Upload
others
View
4
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
ประกันชีวิตรูปแบบใหม ทางเลือกที่ใชสำหรับคนชอบลงทุน
เมืองไทย สมารท ลิงค 10/1 (Global)
เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการลงทุนในหลากหลายสินทรัพยทั่วโลก (Global Multi Asset)
Savi
ngs
เมืองไทย สมารท ลิงค 10/1คืออะไร?
1
เมืองไทย สมารท ลิงค 10/1 คือ ประกันชีวิตทางเลือกใหมท่ีตอบโจทยความตองการไดแบบ 3 in 1 ในกรมธรรมเดียวท้ังในสวนของความคุมครองชีวิต คุมครองเงินตน และโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในรูปของเงินปนผล
เมืองไทย สมารท ลิงค 10/1
คุมครองชีวิต 110%ของจํานวนเงินเอาประกันภัย
ณ วันเร่ิมสัญญาเปนระยะเวลา 10 ป
เม่ือครบสัญญาไดรับเงินไมนอยกวา
เบ้ียประกันภัยท่ีชําระไวแลวท้ังหมด
มีโอกาสรับผลตอบแทนท่ีสูงข้ึนในรูปของเงินปนผล (ถามี)
ซ่ึงอางอิงจากการลงทุนตามดัชนี“Citi Global Multi Asset Index”
คุมครองชีีวิตการันตีเงินตน
ไมสูญหาย
ผลตอบแทน(เงินปนผล)
2
Citi Global Multi Asset Index?ทำไมตอง
3
4
เน่ืองจาก GDP ของประเทศไทยป 2018 คิดเปนแคเพียงประมาณ 0.6 % ของท้ังโลก เราจึงควรท่ีจะกระจายการลงทุนในหลายภูมิภาค เพ่ือเพ่ิมโอกาสเขาถึงการลงทุนในอุตสาหกรรมอ่ืนท่ีอาจไมมีใหลงทุนภายในประเทศ อกีท้ังในอดีตไมมีสินทรัพยไหนท่ีสามารถใหผลตอบแทนท่ีดีท่ีสุดตลอดเวลา โดยเฉพาะในชวงท่ีเศรฐกิจมีความผันผวนเชนปจจุบัน เราจึงควรกระจายการลงทุนในหลายสินทรัพย เพ่ือเพ่ิมผลตอบแทนในระยะยาวอยางม่ันคง ดังน้ัน Citi Global Multi Asset Index จึงเปนทางเลือกท่ีนาสนใจดวยเหตุผล ดังน้ี
1. Citi Global Multi Asset Index เปนดัชนีท่ีมีกลยุทธการลงทุนในสินทรัพยหลากหลายประเภท (Multi-asset) และหลากหลายภูมิภาคท่ัวโลกเพ่ือชวยกระจายความเส่ียง (Diversification) และเพ่ิมโอกาสไดรับผลตอบแทนในการลงทุนท่ีดีข้ึน2. มีกลไกการปรับสัดสวนการลงทุนระหวางพอรตการลงทุนทุกสัปดาห (Weekly Rebalancing) เพ่ือใหเหมาะสมกับสภาวะตลาดและในทุกๆวันจะมีการควบคุมความผันผวนตามเปาความเส่ียง (Volatility Target)
3. ผลการดําเนินงานในอดีตใหผลตอบแทนเฉล่ียตอปสูงกวา แตมีความผันผวนต่ํากวา เม่ือเทียบกับ S&P 500 Index
Portfolio
เส่ียงต่ํา เส่ียงสูงสภาวะตลาด
Note : มีการปรับสัดสวนการลงทุนตามสภาวะตลาดโดยในชวงท่ีสภาวะตลาดผันผวนต่ําจะเนนลงทุนในพอรตการลงทุนหลัก ในขณะท่ีชวงสภาวะตลาดผันผวนสูงจะเนนลงทุนในพอรตการลงทุนสํารอง
พอรตการลงทุนหลัก
(Core Portfolio )
พอรตการลงทุนสำรอง
(Reserve Portfolio )
ตราสารหนี้ (ฺBonds)Eurozone TreasuriesAussie TreasuriesUS TreasuriesJGB
ตราสารหนี้ (ฺBonds)Eurozone TreasuriesAussie TreasuriesUS TreasuriesJGB
ตราสารทุน ( Equities)
USAustraliaEmerging Market
JapanEurope
ผลการดําเนินงานของดัชนี Citi Global Multi Asset เทียบกับ S&P 500 (ดัชนีหุนของสหรัฐอเมริกา)ระหวาง มิ.ย. 2001 – ก.ย. 2019 (USD)
หมายเหตุ : ผลตอบแทนในอดีตมิไดเปนเคร่ืองบงช้ีผลตอบแทนในอนาคต
Citi Global Multi Asset Index S&P 500 Index
ผลตอบแทนเฉล่ีย ตอป
ความผันผวนเฉล่ีย
ผลตอบแทนตอหนวยความเส่ียง
ความเสียหายสูงสุด
5.2%
4.2%
1.23
-7.8%
5.0%
18.6%
0.27
-56.8%
Backtest source: Data for all charts, graphs and tables are as of 30 Sep 2019. Data source for Citi Global Multi Asset USD VT5 Series 3 Index: Citi, Bloomberg.Simulated past performance (back-tested) data from 15 Jun 2001 to 30 Sep 2019. Simulated past performance data are provided for illustrative purposes only. Simulatedpast performance data should not be regarded as an indication of future results
0
50
100
150
200
250
300
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
11
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
22
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
33
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
44
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
55
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
66
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
77
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
88
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--00
99
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
00
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
11
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
22
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
33
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
44
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
55
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
66
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
77
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--1 1
88
1155--มม
ิ.ิ.ยย..--11
99
Citi Global Multi Asset Index S&P 500 Index
Hamburger Crisis
ทำไมตองเปน Index ของ Citi?
Citi Marketsไดรับการโหวตใหเปนธนาคารท่ีดีท่ีสุดในโลกและธนาคารท่ีดีท่ีสุดของเอเชียในป 2018(โดย 2018 Euromoney Awards)
Citi เปนหน่ึงในธนาคารท่ีใหญท่ีสุดและเปนท่ียอมรับท่ัวโลกอีกท้ังยังมีประวัติอันยาวนานในธุรกิจกลยุทธการลงทุนในสินทรัพยประเภทตางๆ
5
Citi เปนผูนําระดับโลกท่ีมีความสามารถในการใหบริการเต็มรูปแบบ ท้ังในดานตราสารทุนตราสารหน้ี สกุลเงิน สินคาโภคภัณฑและบริการนักลงทุน
คุมครองชีวิต 110%(1)
ตลอดสัญญาเบี้ยประกันภัยอยูครบเมื่อครบกำหนดสัญญา
มีโอกาสรับเงินปนผลพิเศษเมื่อครบสัญญา (ถามี) จากผลตอบแทนของดัชนี Citi Global Multi Asset Index
ชวยใหการลงทุนเปนเรื่องงายเพราะบริหารจัดการโดยผูเชี่ยวชาญและมีกลยุทธการลงทุนที่ยืดหยุน
เปดโอกาสใหบุคคลทั่วไปสามารถเขาถึงการลงทุนใน Exclusive Index ที่ Citiรวมพัฒนากับ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต(Citi Global Multi Asset Index) ดวยเงินลงทุนเริ่มตนเพียง 50,000 บาท
จายเบี้ยเพียงครั้งเดียวไมเปนภาระยาว
ลดหยอนภาษีไดสูงสุด 100,000 บาทตอป(2)
เมืองไทยสมารท ลิงค 10/1ดีอยางไร ?
หมายเหตุ(1) เปน % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเริ่มสัญญา(2) เงื่อนไขเปนไปตามหลักเกณฑของกรมสรรพากร
6
ผูที่ไมคอยมีเวลาติดตามสภาวะตลาดมากนักหรือยังไมเชี่ยวชาญเรื่องการจับจังหวะลงทุนจึงตองการผูชวยบริหารเงินลงทุน
หัวหนาครอบครัวที่ตองการหลักประกันใหกับครอบครัวยามเกิดเหตุการณไมคาดฝน ซึ่งทายาทจะได
รับผลประโยชนโดยไมมีภาระทางภาษี
ผูที่กำลังมองหาแหลงลงทุนที่ใหผลตอบแทนคุมคาแตในขณะเดียวกันก็ยังมีการการันตีวาเงินตนไมสูญหาย
ผูที่อยากเริ่มตนลงทุนแตสามารถรับความเสี่ยงไดต่ำ
ผูที่ตองการใชสิทธิหักลดหยอนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต
เมืองไทย สมารท ลิงค 10/1เหมาะกับใคร?
7
ผลประโยชนของแบบประกันภัยเมืองไทย สมารท ลิงค 10/1
ระยะเวลาเอาประกันภัย 10 ประยะเวลาชำระเบ้ียประกันภัยคร้ังเดียว
ส้ินปกรมธรรมท่ีชำระเบ้ียประกันภัยณ ตนปกรมธรรม
0
ความคุมครองชีวิต 110%(1) หรือ เงินคาเวนคืนกรมธรรมประกันภัยในขณะน้ัน(แลวแตจำนวนใดจะมากกวา)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
เงินครบสัญญา
101%(1)
เงินปนผลเมื่อครบกำหนดสัญญา (ถามี)(2)
ตัวอยางสำหรับผูเอาประกันภัย เพศชาย อายุ 40 ป สุขภาพแข็งแรง จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท
หมายเหตุ: อัตราเบ้ียประกันภัยท่ีแสดงน้ี คำนวณจากอัตราเบ้ียประกันภัยมาตรฐาน สำหรับกรณีรับประกันภัยท่ีต่ำกวามาตรฐานอันเน่ืองจากสุขภาพบริษัทฯขอสงวนสิทธ์ิในการเรียกเก็บเบ้ียประกันภัยเพ่ิมเติมภายหลัง (ถามี)(1) ผลประโยชนและความคุมครองเปน % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเร่ิมมีผลคุมครองตามกรมธรรม และในกรณีท่ีระบุจำนวนเงินผลประโยชนและความคุมครองไมถูกตองใหยึดตาม % ท่ีกำหนด(2) บริษัทฯ ไมการันตีจำนวนเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา (จำนวนท่ีแสดงในตารางดานลางน้ีเปนเพียงตัวเลขท่ีไดจากการคำนวณตาม "สูตรการคำนวณเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา" เทาน้ัน)(3) ความคุมครองชีวิตเทากับ 110%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเร่ิมมีผลคุมครองตามกรมธรรม หรือเงินคาเวนคืนกรมธรรมประกันภัยในขณะน้ัน (แลวแตจำนวนใดจะสูงกวา)(4) เงินคาเวนคืนกรมธรรมในตารางเปนตัวเลขกอนหักหน้ีสินใดๆตามกรมธรรมท่ีคางชำระอยู (ถามี)(5) เม่ือครบกำหนดสัญญา ณ ส้ินปกรมธรรมท่ี 10 ผูเอาประกันภัยมีโอกาสรับเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญาตามสูตรการคำนวณ ดังน้ี
ผลประโยชนรวมตลอดสัญญา 10 ป 1,321,151.95 บาทหัก เบ้ียประกันภัยรวมตลอดสัญญา 1,000,000.00 บาทผลตางของผลประโยชนหลังหักเบ้ียประกันภัย 321,151.95 บาท
ปกรมธรรมท่ีเบ้ียประกันภัยตอป
(ไมรวมสัญญาเพ่ิมเติม)ณ ตนปกรมธรรม
%(1) จำนวนเงิน (บาท) %
(1) จำนวนเงิน (บาท)
ผลประโยชนในขณะท่ีผูเอาประกันภัยมีชีวิตอยู
(ณ ส้ินปกรมธรรม)
ความคุมครองชีวิต(ระหวางปกรมธรรม)
(3)
เงินคาเวนคืนกรมธรรมประกันภัย
(4)
(ณ ส้ินปกรมธรรม)
1 1,000,000.00
2
3
4
5
6
7
8
9 -
-10
-
-
-
-
-
-
-
-
101.00%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,010,000
-
-
-
-
-
-
-
-
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
991,000
1,010,000
850,000
866,000
883,000
900,000
917,000
935,000
953,000
972,000
311,151.95
1,321,151.95รวมท้ังส้ิน 1,000,000.00 132.12%
ตัวอยาง เงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา ในกรณีท่ีสมมติใหดัชนีอางอิงมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉล่ีย5.00% ตอป(5)
ตัวอยางที่ 1: กรณีเงินปนผลเมื่อครบกำหนดสัญญา ใหดัชนีอางอิงมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 5.00% ตอป
จำนวนเงินเอาประกันภัย×PR×Max 0,ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก
ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย - 100%
สูตรการคำนวณเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา :
ตัวอยาง 1,000,000×50%× Max 0,401.65247.58 -100% = 311,151.95
PR (Participation rate) คือ อัตราการมีสวนรวมในผลตอบแทนท่ีเกิดจากการเปล่ียนแปลงของดัชนี ณ วันเร่ิมตนกับวันท่ีส้ินสุดสัญญาMax(0, ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย/ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก – 100%) คือ การเปล่ียนแปลงของระดับดัชนีเทียบระหวางวันคำนวนมูลคาวันสุดทายกับวันแรก โดยการเปลี่ยนแปลงจะมีคาไมต่ำกวาศูนย247.58 คือ ตัวอยางระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก401.65 คือ ตัวอยางระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย (เปนระดับดัชนีที่อยูบนสมมติฐานวาไดรับผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย 5.00% ตอป) เน่ืองจากดัชนี Global Multi Asset USD VT 5 Series 3 Index มีการคำนวณในสกุลเงินดอลลารสหรัฐ บริษัทฯ จะทำการแปลงระดับดัชนีใหเปนสกุลเงินไทยบาทตามธุรกรรมอัตราแลกเปลี่ยนที่บริษัทฯ ทำไดในวันคำนวณมูลคาระดับดัชนีวันแรกกับวันสุดทาย
8
9
ตัวอยางที่ 2: กรณีเงินปนผลเมื่อครบกำหนดสัญญา ใหดัชนีอางอิงมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย -3.00% ตอป
ปกรมธรรมท่ีเบ้ียประกันภัยตอป
(ไมรวมสัญญาเพ่ิมเติม)ณ ตนปกรมธรรม
%(1) จำนวนเงิน (บาท) %
(1) จำนวนเงิน (บาท)
ผลประโยชนในขณะท่ีผูเอาประกันภัยมีชีวิตอยู
(ณ ส้ินปกรมธรรม)
ความคุมครองชีวิต(ระหวางปกรมธรรม)
(3)
เงินคาเวนคืนกรมธรรมประกันภัย
(4)
(ณ ส้ินปกรมธรรม)
1 1,000,000.00
2
3
4
5
6
7
8
9 -
-10
-
-
-
-
-
-
-
-
101.00%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
1,010,000
-
-
-
-
-
-
-
-
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
110%
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
1,100,000
991,000
1,010,000
850,000
866,000
883,000
900,000
917,000
935,000
953,000
972,000
0
1,010,000.00รวมท้ังส้ิน 1,000,000.00 101.00%
ตัวอยาง เงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา ในกรณีท่ีสมมติใหดัชนีอางอิงมีผลตอบแทนจากการลงทุนเฉล่ีย-3.00% ตอป(5)
ผลประโยชนรวมตลอดสัญญา 10 ป 1,010,000.00 บาทหัก เบ้ียประกันภัยรวมตลอดสัญญา 1,000,000.00 บาทผลตางของผลประโยชนหลังหักเบ้ียประกันภัย 10,000.00 บาท
หมายเหตุ: อัตราเบ้ียประกันภัยท่ีแสดงน้ี คำนวณจากอัตราเบ้ียประกันภัยมาตรฐาน สำหรับกรณีรับประกันภัยท่ีต่ำกวามาตรฐานอันเน่ืองจากสุขภาพบริษัทฯขอสงวนสิทธ์ิในการเรียกเก็บเบ้ียประกันภัยเพ่ิมเติมภายหลัง (ถามี)(1) ผลประโยชนและความคุมครองเปน % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเร่ิมมีผลคุมครองตามกรมธรรม และในกรณีท่ีระบุจำนวนเงินผลประโยชนและความคุมครองไมถูกตองใหยึดตาม % ท่ีกำหนด(2) บริษัทฯ ไมการันตีจำนวนเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา (จำนวนท่ีแสดงในตารางดานลางน้ีเปนเพียงตัวเลขท่ีไดจากการคำนวณตาม "สูตรการคำนวณเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา" เทาน้ัน)(3) ความคุมครองชีวิตเทากับ 110%ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ วันเร่ิมมีผลคุมครองตามกรมธรรม หรือเงินคาเวนคืนกรมธรรมประกันภัยในขณะน้ัน (แลวแตจำนวนใดจะสูงกวา)(4) เงินคาเวนคืนกรมธรรมในตารางเปนตัวเลขกอนหักหน้ีสินใดๆตามกรมธรรมท่ีคางชำระอยู (ถามี)(5) เม่ือครบกำหนดสัญญา ณ ส้ินปกรมธรรมท่ี 10 ผูเอาประกันภัยมีโอกาสรับเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญาตามสูตรการคำนวณ ดังน้ี
จำนวนเงินเอาประกันภัย×PR×Max 0,ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก
ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย - 100%
สูตรการคำนวณเงินปนผลเม่ือครบกำหนดสัญญา :
ตัวอยาง 1,000,000×50%× Max 0,183.04247.58 -100% = 0
PR (Participation rate) คือ อัตราการมีสวนรวมในผลตอบแทนท่ีเกิดจากการเปล่ียนแปลงของดัชนี ณ วันเร่ิมตนกับวันท่ีส้ินสุดสัญญาMax(0, ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย/ระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก – 100%) คือ การเปล่ียนแปลงของระดับดัชนีเทียบระหวางวันคำนวนมูลคาวันสุดทายกับวันแรก โดยการเปลี่ยนแปลงจะมีคาไมต่ำกวาศูนย247.58 คือ ตัวอยางระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันแรก183.04 คือ ตัวอยางระดับดัชนีของวันคำนวณมูลคาวันสุดทาย (เปนระดับดัชนีที่อยูบนสมมติฐานวาไดรับผลตอบแทนจากการลงทุนเฉลี่ย -3.00% ตอป) เน่ืองจากดัชนี Global Multi Asset USD VT 5 Series 3 Index มีการคำนวณในสกุลเงินดอลลารสหรัฐ บริษัทฯ จะทำการแปลงระดับดัชนีใหเปนสกุลเงินไทยบาทตามธุรกรรมอัตราแลกเปลี่ยนที่บริษัทฯ ทำไดในวันคำนวณมูลคาระดับดัชนีวันแรกกับวันสุดทาย
ผลประโยชนตลอดสัญญาท่ีผูเอาประกันภัยจะไดรับจะเปนไปตามมูลคาท่ีเกิดข้ึนจริงในอนาคต
10ความสมบูรณของสัญญาประกันภัย ในกรณีท่ีผูเอาประกันภัยรูอยูแลว และแถลงขอความอันเปนเท็จ หรือรูอยูแลวในขอความจริงใด แตไมเปดเผยขอความจริงน้ัน ใหบริษัทฯทราบในขณะที่ขอเอาประกันภัย ซึ่งถาบริษัทฯ ทราบขอความจริงนั้นๆ แลวอาจจูงใจบริษัทฯ ใหเรียกเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นหรือใหบอกปดไมยอมทำสัญญา สัญญาประกันภัยจะตกเปนโมฆียะตาม ป.พ.พ. มาตรา 865 ซึ่งบริษัทฯ อาจบอกลางสัญญา และไมจายเงินตามกรมธรรมความรับผิดของบริษัทฯ จะมีเพียงคืนเบี้ยประกันภัยที่ไดชำระใหแกบริษัทฯ แลวทั้งหมดเทานั้น
กรณีที่บริษัทฯ จะไมคุมครอง1. กรณีผูเอาประกันภัยฆาตัวตายดวยใจสมัครภายใน 1 ป นับแตวันเร่ิมมีผลคุมครองตามกรมธรรม หรือวันท่ีบริษัทฯ อนุมัติใหเพ่ิมจำนวนเงิน เอาประกันภัย ทั้งนี้เฉพาะในสวนของจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เพิ่มขึ้นเทานั้น2. กรณีผูเอาประกันภัยถูกผูรับประโยชนฆาตายโดยเจตนา 3. กรณีผูเอาประกันภัยแถลงอายุคลาดเคล่ือนไมถูกตองแทจริง และบริษัทฯ พิสูจนไดวาในขณะทำสัญญาประกันภัยอายุท่ีถูกตองแทจริงอยูนอก จำกัดอัตราเบี้ยประกันภัยตามทางคาปกติของบริษัทฯ
คำเตือนที่สำคัญ / สาระสำคัญเกี่ยวกับตราสารที่ลงทุน ในกรณีท่ีผูคำนวณดัชนีอางอิง Global Multi Asset USD VT 5 Series 3 Index ท่ีใชในการคำนวณ เงินปนผลตามหลักเกณฑของ บริษัทไดยกเลิกการคำนวณดัชนี บริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการจัดหาดัชนีใหมมาทดแทนตามความเหมาะสม หากไมสามารถหาดัชนีมา ทดแทนไดจะทำการชำระเปนเงินสดแทน ดัชนีอางอิง Citi Global Multi Asset Index หมายถึง Global Multi Asset USD VT5 Series 3 Index บริษัทฯมีนโยบายลงทุนในดัชนีอางอิงภายใน 45 วัน นับจากวันเร่ิมตนสัญญาประกันภัย และจะคำนวณมูลคาของดัชนีวันสุดทายภายใน 45 วัน กอนวันครบสัญญาประกันภัย ผูซื้อควรทำความเขาใจในรายละเอียดความคุมครอง เงื่อนไขและความเสี่ยงกอนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับดัชนีอางอิง Global Multi Asset USD VT5 Series 3 Index ไดจากเอกสารแนบ
Disclaimer Citi is a registered trademark and service mark of Citigroup Inc. or its affiliates and is used and registered throughoutthe world. Muang Thai Smart Link 10/1 (Global) (the “Financial Product”) is not sponsored, endorsed, sold or promotedby Citigroup, and Citigroup makes no representation regarding the advisability of investing in such Financial Product.Citigroup gives no express or implied warranties, including, but not limited to, any warranties of merchantability orfitness for a particular purpose or use. In no event shall Citigroup be liable for any direct, indirect, special orconsequential damages in connection with any use of the Citigroup data and information.หมายเหตุ : เบ้ียประกันภัยของสัญญาประกันภัยน้ี สามารถ นำไปใชสิทธิหักลดหยอนภาษีเงินไดบุคคลธรรมดาตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากรเกี่ยวกับภาษีเงินได ฉบับที่172
MTL_2-02-05-0487_08/11/2562
บมจ. เมืองไทยประกันชีวิต250 ถนนรัชดาภิเษก เขตหวยขวาง กรุงเทพฯ 10310+66 (0) 2274-9400, +66 (0) 2276-1025 +66 (0) 2276-1997-8
muangthai.co.th
1
Citi Global Multi-Asset USD VT5 Series 3 Index คือดัชนท่ีีมกีลยทุธก์ารลงทุนในหลายประเทศท่ัวโลก ซึ่งมีการลงทุนอยา่งเป็นระบบท้ังในตราสารทุน และตราสารหน้ี
พอร์ตการลงทุนหลัก (Core Portfolio) คือตะกร้าของสินทรัพย์สองชนิดที่ต่างกัน ซึ่งประกอบด้วยตราสารทุน และตราสารหนี้ ในขณะที่ พอร์ตการลงทุนส ารอง (Reserve Portfolio) คือตะกร้าของตราสารหนี้
ตัวบง่ชีท้ศิทางตลาด (Trend Indicator)
• ส าหรับการวิเคราะหแ์นวโนม้ราคาของ Core Portfolio ว่ามีแนวโน้มที่จะขึน้หรือลง
ขั้นตอนท่ี ①
ขั้นตอนท่ี ② การจัดสรรน ้าหนักในการลงทุนระหว่าง Core Portfolio และ Reserve Portfolio ขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์
สภาวะตลาดในปัจจุบัน ซึ่งวิเคราะห์โดยใช้ตัวบ่งช้ีตลาด 2 ตัว (มีการปรับสัดส่วนในการลงทุนไม่เกินสัปดาห์ละครั้ง)
สินทรพัยท์ีเ่ปน็สว่นประกอบ และสดัสว่นของแตล่ะพอรต์การลงทนุ
• ตะกร้าที่ประกอบไปด้วยหุ้นทั่วโลก (70%) และ พันธบัตรรัฐบาล (30%) ซึ่งมีความสามารถในการให้ผลตอบแทน ทีน่่าสนใจ
Core Portfolio
โครงสรา้งของพอรต์การลงทนุหลกั (Core Portfolio) และพอรต์การลงทนุส ารอง (Reserve Portfolio)
กลยทุธส์ าหรบัการเปลีย่นแปลงการจดัสรรสนิทรพัยอ์ยา่งมรีะบบ
※ ผลตอบแทนในแตล่ะองค์ประกอบจะถูกปรับโดยการหักอตัราดอกเบีย้ที่เกี่ยวข้องซีง่จ าเป็นในการลงทุน ※ ผลตอบแทนจากสัดส่วนที่ไม่ได้อยู่ในสกุลเงิน US Dollar จะมีความเส่ียงต่อความผันผวนในอัตราการแลกเปลี่ยน
Reserve Portfolio
Citi Global Multi-Asset USD VT5 Series 3 Index
S&P 500 Total Return Index
TOPIX Gross Total Return Index
MSCI Daily TR Net Europe Index
S&P/ASX 200 Index Total Return Index
MSCI Daily TR Net Emerging Markets USD Index
iBoxx Euro Sovereigns Eurozone Performance Index
S&P Japan Bond Index Total Return Index
S&P/ASX Australian Government Bond Index
S&P/BGC 7-10Yr US Bond Total Return Index
iBoxx Euro Sovereigns Eurozone Performance Index
S&P Japan Bond Index Total Return Index
S&P/ASX Australian Government Bond Index
S&P/BGC 7-10Yr US Bond Total Return Index
ในกรณทีีส่ภาวะตลาดมคีวามผันผวนมากขึ้น: แนวโน้มระยะสั้น (ขั้นต ่า 20 วัน) จะถูกตรวจจับและตรวจสอบ โดยมีจุดประสงค์เพื่อเพิ่มผลก าไรสูงสุดและปรับกลยุทธ ์ต่อสภาวะตลาดที่เปล่ียนแปลงอย่างรวดเร็ว
ในกรณทีีส่ภาวะตลาดมคีวามผันผวนน้อยลง: แนวโน้มช่วงระยะที่ยาวขึ้น หรือสูงสุด 120 วัน มีการวิเคราะห์ โดยมีจุดประสงค ์ เพื่อจับการเคล่ือนไหวของตลาดที่มีความส าคัญ และหลีกเล่ียงสัญญาณรบกวน
25% 25%
25% 25%
14%
14%
14%
14% 14%
7.5%
7.5%
7.5%
7.5%
ค าตอืน: โปรดท าความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสนิใจลงทุน
• ตะกร้าของพันธบัตรรัฐบาล ที่มีความเป็นกลางและ/ หรือ ไม่เกี ่ยวข้องกับพอร์ตการลงทุนหลัก หรือมีความเสี ่ยง น้อยกว่าพอร์ตการลงทุนหลัก
ตัวบง่ชีค้วามเสีย่งทางเศรษฐกจิมหภาค (Macro Risk Indicator)
• ตัวบ่งชี้ตลาดที่พฒันาโดย Citi (“GMRI”) ซึ่งวัดระดับความเสี่ยงในปัจจุบันของตลาดการเงนิ
• ตัวบ่งชี้นี้ได้มีการใช้โดยลูกค้าสถาบันมากว่า 20 ปี
หน้า 1/2
Corporate
Credit Risk
Equity Market
Uncertainty
Emerging Market Risk
Corporate CDSMarket H igh Y ie ld ( U S) and
C ro s s o ve r C D X ( Eu ro p e )
Eq u ity Op tio n Vo lati l ity i .e . VIX In d e x
EM So ve re ign Sp re ad :EM BI+ So ve re ign Sp re ad
( JP M )
Sw ap tio n Vo lati l ityTe n o rs an d Exp irie s at 2 ,
5 an d 10 Y e ar P o in ts
TED Sp re ad :3 Month U SD L IBORvs . 3 Month U S T-bill
FX Op tio n Vo lat i l ityU SD vs G BP , C H F, AU D ,
J P Y an d EU R
F X Market
Uncertainty
Interest Rate Market
Uncertainty
Liquidity Risk in the F inancial System
2
การต้ังเป้าค่าความผันผวนถูกน ามาใช้เพ่ือลดความเสี่ยงโดยรวมของดัชนีต่อวัน เพื่อคงความผันผวนต่อปีที่ระดับใกล้เคียง 5% การลงทุน (Investment Exposure) จะถูกปรับลดลงเมื่อความผันผวนรายปีที่ผ่านมาอยู่ในระดับสูง และจะถูกปรับเพิ่มขึ้น
เมื่อความผันผวนรายปีที่ผ่านมาอยู่ในระดับต ่า การลงทุน (Investment Exposure) หลังการต้ังเป้าค่าความผันผวน ถูกจ ากัดท่ี 100% ระดับดัชนีเป็นผลการด าเนินงานสุทธิหลังหักค่าธรรมเนียมด าเนินการ 0.25% ต่อปี
ขั้นตอนท่ี ③
Citi Global Multi-Asset USD VT5 Series 3 Index
การก าหนดการลงทนุ (Investment Exposure) โดยการตัง้เปา้คา่ความผนัผวน (Volatility Target)
※ ค่าความผันผวนที่แท้จริงของกลยุทธ์อาจต่างไปจาก 5% เนื่องจากการปรับเป้าค่าความผันผวนขึ้นกับค่าความผันผวนในอดีต ※ ข้อมูลส าหรับแผนภูมิ กราฟ และตารางทั้งหมด ณ วันที ่ 30 ก.ย. 19 ที ่มาของข้อมูลส าหรับแผนภูมิ กราฟ และตารางทั ้งหมด :
Citi, Bloomberg. ข้อมูลจ าลองผลการด าเนินงานในอดีตจาก 15 มิ.ย. 01 ถึง 30 ก.ย. 19 ข้อมูลจ าลองผลการด าเนินงานในอดีตมีไว้เพื่อเป็นตัวอย่างเท่านั้น และได้มาจากการจ าลองผลการด าเนินงานในอดีต โดยค านึงวิธีการและสมมติฐาน รวมทั้งรายละเอียดที่มีให้ตามค าขอ ข้อมูลผลการด าเนินงานที่ในอดีตไม่ควรถือเป็นเครื่องบ่งชี้ผลลัพธ์ในอนาคต แนวโน้มขาขึ้นหรือลงของข้อมูลผลการด าเนินงานในอดีตไม่ควรถือเป็นเครื่องบ่งชี้ถึงผลการด าเนินงานในอนาคตของดัชนี ผลการด าเนินงานในอนาคตของดัชนีอาจเป็นค่าบวกหรือลบ ผลการด าเนินงานของดัชนีจะมีการหักค่าธรรมเนียม และ/หรือค่าใช้จ่ายตามที่ได้ระบุไว้ในระเบียบวิธีดัชนี (index methodology) หากต้องการทราบรายละเอียดเพิ่มเตมิสามารถร้องขอได้ ผลตอบแทนของธุรกรรมหรือเครื่องมือใดๆท่ีเชื่อมโยงกับดัชนีอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเนื่องจากความผันผวนของสกุลเงินได้
การจดัสดัสว่นการลงทนุยอ้นหลงัแบบสมมตริะหวา่ง Core กับ Reserve Portfolio (มิ.ย. 2001- ก.ย. 2019)
รายละเอียดและเอกสารเกี่ยวกับดัชนีสามารถดูได้จาก "Global Multi Asset USD VT5 Series 3 Index" ใน https://investmentstrategies.citi.com/
แนวโนม้ขาขึน้ แนวโนม้ขาลง
100% Core Portfolio
100% Reserve Portfolio
75% Core Portfolio
25% Reserve Portfolio
50% Core Portfolio 50% Reserve Portfolio
25% Core Portfolio 75% Reserve Portfolio
ตัวบ
ง่ชีค้วามเสีย่งท
างเศรษฐกจิม
หภาค
Macro
Risk In
dicato
r
ต ่า
สูง
ตัวบ่งชีท้ิศทางตลาด (Trend Indicator) ตัวบ่งชีท้ิศทางตลาด (Trend Indicator)
ตัวบง่ชีค้วามเสีย่งทางเศรษฐกจิมหภาค (Macro Risk Indicator)
Negative Trend Positive Trend
0.1 0.2
0.3 0.4
0.5 0.6
0.7 0.8
0.9 1.0
0.0
1) FX Market Uncertainty
2) Equity Market Uncertainty
3) Interest Rate Market Uncertainty
4) Liquidity Risk in the Financial System
5) Corporate Credit Risk
6) Emerging Market Risk
ที่มา : Citi, Bloomberg.
ค าตอืน: โปรดท าความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสนิใจลงทุน หน้า 2/2