Upload
adalena-de-leon
View
220
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Endeudamiento
Citation preview
Endeudamiento
Responsable
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Finanzas
Personales
Objetivos del taller
Por qu nos endeudamos?
La importancia del presupuesto familiar
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Dinmica del taller
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Compartir Ideas
Ejercicios
Prcticos Contenidos
Endeudamiento
Por qu nos endeudamos.?
1. Porqu no me alcanza la plata?
2. Es imposible ahorrar en nuestros tiempos
3. No entiendo nada de economa
1. Qu porcentaje del ingreso mensual gastamos en alimentos, salud,
servicios, ropa, colegio?
2. Cunto pagamos en tarjetas de crdito?
3. Estamos ahorrando mensualmente?Cunto?
4. Cunto gastamos en el auto mensualmente?
5. Tenemos planificada la educacin de nuestros?
Por otro lado nos hacemos estas preguntas.?
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Beneficios del endeudamiento
Acceso rpido a ciertos bienes de consumo
Satisfacer necesidades de salud de cierta cuanta
Satisfacer necesidades de educacin de los Hijos, remodelacin
del hogar o un mejor status
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Efectos del endeudamiento
en las personas
temor, dudas, stress e inseguridad
en las familias
discusiones, conflictos
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Efectos del endeudamiento
en el trabajo
baja productividad, ansiedad, perdida de la autoestima
en lo social
sensacin de fracaso
en lo econmico
prdida de la capacidad crediticia
en lo judicial
prdida de bienes por un eventual embargo
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
La Importancia de una Buena Administracin
Financiera
Para nadie es un secreto que el xito de cualquier empresa est ligado
estrechamente a las finanzas.
Empresas Familias
Inseguridad
Cesacin de pagos
Conflictos humanos
Se busca el responsable
Se acumulan las cuentas
El dinero no alcanza
Se generan Conflictos
Aumenta la presin
Se enfran las relaciones entre
los miembros de la familia
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Como identificar los motivos de compra? La motivacin es la fuerza interna de los individuos que impulsa a la accin.
La teora Maslow propone 5 niveles dominantes:
Necesidades fisiolgicas. Es la bsica, cuya satisfaccin se requiere para
sostener la vida biolgica incluye alimentos, agua, aire, abrigo, ropa, sexo.
Necesidades de seguridad. Es la necesidad de defensa que se convierte en la
fuerza motriz del individuo como son: orden, rutina, familiaridad, control sobre la
vida y el ambiente, la salud, tiene que ver con la seguridad.
Necesidades sociales. Incluye el amor, afecto, sentido de pertenencia y
aceptacin.
Necesidad del ego. Este se relaciona con las necesidades dirigidas hacia
adentro, reflejan que tienen auto aceptacin, autoestima, de lograr el xito, la
independencia, la satisfaccin personal de un trabajo bien hecho.
Necesidades de autorrealizacin. Esta es la necesidad que se refiere al deseo
de alcanzar el potencial, en lo que somos capaz de ser, alguna creatividad.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Motivaciones del consumidor
La jerarqua de acuerdo a Maslow constituye una herramienta para comprender las
motivaciones del consumidor porque los bienes satisfacen cada uno de los niveles de
necesidades.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Factores que influyen en el procesos de compras
Factores Sociales. Rigen en el pensar, creer y actuar, las decisiones individuales
de compra se ven afectadas por fuerzas sociales que nos rodean. Esto proviene
de la recomendacin de un producto o por la confianza.
Factores Psicolgicos. El aprendizaje es el cambio de comportamiento
resultante de la observacin y la experiencia. Con interpretar y predecir el
aprendizaje del consumidor, mejora el conocimiento del comportamiento de
compra e interviene en las etapas del proceso de decisin de compra.
Factor Situacional. Las categoras se relacionan con el cundo, dnde y cmo
comprar as como por las circunstancias en que se hace.
Existe una gran competencia por captar la atencin del consumidor, que
debe ser eficiente para clasificar y procesar la sobrecarga de informacin
entregada al receptor.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Caractersticas del consumidor actual
Se tiene mayor conciencia para comprar y se evita hacerlo por impulso.
Preferimos adquirir un producto de calidad a bajo costo sin importar que sea
de marca reconocida.
Se recurre a las promociones y ofertas para adquirir mejores productos a
menor precio.
Se reduce el volumen comprado evitando el almacenamiento.
Optimizan y reciclan recursos. Se busca combinar la variedad de alimentos
para aprovecharlos al mximo. Ej.: La ensalada de un da puede ser utilizada
al siguiente con diferente preparacin.
Qu tipo de consumidores somos?
Ser que nos dejamos llevar por las emociones?
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Como realizar compras inteligentes? El objetivo es satisfacer adecuadamente las necesidades de las familias mediante una
buena adquisicin, tratando de mantener el balance financiero. Es importante que cada
comprador sea crtico ante cualquier bombardeo de informacin y publicidad.
Gua para consumidores inteligentes:
Lista semanal, quincenal o mensual de los artculos que vamos a adquirir o renovar.
Preparar el men de la semana.
No realizar compras compulsivas.
Acceder a descuentos en compras por volumen
Convertirnos en consumidores crticos; los publicistas tratan de impulsar a el consumo con valores como el estatus, poder, atractivo
sexual o fama.
Comprar lo que realmente necesitamos; evitar alimentos innecesarios como en el caso de la comida chatarra, donde no solo
ahorramos dinero, tambin mejoramos nuestra salud.
Elegir un producto econmico no significa necesariamente de mala calidad o defectuoso, ya que para mejorar nuestras finanzas siempre
ser recomendable buscar ofertas.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
El ahorro, el primer paso para invertir
Debemos fijarnos la meta de destinar una cantidad mensual al ahorro y cumplir con ello con la misma efectividad con la que realizamos los pagos de los servicios bsicos. Agrega en la lista de gastos un rubro para el ahorro y as te ser ms fcil ahorrar mes a mes. Esta es la base para empezar a acumular fondos que despus debern ser utilizados de manera estratgica. Si no ahorramos, no podremos tener inversiones que nos permitan hacer frente a emergencias o que nos sirvan para adquirir bienes que incrementen nuestro patrimonio familiar; sino que tendremos nicamente ingresos que se vern disminuidos por los gastos sin que nos quede nada al final del mes.
La inversin como parte del presupuesto familiar Involucrando a la familia!!
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Como elaborar un programa de eliminacin de deudas Porqu eliminar la deuda?
Saber que tenemos un compromiso con el que no estamos cumpliendo y que cada da se vuelve ms
insalvable tiende a generar una sensacin de incomodidad creciente.
Hay algunos que se empean en ignorar el problema y lo abandonan por la desesperanza de sentir
que no hay solucin. Sin embargo, hacer el problema de lado slo tiende a empeorar las cosas porque
se va creando un historial crediticio negativo que puede afectar en el futuro.
En qu momento se considera que una deuda es grande?
Por lo general, se dice que una deuda no debe ser un valor mayor al 30% de los ingresos totales de
una familia o individuo.
Si ya tengo el problema, qu puedo hacer?
Lo mejor es confrontar el problema y disear una estrategia que nos permita, en primer lugar, no llegar
a situaciones extremas donde la deuda no pueda pagarse y, en segundo lugar, que nos facilite la
organizacin para hacer los pagos necesarios.
Dos sencillos pasos altamente efectivos para disminuir la deuda
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Conocer las deudas Apartar una cantidad mensual
Como administrar los gastos en salud? En cuanto a gastos de salud, los nios y personas en edad avanzada gastan una
proporcin mayor de su ingreso que aquellas familias compuestas nicamente por jvenes
o adultos, que requieren una menor atencin mdica.
Una enfermedad o accidente siempre generar gastos, por lo que es importante prevenirlos
para que afecten lo menos posible a nuestra economa.
Trasladar el Riesgo:
Una de las mejores herramientas para no asumir el 100% del costo financiero es contratar
una pliza de gastos mdicos o aprovechar los servicios pblicos de salud:
Contratacin de seguros complementarios de salud
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Seguros mdicos Privados Gastos mdicos Menores Gastos mdicos Mayores
Como manejar gastos inesperados?
Como su nombre lo indica, los gastos inesperados son situaciones que no
tenamos contempladas en nuestro presupuesto y que nos generan pasivos.
Entre los gastos inesperados ms frecuentes estn:
Los problemas repentinos de salud: Accidentes, consultas de emergencia, hospitalizaciones, operaciones, etc.
Descomposturas del automvil: Accidentes, fallas mecnicas, robos totales y parciales, etc.
Desperfectos en el hogar: Fallo de aparatos electrodomsticos, muebles, etc.
Estrategias para lidiar con este tipo de gastos
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Contratar Seguros Generar fondos para Emergencias
Como manejar gastos inesperados? Lo primero que hay que tomar en cuenta es que darle a nuestros seres queridos
una "muy buena vida" no necesariamente quiere decir comprar cosas muy
costosas.
Manejar nuestras finanzas de tal forma que toda la familia pueda sentirse tranquila y
disfrute de lo que sus posibilidades le permiten.
La riqueza se obtiene cuando obtenemos un
excedente entre el ingreso y el gasto.
Informar a la familia de la situacin financiera actual
Conocer aspectos bsicos de las finanzas personales.
Ingreso, gasto, ahorro e inversin.
Realizar un plan financiero que incluya los objetivos y
metas a realizar en la vida.
Actuar con disciplina
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Mtodo para evaluar la situacin financiera
Iniciar un diagnstico: Determinar los ingresos, cmo se gastan e invierten y formas de
aumentarlos en el corto, mediano y largo plazo.
Analizar la opcin de optimizar el gasto, con la finalidad de empezar un fondo o ahorro se debe
revisar a profundidad los gastos realizados mensualmente para eliminar los que no son tan
significativos y de los cuales se pueda prescindir.
Investigar el nivel de endeudamiento. Es recomendable que ste no sobrepase el 25% de los
ingresos totales.
Realizar una evaluacin personal y familiar. Mejorando los hbitos del control financiero y
adquiriendo el hbito del ahorro se pueden establecer las metas que se desean lograr.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Conceptos bsicos de finanzas personales
Ingreso: Todas las fuentes monetarias, incluyendo sueldos, comisiones, bonos, pensin
de divorcio, pensin de menores, beneficios de Seguro, etc.
Gasto: Se denomina gasto o egreso a la partida contable que disminuye el beneficio o
aumenta la prdida de una entidad.
Ahorro: El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo efectuado por
una persona, una empresa, para obtener una ganancia futura.
Inversin: Una inversin, en el sentido econmico, es una colocacin de capital para
obtener una ganancia futura.
Ingreso
Sueldo
Arriendo
Pensin
Gasto
Servicios Bsicos
Gasolina
Alimentos
Ahorro
Cuenta de Ahorro
Acciones
Fondos Mutuos
Inversin
Curso de Ingles
Terrenos
Colegios
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Estrategia de un plan financiero familiar
Definir el estilo de vida familiar
Establecer limites para los gastos familiares
Definir % del ingreso a ahorro
Definir % del ingreso a inversin
Establecer fechas al corto, mediano y largo plazo
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Actuar con disciplina
Para llevar a cabo el plan que nos llevar a los
resultados financieros que esperamos
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
Cmo crear conciencia del ahorro en los nios Cmo hablar de la crisis financiera a nuestros hijos
Las crisis financieras son momentos difciles para todos, pero en especial
para quienes tienen hijos econmica y emocionalmente dependientes.
Los nios pueden no entender de economa, no obstante, perciben las
preocupaciones de los adultos.
1. Hablar con la verdad.
2. Mantenga la comunicacin en todo momento.
3. Hgalos partcipes.
4. Trate de no discutir con su pareja.
5. Encuentre actividades familiares de bajo costo.
Cmo abordar el tema de la crisis econmica con
los hijos.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
En que consiste el balance familiar
El balance familiar tiene como objetivo determinar la salud de nuestras finanzas y
organizar la documentacin que acredita la propiedad de los bienes que hemos
acumulado. Es el reflejo de lo que hemos logrado a travs del tiempo y su conocimiento
nos dar la base para planear nuestra vida financiera a corto, mediano y largo plazo.
Activos
Son aquellos bienes que tienen un precio de venta o
recuperacin, se pueden comercializar y significan el
valor que tienen nuestros bienes o inversiones.
Inmuebles: Departamentos, casas, locales comerciales,
terrenos.
Menaje de casa habitacin: Muebles,
electrodomsticos, electrnica.
Objetos de valor: Pinturas, joyas, esculturas.
Automviles: Nuevos o usados.
Deudores: Cuentas por cobrar, prstamos a familiares o
amigos.
Inversiones: Dinero invertido en cuentas bancarias, de
ahorro, bolsa.
Pasivos
Son las deudas y compromisos que tenemos por la
adquisicin de bienes o prstamos para gasto
corriente.
Tarjetas de crdito
Acreedores: Prstamos adquiridos ante un banco o
financiamiento por parte de familiares o amigos.
Hipoteca: Representa el monto que tenemos por
liquidar de un bien inmueble. ste puede ser uno
de los principales pasivos.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
El balance familiar
A. El total de pasivos significa el 25.00% del total de activos. Por lo que en el caso de este ejemplo se
puede considerar que la familia tiene finanzas sanas.
B. La hipoteca es el pasivo ms grande, lo cul es lgico ante lo que significa el pasivo contra el bien
de mayor valor. Sera un factor de riesgo que el pasivo de mayor volumen fuera el rubro de
acreedores, lo que significara que la familia est gastando ms de lo que gana.
C. Como conclusin podemos decir que esta familia ficticia, ha ahorrado adquiriendo pasivos o deudas
controlables, es decir su liquidez es muy alta en caso de que requiera cubrir sus pasivos de manera
inmediata y manteniendo un fondo considerable para contingencias.
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $
Inmuebles 3.000.000 Tarjetas de crditos 50.000
Menaje casa habitacin 350.000 Acreedores 105.000
Objetos de valor 120.000 Hipoteca 1.120.000
Automviles 450.000 Otros 80.000
Deudores 250.000
Inversiones 1.250.000
Total Activos 5.420.000 Total Pasivos 1.355.000
Resultado (Total Activos - Total Pasivos) 4.065.000
% Total Pasivos v/s Total Activos 25%
El balance familiar
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $
Inmuebles xxx.xxx Tarjetas de crditos xxx.xxx
Menaje casa habitacin xxx.xxx Acreedores xxx.xxx
Objetos de valor xxx.xxx Hipoteca xxx.xxx
Automviles xxx.xxx Otros xxx.xxx
Deudores xxx.xxx
Inversiones xxx.xxx
Total Activos xxx.xxx Total Pasivos xxx.xxx
Resultado (Total Activos - Total Pasivos) xxx.xxx
% Total Pasivos v/s Total Activos X%
El balance familiar
Salud Deporte Financiamiento Turismo Educacin
ACTIVOS Monto $ PASIVO Monto $
Inmuebles Tarjetas de crditos
Total Total
Menaje casa habitacin Acreedores
Total Total
Objetos de valor Hipoteca
Total Total
Automviles Otros
Total Total
Deudores
Total Pasivos
Total Resultado (Total Activos - Total Pasivos)
Inversiones % Total Pasivos v/s Total Activos X%
Total
Total Activos