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SUSTENTABILIDADE FINANCEIRA
OLÁ!
Eu sou Alexandre Cerqueira
Educador Financeiro há mais de 10 anos
Qual a importância da educação financeira na sua vida?
PARA QUE SERVEM AS FINANÇAS DAS FAMÍLIAS?
A má administração de nossas finanças pode acarretar problemas gravíssimos de ordem, física, emocional e social.
Portanto, saber administrar com inteligência seus recursos, não se trata de uma questão de ficar rico, mas sim uma questão de qualidade de vida.
“Muitas pessoas gastam dinheiro que
não tem, para comprar coisas que não precisam, para impressionar pessoas
que não gostam.
- Will Smith, ator e produtor
TIPOS DE CONSUMIDORES
Vive intensamente o presente, compra por impulso, sem planejamento. Joga dívidas para o futuro.
GASTADOR CONSUMISTA
TIPOS DE CONSUMIDORES
Para ele, o dinheiro é um fim em si mesmo e não um meio de troca. Geralmente é uma pessoa infeliz porque não tem um objetivo maior
na vida, a não ser a simples acumulação.
ESCRAVO
TIPOS DE CONSUMIDORES
Guarda boa parte do dinheiro que ganha. É movido pelo medo de ficar pobre ou passar necessidades.
ENTESOURADOR
TIPOS DE CONSUMIDORES
Não sabe muito bem quanto ganha, nem o valor das coisas. Acredita que “tudo dá certo”, de um jeito ou de outro.
DESLIGADO
TIPOS DE CONSUMIDORES
Acredita que está para viver e curtir, pois tudo isto é passageiro. Costuma gastar mais do que pode ou na melhor das hipóteses gasta tudo que tem. Planeja viagens, compras e diversões, mas não pensa
que um dia ficará velho.
SONHADOR
TIPOS DE CONSUMIDORES
É consciente de suas limitações. Conhece seu passado, enfrenta o presente e direciona seu futuro para um plano de vida pessoal e
financeiro equilibrado.
EDUCADO FINANCEIRAMENTE
TIPOS DE CONSUMIDORES
Participação da família no sucesso financeiro
PERGUNTAS IMPORTANTES
➔ Minha família sabe o quanto eu GANHO?
➔ Minha família CONTRIBUI com o orçamento doméstico?
➔ Eu divido com minha família meus SONHOS e OBJETIVOS?
➔ Minha família conhece nossa REAL situação financeira hoje?
➔ Tenho uma família CONSUMISTA ou POUPADORA?
1. Saiba EXATAMENTE o quanto ganha;
2. Saiba exatamente quais são as suas DESPESAS FIXAS (aluguel, condomínio, gás, luz, telefone, transporte, alimentação e etc.)
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
3. Descubra onde estão suas DESPESAS VARIÁVEIS (lazer, refeições fora de casa, ajuda a familiares, etc.)
4. Converse ABERTAMENTE com a sua família;
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
5. Organize tudo em uma PLANILHA ou APLICATIVO
(Guia Bolso, Mobills, Wally+, Orçamento Fácil, Minhas economias, etc).
5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO
FINANCEIRA
Saiba exatamente quanto entra e quanto sai do bolso a cada mês. Faça uso de qualquer tipo de planilha financeira, mas tente ser o mais detalhista possível, pois são nos detalhes que estão os
vazamentos de recursos.
DESPESAS ORÇADO REALIZADO RESULTADO
Moradia R$ 1.500 R$ 1.500 R$ 0,00
Condomínio R$ 500 R$ 500 R$ 0,00
Luz R$ 250 R$ 220 -R$ 30,00
Telefone R$ 120 R$ 150 R$ 30,00
Mercado R$ 1.000 R$ 950 -R$ 50,00
Faxineira R$ 800 R$ 800 R$ 0,00
Gasolina R$ 600 R$ 700 R$ 100,00
IPTU R$ 250 R$ 250 R$ 0,00
Educação R$ 1.200 R$ 1.200 R$ 0,00
Farmácia R$ 100 R$ 0,00 -R$ 100,00
Vestuário R$ 350 R$ 300 -R$ 50,00
Dinheiro na mão R$ 400 R$ 450 R$ 50,00
Despesas extras R$ 500 R$ 450 -R$ 50,00
Lazer R$ 800 R$ 650 -R$ 150,00
Total R$ 8.370,00 R$ 8.120,00 -R$ 250,00
ARMADILHAS DE MERCADO
CARTÃO DE CRÉDITO
CHEQUE ESPECIAL
PASSIVOS
EMPRÉSTIMOS
PRESTAÇÕES
ARMADILHAS DE MERCADO
MÍNIMO DA FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO
TOTAL da fatura: R$1.000,00
Pagamento mín.: R$ 100,00
Saldo devedor: R$ 900,00
Juros (18%): R$ 162,00
TOTAL da próxima fatura: R$ 1.062,00
EMPRESTAR DINHEIRO A AMIGOS E PARENTES É SEGURO?
Se o fizer, encare como doação para não perder uma pessoa querida.
O que posso fazer para vencer minhas
dívidas?
TRABALHE BEM COM SUAS DÍVIDAS
➔ Faça um LEVANTAMENTO de todas as suas dívidas e quais JUROS que paga
em cada uma delas;
➔ CORTE imediatamente toda e qualquer despesa que não seja relevante para
o seu dia a dia. Ex.: Jantar fora, a cervejinha do fim de semana, lanches na
rua, loteria semanal e etc.
EXEMPLOS DE DÍVIDAS
CREDOR VALOR DA
DÍVIDA
JUROS JUROS
MENSAIS
CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00
LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00
EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00
FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00
TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00
Esta pessoa terá muita dificuldade de quitar o principal da dívida. Provavelmente esta dívida se tornará impagável.
EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS
➔ Procure uma linha de crédito com juros baixos e prazo alongado para eliminar as dívidas de curto prazo com altas taxas de juros. Exemplos:
➔ Refinanciamento de seu veículo;
➔ Crédito especial ao cliente (Bancos);
➔ Empréstimo pessoal;
➔ Empréstimos em fundações e cooperativas.
Com o uso inteligente do crédito esta mesma pessoa conseguiu reduzir seu compromisso mensal com pagamentos dos juros em R$ 65,00.
CREDOR VALOR DA
DÍVIDA
JUROS JUROS
MENSAIS
CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00
LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00
EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00
FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00
TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00
FUNDAÇÕES/COOP. R$ 2.000,00 2,25% 36 X 88,16
EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS
MERCADO FINANCEIRO
NÃO HÁ MILAGRES EM INVESTIMENTOS
LIQUIDEZSEGURANÇA
RENTABILIDADE
PENSE DUAS VEZES!
➔Consórcio
➔Seguro de vida
➔Títulos de capitalização
➔ Custos
➔ Rentabilidade
➔ Não há resgate
➔ Sorteio
➔ Melhor que financiamento se puder dar um lance
elevado no início.
CONSÓRCIO
➔ Necessidade
➔ Não há resgate
➔ Custo X Cobertura
SEGURO DE VIDA
➔ Custos
➔ Rentabilidade
➔ Carência para resgate
➔ Obrigação de poupar
➔ Sorteio
TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO
➔ Caderneta de Poupança
➔ Fundos de Investimentos
➔ CDB, Tesouro Direto, LCA e LCI
➔ Previdência Privada
OLHE COM BONS OLHOS!
O grande diferencial da poupança é a isenção de impostos. Desta forma, torna-se uma boa opção de investimento para quem quer aplicar quantias pequenas por um curto espaço de temo.
A caderneta de poupança é remunerada pela TR + 0,5% a.m.
Fique atento para resgatar somente após a data de aniversário da aplicação.A caderneta conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)
CADERNETA DE POUPANÇA
REGRA – MP Nº 567, no dia 04/05/2012
Se a SELIC estiver acima de 8,5% a.a. valerá a regra atual, se a SELIC estiver igual ou abaixo de 8,5% a.a. a poupança renderá 70% da SELIC + TR.
Quando eu fizer um saque, o dinheiro será retirado do saldo novo ou do antigo?No caso de saque, transferência, pagamentos e débito em conta, a regra é que seja retirado primeiro o saldo dos depósitos novos, efetuados a partir de 4 de Maio e, depois, o saldo dos depósitos antigos, efetuados até 3 de Maio.
CADERNETA DE POUPANÇA
➔ Criado em 1995 para proteger os clientes em caso de intervenção,
liquidação ou falência de uma instituição financeira;
➔ É administrado pelos próprios bancos e a associação é obrigatória;
➔ Limite de R$250 mil por CPF e instituição financeira, com teto de R$1
milhão;
➔ Garante: Poupança, CDB, LCA, LCI, LC, LH, Depósitos à vista, etc.
FGC – Fundo Garantidor de Crédito
Um fundo de investimento é um condomínio que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de uma carteira de títulos ou valores mobiliários.
Custos de um Fundo de Investimento➔ Taxa de administração;➔ IOF;➔ IR.
FUNDO DE INVESTIMENTO
Tributação: A tributação nos fundos de investimento é semestral e decrescente. Quanto
mais tempo o dinheiro fica, menor é o imposto.
FUNDO DE INVESTIMENTO
Prazo da Aplicação Alíquota de IR
Até 180 dias 22,5%
De 181 a 360 dias 20%
De 361 a 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%
Tipos de Fundos (CVM):
➔ Fundos de Curto Prazo;➔ Fundos Referenciados;➔ Fundos de Renda Fixa;➔ Fundo de Ações;➔ Fundos Cambiais;➔ Fundos de Dívida Externa e ➔ Fundos Multimercado.
FUNDO DE INVESTIMENTO
É o mais utilizado mecanismo de captação de recursos pelos bancos. Os recursos captados dessa forma são repassados aos clientes na forma de
empréstimos.
➔ Só há incidência de IR no momento de liquidação;➔ Sem taxas de administração; ➔ Não é indicado para aplicações menores, pois oferece baixa remuneração para
baixos volumes (% do CDI);➔ Conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
CDB – Certificado de Depósito Bancário
➔ São títulos de Renda fixa emitidos por bancos e lastreados por
empréstimos do agronegócio ou do mercado imobiliário;
➔ Tem data de vencimento e carência de pelo menos 90 dias;
➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;
➔ Isentos de Imposto de Renda;
➔ CRA e CRI (sem garantia do banco emissor).
Outras opções ao CDB: LCA E LCI
TESOURO DIRETO
➔ São títulos de Renda fixa emitidos pelo Tesouro e lastreados por
títulos públicos federais;
➔ Tem data de vencimento e não tem carência;
➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;
➔ Investimento inicial muito baixo;
➔ Elimina o intermediário (bancos). 100% da rentabilidade é sua!!
Previdência privada pode ser definida como o patrimônio que irá garantir uma vida digna a partir do momento que você deixar de ter renda do trabalho. Não é uma reserva para eventual desemprego, é para sua "aposentadoria".
Esse patrimônio deverá proporcionar a renda que substituirá o salário e deverá ser suficiente para a manutenção do padrão de vida da família, complementando os recursos da aposentadoria do INSS.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
PREVIDÊNCIA PRIVADA
PLANO DE PREVIDÊNCIA
ABERTO
FECHADO
CD – Contribuição definida
BD – Benefício definido
PGBL – Plano gerador de benefício livre
VGBL – Vida gerador de benefício livre
➔ Solidez da Instituição;
➔ Rentabilidade;
➔ Taxas:
➔ Taxa de carregamento➔ Taxa de Administração de Ativo➔ Taxa de saída
PREVIDÊNCIA PRIVADA
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Tributação: Os planos de previdência podem ser tributados por dois regimes.
PROGRESSIVO – 15% E 27,5%
REGRESSIVO – de 35% a 10%
REGIME REGRESSIVO
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Tempo de Investimento Alíquota de IR
Até 2 anos 35%
De 2 a 4 anos 30%
De 4 a 6 anos 25%
De 6 a 8 anos 20%
De 8 a 10 anos 15%
Acima de 10 anos 10%
1. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em poupança
(média de 0,55% a.m.)
10 anos R$ 33.865,00
20 anos R$ 99.269,00
30 anos R$ 225.583,00
2. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em uma previdência
(média de 0,80% a.m.)
10 anos R$ 40.043,00
20 anos R$ 144.226,00
30 anos R$ 415.282,00
SIMULAÇÕES
3. Estratégia:
R$ 200,00 mensais (100,00 em fundos + 100,00 em ações):
(média de 1,5% a.m.)
10 anos R$ 66.257,00
20 anos R$ 461.770,00
30 anos R$ 2.882.717,00
4. Estratégia:
R$ 200,00 mensais em ações ou fundos de ações
(média de 1,8% a.m.)
10 anos R$ 83.401,00
20 anos R$ 792.830,00
30 anos R$ 6.827.337,00
SIMULAÇÕES
Todas as projeções são estimativas brutas.
PLANILHA COMPARATIVA
A CHAVE DO SUCESSO!
TRABALHOFAMÍLIA
FÉ
Não importa o QUANTO você ganha. Importa COMO você gasta!
AGORA
Qual o melhor momento da vida para começar a poupar?
SÓ O DIA DE HOJE PODERÁ LHE RESPONDER
O que posso esperar do meu futuro?
OBRIGADO!
CONTATOS:
@acconsultoriaonline (Instagram)
www.acconsultoria.org
MUITA SORTE E SUCESSO!!!