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1. ¿Cuál es el objeto de estudio?
El objeto de estudio del Derecho Bancario contiene normas
tanto de Derecho Público como Derecho Privado y deja por
fuera todas las disposiciones que vincula con el tema,
regula aspectos tales como la Contabilidad bancaria y la
fiscalización de los bancos, etc.
a) El sistema bancario, comprende el estudio de la
totalidad de entidades que interviene en relación con
operaciones bancarias, incluyendo regular y controlar.
b) Las operaciones de entidades bancarias, cubre la
totalidad de intermediarios financieros, mediante
estudio técnico-jurídico de dichas operaciones.
c) Los bienes u objetos de operaciones en materia estaría
constituida por dinero y títulos, la emisión de bonos u
obligación.
2. ¿Cómo se constituye las empresas en el Sistema Financiero
y Sistema de Seguro?
Las empresas se constituye bajo la forma de Sociedad
Anónima, salvo aquellas cuya naturaleza no lo permita.
Para iniciar sus operaciones, sus organizadores deba
recabar previamente de la superintendencia las
autorizaciones de organización y funcionamiento, se ciñe
al procedimiento que dicte la misma con carácter general.
Tratándose de las empresas que solicitan esa
transformación, conversión, fusión o escisión estos
deberán solicitar las autorizaciones de organización y de
funcionamiento respecto de nuevo tipo de actividad.
3. ¿Cuál es el estatuto social de la empresa de Sistema
Financiero y Sistema de Seguro?
La escritura social y el estatuto han de adecuarse a la
presente ley en término que obliguen las empresas a
cumplir todas sus disposiciones y deben ser inscritos en
Registro Público correspondiente.
4. ¿Cuál es el plazo para emitir una modificación
estatutaria?
El plazo pare emitir una modificación estatutaria es de
(30) días hábiles de presentada la respectiva solicitud;
de lo contrario, se tendrá por aprobada la modificación
propuesta.
5. ¿Cuál es la vigencia de autorización de funcionamiento?
El certificado de autorización de funcionamiento es de
vigencia indefinida y solo puede ser cancelado por la
superintendencia como sanción a una falta grave que
hubiere incurrido la empresa.
6. Habla de Fusión y escisión de las empresas de derecha.
Acordada por la respectiva Junta General fusión de dos o
más empresas de los sistemas financieros o de seguro, los
accionistas tiene derecho a vender sus normas de la Ley
General de Sociedades.
El mismo derecho asiste a los accionistas para el caso de
escisión de una empresa.
7. ¿Qué son las reservas legales?
Las reservas en mención se constituye trasladándose
anualmente no menos del diez por ciento de las utilidades
después de impuestos y es sustitutoria de aquella que se
refiere al art. 258° de la Ley General de Sociedades.
8. ¿Qué es el ahorro en el Sistema Financiero?
El ahorro está constituida por el conjunto de imposiciones
de dinero que bajo cualquier modalidad realizan personas
naturales y jurídicas del país a del exterior en empresas
del sistema financieros. Esto incluye los depósitos y la
adquisición de instrumento representativo de deuda,
emitidos por tales empresas. Estas están protegidas por la
Ley.
9. Habla de la clasificación de las empresas del Sistema
Financiero.
El Sistema Financiero.- de acuerdo con criterios técnicos
y ponderaciones que son previamente establecidos con
carácter general.
Sistema de medición y administrativos de riesgo.- Calidad
de carteras crediticias y negociable, la solidez
patrimonial, la rentabilidad y eficiencia financiera y
gestión de liquidez.
10. Habla de la importancia del Sistema Financiero.
El Sector financiero es un sector de servicios, intermedio
entre oferta y demanda de servicio financiero y ofrece a
las partes de mercado involucrado posibilidad de tramitar
transacciones financieras.
La importancia de sector en ámbitos de Economía y ámbito
político. La intervención del gobierno o del Banco Central
puede adoptar diferentes formas de asunto como: la
estabilidad o ajuste de tipo de cambio, influencia de
clima de inversiones y tramitación de finanza
gubernamental.
Un Sistema financiero ofrece servicios que son esenciales
en Lima economía moderna. El empleo del medio de
intercambio estable y amplia reduce los costos de
transacciones, facilita el comercio, y por lo tanto la
especialización en producción.
11. ¿De qué está prohibido el secreto bancario?
El Secreto Bancario está prohibido a las empresas de
Sistema Financiero, así como sus directores y
trabajadores, suministrar cualquier información sobre las
operaciones pasivas con sus clientes a menos que medie
autorización escrita de estos o se trata de supuestos
consignados en art. 142° y 143°.
- El Superintendente y trabajadores de la
Superintendencia, salvo se trate de información respecto
a titulares de cuenta corriente cerrada por el giro de
cheques sin provisión de fondo.
- Los directores trabajadores del BCRP.
- Los directores y trabajadores de Sociedades de auditoría
y de empresa se clasifica de riesgo.
12. ¿Cuál es la falta grave de quienes violen el secreto
Bancario?
La falta grave sería que sin perjuicio de responsabilidad
penal que señala el art. 165° de Cód. de la materia, la
infracción a disposiciones de capítulo se considere falta
grave para efectos laborales, y cuando ello no fuere el
caso, se sanciona con una multa.
13. Habla sobre el levantamiento del Secreto Bancario.
El Secreto Bancario no rige cuando la información sea
requerida por:
- Los jueces y tribunales en ejercicio regulan funciones
con específica referencia a un proceso determinado,
donde sea parte el cliente de la empresa a quien se
contrae su totalidad.
- El Fiscal de la Nación, en casco de presunción de
enriquecimiento ilícito de funcionarios y servidores
públicos de quienes administra o haya administrado
recursos del Estado, este otorga soporte económico.
- El Fiscal de la Nación o gobierno de un país se tenga
celebrado el Convenio para combatir, reprimir y
sancionar el tráfico ilícito de drogas o terrorismo o de
general, tratándose de movimiento sospechoso de lavado
de dinero o activo.
14. Habla de las características de fondo de seguro de
depósito.
- El Fondo de Seguro de Depósito es una persona jurídica
de derecho privado de naturaleza especial regulada por
la presente Ley, las disposiciones reglamentarias
emitidas mediante Decreto Supremo y Estatuto tiene por
objeto proteger o quienes realicen depósitos en empresas
de Sistema Financiero.
15. ¿Cuáles son las operaciones bancarias activas y neutras?
- Préstamo
- Descuento
- Apertura de Crédito
- Crédito Documentario
- Reporte
- Leasing o arrendamiento financiero.
- Factoring.
Operaciones neutras
- Depósito
- Intermediación en cobros y pagos.
- Compra – Venta de títulos de acciones, divisas y otros
bienes.
- Cajilla de Seguridad.
- Fideicomiso o Fiducia mercantil.
16. ¿Qué es el Sistema Financiero Peruano?
Es el conjunto de instituciones encargadas de la
circulación de flujo monetario y cuya tarea principal es
canalizar el dinero de los ahorristas hacia quienes desean
hacer inversiones productivas. Las instituciones que
cumple este papel se llama “Intermediario Financiero” o
“Mercado Financiero”.
17. ¿Cuáles son los elementos del Sistema Financiero?
- Agentes de Sistema Financiero (Bolsa de Valores, Bancos
Industrializados.
- Crédito
- La moneda.
18. ¿Qué es el Sistema Bancario?
Es el conjunto de instituciones bancarias que realiza
intermediación financiera, formal indirecta. El Sistema
Bancario está conformada por la banca múltiple, banco
central de reserva (B.C.R.P.) Banco de la Nación.
19. ¿Cuál es la importancia de los bancos?
- Facilita los pagos tanto en el interior como exterior.
- Impulsa las actividades económicas.
- Son agentes de crédito.
- Ofrece seguridad y confianza.
20. ¿Cuáles son las clases de bancos?
- Banco Central de Reserva.
- Banco de la Nación.
El Sistema Bancario
- Financieras
- Cofide (Corporación Financiera de Desarrollo)
- Compañías de seguros
- Cooperativas de Ahorro y Crédito
- Caja Rural
- AFP.
21. ¿Qué es la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP?
Es el Organismo que se encarga de la regulación y
supervisión del Sistema Financiero, de Seguro y de Sistema
Privado de pensiones así como prevenir y detectar el
lavado de activos y financiamiento de terrorismo.
La SBS es una institución de derecho público cuya
autonomía funcional está reconocida por la Constitución
Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones
están establecidos en la ley general de sistema financiero
y del sistema de seguros y orgánica de la Superintendencia
de banca y Seguro y AFP (Ley 26702).
Su visión es ser una institución reguladora y supervisora
reconocida en el ámbito mundial aplica estándares
internacionales y las mejores prácticas.
Su misión es proteger los intereses del público cautelando
la estabilidad, solvencia y transparencia de los sistemas.
22. ¿Qué es el Seguro?
Es un Sistema de protección de hombre y su patrimonio
frente a diversos hechos que amenaza su integridad, su
vida, su interés y propiedad.
23. Habla sobre la Vigencia del Seguro.
Generalmente es un año, aunque puede contratarse por menor
o mayor tiempo.
24. Menciona las clases de Seguro.
- Seguro patrimoniales o de daño.
- Seguro Personal.
Sobre la vida y otro vínculo a persona humana.
Seguro de Vida.
Seguro de Accidentes Personales.
Seguro de Accidentes de Trabajo.
Seguro de Automóviles.
Seguro de Asistencia Médica.
Seguro de Responsabilidad Civil.
Seguro de Robo.
25. Habla de Seguros Obligatorios en el Perú.
Seguro de Vida.
Establecido por el Decreto Legislativo N° 688. Ley
de Consolidación de Beneficios Sociales del 01 de
Noviembre de 1991, en virtud del citado Decreto se
dispuso que el trabajador, empleado u obrero tiene
derecho a un seguro de vida a cargo del empleador,
una vez cumplido cuatro años de trabajo o al trabajo
del mismo.
Cobertura.
Fallecimiento natural del trabajador en este caso se
abonaría a sus beneficiarios dieciséis (16)
remuneraciones, se establece en base al promedio por
aquel último trimestre previo al fallecimiento.
Fallecimiento de trabajador a consecuencia de un
accidente, caso en que se abonará a los beneficiarios
treinta y dos (32) remuneraciones percibidas por el
trabajador en fecha previa al accidente.
Otorga las siguientes coberturas:
a) Asistencia y asesoramiento preventivo promocional
en salud ocupacional a la entidad empleadora y
asegurador.
b) Atención Médica, hospitalaria y quirúrgica
cualquiera que fuere el nivel de Complejidad, hasta
la recuperación total de asegurado o la declaración
de una invalidez permanente total o parcial o
fallecimiento.
c) Rehabilitación y readaptación laboral al trabajador
asegurado inválido.
d) Aparato de prótesis y ortopédicos necesarios para
el trabajador asegurado invalido bajo este seguro.
Esta cobertura solo puede ser contratada por la
Entidad Empleadora, a su libre elección, con
cualquiera de entidades prestadoras.
ESSALUD.- Empresa Nacional de la Seguridad Social del
Perú.
EPS.- Entidad Prestadora de Salud.
La cobertura de Invalidez, muerte y sepelio, que
protege obligatoriamente al asegurado o sus
beneficiarios contra roesgos de invalidez o muerte
producida como consecuencia del trabajo o enfermedad
otorga siguientes prestaciones mínimas.
- Pensión de Sobrevivencia.
- Pensión de invalidez.
- Cobertura de Gastos de Sepelio.
- Esta cobertura la contrata el empleado.
- Compañía de Seguros.
- Seguro obligatorio de Accidente de Tránsito SOAT.
26. HABLA SOBRE EL BANCO DE LA NACION.
En 1996 se crea la Sociedad Anónima Recaudadora de
Impuestos, su finalidad era ser recaudadora de
Contribuyentes e impuestos.
En 1905 se crea la Caja Nacional de Depósito y
Consignacion es mediante Ley N° 53 con el fin de Custodiar
valores de Depósitos por orden judicial.
El 25 de Julio de 1963 se dictó el Decreto Supremo N° 47
estatizando la Caja Nacional de Depósito y Consignaciones
declarando necesidad y utilidad pública y recuperando para
el Estado función recaudadora de rentas fiscales y
custodia depósitos administrativos y judiciales
administrativos. Concluyó sus funciones en aplicación a
Ley N° 1600, se creaba el Banco de la Nación como una
empresa de Derecho Público, con autonomía económica,
financiera y administrativa.
27. Definición de Corporación Financiera COFIDE.
Es un Banco de Segudno piso, es aquella institución que
analiza recursos financieros al mercado a través de otras
instituciones financieras intermediarias (IFI)
complementando de esta forma la oferta de recursos que se
pone a disposición del sector empresarial.
28. ¿Qué es el lavado o blanqueado de divisas?
Es una de las preocupaciones más importantes para los
estados, se encuentra situada en el conocimiento que tenga
origen sobre el dinero.
El blanqueo de dinero es producto de narcotráfico o
delitos graves es un Crimen internacional, mientras el
blanqueo de dinero producto de evasión o elusión fiscal es
un delito menor.
29. ¿Cómo se denomina el Mercado de Valores?
El Mercado de valores se denomina también Mercado de
Capitales en sentido estricto, los fondos prestados se
documenta en valores se apela al ahorro público a
particulares y empresas en general.
30. Cuántos y cuáles son los pasos para invertir en bolsa de
valores.
1. Junta tu dinero.
2. Infórmate.
3. Elige tu SAB (Sociedad Agentes de Bolsa)
4. Invierte Conscientemente.
