Cel mai bun an financiar

7/25/2019 Cel mai bun an financiar

1/11

E U S E B I U B U R C A

H A N D B O O K

F I N A N C I A R

C E L

M A I

B U N A N

F I N A N C I A R

2016

E u s e b i u B u r c a

HANDBOOK

C E L M A I


2/11

Se pare cpovestea crizei financiare a rmas deja n

praful memoriei noastre i ne avntm din nou, cu

entuziasm, ctre un nou ciclu de cretere economic.

Cteva bnci au relansat creditul de nevoi personale, nu

cu buletinul de data asta, ci pe baza adeverinelor de venit

generate de ANAF.

Este natural ca fiecare dintre noi sne stabilim obiective

i sne facem planuri pentru anul care tocmai a nceput.

Pentru asta, i pun la dispoziie un model simpludeanalizi setare a planului financiar personal. Aplicarea

modelului i realizarea planului dureazmaxim douore.

Este foarte important s-i aloci timp pentru a parcurge

fiecare dintre cele 3 etape: Analiza, Obiectivele i

Aciunile. Toate acestea mpreun, aplicate consecvent,

te vor conduce la atingerea obiectivelor tale financiare i

la modelarea comportamentului tu n relaia cu banii.

Aloc-i timpul necesar pentru ntocmirea acestui plan i

urmeazzilnic ceea ce i-ai propus srealizezi din punct

de vedere financiar. Vei vedea destul de repede

rezultatele fiecrei etape i vei fi motivat() smergi mai

departe.

Intro

Eusebiu Burcas A N T R E N O R U L D E B U N S T A R E


3/11

NTREBAREA 1.

Ce realizri ai avut, pe plan financiar, n 2015?

ntrebri de sprijin:Ai ctigat bani n fiecare lun? Care este suma totalpe care ai

reuit so ctigi n anul 2015? i-ai achitat la timp ratele la banc

pentru credite? Cum ai reuit acest lucru? Ai reuit sreturnezi

integral o datorie micsau una mai consistentn anul 2015? Ce

achiziii importante ai reuit sfaci n 2015? Ai alocat timp pentruanaliza fluxurilor tale financiare i a comportamentelor tale? Da? Ct

timp pe sptmn? Cum te-ai dezvoltat personal i ce sume ai

investit pentru asta n 2015? Ai economisit o anumitsumde bani

n 2015? Ai investit bani n imobiliare sau n aciuni n anul care a

trecut?

Posibile rspunsuri:

Am gsit noi surse de venit. Am ctigat peste suma pe care mi-am

propus-o iniial. Am fcut o analizi am refinanat creditul ipotecar.

Am fcut un buget personal i nu am mai cheltuit din banii firmei. Am

investit ntr-un teren. Am nceput sfac investiii la bursi am un

portofoliu de 5.500 Euro.

ANALIZA


4/11

NTREBAREA 2.Ce nu ai realizat pe plan financiar n anul care a trecut?

ntrebri de sprijin:Ai ctigat mai puin dect i-ai propus? Ai fcut noi datorii? Nu ai

folosit un buget personal pentru a gestiona mai eficient banii i a afla

unde se duc acetia lunar? Nu ai reuit s identifici noi surse de

venit? Ai investit n aciuni i din cauza emoiilor ai vndut n

pierdere? Nu ai economisit nici un leu? Ai cheltuit foarte mult pelucruri frvaloare? (ex. distracie, haine, accesorii, etc.)

Posibile rspunsuri:

Nu am ctigat nici pe departe att ct mi-am propus. Am cheltuit toi

banii ctigai. Tot ce economisesc ntr-o luncheltuiesc la prima

ieire n ora.Nu am folosit nici o form de evidena cheltuielilor. Nuam reuit srambursez tot creditul pentru nevoi personale. Am fost

n vacani mi-am cheltuit toate economiile.


5/11

NTREBAREA 3.Ce lecii ai nvat din punct de vedere financiar?

ntrebrile de sprijin:Ce ai aflat despre tine n relaia cu banii? Ai pierdut un prieten bun

din cauza banilor? De ce? Ar trebui sfii mai disciplinat financiar?

Ai grija de banii ti aa cum i-ai dori? Cum te compori n faa

impulsurilor de cumprare nechibzuite? Ai un mecanism de

protecie? Care sunt cele mai importante lucruri nvate anul trecutdespre investiii? Creterea impozitelor i taxelor i-a dat un impuls

privind creterea veniturilor tale?

Posibile rspunsuri:

Daceu nu am grijde banii mei nimeni nu va avea. Dac rmn

frsursa actualde venit nimeni nu are grijde mine. Sistemulpensiilor de stat este falit. Trebuie sfaci economii i investitii pentru

a avea bani la pensie. Consumul frmoderaie duneazgrav

obiectivelor financiare. Banii dai cu mpumut duneazgrav

sntii relaiei cu datornicul.


6/11

NTREBAREA 4.Ce te mpiedicsfii mplinit financiar?

ntrebrile de sprijin:Nu poi sctigi mai mult? Simi cum i se scurg banii printre degete

lunde lun? i-e fricsnu pierzi i bnuii adunai cu greu?

Pe ce cheltui banii pe care-i ctigi muncind din greu?

De ce nu investeti? Ce te oprete? De ce nu investeti n

aciuni/obligaiuni sau fonduri mutuale? Crezi ceste nevoie defoarte muli bani pentru a investi n imobiliare? Ce prere ai despre

persoanele bogate? Te mulumeti cu ct ai acum? Ai impresia ca

fi bogat este sinonim cu hoia, evaziunea fiscali exploatarea

nemiloasa angajailor?

Posibile rspunsuri:Sunt lenesau mai degrabcomod(). Nu mpot mobiliza sfac un plan. Mi-e frics investesc - cred ceste

prea riscant pentru mine. Cheltuiesc mai mult dect ctig. Nu fac

economii absolut deloc.


7/11

NTREBAREA 5.Care vor fi principalele zone focus, pe plan financiar?

ntrebrile de sprijinTe gndesti s-i cumperi o cassau so renovezi pe cea actual?

Te preocupplanul tu de pensie i ce venituri vei avea atunci? Eti

interesat() de investiii i i doreti sncepi s investeti? Ai fcut

ceva economii i ai vrea s le investeti? Vei ncepe o afacere

proprie n acest an? Vrei s investeti n dezvoltarea ta profesionals iei o noucertificare? Ai dori sfii voluntar i sfaci donaii celor

mai puin norocoi dect tine? Plnuieti sai anumite cheltuieli

majore anul acesta? (Ex. rata rezidualleasing; avans pentru

cas/main; o noumain, etc.)

Posibile rspunsuriVreau un apartament mai mare. Vreau s-mi fac un plan de pensie

pentru mine i so/soie. Voi ncepe s investesc n imobiliare. Voi

contracta o asigurare de via. Voi face o excursie n Tibet. Voi

ncepe programul de certificare internaional n management de

proiect. Voi achiziiona o mainde teren. Etc.

OBIECTIVELE


8/11

NTREBAREA 6.Ce obiective financiare ai pentru anul 2016?

Atenie!Orice obiectiv, fie el i unul financiar are nevoie sndeplineascminim cinci condiii pentru a se numi obiectiv. Mai

exact trebuie sfie SMART. Vom defini n cele de mai jos ce

nseamna fiecare din cele cinci condiii.

Specific. Descrie cu lux de amnunte i exprimexact ceea ce idoreti (ex. o mainde teren Mercedes G Class 300, de culoare

neagr, 3 ui, motorizare pe benzin, anul fabricaiei: 2000 sau mairecent, traciune integral 4x4)

Msurabil. Exprimcantitativ dimensiunile obiectivului. Cte buci,zile, cu ce pre, etc. (valoarea mainii va fi de maxim 15.000 Euro)

Asumabil. Motivul pentru care vrei srealizezi acest obiectiv; De cel-ai face? Ce anume te poate mobiliza s-i atingi obiectivul? (ex. Voi

participa cu aceastmainn Campionatul Naional de Offroad i la

aciuni umanitare)

Realist. Este acest obiectiv realizabil? Ai sau poi mobiliza resursele

necesare atingerii acestui obiectiv? (Ex. Am cash 10.000 de Euro iprin vnzarea mainii actuale mai obin ncminim 6.000 Euro)

Timp limit. Exprimn termeni concrei data pn la care mipropun srealizez acest obiectiv (ex. pn la data de 15 aprilie

2016)

Pentru zonele principale de aciune identificate la pasul 6 vei

identifica unul sau mai multe obiective financiare de realizat n anul

2016. Nu uita , fiecare din obiective trebuie sfie SMART!


9/11

ntrebrile de sprijin:

Ce obiective financiare ai pentru investiiile tale? Care sunt

obiectivele financiare pe planul economiilor personale? Ce obiective

financiare i propui n zona afacerilor? Care sunt obiectivele

financiare n privina creditelor pe care le ai? Ce obiective ai nprivina comportamentului tu financiar? Ce ai vrea s nvei n ce

privete finanele personale n anul care urmeaz? Cum vei asigura

veniturile necesare familiei tale n 2016? Ce obiectiv ai stabilit n ce

privete sntatea ta financiar?

Obiectivele tale (minim 3 maxim 12 obiective)


10/11

NTREBAREA 7.Cum vei aciona spre atingerea obiectivelor financiare

pe 2016?

Aceasta este cu siguranpartea cea mai dificila proiectului nostru.

Odatce ai stabilit obiectivele financiare, verific nco datdac

acestea sunt definite clar i au termene limitde realizare. Listeaz

obiectivele ntr-un tabel ca i cel ataat (vezi sectiunea resurse

gratuite de pe situl www.burcash.ro) i defalcfiecare obiectiv n

aciuni lunare sau sptmnale necesare pentru atingerea

obiectivului.

Exemplu: Dacpn la finalul anului 2016 i doreti seconomiseti

1.200 Euro, asta nseamncn fiecare lunvei economisi 100 Euro

pentru ca la final sajungi la suma dorit.

ntrebrile de sprijin: Ce activiti sunt necesare pentru atingerea

fiecrui obiectiv? Ce faze sunt neaprat necesare pentru a finaliza

obiectivul? Care este succesiunea logic, n timp, a acestor faze?

Cnd va fi desfuratfiecare activitate n parte? Ai nevoie de

resurse suplimentare pentru atingerea acestui obiectiv? Care este

durata estimatpentru realizarea obiectivului dorit? Ce vei face cu

planul de aciune?

De ndatce l termini de redactat i eti mulumit de modul n care

vei evolua din punct de vedere financiar n anul 2016 te rog s listezi

pe o coala A4 sau chiar A3 acest Plan de Aciunii apoi s-l afiezi

ntr-un loc vizibil. Este foarte important svezi aceste obiective nfiecare zi i ste gndeti cum poi s le realizezi.

Pentru cai depus efort selaborezi acest plan i te

intereseazevoluia ta financiar, pentru orice informaii

suplimentare sau detalii privind modul de elaborare al planului

financiar personal, te rog smcontactezi.Nu uita cpe situl www.burcash.ro/resurse-gratuitepoi gsi un

exemplu de plan de aciune.

ACTIUNILE


11/11

2016 Cel Mai Bun An Financiar

Eusebiu Burca

antrenorul de bunstare

www.burcash.ro

email: [email protected]

tel: +40 740 075 710

Documents

Cel mai bun an financiar