Em relao abertura e manuteno de contas de depsitos, assinale a opo correta. a) permitida a cobrana de tarifa de liquidao antecipada nas operaes de crdito contratadas aps janeiro de 2008, cabendo instituio financeira esclarecer ao depositante a sua incidncia no momento da abertura da conta de depsitos. b) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de servios prioritrios s pessoas fsicas situa-se no campo da discricionariedade das instituies financeiras. c) A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista deve conter clusula que trate do saldo mnimo exigido para manuteno da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrana de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrana pelos servios considerados essenciais. d) A obrigatoriedade de comunicao, pelo depositante, de alterao em seus dados cadastrais restringe-se s hipteses de mudana de endereo ou de nmero de telefone. e) A incidncia de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituio financeira e o depositante; no se admite, contudo, a cobrana de taxas para ressarcimento de despesas com a emisso de boletos de cobrana ou carns, ainda que contratualmente previstas.

A - A cobrana de tarifas de operaes de crdito e de arrendamento mercantil contratadas antes de Dez/2007 podem ser cobradas, contanto que a cobrana venha prevista no contrato. Para os contratos assinados a partir de 10.12.2007, proibida a cobrana de tarifa por liquidao antecipada.

B - Isso no discricionrio. obrigatrio conforme art 6 da Resoluo 3518 que reproduzo abaixo: Art. 6 obrigatria a oferta a pessoas fsicas de pacote

padronizado de servios prioritrios, cujos itens componentes e quantidade de eventos sero determinados pelo Banco Central do Brasil.

C - No se pode cobrar tarifas pelos servios essenciais. o artigo 2 desta mesma resoluo acima

D - A comunicao pelo depositante, por escrito, de qualquer mudana de endereo ou nmero de telefone.

A conta-salrio um tipo especial de conta de depsito vista, destinada a receber salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares. No movimentvel por cheques, isenta da cobrana de tarifas e est sujeita aos regulamentos aplicveis s demais contas de depsitos. Certo Errado

Dois erros: 1 - A conta salrio No isenta da cobrana de tarifas 2 - No est sujeita aos regulamentos aplicados s demais contas de depsitos

2 - A validade da declarao de vontade, em regra, no depender de forma especial.

Certo

Errado

C Art. 107. A validade da declarao de vontade no depender de forma especial,seno quando a lei expressamente a exigir.

Da Escusa dos Tutores Art. 1.736. Podem escusar-se da tutela: I - mulheres casadas; II - maiores de sessenta anos; III - aqueles que tiverem sob sua autoridade mais de trs filhos; IV - os impossibilitados por enfermidade; V - aqueles que habitarem longe do lugar onde se haja de exercer a tutela; VI - aqueles que j exercerem tutela ou curatela; VII - militares em servio.

Para a validade do negcio jurdico, so bastantes a capacidade do agente e o fato de o objeto ser lcito, possvel, determinado ou determinvel. Certo Errado

E Conforme artigo 108 do Cdigo Civil, a validade do negcio jurdico requer:I - agente capaz (escrito na afirmativa) II - objeto lcito, possvel, determinado ou determinvel (escrito na afirmativa) III - forma prescrita ou no defesa em lei (NO ESCRITO NA AFIRMATIVA). Portando, afirmativa INCORRETA porque no basta apenas os itens I e II.

Com relao legislao em vigor aplicvel a circulao, endosso e compensao de cheques, assinale a opo correta.

a) Os servios de compensao de cheques e outros papis so executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN.

b) So proibidos a emisso, o pagamento e a compensao de cheque de valor superior a cem reais sem a identificao do beneficirio.

c) O endosso apenas vlido caso seja lanado no prprio cheque. d) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa.

e) nulo o endosso lanado em cheque posteriormente ao protesto, no produzindo efeitos de qualquer natureza.

B

Assinale a opo correta a respeito do cheque. a) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao VLBcheque, o cheque acolhido em depsito ser pago diretamente pela instituio financeira sacada instituio financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentao (OU at 12:30 do dia seguinte). b) Os prazos de apresentao, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque no podem ser prorrogados (podero ser prorrogados em caso de feriados e contigncias). c) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao valor de referncia para liquidao bilateral de cheques (VLBcheque), o pagamento instituio acolhedora ser efetuado por intermdio do Sistema de Transferncia de Reservas, em carter irrevogvel e incondicional. d) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a apresentao dos cheques instituio financeira sacada caracteriza-se pela entrega fsica do ttulo, no sendo admitida a apresentao de cheques por meio da remessa dos correspondentes registros eletrnicos. e) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a instituio financeira sacada no ser responsabilizada, em hiptese alguma,

por eventuais prejuzos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados.

Em relao transmisso do cheque, julgue os prximos itens.

I O cheque pagvel a pessoa nomeada, com ou sem clusula expressa ordem, transmissvel por via de endosso.

II O endosso deve ser puro e simples, reputando-se no escrita qualquer condio a que seja subordinado.

III O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso em branco, pode o portador: complet-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.

IV O endosso em um cheque passado ao portador torna o endossante responsvel, nos termos das disposies que regulam o direito de ao, mas nem por isso converte o ttulo em um cheque ordem.

V O mandato contido no endosso se extingue por morte do endossante ou por supervenincia de sua incapacidade.

Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

A

Um cheque nominativo do Banco Alfa, agncia da cidade de nome Tmis, foi emitido pelo titular da conta, Joo de Sousa, em favor de Pedro da Silva. Este ltimo endossou em branco o mesmo cheque e o entregou (pela simples tradio) a Antnio Pereira. O cheque no continha o local de emisso expresso no campo prprio (ningum preencheu o nome da cidade de emisso).

Diante da situao apresentada acima, julgue os itens a seguir.O devedor desse cheque Joo de Sousa. Certo Errado

E (DEVEDOR OU SACADO O BANCO)

Um cheque nominativo do Banco Alfa, agncia da cidade de nome Tmis, foi emitido pelo titular da conta, Joo de Sousa, em favor de Pedro da Silva. Este ltimo endossou em branco o mesmo cheque e o entregou (pela simples tradio) a Antnio Pereira. O cheque no continha o local de emisso expresso no campo prprio (ningum preencheu o nome da cidade de emisso).

Diante da situao apresentada acima, julgue os itens a seguir.O credor desse cheque Joo de Sousa. Certo Errado

Pessoal, O credor do cheque realmente Joao de Souza. Ele tem credito (poder de pagamento) em relaao AO BANCO. O banco o devedor (quem deve pagar a quantia determinada). O beneficiario, tomador, favorecido Pedro da Silva. NAO CONFUNDAM beneficiario com credor, sao pessoas diferentes!!

A revogao do cheque, que o mesmo que contra-ordem, produz efeito desde o momento em que acatado o pedido pelo banco, dentro do prazo de apresentao. Certo Errado

E (produz efeito aps expirar o prazo de apresentao no sendo esta promovida pode o sacado pagar o cheque at a data de prescrio)

A regra geral que o endossante do cheque garante o seu pagamento. Certo Errado

C

O cheque no admite aceite. Certo Errado

C

4) Modalidade de pagamento que caracteriza o financiamento do importador ao exportador. O risco do exportador zero: cobrana pagamento antecipado cobrana vista cobrana prazo carta de crdito

C

Os princpios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem

I o reconhecimento da compensao multilateral no mbito dos sistemas de compensao e de liquidao.

II a existncia de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensao e de liquidao.

III a permisso para os participantes realizarem operaes com saldo a descoberto nas contas de liquidao mantidas no BACEN.

IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidao considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central.

V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendaes feitas por organismos financeiros internacionais.

Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

C

A funo de zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras autorizadas a funcionar no Pas a) da Federao Brasileira de Bancos. b) do Fundo Garantidor de Crdito. c) da Comisso de Valores Mobilirios. d) do Ministrio da Fazenda. e) do Conselho Monetrio Nacional.

Posto isso, resta-nos enumerar algumas das principais atribuies do Conselho Monetrio Nacional:

a) regular o volume monetrio necessrio s atividades do pas; b) fixar as diretrizes e normas da poltica cambial, regulando em decorrncia a balana de pagamentos do pas; c) disciplinar o crdito em todas as suas modalidades, determinando, se necessrio, recolhimentos compulsrios; d) regular o valor interno da moeda nacional, servindo como seu

verdadeiro guardio, a fim de evitar ou ao menos minimizar surtos inflacionrios ou deflacionrios; e) estabelecer as operaes de redescontos; f) orientar e redirecionar a aplicao de recursos das instituies financeiras, a fim de possibilitar um desenvolvimento econmico mais equilibrado entre as vrias regies do pas; g) zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; h) determinar as normas para as operaes de mercado aberto; i) regular as atividades das bolsas de valores, corretoras e demais instituies afetas a esse mercado; j) determinar as taxas dos recolhimentos compulsrios das instituies financeiras.

O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da Repblica, competncia do CMN a) baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. b) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de Contabilidade e decidir sobre seu oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. c) colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. d) determinar a porcentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. e) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras.

E

Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de a) seguros privados. b) crdito rural e de endividamento pblico. c) poltica internacional. d) assuntos tributrios. e) mercado futuro.

Est previsto o funcionamento tambm junto ao CMN de comisses consultivas de Normas e Organizao do Sistema Financeiro,de Mercado de Valores Mobilirios e de Futuros, de Crdito Rural, de Crdito Industrial, de Crdito Habitacional e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana, de Endividamento Pblico e de Poltica Monetria e Cambial.

A Lei n. 4.595/1964, alterada pela Lei n. 6.045/1974, dispe sobre as competncias do CMN. De acordo com essa lei, compete ao CMN a) determinar as caractersticas gerais, exclusivamente, das cdulas e dos tributos. b) coordenar sua prpria poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal. c) autorizar as emisses de papel-moeda. d) disciplinar o crdito em determinadas modalidades. e) fixar diretrizes e normas da poltica internacional.

Ca) Determinar as caractersticas gerais , exclusivamente, das cdulas e das tributos moedas;

b) coordenar sua prpria a poltica com a de investimentos dos governos federal, estadual e municipal Coordenar a poltica de que trata o art. 3 desta Lei com a de

investimentos do Governo Federal;c) Autorizar as emisses de papel-moeda. d) disciplinar o crdito em determinadas todas as modalidades (...). e) fixar diretrizes e normas da poltica internacional cambial (...).

O Conselho Monetrio Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a consistncia de toda a poltica monetria, cambial e creditcia do pas. um rgo que domina toda a poltica monetria e ao qual se submetem todas as instituies que o compem. Uma das atribuies do CMN a) administrar carteiras e a custdia de valores mobilirios. (CVM) b) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco Central (BACEN) nas transaes com ttulos pblicos. c) executar a poltica monetria estabelecida pelo Banco Central. (BACEN) d) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e outros papis. (BACEN) e) propiciar liquidez s aplicaes financeiras, fornecendo, concomitantemente, um preo de referncia para os ativos negociados no mercado. (CVM)

B

Ao exercer as suas atribuies, o BACEN cumpre funes de competncia privativa. A respeito dessas funes, julgue os itens subsequentes.

I Ao realizar as operaes de redesconto s instituies financeiras, o BACEN

cumpre a funo de banco dos bancos.

II Ao emitir meio circulante, o BACEN cumpre a funo de banco emissor.

III Ao ser o depositrio das reservas oficiais e ouro, o BACEN cumpre a funo de banqueiro do governo.

IV Ao autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinmica operacional, de todas as instituies financeiras, o BACEN cumpre a funo de gestor do Sistema Financeiro Nacional.

V Ao determinar, por meio do Comit de Poltica Monetria (COPOM), a taxa de juros de referncia para as operaes de um dia (taxa SELIC), o BACEN cumpre a funo de executor da poltica fiscal. (POLTICA MONETRIA)

Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

E

Considerando as principais funes e finalidades do Conselho Monetrio Nacional e do Banco Central do Brasil, analise as afirmaes de I a IV: I. o Conselho Monetrio Nacional um rgo ligado diretamente ao Congresso Nacional; II. a poltica do Conselho Monetrio Nacional objetiva, dentre outras finalidades, zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras; III. dentre as principais funes do Banco Central do Brasil destacam-se a

formulao, execuo e acompanhamento da poltica monetria; IV. considerada funo do Banco Central do Brasil a emisso e a execuo dos servios do meio circulante.

Marque a alternativa CORRETA: a) so verdadeiros os itens I, III e IV. b) so verdadeiros os itens I, II e III. c) so verdadeiros os itens I, II e IV d) so verdadeiros os itens II,III e IV e) apenas os itens III e IV so verdadeiros.

D

Dentre as opes apresentadas abaixo, uma no guarda coerncia com as competncias do Banco Central do Brasil (BACEN) e suas atribuies. Assinale-a. a) Atua como recebedor dos depsitos compulsrios das instituies financeiras. b) Supervisiona os servios de compensao de cheques e outros papis entre as instituies financeiras. c) Fiscaliza as instituies financeiras, aplicando, se necessrio, as penalidades prescritas em lei. d) Regulamenta as operaes de cmbio e fixa as diretrizes das operaes de redesconto. (CMN) e) Constitui-se no principal executor das polticas monetrias traadas pelo CMN.

D

IMPORTANTE: Uma das atribuioes do CMN : Delimitar, com periodicidade nao inferior a dois anos, o capital mnimo das instituies financeiras privadas, levando em conta sua natureza, bem como a localizao de suas sedes e agencias ou filiais.

A Comisso de Valores Mobilirios (CVM) tem atribuio de a) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. c) estabelecer condies para a posse em quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras. d) orientar as aplicaes fora do pas dos recursos das instituies financeiras. e) conceder registro para negociao em bolsa e no mercado de balco.

Ea) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. Atribuio do BACEN b) fiscalizar a auditoria de companhias fechadas. Fiscaliza a auditoria de companhias ABERTAS c) estabelecer condies para a posse em quaisquer cargos de administrao de instituies financeiras. Atribuio do BACEN d) orientar as aplicaes fora do pas dos recursos das instituies financeiras.Atribuio do CMN (Conselho Monetario Nacional) e) conceder registro para negociao em bolsa e no mercado de balco. CORRETA

Em relao ao mercado de capitais e atuao da Comisso de Valores Mobilirios (CVM), assinale a opo correta. a) Para fins de fechamento de capital, as aes em tesouraria so consideradas aes em circulao no mercado que precisam ser adquiridas. b) A distribuio pblica de valores mobilirios deve ser registrada na CVM em at quinze dias aps a sua realizao. c) A CVM pode estabelecer nveis diferenciados de classificao e de regulao entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes sero aplicveis segundo as espcies e as classes dos valores mobilirios por elas emitidos. d) Denomina-se companhia fechada a sociedade annima cujas aes, apesar de admitidas negociao no mercado de valores mobilirios, no sejam efetivamente negociadas nesse mercado. e) O cancelamento do registro de companhia aberta, tambm denominado fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das aes em circulao.

ITEM CORRETO: C A) ERRADA. As aes de propriedade do acionista controlador, dos diretores, dos conselheiros da administrao e em tesouraria no so considerados como "aes em circulao". B) ERRADA. O registro na CVM deve acontecer ANTES da realizao e no APS. Art. 4, 2 (Lei 10.303) - Nenhuma distribuio pblica de valores mobilirios ser efetivada no mercado sem prvio registro na CVM. C) CORRETA. Art. 4, 3 (Lei 10.303) - A CVM poder classificar as companhias abertas em categorias, segundo as espcies e classes dos valores mobilirios por ela emitidos negociados no mercado, e especificar as normas sobre companhias abertas aplicveis a cada categoria.

D) ERRADA. Quando a Sociedade Annima tiver suas aes admitidas negociao no mercado de capitais, ser considerada uma COMPANHIA ABERTA e no fechada. E) ERRADA. O cancelamento somente poder ser efetuado se a companhia adquirir a TOTALIDADE das aes em circulao, e no apenas 60%.

(ADQUIRIR TOTALIDADE DAS AES EM CIRCULAO)

Penalidades aplicadas pela CVM: - advertncia - suspenso - cassao

A Comisso de Valores Mobilirios procura atuar de vrias formas para atingir seus objetivos, enquanto reguladora do mercado de capitais. Uma dessas formas de atuao se d com a) o julgamento de valor quanto s informaes divulgadas pelas companhias no mercado de seguros. b) a fiscalizao de todas as operaes realizadas pelos bancos comerciais. c) a autorizao para funcionamento dos bancos de investimento. d) a induo de comportamento, auto-regulao e autodisciplina. e) a transferncia, para o Banco Central, da fiscalizao sobre as empresas e os investidores que participam do mercado de capitais.

D

Na denominao dos bancos comerciais, vedado o uso da palavra "Central".

Certo

Errado

C(S H 1 BANCO CENTRAL)

As cooperativas de crdito se caracterizam por a) atuao exclusiva no setor rural. b) reteno obrigatria dos eventuais lucros auferidos com suas operaes. c) concesso de crdito a associados e ao pblico em geral, por meio de desconto de ttulos, emprstimos e financiamentos. d) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, somente de associados, de emprstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doaes. e) captao, por meio de depsitos vista e a prazo, de associados, de entidades de previdncia complementar e de sociedades seguradoras.

D

O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) um rgo colegiado, integrante da estrutura do Ministrio da Fazenda, que julga recursos

I. em segunda e ltima instncia administrativa.

II. em primeira instncia, de decises do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infraes legislao cambial.

III. de decises da Comisso de Valores Mobilirios (BACEN) relativas a penalidades por infraes legislao de capitais estrangeiros.

Est correto o que consta em

a) I, apenas. b) II, apenas c) I e III, apenas. d) II e III, apenas. e) I, II e III.

A

Embora apresentem menores riscos de insolvncia dos emprstimos, por atenderem a setores especficos da economia e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos no podem contrair emprstimos no exterior. Certo Errado

E (PODEM CONTRAIR RECURSOS DO EXTERIOR)

B Bancos de investimento captam depsitos vista e depsitos de poupana e atuam mais fortemente no crdito agrcola. Certo Errado

E

So instituies que podem captar depsitos a prazo junto ao pblico: a) sociedades de arrendamento mercantil.

b) sociedades de crdito, financiamento e investimento. c) sociedades de crdito imobilirio. d) sociedades corretoras de ttulos e valores mobilirios. e) bancos de investimento.

So insituies que podem captar depositos a prazo: os bancos comerciais, as caixas economicas, os bancos mltiplos, os bancos de investimento, os bancos de desenvolvimento e as cooperativas de crdito tambm podem oferecer, mas somente para associados.

As sociedades de crdito, financiamento e investimento a) captam recursos por meio de aceite e colocao de letras de cmbio. b) participam da distribuio de ttulos e valores mobilirios. c) so especializadas na administrao de recursos de terceiros. d) desenvolvem operaes de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. e) so instituies financeiras pblicas ou privadas.

A

Os depsitos de poupana constituem operaes passivas de a) bancos de desenvolvimento. b) cooperativas centrais de crdito. c) bancos de investimento. d) sociedades de crdito, financiamento e investimento. e) sociedades de crdito imobilirio.

E

Conforme a legislao em vigor, o arrendamento mercantil (leasing) uma operao cujo contrato a) no pode ser quitado antecipadamente. b) determina que o arrendatrio o proprietrio do bem. c) tem o prazo mnimo de 180 dias (90 dia), na modalidade denominada leasing operacional. d) contempla apenas bens novos. e) implica pagamento do Imposto Sobre Servios (ISS).

E

A empresa XYZW firmou um contrato de leasing financeiro de uma mquina. Caso queira adquirir essa mquina ao trmino do contrato, dever pagar empresa de leasing a) o Valor de Mercado da mquina deduzido das contraprestaes desembolsadas no perodo do contrato. b) o Valor da Depreciao acumulada do bem. c) 10% da soma das contraprestaes desembolsadas no perodo do contrato. d) o Valor de Mercado da mquina. e) o Valor Residual Garantido.

E

A CETIP S.A. tem por finalidade

a) assegurar que as operaes somente sejam finalizadas caso os ttulos estejam efetivamente disponveis na posio do vendedor e os recursos relativos a seu pagamento disponibilizados integralmente pelo comprador. b) dispensar a superviso e normatizao da Comisso de Valores Mobilirios para os casos de administrao de carteiras e custdia de valores mobilirios. c) garantir a liquidao financeira de transaes de ttulos privados entre instituies bancrias (E NO BANCRIAS)no Mercado de Balco. d) operar como substituta no caso de interrupo das operaes dirias do Sistema de Pagamentos Brasileiro - SPB. e) atuar internacionalmente, em tempo real, tendo como participantes bancos, corretoras, distribuidoras, fundos de investimento, seguradoras e fundos de penso.

A

Os depsitos a prazo feitos pelo cliente em bancos comerciais e representados por RDB (A) so aplicaes financeiras isentas de risco de crdito. (B) oferecem liquidez diria aps carncia de 30 dias. (C) so ttulos de crdito. (D) so recibos inegociveis e intransferveis. (E) contam com garantia do Fundo Garantidor de Crdito FGC at R$ 20.000,00.

D (ENQUANTO O CDB NEGCIVEL E INTRANSFERVEL)

A fiana bancria uma obrigao escrita prestada empresa que necessita de garantia para contratao de operao que envolva responsabilidade na sua execuo e

a) est sujeita incidncia de Imposto sobre Operaes Financeiras ? IOF. (SOMENTE SE FOR CONCRETIZADA A FIANA PELO BANCO) b) no apresenta risco de crdito para a instituio financeira. c) comprova que os recursos financeiros necessrios esto depositados pela empresa na instituio financeira fiadora. d) pode ser concedida somente em operaes relacionadas ao comrcio internacional. e) substitui total ou parcialmente os adiantamentos em dinheiro ao credor por parte da empresa.

E

As operaes para financiamento do capital de giro das empresas vm sendo preferencialmente formalizadas por meio de Cdula de Crdito Bancrio ? CCB, que proporciona

a) a dispensa de custdia do ttulo na respectiva instituio financeira. b) a negociabilidade do certificado no mercado secundrio. c) a promessa de pagamento mediante conferncia de bens. d) a efetividade processual de um ttulo executivo judicial. e) a garantia do Fundo Garantidor de Crdito ? FGC.

B

Os contratos negociados nos mercados futuros so caracterizados a) pela dispensa da prestao de garantias pelas partes. b) pelas diferenas de preos ajustadas no vencimento. c) pelas diferenas de preos ajustadas diariamente. d) pelas clusulas redigidas de acordo com a convenincia das partes. e) pela padronizao quando as partes so instituies financeiras.

CNo mercado futuro,as partes acertam uma data futura para compra ou venda, sendo que o valor da transao corrigido diariamente, conforme flutuam as cotaes.

O Fundo Garantidor de Crdito ? FGC uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteo aos correntistas, poupadores e investidores, contra instituies financeiras em caso de interveno, liquidao ou falncia. So cobertos limitadamente pela garantia a) Letras Financeiras do Tesouro. b) Fundos de Investimentos Financeiros. c) Notas Promissrias Comerciais. d) Letras Hipotecrias. e) Depsitos Judiciais.

DSo cobertos pelo FGC: a) 3 depsitos - conta corrente - poupana - a prazo, com ou sem certificado b) 4 letras: - de cmbio - imobilirias - hipotecrias - crdito imobilirio Obs.: no entra: depsitos judiciais e depsitos vindo do exterior.

As debntures, segundo a Lei n 6.404/76, so ttulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por aes. Asseguram ao seu titular direito de crdito contra a companhia emissora e a) podem ser emitidas pelo prazo mximo de 360 dias. b) tm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emisso. c) devem ser registradas para negociao em Bolsa de Valores. d) podem ser emitidas por bancos de investimento. e) so adquiridas por investidores no mercado internacional.

RESPOSTA: A opo CORRETA a B.Opo A: Incorreta. Pelo contrrio. So ttulos de longo prazo, por isso, emitidas com vencimento maiores. Opo C: Incorreta. Podem ser registradas em mercado de balco organizado, tambm. Opo D: Incorreta. Bancos de Investimento no podem emitir debntures. Opo E: Incorreta. So adquiridas por investidores nacionais.

Dentre as diversas modalidades de operaes com derivativos, a aquisio de uma opo de compra (Call) a) impede a aquisio de mais de uma srie do mesmo ativo objeto. b) expe o titular a chamadas de margem em dinheiro. c) exige o depsito de garantia em ttulos. d) obriga o titular a permanecer no mercado at o vencimento. e) possibilita investimento no ativo objeto por uma frao de seu preo no mercado vista.

E

OPERAES COM DERIVATIVOS

Operaes com derivativos, basicamente a formao de seus preos que deriva com os preos do mercado vista. Neste universo, podemos identificar os mercados a termos, os mercados de opes , os mercados futuros e o mercado de SWAPS. Isto , a possibilidade de investimento no ativo objeto por uma frao de seu preo no mercado vista. No entanto, no so negociados em Bolsas com as mesmas caractersticas dos contratos futuros, j que so acordos particulares entre duas instituies financeiras e/ou seus clientes.

O produto financeiro denominado nota promissria comercial (commercial paper), no mercado domstico, apresenta

a) baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituio financeira. (INSTITUIES FINANCEIRAS NO PODEM EMITIR)

b) ausncia de risco de crdito, quando analisadas por agncia de rating. c) garantia por parte do respectivo banco mandatrio. (SEM GARANTIAS) d) elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias. (LIMITADA A 360 DIAS)

e) obrigatoriedade de registro na Comisso de Valores Mobilirios.

E

58. Sobre operaes de crdito rural correto afirmar:

(A) Podem ser utilizadas por produtor rural, desde que pessoa fsica.

(B) No podem financiar atividades de comercializao da produo. (C) necessria a apresentao de garantias para obteno de financiamento. (D) No esto sujeitas a Imposto sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro, e sobre Operaes relativas a Ttulos e Valores Mobilirios IOF. (E) Devem ser apresentados oramento, plano ou projeto nas operaes de desconto de Nota Promissria Rural.

C (TODO CRDITO REPASSE DO GOVERNO FEDERAL DEVE SER GARANTIDO)

64. No regime de cmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de cmbio,

(A) nele intervindo com o objetivo de evitar oscilaes bruscas nas cotaes. (B) desvalorizando a taxa de cmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial. (C) determinando a taxa de cmbio com o objetivo de incentivar as exportaes. (D) fixando a taxa de cmbio com o objetivo de estimular captaes externas. (E) livremente, dentro da banda cambial (NO EXISTE NO BRASIL BANDA CAMBIAL ) por ele estabelecida e divulgada.

A

Uma carta de fiana bancria, garantindo uma operao de crdito, implica a) a impossibilidade de substituio do fiador. b) a responsabilidade solidria e como principal pagador, no caso de renncia do fiador ao benefcio de ordem. c) a contragarantia ser formalizada por instrumento pblico. d) o impedimento de compartilhamento da obrigao. e) a obrigatria cobertura integral da dvida.

BSe o fiador abrir mo do seu benefcio de ordem, ele torna-se igual um avalista: solidrio e pode ser o principal pagador, isto , o credor pode cobrar primeiro o fiador. a) Item errado: Em qualquer fiana pode ocorrer a substituio do fiador, principalmente se este ficar insolvente ou falir. c) Item errado: No h exigncia de formalizao de fiana por instrumento pblico. d) Item errado: O compartilhamento, quer dizer, mais de um fiador dividindo a obrigao, pode ocorrer, sim. e) Item errado: A fiana pode ser parcial.

11- O COMIT DO COPOM COMPOSTO PELOS MEMBROS DA DIRETORIA COLEGIADA DO BANCO CENTRAL DO BRASIL. (CERTO)

So autorizados a captar depsitos vista:

Sociedade de Crdito Imobilirio SCI Associao de Poupana e Emprestimo APE Bancos Mtiplos (com carteira de Crdito Imobilirio) Companhias Hipotecrias Caixa Economica federal CEF

Os objetivos das SCTVM no incluem a emisso de certificados de depsito de aes e cdulas pignoratcias de debntures. Certo Errado

-EMITIR CERTIFICADO DE DEPSITO DE AES E CDULAS PIGNORATCIAS DE DEBNTURES. ... [RESOLUO CMN 1655 DE 1989] Resposta: Errada!

O BACEN poder cancelar a autorizao para funcionamento da SDTVM e de suas dependncias que, no prazo de trinta dias contados da sua concesso, no iniciarem suas atividades. Certo Errado

E (PRAZO DE 6 MESES)

A normatizao, a concesso de autorizao, o registro e a superviso dos fundos de investimento so de competncia do BACEN. Certo Errado

E (CVM)

O sistema de distribuio de valores mobilirios, previsto na Lei n. 6.385/1976, composto por vrias entidades, instituies, sociedades e agentes autnomos. Esse sistema inclui as a) corretoras de seguros. b) bolsas de valores. c) administradoras de consrcio. d) cooperativas de crdito. e) empresas de factoring.

B

O sistema de compensao e de liquidao de obrigaes operado pela BM&F denominado Cmara de Registro, Compensao e Liquidao de Operaes com Derivativos da BM&F, ou Cmara de Derivativos. Certo Errado

C

Sobre as operaes no mercado a termo de aes realizadas na BM&FBovespa correto afirmar: a) A taxa de juros ps-fixada.

b) O prazo mximo de 120 dias. c) Todos os direitos e proventos distribudos pela empresa emissora das aes so creditados ao financiador.

d) O depsito de garantia exigido do comprador pode ser representado por carta de fiana bancria.

e) No permitida a liquidao antecipada do contrato.

No a letra A-pois a taxa pr-fixada. No a letra B-pois o prazo mximo de 180 dias e no de 120. No a letra C -pois os direitos e proventos distribuidos pelas empresas pertencem ao comprador,financiador e no crediatadas como diz a questo. A letra D a correta. No a letra E-pois permitida sim a liquidao antecipada do contrato.

A CETIP S.A. Balco Organizado de Ativos e Derivativos a) registra operaes de aes realizadas no mercado de bolsa. b) efetua a custdia escritural de ttulos privados de renda fixa. c) contraparte nas operaes do mercado primrio dos ttulos que mantm registro. d) a cmara de compensao e liquidao de todos os ttulos do Tesouro Nacional. e) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB.

B

O Sistema Especial de Liquidao e de Custdia (SELIC) a) o depositrio central de ttulos emitidos pelo Tesouro Nacional. b) pode ter investidores individuais como participantes titulares de contas de custdia. c) contraparte nas operaes de leilo de ttulos privados. d) registra operaes com debntures no mercado secundrio. e) a cmara de liquidao fsica e financeira de ttulos de emisso privada

Letra B errada pois os participantes alem do BACEN e o Tesouro Nacional so os Bancos, CEF,entre outros autorizados, menos investidor particular

Letra C errada pois na Selic so efetuados os leiles de ttulo pblico federal emitidos pelo BACEN e o Tesouro Nacional Letra D errada pois quem registra operaes com debntures no mercado secundrio a Bolsa de Valores Letra E errada pois a cmara de liquidao fsica e financeira de ttulos de emisso do Tesouro Nacional

Participam do SELIC, na qualidade de titular de conta de custdia, alm do Tesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais, bancos mltiplos, bancos de investimento, caixas econmicas, distribuidoras e corretoras de ttulos e valores mobilirios, entidades operadoras de servios de compensao e de liquidao, fundos de investimento e diversas outras instituies integrantes do SFN. Certo Errado

C

O SELIC o depositrio central dos ttulos da dvida pblica federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociaes no mercado secundrio e promove a respectiva liquidao, contando, ainda, com mdulos complementares por meio dos quais so efetuados os leiles de ttulos pelo BACEN. Certo Errado

E (interna)

As sociedades de capitalizao a) no podem prever, nas condies gerais dos ttulos, participao dos titulares nos lucros da empresa. b) esto impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a gerao dos seus nmeros sorteados, sendo obrigadas a realizar sorteios prprios com ampla e prvia divulgao aos titulares. c) podero apropriar-se da proviso matemtica dos ttulos suspensos ou caducos por inadimplncia dos pagamentos. d) somente podem colocar ttulos com uma nica taxa de juros ao longo de sua vigncia. e) podem estabelecer um percentual de desconto (penalidade), no superior a 10%, nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes de concludo o perodo de vigncia.

E

Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a 5%, isso significar que, anualmente, ser debitado o valor equivalente a esse percentual do saldo mantido no referido plano.

Certo

Errado

A taxa de carregamento a taxa de custeio do ttulo e cobrada uma nica vez. A taxa de administrao que ser cobrada anualmente.

A Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar (PREVIC) a) fiscaliza as atividades dos fundos de penso. b) supervisiona as atividades das entidades de previdncia privada aberta. (SUSEP) c) determina regras sobre aposentadoria dos trabalhadores. d) executa a arrecadao das contribuies previdencirias. e) uma autarquia vinculada ao Ministrio do Trabalho e Emprego.

A

As Entidades Abertas de Previdncia Complementar caracterizam-se por a) terem como rgo responsvel a Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar ? PREVIC. b) no permitirem a portabilidade da proviso matemtica de benefcios a conceder. c) proporcionarem planos com benefcio de renda por sobrevivncia, renda por invalidez, penso por morte, peclio por morte e peclio por invalidez. d) aceitarem contratao de planos previdencirios exclusivamente de forma individual. e) oferecerem planos destinados apenas a funcionrios de uma empresa ou grupo de empresas.

C

As entidades fechadas de previdncia complementar, tambm conhecidas como fundos de penso, so organizadas sob a forma de a) planos que devem ser oferecidos a todos os colaboradores e que tambm podem ser adquiridos por pessoas que no tenham vnculo empregatcio com a empresa patrocinadora. b) fundao ou sociedade civil, sem fins lucrativos e acessveis, exclusivamente, aos empregados de uma empresa ou grupo de empresas. c) fundos PGBL ? Plano Gerador de Benefcio Livre. d) fundos VGBL ? Vida Gerador de Benefcio Livre. e) empresas vinculadas ao Ministrio da Fazenda e fiscalizadas pela SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados.

B

DEFINIO POLTICAS ECONMICASJulgue os itens abaixo, relativos s polticas da rea econmica.

I Os objetivos principais da poltica econmica so promover o desenvolvimento e o crescimento econmico; garantir o pleno emprego e sua estabilidade; equilibrar o volume financeiro das transaes econmicas com o exterior; garantir a estabilidade dos preos e o controle da inflao; e promover a distribuio da riqueza e das rendas, com vistas a reduzir as desigualdades sociais e propiciar melhor condio econmica para mais pessoas.

II A poltica monetria pode ser definida como o controle da oferta de moeda e a definio a taxa de juros para garantir o nvel adequado de liquidez em cada momento econmico.

III A poltica monetria tem como objetivo aumentar a arrecadao de tributos

junto sociedade para fazer frente s despesas governamentais.

IV A poltica fiscal trata das receitas e despesas do governo e tem como objetivo adequar as despesas efetuadas pelo governo ao volume de receitas arrecadadas.

V A poltica cambial visa manter o equilbrio das relaes externas, via balano de pagamentos, com as necessidades internas da economia, e a paridade da moeda do pas em relao s moedas estrangeiras.

Esto certos apenas os itens a) I, II, III e IV. b) I, II, III e V. c) I, II, IV e V. d) I, III, IV e V. e) II, III, IV e V.

C

Quanto ao regime de poltica monetria no Brasil, assinale a opo correta. a) No regime monetrio atual, com o objetivo de atingir a meta de inflao fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expanso da base monetria, mediante o emprego dos instrumentos de poltica monetria. b) Integram o Comit de Poltica Monetria, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reunies, a participao do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Oramento e Gesto, ambos sem direito a voto. c) O descumprimento da meta de inflao acarreta a exonerao do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da Repblica. d) Para fins de estabelecimento das metas de inflao, o ndice de preos adotado no Brasil , segundo norma editada pelo CMN, o ndice de preos ao

consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica. e) O principal instrumento para conduo da poltica monetria no Brasil a estipulao, pelo CMN, de limites mximos para taxas de juros, descontos, comisses e qualquer outra forma de remunerao de servios bancrios ou financeiros, adotandose, ainda, em carter suplementar, a fixao de recolhimentos compulsrios e a realizao de operaes de redesconto.

D

Correta a opo D. Opo A: incorreta. Na dcada de 90 o controle da expanso da base monetria era um dos instrumentos de poltica monetria. Opo B: incorreta. Em nenhum lugar est dito que estes ministros podem participar. Opo C: incorreta. O descumprimento da meta da inflao acarreta uma carta aberta ao Ministro da Fazenda, por parte do Presidente do BACEN, explicando o motivo do no atingimento da meta. Opo E: incorreta. O principal instrumento de poltica monetria o open-market.

As operaes de mercado aberto constituem o mais gil instrumento de poltica monetria utilizado pelo BACEN, pois permitem o imediato e permanente ajuste da liquidez monetria e do custo primrio do dinheiro na economia. A respeito dessas operaes, assinale a opo correta. a) Operao final ocorre quando o vendedor do ttulo assume o compromisso de recompr-lo, enquanto o adquirente assume o compromisso de revend-lo. b) Os dealers so instituies financeiras escolhidas pelo BACEN para fomentar a liquidez e a competitividade do mercado aberto de ttulos pblicos, aumentando a eficincia de suas operaes, com consequncias positivas para os preos dos ttulos e para o perfil da dvida pblica. c) Operao compromissada ocorre quando o ttulo adquirido sem assuno de qualquer compromisso de revend-lo no futuro, passando a compor a carteira da instituio adquirente de forma definitiva.

d) As operaes de mercado aberto so realizadas com os ttulos pblicos e privados existentes na carteira do BACEN, por meio de operaes compromissadas ou finais.

e) Nos leiles informais (go around), participam as pessoas fsicas e jurdicas no financeiras, alm dos dealers.( S PARTICIPAM OS DEALERS)

timos comentrios abaixo. Est faltando apenas comentrio da alternativa 'd'. Que tal uma breve viso: a) errada. Para ficar correta, basta trocar "Operao final" por "Operaes compromissadas" b) correta. timo momento para memorizar o conceito de dealers c) errada. Para ficar correta, basta trocar "Operaes compromissadas" por "Operao final" d) errada. Para ficar correta, basta retirar as palavras "e privados" e) errada. Para ficar correta, basta trocar "as pessoas fsicas e jurdicas no financeiras, alm dos" por "os" Bons estudos.

Com relao ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opo correta.

a) O cheque com cruzamento geral s pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crdito em conta.

b) O Brasil adota, desde o final do sculo passado, o regime de cmbio fixo. c) Os meios e procedimentos para a liquidao de obrigaes, no mbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes do ponto de vista econmico,

em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuio de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN.

d) So absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e no podem ser titulares de conta de depsitos em instituio financeira as pessoas naturais que, por deficincia mental, tenham o discernimento reduzido.

e) Viola as regras aplicveis abertura de contas de depsito no pas o funcionrio de estabelecimento bancrio que exige de uma empresa que procura abrir conta de depsitos declinar sua razo social e sua atividade principal.

A A - Correta

B - Desde 1999 o Brasil adota o regime de cmbio FLUTUANTE.

C - No vi muita ligao entre uma coisa e outra.

D - As pessoas de discernimento reduzido so RELATIVAMENTE INCAPAZES e no absolutamente como diz a questo.

E - A empresa tem que fornecer tais dados.

Assinale a opo correta acerca do mercado financeiro. a) de competncia privativa do BACEN a formulao das normas que disciplinam o crdito em todas as suas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas. b) Os percentuais de recolhimento compulsrio a que as instituies financeiras esto sujeitas podem variar em funo das regies geoeconmicas. c) As operaes de hot money, vendor finance e crditos rotativos constituem instrumentos tpicos de atuao dos bancos comerciais no mercado monetrio. d) As operaes do mercado interfinanceiro so destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituies financeiras e so lastreadas em certificados de depsitos bancrios.

e) Nas operaes de crdito direto ao consumidor, as instituies financeiras esto desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total.

Opo (B) est correta. Opo (A) errada - funo do CMN. Opo (C) errada so instrumentos do mercado de crdito e no do monetrio. Opo (D) errada so lastreadas em certificados de depsitos interfinanceiros ou interbancrios (CDI), e no bancrios. Opo (E) as instituies tm que informar o custo efetivo total.

A aquisio do controle acionrio de uma empresa por meio do mercado de aes takeover bid somente pode ser feita aps a concordncia dos acionistas majoritrios. Certo Errado

E Aquisio Amigvel - Os acionistas entendem que aceitar a oferta de um licitante melhor do que rejeita-la.

Aquisio Hostil - Permite que um pretendente assuma uma empresa-alvo cuja gesto no esteja disposta a concordar com a fuso ou aquisio.

Aquisio Reversa - um tipo de aquisio, onde uma empresa privada adquire uma empresa pblica.

Aquisio Backflip - qualquer tipo de aquisio em que a empresa transforma-se ao adquirir uma subsidiaria da empresa comprada.

A lei das S/A obriga a distribuio de no mnimo 25% do lucro, sob a forma de dividendos.

As aes preferenciais admitidas negociao no mercado de valores mobilirios, de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos

a) variveis, idnticos aos distribudos s aes ordinrias. b) fixos anuais, no cumulativos, de 10% sobre o Patrimnio Lquido da emissora.

c) fixos anuais, no cumulativos, em igualdade de condies aos distribudos s aes ordinrias.

d) no mnimo 25% superiores aos distribudos s aes ordinrias. e) no mnimo 10% superiores aos distribudos s aes ordinrias.

E

Assinale a opo correta acerca das aes preferenciais. a) O nmero de aes preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrio no exerccio desse direito, pode chegar a 70% do total das aes emitidas. b) Ofende a Lei das Sociedades Annimas um estatuto que assegure a determinada classe de aes preferenciais o direito de eleger, em votao separada, membros dos rgos de administrao da companhia. c) As vantagens das aes preferenciais consistem na prioridade na distribuio de dividendos ou na prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulao dessas duas preferncias. d) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalizao de reservas ou lucros, as aes preferenciais com dividendo fixo. e) A fim de serem admitidas para negociao no mercado de valores mobilirios, todas as aes preferenciais devem assegurar o direito de serem includas na oferta pblica de alienao de controle.

Opo correta a (D). Ver art. 17 da lei 10.303/01. Todas as opes foram baseadas na lei 10.303/01. Opo (A) incorreta. Art. 15. O limite de aes preferenciais de uma companhia

de 50% do total. Opo (B) incorreta. Art. 18. No ofende a lei. Est previsto. Opo (C) incorreta. Art. 17. As vantagens podem ser acumuladas. Opo (E) incorreta. Art. 17. Foi colocada a expresso devem quando o correto podem.

S.A Abertas - Negociao em bolsa de valores ou no mercado de balco.

- Diviso do capital entre muitos scios.

- Cumprimento de vrios normas do agente regulador (CVM e Bolsa de Valores).

S.A Fechadas - Negociao no balco das empresas, sem garantia.

-Concentrao do capital na mo de poucos acionistas.

No mercado de capitais, no so admissveis negociaes com aes sem valor nominal, haja vista que esse valor necessrio como referncia na hora de sua compra ou venda.

Certo

Errado

E (ALGUMAS AES SO EMITIDAS SEM O VALOR NOMINAL) Nominal: valor atribuido a uma aao previsto no estatuo social da companhia.Algumas aoes sao emitidas sem valor nominal, mas a assembleia geral ou o conselho de administraao deve definir seu preo quando da emissao.

As debntures

a) podem conter clusula de correo monetria com base em referenciais no expressamente vedados em lei, inclusive na variao da taxa cambial.

b) podem ser emitidas pela CAIXA, j que esta, por ser instituio financeira, foi constituda sob a forma de sociedade annima.

c) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional. d) no podem ser adquiridas por companhias que as emitirem. e) trazem no certificado, que documento de emisso obrigatria, os direitos de crdito dos titulares dos valores mobilirios.

Correta a (A). Est contido no artigo 54 da lei 10.303/01. Opo (B) incorreta. A CAIXA instituio financeira e estas no podem emitir debntures. Opo (C) incorreta. Se emitidos para ser adquiridos por residentes no exterior, podem ser emitidos em moeda estrangeira. uma exceo, mas pode. Artigo 54 da lei 10.303/01. Opo (D) incorreta. O art. 55 da lei 10.303/01 admite, desde que por valor menor ou igual ao valor nominal. Caracteriza uma amortizao. Opo (E) incorreta. O certificado de debnture no documento de emisso obrigatria. (a escritura sim obrigatria)

As debntures, segundo a Lei n 6.404/76, so ttulos nominativos ou escriturais emitidos por sociedades por aes. Asseguram ao seu titular direito de crdito contra a companhia emissora e a) podem ser emitidas pelo prazo mximo de 360 dias. b) tm as suas garantias, se houver, especificadas na escritura de emisso. c) devem ser registradas para negociao em Bolsa de Valores.

d) podem ser emitidas por bancos de investimento. e) so adquiridas por investidores no mercado internacional.

RESPOSTA: A opo CORRETA a B.Opo A: Incorreta. Pelo contrrio. So ttulos de longo prazo, por isso, emitidas com vencimento maiores. Opo C: Incorreta. Podem ser registradas em mercado de balco organizado, tambm. Opo D: Incorreta. Bancos de Investimento no podem emitir debntures. Opo E: Incorreta. So adquiridas por investidores nacionais.

Debntures so ttulos emitidos por empresas de capital aberto no financeiras, lanados no mercado para captar recursos de mdio e longo prazos com finalidade de financiar projetos de investimentos e(ou) para alongar o perfil do passivo financeiro. Certo Errado

E(PODE SER CAPITAL ABERTO OU FECHADO)

Operaes de underwriting so realizadas nos mercados primrio e secundrio. No mercado primrio, uma empresa emite aes que sero oferecidas ao pblico por meio de uma instituio lder contratada. No mercado secundrio, uma instituio lder oferece ao mercado um bloco de aes anteriormente emitidas pertencentes a uma pessoa fsica ou jurdica. Certo Errado

C

MERCADO FUTURO No ambiente da Cmara de Cmbio, so atualmente aceitas apenas operaes que envolvem o

dlar americano e a liquidao

geralmente feita em D+2.

No se usa o Euro

No mercado de capitais, uma diferena marcante entre o mercado primrio e o mercado secundrio que, no primeiro, no h influncia direta no caixa da companhia, mas h influncia na sua imagem, enquanto, no segundo, h influncia direta no caixa da companhia, no havendo influncia na sua imagem. Certo Errado

E(EST INVERTIDO)

Analise:

I. O underwriting firme prescinde de registro na Comisso de Valores Mobilirios. II. No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobilirios colocados negociao. III. Em um underwriting, h instituies financeiras que atuam como agentes da companhia emissora.

correto o que consta em a) III, apenas. b) II e III, apenas. c) II, apenas. d) I, apenas. e) I, II e III.

I. ERRADA - O underwriting firme prescinde de registro na Comisso de Valores MobiLirios. Prescindir = dispensar, no precisar, recusar. Pelo contrrio, necessrio o registro na CVM.

II. ERRADA - No underwriting stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobilirios colocados negociao. A instituio financeira se compromete a coloca as sobras junto ao pblico em determinado espao de tempo, aps o qual ela mesmo subscreve (adquiere) o total das aes no negociadas. Decorrido o prazo, o risco de mercado, do intermedirio financeiro.

II. CORRETA - Em um underwriting, h instituies financeiras que atuam como agentes da companhia emissora.

Dentre os valores mobilirios negociados no Brasil encontram- se as debntures, que so ttulos a) representativos do capital social da empresa emitente. b) cujos direitos, garantias e demais clusulas e condies da emisso esto contidos na escritura de emisso. c) cujo prazo limite de cinco anos. d) que no se submetem ao processo de underwriting. e) que podem ter garantia real disponvel para negociao.

B

A companhia aberta desempenha um papel estratgico no mercado de capitais. No Brasil, ela se caracteriza como aquela companhia

a) com capital social representado por aes negociveis apenas fora das bolsas e do mercado de balco.

b) cuja emisso de valores mobilirios sujeita prvia autorizao do Banco Central do Brasil.

c) cujos valores mobilirios so admitidos negociao na bolsa ou no mercado de balco.

d) cujos lucros no so distribudos aos proprietrios. e) cujos ativos so representados por valores mobilirios.

a) errada: Acoes sao negociadas dentro das bolsas e do mercado de balcao

b) errada: Estao sujeitas a autorizacao da CVM

c) certa

d) errada : Os lucros sao distribuidos ao acionistas com acoes ordinarias, preferenciais e de fruicao

e) errada: Na maioria das vezes os ativos tem valor efetivo menor do que o valor de mercado das acoes.

Os depsitos interfinanceiros (DI) constituem um mecanismo gil de transferncia de recursos entre instituies financeiras. As operaes para liquidao no dia seguinte ao da negociao so registradas a) na Bolsa de Mercadorias & Futuros. b) no Sistema Especial de Liquidao e de Custdia ? SELIC. c) na Companhia Brasileira de Liquidao e Custdia - CBLC. d) na Cmara de Custdia e Liquidao ? CETIP. e) na Cmara Interbancria de Pagamentos ? CIP.

D

O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econmico. Para que esse mercado cumpra seu papel, dentre as condies necessrias, correto mencionar: a) assegurar a observncia de prticas comerciais eqitativas no mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo da Comisso de Valores Mobilirios. b) fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma funo do Banco Central do Brasil. c) fiscalizar permanentemente as atividades e os servios do mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo da Superintendncia de Seguros Privados. d) apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobilirios, o que constitui uma funo do Tesouro Nacional. e) prevenir ou corrigir situaes anormais do mercado, inclusive com a suspenso da negociao de determinado valor mobilirio, o que constitui funo do Conselho Monetrio Nacional.

A

A liquidao das negociaes com aes no mercado vista da Bolsa de Valores de So Paulo realizada a) pela prpria Bolsa de Valores de So Paulo. b) com o pagamento do comprador diretamente ao vendedor, em cheque. c) fora do Sistema de Pagamentos Brasileiro. d) pela Companhia Brasileira de Liquidao e Custdia ? CBLC.

e) de modo a no possibilitar a identificao do investidor final das operaes realizadas.

D

O valor total das emisses de debntures no poder ultrapassar o capital social da companhia, excetuados os casos previstos em lei especial. Certo Errado

C

As distribuies secundrias (block-trade) de debntures compreendem distribuies pblicas de grandes lotes de debntures que j foram emitidas. Certo Errado

C

Em relao ao mercado de cmbio brasileiro, assinale a opo correta. a) Tendo em vista que as operaes no mercado de cmbio esto sujeitas comprovao documental, no se admite, nesse mercado, contrato de cmbio assinado digitalmente. b) Como no pressupem a realizao, pelo titular, de contrato de cmbio especfico, as operaes de pagamento para o exterior mediante utilizao de carto de crdito de uso internacional no se incluem no mercado de cmbio. c) A autorizao para operar no mercado de cmbio ser concedida pelo BACEN e estar condicionada, entre outros requisitos, indicao pela instituio financeira de diretor responsvel pelas operaes relacionadas ao mercado de cmbio.

d) As sociedades corretoras de cmbio podero realizar todas as operaes do mercado de cmbio, entre as quais dar curso a transferncias financeiras para o exterior, sem limites de valor.

e) De acordo com a atual regulao, conforme a fundamentao econmica, as operaes de cmbio sero cursadas no mercado de cmbio de taxas flutuantes ou no mercado de cmbio de taxas livres.

C

O ACC pode ser utilizado como um instrumento de ganho financeiro pelo importador. Certo Errado

E(

ACC - Adiantamento sobre Contrato de Cmbio: Operao de crdito atravs da qual o banco, comprador da moeda estrangeira, adianta o valor da moeda nacional ao exportador, total ou parcial, quando da contratao do cmbio anterior ao embarque da mercadoria. Este financiamento proporciona apoio financeiro produo da mercadoria.)

SISCOMEX BenefciosAs principais vantagens so: harmonizao de conceitos utilizados pelos rgos governamentais que atuam na rea de comrcio exterior; ampliao dos pontos de atendimento no Pas, por meio eletrnico; eliminao de coexistncia de controles e sistemas de coleta

de dados; simplificao e padronizao das operaes de comrcio exterior; diminuio significativa do volume de documentos; agilidade na coleta e processamento de informaes, por meio eletrnico; reduo de custos administrativos para todos os envolvidos no Sistema; crtica dos dados utilizados na elaborao das estatsticas de comrcio exterior;

ampliao da coexistncia de controles e sistemas de coleta de dados. Certo Errado

E (ELIMINAO...)

A gesto do SISCOMEX de competncia do a) Secretrio de Poltica Econmica do Ministrio da Fazenda. b) Secretrio da Receita Federal. c) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro - COANA. d) Coordenador Geral do Sistema de Tributao - COSIT. e) Superintendente Regional da Receita Federal, no mbito de sua Regio Fiscal.

C

Sobre a histria da CAIXA responda corretamente:

a)A Caixa foi fundada a 150 anos atrs, quando D. Pedro II assinou o decreto n 2.723, que normatizava a criao da Caixa Econmica da Corte. b)Em 1934 assumiu com exclusividade os emprstimos sob penhor, porm as casas de prego s foram extintas em 1946. c)A incorporao ao Banco Nacional de Habitao (BNH) aconteceu em 1986 e fez com que a Caixa se tornasse o maior agente nacional de financiamento da casa prpria d) Em 1988 juntamente com a publicao da constituio, iniciaram-se aes para centralizar todas as contas do FGTS, que, poca, eram administradas por mais de 90 instituies bancrias. e) Ainda hoje a caixa no detm o monoplio das loterias federais.

C

A melhor opo de financiamento para a aquisio de uma mquina com longo prazo para pagar seria o desconto de duplicatas. Certo Errado

E (Normalmente, o desconto de duplicatas feito sobre ttulos com prazo mximo de 60 dias e prazo mdio de 360 dias.)

A operao bancria de vendor finance a prtica de financiamento de vendas com base no princpio da a) obteno de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transao comercial. b) troca ou negociao de ttulos de curto prazo por recebveis de longo prazo, sem custos para ambas as partes.

c) concentrao do risco de crdito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma reduo da taxa de juros na operao do financiamento das vendas.

d) cesso de crdito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber vista o pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros.

e) reteno de crdito lastreado por ttulos pblicos e vinculado a transaes comerciais, garantindo ao vendedor o recebimento total de sua duplicata.

D

Considerando as caractersticas das operaes de emprstimos bancrios, marque a alternativa CORRETA: a) os bancos devem assegurar o direito de liquidao antecipada do dbito, total ou parcialmente, mediante reduo proporcional dos juros. b) nas operaes de emprstimos os bancos no podem cobrar tarifas porque j cobram juros. c) a utilizao do limite do cheque especial est sujeita cobrana de juros previamente definidos pelo Banco Central. d) o crdito direto ao consumidor uma linha de emprstimo destinada exclusivamente ao consumo de bens alimentcios. e) os bancos esto sujeitos, na atualidade, a controles dos valores que podem emprestar aos usurios.

A

Para facilitar a comparao entre as taxas oferecidas no mercado, as instituies financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil so obrigadas, previamente contratao de operaes de crdito, a informar o custo efetivo total (CET), que corresponde ao custo total da operao, expresso na forma de taxa percentual anual. Certo Errado

C

Existem, no mercado, diversos instrumentos de captao de recurso, que se diferenciam pelo prazo de captao, destinao e rentabilidade. Marque a alternativa CORRETA que caracteriza um desses instrumentos: a) as cadernetas de poupana representam o mais popular instrumento de captao, proporcionando uma rentabilidade de 12 % a.a. b) o prazo mnimo para aplicaes em Certificado de Depsito Bancrio (CDB) de 90 dias. (1 dia a 12 meses) c) os recursos da caderneta de poupana so destinados exclusivamente para financiar casas para populao de baixa renda. d) o Certificado de Depsito Bancrio pode oferecer rendimento diferenciado, em funo do valor e do prazo da aplicao. e) a Instituio Financeira pode remunerar o depsito a vista, desde que o cliente permanea com o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias.

D

As operaes de hot money constituem emprstimos de curtssimo prazo que utilizam como referencial de custo a taxa do certificado de depsito interbancrio (CDI) diria, acrescida de tributos. Certo Errado

C

Dentre as opes apresentadas abaixo, apenas uma verdadeira. Assinale-a. a) O CDB e o RDB, se negociados pr-fixados, se constituem em ttulos de renda fixa. Se negociados ps-fixados, representam ttulos de renda varivel. b) A hipoteca o direito real de garantia institudo sobre bem mvel em geral, por escritura pblica, a qual deve ser registrada na circunscrio imobiliria a que pertencer o bem hipotecado. c) O Certificado de Depsito Bancrio (CDB) um ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, que tem como caractersticas a reaplicao ou renovao automtica e a impossibilidade de transferncia a terceiros. d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de Depsito Bancrio (RDB) pode ser negociado antes do seu vencimento. Mas, neste caso, o valor de resgate dever ser negociado com a nova instituio financeira adquirente do ttulo. e) O risco do crdito difere do risco da operao, pois a probabilidade final de recebimento depende da forma de contratao, das garantias

oferecidas e de outras variveis que no se relacionam diretamente deciso de deferir o crdito. a) errada->CDB(certificado de deposito bancrio) titulo de renda fixa(sempre).Mas o RDB no ttulo de crdito, mas um comprovante de depsito. b) errada-> hipoteca, um direito real instituido geralmente sobre bem IMVEL.As excees so: estradas de ferro(e seus acessrios), navios, aeronaves, minas e pedreiras. c) errada-> CDB TRANSFERVEL. d) errada-> o CDB pode ser negociado por meio de transferncia. e) CORRETA

So consideradas operaes bancrias acessrias aquelas de carter complementar, destinadas ao atendimento de particulares, do governo e das empresas, mediante servios tipicamente bancrios.

Dentre as opes abaixo, uma contempla somente operaes classificveis como acessrias. Assinale-a. a) Ordens de pagamento e cobrana. b) Custdia de ttulos, crdito rural e recebimento de contas de energia eltrica. c) Aplicao em ttulos e valores mobilirios, depsitos e cheques de viagem. d) Administrao de carto de crdito e abertura de crdito em conta corrente. e) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e de depsitos.

vejamos: a) correta - ambos so servios. b) crdito rural - operao ativa c) depsitos - operao passiva; aplicao em TVMs - operao ativa

d) crdito em conta corrente - operao ativa e) depsitos - operao passiva.

I - O seguro de vida idntico ao seguro do profissional liberal, pois ambos possuem as mesmas coberturas e esto sujeitos mesma legislao. II - O seguro de veculos pode oferecer coberturas adicionais para o risco de roubo de rdios e acessrios, desde que conste da aplice. Se estes equipamentos so colocados posteriormente contratao, podem ser includos na aplice, atravs de endosso. III - A nica diferena entre o seguro de acidentes pessoais em relao ao seguro de vida o pblico-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, direcionado para idosos e gestantes. IV - O seguro imobilirio realizado para cobertura de possveis danos ao imvel do segurado, causados principalmente por incndios, roubo e outros acidentes naturais. V - O seguro de viagem tem como principal caracterstica a garantia de indenizao por extravio de bagagem e a assistncia mdica durante o perodo da viagem.

Esto corretas APENAS as afirmaes C a) I, III e V b) I, IV e V c) II, IV e V d) I, II, III e IV e) II, III, IV e V

A evoluo da tecnologia e da teleinformtica permitiu um acelerado desenvolvimento da troca de informaes entre os bancos e seus clientes. Um

dos mais notveis exemplos dessa evoluo o home banking. O home banking basicamente a) o atendimento remoto ao cliente com o objetivo principal de reduo das filas nos Bancos, sendo um exemplo comum a utilizao dos caixas 24 horas. b) toda e qualquer ligao entre o cliente e o banco, que permita s partes se comunicarem a distncia, possibilitando ao cliente realizar operaes bancrias sem sair de sua casa ou escritrio, como o pagamento de contas pela internet. c) toda operao realizada pelo banco com o uso de tecnologia avanada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, o cadastramento de contas em dbito automtico. d) qualquer servio de atendimento ao cliente realizado pelo banco, permitindo a troca de documentao sem a necessidade de o cliente sair de casa, como, por exemplo, a entrega de tales de cheque em domiclio. e) a disponibilizao de servios no caixa 24 horas, que anteriormente s poderiam ser realizados nas agncias bancrias, sendo a liberao de crdito automtica um exemplo desse tipo de servio

B O certificado de depsito bancrio (CDB) o ttulo de renda fixa emitido por instituies financeiras, com a finalidade de captao de recursos para carreglos em outras carteiras de investimento, visando ao ganho financeiro e/ou ganho de intermediao. Considerando as caractersticas do CDB, analise as afirmaes a seguir.

I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato. (CDB com taxas flutuantes) II - Quando a perspectiva de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada para aplicao a prefixada.

III - O CDB no pode ser negociado antes do seu vencimento, devendo o cliente esperar o final do contrato para sacar o dinheiro. IV - No CDB prefixado, no momento da aplicao, o investidor j conhece o percentual de valorizao nominal de seu investimento. V - As taxas de rentabilidade do CDB so determinadas pelos prprios Bancos, de acordo com o CDI.

Esto corretas APENAS as afirmaes C CDB Rural: a) I, III e V b) I, IV e V c) II, IV e V d) I, II, III e IV e) II, III, IV e V

So ttulos cuja captao especfica dos bancos comerciais e mltiplos com carteira comercial. Seus prazos so idnticos aos do CDB. A diferena fundamental que os recursos captados por este ttulos devem ser obrigatoriamente utilizados para o financiamento da comercializao de produtos agropecurios e/ou mquinas e equipamentos agrcolas. a comprovao desta utilizao se d atravs de mapas enviados ao BC.

CDB com taxa flutuante:

Nas aplicaes com prazo mnimo de 30 dias, existe a possibilidade, para o investidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa de remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato.

O CDB e o RDB tm prazos mnimos de trinta dias para resgate, independentemente do indexador utilizado.

Certo

Errado

CDB PREFIXADO:PRAZO MINIMO DE UM DIA; CDB PS-FIXADO:PRAZO MINIMO DE 30 DIAS.

Analise: Em uma operao de cobrana, o I registra os ttulos no II , que por sua vez encarrega-se de receber o pagamento do III conforme as condies combinadas. Preenchem correta e respectivamente as lacunas I, II e III acima: a) sacado b) cedente c) titular d) emissor e) sacado cedente banco titular sacado banco titular beneficirio

sacado banco banco

B

A empresa Exporta Tudo acaba de fechar mais um contrato de exportao, mas precisa de um financiamento para comprar as matrias-primas e produzir os bens negociados. A operao por meio da qual o banco poder viabilizar esse financiamento para a Exporta Tudo recebe a denominao de a) Assuno de Dvida. b) Adiantamento sobre Contratos de Cmbio (ACC). c) Swap. d) Hedge sem Caixa. e) Debntures.

SWAP uma troca de investimento caso haja vantagem

HEDGE uma proteo no seu investimento

DEBNTURES so operaes que uma empresa emite um titulo (arrecada capital) e assume uma divida perante outra instituio

ASSUNO DE DVIDA: nunca ouvi falar nisso

correto afirmar: a) Em uma operao de cobrana bancria, o sacado o vendedor da mercadoria ou prestador do servio. b) Os valores resultantes de uma operao de cobrana bancria so creditados na conta do sacado no dia do pagamento. c) Por integrarem o sistema de compensao, os ttulos colocados em cobrana bancria podem ser pagos em qualquer agncia bancria at a data do seu vencimento. d) Para ser colocado em cobrana bancria um ttulo deve ter o aceite do sacado. e) A cobrana bancria um servio que deve ser prestado gratuitamente pelos bancos

C

fornecimento, a critrio do correntista, de carto magntico ou de um talo de cheques, com, pelo menos, vinte folhas por bimestre. O fornecimento de talonrios poder ser suspenso quando cinqenta ou mais folhas de cheque, j fornecidas ao correntista, ainda no tiverem sido liquidadas, ou no tiverem sido liquidadas 75% das folhas de cheque fornecidas ao correntista nos ltimos seis meses. Certo Errado

BANCO CENTRAL DO BRASIL RESOLUCAO 3.518

Art. 2 vedada s instituies de que trata o art. 1 a cobrana de tarifas pela prestao de servios bancrios essenciais a pessoas fsicas, assim considerados aqueles relativos a: I - conta corrente de depsitos vista: a) fornecimento de carto com funo dbito; b) fornecimento de DEZ folhas de cheques por MS, desde que o correntista rena os requisitos necessrios utilizao de cheques, de acordo com a regulamentao em vigor e as condies pactuadas; (...) 2 Com relao ao disposto no caput, inciso I, alnea "b", facultado instituio financeira suspender o fornecimento de novos cheques quando: I - VINTE OU MAIS folhas de cheque, j fornecidas ao correntista, ainda no tiverem sido liquidadas; ou II - no tiverem sido liquidadas 50% (CINQENTA POR CENTO), no mnimo, das folhas de cheque fornecidas ao correntista nos TRS ltimos meses.

Commercial Papers so ttulos de longo prazo - prazo mnimo de 360 dias e mximo de 5 anos - que as sociedades annimas no-financeiras emitem, visando captar recursos no mercado interno ou externo para financiar suas necessidades de capital. Certo Errado

Commercial Papers: - emitadas por companhias nacionais ou internacionais - curto prazo - mesma finalidade da debndures - por S/A fechada ou aberta

- dependo do ndice de individamento da companhia - negociadas no mercado secundrio - banco podem emitir - no paga IOF(idem ao leasing) Sem garantia real, podendo ser garantida por fiana bancria

Para as contas-correntes, vedada s instituies financeiras a cobrana de remunerao pelo fornecimento de carto magntico ou, alternativamente, a critrio do correntista, de um talonrio de cheques com pelo menos vinte folhas por ms. Certo Errado

C

A caderneta de poupana a aplicao mais simples e tradicional no mercado financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupana em relao a outros investimentos a a) iseno de imposto de renda. (apenas para pessoas fsicas) b) iseno de taxas e tarifas bancrias. c) flexibilidade no registro da documentao para abertura da conta. d) flexibilidade na data dos saques sem prejudicar os rendimentos. e) maior rentabilidade oferecida.

As operaes de underwriting (subscrio) so praticadas pelos bancos de investimento que realizam a intermediao da distribuio de ttulos mobilirios no mercado. A Garantia Firme um tipo de operao de underwriting no qual a instituio financeira coordenadora da operao garante a

a) oferta global das aes da empresa tanto no pas quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacionados oscilao de mercado.

b) rentabilidade das aes colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o dinheiro empresa emissora em caso de uma desvalorizao repentina.

c) renovao da subscrio das aes colocadas no mercado e que no encontraram compradores interessados.

d) colocao dos lotes de aes a um determinado preo previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de coloc-lo no mercado.

e) prtica de melhores esforos para revender o mximo de uma emisso de aes para os seus clientes por um prazo determinado.

* a) oferta global das aes da empresa tanto no pas quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacionados oscilao de mercado. Errada: Underwriting realizado no mercado primrio. * b) rentabilidade das aes colocadas no mercado, responsabilizando- se por devolver o dinheiro empresa emissora em caso de uma desvalorizao repentina. Errada: Underwriting Garantia Firme no haver devoluo alguma. * c) renovao da subscrio das aes colocadas no mercado e que no encontraram compradores interessados. Errada: Nada a ver. * d) colocao dos lotes de aes a um determinado preo previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando- se, por sua conta e risco, de coloc-lo no mercado. Correta: vide meu outro comentrio desta questo. * e) prtica de melhores esforos para revender o mximo de uma emisso de aes para os seus clientes por um prazo determinado. Errada: Melhores esforos Underwriting best-efforts

Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de crdito abertas com determinado limite cujos encargos so cobrados de acordo com sua utilizao, sendo o crdito liberado aps a entrega de duplicatas, o que garantir a operao.

Esse produto bancrio o a) Crdito Direto ao Consumidor (CDC). b) crdito rotativo. c) emprstimo compulsrio. d) capital alavancado. e) cheque especial.

B

A letra de cmbio o instrumento de captao especfico das sociedades de crdito, financiamento e investimento, sempre emitida com base em uma transao comercial e que, posteriormente ao aceite, ofertada no mercado financeiro. A letra de cmbio caracterizada por ser um ttulo a) ao portador, flexvel quanto ao prazo de vencimento. b) atrelado variao cambial. c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. d) negocivel na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dlar. e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda varivel e nominativo.

* a) ao portador, flexvel quanto ao prazo de vencimento. Errada: LC sempre nominativo, permitindo o endosso pelo endossante(tomador

ou favorecido) Obs.: todos ttulos de crditos devem ser nominativos e o endosso deve ser em preto. * b) atrelado variao cambial. Errada: LC deve ter o valor determinado no prprio ttulo(no ttulo de renda varivel - dlar). Obs.: a LC uma espcie de ttulo de crdito, ou seja, representa uma obrigao pecuniria, sendo desta autnoma. * c) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. Correta. * d) negocivel na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dlar. Errada: titulo de crdito de renda fixa e no varivel(dlar) * e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda varivel e nominativo. Errada: LC no tem nada a ver com mercado futuro e no renda varivel.

A Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP) o rgo responsvel pelo controle e fiscalizao do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao. Em relao a esse rgo, considere as atribuies abaixo.

I - Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do Conselho Nacional de Seguros Privados.

II - Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao.

III - Regular e fiscalizar as operaes de compra e venda de aes e ttulos pblicos realizadas no mercado balco.

IV - Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao por meio de aporte de capital, quando necessrio.

V - Disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades do mercado de seguros, previdncia privada aberta e capitalizao, em especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas.

So atribuies da SUSEP APENAS a) II, III, IV e V. b) I, II, III e IV. c) III, IV e V. d) I, II e V. e) I, II e IV.

D

O SELIC - Sistema Especial de Liquidao e Custdia - foi desenvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associao Nacional das Instituies do Mercado Aberto) com a finalidade de a) custodiar os ttulos pblicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidao financeira. b) liquidar financeiramente as aes negociadas no mercado de Bolsa de Valores e custodiar os ttulos pblicos. c) regular e fiscalizar a atividade de liquidao e custdia dos ttulos pblicos federais, exercida pelas instituies financeiras. d) controlar e liquidar financeiramente as operaes de compra e venda de ttulos pblicos e manter sua custdia fsica e escritural. e) verificar e controlar o ndice de liquidez dos ttulos pblicos e privados antes da sua custdia.

D Em um congresso sobre novas ferramentas de vendas, um palestrante afirmou:

"o telemarketing vem-se tornando uma ferramenta fundamental de marketing direto, muito aceita pelos consumidores".

Essa afirmativa merece reparos porque o telemarketing a) no uma ferramenta de marketing direto. b) vem sendo rejeitado como instrumento de vendas pelas empresas. c) considerado uma funo sem importncia no marketing direto. d) provoca restries por causa de sua natureza intrusiva. e) representa uma estratgia empresarial e no uma ferramenta.

D Jlia abriu conta-corrente com direito a crdito. Assinou o contrato e recebeu o carto para operaes no caixa eletrnico e a senha para Internet, mas no recebeu cpia do contrato. Aps reunir certa quantia, dirigiu-se ao guich para efetuar o depsito, quando foi informada de que seu contrato previa a utilizao exclusiva dos caixas eletrnicos para esse modelo de operao. Nesse caso, o Banco a) agiu com correo, mas a prtica s seria aplicvel se o contrato tivesse sido entregue correntista e contivesse a ressalva em destaque. b) pode limitar a utilizao dos guichs para depsito, desde que previsto em contrato e em destaque por ser clusula restritiva de direitos. c) pode limitar a utilizao dos guichs para depsito, desde que previsto em contrato, independente de destaque.

d) no pode se recusar prestao do servio no guich, mesmo que oferea atendimento alternativo ou eletrnico e a restrio esteja em destaque no contrato.

e) no pode priv-la do acesso aos guichs, ainda que previsto no contrato, salvo se oferecer atendimento alternativo ou eletrnico.

Resolver

D

As entidades fechadas de previdncia complementar correspondem aos fundos de penso. So organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da Unio, dos estados e dos municpios. Certo Errado

E (SOB A FORMA DE SOCIEDADE CIVL)

No ambiente da Cmara de Cmbio, so atualmente aceitas apenas operaes que envolvem o

dlar americano e a liquidao geralmente feita em D+2.

Dentre os valores mobilirios negociados no Brasil encontram- se as debntures, que so ttulos a) representativos do capital social da empresa emitente. (DE DVIDAS DE MDIO E LONGO PRAZOS) b) cujos direitos, garantias e demais clusulas e condies da emisso esto contidos na escritura de emisso.

c) cujo prazo limite de cinco anos. d) que no se submetem ao processo de underwriting. e) que podem ter garantia real disponvel para negociao.

B letra e) Com garantia real: Sao garantidas por bens integrantes do ativo da empresa emissora, ou de terceiros, sob a forma de hipoteca, penhor ou anticrese.Tais bens ficam indisponiveis para negociaao.

Quando o BACEN realiza uma operao de compra ou venda de moeda estrangeira, todos os bancos comerciais, mltiplos e de investimentos so instituies habilitadas para participar do leilo de compra ou de venda. Certo Errado

E (SOMENTE OS AUTORIZADOS)

A contratao do cmbio de exportao a) deve ser feita obrigatoriamente aps o embarque da mercadoria para o exterior. b) fixa o valor da taxa de cmbio para esse contrato. c) pode ser feita antes do embarque da mercadoria para o exterior, mas somente de forma parcial. d) deve ser feita obrigatoriamente antes do embarque da mercadoria para o exterior, de forma a possibilitar ao exportador obter financiamento com base no contrato. e) equivale a uma compra e venda mercantil efetuada entre o banco e a empresa exportadora.

B

pessoa jurdica autorizada a operar apenas posies compradoras de taxas flutuantes: a) corretora de ttulos e valores mobilirios. b) banco mltiplo. c) banco de investimento. d) banco comercial. e) sociedade de poupana e emprstimo.

A

Em relao ao mercado de cmbio, correto afirmar que a) o ingresso ou sada de capitais estrangeiros no pas no influencia o valor da taxa de cmbio. b) condio necessria( no necessrio, sim importante), para que a poltica de cmbio flexvel praticada pelo Banco Central tenha credibilidade, que o pas tenha um elevado volume de reservas internacionais. c) o Banco Central do Brasil no intervm no mercado de cmbio, deixando que a cotao do dlar flutue livremente. d) a taxa de cmbio, no Brasil, definida como o preo da divisa estrangeira expressa em moeda nacional. e) os importadores so ofertantes nesse mercado.

D

O contrato de cmbio a) um ato unilateral e no oneroso. b) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda estrangeira. c) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador. d) no tem prazo limite para sua liquidao. e) implica a concesso de bonificaes ao importador.

B

Objetivando expandir o acesso aos servios bancrios por parte da populao de baixa renda e para facilitar recebimentos de proventos e de microcrdito, foram criadas contas especiais. Considerando as caractersticas dessas contas, marque a alternativa CORRETA: a) a conta especial de depsito a vista, denominada de conta simplificada, somente pode ser aberta por pessoas fsicas e mantida na modalidade de conta individual, vedado o fornecimento de talonrios de cheque para respectiva movimentao. b) a conta especial de depsito a vista, denominada de conta simplificada, pode ser livremente movimentada, sem limites de recursos. c) por ser uma conta simplificada, permitida a abertura de conta de depsitos sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, inclusive mediante supresso de parte ou partes do nome do depositante.

d) a "conta salrio" foi criada para prestao de servios relativos ao pagamento de salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares, contas essas que podem ser movimentadas por cheques.

e) a "conta salrio" pode ser aberta livremente pelo interessado para receber seus salrios, vencimentos, aposentadorias ou penses, mas essas contas esto sujeitas a cobrana de tarifas por parte das instituies financeiras.

A