EKONOMI KESEHATAN(HEALTH ECONOMICS)

BANDIIlmu Kesehatan Masyarakat UNS

16/06/2016 1bandi.staff.fe.uns.ac.id

Bandi

16/06/2016 Bandi, 2013 2

EKONOMI KESEHATAN DANAPLIKASINYA: RISK

Definisi-umum

RISIKO-Wikipedia:• potensi bahwa tindakan atau aktivitas yang

dipilih akan menyebabkan kerugian (hasil yangtidak diinginkan).

• Gagasan ini menyiratkan bahwa pilihanmemiliki pengaruh pada hasilnya yang ada(diadakan).

• Potensi kerugian itu sendiri juga dapat disebut"risiko"

16/06/2016 Bandi, 2013 3

• Oxford English Dictionary mengutippenggunaan awal kata tsb dalam bahasaInggris sejak 1621, dan ejaansebagai risiko dari 1655

• Risiko: (Paparan) kemungkinan kerugian,cedera, atau keadaan yang merugikan atautidak diinginkan lainnya, kesempatan atausituasi yang melibatkan kemungkinan sepertiitu.

Definisi-umum

16/06/2016 Bandi, 2013 4

• Risiko ekonomi:– pendapatan lebih rendah atau– pengeluaran yang lebih tinggi dari yang diharapkan, Penyebabnya:

• kenaikan harga untuk bahan baku ,• yang tergelincir tenggat waktu untuk pembangunan fasilitas baru operasi,• gangguan dalam proses produksi,• munculnya pesaing serius di pasar,• hilangnya personil kunci ,• perubahan rezim politik, atau• bencana alam.

• Dari sudut pandang sosial, kerugian jauh lebih menguntungkan(lucrative)daripada keuntungan, karena badan-badan pemerintahakan melakukan apa pun yang diperlukan, menurut penelitianterbaru, untuk menghindari kehilangan atau beralih ke posisiinferior

Definisi-Ekonomik

16/06/2016 Bandi, 2013 5

Bandi, 2013

DEFINISI- Keuangan

• Risiko didefinisikan secara harfiah sebagai– bahaya (a hazard),– hambatan (a peril),– lawan dari aman (security atau safety),– mengarah ke rugi atau molor (injury).

• Risiko merujuk pada kemungkinan terjadinya peristiwa yang tidakmenguntungkan

• Dalam investasi risiko didefinisikan sebagai kemungkinan bahwa perolehanreturn lebih kecil daripada return harapan.– Semakin besar kemungkinan bahwa return lebih rendah atau negatif, maka

investasi lebih berisiko.• Risiko:

1. Stand-alone risk (tunggal): risiko yg muncul jika ivestor hanya dg aset tunggal2. Portfolio risk: risiko dr aset pada portofolio investasi.

16/06/2016 6

Risiko:– kemungkinan bahwa pengembalian dicapai pada suatu investasi akan

berbeda dari yang diharapkan, dan– juga memperhitungkan ukuran perbedaan. Ini termasuk kemungkinan

kehilangan sebagian atau seluruh investasi awal.• Damodaran, risiko: tidak hanya mencakup " risiko

downside "tetapi juga" terbalik risiko (upside)"(pengembalianyang melebihi harapan).

• Ukuran: standar deviasi dari return historis atau pengembalianrata-rata investasi yang .

• Risiko keuangan mungkin tergantung pasar, ditentukan oleh faktorpasar banyak, atau operasional, yang dihasilkan dari perilakupenipuan (misalnya Bernard Madoff ). Studi terbaru menunjukkanbahwa tingkat testosteron memainkan peran utama dalammengambil risiko dalam pengambilan keputusan keuangan

Definisi-Keuangan

16/06/2016 Bandi, 2013 7

Mengukur Risiko: Keuangan

1. Varianmengukur simpangan return aktual dari

return ekspektasi= rata-rata deviasi kuadrat

R=return

n

i

iRERi1

22 )((

16/06/2016 Bandi, 2013 8

2. Deviasi StandarAkar pangkat varian

.

Variance

deviationStandard

1

2

2

n

iii Prr

16/06/2016 Bandi, 2013 9

Mengukur Risiko: Keuangan

2. Deviasi Standar Akar pangkat varian mengukur risiko berdiri sendiri suatu investasi. Semakin besar SD, semakin tinggi probabilitas bhw

return akan jauh di bawah return harapan

.

Variance

deviationStandard

1

2

2

n

iii Prr

16/06/2016 Bandi, 2013 10

Mengukur Risiko: Keuangan

3. Koefisien variasi=Kovarian– Koefisien variasi=Kovarian– ukuran alternatif dari risiko berdiri sendiri.

= return/standard deviation

16/06/2016 Bandi, 2013 11

Mengukur Risiko: Keuangan

4. Beta– Risiko pasar untuk suatu saham (stock’s beta coefficient)– juga mengukur naik-turunnya return saham relatif pada

return pasar– Untuk saham-i, besarnya beta adalah:

bi = (ρiM σi) / σM

16/06/2016 Bandi, 2013 12

Mengukur Risiko: Keuangan

• Risiko kesehatan:– kemungkinan terjadinya hal-hal yang tak diinginkan

(sakit)

– yang menimbulkan kerugian (biaya berobat)

Definisi-Kesehatan

16/06/2016 Bandi, 2013 13

• Risiko kesehatan:– Kondisi phisik yang lebih rendah/ menurun

atau– Kondisi badan yang menyebabkan tidak bisa

melakukan aktivitas sebagaimna mestinya– Sakit

• Sakit merupakan peristiwa yang tidak pasti, tidakteratur, dan mungkin jarang terjadi

• Untuk memulihkan memerlukan biaya

Definisi-Kesehatan

16/06/2016 Bandi, 2013 14

• Ketika peristiwa sakit terjadi, implikasi biayapengobatan dapat sedemikian besar, sehinggamembebani ekonomi rumah tangga– Keadaan yang tidak menguntungkan tersebut dapat

disebabkan oleh cara pembayaran pelayanan medissecara langsung dari kantong (out of pocket)

– Perlu adanya alternatif pembayaran, yang salahsatunya adalah… kesehatan

– Ketika sehat mencadangkan/ antisipasi peristiwatersebut

– ASURANSI

Definisi-Kesehatan

16/06/2016 Bandi, 2013 15

16

ASURANSI KESEHATAN

Cara penanggulangan/menghindari resiko1. Menghindari resiko (risk ovoidance)

2. Mengurangi resiko (risk reduction)

3. Menahan resiko (risk retention)

4. Membagi resiko (risk sharring)

5. Menstransfer resiko (risk transfer)

• Asuransi....?

17

ASURANSI KESEHATAN

• Suatu upaya untuk memberikanperlindungan terhadap kemungkinan –kemungkinan yang dapat mengakibatkankerugian ekonomi

18

• Sebuah sistem untuk membantumengurangi risiko perorangankepada risiko sekelompok orangdengan cara perangkuman risiko(risk pooling)Risiko bersama akan membuat

kerugian menjadi lebih ringan

ASURANSI KESEHATAN

19

• Suatu perjanjian, dimana seorang penanggungmengikatkan diri pada tertanggung denganmenerima premi, untuk memberikanpenggantian kepadanya karena suatukerugian, kerusakan atau kehilangankeuntungan, yang mungkin akandideritanya karena suatu peristiwa yangtidak menentu

ASURANSI KESEHATAN

20

• Merupakan cara untuk mengatasirisiko dan ketidakpastian peristiwasakit serta implikasi biaya – biayanyaMengubah peristiwa yang tidak pasti

dan sulit diramalkan menjadi peristiwayang pasti dan terencana

ASURANSI KESEHATAN

21

MANFAAT ASURANSI KESEHATAN

Membebaskan peserta dari kesulitanmenyediakan dana tunai

• Karena telah ada yang menjaminbiaya kesehatan pada setiap kaliberobat

22

Biaya kesehatan dapat diawasi• Adanya peraturan yang membatasi

jenis pelayanan kesehatan yangdiberikan oleh penyedia pelayanankesehatan atau yang dapatdimanfaatkan oleh peserta

MANFAAT ASURANSI KESEHATAN

23

Mutu pelayanan dapat diawasi• Dilakukan melalui penilaian berkala

terhadap terpenuhi atau tidaknyastandar minimal pelayanan

MANFAAT ASURANSI KESEHATAN

24

Tersedianya data kesehatan• Asuransi kesehatan membutuhkan

tersedianya data kesehatan lengkapyang diperlukan untuk merencanakanatau menilai kegiatan yang dilakukan

MANFAAT ASURANSI KESEHATAN

25

PERAN PERUSAHAAN ASURANSI

• Berperan sebagai perantaraMengumpulkan data – data pelangganMengorganisasikan perangkuman risikoMenentukan dan mengumpulkan premiMembiayai pelayanan kesehatan

yang diperlukan

26

• Bagaimana penanggung ataupihak asuransi dapat menghitungperkiraan risiko untuk menentukan klaim…???Penanggung menggunakan ilmu

aktuaria untuk menghitung risikoyang mereka perkirakan

PERAN PERUSAHAAN ASURANSI

27

• Ilmu aktuaria menggunakan matematika(statistika, probabilitas) yang dapatdigunakan untuk menghitung risikountuk memperkirakan klaim dikemudian hari dengan ketepatanyang dapat diandalkan

PERAN PERUSAHAAN ASURANSI

28

• Perusahaan asuransi jugamendapatkan keuntungan

• Diperoleh dari investasi premiyang diterima sampai merekaharus membayar klaim

• Uang ini disebut "float“

PERAN PERUSAHAAN ASURANSI

29

JENIS ASURANSI KESEHATAN

• Ditinjau dari pengelola dana• Keikutsertaan anggota• Jenis pelayanan yang ditanggung• Jumlah dana yang ditanggung• Cara pembayaran kepada penyelenggara

pelayanan kesehatan

30

a. Ditinjau dari pengelola dana

Asuransi Kesehatan Pemerintah• Pengelolaan dana dilakukan oleh pemerintah• Biaya kesehatan dapat diawasi• Pelayanan kesehatan dapat distandarisasi• Kurang puasnya para peserta

berkaitan dengan mutu pelayananyang kurang baik

31

a. Ditinjau dari pengelola dana

Asuransi Kesehatan Swasta• Pengelolaan dana dilakukan

oleh badan swasta• Mutu pelayanan relatif lebih baik• Sulit mengawasi biaya kesehatan

32

b. Keikutsertaan anggota

Asuransi Kesehatan Wajib/Sosial• Keikutsertaan peserta bersifat wajib• Diselenggarakan oleh pemerintah atau

badan yang ditunjuk pemerintah• Dana asuransi diperoleh dari kontribusi

perusahaan tempat pegawai bekerja,dengan ditambah dari subsidi lainnya

33

b. Keikutsertaan anggota

Asuransi Kesehatan Sukarela• Keikutsertaan peserta tidak bersifat wajib• Diselenggarakan oleh badan swasta• Tingkat premi ditentukan berdasarkan

probabilitas sakit peserta

34

c. Jenis pelayanan yang ditanggung

Menanggung seluruh jenis pelayanankesehatan– Bertujuan untuk memelihara dan

meningkatkan kesehatan pesertaMenanggung sebagian pelayanan

kesehatan saja– Biasanya untuk pelayanan kesehatan tertentu

yang membutuhkan biaya besar

35

d. Jumlah dana yang ditanggung

Menanggung seluruh biaya kesehatan yangdiperlukan– Seluruh biaya kesehatan ditanggung oleh

asuransi kesehatanHanya menanggung pelayanan kesehatan

dengan biaya yang tinggi saja– Bertujuan untuk mengatasi penggunaan yang

berlebihan

36

e. Cara pembayaran kepadapenyelenggara pelayanan kesehatan

Pembayaran berdasarkan jumlahkunjungan peserta– Makin banyak jumlah kunjungan,

makin besar uang yang diterimaoleh penyedia pelayanan kesehatan

Pembayaran dilakukan di muka– Pembayaran dilakukan sebelum pelayanan

kesehatan selesai diselenggarakan

37

MASALAH ASURANSI KESEHATAN

Mendorong penggunaan yang berlebihan• Disebabkan karena peserta tidak

mengeluarkan uang tunai padasetiap kali berobat

38

Mendorong pelayanan yang berlebihan• Untuk menaikkan pendapatan

penyedia pelayanan kesehatan,dapat dilakukan pelayananyang berlebihan

MASALAH ASURANSI KESEHATAN

39

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

• Perlu adanya usaha – usaha ataupendekatan yang sesuai terhadappenyelenggaraan asuransi kesehatan,sehingga dapat menciptakanpelayanan yang efektif dan efisien

40

Mengganti sistem reimbursement(pembayaran di akhir) menjadi sistemprepayment (pembayaran di awal)

• Terdiri dari 3 metode;Sistem KapitasiSistem PaketSistem Anggaran

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

41

• Sistem Kapitasi– Pembayaran dilakukan berdasarkan

kesepakatan harga untuk setiappeserta yang dipertanggungkan

• Sistem Paket– Pembayaran dilakukan berdasarkan

kesepakatan harga untuk suatupaket pelayanan kesehatan tertentu

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

42

• Sistem Anggaran– Pembayaran dilakukan berdasarkan

kesepakatan harga sesuai dengananggaran yang diajukan olehsarana pelayanan kesehatan

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

43

Menerapkan beberapaketentuan pembatas– Hanya menanggung pelayanan kesehatan

yang membutuhkan biaya tinggi– Hanya menanggung sebagian dari biaya

pelayanan kesehatan

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

44

Memadukan badan asuransi denganpenyedia pelayanan kesehatan– Pengelolaan dana dapat dilakukan

sesuai dengan kebutuhan, sehinggaterselenggaranya pelayanan kesehatanyang sebaik – baiknya

PENDEKATAN ASURANSI KESEHATAN

• Wikipedia. 2014. Risiko. http://id.Wikipedia.org• Brigham, Eugene F. dan Louis C. Gapenski. 2004. Financial

Management: Theory and Practice. Eighth Edition. USA: TheDryden Press

• Mustikawati, Intan Silviana. 2016. Ekonomi KesehatanPertemuan 12. http://www. ike244.weblog.esaunggul.ac.id/.Diunduh Selasa, 07 Juni 2016, 16:16:31

16/06/2016 Bandi, 2013 45

Referensi