Upload
cana
View
45
Download
3
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Martin Říha Account Manager Senior GSM: +420 604 290 046 Martin.riha @ csobpoj.cz. BEZ OBAV rizikové životní pojištění. Masarykovo náměstí 1458 , 532 18 Pardubice. Bez Obav Rodinné životní pojištění ČSOB Pojišťovny. Koncept produktu Bez Obav. - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
1ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
BEZ OBAV rizikové životní pojištění
Martin ŘíhaAccount Manager SeniorGSM: +420 604 290 [email protected]
Masarykovo náměstí 1458 , 532 18 Pardubice
Bez ObavRodinné životní pojištění
ČSOB Pojišťovny
3ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Koncept produktu Bez Obav
Vysoce flexibilní produkt s těmito vlastnostmi:
Možnost pojistit na širokou škálu pojistných rizik
více osob včetně dětí na jedné pojistné smlouvě (2 dospělí,5 dětí)
Volitelná riziková krytí
Každý pojištěný má „svá“ pojištěná rizika
Možnost využití „spořícího účtu“ ZDARMA
Možnost daňových odpočtů
4ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Oddělení rizikového a investičního pojistného
hlavní pojištěný
další pojištěný
pojištěné děti
„TN“
„ÚS“
„IO-RD“
„VCH-N“
„TN“
„HO“
„TN-d“
„VCH-d“
„HO-d“
volitelnéINVESTIČNÍPOJISTNÉ
(bez poplatků)
rizikové odečty+
poplatky=
RIZIKOVÉ POJISTNÉ
5ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Struktura produktu Bez Obav
Koncept rodinného životního pojištění s možností spoření a investování
Víceosobový produkt – pojištění více osob na jedné PS
• 1 hlavní pojištěný – dospělý (vstupní věk 14 – 75 let)
• 1 vedlejší pojištění – dospělý, např. 2. rodič, babička, bratr, tchýně (volitelně, vstupní věk 14 – 74 let)
• Max. 5 pojištěných dětí (volitelně)
Pojistná doba
• Dospělý jako hlavní pojištěný může být pojištěn max. do 80 let věku (volitelně)
• Dítě max. do svých 26 let (volitelně)
Pojistné
• Běžně placené – minimální měsíční pojistné 300 Kč bez ohledu na počet pojištěných osob
• Mimořádné (viz. samostatný oddíl)
6ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Struktura produktu Bez Obav
7ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Základní parametry Bez Obav
Koncept (rodinného) rizikového životního pojištění s možností spoření / investování
* v závislosti na zvoleném dalším pojištění
hlavní pojištěný další pojištěný pojištěné děti
minimální vstupní věk 14 let 14 let přidělení RČ
maximální vstupní věk 70 let 62 - 74 let* 17 let
maximální koncový věk 80 let 65 - 75 let* 26 let
8ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Riziko Hlavní pojištěný Další pojištěný Pojištěné děti
Základní pojištění
Smrt obecná
Vážné choroby
Invalidita obecná / úrazová
Invalidita úrazová
Zproštění od placení pojistného
Úrazová smrt
Trvalé následky úrazu
Denní odškodné
Hospitalizace obecná
Hospitalizace úrazová
Pracovní neschopnost
Další pojištění Bez Obav – přehled
9ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojistná částka pro případ smrti (S) - HLAVNÍ pojištěný
Povinná minimální PČ 10 000 Kč po celou dobu pojištění
Maximální koncový věk 80 let
Maximální PČ není omezena
V případě vyšší PČ se v 70 letech snižuje na 10 000 Kč
PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník
Pojištění pro případ smrti (S-N) - další pojištěný
Pojistnou událostí nekončí PS
Maximální PČ není omezena
Maximální koncový věk 75 let
Volitelný konec na PS
Obmyšlená osoba může být odlišná
PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník
10ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojištění vážných chorob VCH-N
23 diagnóz pojistného krytí Maximální PČ – až 4 mil. Kč PČ nad 2,5 mil. – finanční dotazník Maximální vstupní věk 64 let Maximální koncový věk 65 let Vyplácí se sjednaná PČ Volitelný konec pojištění Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná
Infarkt myokardu Rakovina Cévní mozková příhoda Chronické selhání ledvin Zařazení na čekací listinu pro orgán. transplantaci Nezhoubný nádor mozku Operace věnčitých tepen Slepota Hluchota Infekce virem HIV v důsledku provedení krevní
transfúze
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Operace aorty
Paraplegie, tetraplegie, hemiplegie
Koma
Demence včetně Alzheimerovy choroby
Parkinsonova nemoc
Roztroušená skleróza
Závažná onemocnění způsobená přisátím klíštěte tzn. závažná forma klíšťové meningoencefalitidy nebo lymeské nemoci
Bakteriální meningitida
Encefalitida
Creutzfeldova- Jakobova nemoc
Těžké popáleniny
Onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost
Bakteriální meningitida
11ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojištění invalidity IO , IÚ
Dvě varianty: Obecná – nemoc + úraz Úrazová – pouze úraz
Vyplácí se sjednaná PČ Maximální PČ – 4 mil. Kč Pojistná doba – min. 3 roky Maximální koncový věk 65 let Volitelný konec pojištění na PS Pouze invalidita nejvyššího stupně (3)Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná
Finanční underwriting : dotaz na příjem – vyplnit je-li PČ vyšší než 1 mil. Kč finanční dotazník - PČ nad 2,5 mil.
12ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Každoroční výplata k výročí počátku prvního plněníPojistná doba – min. 3 roky Maximální koncový věk 65 letVolitelný konec pojištění na PSPouze invalidita nejvyššího stupně (3)Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádnáMaximální PČ - 60000/rok
možnost placení investice přímo do produktu třetí strany (penzijní připojištění apod.)
Pojištění invalidity s výplatou důchodu
13ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Riziko je navrženo jako výplata pojistného plnění ve výši ročního pojistného na pojistnou smlouvu
Hlavní výhody tohoto řešení:
Vyplácí se aktuální roční pojistné k datu PU.
Roční pojistné je vyplaceno na PS okamžitě, nečeká se na příští splatnost pojistného – výhoda hlavně u vyšších četností placení (pololetní, roční) a pojistných smluv s dluhem.
Podmínkou pojištění rizika je shoda pojistníka s hlavním pojištěným.
Pouze HLAVNÍ pojištěný
Maximální koncový věk 65 let, Volitelný konec pojištění na PS
Čekací doba pro nemoc 3 měsíce pro úraz žádná
Pojištění zproštění od placení pojistného ZPRpro případ plné invalidity
14ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojištění úrazové smrti ÚS
Maximální PČ – až 10 mil. KčMaximální koncový věk 75 letPojistné plnění – sjednaná PČ V případě autonehody (zák.361/2000 Sb.) dvojnásobek PČ
! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného !
15ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojištění úrazové smrtiPojištění trvalých následků úrazu TN
Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněnímMaximální PČ – 2,5 mil. KčS progresivním plněním až 10 mil. KčMaximální koncový věk 75 let
Také 4. RS (VPP str. 18)
! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného !
Artisté, kaskadéři, veškerá soutěžní, závodní a jiná sportovní činnost včetně přípravy na ni (tréninku) u profesionálních sportovců a sportovců zúčastňujících se nejvyšších republikových a zahraničních soutěží (mimo sportovců zařazených do 1. rizikové skupiny).
16ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojištění úrazové smrtiPojištění denního odškodného úrazu DO8Z
Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO – 4 000 KčMaximální koncový věk 75 letTaké 4. RS
Finanční underwritingDotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjemDoklad o potvrzení příjmu od 550Kč včetně
! Nárok na pojistné plnění - až po zaplacení prvního pojistného !
17ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojistné plnění z pracovní neschopnosti následkem NEMOCI Vhodný doplněk k pojištění DODvě varianty plnění:
Od 15. dne následněOd 29. dne následně
Maximální dávka PN – 4 000 KčVstupní věk 18 letMaximální koncový věk 65 let Čekací doba 2 měsíce
Finanční underwriting Dotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjem Doklad o potvrzení příjmu od 550Kč včetně
Pojištění pracovní neschopnosti následkem nemoci PN
18ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro dospělé - Bez Obav
Pojištění hospitalizace HO , HÚ
Dvě varianty:
Obecná – nemoc, úraz
ÚrazováDávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocniciMaximální dávka – 3 000 KčMaximální koncový věk 75 letDvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP, ARO nebo při operaci během
hospitalizaceČekací doba pro nemoc 3 měsíce (zvláštní 8 měsíců) pro úraz žádná
Finanční underwritingDotaz na příjem v PS – vyplnit vždy je-li zdanitený příjemDoklad o potvrzení příjmu od 2010,-Kč včetně
19ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav
Pojištění trvalých následků úrazu
Trvalé následky úrazu od 1% s progresivním plněním
Maximální PČ – 1,0 mil Kč S progresivním plněním až 4 mil. Kč
Pojištění denního odškodného
Denní odškodné od 8. dne zpětně Maximální dávka DO – 500 Kč
Maximální vstupní věk – 17 let Maximální koncový věk – 26 let Rizika jsou volitelná a nezávislá, stejná rizika i pojistné částky pro všechny pojištěné děti,
individuální řešení pro každé dítě bude možné pouze na elektronické smlouvě. Děti se nezařazují do rizikových skupin a nekrátí se jim pojistné plnění při PU, která nastala při
sportu nebo povolání ve vyšší RS.
Pojištění hospitalizace
Pojistné plnění se vyplácí z důvodu nemoci nebo úrazu
Dávka se vyplácí od 1. dne pobytu v nemocnici
Maximální dávka HO – 1 000 Kč Dvojnásobné plnění v případě hospitalizace na JIP,
ARO nebo při operaci během hospitalizace
20ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojištění vážných chorob VCH-d
21 diagnóz Maximální PČ – 1,0 mil. Kč Čekací doba pro nemoc 3 měsíce
DIAGNÓZY CHOROB
rakovina nezhoubný nádor mozku zařazení na čekací listinu pro orgánovou
transplantaci chronické selhání ledvin ledvinové selhání operace aorty slepota hluchota paraplegie, tetraplegie, hemiplegie koma poliomyelitida meningitida, encefalitida
pojištění (rizika) pro děti - Bez Obav
virová hepatitida aplastická anémie diabetes mellitus I. typu syndrom krátkého střeva operace srdeční chlopně získané chronické srdeční onemocnění astma epilepsie revmatická horečka tetanus
21ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Zdravotní oceňování - Bez Obav
Hlavní a další pojištěný mají každý svůj dotazník na PS
S-P, S-D, S-N na 10 000,- bez oceňování
Pojištěné děti nemají zdravotní oceňování a nezařazují se do rizikových skupin
22ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Zdravotní oceňování - Bez Obav Výčet pojištění bez oceňování
Komunikace s týmem underwritingu Tel. 466022044 - volba 1 - ocenění konkrétního rizika
volba 2 - stav zpracování konkrétní oceňované PS
E-mail : OSKZP – [email protected]
23ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojištění PN, DO, DO-d
PČ nad 500,- Kč dokládá se zdanitelný příjem
Zaměstnanci – formulář potvrzení příjmu
OSVČ - Opis rozhodných údajů z daňového přiznání (ř.113)
Osoby bez zdanitelných příjmů
– studenti, důchodci aj. max. PČ 500,- Kč
- nezaměstnaní max. PČ 100,- Kč
Pojištění IO, IU Prohlášení příjmu na PS pro PČ 1 mil. a vyšší
Finanční oceňování - Bez Obav
24ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Elektronický kalkulátor
25ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Kalkulačka Bez Obav
http://app.csobpoj.cz/CSOBPKalk/setup/G/CSOBPKalk.zip
Představení materiálů
27ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojistná smlouva (1/3) Inkasní symbol – variabilní symbol pro platby
pojistného placeného pojistníkem
Pojistná doba Počátek pojištění je od 1. dne měsíce
následujícího po uzavření PS nebo měsíce dalšího
Vstupní věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku počátku pojištění (pozor na sjednávání pojištění v prosinci s počátkem od 1. ledna!).
Koncový věk je rozdíl roku narození pojištěného a roku konce pojištění.
Pojistná částka pro případ smrti ve výši 10 000,- je součástí smlouvy vždy a sjednává se pro hlavního pojištěného – vyplňujte ji!
Další pojištění Vyplňte pojistnou částku popř. vyberte variantu Možnost zvolit dřívější konec pojištění jednotlivých rizik
28ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojistná smlouva (2/3) Pojištěné děti
Všechny děti stejná rizika a stejné pojistné částky, v kalkulačce lze rozdělit
Pro dané dítě končí rizika v roce v němž, konkrétní dítě dosáhne 18 let, je možné sjednat i jiný koncový věk.
Pojistné tzn. celkové pojistné za všechny pojištěné osoby minimální pojistné dle četnosti - měsíční 300,
čtvrtletní 900, pololetní 1800, roční 3600 dělitelnost (roční 12, pololetní 6, čtvrtletní 3)
Alokační poměr ve spořícím pojistném Garantovaný program investování 5 investičních programů
Vyplňují se procenta – součet 100%
Dotazy k pojištěným Pouze 4 dotazy na zdravotní stav
29ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Pojistná smlouva (3/3)
Obmyšlený Hlavní i další pojištěný má svého
obmyšleného Další pojištěný pouze je-li sjednáno
S-N nebo ÚS
Podpisy – musí být originální na všech třech stejnopisech.
Pojištěný shodný s pojistníkem se podepisuje do pole pojistník.
Zabezpečený dokument
(smlouva)!!! Při tisku z kalkulačky - přelepka spoje a podpis OZ
30ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
ZMĚNY v PS Bez Obav
NETECHNICKÉ formulář 10Z0164
· změna příjmení pojištěného · změna adresy pojištěného · změny obmyšleného · změna četnosti placení
TECHNICKÉ - možnost sjednání po 6 měsících
od počátku pojištění
31ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
Sazebník poplatků
32ČSOB Pojišťovna, Divize životního pojištění
DOTAZY