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BANCO DO BRASIL
FINAME, PROGER E BNDES AUTOMÁTICO
BANCO DO BRASIL
Porte da EmpresaMicroempresa: Até R$ 2.400.000,00;Pequena: de R$ 2.400.000,01 a R$ 16.000.000,00;Média: de R$ 16.000.000,01 a R$ 90.000.000,00;Média-Grande: de R$ 90.000.000,01 a R$ 300.000.000,00;Grande: Acima de R$ 300.000.000,00
BANCO DO BRASIL
• Finame Empresarial– Público Alvo:
• Pessoas Jurídicas de direito público e privado.• Associações, sindicatos, cooperativas e etc.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
– Vedações
• É vedado o apoio a pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES, bem como respectivos cônjuges, ascendentes ou descendentes e parentes colaterais até o 2º grau.
• Vedado o financiamento para empresas atuantes nos setores de imobiliário, comércio de armas, ativ. Bancárias/financeiras, motéis, saunas e termas, mineração (processo de lavra rudimentar ou garimpo) e jogos de prognósticos e assemelhados.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
– Itens Financiáveis:
• Máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus, conjuntos e sistemas industriais.
• bens de informática e automação.• aeronaves executivas e comerciais.• Capital de giro associado somente na linha do
MPME BK.• Obs: Bens novos e de fabricação nacional
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL• LINHAS DE FINANCIAMENTO
• MPME BK: Aquisição de bens de capital e capital de giro associado;• MPME Ônibus e Caminhões: Aquisição de ônibus e caminhões;
• BK Aquisição Bens de Capital: Financiamento para médias-grandes e grandes empresas de máquinas e equipamentos, etc;
• BK Aquisição Ônibus e Caminhões: Financiamento para médias-grandes e grandes empresas de ônibus e caminhões, carrocerias, etc;
• BK Produção: Financiamento a fabricantes de equipamentos;• BK Concorrência Internacional: Financiamento à aquisição e produção
de equipamentos, etc, que requeiram condições de financiamentos compatíveis com as ofertas para congêneres em concorrências internacionais.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
– Prazos
• Os prazos são contados iniciando no dia 15 (data-base) posterior à data da contratação da operação.
• Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3. Até 12 meses para bens de informática e até 24 meses para máquinas e equipamentos;
• Total do financiamento, em geral até 60 meses, salvo algumas exceções.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
– Garantias:
• alienação fiduciária do bem financiado. (50%)• Penhor de direitos creditórios.• Fidejussórias (aval/fiança) dos sócios/terceiros• Outras garantias reais (alienação/hipoteca).
– Obs.: constituição de penhor ou cessão de aplicações financeiras e utilização do FGPC não são admitidas como garantia.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL– ENCARGOS FINANCEIROS
FINAME
EMPRESARIAL
Participação Custo Financeiro (a.a.)
Remuneração BNDES (a.a.)
Del Credere BB
MPME BK 100% 100% - TJLP 0,90% NEGOCIADO
MPME (Ônibus e Caminhões)
100% 70% TJLP 30% TJ-462 0,90% NEGOCIADO
BK Aquisição Até 80% + 20%
TJLP TJ-462
1,4% 3,0% NEGOCIADO
BANCO DO BRASIL– ENCARGOS FINANCEIROS
FINAME
EMPRESARIAL
Participação Custo Financeiro (a.a.)
Remuneração BNDES (a.a.)
Del Credere BB
BK AQUISIÇÃO (Ônibus e Caminhões
Até 80%
+20%
70% - TJLP 30% TJ-462
TJ-462
1,40% 3,0% NEGOCIADO
BK PRODUÇÃO 100% TJ-462 3,00% NEGOCIADO
BK Concorrência Internacional
100% TJLP 1,40% NEGOCIADO
BANCO DO BRASIL• PERCENTUAL DE FINANCIAMENTO
• MPME BK: Até 100% (regra geral);• MPME Ônibus e Caminhões: até 100%• BK Aquisição: até 80%• BK Aquisição Ônibus e Caminhões: até 80%• BK Produção: até 100%• BK Concorrência Internacional: até 100%• Capital de Giro associado: somente na linha MPMPE
BK, limitado a 50% do valor da máquinas/equipamentos nas operações realizadas com microempresas e a 30% nas realizadas com pequenas e médias empresas
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
• Sistemáticas Operacionais
– Sistemática Simplificada: processo no qual as operações são contratadas no Banco sem a necessidade de prévia homologação pela Finame
– Sistemática Convencional: processo pelo qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pela Finame.
FINAME
EMPRESARIAL
BANCO DO BRASIL
• Finame Empresarial PSI– Público Alvo:
• Pessoas Jurídicas de direito público e privado.• Associações, sindicatos, cooperativas e etc.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
– Vedações
– Idem ao Finame Empresarial.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
– Itens financiáveis
• Idem ao Finame Empresarial.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL– Prazos
• Carência: mínima de 3 meses, quando superior deve ser múltiplo de 3;
• Até 36 meses, incluindo carência de até 06 meses: compactadores de lixo ou decodificadores;
• Até 96 meses, incluindo carência de até 06 meses: ônibus, caminhões, chassis , carretas, etc;
• Até 144 meses, incluindo carência de até 24 meses: ônibus elétricos, híbridos ou outros modelos de tração elétrica;
• Até 120 meses, incluindo carência de até 24 meses: demais bens.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
– Garantias:
• Idem Finame Empresarial.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
TAXA DE JUROS PRAZO
Custo financeiro + BNDES + Agente financeiro
Máquinas e equipamentos
MPME = 6,5% a.a. Média-Grande e Grande=8,7% a.a.
Até 120 meses ( 03 a 24 meses de carência)
Ônibus e caminhões 10% a.a.
Até 96 meses (03 ou 06 meses de carência
BANCO DO BRASIL
• Percentual de Financiamento
• MPME:
- Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela Lei nr. 8.248/1991;
- Até 90% para máquinas/equipamentos novos;
- Até 85% para aeronaves executivas;
- Até 80% para ônibus, caminhões, etc.
• MÉDIA-GRANDE E GRANDE EMPRESA:
- Até 100% para bens de informática e automação abarcados pela Lei nr. 8.248/1991;
- Até 90% para ônibus elétricos, híbridos ou outros c/tração elétrica;
- Até 70% para os demais bens;
– .
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
• Obs.: O nível de participação do BNDES poderá ser ampliado em até 20%, respeitado o limite de participação total de 85% para operações de financiamento de aeronaves executivas e comerciais, e de 90% para os demais bens, sendo que os encargos financeiros referente a esses acréscimos de participação serão calculados pela soma do seguinte:
• Custo financeiro: TJ-462 (TJLP + 1% ao ano);• Remuneração básica do BNDES: 2,5% ao ano;• Taxa de intermediação financeira: 0,5% ao ano, sendo que as
MPME estão isentas; e• Del-credere: 3% ao ano para MPME ou 1,7% ao ano para as
Média-Grande ou Grande Empresas.– .
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
– Limite de Financiamento
• Até R$ 500 milhões por grupo econômico, considerando-se as operações contratadas a partir de 01.04.2011 nas formas de apoio direto e indireto em todos os subprogramas do BNDES PSI.
FINAME
EMPRESARIAL
PSI
BANCO DO BRASIL
• BNDES Automático– Público Alvo
• Sociedades nacionais e estrangeiras, cooperativas, associações e fundações, com sede e administração no Brasil e empresários individuais, pessoas jurídicas de direito público.
• É vedado: condomínios e assemelhados, clubes e sindicatos e pessoa jurídica de cujo capital participem, com mais de 10%, quaisquer dos diretores ou administradores do BNDES .
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
– Itens Financiáveis
• São financiados investimentos para implantação, expansão, recuperação e modernização de ativos fixos, que envolvam os seguintes itens, desde que incluídos no empreendimento financiável:
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL– obras civis, montagem e instalações;– máquinas e equipamentos novos, aí incluídos os
conjuntos e sistemas industriais produzidos no País e constantes do aplicativo BNF;
– máquinas e equipamentos usados, de fabricação nacional, apenas para microempresas;
– móveis e utensílios, não isoladamente; – despesas decorrentes da internalização de
equipamentos importados, os quais sejam absorvidos na formação do custo total de aquisição do equipamento a ser ativado,desde que não impliquem em remessa de divisas, mesmo que a importação não seja financiada pelo BNDES;
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL– gastos com estudos e projetos de engenharia
relacionados ao investimento; – gastos com: qualidade e produtividade, pesquisa e
desenvolvimento, capacitação técnica e gerencial, atualização tecnológica e tecnologia da informação;
– despesas pré-operacionais; – despesas financeiras somente se relativas ao
financiamento do BNDES para o projeto, até o inicio da operação comercial do mesmo;
– gastos com a comercialização de novos produtos e serviços;
– gastos com treinamento de pessoal, desde que com objetivos e prazos definidos, limitados a 10% dos itens financiáveis;
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL– reforma de equipamentos e instalações de grande porte,
que visem a modernização ou aumento de capacidade produtiva;
– investimentos em infra-estrutura urbana e social; – capital de giro associado ao investimento fixo;– no âmbito do projeto de investimento destinado ao setor
de edição de livros;– investimentos em infra-estrutura urbana e social; – na linha de Concorrência Internacional do BNDES
Automático, exclusivamente: aquisição e/ou produção, não isoladas, de máquinas e equipamentos novos e investimentos diretamente associados à instalação e montagem das máquinas e equipamentos, despesas com serviços de engenharia, recuperação e modernização; despesas pré-operacionais; gastos com treinamento de pessoal, limitado a 10% do valor dos itens financiáveis, desde que com objetivos e prazos definidos;
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL– no âmbito da linha CP Importação do BNDES
Automático e associado ao empreendimento: máquinas e equipamentos importados em nome da beneficiária e não internalizados no Brasil, sem similar nacional.
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
– Prazos
• carência mínima de 3 meses, devendo ser sempre múltipla de 3 meses, quando por prazo superior. O prazo de carência deve ser definido de forma que o término da carência ocorra, no máximo, até 6 meses após a data de entrada em operação comercial do empreendimento e as liberações ocorram todas antes do prazo de amortização.
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
– Garantias
• Todas as admitidas pelo Banco (Alienação fiduciária, Hipoteca, etc);
• não é admitida como garantia a constituição de penhor ou cessão de aplicação financeira e a utilização do Fundo de Garantia para a Promoção da Competitividade.
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
– Encargos Financeiros• Taxa – a taxa de juros é composta por:
• Custo Financeiro: TJLP ou Cesta de Moedas ou Dólar;• Intermediação Financeira: 0,5% ao ano, As operações com Micro,
Pequenas e Médias Empresas estão isentas da Taxa de Intermediação Financeira;
• Remuneração Básica do BNDES: de 0,9% a 2,5% ao ano, conforme a finalidade do financiamento e o porte do cliente;
• Remuneração do BB: A ser negociado
Obs.: TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL• Remuneração básica do BNDES: definida em
função da linha e do porte da empresa: – MPME Investimento: 0,9% ao ano; – CP Investimento Indústria de BK: 0,9% ao ano; – CP Investimento: 1,3% ao ano; – CP Giro Associado: 2,5% ao ano; – CP BK: 0,9% ao ano; – Concorrência Internacional: 0,9% ao ano; – CP Importação: 2,5% ao ano.
• Taxa de Intermediação Financeira
- 0,5% a.a., exigida pelo BNDES para operações
com grandes empresas;• Spread do Banco
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL PRAZOS
•Prazo total definido em função da capacidade de pagamento do empreendimento, da empresa e do grupo, exceto nas operações das linhas abaixo, que devem observar os seguintes prazos:
– BK Concorrência Internacional: até 18 meses, no caso de apoio a fabricantes de equipamentos, e até 144 meses nos demais casos
– CP Importação: até 60 meses – MPME Investimento e CP Investimento em
empreendimentos relacionados ao setor de hotelaria : até 96 meses, no caso de reforma/modernização/ampliação e até 120 meses, no caso de novos empreendimentos
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
• Sistemáticas Operacionais
– Sistemática Simplificada é o processo no qual as operações são contratadas no Banco, sem a necessidade de prévia homologação pelo BNDES.
– Sistemática Convencional é o processo no qual as operações são contratadas no Banco somente após a homologação pelo BNDES.
BNDES
AUTOMATICO
BANCO DO BRASIL
• Proger Urbano Empresarial– Público-Alvo
• Microempresa ou empresa de pequeno porte, com faturamento bruto anual ou previsão de faturamento bruto anual (caso em instalação) de até R$ 5 milhões, classificadas como risco A ou B.
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Itens Financiáveis • Investimentos indispensáveis ao empreendimento,
tais como:– tecnologia:
» transferência de tecnologia; » extensões tecnológicas (software técnico);
• implantação de sistemas de garantia de qualidade;
» pesquisa de desenvolvimento (protótipo); » instalação de laboratório de testes; » registro de patentes;
– implantação de sistemas de gestão empresarial.
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL– obras de reformas/adaptação em
edificações/comerciais/industriais existentes; – móveis e utensílios, novos; – veículos automotores com lotação de até 2 passageiros,
exclusive o condutor, novo ou usado com até 5 anos de fabricação, de produção nacional, modelo básico, destinados à comprovada utilização nas atividades do empreendimento financiado.
– máquinas e equipamentos novos ou usados com até dez anos de uso, inclusive de origem estrangeira, já internalizados, observando-se o grau de perecibilidade e o tempo de vida útil dos bens a serem adquiridos
– recuperação, manutenção, despesas com transporte e seguro, aquisição de partes e peças, montagem, engenharia e supervisão de máquinas e equipamentos;
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL– computadores e periféricos, copiadoras, calculadoras,
fax, desde que novos; – placas ou plaquetas identificadoras do alocador de
recursos; – taxa de franquia; – instalação e aquisição de show-room, estandes, feiras e
similares; – luvas ou o direito de uso do ponto comercial em lojas
localizadas em shopping center, devendo o valor estar contido no capital de giro associado;
– despesas com elaboração de projetos e prestação de assessoramento gerencial;
– kit gás veicular para conversão de motores de veículos;
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– itens que contribuam para o uso racional de energia; – taxa/Comissão de Concessão de Aval/Garantia
(Fampe/Funproger/FGO).PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Prazos
• Capital de Giro Associado: até 36 meses (com até 12 meses de carência);
• Equipamentos de informática: até 24 meses (sem carência);
• Demais equipamentos: até 72 meses (com até 02 meses para veículos e até 12 meses para os demais casos).
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Garantias
• Fundo Garantidor: em 80% do valor financiado, observadas as condições de cada fundo, especialmente teto para contratação e contragarantias:
– FGO ou; – Fampe;– garantia complementar da AGC;– Garantia Fidejussória.
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL• Para o percentual não coberto pelo Fundo
Garantidor:
- Garantia real (o próprio bem ou outras);
- Garantias fidejussórias.
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Encargos Financeiros
• encargos básicos: Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP); e
• encargos adicionais: – com a garantia de fundo garantidor: 2,50% efetivos ao
ano; – sem a garantia de fundo garantidor: 5% efetivos ao ano;
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Limite de Financiamento
• Investimento: até 80%; • Capital de Giro Associado: 30% aplicado sobre o
limite para investimento – Regra geral.
Obs.: Observada a necessidade apurada tecnicamente.
PROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
– Limites da Linha
• Piso: R$ 5 mil;
• Teto: R$ 400 mil por financiado, incluído capital de giro. P
ROGER
URBANO
BANCO DO BRASIL
SITES ÚTEIS
•BANCO DO BRASIL: www.bb.com.br
•BNDES: www.bndes.gov.br
•IBGE: www.ibge.gov.br
PROGER
URBANO