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7/25/2019 Déterminant Assurance Vie
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Présenté par : Maroin Khlifi
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Problématique : La faibledemande de l’assurance vieen Tunisie : Les causes & les
déterminants
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I. Introduction
II. Historique
III. Les différentes compagnies d’assurance en
Tunisie
IV.La structure d’assurance en Tunisie
V. Les facteurs qui influencent l’assurance vie
VI.Les causes du faiblesse demande de cettebranche
VII.La situation de la Tunisie par rapport à d'autres
pays
VIII.Conclusion 2
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Malgré sa commercialisation depuis 2001 via le réseau bancaire et la poste,l’assurance-vie demeure encore sous-eploitée! "’absence d’une culture deprévo#ance che$ le %unisien et des idées re&ues d’ordre religieu epli'uentcette situation
"e tau de pénétration de l’assurance vie en %unisie est ridiculementfaible ( 0.29% Contre 4% au niveau mondial) en 201*
+ne faible prime mo#enne en assurance vie 'ui est de 20,* dt en 201*
contre *1,2 mo#enne mondiale
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1... : l/assurance remonte au grand incendie de "ondres , 'ui détruisit 1*200 btiments! la suite de cet incendie, icholas 3arbon ouvre un bureaupour assurer les btiments!
1.44 : 5olbert instruit la chambre générale des assurances 6 Paris pour toutce 'ui concerne le transport maritime!
17*2 : la premi8re compagnie en +9 est créée par 3en;amin <ran=lin >la Philadelphia 5ontributionship for the ?nsurance of @ouses from "oss b#<ire A
u B?Be si8cle , apparition des grandes compagnies privées, telles 'ue lePhéni, l/+nion ou le 9oleil!!!
174 : "a premi8re loi sur la réparation des accidents du travail ( avril 174)donnera lieu 6 de nouvelles formes de garanties!
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147C : il est apparu en %unisie par le biais de la société fran&aise >"e Phéni-vie A, adressée eclusivement au colons fran&ais
1D. : les pouvoirs publics ont commence 6 créer un marchenational d/assurance!
1D: fut l/av8nement de la société tunisienne d/assurance et deEéassurance (9%E), 'ui a constitue la premi8re étape dans lacréation du marche tunisien des assurances!
1.1: la création de la Mutuelle ssurance de l/Fnseignement!Fnsuite, d/autre sociétés ont été crées et ont permis ledéveloppement du marche!
17*: la création de la <%+9 12: documents ;uridi'ues unifiés régissant l’activité (le 5ode desassurances)
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Les différentes compagnie d’assurance en Tunisie
Fn %unisie, les 2* compagnies d’assurance 'ui eistent sont réparties commesuit :
1* compagnies sont engagées dans des branches multiples
10 compagnies spécialisées: cin' (0D) sont spécialisées en assurance vie,trois (0*) en assurance %a=aful, une en assurance eportation etassurance-crédit et une en réassurance!
"es compagnies se répartissent en 14 sociétés anon#mes, 'uatre assurancesmutuelles!
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La structure d’assurance en Tunisie
Rapport CGA 2013
"e marché demeure influencé par la branche automobile 'ui gén8re enmo#enne CDG des primes!
"’assurance non vie occupe plus 'ue 40G du marché
"’assurance vie, sa part dans le marché est en amélioration mais ellereste encore modeste (seulement 1D,. G)!
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L’assurance vieDéfinition :
"’assurance vie permet de protéger vos survivants ou les personnes a votrecharge contre les grave difficultés financi8res! Fn effet , l’assurance vie et uncontrat par le'uel l’assureur s’engage 6 verser une rente ou un capital 6 unepersonne !"a part dans le marché est en amélioration 1D,.G en 201* contre 11,C7G en 2012
Les types des contrats :
1. Assurance en cas de décès
2. Assurance en cas de vie
3. Assurance mixte
Les avantages de l’assurance vie :C! "/avantage civil de la clause bénéficiaireD! "/avantage économi'ue de la croissance garantie.! "/avantage fiscal tou;ours appréciable
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Les facteurs ui influencent l’assurance vie
Les déterminant ui influent sur la demande d’assurance vie !
Héterminant financiers et économi'ue:
"e revenu (*C. en 2012 avec une augmentation de 2,.G en 201* en %unisie )
"e tau d’inflation (.G en 201*)
"e développement du secteur financier bancaire : (bancassurance)eemple tti;ari ssurance 1.,2 millions de dinars en 201*
Héterminants personnels et démographi'ue
"’éducation "/espérance de vie mo#enne "a religion
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Les causes du fai"lesse du secteur
5ette faiblesse s’epli'ue par la combinaison de plusieurs facteurs :
"e faible niveau de vie des %unisiens > depuis les années #$$$ la
situation financi&re des ménages se dégrade. Le tau d’inflation
augmente tandis ue la cour"e d’augmentation des salaires stagne. (
bsence d’une véritable culture d’assurance!
"a solidarité entre membres de la famille et "es contraintes liées 6 la religion
Hes bases techni'ues inadaptées ( mauvaise s#st8me d’information)
"a concurrence avec les produits bancaires répondant au mIme besoin!
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+ne ouverture prévue des fronti8res 6 la compétition etérieure
"’accord de partenariat avec l’+nion Furopéenne
l’actualisation du cadre législatif et réglementaire
le développement des assurances sous-eploitées (assurance vie)
la réforme des principau régimes d’assurances
l’ouverture progressive du secteur 6 la concurrence
l’amélioration de l’environnement par l’incorporation de nouvelles dispositions
"’amélioration de la compétitivité des entreprises
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)ituation de la Tunisie par rapport à d'autres
paysMoenne en Tunisie Moenne mondiale
Tau! de "#n#tration 1,G 7,DG
La densit# d’assurance 7,1 .D2
la sinistralit# routi$re "our
00 000 v#hicules
*0* morts ,. morts (<rance)
La "art de l’assurance vie
dans les #missions &lobales
du secteur
1D,.G .0G
'rime moenne 124,2 H% 10D0 H%
"e Produit ?ntérieur 3rut tunisien (6 pri courant) a évolué de .,7 G entre 200 et201* alors 'ue la croissance de la production du secteur des assurances aconnu un r#thme plus accéléré de 7,7 G!5e différentiel de croissance a induit, par consé'uent 6 une petite amélioration du
tau de pénétration 'ui est passé de 1,4 G en 200 6 1, G en 201*! 5ette lég8reprogression laisse enti8re la problémati'ue des performances du secteur 6 l/origine
de la stagnation autour de 1,G contre une mo#enne mondiale de 7,DG! 12
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la densité d’assurance est passée de 4,* dinars par habitant en 200 6 124,2dinars par habitant en 201*!
Malgré cette évolution, le niveau de la densité des assurances en %unisiereste tr8s faible comparé 6 la mo#enne mondiale 'ui est de .D2 dollars (10D0 H%)en 201*! Par rapport au pa#s développés, la %unisie reste tr8s éloignée puis'ue
la mo#enne des primes par habitant s/él8ve 6 7701 en 9uisse, CD.1 enJrande 3retagne, *7 au Ftats +nis et *7*. en <rance!
MIme par rapport 6 d/autres économies émergentes la densité desassurances reste peu élevée en %unisie, 6 titre d/eemple (CC* ) au 3résil, (*C1) au "iban, (22* ) au Mei'ue, et (1.. ) en %ur'uie
)ituation de la Tunisie par rapport à d'autres pays
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)ituation de la Tunisie par rapport à d'autres pays
d'*friue
H’apr8s ce tableau :
"’fri'ue du sud occupe la part plus importante en fri'ue en terme dupart de marché mondial C,.G , densité d’assurance 10DC,7 H% et entau de pénétration 1C,4DG en 2011 "a %unisie se classe avant l’lgérie et l’Fg#pte au niveau de ses *
indicateurs en 2011
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)ituation de la Tunisie par rapport à d'autres pays
d'*friue
partir ce tableau on constate 'ue l/fri'ue du sud et le Maroc dominent lemarché d’assurance en fri'ue en 2011
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Conclusion
"’assurance vie est un produit plus au moins nouveau sur le marchéd’assurance %unisien !l’assurance vie reste loin des attentes des eperts d’assurances ceciest d au plusieurs lacunes confronté par ces secteurs notammentles tabous religieu vu 'u’il # a une persistance de certaines idéesre&ues d’ordre religieu! "’assurance vie est encore au cLur d’undébat houleu dans le monde arabo-musulman, certains pensent 'uece produit n’est pas > @""" AFst-ce 'ue les %unisiens vont changer leurs propres angles de vuessur l’assurance vie
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http://www.leaders.com.tn/article/1!"#le#secteur#des#assurances#en#tunisie#des#lacunes#a#combler#dans#un#secteur#en#pleine#mutation
http://www.le$pert%ournal.net/fr/'/le#secteur#des#assurances#pour#quand#la#reforme/
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Merci pour votre attention