри системы;

– Конвертация

• Нативные или кросс-платформенные приложения под IOS/Android: – Баланс по счетам;

– Выписка;

– Перевод между счетами;

– Перевод внутри системы;

– Конвертация;

– Перевод по шаблону;

– Оплата услуг и др.

• SMS-банкинг:

– Уведомления об операциях;

– Запрос баланса;

– Перевод между счетами;

– Перевод внутри системы

Денежные переводы.

• Переводы внутри системы

• Переводы через внешние системы денежных переводов

Выпуск карт

• Выпуск ко-брэндинговых карт;

• Выпуск виртуальных карт;

• Выпуск собственных карт.

Модуль управления картами • Заказ и активация карты;

• Пополнение карты;

• Перевод с карты на карту;

• Возврат средств на платежный счет;

• Блокировка карты и др.

Прием платежных инструментов

• Пополнение платежных счетов с кредитных карт банков;

• Интернет-эквайеринг. Прием платежей в пользу мерчантов;

• Прием собственных электронных чеков и предоплаченных виртуальных и скрэтч-карт.

Снятие со счета.

• Вывод на банковский счет

• Вывод на виртуальную или пластиковую карту

• Перевод через систему денежных переводов

• Перевод на электронный кошелек в другой системе

Безопасность

• CANOPUS EpaySuite полностью соответствует современным требования по безопасности финансовых информационных систем.

• В системе реализован ряд решений, обеспечивающих как предотвращение несанкционированного доступа к данным со стороны клиентского интерфейса, так и защищающих систему от угрозы инсайда:

– Хранение наиболее критичных блоков информации в зашифрованном виде;

– Протоколирование всей работы как со стороны клиента, так и оператора;

– Многофакторная модель аутентификации;

– Разграничение полномочий доступа операторов;

– Специальная система контроля за аномальной активностью как со стороны клиента, так и оператора;

– Использование защищенных протоколов и шифрации трафика др.

Аутентификация клиента и авторизация распоряжений

• В системе поддерживается несколько способов авторизации распоряжений и аутентификации клиентов:

• Платежный пароль;

• Карта с одноразовыми кодами;

• Генератор ПИН-кодов (Дигипасс);

• Одноразовые SMS-пароли.

• Клиент может сам выбрать тот или иной способ аутентификации.

Внутренняя почта. Чат.

• В CANOPUS EpaySuite реализована система внутренней почты и online - чат, посредством которых клиенты могут общаться с персоналом непосредственно внутри системы:

– Отправлять и принимать текстовые сообщения;

– Получать на внешнюю почту или SMS уведомления о доставке сообщения;

– Отправлять/принимать любые вложенные файлы;

– Общаться в режиме чата в реальном времени.

Внутренняя система AML-контроля

• Проверка по «черным» спискам (OFAC, UK, EU и др.);

• Контроль лимитов, автоматическое формирование и обработка декларации о происхождении средств в случае превышения заданного лимита;

• Контроль аномальной активности, не соответствующей профилю клиента;

• Встроенная система уведомлений;

• Поддержка функций KYC-контроля и идентификации (верификации) клиента;

• Настройка лимитов и списка продуктов клиента в зависимости от его профиля и уровня его верификации и др.

Наши партнеры:

• Денежные переводы:

• Банковское обслуживание:

• FX-операции:

• Выпуск платежных карт:

• Межбанковский клиринг:

• Хостинг-решения:

• Консалтинг:

• Безопасность:

• AML

Наши преимущества:

• Гибкая ценовая политика. Продажа лицензии. Рассрочка платежа. SaaS/PaaS и др.;

• Оптимальное соотношение функциональности, надежности и стоимости решения;

• Масштабируемость системы. Возможность быстрого наращивания функционала в части подключение новых финансовых продуктов/услуг;

• Кастомизация и настройка системы в соответствии с требованиями заказчика;

• Высокая производительность и надежность (до 1000 транзакций в сек.);

• Невысокая стоимость владения;

• Наличие готовых шлюзов с целым рядом провайдеров платежных и финансовых услуг, возможность быстрой интеграции с новыми поставщиками услуг.

Компания CANOPUS Innovative Technologies

Российская Федерация,

Г. Москва, Проезд Серебрякова д 6

+7 495 984-96-82

www.canopus.ru

Андрей Чухланцев Управляющий партнер «Innovative Business Solutions" 10613, Estonia, Tallinn, Madara 33 GSM.Moskow: +7 903 977 24 21 andrey@naumobile.ru Skype: andrey.naumobile