Upload
teagan-miller
View
29
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
DIGITÁLNÍ UČEBNÍ MATERIÁL. Základní pojmy. Zadlužení = situace, kdy nedostatek finančních prostředků řešíme půjčkou za stanovených podmínek Předlužení = nejsme schopni splácet své závazky, ani včas ani v dané výši - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
DIGITÁLNÍ UČEBNÍ MATERIÁLČíslo projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0232
Název projektu EU peníze středním školám Masarykova OA Jičín
Název školy MASARYKOVA OBCHODNÍ AKADEMIE, 17. listopadu 220, Jičín
Předmět Ekonomika
Tematický okruh Domácí rozpočet
Téma Zadlužená domácnost
Označení DUMU VY_62_INOVACE_20
Jméno autora Ing. Jana Košťálová Bagová
Datum vytvoření 29. 8. 2013
Anotace Základní pojmy, základní rady při zadlužování se, poradny, na které se můžeme obrátit při finanční tísni, statistika zadluženosti domácností, pozor na oddlužovací společnosti a různé zprostředkovatele půjček
Základní pojmy Zadlužení = situace, kdy nedostatek finančních prostředků řešíme půjčkou za stanovených podmínekPředlužení = nejsme schopni splácet své závazky, ani včas ani v dané výšiDluhová past (spirála) = domácnost řeší předlužení dalším zadlužováním, dalšími půjčkamiOddlužení neboli tzv. osobní bankrot = řešení neschopnosti splácet dluhy Exekuce = vymáhání dluhů převzetím dlužníkova majetku, který se použije na splácení dluhu
Zadlužená domácnost
= situace, kdy výdaje domácnosti převyšují její příjmy → pak je nutno • buď omezit výdaje (viz rady ve
VY_62_INOVACE_13) • nebo zvýšit příjmy (najdeme si lépe
placenou práci, přivýdělek, brigádu… nebo prodej či pronájem majetku)
Teprve poté si půjčujeme…
Základní rady při zadlužování se
1/ nepůjčujeme si na zbytečnosti, za půjčené peníze - jen co potřebuji, za vlastní i to, co chci2/ doba životnosti spláceného předmětu či služby by měla být delší než je doba splatnosti úvěru (tj. abychom týdenní dovolenou u moře nesplácely rok či dva…)3/ záleží také, od koho si půjčujeme (viz tab. č. 1) – banky a družstevní záložny podléhají dohledu ČNB, kdežto nebankovní produkty nepodléhají žádnému dohledu (jsou rizikové, vysoké úroky a vysoké poplatky a pokuty při nesplácení)
Osobní neúčelový úvěr Kč 30 000 splácený 36 měsíců (květen 2012) – tab. č. 1
Poskytovatel Splátka
Kč/měsíc
Poplatky
Úrok
v %RPSNv %
Celkemsplaceno
ERA (nejlepší nabídka)
1 068 --- 16,9 18,28 38 448
Komerční banka 986 1x500 + 151 Kč/měsíc 9,44 23,50 40 465
Česká spořitelna 1 082 1x400 + 59Kč/měsíc 17,5 25,25 41 507
Cetelem 1 098 --- 18,89 20,61 39 528
Provident(nejhorší podmínky)
918 Kč týdně
1x15 549 Kč za návštěvy1x5700 za zpracování
21
63,91 55 080 Rozdíl 16 632
…
4/ neunáhlujeme se, zvážíme různé nabídky, porovnáme různé podmínky, neuvažujeme jen úrok, ale celkové roční náklady tzv. RPSN 5/ nepodepisujeme nic pod tlakem a v časovém presu, vždy se seznámíme s obsahem smlouvy, zejména se sankcemi a pokutami při nesplácení, a pokud něčemu nerozumíme, poradíme se s odborníky, viz snímky 10 a 11 (viz zdroj č. 2 – nejčastější triky ve smlouvách)6/ nikdy si nepůjčujeme na předchozí dluhy!! (dluhová past) a nepodepisuji bianco směnku
Do dluhové pasti nás mohou dostat i drobné nedoplatky (zdroj č. 3)
Jestliže toto neřeším, začíná naskakovat penále. Pak si musím na rostoucí dluh půjčit, jinak mi
může hrozit i exekuce
Nejčastější drobné pohledávky:• Nezaplacené složenky za telefon
• Pokuty za MHD• Nezaplacené poplatky u lékaře• Nedoplatky pojistných smluv
• Přečerpání běžných účtůZdroj: EOS KSI
Nikdy!!! nereagujeme
Na vylepené letákyna ulicích, na nádraží
v naší poštovní schránce…
Na inzeráty FO v tiskutypu „rychlá půjčka“
bez ověření příjmů, bez ručitele, bez nahlížení do registru dlužníků…
Na nabídky neprověřených firem
7/ pokud nejsem schopen včas splácet, situaci ihned řeším se svým věřitelem
Musím věřiteli pravdivě popsat svoji finanční situaciSolidní věřitel má osobní zájem se domluvit – buď odklad splátek nebo jejich rozložení do delšího časového období (zaplatím sice více, ale nižší měsíční splátky)Řešením také rozhodně není nečíst dopisy, nepřebírat poštu, vyhazovat je do koše, nereagovat na upomínky… „dělat mrtvého brouka“ - můžu tak prošvihnout“ nějakou pro mne!!! velmi důležitou lhůtu a hlavně - nikdo na můj dluh nezapomene!!!
Další rady prozodpovědného dlužníka
• Když uvažuji o úvěru• Když mám úvěr a začínám tušit problémy• Nemám peníze na splátky a nevím jak dál
Tyto rady najdete na těchto stránkách: http://www.bankovnipoplatky.com/jak-spravne-dluzit-3x6-rad-pro-zodpovedneho-dluznika-11426.html
Poradny při finanční tísni – při předlužení
Poskytují bezplatné!!! odborné poradenství, právní servis, profesionální pomoc při podávání návrhu na oddlužení tzv. osobní bankrot (návrh podává dlužník insolvenčnímu soudu – musí s ním většina věřitelů souhlasit – ti také rozhodnou o tom, jak se dluhy umoří - zda prodejem stávajícího majetku dlužníka nebo plněním splátkového kalendáře) viz www.financnitisen.cz
Další poradny při předlužení
Také poskytují bezplatné a profesionální dluhové poradenství, viz www.obcanskeporadny.cza také občanské sdružení SPES na www.pomocsdluhy.cz
Na výše uvedených webových adresách najdeme i seznam poraden a kontaktních pracovišť
Zadluženost domácností 2000-2013 (graf č. 1)
Komentář k zadluženosti českých domácností
Celkové zadlužení českých domácností nyní dosahuje zhruba
58 procent jejich disponibilních příjmů a stále ještě nepředstavuje riziko
pro domácí ekonomiku. V eurozóně
dosahuje zadlužení domácností v průměru 100 procent disponibilních příjmů.
POZOR!!!na různé oddlužovací společnosti
nepomůžou, mají nemalé poplatky požadované předem a původní dluh jen zvýšíTotéž platí pro různé rádoby-zprostředkovatele úvěrůviz přečtěte si článek na této stránce: http://www.bankovnipoplatky.com/oddluzovaci-spolecnosti-radi-jako-cerna-ruka-duverivcum-pusobi-obrovske-skody-18049.html
Zdroj
Tabulka č. 1ERA, Komerční banka, Česká spořitelna, Cetelem, ProvidentZdroj č. 2http://www.nasepenize.cz/pujcky-pravnik-odhalil-nejcastejsi-triky-ve-smlouvach-11606 (cit. 2013-08-29)Zdroj č. 3 - snímek č. 7http://www.nasepenize.cz/i-na-pujckach-muzete-byt-zavisli-10799 (cit. 2013-08-29)
Zdroj
Graf č. 1 a komentář ke grafu (snímek č. 14)http://www.financninoviny.cz/zpravy/dluhy-ceskych-domacnosti-v-lednu-poprve-za-vic-nez-11-let-klesly/907564 (cit. 2013-08-29)