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日盛金融控股股份有限公司

2015 年企業社會責任報告書

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目錄1. 編輯說明 ................................................................................................................................................... 4

2. 董事長的話 ............................................................................................................................................... 5

3. 公司概況 ................................................................................................................................................... 6

3-1. 公司簡介 .......................................................................................................................................... 6

3-2. 經營理念與核心價值 ..................................................................................................................... 6

3-3. 主要品牌、產品和服務、公司營運所在國家 ........................................................................... 6

3-4. 公司所有權性質與法律形式 ........................................................................................................ 7

3-5. 提供服務的市場/地區 .................................................................................................................... 7

3-6. 公司參與協會(如商業協會)，和全國或國際性擁護機構的會員資格 .................................. 8

4. 發展策略與營運分析 .............................................................................................................................. 8

4-1. 2015 年的經營績效 .......................................................................................................................... 8

4-2. 獲獎紀錄 .......................................................................................................................................... 9

4-3. 信用評等 ........................................................................................................................................ 10

4-4. 未來發展策略及永續經營 ........................................................................................................... 10

5. 鑑別利害關係人及其關注重大議題 .................................................................................................. 12

5-1. 利害關係人關注議題及其重要性 .............................................................................................. 12

5-2. 重大議題及衝擊邊界 ................................................................................................................... 13

6. 公司治理 .................................................................................................................................................... 18

6-1. 公司治理 ........................................................................................................................................ 18

6-2. 內部控制稽核制度 ....................................................................................................................... 26

6-3. 風險管理 ........................................................................................................................................ 27

6-4. 授信原則 ........................................................................................................................................ 30

6-5. 法令遵循 ........................................................................................................................................ 30

6-6. 道德與誠信 .................................................................................................................................... 31

6-7. 投資人關係 .................................................................................................................................... 31

6-8. 資訊揭露透明度 ............................................................................................................................ 32

7. 顧客權益: ................................................................................................................................................... 32

7-1. 全面品質理念與文化 ................................................................................................................... 32

7-2. 多元創新產品設計 ....................................................................................................................... 32

7-3. 顧客權益保護 ................................................................................................................................ 33

7-4. 服務模範員工 ................................................................................................................................ 34

7-5. 顧客關係管理及對客戶的承諾 .................................................................................................. 34

7-6. 行動化服務 .................................................................................................................................... 35

7-7. 金融商品或服務之環境面與社會面之具體管理方針及績效指標 ....................................... 36

7-8. 因應社會變遷的商品與服務 ...................................................................................................... 37

7-9. 因應氣候變遷的商品與服務 ...................................................................................................... 37

8. 員工照顧: ................................................................................................................................................... 38

8-1. 人權條款 ........................................................................................................................................ 38

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8-2. 人力架構 ........................................................................................................................................ 39

8-3. 員工關係 ........................................................................................................................................ 42

8-4. 訓練與發展 .................................................................................................................................... 43

8-5. 健康職場 ........................................................................................................................................ 44

8-6. 薪酬與福利 .................................................................................................................................... 48

9. 環境保護 .................................................................................................................................................... 50

9-1. 持續實施節能減碳政策 ............................................................................................................... 50

9-2. 綠色採購 ........................................................................................................................................ 50

9-3. 供應鏈管理 .................................................................................................................................... 51

9-4. 採用環保紙張與公文紙袋 ........................................................................................................... 51

10. 社會公益 .................................................................................................................................................. 51

10-1. 慈善關懷 ...................................................................................................................................... 51

10-2. 志工活動 ...................................................................................................................................... 53

10-3. 藝文關懷 ...................................................................................................................................... 55

附錄 .................................................................................................................................................................. 56

GRI 指標索引 ......................................................................................................................................... 56

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1. 編輯說明

履行企業社會責任 (Corporate Social Responsibility, CSR)，是日盛金融控股股份有限公司(以下簡稱本公司或日盛金控)對於社會大眾的一項重要承諾。日盛金控自 2011 年起發行第一本企業社會責任報告書，主要目的即在希望透過本報告書呈現公開化及透明化的資訊，以便讓

利害關係人及社會大眾了解日盛金控在企業社會責任方面的策略和作法。

報告時間及範疇: 本報告書揭露內容主要在闡述日盛金控暨旗下三家子公司，在過去 2015 年度 (2015 年 1 月1 日至 12 月 31 日)有關經濟、環境及社會各面向之績效，內容架構區分為公司概況、發展策略與營運分析、鑑別利害關係人及其關注重大議題、公司治理、顧客權益、員工照顧、環

境保護及社會公益，未來將隨著日盛金控不斷之成長，更深入廣域的揭露相關資訊。

報告書撰寫原則: 「日盛金控 2015 年企業社會責任報告書」參照全球永續性報告協會 (The Global Reporting Initiative, GRI) 於 2013 年所頒布之 G4 版本所列之指導方針及架構撰寫，並包含 GRI 一般指標索引。本報告書內容包含了對股東、顧客、員工及社會的承諾，未來將持續每一年出版

一次企業社會責任報告書。本報告書相關內容將公開呈現於日盛金控官方網站，供不同利害

關係人瀏覽及參考。

聯絡資訊: 任何有關本報告書之諮詢、意見或建議，請洽詢: 日盛金融控股股份有限公司 總經理室 地址：臺北市中山區南京東路 2 段 85 號 10 樓 電話：+886-2-25615888 # 1618 傳真：+886-2-25710688 網址：www.jsun.com

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2. 董事長的話

永續經營是日盛金控發展的目標，善盡社會責任是企業永續發展的基礎，儘管 2015 年全球經濟成長不如預期，金融和貨幣市場詭譎多變，影響經濟、社會及環境的風險來源日趨多元與

複雜，企業在面對這樣的經營環境，除了風險控管能力及追求成長獲利難度增加外，也在考

驗企業身為社會公民，應發揮穩定社會的力量及善盡社會責任的初衷能否落實，日盛在全體

同仁的努力下，達成業務目標的同時仍依循實踐企業社會責任的軌道繼續前進。

誠信經營，注重公司治理 日盛秉持「誠信、創新、服務」的經營理念，持續強化經營體質，逐年優化財務結構，在公

司治理方面也有傑出表現， 2015 年榮獲證券暨期貨市場發展基金會第十二屆「資訊揭露評鑑系統 A++級」成績及「第一屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%」的殊榮，2016 年再次獲得「第二屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%」成績，連續五年在公司治理上獲得肯定，展現我們對健全董事會職能、提升資訊揭露透明度及落實內部管理機能的重視與努力。

服務客戶及照顧員工

日盛重視消費者權益，持續在中小企業及青年創業融資需求上提供金融協助，在面對 Bank3.0和數位金融時代的來臨，更積極推動子公司發展電子商務及行動金融業務，以服務行動世代

客戶投資及消費習慣的改變，子公司證券推出日盛權世界 App 獲得中華民國傑出企業管理人協會頒發的「年度創新設計獎」，子公司銀行獲得財金資訊公司頒發「行動支付暨行動 ATM業務：最佳創新卓越獎」，得獎勢必更激勵我們不斷努力發展金融創新，以滿足客戶更全面的

金融需求。人才是日盛持續創新成長最大的資產，日盛不斷優化職場環境，鼓勵同仁平衡工

作與生活，定期舉辦運動競賽活動，提供員工健康檢查及外部專業機構的生活服務方案(EAP)，在面對金融數位發展趨勢如浪潮襲捲下，為協助員工接受大環境變革思維，聘請外部專業講

師為中高階主管舉辦「網路金融創新趨勢與挑戰」等相關課程，規劃員工職涯教育地圖以培

育員工終生學習，提升專業技能以面對金融新時代的挑戰。

關懷社會與保護環境 日盛善用自身金融專業知識，持續深耕校園金融教育，子公司證券走入校園舉辦 100 場金融講座，與大專院校社園合作「盛意權權校園服務專案」，金控參與金管會推動的「金融業慈善

獎助金計劃」補助大專院校清寒學生，整理閒置電腦捐贈給偏鄉小學計劃持續進行，銀行信

用卡多年來已成為持卡人發揮愛心捐贈公益慈善團體方便使用的管道。為對環境保護發揮點、

線、面延伸擴大的力量，我們建構「綠色金融」電子服務平台，鼓勵客戶多利用網路電子交

易及電子對帳單等 e 化服務，銀行在辦理企業金融授信審核及貸後管理，依據「赤道原則」敦促借款戶須善盡環境保護、企業誠信及社會責任。本公司營業辦公場所及教育訓練中心多

裝設節能照明設備，以減少用電及碳排放量，共同為發展永續環境而努力。

僅以此企業社會責任報告書，揭示我們努力經營朝向永續發展的道路前進，及對於客戶權益、

員工照顧、環境保護與社會關懷等層面所做的努力與執行成果，希望形塑一股正面發展的能

量，持繼擴展影響各利害關係人共同成為良好的企業公民，一起邁向更美好的未來。

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3. 公司概況

3-1. 公司簡介 公司名稱︰日盛金融控股股份有限公司 設立日期︰2002 年 2 月 5 日 總部地址︰台北市中山區南京東路二段 85 號 10 樓 資本額︰新臺幣 339.63 億元。 資產總額︰新臺幣 2,685.09 億元。 員工人數︰3,332 人( 2015 年 12 月 31 日)。

3-2. 經營理念與核心價值

A.公司願景 「成為客戶最信任的理財夥伴」

B.日盛人信條 顧客至上、服務第一 信用為先、言行誠實 團結合諧、注重績效

C.日盛三大工作精神 信心日盛、成功之本 忠實負責、為人之基 效率追求、成長之鑰

3-3. 主要品牌、產品和服務、公司營運所在國家

日盛金融控股股份有限公司(以下簡稱本公司或日盛金控)係由日盛證券股份有限公 司(以下簡稱日盛證券)與日盛國際商業銀行股份有限公司(以下簡稱日盛銀行)二家上 櫃公司，以股份轉換方式籌組設立。2002 年 2 月 5 日為股份轉換基準日，本公司股 票於成立日即正式掛牌上櫃。

日盛證券成立於 1961 年，是台灣歷史最悠久的證券商之一。1989 年改制為综合券商， 發展經纪、自營、承銷等資本市場業務。日盛證券秉持「誠信、創新、服務」的經營 理念，憑藉著豐富的專業知識、完善的資訊設備及便捷的交易機制，深獲投資人的信 賴，是國內最具經營能力的綜合證券商之一。

日盛銀行 1992 年開業，為台灣第一批獲准開辦的新銀行之一，授信與理財為主要核 心業務。日盛銀行秉持著「誠信、創新、服務」的經營理念，以「質量並重，穩定獲 利」為目標，落實以顧客為尊，貫徹穩健經營、主動積極、忠實負責、效率追求的工 作精神，兢兢業業地辛勤耕耘，以期厚實本行經營實力。

為擴展本公司業務範圍，2004 年再轉投資設立日盛國際產物保險代理人股份有限公司(以下簡稱日盛產代)。

日盛金控旗下子公司，業務範圍涵蓋商業銀行、證券期貨以及保險代理等領域，各子 公司產品與服務項目以及營運所在國家列示如下：

公司名稱(主要品牌) 營運所在國家 產品與服務項目

日盛銀行 台灣 存匯、企金、消金、信用卡、財富管理、信託、財務投資等業務及服務

日盛證券 台灣 證券經紀、自營、承銷、期貨經紀以及固定收益、新金融商品、財富管理、信託等業務

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日盛產代 台灣 代理銷售國內產物保險公司之商品 銀行及證券二家子公司另轉投資人身保險代理、期貨、投資顧問、創業投資以及海外 業務等孫公司，各孫公司之產品與服務項目以及營運所在國家列示如下：

子公司 孫公司名稱(主要品牌) 營運所在國家 產品與服務項目 日盛銀行 日盛人身保險代理人 台灣 代理銷售人身保險商品

日盛證券

日盛期貨 台灣 期貨經紀、自營、期貨經理、投顧等業務

日盛證券投資顧問 台灣 證券投資諮詢顧問 日盛創業投資 台灣 創業投資事業

日盛嘉富證券(香港) 香港 證 券 經 紀 、 自 營 、 包 銷(PLACEMENT)等業務 日盛嘉富資本 香港 股票經紀業務 日盛嘉富證券上海代表處 大陸 大陸金融市場研究與資訊蒐集 日嘉投資諮詢(上海) 大陸 投資諮詢業務

3-4. 公司所有權性質與法律形式

日盛金控係依據中華民國公司法登記設立之股份有限公司，公司所有權屬於全體股東 共同擁有。本公司持股較高之股東分別為日本新生銀行(以 SIPF B.V.名義投資)及 Capital Target Limited 前二大法人股東，SIPF B.V.持股比率為 35.47%，Capital Target Limited 持股比率為 24.08%，股權結構相對集中穩定。

3-5. 提供服務的市場/地區 本公司目前於金融市場主要商品（服務）之銷售（提供）地區仍以台灣地區為主，海

外地區為輔。各子公司及孫公司提供服務的市場地區列示如下： 公司名稱 營運所在國家 提供服務的市場地區

日盛銀行 台灣

台北市 14 家分行、新北市 8 家分行、桃竹苗8 家分行、中部地區 6 家分行、南部地區 8家分行 香港 1 代表辦事處

日盛證券 台灣

台北市 9 家分公司、新北市 11 家分公司、桃竹苗地區 8 家分公司、中部地區 6 家分公司、南部地區 8 家分公司、東部地區 2 家分公司、金門地區 1 家分公司

日盛產代 台灣 台灣全區 日盛人身保險代理人 台灣 台灣全區 日盛期貨 台灣 台灣全區 日盛證券投資顧問 台灣 台灣全區 日盛創業投資 台灣 台灣全區 日盛嘉富證券(香港) 香港 香港全區 日盛嘉富資本 香港 香港全區 日嘉投資諮詢(上海) 大陸 大陸地區

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3-6. 公司參與協會(如商業協會)，和全國或國際性擁護機構的會員資格 公司名稱 參與之協會名稱 入會證號 日盛金控 台北市銀行商業同業公會 銀證字第 050 號 日盛金控 中華民國工商協進會 會員編號:A036 日盛銀行 台北市銀行商業同業公會 銀證字第 032 號 日盛證券 中華民國證券商業同業公會 中證商字第 013 號 日盛產代 中華民國保險代理人商業同業公會 (93)-N393

日盛人身保險代理人 中華民國保險代理人商業同業公會 (90)-L108

日盛期貨 中華民國期貨業商業同業公會

期商會字第 980 號(期顧)期商會字第 981 號(經紀)期商會字第 982 號(期經)期商會字第 983 號(自營)

日盛創業投資 中華民國創業投資商業同業公會

日盛證券投資顧問 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會

會員編號 B0001

日盛嘉富證券(香港) 香港證券專業學會 C00244 4. 發展策略與營運分析

4-1. 2015 年的經營績效

日盛金控持續強化經營體質，不但財務結構已逐年強化，在公司治理方面亦有傑出表

現，於 2015 年度榮獲證券暨期貨市場發展基金會第十二屆「資訊揭露評鑑系統 A++級」以及「第一屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%」的殊榮。此外，子公司在相關業務亦有傑出表現，日盛銀行獲得財金公司頒發「行動支付暨行動 ATM 業務：最佳創新卓越獎」，日盛證券則榮獲「2015 卓越雜誌金融證券服務評鑑：金控類卓越創新產品獎」。 在經濟成長不如預期衝擊金融市場發展以及金融市場波動大等因素影響下，本公司

2015 年度財務收支及獲利能力未如預期，總收入為新臺幣 20.99 億元，其中採權益法認列之投資利益為新臺幣 20.72 億元，營業費用為新臺幣 0.85 億元，利息費用、其他費用及損失合計新臺幣 0.33 億元，所得稅利益新臺幣 0.06 億元，稅後淨利為新臺幣19.87 億元，每股稅後盈餘新臺幣 0.58 元，資產報酬率為 4.82%，股東權益報酬率為5.42%。

日盛銀行的經營績效逐年展現，2015 年度利息淨收益為新臺幣 20.75 億元，非利息淨

收益為新臺幣 19.32 億元，合計淨收益新臺幣 40.07 億元，營業費用為新臺幣 29.08 億

元，放款呆帳提存迴轉數新臺幣 1.19 億元，所得稅費用新臺幣 0.03 億元，稅後淨利為

新臺幣 12.15 億元，每股稅後盈餘為新臺幣 0.75 元。日盛銀行 2015 年度稅後淨利與全

年目標比較達成率為 91%，整體營業目標執行情形尚屬良好。

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日盛證券因受金融市場波動大影響，致獲利達成率偏低。2015 年度淨收益為新臺幣

35.20 億元，營業費用為新臺幣 25.53 億元，稅前淨利新臺幣 9.67 億元，所得稅費用新

臺幣 1.10 億元，稅後淨利為新臺幣 8.57 億元，每股稅後盈餘為新臺幣 0.74 元。日盛

證券 2015 年度稅後淨利與全年目標比較達成率僅為 71%，整體營業目標執行未如預

期。 日盛產代 2015 年度稅後淨利為新臺幣 660 仟元，每股稅後盈餘為新臺幣 2.20 元。

單位:新臺幣仟元 2013 2014 2015

經營能力

淨收益 7,362,912

8,025,932 7,562,598 呆帳費用及保證責

任準備提存(迴轉)數

(169,368)

(191,105) (119,729)

營業費用 5,394,466

5,680,262 5,567,874

所得稅費用 53,815

91,640 126,122

合併總損益 2,083,999

2,445,135 1,988,331 員工平均收益額 2,199 2,362 2,270員工平均獲利額

(稅後) 622 719 596

保留盈餘 2,822,626

3,813,115 3,495,142

獲利能力

合併資產報酬率

(ROA,%) 1.35 1.49 1.25

普通股股東權益報

酬率(ROE,%) 6.33 7.03 5.42

合併純益率(%) 28.30 30.47 26.29每股盈餘(EPS,單位：新臺幣元) 0.62 0.72 0.58

4-2. 獲獎紀錄 2015 年 日盛金控獲證基會第十二屆上市上櫃公司資訊揭露評鑑為 A ++級。 2015 年 日盛金控獲證基會第一屆公司治理評鑑上櫃公司排名前 5%。

2015 年 日盛銀行獲財金資訊(股)公司主辦 2015 年金融資訊系統年會「行動支付暨行動 ATM 業務最佳創新卓越獎」。

2015 年 日盛銀行獲期交所第一屆「期貨鑽石獎」，銀行業交易貢獻獎第二名。 2015 年 日盛銀行獲台灣票據交換所「路邊停車費授權自動扣繳」金融機構競賽

第一名。 2015 年 日盛證券首創權世界 APP 獲中華民國年度十大創新設計金炬獎。 2015 年 日盛證券土城分公司獲「交易所 1~5 月 ETF 券商傑出競賽第 5 名」。

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2015 年 日盛證券獲卓越雜誌金控類-創新產品獎。 2015 年 日盛證券獲證交所舉辦「2015 年權證發行人及受託買賣證券商」最佳進

步獎。 2015 年 日盛證券旗下日盛投顧榮獲 StarMine 電子獲利預測、光學選股預測、電 子選股預測「最佳分析師」等三項大獎。

2014 年 日盛金控獲證基會第十一屆上市上櫃公司資訊揭露評鑑為 A ++級。 2014 年 日盛銀行配合信保基金勠力辦理專案融資業務並獲經濟部頒發「2014 年

中小企業信用保證融資業務-協助青年築夢創業相挺獎」、「2014 年中小 企業信用保證融資業務-協助青年創業相挺獎」。

2014 年 日盛銀行獲遠見雜誌舉辦「2014 遠見服務大調查」名列遠見五星服務獎 金融銀行業第 3 名。

2014 年 日盛證券獲今周刊「2014 商務人士理想品牌」服務類綜合券商第 2 名。 2014 年 日盛證券獲台灣證券交易所頒發「獎勵券商權證造市品質活動」A 級券 商」。 2014 年 日盛證券旗下日盛投顧榮獲 StarMine 「亞太區最佳券商團隊首獎」及半

導體 「最佳盈利預測分析師」和半導體與汽車「最佳選股分析師」等四 項大獎。

4-3. 信用評等

 

生效日期 信評標的 惠譽信用評等公司(Fitch Ratings)

長期信用 評等

短期信用 評等 評等展望

2015.5.22

日盛金控 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛銀行 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛證券 A (twn) F1(twn) 穩定

2014.5.26

日盛金控 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛銀行 A-(twn) F2(twn) 穩定

日盛證券 A (twn) F1(twn) 穩定

4-4. 未來發展策略及永續經營

日盛金控以商業銀行業務及證券業務為核心業務，並以「深耕核心業務」、「掌握行動

金融趨勢與商機」、「管理創新與效率提升」及「兼顧中長期發展」做為未來發展之策

略。 日盛金控近三年之經營績效不斷增進，企業形象亦逐年提升。本公司積極推動子公司

發展，在面對數位金融時代來臨，日盛銀行積極發展電子商務和行動支付業務，並建

立海外基地和建構跨境策略合作的業務機會；香港辦事處轉申設分行於 2015 年 9 月獲金管會核准，將向香港金融主管機關送件申請，建立第一個海外基地。日盛證券則

以強化經營全球商品的行銷通路，進而提升商品設計能力以跨越不同地區和市場，並

持續探討兩岸業務商機和合作機會。

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未來日盛金控仍將持續提升子公司競爭力、強化體質，並積極推動以下各項經營方

針： A. 子公司營運績效的提升與發揮金控母公司功能；B. 提升行動金融服務之廣度與深度；C. 管理能力的創新與細緻化；D. 依據三年營運計畫，推動中長期發展策略。展望 2016 年，將是日盛金控再創成長的一年，無論是證券或銀行都將全力衝刺各項核心業務，並將營業觸角延伸至大中華市場，以服務兩岸三地客群。

日盛金控以永續經營為目標，將秉持「成為客戶最信任的理財夥伴」以及「顧客至上、 信用為先、團結和諧」的永續經營理念，持續對環境、社會、經濟友善，為利害關係 人創造透明、和諧、永續的良善循環，提供更多元便利的金融服務環境與平台，為客 戶提供最專業、體貼、完善的金融服務，同時兼顧企業社會責任的實踐，透過各種環 保方案的推行，落實節能減碳，期望成為推動環保的綠色企業。

5. 鑑別利 

5-1.

利害關係人

利害關係人

日盛金控及

責任工作小

事務部、風

討論及鑑別

法所指之利

由內部討論

響程度。

步驟 1. 在 下

((2(3(4(5(6

步驟 2. 針 係

議

繪

人及其關注

人關注議題

及旗下三家

小組(包括總風險管理處

別出與各單

利害關係人

論後，歸納出

在經過工作小

下: 1) 主管機關2) 股東 3) 顧客 4) 員工 5) 供應商 6) 社區

針對前述 6 組係人所關切的

議題的重視

繪製出重大

注重大議題

及其重要性

家子公司(銀行總經理室、財

處、法令遵循

單位業務職掌

人不同)，並擬出重大議題

小組討論後

關

組主要的利

的重大議題

視程度及議

大性議題矩

12

題

性 行、證券及

財務規劃處

循暨法務處

掌相關且會

擬訂出各方

題，以鑑別重

後，日盛鑑別

利害關係人

題，經由工作

議題對於公

矩陣圖如下

((2(3(4(5(6(7(8(9(((((((((((2

 

及保險代理)處、人力資

處、稽核處

會密切接觸之

方利害關係

重大議題所

別出主要的

，各單位透

作小組討論

公司短期營

下。

1) 品牌形象2) 服務品質3) 公司治理4) 風險控管5) 稽核業務6) 隱私權議7) 資訊揭露8) 法令遵循9) 保護消費10) 公司佈局11) 營運績效12) 社會公益13) 產品便利14) 誠信經營15) 顧客申訴16) 勞工衛生17) 人才發展18) 員工福利19) 公平薪酬20) 環境保護

)推派之代表源部、秘書

、授信管理

之利害關係

人長期以來

所衝擊的邊界

的利害關係人

透過日常工作

論後，歸納彙

營運 (壹年內

象 質及顧客滿意度

理情形 管 務制度 議題 露透明度 循 費者權益 局與永續經營 效 益 利性 營 訴機制 生安全 展與培育 利 酬 護

表所組成的

書部、投資

理處及保險代

係人(此與金來關注的各

界及對於公

人，可分為

作的接觸，

彙整利害關

內 )的影響

度

的企業社會

人關係部、

代理等)共同控法/銀行項議題，經

公司營運的影

為 6 大群組如

瞭解利害

關係人對各項

程度，歸納

、 同

經 影

如

關 項

納

13

5-2. 重大議題及衝擊邊界 針對日盛金控的各方利害關係人所關注之各項重大議題，除了進行衝擊邊界的鑑別，並給予各項重大議題相對應的策略，呈現如下表格。

議題 G4 重大考量面 

我們的策略與作法 

衝擊邊界 組織內 組織外

金控及

三家子

公司 員工

主管機

關 股東 顧客 供應商 社區

公司佈局

與永續經

營

一般 日盛金控以商業銀行業務及證券業務為核心業務，並以「深耕核心業務」、「掌握行動金融趨勢與商機」、「管理

創新與效率提升」及「兼顧中長期發展」做為未來發展

之策略。 日盛金控近三年之經營績效不斷增進，企業形象亦逐年

提升。本公司積極推動子公司發展，在面對數位金融時

代來臨，日盛銀行積極發展電子商務和行動支付業務，

並建立海外基地和建構跨境策略合作的業務機會；香港

辦事處轉申設分行於 2015 年 9 月獲金管會核准，將向香港金融主管機關送件申請，建立第一個海外基地。日盛

證券則以強化經營全球商品的行銷通路，進而提升商品

設計能力以跨越不同地區和市場，並持續探討兩岸業務

商機和合作機會。

◎ ◎ ◎ ◎

◎

組織概況

策略及分

析

風險控管 一般 本金控建立且重視 ”每個人都是風險管理人員” 的風險管理文化，強調報酬與風險平衡之業務執行，同時以國

際風險管理之標竿，定期檢視並精進本金控之風險管理

機制，力求公司永續平穩經營。

◎ ◎ ◎ ◎ ◎

治理

公司治理

情形 一般 本公司已於 2005 年 1 月加入中華公司治理協會成為永久

會員，藉由定期與會交流，訊息得以快速流通。此外並

積極參與公司治理協會所舉辦之各項訓練課程及研討

會，可隨時掌握公司治理運作情形之最新動態。另建置

◎

◎ ◎ ◎

治理

14

與利害關係人之溝通管道，如發言人制度，員工申訴信

箱等。 稽核業務

制度 一般 本公司依據「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制

度實施辦法」之規定，建立總稽核制，設立隸屬董事會

之稽核處，協助董事會及管理階層查核及評估內部控制

制度是否有效運作。

◎ ◎ ◎ ◎

治理

誠信經營 一般 將董事、經理人及員工納入規範，禁止行/收賄、禁止提供非法政治獻金，禁止不當慈善捐贈或贊助、禁止不合

理禮物及款待或其他不正當利益。 ◎ ◎ ◎ ◎ ◎ ◎

道德與誠

信 資訊揭露

透明度 經濟 本公司遵循相關法令規定，於公開資訊之網路申報作業

系統揭露相關資訊，並透過每年召開股東會及每月公告

營收情形，讓投資人瞭解本公司營運狀況。 ◎

◎ ◎

經濟績效

營運績效 經濟 以日盛金控 2015 年度年報資料為準。 ◎ ◎ ◎ ◎

經濟績效

公平薪酬 經濟 本公司設置「薪資報酬委員會」訂定並定期檢討管理階層薪資報酬之政策及個人報酬之合理性。

◎ ◎ ◎

經濟績效

產品便利

性 經濟 隨著數位化及網路的普及，日盛銀行提供即時、便利、

快速的多元化金流服務，如：個人/企業網路銀行、webATM、行動銀行、網路收款機等，個人或企業戶使用金流服務已不再侷限於金融機構實體分行、傳統的實

體通路或店面，藉由各類型電子設備，如：個人電腦、

筆記型電腦、智慧型手機、平板電腦及各種可連網設備，

不受時間及地域之限制，便利客戶隨時隨地使用各項金

融業務服務，有效提升本行服務品質。本行將隨時觀注

電子金融市場之發展，積極研發適合社會大眾及企業使

用之電子交易服務功能，持續為客戶提供便利、優質之

◎ ◎ ◎

◎

經濟績效

15

金融服務。 品牌形象 經濟 本公司秉持著「顧客至上、服務第一」的「核心價值」，

深耕顧客關係，滿足顧客對各種金融服務產品的需求。

且塑造免於歧視 或騷擾的環境、維護顧客的隱私權及個人資料。並致力於維繫雙方的尊重與信任、責任與義務，

進而謀求公司與顧客間雙贏的機會。

◎

◎

◎ 間接經濟

衝擊

環境保護 環境 本公司屬金融行業即為低汙染產業，在營運與服務提供的過程中，主要使用的能源包含電力與汽油。為落實節

能減碳政策，實施從根源著手的做法。諸如主要耗電來

源之資訊設備、空調設備以及照明設備等，特別選擇採

購具備節能標章之產品，雖然可能會增加採購成本，卻

能為減輕環境負擔，盡企業對社會的一份責任。此外對

於辦公、營業場所之隔間裝潢，也秉持簡單、明亮之原

則，並且使用綠建材以減少消耗地球資源。 ◎推廣系統電子化 交易電子化：直接可達到迅速交易的目的，間接則可 免去客戶親自前往營業場所時交通過程中的耗能產 生，並且減少營業場所因客戶接待所必須的燈光、空 調耗能。

日盛金控銀行子公司除提供一般客戶網路銀行的便利

服務之外，更建置企金網給企業客戶一個資金調度的

平台，達到全方位的電子化服務。 證券子公司在提供電子化交易服務上，除領先業界，

引進 HTS 電腦即時交易系統外，為因應權證交易所開發的日盛權證網，更獲得第十二屆金炬獎券商唯一「年

度創新設計獎」殊榮。

◎

◎

◎ ◎

整體狀況

16

公文電子化：日盛金控於 2005 年建置電子化公文系 統，除了達到無紙化的愛護地球資源目的，也因此更 方便了公文流程的追蹤。 ◎採購節能設備 電腦設備：採購標的設定為已取得各項環保、節能認 證的世界知名品牌，並於與供應商的採購合約中，由 供應商承諾所提供之商品符合環保、安全及衛生相關 法令。

勞工衛生

安全 社會 藉由定期辦理員工免費健康檢查並搭配「員工生活服務

方案(Employee Assistance Program) 心理諮商服務，照顧員工生理及心理層面，同時亦放置簡易自動體外心臟電

擊去顫器(AED)，提供員工最安全的環境。

◎ ◎ ◎

職業健康

與安全

員工福利 社會 本公司多年來持續推動友善職場，提供員工舒適的工作空間，另有針對員工各項需求設置集乳室、更衣室、雨

衣間、淋浴間…等貼心設施。 ◎ ◎ ◎

勞僱關係

人才發展

與培育 社會 配合組織目標及人力資源訓練發展政策，日盛建置「新

進人員先修培訓」、「職涯地圖」、「儲備主管訓練」完整

職涯發展體系，參與「第八屆國家人力創新獎」獲頒決

選十強入圍證明之肯定，並於2013年取得「TTQS」銅牌認證。以完整的員工訓練品質管理發展體系確保同仁發

展與學習的權益，促使每位員工與日盛在有系統的培育

機制協助下，能夠穩健地朝每一個目標邁進。

◎ ◎ ◎

訓練與教

育

法令遵循 社會 法令遵循為公司內部控制制度之重要一環，公司置有法令遵循主管，並設立法令遵循單位協助法令遵循主管辦

理法令遵循制度之規劃、管理及執行。 ◎ ◎ ◎

遵守法規

保護消費

者權益 社會 訂定共同行銷管理準則及相關管理辦法以落實執行活動

前後之名單保護檢查；同時加強員工個人電腦使用之管◎ ◎ ◎

◎

顧客隱私

17

控及法令常識，以保障顧客資料傳遞或處理安全無虞。

各項商品契約中詳細載明客戶的資料蒐集、處理、使用

的相關權益，各項業務及對外之廣宣文件，皆須符合適

法性，主動向顧客告知相關細節，以利顧客瞭解並保重

自身權益。 隱私權議

題 社會 本公司及旗下子公司建置個人資料保護管理規章辦法，

執行個資管理衝擊分析，個資管理制度評核作業，並定

期檢視顧客資料使用權限外，更強化行銷名單使用後的

回收銷毀機制。

◎ ◎ ◎

◎

顧客隱私

服務品質

及顧客滿

意度

社會 為了解顧客對於子公司商品及服務之評價，每年定期委託外部機構執行滿意度調查，作為來年服務提升之參考。 ◎ ◎

◎

產品及服

務標示

顧客申訴

機制 社會 本公司旗下之子公司均設置顧客申訴機制，由專責單位

處理商品爭議、或服務需求建議，以確保子公司作業能

遵循相關法令規範，消弭客戶疑慮。 ◎

◎

◎

產品及服

務標示

社會公益 社會 本金控一直以來都將企業社會責任視為公司的核心價值之一，本著「取之於社會，用之於社會」的理念，大量

投入許多的人才、技術、管理能力，不惜耗費鉅資長期

致力推動各項公益活動，從員工關懷、社會關懷到環境

關懷，從慈善、藝文到環保，積極扮演企業公民的角色，

除外，去年進行二手電腦捐贈，幫助偏鄉弱勢孩童加強

數位化學習，希望藉此拋磚引玉，社會上能有更多企業

加入公益行列，善盡社會責任。

◎ ◎ ◎ ◎ ◎ ◎

社會公益

18

6. 公司治理

6-1. 公司治理 本金控係依循金融控股公司法、公司法及相關法令規定組織設立。落實公司治理

以最高品質誠信經營企業文化及健全發展，履行誠信經營情形及採行措施如下：

措施 說明

日盛人信條 顧客至上、服務第一 信用為先、言行誠實 團結和諧、注重績效

日盛三大工作精神 信心日盛、成功之本 忠實負責、為人之基 效率追求、成長之鑰

日盛金融控股股份有限公司

董事及經理人道德行為規則

落實公司治理制度，規範本公司董事、獨立董事（以下合

稱董事)及經理人（包括總經理及相當等級者、副總經理及相當等級者、協理及相當等級者、財務部門主管、會計部

門主管、以及其他有為公司管理事務及簽名權利之人）之

行為符合道德標準。

日盛金融控股股份有限公司

捐贈管理規則

規範日盛金融控股股份有限公司及轄下具控制權之所有子

公司、孫公司等之對外捐贈管理，以維護本公司利益，特

依據金融控股公司治理守則、所得稅法等規定制定本規

則，以資遵循。 本金控應積極參與社會公益活動，對外捐贈應審慎考量公

司之負擔能力和社會公共利益，並能回應社會、主管機關、

客戶以及股東之期許。

日盛金融控股股份有限公司

工作規則

為維持勞資關係之信賴、和諧，員工應履行下列誠實義務：

一、對本金控業務、客戶情形及其商業祕密應保持高度機

密，不得對不相干之同仁洩漏，退職後亦同。但經主管

機關核准或同業間業務上之需要或客戶同意者，不在此

限。 二、務須養成廉潔之操守，注意維護公司之聲譽，不得利

用職務上之關係要求客戶招待、饋贈、或接受佣金、酬

金及其他不當利益。 三、應操守嚴謹，不得有吸食毒品、賭博財物等不良嗜好

或任何惡習，及其他違法或妨害本公司聲譽之行為。 四、其它不誠實而損及公司權益或名譽之行為。

(1). 董事會運作

建立本公司良好董事會治理制度及強化管理機制，本公司董事會之組織、運作，悉依

本公司章程及董事會議事規則職責範疇規定辦理，明確規範董事會職權，且對議事有

關事項，包括主要議事內容、作業程序、議事錄應載明事項、等其他應遵循事項，亦

明定以利遵循。

本公司落實資訊充分揭露，並增進資本市場之透明度，並於臺灣證券交易所公司治理

19

中心『第 11 屆、第 12 屆』資訊揭露評鑑「A++」最高等級的成績；財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會之第一屆公司治理評鑑，本公司名列上櫃公司排名前百

分之五之公司，讓投資人能獲悉公司重要資訊做為投資參考，顯示本公司致力提升公

司治理決心及努力。

為落實公司治理、強化董事獨立性與功能，本公司於 2009 年 6 月 19 日召開股東常會決議通過修章案，依法令及章程之規定成立『審計委員會』並廢除監察人制度，本委

員會由全體獨立董事組成，其中具有財務金融、稅務、法務或會計等專長之專家擔任，

將以健全監督功能及強化管理機能運作，落實公司治理之精神。訂定本公司審計委員

會組織規則，審計委員會之職權行使及其他應遵行事項，除本章程規定外，悉依相關

法令或公司規章之規定辦理。本公司審計委員會之獨立董事成員對於會議事項，與其

自身有利害關係，致有害於公司利益之虞者，應予以迴避。另本會亦得請相關部門經

理人員、內部稽核人員、會計師、法律顧問或其他人員列席並提供相關之必要之資訊。 1.獨立董事與內部稽核主管之溝通：

(1).每會計年度終了前將次一年度之稽核計畫，經審計委員會核定後提報董事會決

議。

(2).每季向審計委員會報告稽核業務執行情形。

(3).查核結束日起二個月內將內部稽核報告交付審計委員會(獨立董事)查閱。

(4).對金融檢查機關、稽核處與內部單位自行查核所提列檢查意見或查核缺失，及內

控制度聲明書所列應加強辦理改善事項，持續追蹤覆查，並將其追蹤考核改善辦

理情形，以書面交付審計委員會。 (5).本公司年度內部控制制度有效性之考核及內部控制制度聲明書提報審計委員會審

議。

2.獨立董事與會計師之溝通：

(1). 本公司年度財務報告及半年度財務報告須經審計委員會全體成員二分之一以上

同意後，始得提送董事會決議，審計委員會於進行財務報告審閱前，均會事先安

排專案會議邀請簽證會計師針對查核結果及擬出具之查核意見作一完整性報告。

另針對公司治理與內部控制，亦會邀請獨立董事及會計師與經營團隊參與討論及

溝通，且本公司相關部門經理人員亦列席備詢並適時提供相關之必要資訊。

(2). 本公司定期每年評估一次聘任會計師之獨立性。每年度委任簽證會計師均取得

會計師及其查核小組人員出具獨立性聲明書以供本公司審計委員會及董事會審

議，且本公司未有連續七年未更換會計師之情事。2015 年財務報表會計師委任案業經 2015.1.22 [第二屆第三十一次審計委員會]暨[第五屆第二十九次董事會]決議通過在案，委任安侯建業聯合會計師事務所為本公司之簽證會計師，原會計

師為陳富煒會計師及鍾丹丹會計師(自 2008 年第四季財務報表起至 2014 年第四季財務報表止)，會計師更換為陳俊光會計師及李逢暉會計師（自 2015 年第一季財務報表起迄今）。

為健全薪酬政策及制度，本公司業於 2011 年 9 月 28 日召開董事會決議通過設立本公司『薪資報酬委員會』並訂定「日盛金融控股股份有限公司薪資報酬委員會組織規則」，

20

本公司業於 2014 年 1 月 17 日召開董事會決議通過，委任全體獨立董事擔任薪資報酬委員會委員，藉以強化董事、經理人與子公司之績效評估與薪酬管理。其成員專業資

格、所定職權之行使及相關事項，應依相關法令之規定辦理。

為提高股東之參與程度並提升公司治理，於 2012 年起股東會股東得以採電子方式行使表決權，並逐案票決之方式進行議案表決，使股東對議案之意見得充分表達，顯見本

公司致力於完善保障股東權益之用心；另於 2013 年股東會通過修訂本公司章程及本公司董事選舉規則，本公司董事選舉採行候選人提名制度，以強化董事提名審查作業之

透明度，由股東會就董事候選人名單中選任之，落實股東權益保障，讓股東有多元參

與管道。

本公司董事會平均每月召開常會乙次，由董事長召集並擔任主席，2015 年度共計召開13 次董事會，董事平均出席率(含委託)達 100%，全體董事除依本公司議事規則所訂，核定有效及適當之內部控制制度、公司之管理決策、營運計畫及未來發展方向，並監

督其執行情形，並建立有效之風險管理機制，及核定財務目標，並監督其達成情況等

職權，以持續提升管理績效，保障投資人及其他利害關係人權益，其他有關環境社會

風險管理等重大議題，本公司暨其子公司 2015 年捐贈案共計 7 件，「2015 年度捐贈執行情形」已提報第六屆第 9 次董事會報告。本公司董事會之重要決議均揭露於本公司網站，以提供投資人參考。

各董事對於會議事項與自身或其代表之法人有利害關係，致有害於公司利益之虞者，

為落實利益迴避原則並秉持高度自律精神，皆迴避未參與討論及表決，亦未代理其他

董事行使其表決權，並將迴避情形揭露於本公司年報，以維護所有股東之權益。

為加強公司治理經驗交流與互動，增進相關金專業知能與法律素養，本公司全體董事

依「上市上櫃公司董事、監察人進修推行要點」規定，持續進修公司治理課程，累計

2015 年度全體進修時數共 109 小時，本公司並將進修情形揭露於公開資訊觀測站及本公司年報，以提供投資人參考。

本公司第六屆董事會由 11 席董事組成，包含獨立董事 3 席、非獨立董事 8 席，董事會成員多元化，具備不同專業經驗與背景，並具備執行職務所必須之知識、技能

及素養，其中有乙席董事為女性，女性董事比率為 1:11，董事任期為三年，得連選連任。

日盛金融控股股份有限公司第六屆董事會資料如下：(資料基準日：2016 年 3 月 31 日)

職 稱 姓 名 主要經（學）歷

目前兼任本公司及 其他公司之職務

董

事

長

香港商

CAPITAL TARGET LIMITED 代表人：黃錦瑭

1.國立台灣大學法律系學士 2.國立中山大學碩士 3.大眾綜合證券股份有限公司總

經理、副董事長 4.國票綜合證券股份有限公司總

經理、董事長 5.大眾商業銀行總經理 6.京城商業銀行總經理

1.日盛國際商業銀行股份有限公司董事長

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛創業投資股份有限公司董事

4.永利國際開發股份有限公司董事

21

副

董

事

長

荷蘭商 SIPF B.V. 代表人：唐承健 James C. Tang

1.聖約翰大學法學院法學博士 2.哥倫比亞大學商學院企業管理

碩士 3.新生銀行部長 4.美林集團經理 5.美國執業律師

1.日盛證券股份有限公司董事長

2.日盛國際商業銀行股份有限公司董事

3.新生銀行經理人

獨

立 董

事

林志忠

1.東吳大學法學碩士 2.旭耀會計師事務所合夥會計師 3.公道法律事務所律師 4.致遠（安永）會計師事務所執業

會計師 5.安成聯合會計師事務所主任會

計師

1.日盛國際商業銀行股份有限公司獨立董事

2.日盛證券股份有限公司獨立董事

3.乙盛精密工業股份有限公司獨立董事

4.安成法律事務所主持律師 5.源思科技股份有限公司監察

人 6.開曼東凌股份有限公司獨立

董事 7.廣昌資產管理股份有限公司

監察人 8.迪恩斯股份有限公司監察人9.安成聯合會計師事務所主任

會計師 10.景禾健康事業股份有限公

司監察人

獨

立 董

事

葉銘功

1.東吳大學法律碩士 2.太一法律事務所 3.安成法律事務所

1.日盛國際商業銀行股份有限公司獨立董事

2.日盛證券股份有限公司獨立董事

3.安成法律事務所合夥律師 4.安永資產管理股份有限公

司監察人

獨

立 董

事

唐登

1.香港大學社會科學學士學位 2.香港中文大學工商管理碩士學

位 3.英國特許公認會計師公會之資

深會員 4.新鴻基金融集團執行董事、行政

總裁(資本市場及機構經紀業務)

恆富控股有限公司(香港)獨立非執行董事

22

董

事

荷蘭商 SIPF B.V. 代表人: 阪本雅明(Masaaki Sakamoto)

1.Bachelor of Commercial Science from Hitotsubashi University

2. Experience of corporate finance both in Tokyo and Hong Kong

3.Experience of debt investment 4.Experience of asset management

1.Senior Manager of Shinsei Bank 2.Representative officer of SBAdvisors Co., Ltd.

董

事

荷蘭商 SIPF B.V. 代表人: Chunmei Huang

1.神戶大學企管碩士 2.美國會計師 3.特許財務分析師 4.新生銀行私募股權投資部經理

人 5.拉菲亞資本株式會社監察人 6.山一株式會社監察人 7.拉菲亞合夥株式會社監察人

新生銀行股權投資室經理人

董

事

香港商

CAPITAL TARGET LIMITED 代表人: 黃旭新

1.美國芝加哥大學國際工商管理碩士

2.Ernst&Young 會計師 3.洛杉磯富裔銀行聯合創辦人及

董事局董事 4.日盛國際商業銀行股份有限公

司獨立董事 5.日盛證券股份有限公司獨立董

事 6.恆富控股有限公司(香港)董事

1.日盛國際商業銀行股份有限公司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛人身保險代理人股份有限公司董事長

4.日盛期貨股份有限公司董事

5.日盛創業投資股份有限公司董事

6.臺灣期貨交易所股份有限公司董事

7.香港商 CAPITAL TARGET LIMITED 董事

23

董

事

香港商

CAPITAL TARGET LIMITED 代表人: 楊智光

1.MBA of Azusa Pacific University2.Nickent Golf. Inc. General

Manager 3.Jack Tam Accountancy

Corporation Senior Accountant

1.日盛國際商業銀行股份有限公司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.日盛國際產物保險代理人股份有限公司董事長

4.日盛期貨股份有限公司董事長

5.日盛創業投資股份有限公司董事

6.香港商 CAPITAL TARGET LIMITED 董事

董

事

香港商

CAPITAL TARGET LIMITED 代表人: 謝志偉

1.香港大學社會科學院學士 2.AGCA CPA Limited 香港分支機

構正立會計師事務所董事 3.山東金創股份有限公司財務總

監兼公司秘書 4.山西三源煤業有限公司財務總

監兼公司秘書 5.格菱控股有限公司獨立非執行

董事

1.日盛國際商業銀行股份有限公司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.中國環保科技控股有限公司獨立非執行董事

4.中國信息科技發展有限公司財務總監兼公司秘書

5.中國信息科技發展有限公司執行董事

6.融創中國控股有限公司獨立非執行董事

7.建禹集團控股有限公司獨立非執行董事

董

事

香港商

CAPITAL TARGET LIMITED 代表人: 黃啟運

1.Simon Fraser University 2.TD Bank/TD Trust 財務顧問

1.日盛國際商業銀行股份有限公司董事

2.日盛證券股份有限公司董事

3.香港商 CAPITAL TARGET LIMITED 副總經理

註一： 本公司第六屆董事會於 2015 年 6 月 12 日全面改選。 註二： 荷蘭商 SIPF B.V.法人代表於 2015 年 11 月 6 日改派松原一平( Ippei Matsubara)君為 董事，原董事 Nitin Bajpai 君同時卸任。 註三： 荷蘭商 SIPF B.V.法人代表於 2016 年 03 月 8 日改派阪本雅明(Masaaki Sakamoto)君 為董事，原董事松原一平( Ippei Matsubara)君同時卸任。

(2). 本公司董事會設置各類功能性委員會之運作情形如下：

A.『審計委員會』：

24

本委員會訂定「日盛金融控股股份有限公司審計委員會組織規則」。委員會由全體

獨立董事組成，並以下列事項之監督為其主要運作目的: a. 公司財務報表之允當表達。 b. 簽證會計師之選（解）任及獨立性與績效。 c. 公司內部控制之有效實施。 d. 公司遵循相關法令及規則。 e. 公司存在或潛在風險之管控。 f. 其他法令或本公司章程規定事項。

B.本金控設置薪資報酬委員會，並訂定「日盛金融控股股份有限公司薪資報酬委員 會組織規則」

(A) 職責： a.訂定並定期檢討董事及經理人績效評估與薪資報酬之政策、制度、標準

與結構。 b.定期評估並訂定董事及經理人之薪資報酬。

(B) 組成及運作情形： 本委員會獨立於公司管理階層，成員係由董事會遴選，並由全體成員推舉 一名獨立董事擔任召集人及會議主席，本屆召集人為唐登獨立董事，2015 年共召開 6 次會議，平均出席率達 83%。

(C) 薪酬政策： 1.董事長酬金說明 (1) 給付酬金政策：董事酬金政策規範於本金控章程第十九條之五，並由

股東會同意後辦理。 (2) 酬金標準與組合：酬金項目包含報酬、盈餘分配之酬勞及業務執行費

用。 (3) 訂定酬金程序：除本金控章程訂有董事酬金原則外，另委請專業機構

進行同業薪資調查，並參酌同業水準訂定本公司薪資制度與薪資政

策。 (4) 酬金與經營績效之關聯性：酬金給付授權董事會依其對公司營運參與，

貢獻價值及盈餘狀況，並參酌同業水準議定之。 2.經理人酬金說明 (1) 給付酬金政策：依經理人承擔職責，考慮吸引並留用優秀管理人才因

素，委請專業機構提供同業水準之參考，並給予該職務相對合理酬金。 (2) 酬金標準與組合

a. 本薪、津貼級主管加給：依本金控「員工核薪規則」規範標準核定之。

b. 績效獎金：本金控績效考核制度係依「員工績效管理與發展原則」規定給予考核等第，依評核結果連結「績效獎金規則」發放員工績

效獎金。 c. 員工紅利：依本金控章程第二十三條辦理。

(3)訂定酬金程序 a. 本金控參考同業水準制定「員工核薪規則」，業經董事會通過，並

授權董事長依「員工核薪規則」之薪資級距核定(參考經濟部函釋，經商字第 0902415710 號)。

b. 本金控有設立薪資報酬委員會，定期檢討薪資報酬，不時提供董事會有關薪酬之意見。

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(4) 酬金與經營績效之關聯性：本金控訂定「員工績效管理與發展規則」，評核經理人績效表現作為績效獎金給付依據，並考量未來風險等因素，

不採當月發放獎金，設有遞延機制。 (D) 利害關係人揭露:

本金控給付酬金政策、標準與組合、訂定酬金之程序及與經營績效及未來

風險之關連性等相關資訊均於公司年報當中充分揭露，以使所有利害關係

人充分了解。 (3). 本公司經理部門設置各類功能性委員會之運作情形如下：

A. 『風險管理委員會』其職責為：

a. 研訂金控風險管理政策。 b. 檢視金控及子公司之各攸關風險概況。 c. 審議風險管理處監控之風險指標或限額。 d. 金控及子公司風險異常之即時處理。 e. 風險管理系統架構之建立。 f. 負責子公司各項風險之即時掌握及管理。

B. 『資產負債管理委員會』其職責如下，本委員會視需要得隨時召開會議。

a. 審議金控整體資產負債管理政策。 b. 審議各子公司資產負債管理之監督與控管。 c. 財務預算與績效及成本管理。

C. 『產品委員會』其職責為：

a. 金控暨其從屬公司新種金融商品之審議。 b. 金控暨其從屬公司新種業務之審議。 c. 其他經本委員會決議應報本委員會審議事項。

D. 『人事評議委員會』其職責為：

a. 金控重大人資策略與專案之審議。 b. 員工獎勵懲處事項之評議。

(4) 本公司董事及經理人酬金說明：

1.董事長酬金說明 (1) 給付酬金政策：董事酬金政策規範於本公司章程第十九條之五，並由股東會同意後辦

理。 (2) 酬金標準與組合：酬金項目包含報酬、盈餘分配之酬勞及業務執行費用。 (3) 訂定酬金程序：除本公司章程訂有董事酬金原則外，另委請專業機構進行同業薪資調

查，並參酌同業水準訂定本公司薪資制度與薪資政策。 (4) 酬金與經營績效之關聯性：酬金給付授權董事會依其對公司營運參與，貢獻價值及盈

餘狀況，並參酌同業水準議定之。

2.經理人酬金說明 (1) 給付酬金政策：依經理人承擔職責，考慮吸引並留用優秀管理人才因素，委請專業機

構提供同業水準之參考，並給予該職務相對合理酬金。 (2) 酬金標準與組合

26

a.本薪、津貼級主管加給：依本公司「員工核薪規則」規範標準核定之。 b.績效獎金：本公司績效考核制度係依「員工績效管理與發展原則」規定給予考核等 第，依評核結果連結「績效獎金規則」發放員工績效獎金。

c.員工紅利：依本公司章程第二十三條辦理。 (3) 訂定酬金程序

a.本公司參考同業水準制定「員工核薪規則」，業經董事會通過，並授權董事長依「員工核薪規則」之薪資級距核定(參考經濟部函釋，經商字第 0902415710 號)。

b.本公司有設立薪資報酬委員會，定期檢討薪資報酬，不時提供董事會有關薪酬之意 見。

(4) 酬金與經營績效之關聯性：本公司訂定「員工績效管理與發展規則」，評核經理人績效 表現作為績效獎金給付依據，並考量未來風險等因素，不採當月發放獎金，設有遞延機 制。

本公司組織結構如下：

6-2. 內部控制稽核制度 本公司確實遵循「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」之規定，建

立內部稽核制度、自行查核制度、法令遵循制度及風險管理機制，以維持有效適當之

內部控制制度運作。 本公司設立隸屬董事會之稽核處，以獨立超然之精神，執行稽核業務，定期向審計委

員會及董事會報告稽核業務。本公司建立總稽核制，綜理稽核業務。總稽核得視業務

需要，調動各子公司之內部稽核人員辦理本公司及其子公司之內部稽核工作，並對確

保本公司及子公司維持適當有效之內部稽核制度負最終之責任。

稽核處依年度稽核計劃執行查核，以評估內部控制制度是否有效運作，並適時提供改進建議。每年對本公司至少辦理一次一般查核，每半年對本公司及其子公司之財務、

風險管理及法令遵循至少辦理一次專案查核，並作成內部稽核報告，於查核結束日起

二個月內交付獨立董事及審計委員會查閱，並將查核結果以規定格式向主管機關申報

財務規劃處 法令遵循暨法務處 電子商務處 行政處 子公司  資訊處

董事長

董事會

稽核處 風險管理處

總經理

總經理室

股東會

人事評議委員會

產品委員會

風險管理委員會

審計委員會

資產負債管理委員會

薪資報酬委員會 

6-3. 風

鑒 已 即 平 以 以

本

備查。

風險管理 鑒於 2007 年已不可同日

即強調全員

平穩經營；若

以期有效掌

以維護客戶

本金控暨子公

(1). 董事

負最

(2). 風險司主

(3). 稽核處(4). 金控

架構

並視

風險

(5). 各事持其

風險

風 險

年次貸風暴

而語，本金

之風險管理

若面臨重大

掌握災害及危

之權益。

公司風險管

會：負責核

最終責任。 管理委員會

主要之風險限

處：隸屬董

及子公司風

構及制度，辨

視需要提出相

險管理之執行

業單位之風

其原有風險控

險停損規則外

險 管 理 委 員

稽

暴及延續之 2金控尤其重視

理，更落實

大災害或有危

危機發生之

管理組織架構

核准風險管

會：負責檢

限額、重大

董事會，負

風險管理處

辨識、分析

相關建議，

行符合風險

風險控管：

控管機制，

外，亦須遵

員 會

銀行/

各 事

稽 核 處

27

2008 年及 2視 「每個員

實風險胃納(或危機事件發

之訊息，並能

構

管理政策規則

檢視金控及子

大之異常處理

責各項稽核

處：隸屬董事

析、評估及管

協助執行經

險管理委員會

主要著重於

依據各事業

遵循金控整體

金 控 董 事

金 控 董 事

金 控 總 經

/證券子公司風

事 業 單 位 之

2009 年之金員工都是風

或稱風險限

發生，本金控

能及時指揮後

則、風險管

子公司之各

理與風險管

核業務之規

事會，負責

管理日盛金

經營策略達

會之決策。

於業務進行

業部門之風

體風險管理

事 會

事 長

經 理

風險管理處

風 險 控 管

風險

金融海嘯，

風險管理人員

限額)之確實控設有危機處

後續處理，讓

管理架構及文

各攸關風險概

管理系統架構

劃與執行。

責建立效率化

金控的整體企

達成最佳的風

行中作第一道

風險管理規章

理規範，適時

險管理處

市 場 風

信 用 風

作 業 風

風險管理受

員」的風險

實執行，力求

處理及緊急

讓損害降至

文化，對整

概況，審議

構之建立。

。 化及科學化

企業所面臨

風險及報酬

道風險把關

章進行管理

時減降風險

險 部

險 部

險 部

受重視程度

險管理文化

求公司永續

急應變組織

至最低程度

整體風險管理

議金控及子公

化之風險管理

臨之攸關風險

酬平衡，確保

關工作，除維

理，嚴格執行

險部位。

度 ，

續 ， ，

理

公

理

險

保

維

行

本金控

控暨子公司

本金控暨

本金控暨

於主管機

健之體質

資本適足

風險管理與

暨子公司資本

暨子公司201機關金融監督

質，足以充分

足

B

第一類資

普通股權

與控制之報

本適足率概

5年12月31督管理委員

分維護客戶

BIS

資本比率

權益比率

28

報告與運行機

概況 日為基準日

員會所規範之

戶之權益。

公司別

機制 (風險

日計算之資

之最低標準

銀行

13.64%

11.38%

11.38%

管理的三道

資本適足比率

準，擁有強健

證

% 686

% 686

%

道防線)

率(如下表所健之風險承

證券

6.59%

6.59%

－

所列)，均遠承擔能力及

金控

203.60%

－

－

高

穩

本金控

開始建置銀行

提平台(包含

基礎內部模

進階內部模

計提)

引 進

Managemen

公司驗證本

信用評等及

建置 LGD 模

頒布作業風

時完成作業

之建置，包含

(RCSA) 、 關

(KRI)、損失

Data)

完成

控暨子公司

行 Basel BIS

含標準法 (SA

模型法 (FIRB

模型法 (AIRB

Fitch R

nt Limited 顧

本金控已建置

PD 模型；同

模型及 EAD 模

險管理辦法

業風險管理平

含風險自我評

關 鍵 風 險 指

失資料蒐集(L

成建置 Basel

司歷年風險管

完成資產

S 計

A)、

B)及

B)之

Risk

顧問

置之

同時

模型

，同

平台

評估

指 標

Loss

風

頒

開始建置日

金控首家引

III 銀行流動

管理系統與

產負債風險管

市場風險風險

風險

頒布風險管理

盛內部信用評

進 J.P. Morg

完成 Basel B

計 提 平

FIRB 及 AIR

法之建置

完成證券

Basel BIS 計

平台

完成建置信

完成銀行流

完成建置視

擬可能之影

動性覆蓋率(LC

29

與機制之主

管理系統建置

險值管理系統

理政策及市場

完

評等(日盛內部

gan Risk Met

完成日盛內部

BIS

台

RB

計提

完

實

信用風險 KMV

流動性風險壓力

視覺化高階風險

影響，掌握攸關

CR)及淨穩定

要具體行動

置，用以監控金

實施

運

風

開始

統建置完成，開

場、信用、資產

完成 Basel BI

部信評)

trics 市場風險

部信評建置，

完成銀行信用

實施 Basel III

V 模型，輔助

力測試模型

險管理戰情室

關風險概況

定資金率(NSF

動

金控整體及子

施 Basel II。

用所建置之信

險訂價之參考

始建置證券 B

開始風險值監

產負債等風險

S 計提平台標

險風險值管理

，同時作為內

開始建置

研發銀行

用風險壓力測試

I。

助日盛內部信

室，協助高階

R)管理系統

子公司之結構性

信用模型計算

考依據之一。

Basel BIS 計提

監控金控整體

險管理規範。

標準法(SA)之

理系統

內部授信之進件

置信用風險 K

行流動性風險

試模型

信評之運行

階主管得以模

性利率風險

算預期損失，作

提平台

及子公司之市

之建置

件之標準

KMV 模型

險壓力測試

作為

市場

30

6-4. 授信原則 銀行產業係帶動經濟發展的血脈，這麼說一點也不為過。銀行透過吸收一般民眾的存

款，貸放予需要融資的企業或個人，使借款人獲得所需資金進行投資，以利其發展事

業引進新技術及機械，提供經濟發展的養分，也為臺灣的整體發展奠定基礎。然而銀

行可否僅注重自己營收績效而不善盡其社會責任呢？這個答案當然是否定的。

臺灣過去擁有經濟發展的傲人成就，主要是靠著中小企業這個主要經濟體系所創造出

來的，台灣中小企業的蓬勃發展，也連同締造台灣經濟奇蹟。然而在這近十多年來，

台灣也經歷了相當大的轉變，金融海嘯接二連三的襲擊以及近年來紅色供應鏈的崛起，

再再衝擊我國的出口貿易，使得台灣企業元氣大傷，本金控確實依循「政府挺銀行，

銀行挺產業」的這項重大金融政策，如遇企業有寬延退票處理時間需求，經主管

機關確認符合輔導條件者，協助給予暫緩通報為拒絕往來戶。且為紓解企業

資金壓力，對營運及繳息正常之企業，到期需展延之貸款本金，得予以展延；

如展延仍無法符合借款企業需求時，再由經濟部及債權銀行會議評估予以續

借、再展延或協議清償。同時並加強協助中小企業取得營運所需資金，確保

資金供應不斷鏈。

金融海嘯影響的不只是企業層面而已，連帶也使得一般勞工深受其苦，接踵而來的金

融海嘯產生了不少的非自願性失業勞工，這些非自願性失業勞工皆為家庭經濟支柱，

家中所有開銷多仰賴其收入，一般日常生活除大受影響外，更遑論繳納貸款。本金控

針對這些非自願性失業勞工提供多項債務協商之協助，協助展延貸款期限、降低貸款

利率或給予寬限期，以利其度過生活最艱困的時刻，具體展現雨中不收傘，雪中能送

炭的真實情懷。

本金控更配合政府協助中小企業以創新與高科技的服務模式促進國際發展，並鼓勵青

年創新，提供其創新經營振興發展資金之政策，辦理「青年創業及啟動金貸款」、「輔

助中小企業升級貸款」及「中小企業創新發展專案貸款」，加強青年創業之動能，給

予創業所需資金之融資，以協助青年建構完整創業能力，完成創業夢想，扶植成為中

小企業並使其永續經營。且近年來不斷改善徵授信的相關系統，加快對於產業授信的

融資速度，縮短申請時程，避免因作業流程延誤融資需求，以提供產業最大的奧援。 本金控亦特將「赤道原則」（Equator Principles，縮寫為 EPs）增訂於銀行的企業金

融授信政策內，明文規範辦理專案融資審核時，將適度審酌企業借款戶是否善盡環境

保護、誠信經營及社會責任，以督促企業保護環境、誠信經營及善盡社會責任。觀賞

過「看見台灣」的這部電影後讓我們更加暸解台灣只有一個，如果我們任由這些從事

商業行為的廠商恣意地破壞環境，最後自食惡果的還是我們自己，透過落實赤道原則，

相信一定可以對於督促企業保護環境有所幫助。絕對不歡迎違反誠信經營以及造成社

會問題及恐慌(例如：這幾波的食安問題廠商)而遲遲不願改善之廠商/企業向本行申貸；

倘屬已撥貸之廠商/企業，若該廠商/企業遲遲不願改善，本行將待貸款到期時，拉高

貸款利率、或減少貸款，甚至收回貸款，俾促其善盡社會責任。

6-5. 法令遵循

為符合法令遵循之要求，強化本公司重視法治觀念，本金控係由隸屬總經理之總行管 理單位-法令遵循暨法務處，負責法令遵循制度之規劃、管理及執行。並指派高階主 管一人擔任總機構法令遵循主管，綜理法令遵循事務，每半年向董事會及審計委員會 報告。

31

為使員工俱備高尚道德，並規範良好之從業操守，本金控於「員工工作規則」訂定員

工紀律與守則，作為各級員工遵循之行為規範。有關遵守法令事項，本公司於各業務 相關內部規章及工作規則中訂有明確規範，對於員工執行業務，應切實遵守相關法令 及本公司規章。並由法令遵循暨法務處定期或不定期規劃舉辦或與其他相關單位合作 舉辦法令遵循相關課程，俾本公司各級人員依其經辦業務內容確實遵循相關之法令規 範。

本金控經營核心價值，其日盛人信條中「信用為先，言行誠實。」、日盛人三大工作 精神中「忠實負責，為人之基。」，是為本公司經營之基石。我們堅信，誠信、忠實 是一切事業的根本。究其具體內涵是以正直心胸、崇法務實，善盡企業社會責任。

本金控暨各子公司辦理各項業務，需經適法性評估，以確保符合相關法令規定，如申

請開辦新商品、服務及新種業務，均經相關單位檢視符合所訂內部審查及作業規定； 為遵行美國外國帳戶稅收遵從法(FATCA)，已委請外部顧問輔導，並建置必要之作業 程序；定期清查個人資料，並擬訂風險控管制度，有效遵行個人資料保護法之規範； 遵循防制洗錢及打擊資助恐怖主義等相關規定，建立防制管理制度，達相關規範要 求。

唯有透過健全的法令遵循、內部控制制度，落實至基層員工養成全員守法守紀的觀念，

以確保本金控日常管理、營業活動能持續遵守相關規範，進而促進本金控企業經營效 能。

6-6. 道德與誠信

「信用為先、言行誠實」是日盛金控核心價值，也是日盛金控所有同仁的工作信條。

因此在本金控的員工行為紀律守則中，我們明確規定全體員工務須養成廉潔之操守，

注意維護公司之聲譽，不得以賄賂、回扣、津貼，或其他不當方法爭取業務。不得

利用職務上之關係要求客戶招待、饋贈、或接受佣金、酬金及其他不當利益。為使

管理與執行之一致性，我們也將行為紀律守則等規範，納入新進員工訓練及各級人

員在職訓練之講授課程。同時為配合內部控制管理之需要，對於部分職務亦採取不

定期輪調制度，以防範舞弊情事之發生。 本金控為了更進一步防止貪瀆，在內部設有舉發通報機制。如發現有違操守或有違

行為準則之情事，所有員工均可透過電子郵件、溝通信箱或書面投遞，向管理階層

或相關單位舉報。並設立客戶意見反應信箱，提供外部申訴、舉發之管道。

6-7. 投資人關係 日盛金控為加強投資人關係並提昇財務資訊與營運狀況之透明度，特設立投資人關係 部門對外溝通，期許股東及投資人能取得日盛金控最新、最正確的公司相關訊息。 本公司持續落實公司治理精神，以期為企業永續經營奠定良好根基。本公司金控網頁 設有投資人專區，提供投資人即時查詢公司重要訊息，下載公司年報、財報及其它重 要財務資訊，並可瀏覽公司股東會相關訊息。本公司也同步將重大訊息揭露於公開資 訊觀測站，供投資人查詢。

除外，本公司設立投資人關係專屬聯絡窗口，以及電子郵件信箱供投資人即時溝通與

回應。投資人關係部會將投資人意見回饋管理階層，進一步評估、調整及未來決策方

32

向之參考。

6-8. 資訊揭露透明度 為落實資訊充分揭露，加強資訊透明度，本公司秉持充分、公正、透明及即時公開， 強化公司財務業務資訊揭露，本公司遵循相關法令規定，於公開資訊之網路申報作業 系統揭露相關資訊。透過每年召開股東會及每月公告營收、自結損益情形，讓投資人 瞭解本公司營運狀況，同時亦依規定於「公開資訊觀測站」揭露中、英文重大訊息， 另於本公司網站揭露訊息、年報及各季中英文財務報告，加強資訊揭露透明度，使投

資人瞭解公司營運方針。

2015 年本公司於「公開資訊觀測站」發佈中、英文重大訊息說明各 82 筆，即時提供 本公司及子公司有關財務、業務、營運及董事會重要決議等資訊，作為投資人決策之 參考。而由台灣證券交易所及財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心委託財團法人中華 民國證券暨期貨市場發展基金會建置「資訊揭露評鑑系統」，針對國內全體上市櫃公 司所作之資訊揭露情形的透明度評比，以輸入「公開資訊觀測站」、股東會年報資訊 及公告於企業網站的資訊為分析依據。本公司資訊評鑑連年獲得 A 級以上評價之肯 定，2014 年及 2015 年連續二年度獲得 A++級之評等，本公司將繼續致力於資訊揭露

透明，以期能幫助利害關係人瞭解本公司實際的營運資訊與保障股東權益。 7. 顧客權益:

7-1. 全面品質理念與文化 本金控落實推動經營理念，企業文化及精神，進而發展成對內與對外的態度行為及活

動，本金控同仁秉持日盛人信條「顧客至上、服務第一；信用為先、言行誠實；團結

和諧、注重績效」，從新進同仁開始，即安排職業道德、服務禮儀、風險管理、勞工

安全訓練以使其了解工作環境中應注重的職業道德、服務禮儀、風險意識與自身安全。

並定期舉辦遵守法令測驗、內部控制等課程使在職員工充分了解法規及風險控管等重

要性，並致力於提升服務品質與顧客滿意度。

7-2. 多元創新產品設計 本金控不斷致力於各種商品或服務的創新，顧客透過專屬的投資網站及電子商務平 台，可使顧客瞭解金融商品趨勢並節省顧客搜尋金融商品的時間與成本，包括的項目

如下: (1).  最佳的行動理財夥伴：順應行動商務的發展趨勢，日盛積極強化各項行動智慧裝

置(手機、平板電腦)的理財服務，2015 年更領先同業引進新一代全商品交易 App「WTS 走著瞧 5」，提供多元的行情與交易服務，包含海外期貨、複委託美/港股、電子交易即時啟用與憑證下載服務，以創造更優質的行動理財體驗。

(2). 網站功能與服務提升：日盛證券交易網站新版技術分析與行情服務以其跨瀏覽器的特性，涵蓋國內集中、櫃檯、興櫃、期貨等市場商品資訊服務，同時提供集團

股、概念股、產業股、交易排行、上市指數等加值服務，提供客戶多元且便利的

交易決策參考資訊，並優化用戶動線，提高客戶電子使用滲透率。 (3). 專家系統「HTS2 多易點」：日盛自行研發的新一代看盤下單軟體，以類 Google

Chrome 的使用者設計提供極佳的用戶體驗，內含各項數據加值服務(如概念股、新聞智庫、產業供應鏈藍圖的資訊及相關搜尋等)，協助客戶掌握市場脈動、精準決策，提升服務品質深度與廣度。

(4). 行動祕書 APP「日盛 Online」：日盛證券自行研發，領先同業之主動式個人資訊

33

推播服務，即時推送個人理財、交易結果、新股申購、庫存股票除權息等客製資

訊，並可於手機上直接進行證期權交易、新股申購及設定下單條件，另外還提供

了投顧線上盤勢分析，讓客戶隨身理財更有效率。 (5). 配合政府推動都市更新以及內政部針對「預售屋履約保證機制」之規範，本金控

已於 2011 年度建置「預售屋價金信託」銀行網頁查詢系統，開辦「預售屋價金信託」業務，除受託不動產產權外亦設立信託專戶控管資金，確保承購戶預售款

項專用於該建案之興建，以維護承購戶之權益。 (6). 因應我國趨於高齡化社會及少子化的趨勢，及配合金融監督管理委員會將老人安

養列為推動重點政策之一，本行積極研擬推動老人照護及財產保障之家庭長照信

託，以使老人生活品質有一定之保障。 (7). 開辦公益信託由本行向目的事業主管機關申請並取得許可成立，本行並依信託目

的管理運用信託財產，以達成捐贈人謀求公眾利益的信託目的。

7-3. 顧客權益保護 (1). 隱私權保護

本金控對於顧客提供個人資料之保密及使用，均依照「個人資料保護法」及相關

主管機關法令規範辦理，並善盡顧客資料保密之職責。本金控於網站、營業廳公

告客戶保密措施，讓顧客瞭解其權益。

(2). 資訊安全規劃 a. 本金控依法令之規定，制定並強化資訊安全管理，保護本金控資訊資產，免

於遭受內部或外部以及來自人為、蓄意或意外之破壞。本金控所有人員、須

接受資訊安全權責單位所辦理的資訊安全教育訓練或確實了解資訊安全宣導

事項，以建立全體員工資訊安全之認知，藉以提升全體員工資訊安全水準。 b. 本金控及所屬各子公司將採嚴格措施保護顧客資料，除建立獨立之顧客資料

系統，不得共用，並建立內部防火牆，且遵照政府相關法令及資訊管理原則，

置有嚴密之防火牆及防毒系統以防止不法侵入及惡意程式之破壞。資料之傳

輸，除以安全加密的方式加以保護外，並依相關資料檔案管理措施保護資料

安全。 c. 本金控建立異地備援系統及儲存於異地場所，以因應特殊或緊急事件或災害

發生時，仍保有顧客完整之資料。 d. 鑑於資訊發展快速，病毒駭客漫延全球，同業間資安事件頻傳，為確保顧客

交易安全，年度持續完成多項資安規劃建置案，以有效建立資安防護體系，

杜絕資安危害。

(3). 多元顧客服務管道 本金控提供多元的服務管道，顧客可透過營業據點、客服專線、網路平台等公開

管道與我們聯繫。為保護顧客權益，顧客以面洽、電話、書函、電子郵件或網站

留言等方式與本金控聯繫反應意見或申訴時，本金控將指派專人回應處理。

(4). 商品審查、廣告與促銷 a. 本金控在商品提供上，均在適法的前提下進行，並訂有商品審查制度，必須

經由跨部門審核通過，對相關同仁進行定期教育訓練，顧客可透過本金控之

相關管道了解商品相關資訊。 b. 本金控於刊登、播放廣告及進行業務招攬或營業促銷活動時，係依照主管機

關之規定並遵循相關公會所訂之自�