BANCOS COMERCIALES 1

7/26/2019 BANCOS COMERCIALES 1

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INDICE

Tasas para vivienda

Libre inversin

Citibank

Prstamo personal

Credicheque

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INGENIERA ECONMICA G3

Bancos Comerciales

Bancolombia

Cuenta de ahorros Fondos de inversin

Plan semilla

Fidicuenta

EstudioCrdito a corto plazo

Crdito a largo plazo

Vivienda

Cuenta AFC

Leasing HabitacionalCrdito hipotecario


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BANCOS COMERCIALES

Los bancos comerciales son organizaciones quetienen como funcin tomar recursos de personas,empresas o organizaciones comerciales y

depositarlos en cuentas de ahorro, corrientes, CDT,entre otros. Con estos recursos dan crditos a lossolicitantes bajo las normativas establecidas por cadaBanco


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Bancolombia

Es una organizacin financiera colombiana, perteneciente al GrupoSura, a su vez parte del Grupo Empresarial Antioqueo, es el bancoprivado ms grande del pas (por el tamao de su patrimonio y activos.Su centro de operaciones se encuentra en la ciudad de Medelln.

En el primer semestre de 2011 Bancolombia totaliz utilidades por

735 610 millones de pesos, un 16 por ciento ms que el ao 2010 y susactivos llegaron a ms de $75,1 billones durante este mismo periodo.

En el ao 2013 adquiri HSBC Panam la segunda organizacinfinanciera de ese pas en trminos de participacin de mercado con420.000 clientes, 57 sucursales y 264 cajeros automticos, en unatransaccin aproximada de USD 2.100 millones. En 2016 en el Foro

Econmico fue incluido en el Sustainability Yearbook, ubicndolo en el5to lugar entre los bancos ms sostenibles del mundo y el primero en elcontinente americano.


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PRODUCTOS Y SERVICIOS


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En BANCOLOMBIA se tienen los siguientes productosy servicios: Crditos Seguros Tarjetas debito y crdito Cuentas Leasing

Compra y venta de dlares Venta de usados inversiones


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CUENTA DE AHORROS

En Bancolombia se tiene diferentes modalidades decuentas de ahorros tales como:

Banconautas

Plan crecer

Cuenta preferencial

Plan nomina

Ahorro a la mano

Cuentas de pensinCon la Cuenta Ahorrador se puede obtener tu tarjetadbito para acceder a los servicios financieros del banco.


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Para facilitar el pago de seguros, crditospersonales, credigil, tarjeta de crdito y pagos preautorizados (colegio, guardera, servicios pblicos,entre otros), se puede inscribir en el servicio de

dbito automtico. El monto de apertura es de $0 dependiendo de la

modalidad Se debe mantener en la cuenta $100.000,

dependiendo del tipo de modalidad de la cuenta deahorros.

Est amparada por el Seguro Fogafin


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Cuenta de ahorros


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Cuadro donde se establece la tasa de inters efectivaanual con respecto a la cantidad de dinero dentro de lacuenta de ahorros.


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Desde Hasta Tasas E.A

0 $100.000 0,25%

$100.001 $1000.000 1%

$1000.001 $2000.000 2%

$2000.001 $3000.000 3,0%

$3000.001 Mayor 3,5%


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Documentos del solicitante:

1. Documento de Identidad. El depositante est obligado a presentar elregistro civil o tarjeta de identidad, o Cdula de Ciudadana si escolombiano.

2. Personas Jurdicas: El representante legal debe presentar su documentode identificacin, el NIT o RUT y el certificado de existencia y representacin o los documentos que acreditan la existencia de la persona

jurdica y su representacin, y en los casos necesarios la autorizacin delrgano social competente.. En todo caso, la persona jurdica responderplenamente por las obligaciones, operaciones y/o transacciones realizadaspor quienes hayan dejado de tener su representacin legal.

3. Datos Personales de quien pretenda ser titular de una cuenta de ahorro

est obligado a suministrar la informacin y documentacin que el Bancoestime necesarios acerca de su actividad econmica, profesin u oficio,relaciones y referencias comerciales, direccin, telfono y otros.

4. La consignacin inicial no podr ser inferior a la suma que tengaestablecida el Banco para el efecto al momento de su apertura.


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FONDOS DE INVERSIN

Plan semilla: Tienes la posibilidad de hacer aportes extraordinarios en cualquier

momento. Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fija

seleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cualdiversifica el riesgo.

El dinero es administrado por un gestor profesional. Tienes acceso a mltiples canales transaccionales, entre ellos, los

servicios electrnicos. Tiene un cobro de comisin de administracin del 1,25% nominal anual,

liquidada cada da. Requiere de un pacto de permanencia de mnimo 12 meses. Genera un extracto trimestral que detalla la inversin realizada y sus

rendimientos


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Requiere de los siguientes montos mnimos:

Fidicuenta

Disponibilidad del dinero Los recursos son invertidos en un portafolio de ttulos de renta fijaseleccionados bajo criterios profesionales, rentables y seguros, lo cualdiversifica el riesgo.

El dinero es administrado por un gestor profesional. No posee pacto de permanencia.

Los rendimientos son variables debido al comportamiento diario delmercado financiero.


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Apertura Adiciones Retiros Saldo mnimo

$50.000 $50.000 $50.000 $50.000

Apertura Adiciones Retiros Saldo mnimo

$200.000 $20.000 $20.000 $100.000


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ESTUDIO


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Crdito a corto plazo

Tiene un plazo mximo de pago del crdito de 48 meses dependiendode la modalidad acadmica. Se realiza el estudio de crdito sin costo. Puede solicitar un nuevo desembolso cada semestre o cada ao,

dependiendo del perodo acadmico y el plazo, solo con algunasvalidaciones sin entrar nuevamente a estudio.

Se realizan prestamos desde el primer periodo acadmico sinnecesidad de tener experiencia crediticia.

El deudor o titular de la obligacin es quien respalda la deuda, y puede ser el estudiante u otra persona (no tienen que tener grado de

consanguinidad o de afinidad). No es necesario que el deudor tenga experiencia crediticia. Se realizan prstamos a personas con ingresos desde 1 SMMLV.


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Est dirigido a personas entre 16 y 69 aos.

Se hacen prstamos desde $500.000

El desembolso se realiza directamente a la institucin educativa

en la que se quiere estudiar.

Se cubre hasta del 100% del valor de la matrcula.

La tasa de inters del crdito para estudiar es del 1.45% mes

vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de 18,86%. Para clientes preferenciales la tasa es del 1.10% mes vencido, que

equivale a una tasa Efectiva Anual de 14.03%.


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Crdito a corto plazo


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CRDITO LARGO PLAZO

Se realiza estudio de crdito sin costo. Se financia hasta del 80% del valor de la matrcula. Se puede pedir desde el primer periodo acadmico. Durante la poca de estudio se tiene la posibilidad de

pagar cuotas moderadas y el resto al finalizar elprograma. Puede solicitar un periodo de gracia hasta de 12 meses

despus de finalizar el periodo de estudios, en el que la

cuota ser ms liviana mientras consigue ingresosestables. Aplican intereses remuneratorios ms cargosadicionales.

El deudor es el estudiante, lo que permite tenerexperiencia crediticia.


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CRDITO LARGO PLAZO


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Est dirigido a personas entre 16 hasta 69 aos. Si el estudiante es menor de edad, firman los

representantes legales. Se realizan prstamos desde $500.000. Prstamos a personas con ingresos desde 1.5 SMMLV. El estudiante es el deudor. Si no se tiene ingresos

certificables es necesario que se anexe un avalista, quepuede ser alguno de los padres, hermanos, abuelos o tos.

Si el deudor tiene 30 aos o ms debe sustentar ingresos. Durante el periodo de gracia solo se pagan intereses

sobre el saldo y cargos adicionales.


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El porcentaje a financiar puede ser hasta del 80% del valorde la matrcula. No depende del rendimiento acadmico.Sin embargo, se debe tener un promedio acumuladomnimo de 3,4 en pregrado.

El porcentaje mnimo que se puede pagar durante elperiodo de estudios es el 40% y el mximo es el 80% del

valor aprobado.

La tasa de inters del crdito para estudiar es 1.75%Efectivo Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva

Anual de 23.14%. Para clientes preferenciales la tasa es del 1.30% Efectivo

Mes Vencido, que equivale a una tasa Efectiva Anual de16.77%.


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CRDITO LARGO PLAZO


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Requisitos


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Empleados Solicitud de Crdito para Estudiar debidamente diligenciado. Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150% Carta laboral.

Soporte del respaldo patrimonial (opcional) Recibo de matrcula.

Independientes. Solicitud de crdito. Fotocopia de la cdula de ciudadana ampliada al 150% Fotocopia declaracin de renta o declaracin juramentada de no

declarante. Extractos bancarios de ltimos 3 meses. Recibo de matrcula


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19VIVIENDA


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Cuenta AFC:

Tiene una reduccin de la base gravable para efectos de retencin en lafuente, es decir, la base sobre la cual se hace el clculo para el pago de esteimpuesto disminuye, lo cual representan un beneficio.

Los rendimientos financieros estn exentos de retencin en la fuente,siempre y cuando el retiro se destine para el pago de vivienda, lo que

significa que el dinero generado no tiene este cobro de impuestos si sonutilizados para pagar vivienda.

Se considera un ingreso no constitutivo de renta ni ganancia ocasionalpara quienes declaran renta, es decir que sobre estos ingresos no se obligaa pagar el debido impuesto.

Se tiene la posibilidad de retirar con beneficio tributario las sumasdepositadas en la Cuenta AFC, antes de cumplirse el trmino establecidopor la ley, sin que se le deduzca la retencin en la fuente, siempre y cuandoel retiro sea para adquisicin de vivienda nueva o usada.

No necesitas un monto de apertura.


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No es necesario que tengas un saldo mnimo. No es posible que tengas cotitulares. Puedes acceder a tu lista de movimientos debido a que tu cuenta

genera un extracto mensual. Tienes acceso al dbito automtico para pagar las cuotas del

crdito hipotecario del banco. Puedes recibir traslados de los fondos de pensiones y realizartraslados de la Cuenta AFC a los fondos de pensiones.

Tienes la posibilidad de acceder a la Sucursal TelefnicaBancolombia donde puedes consultar fcilmente tusmovimientos.

Esta cuenta no es transaccional, es decir, no puedes realizarretiros ni movimientos desde los canales Bancolombia habilitadospara esta transaccin.

Puedes marcar tu Cuenta AFC como exenta de GMF 4 X 1.000. Independiente del monto depositado en la cuenta, la tasa de

inters es del 1% Efectivo Anual.INGENIERA ECONMICA G3

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Leasing Habitacional

Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos. Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la

etapa de construccin.

El inmueble es inembargable durante el contrato de Leasing.

Plazo de financiacin entre 5 y 20 aos*. Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de

retencin en la fuente.

Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto dedepreciacin del bien y el gasto de intereses generados por laobligacin financiera.

Accede a las plizas colectivas para asegurar la vivienda ytomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.


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Sin costos de constitucin de hipotecas ya que el inmueblequeda a nombre de Leasing Bancolombia.

Tipo de contrato: contrato financiero. Tiene la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el

inmueble previa autorizacin de Leasing Bancolombia. El canon est compuesto por capital e intereses. Los seguros son un gasto asociado a la operacin y se

cancelan junto con el canon mensual. El cliente es el responsable del pago de la obligacin

financiera y de las dems obligaciones que se derivan de latenencia del inmueble.

Una vez finalice la vigencia de la operacin de Leasing

Habitacional y ejerza la opcin de compra para transferir elinmueble, este ser parte de su patrimonio. Para el canon fijo la tasa es en E.A.


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CREDITO HIPOTECARIO DE VIVIENDA:

Disminucin de la base gravable para el clculo de laretencin en la fuente, como resultado de los interesespagados por el crdito de vivienda.

Los aportes pagados a travs de la cuentaAFC disminuyen la base gravable, lo que representa unahorro hasta del 30% como beneficio tributario sobre tusingresos laborales.

Opcin de cambiar de modalidad y de plan: de UVR apesos o de pesos a UVR.

Estudio de crdito sin costo. Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelacin

anticipada, sin sanciones. Asesora personalizada con nuestros especialistas.


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Para calcular los ingresos mnimos para poder acceder alcrdito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresosfamiliares.

Puede solicitar un plan de dbito automtico a tu cuenta de

ahorros o cuenta corriente para el pago de las cuotas de tucrdito. Oportunidad para tener acceso a la cobertura de tasas

ofrecidas por el Gobierno Nacional, dentro de losProgramas ofrecidos a travs del FRECH. . Titulares y cotitulares: deben ser mximo tres (un titular y doscotitulares), son propietarios del inmueble de acuerdo con la escritura

pblica, pero pueden o no ser aportantes al pago de la obligacin. Avalistas: se responsabilizan solidariamente de la cancelacin del

crdito. No aparecen como propietarios del inmueble.


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Requerimientos

Debe tener entre 18 y 69 aos. El monto mnimo de financiacin para Micropyme es de $15.000.000. El crdito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana o rural,

todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito. El valor comercial mnimo debe ser de 40 SMMLV. El monto mximo de financiacin es de hasta el 70% del valor comercial para

vivienda superior a VIS (Vivienda de Inters Social) y hasta el 80% del valorcomercial para Vivienda de Inters Social.

La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de los aportantes(Ley de Vivienda).

Cuenta con garanta hipotecaria de primer grado constituida sobre las viviendasfinanciadas.

Los ingresos familiares deben ser superiores a 1.5 SMMLV, el deudor principalaporta 1 SMMLV.

El plazo mnimo de financiacin es de 5 aos y el plazo mximo es de 20 aos parafinanciacin en pesos y 30 aos para financiacin en UVR.

Debe tener en cuenta que los gastos del avalo (segn valor comercial), estudio dettulos (segn la tarifa de honorarios establecida por el banco) y de escrituracin(Notara, Rentas y registro) tienen un costo adicional que deben ser asumidos porel cliente.


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Bancolombia ofrece diferentes alternativas para distribuir el pago de las cuotas delCrdito de Vivienda. Puedes escoger la que ms se acomode a tu capacidad,variacin de ingresos y preferencia por una cuota fija o una cuota variable.

Amortizacin en UVR: Tiene una tasa en UVR y su plazo va desde cinco y hasta 30 aos. Ofrece dos

modalidades: Amortizacin Constante a Capital en UVR y Cuota Constante enUVR.

Cules son los beneficios de una amortizacin con UVR?

La relacin entre la cuota mensual y la capacidad de pago de los deudores seconserva estable durante el plazo del prstamo. Ambas se actualizan con lainflacin.

El valor de las cuotas no subir ms de lo que crezca la inflacin y sus niveles semantendrn bajos y estables. Esta tendencia se conserva en el mediano plazo.

Puede escoger los planes de amortizacin de acuerdo con tu flujo de caja.

Amortizacin Constante a Capital en UVR (Plan 90): En este plan, lascuotas en unidades UVR disminuyen mensualmente.

El abono a capital es constante en UVR, por lo tanto el saldo del capitaldisminuye desde la primera cuota.

Es un plan de cuota ms alta. Por lo tanto, los ingresos que debes certificar son

mayores.INGENIERA ECONMICA G3

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Cuota Constante en UVR (Plan 91): En este plan las cuotasen unidades UVR son fijas durante toda la vigencia del crdito. El abono a capital en UVR se da desde la primera cuota. Este plan ofrece una cuota ms baja, pues la amortizacin del

capital, al principio, es levemente menor al Plan 90. Como lascuotas son ms bajas, los ingresos que debes certificar sonmenores, de esta forma no se compromete mucho el flujode caja.

Amortizacin en pesos Tiene una tasa fija en pesos y plazos que van desde 5 hasta 20

aos.

Tiene una tasa fija en pesos durante toda la vigencia del crdito. La cuota se conoce de principio a fin y permanece constante. El abono a capital aumenta en cada cuota.


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TASAS PARA VIVIENDA


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INGENIERA ECONMICA G3 31


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LIBRE INVERSIN


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CREDITO DE LIBRE INVERSIN


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En Bancolombia, el crdito de libre inversin, financiadesde un milln de pesos, dinero con el cual se puederealizar cualquier actividad, desde compras hasta viajes,algunas de las caracterstica de este tipo de servicio son: El estudio de crdito no tiene costo. Cuenta con un seguro de vida. Se debe tener entre 18 y 84 aos. Plazos desde 36 a 6 meses en una tasa fija o hasta 120

mese en una tasa variable.

El monto mnimo es de un milln y el mximo dependede la capacidad de endeudamiento. Se pueden realizar pagos extraordinarios.


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TASAS


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TASASEn Bancolombia se manejan las siguientes tasas.

DTF:

tasa promedio ponderada de las captaciones en certificadosde Depsito a Trmino CDT. Generalmente, esta tasa se daen modalidad trimestre anticipado.

TASA DESDE HASTA

VARIABLE 11.54% eA 28,14% eA

FIJA0,99 % eM 2,26% eM

12,55% eA 30,79% eA


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REQUERIMIENTOS Y DOCUMENTACIN


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SIMULACIN


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La simulacin se realizo con un monto de cincomillones a 3 aos, con una tasa de inters fija. Encual simulara la cuota a pagar en los 36 meses.


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SIMULACIN


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CITIBANK


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PRSTAMO PERSONAL

Beneficios: Sin garanta real ni codeudor.

Puede elegir entre tasa fija o tasa variable.

Mnima documentacin exigida. Plazos entre 12 y 60 meses, segn lo prefiera.


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Asalariados:

Solicitud de productos y servicios Citibank-ColombiaS.A. Certificado de ingresos y retenciones del ao anterior. Certificado laboral en donde se especifique salario,

cargo y tiempo de servicio en la empresa. Con vigenciano mayor a dos (2) meses. Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o

carta de no declarante. Fotocopia del documento de identidad (cdula de

ciudadana, cdula de extranjera, pasaportediplomtico, pasaporte o carn diplomtico).

No necesita codeudores ni garantas.


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Independientes:

Solicitud de productos y servicios Citibank-Colombia S.A. Fotocopia de los ltimos tres extractos bancarios de cuenta

corriente y/o cuenta de ahorros que demuestren ingresos mnimosde $1,400,000.

Declaracin de renta del ltimo periodo gravable o carta de no

declarante. Fotocopia del documento de identidad (cdula de ciudadana,

cdula de extranjera, pasaporte diplomtico, pasaporte o carndiplomtico).

Certificado de Cmara y Comercio con vigencia no mayor a dos (2)meses.

No necesita codeudores ni garantas. Estados financieros certificados o dictaminados a la ltima fecha de

corte (para los casos que aplique).

C di h


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Credicheque

Es una lnea de crdito rotativa, que se puede utilizarpara sus necesidades del da a da o para proyectos acorto plazo.

Con Credicheque usted dispone de una lnea decrdito rotativa gil para adquirir en cualquiermomento lo que usted quiera. Pague de contado conun crdito que no requiere de codeudor ni garanta

real.


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Beneficios El saldo se difiere cada mes en 48 meses, permitiendo un pagomnimo y cmodo.

Puede hacer abonos a capital cuando lo desee. Al abonar a capital usted libera cupo de crdito para cubrir

futuras necesidades. Los abonos extra a capital cubrirn primero

las utilizaciones con tasa ms baja. Pague intereses nicamente por el cupo de crdito utilizado.

Existen 3 formas para disponer de esta lnea de crdito de formainmediata:

Girando cheques de la chequera exclusiva de Credicheque;obteniendo descuentos por pago en efectivo. Haciendo transferencias entre cuentas Citi y/o hacia cuentas de

otros Bancos por Internet y/o Citiphone. Retirando efectivo a travs de la red de los cajeros automticos

Citi o Servibanca, utilizando su Banking Card*.INGENIERA ECONMICA G3

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BIBLIOGRAFIA

[1] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/acerca-de/sala-prensa/

[2] http://www.grupobancolombia.com/wps/wcm/connect/2ab22e59-8ac2-4542-a2c8-5280ef4c2281/Reglamento+cuenta+de+ahorros.pdf?MOD=AJPERES

[3] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/creditos/vivienda/adquisicion/

[4]https://www.citibank.com.co/banca_personal/financiacion/prestamo_personal.htm

[5] http://www.grupobancolombia.com/wps/portal/personas/productos-servicios/creditos/vivienda/adquisicion/simulador-solucion-inmobiliaria/

Documents

BANCOS COMERCIALES 1