Upload
sergio-espinal
View
9
Download
1
Embed Size (px)
Citation preview
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
El ROL DE LA MUJER PROFESIONAL
EN LA SALUD FINANCIERA
DEL HOGAR
SISTEMA UNIVERSITARIO ANA G. MENDEZVICEPRESIDENCIA DE RECURSOS HUMANOS
Sr. Gustavo Corujo
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Corujo Financial Services
Gustavo E. Corujo Ramsey Asesor Financiero
Lcdo. William Mendez CPA Ricardo Santiago Gerente de Hipotecas Beewee Mortgage
Tel. (787) 622-2315 Fax. (787) 620-8996
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
LA MUJER DEL 2000 GANAMOS SOBRE 1 TRILLÓN DE DÓLARES
ANUALMENTE ESTAMOS INCURSIONANDO EN CARRERAS “
MASCULINAS ” ESTAMOS COMENZANDO NUEVOS NEGOCIOS
A UNA RAZÓN DE DOS A UNO EN RELACIÓN A LOS HOMBRES
ESTAMOS GENERANDO MAYORES INGRESOS QUE NUESTRAS MADRES
APORTAMOS SOBRE EL 40 % DEL INGRESO FAMILIAR
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
CAMBIOS DEMOGRÁFICOS MAYOR PREPARACIÓN ACADÉMICA RETRASO EN LA EDAD DE
CONTRAER MATRIMONIO EXPECTATIVA DE VIDA MAYOR EN
RELACIÓN AL HOMBRE
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
SIN EMBARGO … GANAMOS UN 25 % MENOS QUE LOS
HOMBRES NUESTRA VIDA LABORAL ES MÁS
CORTA TENEMOS MENOS DINERO ACUMULADO
EN LOS PLANES DE RETIRO TASA DE DIVORCIO DE 50 %
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
TRADICIONALMENTE LAS MUJERES
COMENZAMOS A AHORRAR MÁS TARDE AHORRAMOS MENOS COMENZAMOS A INVERTIR MÁS TARDE INVERTIMOS MUY POCO SOMOS SUMAMENTE CONSERVADORAS
EN NUESTRAS INVERSIONES
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
RESULTADO FINAL 9 DE CADA 10 MUJERES SERA
COMPLETAMENTE RESPONSABLE DE SUS FINANZAS EN ALGUNA ETAPA DE SU VIDA
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
DEBEMOS TOMAR CONTROL DE NUESTRAS FINANZAS FAMILIARES
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Pasos ParaEl Éxito Financiero
Introducción
Manejo de Efectivo
Planificación Contributiva
Manejo de Riesgo
Inversiones
Planificación de Retiro
Herencia
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
EDUCATE FINANCIERAMENTE
INTERNET SEMINARIOS DE PLANIFICACIÓN
FINANCIERA PERSONAL LIBROS DE FINANZA
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
OBSTACULOS
Inflación Procastinar Contribuciones Deudas
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Inflación En 1990 cuando George H. Bush estaba en la Casa Blanca el poder de compra de $3 son ahora $4.
En 1980 cuando Ronald Reagan fue electo lo que comprabas con $1 ahora nos cuesta $3.
Para el 1970 durante la guerra de Vietnam lo que nos costaba $1 nos cuesta hoy día $5
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Analice Su Situación Actual
Determine su ingreso Determine sus gastos fijos
mensuales Promedie sus gastos no-fijos
mensuales Recalcule sus gastos no-mensuales
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
PREPAREMOS UN PRESUPUESTO
• GASTOS BÁSICOS ; AGUA , LUZ , TELÉFONO , CABLE , BEEPER, CELULAR, RENTA , DEUDAS, COLEGIO , ETC.
•GASTOS POR TEMPORADAS ; REGALOS , MARBETE , MATRICULAS , COMPRA DE LIBROS
•GASTOS IMPREVISTOS
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Manejo de Efectivo
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Manejo de EfectivoMes -a- Mes
Contabilizar Analizar Ajustar
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Vehículos Tradicionalesde Ahorro
Cuentas deAhorro
Certificados de Depósito
Money MarketFunds
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Deuda
Tarjeta de crédito (n.):1. Significa el comprar algo que no necesitas, a un precio que no puedes afrontar, con dinero que no tienes.
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
El Costo del Crédito
Balance $2,000
Interés 18%
Pago Mínimo 2% or $10
Costo del interés $4,931
Periodo de pago Sobre 30 años
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Saldo de las Tarjetas de Crédito
Penfed.com
Equifax.com
Microsoft/ Money / Credit
Truecreditreport.com
Freecreditreport.com
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Planificación Contributiva
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Contribuciones
La persona promedio trabajará hasta
mediados de abril para pagar todas las contribuciones
federales, estatales y locales.
Source: Tax Foundation, 2005
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Compra de Propiedad
Deducir contribuciones de la propiedad
Deducir intereses de la hipoteca
Crear equidad Pagos nivelados
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
¿Debes refinanciar?
Bajar intereses Ajustar pagos mensuales Costo deducible
de contribuciones
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Prepago Sistematizado Consiste en acumular 13
mensualidades en un año las cuales se dividen en pagos: bisemanales, quincenales mensuales.
La mensualidad adicional se aplica al principal para acelerar el préstamo.
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
BENEFICIOS ACORTA el término
del préstamo, AHORRA miles de
dólares en intereses, INCREMENTA el
valor líquido de la propiedad,
SIN TENER QUE REFINANCIAR.
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Manejo de Riesgo
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Seguros
6 Áreas de Cobertura
• Médico• Cuidado Intensivo• Incapacidad• Propiedad y Accidentes• Responsabilidad Pública• Vida
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Propiedad y Accidentes:
Homeowners
Estructura Costo de reemplazo
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Propiedad y accidentes: Póliza de Auto
Responsabilidad pública
Doble interés Full cover Loan Insurance
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Responsabilidad Pública Sombrilla
Responsabilida
d pública
1millón - $150
annual.
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Personal Package
20 % descuento en riesgo
Contenido residencial
Propiedad personal listada
Simplificación
Poder negociación
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Seguro de Vida
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Preocupacionessobre seguros de vida
Tipo Costo Calidad
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Acumulación de Capital Planificación de Retiro Planificación Contributiva Planificación Universitaria
Formas creativas parautilizar los seguros de vida
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Inversiones
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
¿Que son acciones?
INVESTORSINVESTORS
CORPORATIONCORPORATION
CAPITALCAPITAL
DIVIDENDS,DIVIDENDS,CAPITAL GAINSCAPITAL GAINS
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
¿Que son bonos?
BOND ISSUERBOND ISSUER
INTERESTINTEREST PAYMENTS PAYMENTS
INVESTORSINVESTORS
LOANLOAN
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Tipos de Bonos
U.S. Treasury Municipales Corporativos
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
¿Que son fondos mutuos?
INVESTORSINVESTORS
INVESTMENT INVESTMENT COMPANYCOMPANY
CAPITALCAPITAL
DIVIDENDS,DIVIDENDS,CAPITAL GAINSCAPITAL GAINS
SECURITIESSECURITIES
DIVIDENDS,CAPITAL GAINS
DIVIDENDS,CAPITAL GAINS
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Ventajas de losMutual Funds
Manejo Profesional Diversificación Inversión inicial mínima Flexibilidad
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Planificación de Retiro
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
PLANIFICACIÓN DE RETIRO PARA PODER ALCANZAR INDEPENDENCIA ECONÓMICA EN
EL FUTURO
•Seguro Social
•Plan 401K/ 165E
•Seguro Permanente
•Planes de pensión
•Inversiones Personales
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Regla 80/20
SOCIAL SECURITY
SOCIAL SECURITY
YOUR SHARE
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Plan 401(k)
Aportaciones pre-contribuciones Potencial de ganancias con
contribuciones diferidas Aportación máxima de $15,000
(2006) Pareo del patrono
*Subject to plan limits
Der
ech
os
Res
erva
do
s©S
UA
GM
.200
7
Procrastinación
Procrastinación es mi pecado; me trae constante pena.No debería practicarla, quizás pare mañana.