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Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES

“Un Modelo de Desarrollo Institucional”

Caja Central de Liquidez

VIICONFERENCIA INTERNACIONAL

VII CONFERENCIA INTERNACIONALIntegración Financiera y Responsabilidad Social: “La estrategia Cooperativa ante un mundo adverso”

EVOLUCIÓN DE FEDECACESEVOLUCIÓN DE FEDECACES

ETAPA I: 1966-1980PROGRAMA CREDITICIO

ETAPA I: ETAPA I: 19661966--19801980PROGRAMA CREDITICIOPROGRAMA CREDITICIO

ETAPA II: 1980-1992DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO

ETAPA II: ETAPA II: 19801980--19921992DESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITODESARROLLO DEL AHORRO Y CREDITO

ETAPA III: 1992-2000SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)

ETAPA III: ETAPA III: 19921992--20002000SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO (SCFF)

ETAPA IV: 2000-2010SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACIÓN

ETAPA IV: ETAPA IV: 20002000--20102010SCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACISCFF EN UN CONTEXTO DE REGULACI ÓÓNN


ANTECEDENTESANTECEDENTES

• En la XXX Asamblea General de FEDECACES de 1995 se acordó realizar el estudio de establecimiento de Caja Central.

• El estudio y diseño de la organización de Caja Central se realizó en Septiembre-Octubre de 1996

• Implementación de Caja Central se realizó en Noviembre 1996.


Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.

MISIMISIÓÓN DE FEDECACESN DE FEDECACES


Contribuir al éxito de las Cooperativas asociadas, brindándoles el soporte institucional para la eficiencia, solvencia y que se integren en el Sistema Cooperativo Financiero, mediante el desempeño de las funciones de apoyo a la liquidez, y a la innovación de sus procesos de intermediación.

MISIMISIÓÓN DE FEDECACESN DE FEDECACES


¿¿QuQuéé ES LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZES LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ

1999 - 2000 1994 - 1996

1996 1999 - 2001

1996

Es la unidad organizacional de FEDECACES que proporciona servicios financieros especializados al por mayor a las Cooperativas de Ahorro y Crédito

de primer grado, que conforman el Sistema Cooperativo FinancieroFEDECACES.


CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZCAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ

Optimizar el uso de la disponibilidad del sistema cooperativo financiero, aplicando criterios de seguridad, liquidez y rendimiento

MISIÓN VISIÓN

Ser el instrumento financiero en la administración de la liquidez del sistema cooperativo financiero FEDECACES.


OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS OBJETIVOS DE LOS SERVICIOS

• Apoyar la agilidad y calidad de los servicios financieros que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito a sus asociados

• Instrumento de prevención de riesgos de insolvencia de las Cooperativas y en protección a los asociados

• Suministrar servicios financieros de primera calidad que promuevan la solvencia y solidez de las Cooperativas: ahorro, crédito tarjeta de crédito, transferencias y compensación de cuentas

• Maximizar la rentabilidad de la liquidez captada

Se ha establecido alianzas de negocios con principales bancos en el país, permite agilidad en las transacciones

Operaciones realizadas en línea desde 1997, con un promedio mensual de 850

Creación de mecanismo de transferencia de fondos de cuenta a cuenta FedeRed, participan 18 Cooperativas con 32 puntos de servicios

Monitoreo Centralizado de los servicios que brindan los Bancos a las Cooperativas Financieras desde sus sucursales o agencias

Se mantiene una comunicación permanente con Gerentes de las Cooperativas, para cubrir requerimientos operativos, y de vinculación con banco comercial

Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplinas de reserva de liquidez, encaje cooperativo


FUNCIONES DE LA CAJA CENTRAL FUNCIONES DE LA CAJA CENTRAL

• Inversión de los fondos sobrantes: Concentración e inversión del superávit de liquidez de las Cooperativas, a las deficitarias

• Colocación de préstamos de liquidez cuando se necesite

• Compensación de operaciones financieras entre las Cooperativas de primer grado

• Desarrollar y estandarizar sistemas operativos con el objetivo de manejar los servicios financieros brindados por las Cooperativas tales como: Ahorro, tarjetas de crédito, transferencias de remesas y administración de fondos.

Se mantiene un equilibrio en atender 19 Cooperativas con financiamiento de liquidez con recursos de 12 Cooperativas con mayor capacidad de movilización de recursos

Creación y monitoreo de la alianza de negocios entre las Cooperativas para atender a la membresía con la Red de Cooperativas FedeRed

Garantizar la compensación de cuentas entre las Cooperativas con la Federación, anualmente se realizan un promedio de 15,000 operaciones entre Cooperativas

Garantizar la transferencia de fondos y de las Cooperativas y la banca comercial realizando un promedio de 5,000 operaciones, y logrando maximizar los recursos de las Cooperativas al no mantener recursos ociosos en cuentas corrientes.

Con apoyo de DGRV se realiza evaluación de funcionamiento y planificación de implementación de nuevos productos, así como profundizar en la especialización financiera, operativa y bursátil

Desarrollo, implementación y monitoreo de disciplin as de reserva de liquidez, encaje cooperativo, partici pan 22 CAC con un respaldo de $5.5 millones, han trasladado el 17% de su liquidez


LOGROS DE LA CAJA CENTRALLOGROS DE LA CAJA CENTRAL

• Evitar los recursos dispersos de las CAC

• Tengan acceso a una tasa de rendimiento superior

• Los fondos sobrantes se reciclan en el movimiento cooperativo en forma de préstamo

• Desarrollo de autosuficiencia financiera, funcionar con tasas de mercado en costos, asícomo en las tasas de interés sobre préstamos.

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2000

4000

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8000

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1995 1996 1997 2005 2006 2007

Ahorros Préstamos

Movilización del Ahorro


Apoyo a la Liquidez del Movimiento Cooperativo

• Trasladar fondos de Cooperativas superhabitarias de liquidez para satisfacer la demanda de otras que no pueden hacer frente a la demanda de fondos.

• Cada CAC tiene el respaldo económico de todas las Cooperativas

• De la mancomunidad de recursos se obtiene una mejor tasa de rendimiento que cuando las Cooperativas invierten por separado

• Desarrollo de la administración de niveles de liquidez del sistema, y tener capacidad de atender necesidades de efectivo imprevistos

• Se administra la liquidez a todas las Cooperativas afiliadas

• A Junio 2007 son 22 Cooperativas usuarias de crédito de Caja Central, sean estas con mayor o menor capacidad de movilización de fondos.

• Caja Central ofrece rendimientos > en 1.0 punto sobre saldos diarios en cuentas de ahorro, comparado con el sistema financiero comercial. En cuenta rentable se ofrece un rendimiento >1.5 puntos, la cuenta rentables es una combinación de ahorros con saldos disponibles, y plazo fijo.

• En 10 años de funcionamiento de Caja Central siempre ha brindado servicios oportunos para cubrir necesidades iliquidez de las Cooperativas: retiro por concentración de ahorros, sobre demanda de crédito, proyecto específicos.



Economías de Escala

• Obtiene mejores rendimientos sobre las inversiones

• Se facilita el acceso a la información sobre los mercados financieros por ser inversionista más importante

• Personal especializado al análisis de situación del mercado financiero

• Evita duplicidad de servicios, si cada cooperativa asigna funcionarios a la especialización de la administración de liquidez

• Como Sistema Cooperativo Financiero integrado nos convertimos en “Grandes Clientes Corporativos”, al recaudar una movilización promedio mensual de 15.0 millones de dólares, que representa el 4% de sus operaciones, que nos brindan acceso a servicios complementarios: electrónicos, pagos a proveedores, blindado y atención personalizada Monitoreo de información sobre fluctuación de tasas activas y pasivas del banca comercial

• Se genera mejores rendimientos a todas las Cooperativas afiliadas



Inversiones

• Provee centralizadamente la información sobre el mercado financiero.

• Colocar los fondos sobrantes en inversiones seguras para obtener el mejor rendimiento

• Creación de nuevos servicios

• Instrumentos de Controles Internos y Reglamentos de Inversión

• El 70% de los recursos captados están invertidos en el Sistema Cooperativo Financiero.

• Se realizan las inversiones con los principios de SLR en orden prioritario: Seguridad, Liquidez y Rendimiento. Si la inversión satisface la condición de seguridad, se examina la liquidez. Si tanto seguridad como la liquidez son satisfactorias, se pasa a considerar el rendimiento

• En 1995 se creó la Cuenta Rentable, que genera condiciones de flexibilidad el manejo de fondos en la cuenta ahorros y plazo fijo. En 1996 se crearon las líneas liquidez, cobertura, dinámica, estructural, que combina plazos y tasas de interés; y en 1997 se creo la línea prevención a la liquidez.

• Controles forman parte integral del proceso de inversión para limitar el riesgo de fraude, todas las operaciones estén contabilizadas, seguridad de los documentos, asegurar una correlación o “apareamiento” de los vencimientos activos y pasivos, limitar las inversiones a una lista aprobada de instituciones financieras las cantidades máximas permisibles



Compensación de Cuentas

• Liquidación de saldos de cuentas entre Cooperativas que tienen vinculaciones de servicios

• Se convierte en la instancia que avala operaciones entre Cooperativas para atender a sus Asociados a través del mecanismo de FedeRed.

• Se convierte en la instancia que avala operaciones de sobregiros en cuentas bancarias



Conclusiones del Estudio de la Caja Central, realizado por de DGRV en Septiembre 2005 a Marzo 2006

• La Caja Central refleja confianza y un buen posicio namiento en el sector

• La Caja Central ha demostrado ser efectivo y los n iveles de crecimiento son aceptable

• El Servicio es calificado como muy bueno y las coop erativas se sienten seguras de la gestión

• El mercado de Cooperativas la ve como una opción co nfiable de acceso a liquidez

• Mantiene convenios acordes con los principales banc os y entidades del sistema

• Es conocida y respetada por las administradoras de fondos, lo que propensa buenos negocios

• Se cuenta con FedeRed y los proyectos de fortalecim iento que propende nuevas oportunidades de servicio

• El personal es responsable y técnicamente capacitad o

• Se cuenta con el respaldo de organismos internacion ales que apoyan los procesos de fortalecimiento y mejoramiento institucional

• Se gestiona y administra la Caja Central bajo crite rios de alta seguridad en su indicador de Riesgo-Rendimiento



CAJA CENTRAL Y DEL SISTEMA COOPERATIVO FINANCIERO F EDECACESPropuesta de Trabajo para los próximos 3 años

1. Definir la política contable para la estandarizac ión de aplicaciones y registros, sobre la base de administración de la flotación y la causación de int ereses, además de los factores específicos de aplicación de los costos directos e indirectos

2. Desarrollar y esquematizar de manera práctica, un programa de formación bursátil a lo interno y de capacitación básica para las cooperativas

3. Documentar y facilitar herramientas técnicas para el mejor manejo y la inducción de los cooperativis tas al tema de ingeniería financiera

4. Desarrollar el modelo de pantalla de gestiones y su incorporación a la red de servicios integrada. S e aduce en este tema la implementación del proyecto d e conectividad y la integración de la misma al grup o de cooperativas del plan piloto

5. Promoción e implementación de FEDERED como opera ción en línea. FEDERED integrarla con otras redes externas, y la operación de caja se realiza en un 100% de manera automatizada.

6. Implementar el sistema de scoring en las Cooperati vas e Iniciar con el proceso de calificación de rie sgo

en su portafolio con las Cooperativas usuarias de c rédito.

7. Desarrollo de productos financieros de largo plaz o para la cobertura de contingencias, fondos de vivienda, y de sistemas de capitalización rotativo.

8. Desarrollar productos complementarios de captació n y colocación para la movilización de remesas.

9. Desarrollo e implementación de un sistema de pago s a nivel sectorial (tipo cuenta corriente) con la emisión de medios de pago de aceptación en el merca do (co-emisión bancaria).

RETOS DE LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZRETOS DE LA CAJA CENTRAL DE LIQUIDEZ


Gracias por su AtenciGracias por su AtencióónnLic. Lic. BerthaBertha Silvia Silvia MenaMena de Morde MoráánnGerente de Servicios FinancierosGerente de Servicios Financieros

FEDECACES de R.L.FEDECACES de R.L.

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