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ALTERAÇÃO DE PERFIL E % DE CONTRIBUIÇÃODezembro/2015
PORQUE TER UM PLANO DE APOSENTADORIA PRIVADA?
TETO ATUAL DO INSS ATUALIZADO SOMENTE PELO INPC: R$ 4.663,00
INDEPENDENTE DO SEU SALÁRIO NA ATIVA, O BENEFÍCIO MÁXIMO
PAGO PELO INSS SERÁ DE R$ 4.663,00
QUEM PODE CONTRIBUIR NA HP PREV ?
DEFINIÇÕES IMPORTANTES
Quem pode participar do Plano de Benefícios HP?
Todos os empregados das patrocinadoras (HPE e HPI) podem participar do Plano de Benefícios HP.
Quais participantes podem contribuir?
Todos os participantes podem realizar a contribuição suplementar, entretanto, somente os participantes com salário de contribuição superior a 15 URHP (R$ 4.476,30) podem efetuar a contribuição básica e tem direito a contra partida da empresa.
Calculo da Contribuição Básica?
0 a 6% sobre a parcela do salário superior a R$ 4.476,30
– percentual definido na adesão e que pode ser alterado nos meses de junho e dezembro
CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO BÁSICA
Contribuição Básica
Salário de Contribuição
R$ 2.000
R$ 523,70
R$ 4.476,30
R$ 5.000
R$ 31,42
6%Não elegível
R$ 3.523,70
R$ 4.476,30
R$ 8.000
R$ 211,42
6%
Valor excedente
15 URHP
Percentual aplicável
CÁLCULO DA CONTRIBUIÇÃO SUPLEMENTAR
Salário x % de contribuição
R$ 3.000
10%
R$ 300,00
CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA
Atinja os 12% de dedução do IRRF ainda em 2015
R$ 1.000,00 à R$ 100.000,00
via boleto solicitado no site da HP Prev a qualquer momento
Quanto tenho que contribuir na HP Prev
para minha aposentadoria?
Novo Simulador HP Prev.com.brInserir dados pessoais
O simulador calculará qual o saldo estimado que teremos na aposentadoria aos 60 anos.
E qual deve ser o valor da minha contribuição voluntária para atingir 12% de dedução de IRRF?
O sumulador também demonstra qual seria o IRRF pago se eu não tivesse um plano de previdência complementar:
Salário Mensal * 13 = Rendimento Bruto Anual**Considerar eventuais outras rendas (ex. aluguéis)
R$ 6.500 * 12 = R$ 78.000,00 * 12% =R$ 9.360,00 dedutível anual
Total de Contribuições HP Prev Anual: R$ 224,32 * 12 = R$ 2.691,84
Ainda é possível atingir o limite e pagar menos IRRF com uma contribuição voluntária de:
R$ 6.668,16
QUAIS AS MINHA OPÇÕES QUANDO SAIR DA EMPRESA ?
REGRAS DO PLANO
A ELEGIBILIDADE A BENEFÍCIO OU INSTITUTO É CALCULADA COM BASE NA DATA DE ROMPIMENTO DO VÍNCULO EMPREGATÍCIO COM A PATROCINADORA
CONDIÇÕES ESPECÍFICAS
IDADEMÍNIMA
SCMÍNIMO
TVPMÍNIMO
ACESSO AO SALDO DE CONTA
PARTICIPANTE PATROCINADORA
BENEFÍCIOS
APOSENTADORIA NORMAL 55 5 N/A SIM SIM
APOSENTADORIA POR INVALIDEZ
INVALIDEZ ATESTADA PELO INSS SIM SIM
BENEFÍCIO POR MORTE MORTE COMPROVADA SIM SIM
INSTITUTOS
BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO N/A N/A 3 SIM SIM
PORTABILIDADE N/A N/A 3 SIM SIM
RESGATE N/A N/A N/A SIM NÃO
AUTOPATROCÍNIO N/A N/A N/A SIM SIM
Dezembro/2015
www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201
Ciclo de palestrasHP Prev
Cenário atual
Exterior• Juros EUA;
• Desaceleração China;
LOCAL
• Caindo: PIB negativo 2015 e 2016. Consumo, produção industrial, confiança do consumidor, confiança da indústria, criação líquida de empregos, crescimento salarial, saldo em conta corrente, entrada de capitais...
• Subindo: Dolar, inflação, dívida bruta, preços administrados, dívida das famílias, juros do crédito,...
Ibovespa X Benchmarks Internacionais – 12 meses
-25,00%
-20,00%
-15,00%
-10,00%
-5,00%
0,00%
5,00%
10,00%
Ibovespa MSCI Europe S&P 500 MSCI WorldFonte: Postfólio Performance- PPS
Ibovespa X Benchmarks Internacionais – 24 meses
Fonte: Postfólio Performance- PPS
Variação dos yields das NTN-Bs em 2015
Fonte: Postfólio Performance- PPS
Juro real 12 meses
0,00%
5,00%
10,00%
15,00%
20,00%
25,00%
30,00%
Set/95 a Set/15
Fonte: Postfólio Performance- PPS
Perfis de Investimento e sua composição
IMA Índice de Mercado Anbima: mede a rentabilidade de uma carteira teórica de títulos públicos federais.(1)IMA-B: composto por títulos do tipo NTN-B.(2)IRF-M: composto por títulos pre xados (LTN e NTN-F).(3)IMA-S: composto por títulos atrelados à Selic (LFT).
Benchmark
Local Exterior Renda Fixa RV Local RV Exterior
60% IMA-S
40% IMA-B5
10% IMA-S
45% IMA-B
45% IRF-M
10% IMA-S
45% IMA-B
45% IRF-M
10% IMA-S
45% IMA-B
45% IRF-M
Perfil de
InvestimentoRenda Fixa
Ponto médio
em Renda
Variável
Super Conservador 100% N/A N/A
Renda Variável
Conservador 85% a 100% 0% a 15% 7,50% IBrX-100
Agressivo 35% a 65% 35% a 55% 50% IBrX-100
Moderado 65% a 85% 15% a 30% 25% IBrX-100
N/A
N/A
MSCI WORLD
MSCI WORLD
N/A
0% a 5%
0% a 10%
N/AN/A
Alocação (outubro/15)
HP PREVHP
SUPERCONSER#
HP
CONSERVADOR#
HP
MODERADO#
HP
AGRESSIVO#
RF % 100,00% 92,56% 75,25% 50,23%
RV % 0,00% 7,44% 22,26% 43,73%
IE % 0,00% 0,00% 2,48% 6,04%
Indicadores (outubro/15)
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 ACUML 5 anos
IMA-B 5+ 14,32% 28,34% 19,16% 7,49% 23,53% 21,85% 14,48% 34,21% -2,47% 16,60% 3,14% 409,66% 80,20%
IMA-B 12,74% 22,09% 14,10% 11,04% 18,95% 17,03% 15,10% 26,68% -10,01% 14,54% 6,15% 287,31% 59,54%
IMA-B 5 11,86% 20,82% 9,48% 13,80% 14,96% 13,02% 15,67% 16,97% 2,78% 11,65% 12,45% 281,91% 74,58%
IMA-G 18,12% 17,53% 12,69% 12,69% 12,89% 13,00% 13,66% 17,73% -1,43% 12,35% 7,10% 256,95% 58,71%
IRFM 19,77% 18,32% 10,80% 13,59% 12,47% 11,86% 14,44% 14,30% 2,60% 11,40% 5,55% 254,11% 57,81%
IMA-S 19,46% 15,26% 11,90% 12,39% 9,95% 9,77% 11,62% 8,51% 8,21% 10,81% 10,80% 236,35% 60,92%
IBRX-100 37,33% 36,07% 47,80% -41,78% 72,85% 2,61% -11,39% 11,54% -3,14% -2,80% -7,43% 145,70% -13,85%
IBOVESPA 27,72% 32,92% 43,66% -41,38% 82,64% 1,04% -18,11% 7,38% -15,50% -2,91% -8,27% 74,59% -33,82%
Distribuição dos investimentos (outubro/15)
90%
6% 4%
Veículos
Fdo. Exclusivo
Fdo. Aberto
Carteira
87%
12% 1%
Alocação
RendaFixa
RendaVariável
Exterior
39%
31%
14%
7%
6%3%
RVF.T.
WA
BTG
BBM
VINCI
JGP
48%
46%
4%
2%
0%
RF
WA
BTG
BNY
45,5%
41,6%
4,9%
3,5%1,5%
0,9%
0,7%
0,6%
0,5%
0,4%
Gestores
WA
BTG
F.T.
BNY MELLON
ITAÚ
BBM
VINCI
HSBC
CLARITAS
JGP
55%
45%
Exterior
HSBC
CLARITAS
Fundos do portfólioFundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta CDI % CDI
Fundo de Investimento SC I BTG Pactual R.F.60% IMA-S
40% IMA-B512,52% 12,42% 0,11% 0,59%
Fundo de Investimento SC III Western Asset R.F.60% IMA-S
40% IMA-B511,94% 12,42% -0,47% 0,01%
Fundo de Investimento CMA I BTG Pactual R.F.10% IMA-S
45% IMA-B
45% IRFM
7,25% 7,45% -0,20% -4,69%
Fundo de Investimento CMA III Western Asset R.F.10% IMA-S
45% IMA-B
45% IRFM
6,83% 7,45% -0,62% -5,11%
Fundo Gestor Segmento Meta bench Rentabilidade Benchmark % Meta IBRX % IBRX
Ações II Western Asset R.V. IBRX-100 -9,80% -8,96% -0,84% -0,84%
Ações III Franklin Templeton R.V. IBRX-100 -8,51% -8,96% 0,44% 0,44%
BBM SMID CAPS BBM R.V. SMLL -8,32% -18,06% 9,74% 0,64%
BTG Absoluto BTG Pactual R.V. IBRX-100 0,98% -8,96% 9,93% 9,93%
BTG Dividendos BTG Pactual R.V. IDIV -0,16% -24,64% 24,48% 8,80%
Vinci Gas Vinci R.V. IDIV 1,38% -24,64% 26,02% 10,34%
JGP Institucional JGP R.V. IBRX-100 -4,89% -8,96% 4,07% 4,07%
HSBC FI Global Develop HSBC I.E MSCI 40,16% 39,48% 0,67% 49,11%
Claritas Global Equity Claritas I.E MSCI 47,54% 39,48% 8,05% 56,50%
11,94%
-8,96%
Rentabilidade 2015 até outubro
Rentabilidade 2015 até outubro
Rentabilidade 60 meses
Recomendação
O Investidor Inteligente- Benjamin Graham
― Um indivíduo precisa de duas coisas para ser um
bom investidor:
i) Algum conhecimento técnico e capacidade analítica
ii) A capacidade de se blindar de suas próprias
emoções – manter-se tranquilo e firme no meio da
“volatilidade” de preços dos ativos, que sobem e
caem histericamente.
Medidas para 2016
• Aumentar a diversificação: RV exterior, RV local sem estatais;
• Fundo de crédito privado;
• Fundo multimercado;
• Substituição de gestor;
Finalizando
Ajude-nos a melhorar respondendo a pesquisa de satisfação no site
www.hpprev.com.br/pesquisa.aspx?pesquisa=palestr151201
Reavalie seu percentual de contribuição e seu perfil de investimento
Avalie fazer uma contribuição voluntária com o seu 13º para obter o benefício fiscal e ainda poupar mais para sua aposentadoria