窓口テラー 窓口テラー

窓口テラー

信用事業業務検定試験

試験問題と解説

目  次

試験問題編……………………………………………………… 1

試験問題解説編…………………………………………………19

窓口テラー

本書の利用にあたって

1 ．本書には，平成30年10月６日実施の第43回信用事業業務検

定試験「窓口テラー」に出題した試験問題がすべて収録さ

れています。

2 ．解説に，平成30年度の通信教育テキストの参照ページを記

載していますが，今後，通信教育テキストの改訂により参

照ページが変更になる可能性がありますので，ご注意くだ

さい。

3 ．解説は，原則として，選択肢の順序にあわせて記述してあ

りますが，説明の都合上必ずしもこの順序になっていな

いものもあります。

4 ．なお，この試験問題と解説は，試験実施日を基準にしてお

りますので，勉強にあたっては，その後の「法令・規則・

制度等」の改正，変更にご注意下さい。

本書の内容についての照会先       

〒100-0006 東京都千代田区有楽町１−12−１

農林中金アカデミー通信検定部

TEL 03−3217−3071（ダイヤルイン）

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目　　　　　　次

問 1 窓口担当者の印象 ………………………………………  22

問 2 CS …………………………………………………………  22

問 3 コンプライアンス・守秘義務・善管注意義務 ………  23

問 4 約束手形の法的性質 ……………………………………  23

問 5 約束手形の記載事項 ……………………………………  24

問 6 線引き小切手 ……………………………………………  25

問 7 支払呈示期間 ……………………………………………  26

問 8 約束手形の支払呈示期間 ………………………………  26

問 9 小切手の支払呈示期間 …………………………………  26

問 10 為替の仕組み ……………………………………………  27

問 11 挨拶の効果 ………………………………………………  27

問 12 お辞儀の種類 ……………………………………………  28

問 13 話し方・言葉づかい ……………………………………  28

問 14 言葉づかい ………………………………………………  28

問 15 窓口応対の基本的手順 …………………………………  28

問 16 ロビーへの気配り ………………………………………  29

問 17 事務の基本 ………………………………………………  29

問 18 新規口座開設時の確認事項 ……………………………  30

問 19 定期貯金利息計算 ………………………………………  30

問 20 定期貯金利息計算 ………………………………………  30

問 21 定期貯金利息計算 ………………………………………  31

問 22 貯金保険制度 ……………………………………………  31

問 23 預貯金者保護法 …………………………………………  32

問 24 疑わしい取引 ……………………………………………  32

問 25 苦情・クレーム …………………………………………  33

−20−

窓口テラー

問 26 ポスター掲示 ……………………………………………  33

問 27 窓口セールスの考え方 …………………………………  34

問 28 小窓機能 …………………………………………………  34

問 29 窓口セールスの情報源 …………………………………  35

問 30 セールス苦手意識の理由 ………………………………  35

問 31 お客様との話題作り ……………………………………  36

問 32 セールスへの謝絶理由 …………………………………  36

問 33 応酬話法 …………………………………………………  36

問 34 取引集中化による金融機関のメリット ………………  37

問 35 談話セールス ……………………………………………  37

問 36 総合口座のセールスポイント …………………………  38

問 37 スーパー定期の商品性 …………………………………  38

問 38 大口定期の商品性 ………………………………………  38

問 39 JA カード一体型のセールス話法 ………………………  39

問 40 マル優制度 ………………………………………………  39

問 41 住宅ローン借り換えセールス対象先 …………………  40

問 42 公的年金制度 ……………………………………………  40

問 43 支給開始年齢引上げ ……………………………………  41

問 44 相続の発生原因 …………………………………………  42

問 45 相続手続き ………………………………………………  43

問 46 資産運用する資金の色分け ……………………………  43

問 47 投資信託のメリット ……………………………………  44

問 48 NISA の概要 ……………………………………………  44

問 49 つみたて NISA の概要 …………………………………  45

問 50 代理業務 …………………………………………………  45

−20− −21−

窓口テラー 窓口テラー

−22−

窓口テラー

窓 口 担 当 者 の 印 象

問　1　窓口担当者の印象について，適切でな

いものを 1つ選びなさい。

⑴ 窓口担当者の言葉づかいや態度などか

ら 受 け る 印 象 が， そ の JA・JF の 第 一

印象としてお客さまのイメージを形づく

る。

⑵ 窓口担当者の A さんがお客さまに不親切

であると，お客さまの中では「A さん」が

抜けて「この JA・JF は不親切」という印

象になってしまう。

⑶ JA・JF の経営方針や融資に対する姿勢・

サービスの善し悪しなどについては，窓口

担当者の印象とは全く関係がないので，気

に掛ける必要はない。

正解率　100％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.2

⑵ 適切。テキスト 1 P.2

⑶ 適切でない。「JA 〇〇は感じがよい」

「JF △△は不親切」など，お客さまの

JA・JF に対する印象や評価の原因は

いろいろあるが，経営方針や融資姿

勢等もその 1 つである。どの業務も，

経営方針・融資姿勢等に基づいて執

務が行われているので，窓口担当者

はこれらをよく理解し，お客さまと

接することが大切である。テキスト 1

 P.2

C S

問　2　CS（顧客満足）について，最も適切

でないものを 1つ選びなさい。

⑴ お客さまは，金融機関を利用する時に「事

前の期待」を持っている。そして，実際の

応対とのギャップによって評価する。

⑵ 「事前の期待」に対して，実際の応対が期

待以上であればあるほど，お客さまは満足

される。逆に期待以下であればあるほど，

お客さまは離れていく。

⑶ JA・JF は准組合員，員外利用者よりも，

正組合員のお客さまの CS 向上に取り組ん

でいくことが大切である。

正解率　99％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.3

−22− −23−

窓口テラー 窓口テラー

⑵ 適切。テキスト 1 P.3

⑶ 適切でない。満足していただいたお

客さまからは，固定客として継続的

な取引が得られ，口コミを通じて新

規客にもつながっていく。反対に不

満足をもたらすと，次回の取引機会

を失い，さらには強い非好意的な口

コミの影響で潜在的な顧客を失うこ

とにもなる。JA・JF の正組合員（ま

たは組織基盤）の高齢化が進む中で，

現在の正組合員だけではなく准組合

員，員外利用者を取り込んでいかな

ければ，信用事業の業績安定は図れ

ない。そのカギは CS の向上である。

テキスト 1 P.3

コンプライアンス・守秘義務・善管注意義務

問　3　コンプライアンス，守秘義務，善管注

意義務について，適切なものを 1つ選びなさ

い。

⑴ コンプライアンスとは「法令等遵守」と

訳され，法律や政令を厳正に遵守すること

なので，業界団体のルールや JA・JF 内の

事務取扱規定等は含まれない。

⑵ 守秘義務とは，業務中にお客さまの個人

属性のほかにも資産・負債・家族状況など，

プライバシーに関する様々な情報は，一切

外部に漏らしてはならないということであ

る。ただし，業後の職場以外であれば問題

はない。

⑶ 善管注意義務とは，「委任を受けた人の職

業・地位・能力等に対して，社会通念上要

求される注意義務」である。例えば，印鑑

照合はプロとして通常以上に高い注意義務

が求められている。

正解率　95％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切でない。コンプライアンスは「法

令等遵守」と訳され，法律や政令など

の他に，業界団体のルールや JA・JF

内の事務取扱規定を含めて，諸ルール

を厳正に遵守することをいう。テキス

ト 1 P.7

⑵ 適切でない。JA・JF 内だけではなく，

業後の喫茶店や電車の中など他の人が

大勢いる中で，お客さまの情報に関す

る話をしないように十分注意する。テ

キスト 1 P.8

⑶ 適切。テキスト 1 P.8

約 束 手 形 の 法 的 性 質

問　4　約束手形について，適切なものを 1つ

選びなさい。

⑴ 約束手形とは，「振出人が，受取人に，

いつ，どこで，いくら支払うかを約束し

た支払約束証券」で，有価証券の一種で

ある。

⑵ 約束手形は，手形法で定められた方式を

備えていなければ，有効とは認められない。

このような証券を形式証券という。

⑶ 約束手形が有効に成立するために必要な

記載事項を手形要件といい，小切手法 75 条

で 7 項目定められている。

正解率　90％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.10

−24−

窓口テラー

⑵ 適切でない。約束手形は形式証券ではなく要式証券という。テキスト 1 P.10

⑶ 適切でない。約束手形が有効に成立するために必要な記載事項を必要的記載事

項といい，小切手法ではなく，手形法 75 条で 7 項目定められている。テキスト 1

 P.11

約 束 手 形 の 記 載 事 項

問　5　見本の約束手形用紙について，適切なものを 1つ選びなさい。

⑴ 約束手形の手形用件は①～⑨で，統一約束手形用紙では，①，③，⑤が印刷されている。

⑵ ②の手形金額は，算用数字で記入するときはチェックライターを使用し，文字で記入するとき

は，算用数字，漢数字のいずれかを用いて記入する。

⑶ ⑨の振出人の署名（記名捺印）は，法人が振り出す場合は法人格（「株式会社」など）と法人

の名称のみの記載でも振り出せる。

正解率　64％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.11

⑵ 適切でない。手形金額を算用数字で記入するときはチェックライターを使用し，文

字で記入するときは，算用数字ではなく，「壱・弐・参」といった漢数字で記入する。

テキスト 1 P.11

⑶ 適切でない。法人が振り出す場合は，法人格（「株式会社」など）と法人の名称，代

表資格と代表者名の記載が必要。テキスト 1 P.11

−24− −25−

窓口テラー 窓口テラー

線 引 き 小 切 手

問　6　線引小切手制度について，適切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 小切手の表面に平行線を引いた小切手を，線引小切手という。平行線の間に「銀行渡り」「銀行」

「Bank」などと記入されたものも同様である。

⑵ 線引小切手にしておくと，線引小切手の支払人である金融機関は，自己の取引先か他の

金融機関にしか支払いができない。支払い制限に特例はあるが，かなりの危険防止効果が

ある。

⑶ 平行線の中に特定の金融機関が記入されたものを，特定線引小切手という。一般の線引小切手

を特定線引小切手に変更することはできない。

正解率　82％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.18

⑵ 適切。テキスト 1 P.17

⑶ 適切でない。特定線引小切手は，平行線の中に特定の金融機関名が記入されている

もので，記入された特定金融機関にだけ支払うことができる，または特定金融機関が

支払人のときは，当該特定金融機関の取引先だけに支払うことができる。一般線引小

切手から特定線引小切手には変更できるが，特定線引小切手から一般線引小切手に変

更することはできない。テキスト 1 P.18

−26−

窓口テラー

支 払 呈 示 期 間

問　7　約束手形と小切手の支払呈示期間の説

明について，適切でないものを 1つ選びなさ

い。

⑴ 約束手形の支払呈示期間は，支払期日を

含めて 3 取引日以内に呈示する必要があ

る。

⑵ 小切手の支払呈示期間は，振出日の翌日

から起算して 10 日以内に呈示する必要が

ある。

⑶ 小切手の支払呈示期間で，呈示期間内の

休日は期間内に算入される。最終日が休日

の場合は，その前営業日になる。

正解率　90％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。約束手形や小切手の支払い

を 受 け る た め に は， 所 持 人 は 振 出

人 に 対 し て 呈 示 期 間 内 に 呈 示 す る

こ と が 必 要。 こ の 期 間 を 支 払 呈 示

期 間 と い う。 支 払 呈 示 期 間 は， 手

形法，小切手法に従う。テキスト 1

 P.15

⑵ 適切。テキスト 1 P.17

⑶ 適 切 で な い。 小 切 手 の 支 払 呈 示

期 間 内 の 休 日 は 期 間 内 に 算 入 さ れ

る が， 最 終 日 が 休 日 の 場 合 は， そ

の 翌 営 業 日 に な る。 テ キ ス ト 1 

P.17

約束手形の支払呈示期間

問　8　支払期日が，平成○○年 12 月 20 日

（木）の約束手形の支払呈示期間について，適

切なものを 1つ選びなさい。

12 月

日 月 火 水 木 金 土

1

2 3 4 5 6 7 8

9 10 11 12 13 14 15

16 17 18 19 20 21 22

23 24 25 26 27 28 29

30 31

⑴ 20 日，21 日，25 日

⑵ 20 日，21 日，22 日

⑶ 21 日，25 日，26 日

正解率　81％

正解　⑴

　解　説

  約束手形の支払呈示期間は，支払期

日を含めて 3 取引日以内に呈示する必

要がある。支払期日当日が休業日の場

合は，当該休業日につぐ 3 取引日となっ

ている。

  テキスト 1 P.17

小切手の支払呈示期間

問　9　振出日が，平成○○年 4月 4 日（水）

の小切手の支払呈示期間について，適切なも

のを 1つ選びなさい。

4 月

日 月 火 水 木 金 土

1 2 3 4 5 6 7

8 9 10 11 12 13 14

15 16 17 18 19 20 21

22 23 24 25 26 27 28

29 30

⑴ 4 日～ 14 日

−26− −27−

窓口テラー 窓口テラー

⑵ 4 日～ 16 日

⑶ 4 日～ 18 日

正解率　44％

正解　⑵

　解　説

  法の定める小切手の支払呈示期間は，

「振出日の翌日から起算して 10 日以内」

（振出日を含めて 11 日）とされている。

支払呈示期間で，呈示期間内の休日は

期間内に算入される。最終日が休日の

場合は，その翌営業日になる。テキス

ト 1 P.17

為 替 の 仕 組 み

問　10　為替の仕組みの説明について，適切

なものを 1つ選びなさい。

⑴ 為替は，遠隔地間の資金決済に，直接現

金を送らずに金融機関を通して決済する仕

組みで，貯金・貸出とともに，JA・JF の

主要業務の 1 つとして重要な機能を持って

いる。

⑵ 送金は，受取人が金融機関に口座を持っ

ている場合に利用される方法で，送られた

資金はその預貯金口座に入金される。

⑶ 代金取立は，商売などで代金として手形

や小切手を受け取った人が，それらを金融

機関に買い取ってもらう時に利用される。

正解率　85％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.23 ～ 24

⑵ 適切でない。送金は，受取人が JA・

JF に貯金口座を持っていない時に利用

される方法で，一般に送金小切手が使

われる。設問は振込の説明。テキスト

1 P.24

⑶ 適切でない。代金取立は，手形や小

切手を受け取った人が，それらをお

金に換える時に利用される方法。取

り立てられた資金は，取立依頼人の

預貯金口座に入金される。テキスト 1

 P.24

挨 拶 の 効 果

問　11　挨拶の効果の説明として，適切なも

のはいくつあるか，⑴～⑶の中から 1つ選び

なさい。

① 明るい挨拶と笑顔の応対が好印象を与え

る。

② 挨拶は，「目を見開いて相手にせまる」と

いう意味がある。

③ 挨拶の言葉をかけることで，お客さまと

の心の距離がぐっと縮まる。

④ 挨拶することで来店客やロビーの様子に

も気を配り，防犯面でも効果がある。

⑴ 2 つ

⑵ 3 つ

⑶ 4 つ

正解率　96％

正解　⑵

　解　説

  挨拶には「心を開いて相手にせまる」

という意味がある。挨拶は顧客満足の

第一歩であり，お客さまとの心の距離

もぐっと縮まる。設問の②は不適切で，

他は適切。テキスト 1 P.28

−28−

窓口テラー

お 辞 儀 の 種 類

問　12　お辞儀の種類と角度の組合せについ

て，適切なものを 1つ選びなさい。

⑴ 会釈は 15 度，普通礼は 45 度のお辞儀。

⑵ 普通礼は 30 度，最敬礼は 45 度のお辞儀。

⑶ 会釈は 30 度，普通礼は 45 度のお辞儀。

正解率　93％

正解　⑵

　解　説

  挨拶の言葉にお辞儀を合わせること

で，感謝や敬意，相手を大切に思う心

を伝える。お辞儀には「会釈」「普通礼」

「最敬礼」の 3 種類があり，お辞儀の角

度の目安は，会釈 15 度，普通礼 30 度，

最敬礼は 45 度。テキスト 1 P.29

話 し 方 ・ 言 葉 づ か い

問　13　話し方や言葉づかいについて，適切

でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 話をするときは，仕事をしながらや下を

向いたままではなく，一度仕事の手を止め

て必ず顔を上げ，お客さまの目を見て話す。

⑵ 一方的に話すのではなく，お客さまの反

応を見ながら話す。

⑶ ご年配のお客さまには，お客さまが聞き

取りやすいように，声の大きさを最も意識

して話す。話すスピード，間などは若いお

客さまと同様で構わない。

正解率　99％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.32

⑵ 適切。テキスト 1 P.32

⑶ 適切でない。お客さまには感じよく，

分かりやすく話すことが大切。ご年配

のお客さまには，お客さまが聞き取り

やすい声の大きさだけではなく，話す

スピード，間などにも気を配って話す。

テキスト 1 P.32

言 葉 づ か い

問　14　お客さまに対する言葉づかいについ

て，最も適切なものを 1つ選びなさい。

⑴ ご年配の方には，親しみをこめて「おじ

いちゃん」「おばあちゃん」と呼ぶ。

⑵ JA・JF 内（身内）の人をお客さまに言

うときは，敬称は付けずに，「支店長は」「支

店長の○○は」と言う。

⑶ 自分では分からないことを質問されたと

きは，「わたくしでは分からないので，別の

者と代わります」と伝える。

正解率　97％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切でない。ご年配の方に対しても，

お名前でお呼びする。テキスト 1 P.34

⑵ 適切。テキスト 1 P.34

⑶ 適切でない。自分では分からないこ

とを質問されたときは，「わたくしでは

分かりかねますので，担当の者と代わ

らせていただきます」という丁寧な言

い方が適切。テキスト 1 P.35

窓口応対の基本的手順

問　15　窓口応対の基本的手順について，適

−28− −29−

窓口テラー 窓口テラー

切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 窓口応対の基本的手順は 5 つの段階に分

けられる。1. 迎え入れの段階，2. 用件受付

の段階，3. 事務処理の段階，4. 処理結果報

告の段階，5. 送り出しの段階である。

⑵ 1. 迎え入れの段階ではしっかりと用件を

聴く。2. 用件受付の段階では，用件を正し

く理解する。3. 事務処理の段階では，正確・

迅速・丁寧な処理と同時に，お待ちいただ

くお客さまへの配慮もする。

⑶ 4. 処理結果報告の段階は，依頼された用

件の処理結果をお知らせし，必要なものを

お渡しする。5. 送り出しの段階は，お客さ

まに満足してお帰りいただく。

正解率　80％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.36

⑵ 適切でない。1. 迎え入れの段階では，

来店されたお客さまに対して温かく活

気に満ちた第一印象を与え，お客さま

が話しやすい雰囲気を作り上げる。2.用

件受付の段階で，しっかりと用件を聴

き，その用件を正しく理解し必要なも

のの受け渡しを行う。テキスト 1 P.37

～ P.39

⑶ 適切。テキスト 1 P.41 ～ P.43

ロ ビ ー へ の 気 配 り

問　16　窓口応対はロビーの隅々まで気を配

ることが大切である。具体的な対応として，

適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

① 不案内で困っている方への対応

② 必要書類，用紙の書き方の分からない方

への対応

③ 待ち時間の長い方への対応

④ 席を外していてお戻りの方への対応

⑤ 不審な人への対応

⑴ 3 つ

⑵ 4 つ

⑶ 5 つ

正解率　83％

正解　⑶

　解　説

①～⑤ すべて適切。テキスト 1 P.50

事 務 の 基 本

問　17　事務の 3 基本（正確・迅速・丁寧）

の説明について，最も適切でないものを 1つ

選びなさい。

⑴ 正確なこと。金融機関の業務は公共性が

高く，ミスをすると官公庁に迷惑をかけ，

信用・信頼を失う可能性もある。各方面の

指定金融機関になれなくなることもあるた

め，正確な事務が必要とされる。

⑵ 迅速なこと。事務処理が遅いと，仕事全

体に影響を及ぼし，お客さまにも迷惑をか

ける。身の周りの整理・整頓や事前の準備

などで，迅速な手続きが望まれる。

⑶ 丁寧なこと。丁寧に行うことは，事務ミ

スを防ぎ正確な手続きにもつながる。細か

な所まで気を配って信用を得る。

正解率　90％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切でない。ミスをした場合は，官

−30−

窓口テラー

公庁ではなく，その取引をしているお

客さまに迷惑をかけてしまう。「事務取

扱規定」などの規則に従って，正確で

間違いのないように事務を行い，お客

さまの信頼に応える。テキスト 1 P.72

⑵ 適切。テキスト 1 P.73

⑶ 適切。テキスト 1 P.73

新規口座開設時の確認事項

問　18　普通貯金の新規口座作成時に，お客

さまに確認する主なものはいくつあるか，⑴

～⑶の中から 1つ選びなさい。

① マネー・ローンダリング防止や「改正犯

罪収益移転防止法」による取引時確認

② 「 外 国 口 座 税 務 コ ン プ ラ イ ア ン ス 法

（FATCA ＝ファトカ）による「特定米国人

に該当するかどうか」の確認

③ 反社会的勢力でないことの確認

④ 取引停止処分の調査・確認

⑤ 「個人情報保護法」による利用目的等に関

する案内

⑴ 3 つ

⑵ 4 つ

⑶ 5 つ

正解率　62％

正解　⑵

　解　説

  ④は，当座勘定取引および貸出（融資）

取引をしてはならないための調査確認

となる。テキスト 1 P.79

定 期 貯 金 利 息 計 算

問　19　定期貯金利息の計算について，適切

でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 利息計算では，付利単位未満の金額は四

捨五入をして，付利単位以上の元金をもと

に計算する。

⑵ 利息計算期間を数える際は，1 年を 365

日とし，実際に預けた日数を日割計算する。

⑶ 利息の計算方法には，単利計算と複利計

算の 2 種類がある。

正解率　86％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切でない。定期貯金利息の計算の

基礎となる元金は，それぞれの貯金

種目ごとに付利単位が決められてい

る。利息計算では，付利単位未満の

金額は切り捨てられ，付利単位以上

の元金をもとに計算する。テキスト 1

 P.83

⑵ 適切。テキスト 1 P.83

⑶ 適切。テキスト 1 P.83

定 期 貯 金 利 息 計 算

問　20　下記の利息計算期間について，適切

なものを 1つ選びなさい。

種 類：スーパー定期貯金

元 金：100 万円

作成日：平成○○年 8 月 8 日

期 間：3 ヵ月

年利率：0.15％

⑴ 定期貯金の満期日は平成○○年 11 月 8 日

で，利息計算対象期間は，平成○○年 8 月

8 日から平成○○年 11 月 7 日までの 92 日

間である。

⑵ 定期貯金の満期日は平成○○年 11 月 8 日

−30− −31−

窓口テラー 窓口テラー

で，利息計算対象期間は，平成○○年 8 月

8 日から平成○○年 11 月 8 日までの 93 日

間である。

⑶ 定期貯金の満期日は平成○○年 11 月 7 日

で，利息計算対象期間は，平成○○年 8 月

8 日から平成○○年 11 月 7 日までの 92 日

間である。

正解率　74％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。定期貯金の利息計算期間は「片

端入れ」といって，預入日から解約

日の前日までを数える。テキスト 1 

P.83

⑵ 適切でない。利息対象期間は預入日

から解約日の前日までで，設問では満

期日当日までとしている。テキスト 1

 P.83

⑶ 適切でない。満期日は作成日から

3 ヵ月後の応当日になる。テキスト 1

 P.83

定 期 貯 金 利 息 計 算

問　21　下記の税引き後の利息計算額につい

て，適切なものを 1つ選びなさい。

種 類：スーパー定期貯金

元 金：100 万円

作成日：平成○○年 8 月 8 日

期 間：3 ヵ月

満期日：平成○○年 11 月 8 日

年利率：0.15％

⑴ 378 円

⑵ 303 円

⑶ 302 円

正解率　35％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切でない。定期貯金の利息計算期

間は「片端入れ」といって，預入日か

ら解約日の前日までを数える。利息は

「元金×利率×預入日数／ 365」で計算

する。利子所得に対しては，所得税お

よび復興特別所得税 15.315％と住民税

5％の合計 20.315％が課税される。⑴

は課税前の金額。テキスト 1 P.84，

P.118 ～ P.119

⑵ 適切。税引き前利息は 378 円。所得

税および復興特別所得税は 57 円，住民

税 18 円であり，303 円となる。テキス

ト 1 P.84，P.118 ～ P.119

⑶ 適切でない。利子所得に対する課税

を，所得税および復興特別所得税と住

民税を合算して 20.315％で計算してい

る。テキスト 1 P.84，P.118 ～ P.119

貯 金 保 険 制 度

問　22　貯金保険制度によって保護される貯

金等の範囲について，適切なものの組合せは

どれか，⑴～⑶の中から 1つ選びなさい。

ａ．当座貯金や無利息普通貯金等の決済用貯

金の保護される貯金等の範囲は，合算して

元本 1,000 万円までとその利息等を保護。

ｂ．有利息普通貯金，定期貯金，貯蓄貯金，

通知貯金，定期積金，元本補てん契約のあ

る金銭信託等，合算して元本 1,000 万円ま

でとその利息等を保護。

ｃ．外貨預金，譲渡性預金等は貯金保険の対

象外である。破たん組合の財産の状況に応

−32−

窓口テラー

じて支払われるが，一部カットされること

がある。

⑴ a と b

⑵ a と c

⑶ b と c

正解率　74％

正解　⑶

　解　説

  貯金保険制度で保護される貯金等の

範囲は，1 金融機関につき 1 貯金者あ

たり元本 1,000 万円（同一金融機関の

複数支店に貯金がある場合は合算され

る）とその利息を上限として保護され

る。決済用貯金は全額保護。定期積金

の給付補てん金等も，利息と同様に保

護される。

  a の決済用貯金（無利息，要求払い，

決済サービスを提供できるという三要

件を満たすもの）は全額保護なので，

適切でない。b と c は適切。テキスト 1

 P.87

預 貯 金 者 保 護 法

問　23　預貯金者保護法について，適切でな

いものを 1つ選びなさい。

⑴ 保護対象は個人の預貯金者であり，法人

は含まず紛失したカード（盗難ではないた

め）も含まない。

⑵ 補償対象の取引範囲は，ATM を利用した

預貯金の払戻しおよび金銭の借入れとなる。

⑶ 補てん対象期間は，金融機関に盗難の通

知がなされた日から遡って，60 日以内の被

害額を原則として金融機関が負担すること

になる。

正解率　63％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.87 ～ P.88

⑵ 適切。テキスト 1 P.87 ～ P.88

⑶ 適切でない。預貯金者保護法は，

ATM を利用した偽造・盗難カードによ

る不正払出等の被害を受けた預貯金者

の保護を目的としている。金融機関の

補償割合は，偽造カードの場合，預貯

金者に故意または重過失がない限り全

額補てん，盗難カードの場合，預貯金

者に過失がなければ全額補てん，過失が

あれば 4 分の 3，重過失があれば責任を

負わない。補てん対象期間は，通知がな

された日から遡って 60 日ではなく 30

日以内となる。テキスト1 P.87～P.88

疑 わ し い 取 引

問　24　注意すべき取引や不審な取引の

チェックについて，最も適切でないものを

1つ選びなさい。

⑴ 日常取引の少ない口座に，多額の手形・

小切手の入金・振込金があり，手形・小切

手が決済されるとすぐに現金引出しがある。

また，決済の問合せも多い。このケースで

は，セールスと事故防止双方の面で注意し，

事務ミスを誘発させないように手形・小切

手の様式点検を行い，決済の確認はよく確

かめて憶測で返事はしない。

⑵ 待ち時間を気にして支払手続きをむやみ

に急がせる，ロビーで落ち着かずに挙動不

審な態度をとったりする。このケースでは，

盗難事件などに関連している場合も考えら

−32− −33−

窓口テラー 窓口テラー

れる。どんな時でも「急ぐ，早く」という

言葉がついた場合は，なお一層注意を払う。

⑶ 普通貯金残高をいつもは 30 万円程度残し

ているのに，そのほとんど全額を引き出す。

このケースでは，普通貯金の支払いなので

特に理由も聞かずに手続きを行う。

正解率　91％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.89

⑵ 適切。テキスト 1 P.89 ～ P.90

⑶ 適切でない。一般に定期貯金の解約

の申し出に対しては，その理由を聞く

場合が多いが，普通貯金などの通常の

支払いについては，ほとんど理由を聞

かない場合が多い。悪意で利用する人

の中には，若干の残高を残しておくケー

スが多い。また，全額に近い引き出し

には何らかの理由があるはずなので，

注意して理由を伺う。テキスト 1 P.91

～ P.92

苦 情 ・ ク レ ー ム

問　25　苦情・クレームについて，適切でな

いものを 1つ選びなさい。

⑴ 窓口応対や商品に対して，不快に思った

こと，迷惑を被ったことなどをお客さまが

申し立てることで，無理難題を言ってくる

ケースがほとんどなので，気に掛けなくて

もよい。

⑵ 不満を持ったお客さまの口コミ数は，満

足を感じたお客さまの 2 倍と言われる。不

満を持ったお客さまのうち，苦情・クレー

ムを言うお客さまは 4 割と少ない。

⑶ 苦情・クレームが寄せられるということ

は，「良くなってほしい」と期待されている

ので，自店のファンと思って前向きに取り

組むべきである。

正解率　98％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切でない。苦情・クレームとは，

窓口応対や商品に対して不快に思った

こと，迷惑を被ったことなどをお客さ

まが申し立てることで，お客さまの当

然の権利である。発生する要因を掴み，

早期に解決するための対応が大切であ

る。テキスト 1 P.97

⑵ 適切。テキスト 1 P.97

⑶ 適切。テキスト 1 P.97

ポ ス タ ー 掲 示

問　26　ポスターの掲示について，適切でな

いものを 1つ選びなさい。

⑴ 掲示方法は美観を保っており，はがれた

り，傾いたり，たるんでいたり，色あせて

いないかチェックする。

⑵ 商品ポスターと官公庁からの案内，地域

のお知らせ等のポスターは，脈略は気にし

ないで掲示する。

⑶ 掲示を義務づけられているポスターは，

すべて掲示されているかチェックする。

正解率　100％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切。テキスト 1 P.104

⑵ 適切でない。商品ポスターと官公庁

−34−

窓口テラー

からの案内，地域のお知らせ等は混在

することなく，分類して掲示する。テ

キスト 1 P.104

⑶ 適切。テキスト 1 P.104

窓口セールスの考え方

問　27　窓口セールスの考え方について，適

切なものを 1つ選びなさい。

⑴ セールスとは，本部から指示された目標

を達成するために，「毎日お客さまにお願い

すること」である。

⑵ セールスとは，「お客さまのニーズは考え

ずに，一方的に商品をお勧めすること」で

ある。

⑶ セールスとは，「お客さまのニーズを掘り

起し，お客さまにとってお得になることを

お知らせし，お勧めすること」である。

正解率　99％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切でない。セールスとは，お客さ

まのニーズを掘り起し，お客さまにとっ

て「お得になること」「お役に立つこと」

をお知らせし，JA・JF として提供で

きる商品や機能サービスを「お勧めす

る」ことで，お客さまにとってサービ

スといえる。したがって，セールスを

受けたお客さまが満足していただける

ような，CS（顧客満足）を考えた行動

を取ることが重要となる。目標達成の

ためだけに商品をお勧めしていくスタ

イルでは，お客さまに満足いただけな

い。テキスト 2 P.2

⑵ 適切でない。お客さまのニーズを考

えずに，一方的に商品をお勧めするも

のではない。お客さまのことをよく知

り，情報を数多く収集して，個々のニー

ズを把握したお客さまサイドに立った

セールスを展開する。テキスト 2 P.2

⑶ 適切。テキスト 2 P.2

小 窓 機 能

問　28　小窓機能（顧客取引情報確認画面）

について，適切なものを 1つ選びなさい。

⑴ メインタブの満期情報は，期流れも含め

て，翌々月までに定期性貯金の満期が到来

する場合に表示される。

⑵ 属性タブには，世帯内顧客の顧客番号や

氏名，年齢，勤務先等が表示される。

⑶ 取引明細タブで表示される項目は，当座

性貯金，定期貯金，定期積金の 3 項目である。

正解率　77％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切でない。小窓機能（顧客取引情

報確認画面）は，通帳読み取りやオン

ライン照会などから収集した情報を端

末の画面から確認できるもので，この

機能を活用して積極的に声かけをして

いく。メインタブの満期情報は，期流

れも含めて，翌々月ではなく翌月まで

に定期性貯金の満期が到来する場合に

表示される。テキスト 2 P.9

⑵ 適切。テキスト 2 P.9

⑶ 適切でない。取引明細タブで表示され

る項目は，設問 3 項目の他に貸出金の借

入状況も表示される。テキスト 2 P.9

−34− −35−

窓口テラー 窓口テラー

窓口セールスの情報源

問　29　窓口でセールスをするための情報源

として，最も適切でないものはいくつあるか，

⑴～⑶の中から 1つ選びなさい。

① お客さまとの会話

② 各種申込書の記載内容

③ 通帳の利用状況

④ 小窓機能（顧客取引情報確認画面）

⑤ 定期貯金引出し時のヒアリング

⑥ 通帳繰り越しの手続き

⑦ お客さまの苦情・クレーム

⑴ 1 つ

⑵ 2 つ

⑶ 3 つ

正解率　74％

正解　⑴

　解　説

  情報収集とは，お客さま自身のこと

や置かれた状況，そしてお客さまの

ニーズを発見することである。情報と

は，お客さま自身や家族のこと，取引

内容等だが，退職金のように大口のも

のだけではなく小さな情報も大切。小

さな情報を積み上げて，整理したり分

析したりすることで，取引の深耕や拡

充につながっていく。⑦の苦情・ク

レームは，お客さまの期待，ニーズの

裏返しとも言えるが，セールスのため

の情報収集をするより，まずはお客様

の気持ちを静め，納得を得られる説明・

対応を図ることが先決である。ゆえに

正解は⑴である。テキスト 2 P.5 ～

P.10

セールス苦手意識の理由

問　30　窓口担当者のセールスに対する苦手

意識が生じている理由として，適切なものは

いくつあるか，⑴～⑶の中から 1つ選びなさ

い。

① 取扱商品やサービスの知識が不足してい

て，自信を持って説明ができない。

② セールスするきっかけ，切り出すタイミ

ングが分からない。

③ セールスをすると，「しつこい」とお客さ

まが嫌な顔をしたように思う。

④ セールスしても必ず断られるので，無駄

だと思う。

⑤ セールスのやり方が分からず自信がない。

⑥ 推進項目は分かっていても，どんなお客

さまにセールスしてよいのか，対象層がよ

く分からない。

⑦ 忙しいので，セールスする時間が作れな

い。自分がセールスすると，結果としてお

客さまを待たせてしまう。

⑴ 5 つ

⑵ 6 つ

⑶ 7 つ

正解率　62％

正解　⑶

　解　説

  セールスに対する苦手意識は，窓口

担当者自身が「セールスは押しつけ」

というマイナスのイメージを持ってい

ることが，最大の理由ではないだろう

か。セールスは，金融機関の都合や推

進目標ばかりを念頭に，一方的に押し

つけることではない。それぞれのお客

さまのニーズに合った商品やサービス

−36−

窓口テラー

をお勧めすることで，お客さまに喜ん

でいただくことともいえる。セールス

に対する前向きな意識を持つことが大

事。テキスト 2 P.11 ～ P.12

お 客 様 と の 話 題 作 り

問　31　お客さまとの会話，話題づくりとし

て，適切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 主婦の方に効果的な話題づくりの項目は，

子供の教育，家族，仕事，ファッション，

グルメ，住居等がある。

⑵ お客さまの性別・年代・職業等によって，

会話がスムーズにつながるものと途絶えて

しまうものがあるが，天候や季節は共通の

話題と言える。

⑶ お客さまの持ち物，趣味，衣服等は，人

それぞれの好き嫌いがあるので，話題とし

ては絶対に避ける。

正解率　94％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 2 P.13 ～ P.14

⑵ 適切。テキスト 2 P.13 ～ P.14

⑶ 適切でない。お客さまと自然な会話

をする第一歩として，挨拶にプラス一

言，天候や季節などの身近な話題で話

しかける。持ち物，趣味，衣服等も「す

てきな〇〇ですね」など身近な話題と

してきっかけになる。テキスト 2 P.13

～ P.14

セールスへの謝絶理由

問　32　セールスに対するお客さまの断りの

理由として，適切でないものを 1つ選びなさ

い。

⑴ 無関心…貯金・ローンの必要性がない。

興味がない。

⑵ 不可能…セールスがしつこい。以前に嫌

な思いをした，定期はいざという時に不便

等。

⑶ 他との比較…○○商品の方が有利だから，

他金融機関が気に入っている。

正解率　73％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切。テキスト 2 P.17

⑵ 適切でない。お客さまの断りの理由

を把握し，真意を発見することで，相

手を説得する的確な対応を取ることが

できる。不可能と断りを受ける場合は，

「予算がない」「貯金をする余裕がない」

という理由が多く，設問は嫌悪，苦情・

偏見，誤解等による断りである。テキ

スト 2 P.17

⑶ 適切。テキスト 2 P.17

応 酬 話 法

問　33　断りに対する応酬話法について，適

切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 肯定法とは，お客さまの断りに対して，

逆にこちらから質問をして断りの真の理由

を探り，解決策を考え出す方法。

⑵ 逆転法とは，お客さまの言葉を一度「そ

うですね」と共感し，受け止めて「しかし」

と続ける方法。

⑶ 引用法とは，他のお客さまとの取引例を

引き合いに出したり，新聞などで発表され

−36− −37−

窓口テラー 窓口テラー

た事実などを挙げて対応する方法。

正解率　93％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切でない。「セールスは，断られ

た時がスタート」と言われる。お客さ

まからの断りがなく，セールスが成功

したという例は少ない。お客さまの断

りに対して，その理由や内容をつかん

で応酬話法を工夫し，断りに対しては

簡単に引き下がらない。設問は質問法。

テキスト 2 P.18

⑵ 適切。テキスト 2 P.18

⑶ 適切。テキスト 2 P.18

取引集中化による金融機関のメリット

問　34　固定性メイン化のポイントの1つに，

「取引の集中化」が挙げられる。取引の集中化

による金融機関のメリットとして，適切でな

いものを 1つ選びなさい。

⑴ 貯金金利が有利になるので，お客さまに

喜んでいただける。

⑵ 一定期間を拘束することになるので，資

金が安定する。

⑶ 定期に振り替えると流動性貯金の残高は

低下するが，貯金残高はトータルで変わる

ことはない。

正解率　35％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 2 P.24 ～ 25

⑵ 適切。テキスト 2 P.24 ～ 25

⑶ 適切でない。安全・有利に増やす貯

金の取引を集中することで，選択肢⑴，

⑵のようなメリットがある。⑶の定期

に振り替えると流動性貯金の残高は一

時低下しても，また元の水準に戻るこ

とが多く，結果として貯金残高はトー

タルで増える。テキスト 2 P.24 ～

25

談 話 セ ー ル ス

問　35　電話セールスについて，最も適切な

ものを 1つ選びなさい。

⑴ 「JA ○○，○○支店の△△でございます。

いつもお取引いただき，ありがとうござい

ます。」ときちんと名乗って，感謝の言葉や

時間の有無を確認する。

⑵ 忙しい方が多いので，電話に出た相手が

お客さま本人か確認をせずに，すぐに用件

に入る。

⑶ 仲の良いお客さまには，気さくな言葉づ

かいで親しみをもっていただくよう心掛け

る。

正解率　99％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。窓口でセールスをしたお客さ

まのフォローやキャンペーンの案内，

年金の指定替え等の電話セールスをす

る。電話は，お客さまにとっては突然

にかかってくるものであり，顔が見え

ない分，言葉がきつく感じたり，マナー

がきちんとしていないとクレームを招

く恐れもある。お客さまへの配慮や，

時間を割いて話を聞いていただく感謝

の気持ちを忘れずに伝える。テキスト

−38−

窓口テラー

2 P.27 ～ P.28

⑵ 適切でない。お客さま本人以外には

取引内容を話せないので，まずお客さ

まご本人かどうかを確認する。テキス

ト 2 P.28

⑶ 適切でない。電話では相手の表情や

状況が分からないので，対面のときよ

り丁寧で，分かりやすい表現を心掛け

る。テキスト 2 P.28

総合口座のセールスポイント

問　36　総合口座のセールスポイントとして，

適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

① 店頭だけでなく ATM でも預入れができ

る。

② 担保定期貯金で最高限度額までなら，当

座貸越が利用できる。

③ 普通貯金残高が不足する場合は，自動的

に融資されるため，残高不足を気にする必

要がない。

⑴ 1 つ

⑵ 3 つ

⑶ 0

正解率　54％

正解　⑵

　解　説

  ①は適切。入出金は店頭だけでなく，

ATM の利用も可能。②は適切。担保定

期貯金（期日指定定期貯金・スーパー

定期貯金等）で，最高限度額（定期貯

金残高の 90％以内，最高 200 万円，各

金融機関の任意）までなら，普通貯金

の口座を通じて当座貸越（借入れ・返

済）が利用可能。③は適切。したがって，

①～③すべて適切なため，⑵が正しい。

  テキスト 2 P.32 ～ P.33

スーパー定期の商品性

問　37　スーパー定期貯金について，適切で

ないものを 1つ選びなさい。

⑴ 個人，法人を問わず利用できる。預入期

間は短期・中期・長期とそれぞれの中から

選択できる。

⑵ 個人，法人ともに，期間 3 年以上の預入

れは半年複利で利息を計算する。

⑶ 預 入 期 間 2 年 以 上 の 単 利 型 の 場 合，

1 年ごとの応当日に中間利息（約定利率×

70％）が支払われる。

正解率　74％

正解　⑵

　解　説

⑴ 適切。テキスト 2 P.35

⑵ 適切でない。半年複利を利用できる

のは個人のみ。テキスト 2 P.35

⑶ 適切。テキスト 2 P.35

大 口 定 期 の 商 品 性

問　38　大口定期貯金について，適切なもの

の組合せはどれか，⑴～⑶の中から 1つ選び

なさい。

ａ．預入金額は 1,000 万円以上で，預入期間

は 1 ヵ月以上 10 年以内で幅広い選択がで

きる。（預入期間は各 JA・JF 任意）

ｂ．個人の場合，スーパー定期貯金と同様に

単利型と複利型の 2 種類がある。

ｃ．総合口座にセットすることができ，当座

−38− −39−

窓口テラー 窓口テラー

貸越も利用できる。（各 JA・JF 任意）

⑴ a と b

⑵ a と c

⑶ b と c

正解率　68％

正解　⑵

　解　説

  大口定期貯金は，正式には「自由金

利型定期貯金」と呼ばれ，1,000 万円

以上の定期貯金については，JA・JF

と貯金者の交渉によって，預入期間や

金額に応じて利率が決められる。a と

c は適切。b については，大口定期貯

金は単利型のみの取扱いとなるので，

適切ではない。テキスト 2 P.37 ～

P.38

JA カード一体型のセールス話法

問　39　JAカード（一体型）のセールス話法

として，適切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 「キャッシュカードにクレジット機能が

セットされ，いろいろな特典が付いたカー

ドです。お財布に入れるカードが増えるわ

けではなく，1 枚のカードでご利用いただ

けます。」

⑵ 「初年度の年会費は無料になっておりま

す。また，次年度以降の年会費も，例えば

年間 12 万円以上のカードショッピング利

用で無料になります。」

⑶ 「お買い物のお支払いを JA カード（一体

型）で決済していただくと，ポイントが貯

まってお得です。このポイントは商品券と

の交換はできませんが，商品との交換がで

きます。」

正解率　95％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。JA カード（一体型）は，IC

キャッシュカードとクレジットカード

が 1 枚になった JA ならではの特典を

備えている。クレジットカードは店で

の買い物だけではなく，公共料金の支

払いや通信販売など，利用できる場面

はどんどん広がっている。テキスト 2

 P.51

⑵ 適切。テキスト 2 P.51

⑶ 適切でない。ポイントの交換は商品

だけではなく商品券にも交換できる。

テキスト 2 P.52

マ ル 優 制 度

問　40　マル優制度，マル特制度についての

説明として，適切なものはいくつあるか，⑴

～⑶の中から 1つ選びなさい。

① 金融商品への課税は源泉分離課税だが，

貯蓄の優遇制度として利子所得に対する

非課税制度がある。障害者等の少額貯蓄

非課税制度をマル優制度，障害者等の少

額公債利子非課税制度をマル特制度とい

う。

② 非課税限度額は，マル優制度，マル特制

度ともに，各金融機関ごとに 1 人につき元

本 350 万円で合計 700 万円である。

③ 対象者は 65 歳以上の年金受給者であれば

制限はない。

⑴ 1 つ

⑵ 2 つ

⑶ 3 つ

−40−

窓口テラー

正解率　40％

正解　⑴

　解　説

ａ．適切。テキスト 2 P.56 ～ P.57

ｂ．適切でない。非課税限度額は設問の

とおりであるが，各金融機関ごとでは

なく取扱い金融機関合計である。テキ

スト 2 P.56 ～ P.57

ｃ．適切でない。対象者は，身体障害者

手帳の交付を受けている者，遺族基礎

年金，寡婦年金等の受給者で，日本国

内に住所を有することが条件である。

テキスト 2 P.56 ～ P.57

住宅ローン借り換えセールス対象先

問　41　住宅ローンの借換えセールスの対象

先として，適切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 借入残高が 2,000 万円以上ある。

⑵ 借換え前と後で金利差が 1％以上ある。

⑶ 返済（残存）期間が 10 年以上ある。

正解率　64％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切でない。借入残高が 1,000 万円

以上あれば，借替えのメリットがある

と考えられる。テキスト 2 P.70

⑵ 適切。借換え前と後で金利差が 1％

以上あると，借替えのメリットがある

と考えられる。テキスト 2 P.70

⑶ 適切。返済（残存）期間が 10 年以上

あれば，借換えのメリットが期待でき

る。テキスト 2 P.70

公 的 年 金 制 度

問　42　公的年金制度について，誤っている

ものを 1つ選びなさい。

⑴ 公的年金制度は，日本に住所のあるすべ

ての人が一定の年齢になると，「国民年金（基

礎年金）」に加入することを法律で義務付け

ている。

⑵ 民間の会社員は，「厚生年金」に加入して

いる。

⑶ 現在の公務員や私学教職員等は「共済年

金」に加入することになっている。

正解率　72％

正解　⑶

　解　説

  国民年金は，昭和 36（1961）年 4 月

に始まり，昭和 61 年（1986）年 4 月

に大きな改正があり，現在の「公的年

金制度」の形になった。公的年金制度は，

老後の生活資金の大きな柱となるもの

であり，JA・JF にとっても，年金市

場を的確にとらえ，地域に密着した戦

略を展開することが不可欠となってい

る。

  その後も年金の改正が何回も行われ

る一方，被用者年金一元化法の成立（平

成 27 年 10 月 1 日施行）により，共済

年金は厚生年金に統一されることにな

り，現在の公務員や私学教職員等は「厚

生年金」に加入している。

① 原則として，20 歳以上 60 歳未満で

日本国内に住所のある人は，すべて国

民年金に加入しなければならない。し

たがって，⑴は正しい。

② 一定の個人事業所や法人企業はすべ

−40− −41−

窓口テラー 窓口テラー

て厚生年金の適用事業所で，その役員

や従業員は，原則として厚生年金の加

入者（被保険者）となる。したがって，

⑵は正しい。

③ かつて共済組合は 3 つの制度に分か

れ，公務員や学校の教職員等は，共済

年金（国家公務員共済組合・地方公務

員等共済組合・日本私立学校振興共済

事業団）のいずれかに加入し，共済年

金の組合員として共済年金を受け取っ

ていた。制度によって負担する保険料

も違っていたが，平成 27 年 10 月の被

用者年金の一元化により厚生年金にま

とめられた。ただし，この改正前から

共済年金を受給している人は，そのま

ま共済年金を受給する。

  つまり，現在の公務員や私学教職員

等の年金は厚生年金に統一されてい

るため，⑶は誤りであり，これが本問

の正解である。テキスト 2 P.89 ～

P.90

支 給 開 始 年 齢 引 上 げ

問　43　支給開始年齢の引上げについて，正

しいものを 1つ選びなさい。

⑴ 65 歳から支給される老齢厚生年金の支給

開始年齢の引上げは，昭和 16（1941）年 4

月 2 日（女子は 5 年遅れ）生まれ以後の人

から，段階的に行われている。

⑵ 特別支給の老齢厚生年金の定額部分の支

給開始年齢は，昭和 28（1953）年 4 月 2 日

（女子は 5 年遅れ）以後生まれの人から，段

階的に引き上げられている。

⑶ 昭和 36（1961）年 4 月 2 日（女子は 5 年

遅れ）以後生まれの人は，60 歳台前半の年

金はなくなり，65 歳支給開始となる。

正解率　74％

正解　⑶

　解　説

  老齢基礎年金は，原則として 65 歳か

ら支給される。それに対して，厚生年

金には生年月日により，65 歳になるま

で（60 歳台前半）もらえる「特別支給

の老齢厚生年金」があり，その支給額

は「定額部分」と「報酬比例部分」の

合計額となっていた。ところが，平成

6（1994）年・平成 12（2000）年の年

金改正により，定額部分・報酬比例部

分とも，支給開始年齢が段階的に引き

上げられることになった。

① 特別支給の老齢厚生年金の定額部分

の引上げは，昭和 16（1941）年 4 月 2

日（女子は 5 年遅れ）生まれ以後の人

から段階的に行われ，昭和 24 年 4 月 2

日（女子は 5 年遅れ）以後生まれの人は，

定額部分は受け取れなくなった。支給

開始年齢が引き上げられたのは「特別

支給の老齢厚生年金」であり，「老齢

厚生年金」ではないため，⑴は誤りで

ある。

② 特別支給の老齢厚生年金の定額部分

の支給開始年齢の引上げが終わった後，

報酬比例部分の引上げが始まった。具

体的には，昭和 28（1953）年 4 月 2 日

（女子は 5 年遅れ）以後生まれの人から

段階的に引き上げられ，現在も進行中

である。つまり，現在引き上げられて

いるのは特別支給の老齢厚生年金の報

酬比例部分であり，定額部分ではない

ため，⑵は誤りである。

−42−

窓口テラー

  ちなみに，今年（平成 30 年）の 4

月 2 日以後に 60 歳になる人（昭和 33

年生まれ・女子は 5 年遅れ）は，63 歳

から 65 歳になるまで，昭和 34 年 4 月

2 日から昭和 36 年 4 月 1 日までに生ま

れた人（女子は 5 年遅れ）は，64 歳か

ら 65 歳になるまで，特別支給の老齢

厚生年金（報酬比例部分）を受け取れ

る。

③ 特別支給の老齢厚生年金の支給開始

年齢が段階的に引き上げられた結果，

昭和 36（1961）年 4 月 2 日（女子は 5

年遅れ）以後生まれの人は，60 歳台前

半の年金はなくなり，65 歳支給開始と

なる。

  以上のことから，正しいのは⑶であ

り，これが本問の正解である。テキス

ト 2 P.93

相 続 の 発 生 原 因

問　44　相続の発生原因について，誤ってい

るものの組合せはどれか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

ａ．相続は，相続人が被相続人の死亡を知っ

た瞬間に開始される。

ｂ．震災や海難事故などの事変の犠牲者につ

いて，死体は確認されないものの死亡が確

実とみられる場合，調査にあたった官公署

（海上保安庁や警察署）から，死亡したとみ

られる地域の市区村長宛になされた死亡報

告に基づいて，戸籍簿に死亡の記載をする

ことを「認可死亡」という。

ｃ．不在者の生死が 7 年以上明らかでないと

き（普通失踪），または戦地に臨んだ者や沈

没船の在船者など危難に遭遇した者の生死

が，危難の去った後 1 年以上明らかでない

とき（特別失踪）には，その利害関係人は

家庭裁判所に対して失踪宣言の請求ができ

る。

⑴ a と b

⑵ a と c

⑶ b と c

正解率　28％

正解　⑴

　解　説

  相続は個人の死亡により開始される。

死亡には自然死亡のほか，失踪宣告に

よって死亡したとみなされるものも含

まれる。

① 相続は被相続人が死亡した瞬間に開

始され，死亡届や相続登記，相続人が

死亡の事実を知っているかどうかは関

係ない。したがって，a は誤りである。

なお，死亡届は死亡の事実を知った日

から 7 日以内に，医師の死亡診断書ま

たは死体検案書を添付して提出しなけ

ればならない。

② 水難や火災などの危難に遭遇し，死

亡したことが確実とみられるが，死体

の確認ができないため死亡届の手続き

ができない場合，捜索や取調べを行っ

た官庁公署が，その死亡を確認して戸

籍簿上死亡の取扱いをすることを「認

定死亡」という。したがって，b は誤

りである。

③ ある人が，従来の住所または居所を

去って一定の期間（失踪期間）生死不

明であるとき，利害関係人の請求に基

づく裁判所の宣告により，その人の従

前の法律関係につき死亡したと同一の

−42− −43−

窓口テラー 窓口テラー

法律効果を発生させる制度を「失踪宣

告」という。

  ちなみに「失踪宣告」では，危難が去っ

たあと 1 年間継続しての失踪と家庭裁

判所の宣告が必要となるが，「認定死亡」

の場合は，即時に効果を生じる。

  つまり，a は誤り，b は誤り，c は正

しい。よって⑴が本問の正解である。

テキスト 2 P.128

相 続 手 続 き

問　45　貯金・貸出・債務保証の相続について，

正しいものはいくつあるか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

ａ．当座貯金は委任契約であるため，取引名

義人が死亡した時点で解約し，その後の小

切手決済等には応じられない。

ｂ．団体生命共済（保険）付きの住宅ローン

の場合は，取引名義人の死亡により，死亡

保険金と相殺（清算）する。

ｃ．被相続人が，他人の金融機関借入につい

て個人として保証していて死亡した場合，

その地位は原則として相続人に継承され

る。

⑴ 1 つ

⑵ 2 つ

⑶ 3 つ

正解率　18％

正解　⑶

　解　説

① 当座貯金は取引名義人が死亡した時

点で解約し，その後の小切手決済等に

は応じられなくなる。死亡の告知と振

出日とのライムラグがあるので，慎重

な対応が求められる。

 それ以外の貯金は，遺言または遺産分

割協議書の提出を受け，名義変更や払

戻しを実行することになる。したがっ

て，a は正しい。

② 団体生命共済（保険）付きの住宅

ローンの場合は，取引名義人の死亡に

より，死亡保険金と相殺（清算）する。

保険の付いていない多くの貸出では，

相続人は資産と一緒に負債も相続す

ることになる。したがって，b は正し

い。

③ 他人の保証人となって，債務者が返

済できなくなった場合に代わりに返

済することを「保証債務の履行」と

いい，相続の対象となる。保証債務の

存在そのものを相続人が認識していな

いケースもあり，トラブルになりやす

い。さらに，遺産分割協議で相続人が

複数いる場合に「相続人 A が保証債

務を引き継ぐ」と決めても，第三者で

ある債権者に対しては無効であり，原

則として法定相続割合に基づいて各相

続人に承継される。したがって，c は

正しい。

  したがって，a，b，c はすべて正しく，

⑶が本問の正解である。テキスト 2 

P.132

資産運用する資金の色分け

問　46　資産運用する資金のお金の色分けの

説明について，最も適切なものを 1つ選びな

さい。

⑴ 使うお金は「流動性資金」といい，いつ

でも自由に払戻しできることが最優先の資

−44−

窓口テラー

金である。一般的には，普通貯金，貯蓄貯

金等で運用する。

⑵ 貯めるお金は「安定性資金」といい，元

本を減らさずに安定性の高い運用が求めら

れる。一般的には投資信託，外貨預金，保

険商品等で運用する。

⑶ ふやすお金は「収益性資金」といい，当

面使う予定のない将来の老後資金や家族に

遺す相続資金等である。一般的には，定期

貯金，定期積金等で運用する。

正解率　80％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。お客さまが運用する資金を，

お金の性格やニーズに応じて色分けを

し，そのお客さまに最適な商品の提案

が求められる。「流動性資金」は元本が

保証されていて，換金しやすい普通貯

金，貯蓄貯金等で運用する。テキスト

3 P.2 ～ P.3

⑵ 適切でない。「安定性資金」は，元

本を減らさずに安定性の高い運用がで

きる定期貯金，定期積金等で運用する。

テキスト 3 P.2 ～ P.3

⑶ 適切でない。「収益性資金」は，投資

経験やリスクの許容度等により，投資

信託，外貨預金等のリスク商品で運用

する。テキスト 3 P.2 ～ P.3

投 資 信 託 の メ リ ッ ト

問　47　投資信託のメリットの説明として，

適切ものはいくつあるか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

① 運用の専門家が運用する。

② 貯蓄にはない高い収益が期待できる。

③ 3 万円程度の少額資金から始められる。

④ 運用資金は，定期貯金や株式，債券等の

いくつかの商品に分散して投資するので，

リスクを分散できる。

⑴ 2 つ

⑵ 3 つ

⑶ 4 つ

正解率　40％

正解　⑴

　解　説

  投資信託は，複数の投資家から集め

た資金を，ファンドマネジャーと呼ば

れる運用の専門家が，最適と思われる

複数の株式，債券等の投資対象に投資

する金融商品。その運用で得られた利

益は，投資金額に応じて投資家に分配

される。

  ③は適切でない。少額投資は 3 万円

程度ではなく 1 万円程度から始められ

る。テキスト 3 P.4

  ④は適切でない。投資信託の運用商

品に定期貯金は含まれない。テキスト

3 P.4

N I S A の 概 要

問　48　NISA の概要について，適切なもの

を 1つ選びなさい。

⑴ 個人投資家のための税制優遇制度で，対

象者は口座開設の年の 1 月 1 日において満

20 歳以上の居住者。一人 1 口座。

⑵ 毎年 100 万円の非課税投資枠が設定され，

上場株式・株式投資信託等の配当，譲渡益

等が非課税となる。

−44− −45−

窓口テラー 窓口テラー

⑶ 投資可能期間は 2014 年から 2033 年まで

の 20 年間。

正解率　83％

正解　⑴

　解　説

⑴ 適切。テキスト 3 P.20

⑵ 適切でない。非課税投資枠は毎年

120 万円まで，非課税枠を使っての最

大投資額は 600 万円まで。未使用額の

翌年への繰り越しはできない。売却し

た非課税枠は再利用できない。テキス

ト 3 P.20

⑶ 適切でない。投資可能期間は，2014

年から 2023 年までの 10 年間。テキス

ト 3 P.20

つみたて N I S A の概要

問　49　つみたてNlSA の概要について，適

切でないものを 1つ選びなさい。

⑴ 対象者は，口座開設の年の 1 月 1 日にお

いて満 20 歳以上の居住者。一人 1 口座。

⑵ 投資可能期間は 2018 年から 2037 年まで

の 20 年間。

⑶ 非課税枠投資額は毎年 30 万円までで，未

使用額の翌年への繰り越しはできない。

正解率　64％

正解　⑶

　解　説

⑴ 適切。テキスト 3 P.21

⑵ 適切。テキスト 3 P.21

⑶ 適切でない。非課税枠投資額は毎年

40 万円まで。テキスト 3 P.21

代 理 業 務

問　50　JA・JFの行う代理業務の説明として，

適切なものはいくつあるか，⑴～⑶の中から

1つ選びなさい。

ａ．代理業務とは，JA・JF が政府関係機関，

地方公共団体，その他一般の金融機関との

間に取り交わした業務委託契約により，業

務を代行するものをいう。

ｂ．代理業務は，資金の貸付を伴う「代理貸

付業務」と，事務の代行だけを取り扱う「代

理事務業務」に分かれる。

ｃ．代理事務は，その取扱いに伴う手数料収

入や貯金の歩留りの増大が図れることが，

受託する金融機関のメリットになる。

⑴ 1 つ

⑵ 2 つ

⑶ 3 つ

正解率　76％

正解　⑶

　解　説

  すべて正しい。JA・JF は，「貯金」「貸

出」「為替」を主要業務としているが，

これ以外に代理業務，付随業務を営ん

でいる。説明は 3 つとも適切。テキス

ト 3 P.28 ～ P.29

正解番号

１

３

３

１

３

１

１

１

３

３

問題番号

問41

問42

問43

問44

問45

問46

問47

問48

問49

問50

正解番号

３

２

１

３

１

２

２

２

３

１

問題番号

問31

問32

問33

問34

問35

問36

問37

問38

問39

問40

正解番号

２

３

３

３

１

２

３

２

１

３

問題番号

問21

問22

問23

問24

問25

問26

問27

問28

問29

問30

正解番号

２

２

３

２

２

３

１

２

１

１

問題番号

問11

問12

問13

問14

問15

問16

問17

問18

問19

問20

正解番号

３

３

３

１

１

３

３

１

２

１

問題番号

問１

問２

問３

問４

問５

問６

問７

問８

問９

問10

−46−

窓口テラー