19 Próximas Actividades PYMEADEX

04 Exportaciones MYPES a Mayo

FONDOS DE

FINANCIAMIENTO

PARA PYMES

N°6 BOLETIN

INFORMATIVO

Junio

2013

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07 Fondo de Financiamiento para MYPES

13 Modificación de la “Ley MYPE”

2013

EDITORIAL

CAMBIOS EN LA LEY MYPE: LEY DEL IMPULSO AL DESARROLLO PRODUCTIVO Y EL CRECIMIENTO EMPRESARIAL

La Asociación de Exportadores a través de su Comité de la Pequeña Empresa – PYMEADEX, saludó la iniciativa del Ministerio de la Producción –

PRODUCE, que en este segundo paquete de medidas se haya referido al sector de la micro y pequeña empresa y que en ella se busque no solo

promover el desarrollo y crecimiento de las pequeñas unidades productivas, sino también de las medianas como factor de arrastre y de eslabón con las

mas pequeñas. Si bien en esta nueva propuesta se han vista plasmada algunas aspiraciones reivindicativas para nuestro sector, faltan muchas otras por

resolver, entre ellas las altas tasas de multas SUNAFIL, la falta de financiamiento a tasas diferenciadas, el problema de detracción de parte de las

empresas mypes, etc.

Lo más esperado se dio, las microempresas bajo el régimen laboral de la ley 28015, ahora ya no tendrán que pasar al Régimen General. De otra forma

se verían incrementado sus costos laborales y tributarios, acrecentándose más la informalidad. Se pudo afectar directamente a más de 25,000 micro

empresas formales.

SUNAT Y MINTRA no sancionaran faltas leves

Entidades como SUNAT o el Ministerio de Trabajo MTPE, ya no sancionaría a las Mypes por cualquier deficiencia leve producto de la desinformación.

Existe un período de gracia de tres años, priorizando la capacitación, las orientaciones y un plazo para subsanar su error antes que la sanción o la multa.

Esta medida evitara el temor de estas instituciones, parecía que solo les interesaba cumplir las metas de recaudación de sus portafolios. Así mismo, las

microempresas gozarían de un tratamiento especial en la inspección del trabajo, en materia de sanciones y fiscalización laboral ante infracciones

laborales leves contaran con un plazo de subsanación, este tratamiento laboral regirá por tres años, desde el acogimiento al régimen especial. Para

efectos tributarios, durante tres ejercicios contados desde su inscripción en el REMYPE administrado por la SUNAT, esta no aplicara sanciones

correspondientes ante infracciones leves siempre que se cumpla en subsanar la infracción dentro del plazo que fije esta entidad.

La capacitación y los gastos de investigación de la empresa

Las empresas cuando realicen gastos en proyectos de investigación científica, tecnológica e innovación tecnológica vinculados al giro del negocio, se

deducirán a partir del ejercicio en que se efectué dicha calificación. Las micro, pequeñas y medianas empresas generadoras de rentas de tercera

categoría, que se encuentran en el régimen general y efectúen gastos de capacitación tendrán derecho a un crédito tributario contra el impuesto a la

renta, equivalente al monto de dichos gastos, siempre que no exceda del 1% de su planilla anual de trabajadores del ejercicio que se devenguen

dichos gastos.

Las pequeñas empresas ya no se desdoblaran a otra pequeña empresa

Lo novedoso de esta nueva propuesta, es que se ha incorporado a la mediana empresa dentro de la ley, incentivando el crecimiento de las micro y

pequeñas empresas. Las medianas estarán en el rango de ventas de 1,700 UIT a 2,300 UIT. Y que no se le quitaran los beneficios de la Ley Mype de

priori, evitando ese shock traumático de perder de un momento a otros los beneficios tributarios y laborales. Tendrán tres años de gracia, puede incluir

dos años adicionales. Se espera con esta medida que las empresas tenga su natural ruta de crecimiento, de micro a pequeña y luego mediana y así

seguir escalando empresarialmente. La mediana también tendrá incentivos y asistencia de mayor nivel, con miras a mejorar su productividad. Antes de

esta propuesta, la mediana empresa estaba en el limbo de las leyes, las pequeñas no encontraban incentivos para escalar, preferían seguir siendo

pequeñas y no ser medianas para seguir beneficiándose de los incentivos vigentes. La pequeña empresa que crecía, prefería desdoblarse a otra

pequeña, la ley no premiaba el éxito, por ello contamos con una estructura empresarial de muchísimas mypes y con pocas medianas y grandes., solo el

1% y 2% de la estructura empresarial peruana es mediana y gran empresa.

Felicitamos que se ha mejorado la ley que regulaba la participación y la elección de los representantes de las MYPES en las diversas entidades públicas,

con ello se busca que gremios con mayor representatividad copen los asientos que les corresponden por ley a los gremios Mypes, existen 46 espacios

públicos y solo en una pequeña fracción de ello existe un representante. Gran noticia para los mypes manufactureros, la extensión hasta el 2016 de los

programas COMPRAS MYPERU a través de los núcleos ejecutores. Si bien son importante estas medidas aún quedan muchas otras que deben salir a

apoyar al sector Mype, el estado ya debe estar pensando en un tercer paquete de medidas, pero que sea previamente concertada con el sector, el

sector privado conoce sus problemas y sus soluciones, el estado debe convocarlos.

Jorge Garcia Tejada, Presidente de PYMEADEX

Sr. Roberto Molero A. Gerente de PYMEADEX pymeadex@adexperu.org.pe Anexo: 4500

N°1 BOLETIN

INFORMATIVO

ENERO

Roberto Molero - pymeadex@adexperu.org.pe Gerente de PYMEADEX – Anx:4500

Luis Rivera - pymeadex1@adexperu.org.pe

Coordinador Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4502

Cristina Vasquez - pymeadex2@adexperu.org.pe

Coordinadora Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4501

César Herrera - pymeadex3@adexperu.org.pe

Asistente Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4503

Giancarlo Nina - pymeadexgamarra@adexperu.org.pe

Asistente Gerencia de PYMEADEX - Anx: 4500

GERENCIA PYMEADEX

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rg.p

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Índice

N°1 BOLETIN

INFORMATIVO

ENERO

2013

Pymes Impulsan el Crecimiento

de los Países Emergentes Efecto positivo de las exportaciones de la pequeña empresa

Nuestra oficina:

Lima Av. Javier Prado Este 2875 San Borja Telf.: 618-3333

Boletín Elaborado por: Giancarlo Nina

Galindo

(*)

Editorial

04 Exportaciones

MYPES a Mayo

05 Exportaciones

principales sectores

07 Modificación de la Ley MYPE: 30056

13 Fondos de financiamiento para MYPES

17 Artículos de interés para las MYPES

Oportunidad de

negocios con china

18

Próximas actividades

Gerencia PYMEADEX

19

Total de Exportaciones

Unión Europea - Perú

2012

4

Exportaciones

MYPES a Mayo

2013

SUPUESTOS

MYPES: Exportaciones < US$ 1,218,992

Microempresa: Exportaciones < US$ 107,558

Pequeña: US$107,558 < Exportaciones < US$ 1,218,992

Perú: A MAYO

2010-2013

Millones de US$

Diversificación de Mercados MYPE

Acumulado a Mayo 2013

Miles de Millones de US$

Fuente: Adex Data Trade

5

Fuente: Adex Data Trade

Fuente: Adex Data Trade

0

20

40

60

80

COMUNIDAANDINA

MERCOSUR VENEZUELA CHILE

MIL

LON

ES U

S$ F

OB

AMERICA LATINA

Exportaciones Agro y Agroindustriales

de la MYPES América Latina

2012

2013

Fuente: Adex Data Trade

Fuente: Adex Data Trade

0

100

200

MIL

LON

ES U

S$ F

OB

AMERICA LATINA

Exportaciones Textil y Prendas de Vestir

de la MYPES América Latina

2012

2013

5

En comparación del 2012 al 2013 las exportaciones MYPES del sector

agro y agroindustriales, en los lugares de destino han tenido como

resultado que en:

Chile han incrementado de $28 millones a $40 millones, con

una variación positiva de 40%.

Venezuela ha disminuido de $15 millones a $40 millones,

con una variación negativa de -17%.

Mercosur han incrementado de $24 millones a $25millones,

con una variación positiva de 4%.

Comunidad Andina han disminuido de $28 millones a $40

millones, con una variación negativa de 1%.

En comparación del 2012 al 2013 las exportaciones MYPES del sector

textil y prendas de vestir, en los lugares de destino han tenido como

resultado que en:

Chile han incrementado de $32 millones a $35 millones, con

una variación positiva de 9%.

Venezuela ha disminuido de $271 millones a $137 millones,

con una variación negativa de -50%.

Mercosur han incrementado de $42 millones a $49 millones,

con una variación positiva de 17%.

Comunidad Andina han incrementado de $88 millones a $91

millones, con una variación positiva de 4%.

EXPORTACIONES MYPES DEL SECTOR AGROPECUARIO Y AGROINDUSTRIAL

MYPES

ACUMULADO A MAYO 2013

EXPORTACIONES MYPES DEL SECTOR TEXTIL Y PRENDAS DE VESTIR

MYPES

ACUMULADO A MAYO 2013

MYPES

A FEBRERO 2013

Fuente: ADT

Fuente: ADT

Fondos de

Financiamiento

para PYMES

Exportadoras

La mayoría de empresarios de las micro y pequeña empresa (MYPE) considera que uno de los problemas principales que enfrentar es el financiamiento, ya sea para iniciar un negocio o para superar situaciones de déficit en su flujo de caja o para expandir sus actividades . En cualquiera de estos, tienen dificultades para conseguir dinero. Mientras que las campañas publicitarias de las entidades financieras parece que dijeran “pasa por caja a recoger tu dinero”, la realidad es que se nadie da efectivo “así nomás” y se tendrá que cumplir con una serie de exigencias dependiendo del negocio. En el presente informe, se presenta valiosa información para conocer mecanismos de financiamiento alternos a los tradicionales muchos de ellos respaldados por el estado y que no son tan conocidos por los empresarios.

Capital De Trabajo El capital de trabajo es un término muy usado en los negocios y se refiere, básicamente, a las inversiones que tiene que hacer la empresa para financiar su producción, desde el momento que compra las materias primas, hasta que recibe el pago en efectivo por la venta de sus producto. Las inversiones en capital de trabajo pueden ser en efectivo, cuentas por cobrar e inventarios, lo que en contabilidad se conocen como activos corrientes. Por lo tanto, si se quiere vender al crédito y no se dispone de capital de trabajo, la empresa estaría obligada a producir nuevos productos, sólo cuando reciba el pago de lo vendido al crédito. Esto no sucede cuando se cuenta con capital de trabajo, pues se puede seguir produciendo al contar con medios para hacerlo sin tener que esperar que el cliente cancele sus cuentas.

7

Consiguiendo Capital De Trabajo

Hay varias maneras de conseguir capital de trabajo

1. A través de los propios recursos del empresario. Lo que implica

poner plata de su bolsillo, o que la empresa genera los recursos

necesarios (que sus ingresos en efectivo sean mayores que sus

egresos en efectivo), producto de las operaciones propias del

negocio.

2. Proviene de los proveedores. El crédito que se obtiene de ellos,

implica más días de plazo para pagar lo que se les adquirió y, por lo

tanto, menos recursos que la empresa o propietario tienen que

poner para financiar el capital de trabajo.

3. Fuente está constituida por los préstamos que, específicamente

para ese fin, pueden obtenerse de los bancos y otras instituciones

financieras (cajas municipales, edpymes, etc). En el caso de los

bancos, estos pueden poner, a disposición de sus clientes, apoyo

financiero ventas locales o ventas al exterior. En el caso de las

ventas locales, otorgan operaciones de crédito que incluyen

sobregiros, pagarés, descuento de letras y factoring. En algunos

casos los recursos de capital provienen de la mezcla de los tres

últimos.

Financiando Mis Pedidos de Mis Clientes En El Exterior Al igual que se necesita financiar las ventas locales, también existe la necesidad de conseguir fondos para el financiamiento de las ventas al exterior. No hay que olvidar que el término “financiamiento de ventas” es un término que equivale a financiamiento de capital de trabajo, lo que implica que el acreedor (bancos o proveedores) adelanta dinero que la empresa vendedora pueda producir y luego con el producto de la cobranza cancelar el préstamo. La variedad de formas que puede tomar este financiamiento, varían dependiendo del ciclo productivo de la empresa, pudiendo necesitarse los recursos para adquirir envases, insumos y materias primas, almacenar la mercadería, contratar los fletes, etc. ¿Cómo los financio? Se pueden encontrar una gran variedad de formas para financiar las ventas al exterior, las cuales se van generando de las negociaciones entre la empresa y el cliente en el exterior. En algunos casos, se puede conseguir financiamiento directo del comprador, el cual se hace directo del comprador, el cual se hace efectivo a través de cartas de crédito que éste pueda abrir a favor del exportador, y puedan ser bajo los términos denominados cláusula roja y cláusula verde. La cláusula roja, posibilita un adelanto de efectivo, amparado por las condiciones estipuladas en la carta de crédito y se entrega al exportador a la presentación de un simple recibo. La cláusula verde, por su parte, adelanta efectivo contra la presentación del recibo y el endoso del warrant, más el certificado de depósito en donde se evidencia que, la totalidad o parte de la mercadería a ser exportada, se encuentra almacenada como garantía. En otros casos, es el vendedor local (exportador) el que puede financiar a sus clientes del exterior, para lo cual podrá utilizar alguna de las modalidades de pago internacionalmente reconocidas: Cobranzas o Cartas de Crédito. En el caso de cobranzas, la empresa local, una vez efectuado el embarque de la mercadería envía los documentos que evidencias dicho embarque, a través de su banco al banco del importador, el cual los entregará contra: pago, aceptación u otros términos acordados entre el comprador y el vendedor. Si bien las gestiones derivadas de las cobranzas, las realizan los bancos de las partes intervinientes, estos no se hacen responsables por la falta de pago, por lo que se recomienda que sean utilizadas sólo cuando existe amplia confianza entre el vendedor y el comprador. El uso de la carta de crédito es recomendable, pues el importador no puede modificar o anular las condiciones del documento sin consentimiento del exportador. El pago está basado en la documentación y no en los bienes de la transacción comercial y facilitan el acceso al crédito. Adicionalmente, con una carta de crédito, se pueden ceder los derechos de cobro a terceros, por lo tanto, y bajo esa modalidad, se podrá garantizar el pago de fletes, gastos de agencia de aduana de mensajería internacional, etc. En caso se recurra a los bancos para financiar operaciones de ventas al

exterior, estos ponen a disposición de sus clientes los créditos

denominados “advance account”, que en castellano significa “avance de

cuenta”, bajo cualquiera de las dos modalidades de financiamiento: pre-

embarque y post-embarque.

En términos generales, un “advance account” es una facilidad que bancos del exterior conceden a bancos peruanos y que tienen propósitos definidos, pues en su gran mayoría, sólo sirven para financiar exportaciones e importaciones.

El banco local actúa de intermediario y asume el riesgo de conceder el crédito (es decir, si el deudor no paga, el banco peruano tiene que asumir la deuda frente a un banco en el extranjero. Es por eso, que al costo de la línea, el banco peruano cobra una comisión de aval. Por lo tanto, el costo de la operación al cliente está compuesto por la tasas de interés que cobra el banco extranjero (normalmente la tasa LIBOR más un adicional), la comisión de aval del banco local y otros costos menores, tales como fotocopias, portes y gastos de corresponsal. Tipos De Financiamiento

Finaciamiento Pre-Embarque

Es una modalidad de “advance account” y sirve para financiar ventas efectuadas al extranjero en el lapso de tiempo que existe entre la recepción por parte del exportador del pedido confirmado, carta de crédito, contrato, etc., y el embarque de la mercadería. Se entiende que, durante ese tiempo, se están produciendo los bienes que han sido adquiridos por el cliente extranjero. Para obtener un financiamiento pre-embarque, es necesario ser cliente del banco y haber calificado por ese como sujeto de crédito. Esto último, significa que para otorgar el crédito, el banco ha evaluado a la empresa exportadora, pudiendo haber pedido garantías para otorgar el préstamo. El plazo máximo de financiamiento usualmente, es de 180 días y la documentación requerida son un pagaré suscrito por el exportador o sus representantes legales, un contrato privado de Advance Account y documentos sustenta torios de la potencial exportación. Una vez efectuado el embarque de las mercaderías, el exportador está en la obligación de presentar al banco que le otorgó el financiamiento, la documentación que respalde el embarque de la mercadería al importador. El requerimiento de la documentación varías de acuerdo a lo pactado en su oportunidad por ambas partes y aquellas exigidas por las autoridades tributarias y aduaneras de sus países. Sin embargo, se requiere como mínimo la factura comercial, lista de empaque, el conocimiento de embarque y el certificado de origen. Toda esta documentación anterior es enviada por el banco local vía Courier, al banco del importador. Si este los encuentra conforme, procede el pago a través del banco exportador, el cual procede a cancelar el pre-embarque. Financiamiento Post-Embarque

Es otra modalidad de advance account, en donde el financiamiento es otorgado cuando la mercadería ya ha salida despachada. Los requisitos para obtener este tipo de financiamiento son lo mismo que en el caso del pre-embarque. Adicionalmente, el banco exigiría a la empresa vendedora toda la documentación que pruebe que la exportación ha realizada. Un financiamiento pre-embarque puede convertirse, posteriormente, en

un post-embarque o el exportador puede pedir, desde un inicio, ese tipo

de financiamiento. En el primero caso, esta situación se debe a que las

condiciones pactadas con el comprador contemplaban el pago de crédito

de la mercadería, lo que significada que será cancelada “x” días de

efectuado el embarque; por lo que pre-embarque no podría ser cancelado

a la entrega de documentos al banco, necesitándose un plazo adicional a

fin de pagarle al banco el préstamo recibido.

8

MECANISMOS DE FINANCIAMIENTO

SEPIMEX - Programa de seguro de crédito a la exportación para PYME’s

Descripción

Es Programa respaldado en un fondo de $ 50 millones, que el Estado

asigna a COFIDE y éste mediante un operador (SECREX) cobertura con

una póliza de seguro a los bancos en el 50% del valor de los créditos pre-

embarque que otorgan a las PYMES exportadoras. Permite la ampliación

del financiamiento a aquellas PYMES que ya tengan comprometidas

todas sus garantías; y, mejor aún, posibilitar el acceso a nuevas

Empresas que cuentan con garantías insuficientes.

Operatividad

Un exportador que ya no tiene activos para prendar solicita un

crédito pre-embarque al banco.

El banco le otorga el crédito y utiliza como garantía la póliza

SEPYMEX, la cual garantiza el 50% del crédito.

Si el exportador no paga el crédito, el banco recupera el 50%

del valor del financiamiento a través del SEPYMEX

Condiciones de la Póliza

Asegura créditos pre-embarque cuyo plazo es no mayor a 180 días.

La cobertura es por el 50% del importe del crédito.

Se asegura los créditos que la empresa tenga vigente con el

sistema financiero hasta por un total de USD 1,000, 000.

El costo de la prima es de 0.35% flat trimestral o fracción, más

IGV.

Requisitos para acceder al programa

Nivel de exportación de hasta USD 8MM.

El Patrimonio no debe haber sufrido una disminución respecto

al ejercicio anterior, excepto que haya sido consecuencia de la

distribución de utilidades.

No encontrarse bajo algún procedimiento concursal.

Calificación crediticia debe ser en un 85% como mínimo en

Normal y/o CPP.

¿Cómo acceder al SEPYMEX?

A través de las siguientes instituciones financieras:

Banco Continental

Banco de Crédito BCP

Banco Financiero

Banco Interamericano de Finanzas

Interbank

Scotiabank

FOGEM - Fondo de garantía empresarial para las MIPYMES

Descripción

Es un fondo de garantía por S/ 300 millones con el propósito de

garantizar los créditos que los bancos otorgan a las MYPIMES de la

cadena de exportación no tradicional. El FOGEM garantizará en un 50%

los financiamientos destinados a la adquisición de activo fijo y capital de

trabajo, así como operaciones de crédito pre embarque y post

embarque.

El monto máximo a garantizar por beneficiario tiene los siguientes

límites:

Hasta US$ 30,000 para el caso de las micro empresas

Hasta US$ 150,000 para el caso de las pequeñas empresas

Hasta US$ 2’000,00 para el caso de la mediana empresa.

Requisitos para acceder al programa

Estar clasificado como normal en la central de riesgo de la SBS.

También podrán acceder aquellas empresas dentro de la

categoría “Con problemas potenciales” aunque bajo ciertas

condiciones.

Desarrollar actividades de producción, servicios y comercio

dentro de la cadena de exportación no tradicional,

Las empresas deberán evidenciar ventas directas o indirectas al

exterior superior al 30% de sus ventas.

Deben estar consignadas en los estados financieros declarados

ante la SUNAT.

FOGAPI - Fondo de garantía para préstamos a la pequeña industria

Descripción

Entidad sin fines de lucro que tiene como objetivo apoyar, promover y

asesorar a las PYME´s de cualquier sector económico mediante

operaciones de afianzamiento que les permita acceder a créditos de las

instituciones financieras y de proveedores, así como también participar

en licitaciones, concursos públicos o privados y lograr adelantos de

retribuciones en condiciones adecuadas de oportunidad y de costos.

9

Servicios

Garantías individuales (cartas fianza): Constituye un modelo de garantía,

en el que FOGAPI desarrolla banca de primer piso para garantías,

mediante la emisión de cartas fianza a favor de la pequeña y micro

empresa.

Garantía de cartera: En esta modalidad, FOGAPI actúa como entidad de

segundo piso de garantías, atendiendo a las instituciones financieras

intermediarias (IFIS) integrantes del sistema financiero nacional que

brindan créditos al sector de la pequeña y micro empresa. Este servicio

garantiza al conjunto de créditos que otorga la IFI a las PYME's cuyas

características son preestablecidas en el convenio respectivo. Su

cobertura es de hasta 62.5% sobre saldo capital. Para su honramiento el

crédito debe haber sido amortizado en un 20% del mismo, salvo en el

caso de créditos que por su naturaleza sean cancelables en una sola

oportunidad. En todo caso la cobertura efectiva no excede del 50% del

saldo capital.

OTROS MECANISMOS DE FINANCIAMIENTO

Sistema de financiamiento TRADICIONAL

Banca Comercial - Banca Financiero

Créditos hasta S/ 6,000 sin garantía hipotecaria.

Cuotas son fijas en forma semanal, bisemanal o mensual hasta 18

meses.

Cuota Comodín* premia la puntualidad y un mes no se paga

Créditos en diversas modalidades

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor

información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.financiero.com.pe)

Banca Comercial - Scotiabank Ofrece diversas alternativas de financiamiento y servicios para las micro y pequeñas empresas como:

Préstamos: Préstamo en cuotas para Capital de Trabajo

Préstamo para maquinaria y locales comerciales

Línea de Crédito para Capital de Trabajo

Préstamo para Proyectos de Infraestructura

Fianzas

Descuento Letras, Factoring, Factoring Electrónico, Leasing.

Financiamientos de Comercio Exterior, Servicios de Comercio

Exterior. (*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor

información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.scotiabank.com.pe)

Banca Comercial - Banco del Comercio

Ofrece préstamos y servicios financieros para las micro y pequeñas empresas

como:

Préstamo Maxipyme: diversas modalidades de crédito (Préstamos

para capital de trabajo, Descuento de Letras, Carta Fianza, Comercio

Exterior y Leasing)

Comercio Exterior: Ofrece asesoría y manejo de operaciones de

Banca Comercial (Cartas de Crédito de Import/Export, Cobranzas

Documentarias, Transferencias al Exterior y otros servicios).

Leasing: Financiamiento de mediano plazo que permite adquirir

activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario.

Descuento de Letras: Carta Fianza y Avales: Otorga la cobertura de

cumplimiento que requieren los contratos para las operaciones

comerciales.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor

información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.bancomercio.com)

Banca Comercial - Banco de crédito BCP

Ofrece productos financieros para la micro y pequeñas empresas:

Leasing: Financiamiento de mediano plazo que permite adquirir

activos fijos maximizando el manejo financiero y tributario.

Tarjeta Solución Negocios: Financia capital de trabajo

administrando una línea de crédito en nuevos soles.

Crédito Negocios en Cuotas: Es un crédito en cuotas que te

permite acceder a un financiamiento de capital de trabajo en

soles o dólares con pagos mensuales.

Financiamiento de bienes muebles: Para financiar la compra de

máquinas, equipos, unidades de transporte, para el negocio.

Micro financieras

Ofrecen diversos créditos para personas naturales o jurídicas en zonas

rurales y urbanas:

Financiamiento para capital de trabajo

Crédito Agropecuario: Orientado a financiar actividades

agrícolas, pecuarias y agroindustriales.

Financiación para adquisición de activos fijos.

Otras modalidades crediticias de acuerdo a las políticas de cada

entidad

Plazos: corto y mediano plazo

Garantías reales

Tasas aplicables a cada entidad financiera.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor

información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.viabcp.com)

Agrobanco

Otorga créditos al agro, ganadería, acuicultura y actividades de

transformación y comercialización de los productos del sector

agropecuario y acuícola. Modalidades crediticias:

Créditos de 1er piso: Dirigida a productores agropecuarios

calificados, con buenos antecedentes crediticios y

conocimiento de la actividad a desarrollar, mediante la

organización en cadenas productivas de los beneficiarios.

L os productores integrantes de la cadena productiva reciben

créditos personales individuales (hasta un máximo de 15 UIT

por producto).

Créditos de 2do Piso: Orientado a medianos productores

agropecuarios, a través de las IFIs, con líneas de crédito,

programas y productos financieros especiales. De preferencia,

los beneficiarios de estos créditos deberán estar agrupados en

cadenas productivas.

(*Esta información ha sido tomada de la página web de la entidad financiera, para mayor

información sobre los diversos productos que ofrecen ingresar a: www.agrobanco.com.pe)

Sistema de financiamiento NO TRADICIONAL

Fondo de Capital - COMPASS

Ofrece Capital de Trabajo a las PYMES mediante la modalidad

de Factoring “compra de facturas y letras” de las grandes

empresas, las cuales son incorporadas por el Fondo de Capital,

las que a su vez son adquiridos por las AFPs.

10

Financiamiento PYMES en el mercado de capitales

Gracias al lanzamiento del Mercado Alternativo de Valores (MAV) se

aumentaron la gama de instrumentos para que las PYME’S puedan

obtener financiamiento.

¿Quiénes pueden acceder al MAV?

Empresas peruanas que registren operaciones en los tres

últimos años.

Pequeñas y medianas empresas que tengan una facturación

menor a S/ 200 millones en los últimos 3 años en promedio.

Empresas que no tengan valores inscritos en la BVL o en otras

bolsas.

Empresas que no estén obligadas a inscribir valores en el

Registro Público del Mercado de Valores.

Proceso de Inscripción-Colocación en el MAV

1. Estructuración: Empresas decide términos del financiamiento:

tipo de valor, monto, plazo y moneda

2. Inscripción: Empresa inscribe el valor en el Registro Público del

Mercado de Valores de la SMV-RPMV y en el Registro de

Valores de la Lima- RBVL.

3. Colocación : Se subasta el valor en el mercado

4. Emisión: Se crea el valor. LA empresa obtiene el financiamiento

deseado.

¿Por qué acceder a la BVL a través del MAV?

Posibilidad de captar mayores montos de financiamiento a

menores tasas.

Menores tarifas. La BVL ha reducido en 50% sus tarifas por

concepto de inscripción, cotización y negociación de valores en

MAV. SMV y Cavali también han reducido tarifas para el MAV.

Menores costos de colocación y listado. Las empresas utilizarán

formatos estándares que se encuentra disponibles en el portal

de la SMV ( prospectos y contratos)

Menores requerimientos y obligaciones de información

respecto al mercado regular.

Mediante el MAV las empresa podrán emitir acciones

representativas de capital, instrumentos de corto plazo y

bonos.

Incrementa el valor de la empresa.

Prestigio de la empresa. Percepción de estabilidad,

profesionalismo y transparencia. Incrementa visibilidad de

empresa.

Financiamiento PYMES - VENTURE CAPITAL (capital de riesgo)

Oportunidad de recursos de Capital con recompra a un plazo. Financia

oportunidad de crecimiento:

Expansiones de mercado

Inversiones de Capital

Empresa Calificable: Gobierno Corporativo

Beneficio: Sustituir a la Banca y mejorar estructura y costo de

capital.

Warrant (instrumento financiero de crédito)

El warrant es un instrumento financiero que permite el endoso de

productos o insumos para garantizar operaciones de crédito ante

cualquier banco.

“Si un empresario tiene granos de café, por ejemplo, y no piensa

utilizarlos en el corto plazo, puede depositarlos en una almacenera como

garantía para obtener un préstamo bancario”.

Además de granos de café, los empresarios pueden ‘warrantear’ aceite y

harina de pescado, soya, trigo, maíz y arroz, así como electrodomésticos

y automóviles. “Todos los productos e insumos son susceptibles de ser

‘warranteados’”.

Para acceder a un warrant, la empresa (ya sea pequeña, mediana o

grande) debe estar formalmente constituida y tiene que calificar como

sujeto de crédito. Además, los productos o insumos que entregue cómo

garantía deberán tener un valor de por lo menos US$5,000.

“El warrant le permite a las empresas que operan en un sector que está

en franco crecimiento, endosar lo que tienen en stock para obtener

capital y crecer junto con el sector”.

11

http://www.adexperu.org.pe/formularioweb/FrmInscripcion.aspx?var1=405&var2=7

Se han modificado diversas normas de nuestro ordenamiento jurídico a fin

de establecer medidas para facilitar la inversión privada e impulsar el

desarrollo y el crecimiento empresarial en nuestro país.

OBJETIVO:

Aumentar la productividad y competitividad del país.

MEDIDAS PARA EL IMPULSO AL DESARROLLO PRODUCTIVO Y CRECIMIENTO

EMPRESARIAL.

MEDIDAS DE APOYO A LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.- MIPYME. Se establece nuevas categorías en función a sus ventas y no al número de

trabajadores

1. Microempresa (ventas anuales hasta 150 UIT) 2. Pequeña empresa: (ventas anuales hasta 1,700 UIT) y 3. Mediana empresa (ventas anuales hasta 2,300 UIT)

BENEFICIOS: Se mantiene el Régimen Laboral Especial para las Micro y Pequeñas

empresas, que comprende: remuneración, jornada de trabajo de ocho (8)

horas, horario de trabajo y trabajo en sobre tiempo, descanso semanal,

descanso vacacional descanso por días feriados, protección contra el

despido injustificado, Seguro Complementario de Trabajo de Riesgo, Seguro

de Vida, CTS, utilidades.

13

MODIFICAN DIVERSAS LEYES

PARA FACILITAR LA

INVERSION, IMPULSAR EL

DESARROLLO PRODUCTIVO

Y EL CRECIMIENTO

EMPRESARIAL

(ley N° 30056)

APOYO A LAS MYPES

Como adelanto la titular de Produce, Gladys

Triveño (Ministra de la Producción), se

establece un período de gracia de tres años

en cuanto a lo laboral y tributario para las

Mype nuevas. En dicho periodo, el Estado

acompañará a las nuevas empresas en el

proceso de aprendizaje de las regulaciones

laborales, de modo que no se expongan a

multas y sanciones.

Se han modificado diversas normas de nuestro ordenamiento jurídico a fin

de establecer medidas para facilitar la inversión privada e impulsar el

desarrollo y el crecimiento empresarial en nuestro país.

OBJETIVO:

Aumentar la productividad y competitividad del país.

MEDIDAS PARA EL IMPULSO AL DESARROLLO PRODUCTIVO Y

CRECIMIENTO EMPRESARIAL.

MEDIDAS DE APOYO A LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.- MIPYME. Se establece nuevas categorías en función a sus ventas y no al número de

trabajadores

4. Microempresa (ventas anuales hasta 150 UIT) 5. Pequeña empresa: (ventas anuales hasta 1,700 UIT) y 6. Mediana empresa (ventas anuales hasta 2,300 UIT)

BENEFICIOS:

Se mantiene el Régimen Laboral Especial para las Micro y

Pequeñas empresas, que comprende: remuneración, jornada de

trabajo de ocho (8) horas, horario de trabajo y trabajo en sobre

tiempo, descanso semanal, descanso vacacional descanso por

días feriados, protección contra el despido injustificado, Seguro

Complementario de Trabajo de Riesgo, Seguro de Vida, CTS,

utilidades.

Las microempresas tendrán acompañamiento laboral gozando de

un tratamiento especial en la inspección del trabajo y no serán

multas la primera vez por infracciones laborales leves.

Las microempresas tendrán acompañamiento tributario y no

serán multas durante 3 ejercicios en infracciones tributarias

relacionadas con la obligación de la presentación de

declaraciones tributarias.

Se fomenta el acogimiento a la factura electrónica estableciendo

una fecha especial para el pago de sus obligaciones tributarias.

Se promueve el uso de facturas negociables (título valor), con la

finalidad de recuperar en menor tiempo el trabajo invertido en

las ventas al crédito, reduciendo sus costos financieros.

Se establece el “pronto pago” por las compras que realice el

Estado.

Las microempresas deberán llevar como mínimo un registro de

ventas, un registro de compras y libro diario de formato

simplificado.

Las micro, pequeñas y medianas empresas generadoras de

rentas de tercera categoría, que se encuentran en el régimen

general y efectúen gastos de capacitación tendrán derecho a un

crédito tributario contra el impuesto a la renta, equivalente al

Monto de dichos gastos, siempre que no exceda del 1% de su

planilla anual de trabajadores del ejercicio que se devenguen

dichos gastos.

Se ofrecerá capacitación laboral y asistencia técnica, que el

MTPE identificará en coordinación con PRODUCE, el cual estará

basado en la normalización de las ocupaciones laborales y

certificación de los trabajadores.

Se promoverá programas para la adopción de sistemas de

calidad, implementación y certificación en normas asociadas a

la gestión de la calidad.

Se establecerá un fondo para emprendimientos dinámicos y de

alto impacto.

Se regula la participación y la elección de los representantes de

las MYPES en las diversas entidades públicas.

MEDIDAS PARA FACILITACION DE LA INVERSION PRIVADA

(SIMPLIFICACION ADMINISTRATIVA).

Se mejoran aspectos institucionales relacionados con:

ELIMINACION DE BARRERAS BUROCRATICAS A LA ACTIVIDAD EMPRESARIAL.- Se incrementa la capacidad sancionadora de la Comisión de Barreras Burocráticas de INDECOPI a fin de reducir las barreras burocráticas y la posibilidad que las entidades del Estado limiten sus demandas contencioso-administrativa contra las Resoluciones emitidas en segunda instancia por la Sala Especializada en Defensa de la Competencia de INDECOPI, a fin que las barreras burocráticas se eliminen con mayor rapidez. Se establece que la Comisión de Acceso al Mercado del INDECOPI podrá imponer sanciones al funcionario, servidor público o a cualquier persona que ejerza funciones, que aplique u ordene la aplicación de la barrera burocrática declarada ilegal y/o carente de razonabilidad cuando: i) se incumpla el mandato de inaplicación o eliminación de la barrera burocrática declarada ilegal y/o carente de razonabilidad; ii) apliquen restricciones tributarias al libre tránsito; y, iii) cuando en un procedimiento iniciado de parte se denuncie la aplicación de barreras burocráticas previamente declaradas ilegales y/o carentes de razonabilidad en un procedimiento de oficio; entre otros supuestos.

SIMPLIFICACION DE AUTORIZACIONES MUNICIPALES PARA PROPICIAR

LA INVERSION EN SERVICIOS PUBLICOS Y OBRAS PÚBLICAS DE

INFRAESTRUCTURA.- Se reducen los tiempos de duración de los trámites

para acceder a los servicios de agua potable, electricidad, gas y

telecomunicaciones, eliminando barreras a la inversión. Se ha dispuesto

que las autorizaciones que se requieren para abrir pavimentos, calzadas y

aceras de la vía pública, ocupar las vías o lugares públicos o instalar en

propiedad pública la infraestructura necesaria para conexiones

domiciliarias, instalación, ampliación o mantenimiento de redes de

infraestructura de servicios públicos se sujetarán al silencio

administrativo positivo cumplido el plazo de 5 días hábiles contado

desde la presentación de la solicitud respectiva.

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FACILITAR LA CALIFICACION DE PROYECTOS DE HABILITACION

URBANA Y EDIFICACION.- Se reduce los tiempos de demora de

emisión de los dictámenes por parte de las comisiones técnicas.

AGILIZACION DEL MECANISMO DE OBRAS POR IMPUESTOS.- Se

establece:

a) Una mayor dinamización de la ejecución de la inversión

pública, tanto en el tiempo como en montos, al facilitar la

inversión integral de los Proyectos de Inversión Pública (PIP)

y no sólo en el componente de infraestructura.

b) Que los Gobiernos Regionales y/o Locales no beneficiados

con el CANON puedan aprovechar el esquema al incluir

otros recursos de la fuente de financiamiento para el repago

de los Certificados de Inversión Pública Regional y Local

(CIPRL) (cancelación del monto que invierta la empresa

privada en ejecución de los proyectos de inversión).

c) Los límites para la emisión de los CIPRL serán actualizados

todos los años y además se considerarán en su

establecimiento los montos de los CIPRL que el Gobierno

Regional o Local haya repagado al Tesoro Público.

d) Agilización del procedimiento para la contratación del

supervisor de la obra.

e) Sostenibilidad de la inversión pública al incluir la posibilidad

de considerar el mantenimiento en el mecanismo de Obras

por impuestos.

f) Posibilidad de aplicar una Asociación Público Privada para la

operación del mantenimiento del proyecto.

g) Reembolso de los gastos efectuados por el proponente de

una iniciativa privada cofinanciada cuándo se determine

que es mejor ejecutarlo vía obra pública.

SIMPLIFICACION ADMINISTRATIVA DEL REGIMEN ESPECIAL DE

RECUPERACION ANTICIPADA DEL IGV.

Se busca simplificar el régimen de recuperación anticipada del IGV para

las empresas en etapa de pre operativa.

MEDIDA TRIBUTARIA

Se deducirán los gastos en proyectos de investigación científica,

tecnológica e innovación tecnológica vinculados o no al giro del negocio

de la empresa, a partir del ejercicio en que se efectúe la calificación

como proyectos de investigación por las entidades públicas o privadas

competentes. Y en caso de que el contribuyente no obtenga la aludida

calificación antes de la fecha de vencimiento para la presentación de la

Declaración Jurada Anual del ejercicio en el que inició el proyecto de

investigación científica, tecnológica e innovación tecnológica, solo

podrá deducir el sesenta y cinco por ciento (65%) del total de los gastos

devengados a partir del ejercicio en que se efectúe dicha calificación,

siempre que la calificación le sea otorgada dentro de los seis (6) meses

posteriores a la fecha de vencimiento de la referida Declaración Jurada

Anual.

La referida calificación deberá efectuarse en un plazo de cuarenta y

cinco (45) días, y deberá tomar en cuenta lo dispuesto por el Texto

Único Ordenado de la Ley Marco de Ciencia, Tecnología e Innovación

Tecnológica, su reglamento o normas que los sustituyan.

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Artículos de

Interés para

las PYMES

7 CONSEJOS PARA RETENER A SUS CLIENTES

Un clásico error que cometen los pequeños y medianos empresarios es asumir que más clientes significan más negocios. El sentido común dice que para que una empresa vaya mejor, es necesario atraer más clientela y que más gente la conozca. Y esto es, en efecto, un principio más o menos obvio. Pero no siempre lo obvio es lo más acertado. Una perspectiva más inteligente es pensar a largo plazo, de manera estratégica. A pesar de estas barreras , y precisamente debido a ellas, una empresa inteligente debe saber cómo retener a sus clientes para crear relaciones a largo plazo con ellos, aminorando sus gastos de marketing y maximizando sus utilidades. Ahora bien, ¿cómo lograrlo? 1. Define qué tipo de retención es la que deseas provocar. Si es de dos compras al mes, el objetivo sería aumentar ese número a tres o cuatro. 2. Establece alguna mecánica promocional básica. Aunque estos esquemas ya no son innovadores, ninguna empresa puede ignorarlos. 3. Procura tener en existencia todos tus productos. Asegúrate de tener suficiente producto en existencia para que el cliente siempre encuentre lo que busca. 4. Ofrece siempre cosas nuevas. Una vez aseguradas las existencias, lanza nuevos productos al mercado. Si bien es cierto que el consumidor busca fiabilidad, también desea novedades. 5. No descuides el servicio. A nadie le gusta estar donde lo traten mal. 6. Identifica a tus clientes premium. Son aquellos que compran mucho más que los demás. Recuerda que generalmente el 70% de las utilidades provienen sólo del 30% de los clientes. ¿Sabes quiénes son? 7. Brinda seguridad. En todas las compras intervienen diversos factores de riesgo. Los dos más comunes son el funcional y el financiero.

Autor: Emilio Betech

Consultor en Marketing y Desarrollo de negocios

¿POR QUE LAS PYMES QUIEBRAN? Analicemos las principales causas de que llevan a las PYMES a la quiebra: 1. La mayoría de la PYMES no realizan un estudio de mercado para identificar el nivel de competencia y la necesidad de su producto o servicio. 2. Los dueños del negocio no hacen diferencia entre el dinero de la empresa y el pago o sueldo que le corresponde; 3. No se analiza información operativa, cuantitativa y cualitativa que le permitiría tomar las decisiones oportunas y atinadas. 4. El propietario o director se convierte en asistente de todas las áreas. 5. El desaliento es otro factor que atenta irreversiblemente al crecimiento y estabilidad de cualquier empresa. 6. La mayoría de PYMES mantienen firme su rechazo a recibir capacitación o coaching gerencial y a capacitar a sus colaboradores, percibiéndolo como una pérdida de tiempo y dinero. 7. Las pequeñas y medianas empresas, creen que por si solas, es necesario que las microempresas formalicen alianzas estratégicas que les permitan un nivel de competitividad y permanencia. Después de revisar las principales dificultades que afrontan todos los empresarios, haga un análisis y reflexione: ¿Usted se identifica con alguno de estos puntos? de ser así, es necesario que tomemos en cuenta la siguiente lista con algunas sugerencias hechas con la firme intención de colaborar con la permanencia y continuidad de las micros, pequeñas y medianas empresas: 1. Antes de emprender la aventura en el mundo de los negocios, el propietario debe efectuar un estudio de competencia, factibilidad y de mercado. 2. Una buena práctica que debe realizar todo empresario es la de definir un salario justo para el y justo para la posición actual de la empresa. 3. Invertir tiempo en el horizonte general de la empresa sin duda es una garantía de que se pueden tomar decisiones y medidas preventivas que aseguren la rentabilidad y permanencia de cualquier organización. 4. El empresario debe motivar la creación de un manual de procesos y un manual de organización. 5. Una habilidad que debe habitar en todos los microempresarios es la automotivación. 6. Recuerde que la capacitación no es un gasto, es una inversión a largo plazo donde la tasa de retorno es perpetua. 7. Reúnete, únete y refuérzate. ¿Alguna vez ha escuchado que: “La unión hace la fuerza”? Promueva las alianzas estratégicas en su sector con el fin de ser una opción competitiva en un mercado globalizado.

Fuente: http://notipymes.com/factor-humano/por-que-las-pymes-quiebran/

Fuente: ADT

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Oportunidades de

negocio con

China

El pasado martes 25 de Junio se realizó el seminario de oportunidades

de negocio con China. El evento contó con la participación de 60

participantes del sector importador, exportador y emprendedor que

desean iniciar sus actividades con el gigante asiático.

El ex agregado económico comercial de Perú en China, Jorge Chian nos

dio a conocer el intercambio comercial de China con el Perú, así como

algunos sectores de potencial desarrollo comercial como lo es el sector

agroindustrial, pesquero, forestal y textil.

La segunda parte de la exposición estuvo a cargo del Gerente General

de la empresa Pacific China Yiwu Office , Román Ordoñez quien

desarrolló el proceso de compras e importaciones de China .

Proveedores Chinos

El primer paso para iniciar el proceso de importación es buscar un

proveedor mediante algunas herramientas:

www.alibaba.com el portal de internet con la mejor oferta comercial.

Búsqueda por internet según producto y procedencia.

Oficina del consejero comercial de la embajada de China

Cámara de comercio peruano-china

Cámaras de comercio

Misiones comerciales

Seguridad con el proveedor

Una vez que se cuenta con una paridad de proveedores hay que tener

cuidado al momento de seleccionar el adecuado por lo que se

recomiendo tener algunos criterios.

Algunos métodos para la verificación de confiabilidad y seguridad es

averiguar los años de funcionamiento, experiencia industrial y

comercial, exportaciones del proveedor con el objetivo de protegerse

ante posibles fraudes y estafas.

JORGE CHIAN JECC BUSINESS & CONSULTING

Gerente General

Román Ordoñez

PACIFIC CHINA YIWU OFFICE

Gerente General

Fuente: FDA –Food and Drug Administration

http://www.fda.gov

Charla

Informativa

PROXIMAS

ACTIVIDADES

GERENCIA

PYMEADEX

JULIO

JUNIO

2° Ciclo de Cursos Talleres para Pymes Capacitación PYMEX DIGITALES Taller: Aprendiendo a Exportar con

PYMEADEX

Reunión de Socios - Lonche Empresarial Capacitación PYMEX DIGITALES Seminario Oportunidad de Negocio con China

Leyenda que describe una imagen o un

gráfico.

AGOSTO Capacitación PYMEX DIGITALES Misión comercial Chile - Uruguay