Danske Bank Pensionskampagne

Pension skal ikke kun kommunikeres ultimo året. Pension er en løbende proces. Når der sker ændringer både i kundens private liv og ændringer på det samfundsmæssige plan, har det betydning for den enkeltes pensionsopsparing. Opgaven var derfor at skabe et flow af koncepter, der benytter hændelser både på det personlige og individuelle plan – hændelser, der giver Danske Bankanledning til at gøre pension relevant og også kunne henvende sig kontinuerligt til kunderne. Den bagvedliggende strategi er, at alle henvendelser skal give en følelse af, at “Det handler om dig …” Udfordringen er bare, at pension er alt andet end interessant – set med kundernes øjne.

Det handler om dig … Pensionskampagne1

Fra micro- til macroniveau Kampagneforløbet for ultimo 2008 til ultimo 2009 viser, hvordan vi benytter hændelser på forskellige niveauer til at sikre dialog med den enkelte kunde. Der er tale om taktiske kampagner, der involverer kunderne – fordi hver eneste kontakt handler om det, der er mest interessant – nemlig kunden selv – deres personlige økonomi (microniveau), hvordan de påvirkes af skatteændringer (macro-niveau), fordele eller ulemper ved efterløn (deres alder) og vigtige begivenheder i deres liv, som fx ægteskab, skilsmisse, børn (hændelser).


AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

Kreativ strategi

Pension er lav-interesse Pension er og bliver lav-interesse for de fleste. Det er svært at forholde sig til og meget fjernt. Derfor er den kreative strategi at komme så tæt på den enkelte som muligt og gøre vores budskaber relevante i forhold til den enkeltes situation lige nu og her.

… og opfattes som kompleks Det kreative udtryk er bevidst meget ”u-reklamet”. Vi råber med andre ord ikke højt, men taler til gengæld meget direkte til den enkelte.

ResultaterHøj klikrate i netbank på 2,3 % og høj conversion på1,8 %

0.3% benytter svarkort. Indbetalinger i denne målgruppe, som er genereret af kampagnen er 23-26,6 %.

ResultaterMeget høj klikrate i netbank på 10,4 % og meget høj conversion på 4,5 %. 1.1% benytter svarkort.

Gruppe 2 og 3 er svære at aktivere, da de allerede har en rate-pension. Da de har en høj værdi, skal de nurses og opleve at de får relevant og proaktiv rådgivning.


Hvad ville dusige til at betale mindrei skat i 2008?

Beregning

17248-1 · 2008.10 · Danske Bank A/S · CVR-nr. 61 12 62 28 – København

Danske BankHolmens Kanal 2-12DK – 1092 København K.

www.danskebank.dk

Hele vejen rundt om din økonomi

Din pensionsopsparing er en vigtig del af din økonomi, og der er mange fordelagtige måder at spare op til pensionen på. I Danske Bank tager vi udgangspunkt i din samlede situation, hvor i livet du er her og nu og dine ønsker til fremtiden. Og derfor kan vi give dig helhedsorienteret rådgivning om dine muligheder. Ring og få rådgivning, der kommer hele vejen rundt om din økonomi.

PensionDaglig

økonomi

Investering

OpsparingBolig

Helheds- rådgivning

Svarkort

Se her, hvor meget mindre du kan betale i skat i 2008

Send svarkortet i svarkuverten – portoen er betalt.

NAVN NAVNESENNAVNEGADE 121234 NAVNEBy

Ja tak, jeg vil gerne ringes op om pension inden for 14 dage for at få rådgivning om, hvordan jeg får mest muligt ud af min pensionsopsparing – blandet andet med pensionsprodukter fra Danske Bank og Danica Pension.

Mit telefonnummer er

Dato Underskrift

Udfyld og sendsvarkortet senest den 15.12. 2008, hvis du gerne vil indbetale på din ratepension 2008. Hvis du ønsker at indbetale senere, er du velkommen til at kontakte til din afdeling helt frem til den 30.12.2008

Der er mange fordele ved at indbetale på din ratepension• Du kan trække indbetalingerne fra i din indkomst helt op til og med topskatten. • Du får sikkerhed for en løbende indtægt, når du går på pension. • Og du skal kun betale 15 procent i skat af dit pensionsafkast i forhold til almindelig skat

af afkastet fra andre typer opsparing og investering.

Hvis du betaler topskat, kommer du til at betale ca. 60 procent af det indbetalte pensions-beløb mindre i skat i 2008. Det betyder med andre ord:

Hvis du indbetaler følgendepå din ratepension

10.000 kr.

20.000 kr.

44.500 kr.

Skal du betale det her mindre i skat i 2008*

6.000 kr.

12.000 kr.

26.700 kr.

* Beregningen er foretaget med udgangspunkt i en marginalskatteprocent på 60 og tager udgangspunkt i, at du ikke allerede har udnyttet dit fulde fradrag. Ved en marginalskatteprocent på 60 er der forudsat en kommunal skatteprocent på 25,5 inklusive kirkeskat.

Når du går på pension eller efterløn, skal du betale indkomstskat af udbetalingerne fra din ratepension, men ikke arbejdsmarkedsbidrag. Du skal være opmærksom på, at både vær-dien af din ratepension og udbetalingerne fra den kan påvirke størrelsen af sociale ydelser og din eventuelle efterløn.

Pension

Hvad ville du sige til at betale mindre i skat i 2008?

XXXXX · 2000.09 · Danske Bank A/S · CVR-nr. 61 12 62 28 – København


www.danskebank.dk


Din pensionsopsparing er en vigtig del af din økonomi, og der er mange fordelagtige måder at spare op til pensionen på. I Danske Bank tager vi udgangspunkt i din samlede situation, hvor i livet du er her og nu og dine ønsker til fremtiden. Derfor giver vi dig helhedsorienteret rådgivning om dine muligheder. Ring og få rådgivning, der kommer hele vejen rundt om din økonomi.

PensionDaglig

økonomi

Investering

Opsparing Bolig


Udsendt til 90.800 kunder med kapitalpension (30-59 år)

Varianter i forhold til om kun-den har indbetalt eller ej.

Udsendt til 18.000 kunder med en aktiv privat ratepension (30-59 år)

Pension påmicro-niveau

Pension påmicro-niveauAlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

<Navn og adresse>

<Filialerafsender>

<dato>

Hvad ville du sige til at betale mindre i skat i 2008? Du har en ratepension i Danske Bank, som giver dig sikkerhed for en løbende indtægt, når du går på

pension. Og som en ekstra fordel kan du hvert år trække en del af din pensionsindbetaling fra i skat.

Du har allerede indbetalt på din ratepension. Men det ser ikke ud til, at du har udnyttet det såkaldte

opfyldningsfradrag på 44.500 kr. for 2008. Det betyder, at du har mulighed for at betale mindre i

skat i 2008, hvis du indbetaler mere på din ratepension senest den 30. december 2008. Det er dog en

forudsætning, at du ikke har indbetalt penge på andre ratepensioner, livrenter eller har udnyttet dit

opfyldningsfradrag på andre måder. Ønsker du at sætte mere end 44.500 kr. ind på pensionen, er der

også mulighed for det.

Bestil en opringning

Betaler du topskat, kan du trække din indbetaling fra med 60 procent*. Det vil sige, at du kan trække

over halvdelen af det ekstra beløb, du indbetaler, fra i skat i år. Vi har vedlagt eksempler på, hvor

meget mindre du kan komme til at betale i skat i 2008 ved at udnytte opfyldningsfradraget i år.

Når vi rådgiver om pension, tager vi udgangspunkt i, hvor i livet du er her og nu og i dine ønsker til

fremtiden – så du får overblik over dine muligheder. Bestil en opringning på det vedlagte svarkort,

eller ring til os på <BRANCH_PHONE_NUMBER>.

Med venlig hilsen

Danske Bank

* Ved en marginalskatteprocent på 60 er forudsat en kommunal skatteprocent på 25,5 inklusive kirkeskat.

NAVN NAVNeseNNAVNeGADe 123456 NAVNeBy

<Navn Navnesen og adresse>

Brevvariant D

Har indbetalt >0kr

Har indkomst >200.000 kr.

<Filialensadresse>

<Dato>

Hvad ville du sige til at betale mindre i skat i 2008?

Du har en kapitalpension i Danske Bank, som giver dig gode muligheder for at spare op til

din fremtid. Og som en ekstra fordel har du hvert år mulighed for at trække din kapitalpen-

sionsindbetaling fra i skat. Indtil den 10. oktober 2008 har du indbetalt eller aftalt at indbe-

tale <INDSKUD_2008_KAP> kr. på din kapitalpension i Danske Bank i 2008. Men du kan

trække helt op til 44.500 kr. fra i år og dermed betale mindre i skat i 2008, hvis du indbeta-

ler mere på din pensionsopsparing inden den 30. december 2008. Det er dog en forudsæt-

ning, at du ikke har indbetalt penge på andre kapitalpensioner i år.

En ekstra god grund til at indbetale det maksimale fradragsberettigede beløb i 2008

Du kan trække indbetalingen på din kapitalpension fra i din personlige indkomst til og med

mellemskatten*. Til næste år ændres grænsen for mellemskat, så hvis du tjener mellem

279.800 og 347.200 kr. efter AM-bidrag, kan du fra 2009 trække mindre fra i skat, når du

indbetaler på din kapitalpension. Derfor bør du overveje at indbetale det maksimale fra-

dragsberettigede beløb på 44.500 kr. i år, da det kan være en økonomisk fordel for dig.

Se, hvor nemt det er på den vedlagte beregning

Vi har vedlagt en beregning, hvor du i kroner og øre kan se, hvor meget mindre du kan

komme til at betale i skat i 2008. Her kan du også se, hvordan du hurtigt og nemt

<NET_OPFYLD> kan overføre penge til din kapitalpension eller bestille en opringning.

Betaler du topskat, kan det i øvrigt være en god idé at supplere din kapitalpension med

andre pensionsopsparinger, som for eksempel en ratepension. Ring eller bestil en opring-

ning på svarkortet, så du kan høre om dine muligheder. Du er også meget velkommen til at

ringe til os på <BRANCH_PHONE_NUMBER>.

Med venlig hilsen

Danske Bank



Netbank-banner

Netbank-banner

1 2

Kunden har allerede en ratepension. Men har endnu ikke indbetalt på den. Vi kom-mer med konkrete beregninger, der viser hvor meget MINDRe kunden kommer til at betale i skat, hvis han/hun indbetaler på sin ratepension.

erfaringen er, at kunderne ikke benytter svarkort, men aktiveres til møder/ind-betalinger via selvbetjening eller direkte kontakt til rådgiveren.

Der tages højde for hvor vidt og hvor meget kunden har indbetalt. Kunden her har allerede indbetalt på sin kapitalpension. Men han/hun har ikke indbetalt det maksi-male fradragsberettigede beløb. Beregningen viser, hvor meget mere han/hun kan indbetale og dermed spare i skat.


Sådan gør du, hvis du vil indbetale mereHvis du vil indbetale mere på din kapitalpension, har du tre valgmuligheder.A) Overfør beløbet i din Danske Netbank. B) Overfør beløbet ved at krydse af nedenfor.C) Bestil en opringning, hvor du kan få rådgivning om dine pensionsmuligheder eller få en

af vores rådgivere til at overføre beløbet til din kapitalpension for dig.

A. Så nemt overfører du penge til din kapitalpension via Danske Netbank

Svarkort

Beløb til overførsel

5.000 kr.

10.000 kr.

15.000 kr.

20.000 kr.

25.000 kr.

30.000 kr.

35.000 kr.

40.000 kr.

44.500 kr.

B. Jeg ønsker at indbetale på min kapitalpension

Overfør fra konto* (vælg kun en)

[0000-0000000000] [Danske Netopsparing Ung]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

Overfør til kapitalpensionsopsparing (vælg kun en)

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

* Det beløb, du ønsker overført fra kontoen til din kapitalpension, skal være til rådighed på den afkrydsede konto.

Hvis du vælger at overføre pengene fra en Aktionærkonto eller Danske Indlån, skal du være opmærksom på, at der opkræves gebyr, hvis du hæver mere end en gang i kvartalet.


Dato Underskrift

C. Jeg vil gerne ringes op om pension inden for 14 dage for at få rådgivning om, hvordan jeg får mest ud af min pensionsopsparing – blandt andet med pensionsprodukter fra Danske Bank og Danica Pension


Gå i ´Kontooversigt´ i din Danske Netbank og vælg den konto, du ønsker at overføre fra. Tryk dernæst på ´Overføre penge´, og indtast beløb, dato og tekst

på kontoudskrift. Vælg herefter, hvilken kapitalpension du ønsker at overføre til. Husk, at datoen for overførslen skal være senest den 30. december 2008, for at

indbetalingen kan registreres for dette skatteår. Kontakt os, hvis du har spørgsmål.

Dato Underskrift


Der er mange fordele ved at indbetale det maksimale fradragsberettigede beløb på 44.500 kr. på din kapitalpension.• Du får sparet op til din pension. • Du udnytter dit skattefradrag fuldt ud og betaler derfor mindre i skat i 2008.• Og du betaler kun 15 procent i skat af dit pensionsafkast i forhold til alminde-

lig skat af afkastet fra andre typer opsparing.

Beregningen her viser, hvor meget du har indbetalt på din kapitalpension i 2008, hvor meget mere du har mulighed for at indbetale, som kan trækkes fra i skat i år, og hvor meget mindre du ca. kan komme til at betale i skat i 2008.

Kære [Navn Navnesen]

* Beløbet tager udgangspunkt i det, du har aftalt at indbetale, eller selv har indbetalt på en kapitalpension i Danske Bank pr. den 10. oktober 2008. Indbetalinger på en kapitalpension i Danica Pension pr. den 1. september 2008 er også inkluderet, hvis du har oprettet den gennem Danske Bank. Vær særligt opmærksom på, om en del af din eventuelle arbejdsgiverindbetalte pension indsættes på en kapitalpension.

** Beregningen er foretaget med udgangspunkt i en skatteprocent på 45 og forudsætter, at du ikke har indbetalt på andre kapitalpensioner i andre banker eller pensionsselskaber. Ved en marginalskatteprocent på 45 er der forudsat en kom-munal skatteprocent på 25,5 inklusive kirkeskat.

Maksimalt fradragsberettiget beløb 44.500 kr.

Dine tal

Forventet indbetaling på kapitalpension(er)i Danske Bank i 2008* beløb

Restbeløb som kan være fradragsberettiget i 2008

Beløb, du kan betale mindre i skat i 2008 (ca.)**

Når du skal have kapitalpensionen udbetalt, skal du betale en afgift til staten på 40 procent af det udbetalte beløb. Du skal være opmærksom på, at både værdien af din kapitalpension og afkast fra den kan påvirke størrelsen af sociale ydelser og din eventuelle efterløn.

Udfyld og sendsvarkortet senest den 15. 12. 2008, hvis du gerne vil indbetale på din kapitalpension i 2008. Hvis du ønsker at indbetale senere, er du velkommen til at kontakte din afdeling eller selv at overføre beløbet via Danske Netbank senest d. 30. 12. 2008.

2.400 kr.

42.100 kr.

18.945 kr.





Svarkort


5.000 kr.

10.000 kr.

15.000 kr.

20.000 kr.

25.000 kr.

30.000 kr.

35.000 kr.

40.000 kr.

44.500 kr.




[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]


[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]




Dato Underskrift






Dato Underskrift









Dine tal






Pension bliver nemt at magteKontonumre og beløb er udfyldt, så kunden skal bare sætte tre kryds. På den måde bliver pensionsindbetaling til noget, den enkelte kunde kan magte. Kunden og rådgiverne sparer således tid, som kan bruges på mere kom-plekse pensionssamtaler.





Svarkort


5.000 kr.

10.000 kr.

15.000 kr.

20.000 kr.

25.000 kr.

30.000 kr.

35.000 kr.

40.000 kr.

44.500 kr.




[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]


[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]

[0000-0000000000] [flet kontonavn]




Dato Underskrift






Dato Underskrift









Dine tal






2.400 kr.

42.100 kr.

18.945 kr.

Personlig beregningVi viser med konkrete tal, hvor meget MINDRe den enkelte kunde har mulighed for at betale i skat i 2008. På den måde får vi skabt involvering og interesse for vores budskab.

4 Udsendt til 52.000 højindtægtskunder uden pension, 30-49 år,

Høj klikrate i netbank på 2,1 % og høj conversion på 3,6 % . 0,5% benytter svarkortet – indbetalinger i denne målgruppe, som er genereret af kampagnen er 44,7%.

ResultaterMeget høj klikrate i netbank på 12 % og høj conversion på 2,8 %

3,1% benytter svarkort

– højeste svarprocent i alle grupper

ResultaterMeget høj klikrate i netbank på 10,4 % og meget høj conversion på 4,5 %. 1.1% benytter svarkort.

Gruppe 2 og 3 er svære at aktivere, da de allerede har en rate-pension. Da de har en høj værdi, skal de nurses og opleve at de får relevant og proaktiv rådgivning.


Svar på seks spørgsmål, og udnyt dine fordele

Der kan være mange årsager til, at du ikke har ind-betalt på din pensionsopsparing i Danske Bank de seneste år. Svar på seks spørgsmål – så kontakter vi dig til en snak om, hvordan dine muligheder er for at betale mindre i skat, og hvordan du får overskud til et godt liv, når du går på pension.

1. Hvilke former for pensionsopsparing har du udover din pensionsopsparing i Danske Bank? (markér gerne flere)

Firmabetalt pensionsopsparing Anden privattegnet pensionsopsparing Ingen andre pensionsopsparinger Ved ikke

2. Hvilke andre former for opsparing har du? (markér gerne flere)

Opsparingskonto/kontant indestående på konto Investering i værdipapirer Friværdi i egen bolig/fritidsbolig Andre

3. Hvor mange procent af din løn sparer du op til pension?

Jeg betaler ikke ind på en pensionsopsparing i øjeblikket

Under 10 % 10 % – 15 % 16 % – 20 % Over 20 % Ved ikke

4. Hvor sikker er du på, at dine opsparinger giver dig det, du har brug for, når du går på pension?

Jeg er helt sikker Jeg er nogenlunde sikker Jeg er i tvivl Ved ikke

5. Har du overblik over, hvordan du eller din familie er stillet, hvis du f.eks. bliver uarbejdsdygtig eller dør?

Ja, jeg har det fulde overblik Jeg har et nogenlunde overblik Nej, jeg har ikke et overblik Ved ikke

6. Hvordan er din familiesituation? (markér ud for alle svar, der passer)

Enlig Samlevende Gift Har børn over 18 år Har børn under 18 år

Ja tak, jeg vil gerne ringes op inden for 14 dage og høre mere om mine muligheder for at betale mindre i skat og for at sikre min fremtid – blandt andet med pensions-produkter fra Danske Bank og Danica Pension.

Mit telefonnummer er:

Dato:

Underskrift:


Svarkort


17240 · 2000.10 · Danske Bank A/S · CVR-nr. 61 12 62 28 – København


www.danskebank.dk

Udnyt fordelene med din pensions-opsparing i Danske Bank

Pension


Din pensionsopsparing er en vigtig del af din økonomi, og der er mange fordelagtige måder at spare op til pensionen på. I Danske Bank tager vi udgangspunkt i din samlede situation, hvor i livet du er her og nu og dine ønsker til fremtiden. Derfor giver vi dig helhedsorienteret rådgivning om dine muligheder. Ring og få rådgivning, der kommer hele vejen rundt om din økonomi.

PensionDaglig

økonomi

Investering

Opsparing Bolig


Så er det en god idé at få et pensionstjek, der kommer hele vejen rundt om din økonomi ...

Så går du måske glip af en skattebesparelse ...

Hvis du betaler topskat, er en ratepension en fordel-agtig måde at spare op til din pension på. Som du sikkert ved, kan du nemlig trække indbetalingerne fra med 60 procent*.

Få det bedste ud af dine mulighederSom din bank vil vi gerne hjælpe dig med at sikre, at du får det bedste ud af dine muligheder – også selvom du ikke har din pensionsordning i Danske Bank.

Når du får pensionsrådgivning hos os, kigger vi på, hvor i livet du befinder dig nu, hvad dine fremtidsønsker er, og hvilke samlede økonomiske muligheder du har. Derfor kan vi give dig et helhedsorienteret pensions-tjek.

Book et møde på det vedlagte svarkort, og få en pen-sionsgennemgang, der kommer hele vejen rundt om din økonomi. Det er helt uforpligtende for dig. * Ved en marginalskatteprocent på 60 er der forudsat en

kommunal skatteprocent på 25,5 inklusive kirkeskat.

I Danmark favoriseres pensionsopsparinger skat-temæssigt i forhold til investering og almindelig op-sparing. Og hvis du betaler topskat, er der flere gode grunde til at overveje en ratepension.

Store skattemæssige fordele for dig, der betaler topskatDu kan trække dine indbetalinger til en ratepension fra i topskatten. Hvis din marginalskatteprocent er 60, og du indbetaler 44.500 kr.* i år på en ratepen-sion, har du mulighed for at betale ca. 26.700 kr. mindre i skat i år. Ønsker du at indbetale mere end 44.500 kr., er der også mulighed for det.

Det er også en rigtig god investeringUdover skattebesparelsen her og nu er en ratepen-sion en rigtig god investering. Skatten på renter og af-kast af almindelig opsparing og investering er mellem 28 og 60 procent, mens skatten af pensionsafkast kun er på 15 procent. Og det giver, som du kan se i figuren, en markant forskel over f.eks. 10 år.

Book et møde,

og få et

pensionstjek

– udfyld svarkortet

Udfyld svarkortet og hør mere om ratepension


PensionDaglig

økonomi

Investering

OpsparingBolig


Den lave pensionsafkastskat giver en markant fordel over 10 år.

** Værdi efter rente og pensionsafkastskat. Fradragsværdien på indbetalingstidspunktet og skat ved udbetalingstidspunktet er forudsat til 60 procent.

*** Værdi efter rente og skat. Det er forudsat, at afkastet beskattes med 60 procent.

100 kr., som investeres/sættes ind på en opsparing, der giver et afkast/forrentes med 5 %, bliver efter 10 år til 121,90 kr. ***

100 kr.

100 kr. indsat på en ratepension, der forrentes med 5 %, bliver efter 10 år til 151,62 kr.**

121,90 kr.

151,62 kr.

<Navn og adresse på kunden>

(MG 4.2.1 : Har IKKE privattegnet pension i koncernen.

30-49 år)

<Filialsomafsenderinkl.tlfogwww><Dato>

Mange, der betaler topskat, har en ratepension. Har du?

Når vi stiller dig det spørgsmål, er det fordi, at det er særligt fordelagtigt at spare op på en

ratepension, hvis du betaler topskat. Du har nemlig mulighed for at få fradrag i din ind-

komst helt op til og med topskatten, hvis du indbetaler på en ratepension. Og så får du des-

uden glæde af en løbende indtægt, når du engang går på pension.

Uanset om du allerede har en ratepension eller ej, vil vi gerne hjælpe dig med at få mest

muligt ud af din pensionsopsparing. Vi kan give dig et samlet overblik over din formue og

på den måde komme hele vejen rundt om din økonomi: Hvilke midler har du egentlig til

rådighed på pensionsopsparinger, bankkonti og i form af værdipapirer? Og hvor stor er din

friværdi i en eventuel ejerbolig?

Læs mere i den vedlagte brochure, og udfyld og indsend svarkortet. Så ringer vi og aftaler

et møde, hvor vi kan rådgive dig om dine muligheder. Det er naturligvis helt uforpligtende

for dig.

Du er også meget velkommen til at ringe til os på <BRANCH_PHONE_NUMBER>.

Med venlig hilsen

Danske Bank


<Kundens navn og adresse>

Segment 3.2: Har ratepension i DB. Har været inaktiv på

ALLE pensionskonti i 2007 og 2008.

<Filialafsender>

<Dato>

Udnyt fordelene med din pensionsordning i Danske Bank

Du har en pensionsordning i Danske Bank, som du ikke har sat penge ind på de seneste år.

Men rent faktisk har du mulighed for at få fradrag i topskatten, hvis du indbetaler på din

ratepension i år.

Svar på seks spørgsmål, og udnyt dine fordele

Der kan selvfølgelig være mange årsager til, at du ikke har indbetalt på din pensionsord-

ning i Danske Bank de seneste par år. Måske har du andre former for pensionsopsparing,

eller måske har du ikke sat penge af til at indbetale på pensionen i øjeblikket?

Uanset hvad, vil vi gerne hjælpe dig med at sikre, at du får det bedst mulige ud af din pen-

sion. Når du får pensionsrådgivning hos os, kigger vi på, hvor i livet du befinder dig nu, og

hvad dine fremtidsønsker er. Vi giver dig med andre ord en helhedsorienteret rådgivning

om dine muligheder.

Hvis du er interesseret, skal du blot svare på de seks spørgsmål på det vedlagte svarkort og

sende det til os, så ringer vi til dig inden for 14 dage. Det er naturligvis helt uforpligtende

for dig.


Med venlig hilsen

Danske Bank


<Kundens navn og adresse>

MG 4.2.2: Ingen pension, 50-59 år

<Filialsomafsenderinkl.telefonnum‐merogwww>

<Dato>

Det er nu, du skal tjekke, om din pensionsopsparing rækker resten af livet

Vi kan glæde os over, at vores gennemsnitlige levealder stiger og stiger. Det betyder også,

at der er en større del af vores liv, hvor vi skal leve af pension, fordi vi ikke længere er på

arbejdsmarkedet.

Ifølge Danmarks Statistik er den forventede gennemsnitlige levealder for <KON> fra år-

gang <FODEAAR> <GNS_LEVEALDER> år. Men en del ratepensioner stopper allerede

ved 75 år – måske også din? Derfor er det en god idé at tjekke, om din samlede pensions-

ordning rækker resten af dit liv.

Udfyld svarkortet, og få et helhedsorienteret pensionstjek

Vi vil gerne hjælpe dig med at sikre, at du får mest muligt ud af din pension – også selvom

du ikke har den i Danske Bank. Vi kan tilbyde et helhedsorienteret pensionstjek og giver

dig et overblik over din formue: Hvilke midler har du egentlig til rådighed på pensionsop-

sparinger, bankkonti og i form af værdipapirer? Og hvor stor er din friværdi i en eventuel

ejerbolig? Vi kigger også på, hvor i livet du befinder dig nu, og hvad dine fremtidsønsker

er.

Udfyld svarkortet, så ringer vi til dig og aftaler et møde, hvor du kan få gennemgået din

pension og få rådgivning om, hvordan du kan sikre dig en god tilværelse – hele livet. Det er

naturligvis helt uforpligtende for dig.


Med venlig hilsen

Danske Bank


Netbank-banner

Netbank-banner

AlderHændelser

Micro-niveau

AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

Spørgeskema sendt til kunder, 30-59 år, inaktive på alle pension-sordninger

Udsendt til højindtægtskunder uden pension, 30-49 år,

Udsendt til højindtægtskunder uden pension, 50-59 år



Aldersbestemtkampagne

Svarkort



Ja, jeg vil gerne ringes op inden for 14 dage, så jeg kan høre mere om muligheden for at betale mindre i skat i 2008 og få et pensionstjek for at sikre min fremtid - blandt andet med pensionsprodukter fra Danske Bank og Danica Pension.


Dato Underskrift

Netbank-banner


Udfyld svarkortet, så ringer vi til dig inden for 14 dage og aftaler et møde, hvor vi sammen ser på, hvordan du får mest muligt ud af din pensionsopsparing – blandt andet med pensionsprodukter fra Danske Bank og Danica Pension.

Ja tak, jeg vil gerne ringes op.


Dato Underskrift

Send kortet i den vedlagte kuvert – portoen er betalt.

Det er nu, du skal tjekke, om din pension holder resten af livet!

Få et pensionstjek, så du er sikker på, at din pension holder resten af livet. I Danske Bank kommer vi hele vejen rundt om din økonomi, og vi tager både udgangspunkt i, hvor i livet du er her og nu og dine ønsker til fremtiden. Derfor kan vi give dig helhedsorienteret rådgivning om dine muligheder. Ring til os allerede i dag. Udfyld svarkortet, eller ring til os og få et pensionstjek

Svarkort

17239 · 2000.10 · Danske Bank A/S · CVR-nr. 61 12 62 28 – København


www.danskebank.dk

Pension

[Kvinder/Mænd] fra [årstal] bliver i gennemsnit [alder] år. Men en del pensionsordninger stopper allerede, når I er 75 år. Gælder det også din?

Kvinder fra 1964 bliver i gennemsnit 80,4 år.Men en del pensionsordninger stopper allerede, når I er 75 år. Gælder det også din?

3 4 5

Kunder der ikke har en pension og er i alderen 50-59 år, taler vi også meget direkte til som gruppe. Men vi sælger ikke et særligt produkt. Vi stiller os til rådighed, som en rådgiver, der kender deres økonomi og særlige situation og dermed kan give et helhedsorienteret pensions-tjek.

Kunder der betaler topskat, men ikke har en ratepension, taler vi meget direkte til som en særlig gruppe. Formålet er at få kunden ind til et møde. Med spørgsmålet ”Mange, der betaler topskat, har en rate-pension. Har du?”, gør vi ratepension til noget særligt for dem. Og får dem dermed involveret i vores pensionsbudskab.

Kunder der har en pensionsordning, de ikke har sat penge ind på de seneste år, går vi i dialog med. Vores tese er, at kun-den har en eller flere pensionsordninger et andet sted. Vi ønsker derfor at modne kunden via behovsafdækning, som kan hjælpe rådgiveren i opfølgningen.

Mange, der betaler topskat, har en ratepension.Har du?

Ja

Nej

17

24

7 · 2

00

8.1

0 · D

anske Bank A

/S · C

VR

-nr. 61

12

62

28

– København


Ja

Nej

17

24

7 · 2

00

8.1

0 · D

anske Bank A

/S · C

VR

-nr. 61

12

62

28

– København


Ja

Nej

17

24

7 · 2

00

8.1

0 · D

anske Bank A

/S · C

VR

-nr. 61

12

62

28

– København

Kampagnen skulle udelukkende modne kunderne til at ønske et møde og få helhedsrådgivning. Kampagnen har performet tilfredsstillende. Men vi kan endnu ikke komme med absolutte tal.

3,31 % sendte svarkortet ind. Det lyder ikke af meget. Men set i forhold til tidligere erfaringer med mål-gruppen og produktet er det MeGeT tilfredsstillende.


Få en økonomisk fordel, inden skatteværdien af pensions-fradraget falder i 2010

Betaler du topskat og indbetaler 60.000 kr. på en ratepension i år, kan du spare ca. 4.500 kr. i skat sammenlignet med 2010.

Book et møde nu på telefon 70 10 60 80

Få rådgivning, der kommer hele vejen rundt om

skattereformens konsekvenser og muligheder for netop dig

og din økonomi.

Bolig

Hvad betyder det for din bolig-økonomi, at skatteværdien af rentefradraget reduceres fra 2012?

Har du renteudgifter for mere end 50.000 kr., vil værdien af rentefradraget fra 2012 til 2019 gradvist falde med i alt 8 procentpoint for alt over denne grænse.

Få en beregning, der viser, hvad det betyder for din boligøkonomi, at rentefradraget reduceres

– inden det er tid til at omlægge eller tage nye lån.

Forudsætninger for beregningen: Fra 2012 til 2019 falder skatteværdien af rentefradraget (negativ kapitalindkomst) gradvist med 1 procentpoint om året – fra 33 % til 25 % – for renteudgifter over 50.000 kr. (100.000 kr. for par).

Indbetal ekstra på en arbejdsgiveradministreret ratepension, inden den nye skattereform træder i

kraft – så du udnytter dine muligheder bedst muligt.

Hvad betyder det for dig, at skatten på både kapitalindkomst og aktieindkomst falder?

Har du en positiv nettokapitalindkomst på 30.000 kr., sparer du fra næste år ca. 6.700 kr. i skat i forhold til i dag.

Få gode råd om investering og få opdateret din investeringsprofi l.

Forudsætninger for beregningen: Skatten af positiv nettokapital-indkomst, der ikke overstiger 40.000 kr. (80.000 kr. for par), falder fra op til ca. 60 % til ca. 37,5 %, hvis du betaler topskat.

Der kan komme en udligningsskat på større løbende pensionsudbetalinger som en del af skattereformen. Det nærmere indhold i denne skat kendes ikke, og lovforslaget forventes tidligst fremsat i efteråret 2009.

Hvor meget mere får du til rådighed med skattelettelserne?

Har du en indkomst på 400.000 kr., får du ca. 9.000 kr. mere mellem hænderne til næste år.

Få en beregning, der viser, hvordan skattelettelserne kan komme dig til gode.

Forudsætninger for beregningen: Personlig indkomst på 400.000 kr. Den skattemæssige besparelse i 2010 i bundskatten udgør 4.876 kr., be-sparelsen i mellemskatten udgør 1.248 kr., og besparelsen i topskatten udgør 3.120 kr. Beregningen tager ikke højde for skattemæssige fradrag.

Pension

D

aglig økonomi

Investering

Danske BankHolmens Kanal 2–12DK–1092 København K

Telefon 70 10 60 80www.danskebank.dk

Skattebesparelser Større rådighedsbeløb

Nye muligheder

Dig og skatte-reformen

Layoutfil

<standard receiver information>

<Standardsenderinformation>

<dato>

Hvad betyder den nye skattereform for dig og din økonomi?

Der er sagt og skrevet meget om den nye skattereform. Men én ting er sikkert. Den kan

komme til at påvirke din daglige økonomi, boligøkonomi, pension og eventuelle investe-

ringer på måder, som det er værd at tale med banken om. Derfor vil vi gerne invitere dig til

et møde, hvor du får overblik over, hvordan skattereformen samlet set påvirker din økono-

mi.

For eksempel kan du opnå en økonomisk fordel, hvis du betaler topskat og indbetaler eks-

tra på en ratepension i 2009, fordi skatteværdien af fradraget kan være helt op til 59 % af

det indbetalte beløb – mod 51,5 % i 2010. Du kan indbetale lige så meget af din resterende

løn i 2009, som du ønsker på en arbejdsgiveradministreret ratepension og få fuldt fradrag af

indbetalingen. Så jo før du kommer i gang med ekstra indbetalinger, jo mere kan du nå at

indbetale.

Få rådgivning, der kommer hele vejen rundt om, hvad skattereformen betyder for dig

Med udgangspunkt i dig og din økonomi vil vi på mødet komme med anbefalinger til,

hvordan du sammensætter din økonomi bedst muligt i forhold til den nye skattereform

– både nu og her og på lidt længere sigt. Det er selvfølgelig helt uforpligtende for dig.

Læs mere om skattereformen og dine mange nye muligheder i den vedlagte brochure, og

book et møde på <branch_phone_number> så hurtigt som muligt – så du udnytter dine

muligheder i 2009 bedst muligt. Vi glæder os til at høre fra dig.

Med venlig hilsen

Danske Bank


Inden din næste fødselsdag …

Private kunder, der betaler topskat. Varianter i forhold til om kunden har ratepension – privat eller arbejds-giveradminstreret, ikke har pension, har kapitalpension og er 30-49 år eller 50-65 år.

· Kunder der fylder 29,5 år

· Kunder der fylder 31,5 år (Udgået v. udgangen af 2009)

Pension påmacro-niveau

Aldersbestemt kampagneAlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

Dagsdato

Inden din næste fødselsdag skal du tage stilling til, om efterløn er noget for dig

Inden du fylder <30/32> år, skal du beslutte, om du ønsker at spare op til efterløn. Men

efterløn er bare én brik i det store puslespil, som pension er. Derfor vil vi som din bank

gerne give dig et overblik over alle de opsparingsmuligheder, du har – så du bedre kan

træffe den beslutning, der er rigtig for dig.

Få økonomisk overblik

Du skal selv tage stilling til, om du vil spare op til efterløn via din a-kasse. Men du kan tale

med os om, hvad efterløn og pension betyder for din økonomi. Efterløn skal nemlig ses i

sammenhæng med, om du allerede har en pensionsopsparing eller sparer op på andre

måder. Derfor er det en god idé, at vi får en snak, inden du træffer beslutningen om

efterløn.

Book et møde

Brug svarkortet og book et møde med os, så vi sammen kan gennemgå dine muligheder.

Du kan også altid ringe til os på <BRANCH_PHONE_NUMBER>.

Vi glæder os til at høre fra dig.

Med venlig hilsen

Danske Bank


Hele vejen rundt om kundernes økonomiskattereformen fik meget fokus i medierne. Men for mange var alle de nye regler uoverskuelige og svære at relatere til sig selv. Vi tog udgangspunkt i, at der var et stærkt fokus på reformen og hjalp kunderne med at få en forståelse af, hvad skattereformen betyder for dem. Vi havde fokus på, dem, der betaler topskat, da det påvirker denne målgruppe mest. Da pension er lavinteresse, tager vi udgangspunkt i hele kundens økonomi, som påvirkes af den høj-aktuelle og uoverskuelige skattereform.

De økonomiske konsekvenserFolderen indeholdt præcise økonomiske konsekvenser (fra skatte reformen) for denne snævre indkomstgruppe.

Goddag det er ________ fra Danske Bank. Jeg ringer til dig.. for at høre om du har gjort dig nogle tanker omkring opsparing til pension her sidst året?...skal jeg booke et møde i din afdeling, så du kan få en snak om hvilke muligheder, du har for at spare ekstra op på pensionen i år?

Kompleksitet kræver modningVores primære ønske var ikke at skabe en aktion men blot at gøre kunderne parate til at vores rådgivere ringede og satte et møde op. emnet var nemlig alt for komplekst til at klare på andre måder.

En svær målgruppe vækkesFor at gøre pension så relevant som muligt timer vi kommunikationen i forhold til deres fødselsdag og dramatiserer vores budskab om, at de skal tage stilling til efterløn NU.

For at du kan få et overblik over dine opsparingsmuligheder, er det vigtigt,

at du har hele din økonomiske situation med i dine overvejelser. Få derfor en

snak med os, inden du beslutter, om du vil spare op til efterløn eller ej.

Ja tak, jeg vil gerne ringes op

Mit telefonnummer er:

Dato: Underskrift:


Udfyld svarkortet eller ring til din afdeling, og få personlig rådgivning.

Udf yld svarkortet, så ringer vi til dig inden for 14 dage og aftaler et møde

Efterløn Pensions-opsparing

Anden opsparing

6 7


Vi lærer af vores kunderVi havde identificeret forskellige hændelser i kundernes liv, hvor en opdate ring af pensionen ville være relevant. Vi valgte at teste forskellige eksekve ringer på linjen fra ”reklame-banner” til informationsbanner.

Klikrate 4,8 %

Klikrate 5,1 %

Klikrate 6 %

Klikrate 12,6 %

Målgruppe: Vi henvender os til ca. 80.000 kunder i år 1. (50.000 per år derefter) med netbank, og der er en separat målgruppe for hver hændelse.

Pension når der skerændringer i livet

ResultaterPer kampagne og delmålgruppe

AlderHændelser

Micro-niveau

Macro-niveau

Landing page Landing page

KontrolgruppeAlle resultater er målt op imod kontrolgrupper, dvs. resultaterne inkluderer kun den ekstra indtjening ifht kontrolgruppen.Kontrolgruppe er en udtryk for, hvad målgruppen ville have købt alligevel uden en påvirkning fra marketing og er en repræsentativ delmængde af målgruppen, så de ligner hinanden fuldstændig.

Værdi af kommende aftaler?I forbindelse med de ekstra indbetalinger for 2008 har nogle kunder valgt også at lave aftaler for indbetalinger i år 2009. Disse forudaftalte indbetalinger tegner sig for yderligere 10 %.

Life Time ValueDe indsatte beløb vil i nogle tilfælde have mulighed for at yngle i op til 37 år (fra 30 år til penisonsalder på 67 år), dvs. stignin-gen i indbetalte kroner, som et resultat af kampagnen, vil påvirke bankens resultat i mange år frem.

Pension på micro-niveau: Hvad ville du sige til at betale mindre i skat i 2008?Delmålgrupper Økonomiske resultater Kommunikatie resultater Kommentarer

Kunder med kapitalpension (30-59 år) - nettoindkomst under 200.000

Ingen stigning i indbetalinger ifht kontrolgruppen Høj klikrate i eBank på 2,3 % og høj conversion på 1,8 %. 0.3% benytter svarkort.

Betaler ikke topskat, dvs lavere indkomst og har måske ikke mere til rådighed, end hvad kunden ellers plejer at indbetale.

Kunder med aktiv kapitalpension (30-59 år) - nettoindkomst over 200.000

ekstra indbetalte kroner ifht kontrolgruppe: 30 % Andel af samlet indbetalt beløb: 23 %

Har fået eksisterende aktive kunder til at indbetale mere end de ellers ville have gjort

Kunder med inaktiv kapitalpension (30-59 år) - netto indkomst over 200.000

ekstra indbetalte kroner ifht kontrolgruppe: 35 % Andel af samlet indebetalt beløb: 27 %

Har aktiveret mange kunder, der ellers ikke ville have indbetalt og trækker det fra i topskatten

Kunder med ratepension og betaler topskat Ingen stigning i indbetalinger ifht kontrolgruppen Meget høj klikrate i eBank på 10,4 % og meget høj conversion på 4,5 %

Kunder med ratepension er typisk opmærksomme på fordelene ved at indbetale på privattegnet pensionsordning og trække det fra i topskatten. Vi har ikke kunne identificere en signifikant forskel i størrelsen på indbetalingerne i fht kontrolgruppen.

Kunder med inaktive pensionsordninger (30-59 år)

Ingen stigning i indbetalinger ifht kontrolgruppen Meget høj klikrate i eBank på 12 % og høj conversion på 2,8 % 3,1% benytter svarkort – højeste svarprocent i alle grupper

Ingen signifikant stigning som måske skyldes, at de inaktive kunder har en aktiv pensionsopsparing andet steds.

Kunder med høj indtægt uden pension i Danske Bank (30-49 år)


Høj klikrate i eBank på 2,1 % og høj conversion på 3,6 %. 0,5% benytter svarkortet

Har fået aktiveret en masse kunder, der måske ellers ville have indbetalt i anden bank/pensionsselskab eller slet ikke ville have indbetalt mere

Kunder med høj indtægt uden pension i Danske Bank (50-59 år)


Høj klikrate i eBank på 4 % og høj conversion på 2,7 %

I alt 200.000 personer samlet resultat: Ud af samtlige pensionsind-betalinger i 2008 kan 9,8 % af indbetalingerne direkte henføres til DM kampagnen alene – hvilket svarer til et højt 2 cifret millionbeløb

Pension på macro-niveau: Dig og skattereformenDelmålgrupper Resultater Kommentarer

Kunder der betaler topskat og har en ratepension - segmentering: privat/arbejdsgiver administreret, 30-49 år/50-65 år. Kunder med mest potentiale blev kontaktet af rådgiver.

Antal bookede møder: 15 % af målgruppen, dvs. 50% over målsætning

Økonomiske resultater afventes, men interessen for rådgivningsmøder har indtil videre været over forventning.

Vi skriver til kunder med ratepension igen, da vi er gået fra micro til macroperspektiv, hvor en mere grundig pensionsrådgivning er relevant i fbm den nye skattereform 2010. så på trods af at ratepensionskunderne ikke indbetalte mere end kontrolgruppen i år 2008, vurderedede vi, at kunderne, der betaler topskat og derved var mest påvirket af skattereformen 2010, skulle tilbydes et grundigt pensionsmøde.

Kunder der betaler topskat og ikke har pension i Danske Bank, kunder med mest potentiale blev kontaktet af rådgiver

I alt 140.000 personer

Aldersbestemt pensionskampagne: Husk at tage stilling til Efterløn inden din næste fødselsdag?Delmålgrupper Resultater

Kunder der fylder 29,5 år - årligt For unge mennesker er pension fjernt og komplekst og endnu mere lavinteresse end for de øvrige målgrupper, vi tager fat i. Men resultaterne på anvendelse af svarkortet er rent faktisk højere hos de unge set i forhold til de øvrige målgrupper.

Kunder der fylder 31,5 år (udgået ved udgangen af 2009)

Respons 3,6 %. Nåede ikke mål på 5%

I alt 18.000 personer På denne målgruppe afventer vi de økonomiske resultater, da den kun udsendes hver 2. måned

Pension når der sker ændringer i livetDelmålgrupper Resultater

Kunder der har mulighed for at gå på pension indenfor de næste 10 år - årligt koncept

Respons op til 12,4 % ift mål på 5 %. Dvs. 148 % over mål

De økonomiske resultater afventes, men klikraten indikerer, at den proaktive kontakt opleves som højst relevant.

Vi har fået vigtig viden om, hvilken kreativ eksekvering der fungerer bedst i netbank.

Går på pension inden for de næste 10 år

Har fået børn

er blevet gift / Flyttet sammen

er blevet skilt

I alt 80.000 personer

1

2

6

3

5

4

7

8

8

Documents

Danske Bank Pensionskampagne