2

แบบ ปผว. 1 รายป

สวนท 2 รายละเอยดการเปดเผยขอมล

1. ประวตของบรษท นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการดำเนนธรกจเพอใหบรรลเปาหมายในการประกอบธรกจ

ตามทกำหนดไว รวมถงแสดงขอมลเกยวกบลกษณะการประกอบธรกจ รายละเอยดลกษณะผลตภณฑและบรการ

ท สำคญ ชองทางการตดตอกบบรษท วธการและระยะเวลาท ใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงนหรอ

คาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

1.1 ประวตบรษท

URL: https://www.kpi.co.th/Company/Profile

1.2 นโยบาย วตถประสงค และกลยทธในการดำเนนธรกจ

ตามทสำนกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.) ไดคาดการณเศรษฐกจของประเทศไทยป 2562 จะขยายตว

อตรารอยละ 2.6 ชะลอลงจากป 2561 ทขยายตวรอยละ 4.1 (ขอมล ณ วนท 18 พฤศจกายน 2562) เน องจากการชะลอตวของ

การสงออกทไดรบแรงกดดนจากมาตรการกดกนทางการคา สงผลกระทบใหผประกอบการผลตและการสงออกตดสนใจชะลอกจกรรม

การผลตและการคาอยางตอเนอง การเบกจายงบลงทนของรฐวสาหกจยงอยในระดบตำกวาทคาดการณไวสงผลใหการลงทนภาครฐ

ขยายตวลดลง สอดคลองกบความลาชาในการดำเนนโครงการลงทนทางดานโครงสรางพนฐานทสำคญๆ เชน โครงการกอสรางรถไฟ

ความเรวสงชวงกรงเทพฯ - นครราชสมา เปนตน รวมถง ผลกระทบจากปจจยชวคราวทเกดจากการเปลยนรนของตลาดรถยนต

ในประเทศและการปดซอมโรงกลนบางแหง การชะลอตวนสงผลใหธรกจประกนวนาศภยโดยรวมป 2562 มอตราเตบโตเพยงรอยละ

4.6 จากป 2561 มเบยประกนภยรบตรงจำนวน 242,690 ลานบาท

ในป 2562 บรษทฯ มเบ ยประกนภยรบรวมทงส น 3,117 ลานบาท โดยมรายไดจากการรบประกนภยหลงหกคาใชจาย

ดำเนนงานจำนวน 490 ลานบาท รายไดจากการลงทนสทธจำนวน 405 ลานบาท และมกำไรสทธจากการดำเนนงานหลงหกภาษ

เงนไดนตบคคลจำนวน 732 ลานบาท

กลยทธของบรษทฯ

1. สรางความสมดลบนชองทางขายทหลากหลาย

2. มงเนนการขยายธรกจบนผลตภณฑทหลากหลาย มกำไร และเพมประสทธภาพงานบรการสนไหม

3. สรางความสมดลในการพจารณารบประกนภยและการบรหารความเสยง

4. เพมประสทธภาพระบบเทคโนโลยสารสนเทศและพฒนาโครงสรางพนฐานไปส Digital Platform

5. พฒนาศกยภาพบคลากรและสงเสรมการสรางความภกดตอองคกร

3

แบบ ปผว. 1 รายป

1.3 ลกษณะการประกอบธรกจ

บรษทฯ ดำเนนธรกจดานการรบประกนวนาศภยทกประเภท โดยจดประเภทการรบประกนภยทมใหบรการ ดงน

1. การประกนอคคภย

- การประกนอคคภยสำหรบทอยอาศย

- การประกนอคคภยสำหรบทอยอาศยแบบประหยด

- การประกนอคคภยสำหรบธรกจ

2. การประกนภยทางทะเลและขนสง

- การประกนภยการขนสงสนคาทางทะเลและทางอากาศ

- การประกนภยการขนสงสนคาภายในประเทศ

- การประกนภยตวเรอ

- การประกนภยความรบผดของผขนสง

3. การประกนภยเบดเตลด

3.1 ประกนภยอบตเหตและสขภาพ

- การประกนภยอบตเหตสวนบคคล (รายเดยว/กลม)

- การประกนภยอบตเหตการเดนทาง (รายเดยว/กลม)

- การประกนภยชดเชยรายได

- การประกนภยโรคมะเรง

- การประกนภยโรครายแรง

3.2 ประกนภยสำหรบผประกอบการและอตสาหกรรม

- การประกนความเสยงภยทกชนด

- การประกนภยความรบผดตามกฎหมายตอสาธารณชน

- การประกนภยธรกจหยดชะงก

- การประกนภยสทธการเชา

- การประกนภยสำหรบผประกอบการรายยอย

3.3 ประกนภยสำหรบผรบเหมา

- การประกนความเสยงภยทกชนดของผรบเหมากอสราง

- การประกนความเสยงภยทกชนดของผรบเหมาตดตงเครองจกร

- การประกนภยเครองจกรกลทใชในการกอสราง

3.4 ประกนภยเบดเตลดอนๆ

- การประกนภยโจรกรรม

- การประกนภยผเลนกอลฟ

4

แบบ ปผว. 1 รายป

4. การประกนภยรถยนต

- การประกนภยรถยนตภาคบงคบ (พ.ร.บ.)

- การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ ประเภท 1

- การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ ประเภท 2

- การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ ประเภท 2+

- การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ ประเภท 3

- การประกนภยรถยนตภาคสมครใจ ประเภท 3+

1.4 รายละเอยดลกษณะผลตภณฑบรการทสำคญของบรษทและสดสวนรอยละของเบยประกนภยแยกตามประเภท

ของการรบประกนภย

บรษทฯ มงเนนกลมลกคาขนาดกลางและรายยอยเปนหลก โดยการขยายงานประกนภยทกประเภท โดยเฉพาะอยางยงการ

ประกนภยประเภทเบดเตลดและการประกนอคคภย สำหรบ การประกนภยรถยนตจะพจารณาคดเลอกประเภทรถทมสถตอตราความ

เสยหายตำ โดยพยายามรกษาสดสวนของการประกนภยรถยนตและการประกนภยทวไปใหอยทประมาณรอยละ 50 : 50

ทงน บรษทฯ ตระหนกถงความสำคญในการเสรมสรางความสมพนธอนดกบลกคาและคคา เพอสามารถรกษาและเพมอตรา

การตออายกรมธรรมของลกคาปจจบนของบรษทฯ ใหมากทสด รวมถงการวเคราะหขอมลลกคาปจจบนของบรษทฯ ในการสราง

โอกาสและขยายงานประกนภยใหม เพ อเสนอขายผลตภณฑประกนภยใหลกคาปจจบนไดอยางครบวงจร ตลอดจนการเพม

ประสทธภาพชองทางการเสนอขายผลตภณฑประกนภยทงาย สะดวก และรวดเรว โดยไดดำเนนการพฒนาระบบเทคโนโลย

สารสนเทศใหทนสมยอยตลอดเวลา เพอรองรบพฤตกรรมของผบรโภคทเรมคนหาขอมลการทำประกนภยผานระบบออนไลนเพมมาก

ขนดวย โดยมเบยประกนภยรบตรงและสดสวนแตละประเภท ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ

การ

ประกน

อคคภย

การประกนภย

ทางทะเล

และขนสง

การประกนภย

รถยนต การประกนภยเบดเตลด รวม

ตวเร

อ

สนคา

ภาคบ

งคบ

ภาคส

มครใ

จ

ความ

เสยง

ภย

ทรพย

สน

ความ

รบผด

ตอ

บคคล

ภายน

อก

วศวก

รรม

อบตเ

หตสว

น

บคคล

สขภา

พ

อนๆ

จำนวนเบยประกนภย

รบโดยตรง

436.05 0.79 4.41 45.77 1,077.81 252.63 13.87 37.85 1,035.12 - 171.72 3,076.02

สดสวนของเบย

ประกนภย (รอยละ)

14.18 0.03 0.14 1.49 35.04 8.21 0.45 1.23 33.65 - 5.58 100.00

หมายเหต: ขอมลจากรายงานประจำป

5

แบบ ปผว. 1 รายป

1.5 ชองทางการตดตอบรษท วธการและระยะเวลาทใชในการเรยกรอง พจารณา และชดใชเงนหรอคาสนไหมทดแทน

ตามสญญาประกนภย

1.5.1 ขนตอน ระยะเวลา เอกสาร และวธการในการขอรบคาสนไหมทดแทนตามสญญาประกนภย

- ประกนภยรถยนต

URL: https://www.kpi.co.th/Service/ClaimMotor

- ประกนภยอนๆ

URL: https://www.kpi.co.th/Service/ClaimOther

1.5.2 วธการตดตอบรษท และหนวยงานทเกยวของ กรณมขอพพาทหรอเรองรองเรยน

URL: https://www.kpi.co.th/Contact/Suggest

2. กรอบการกำกบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท รวมถงรายละเอยดในการดำเนนการ

ตามกรอบและกระบวนการดงกลาวประวตบรษท

2.1 กรอบการกำกบดแลกจการทด และกระบวนการควบคมภายในของบรษท

บรษทฯ มความมงมนทจะสงเสรมใหธรกจประกนวนาศภยมระบบกำกบดแลกจการทด มการบรหารจดการทมประสทธภาพ

โปรงใส ตรวจสอบได ซ งจะชวยสรางความเช อม นและความมนใจตอผถอห น ผ ลงทน ผ มสวนไดเสยและผเก ยวของทกฝาย

คณะกรรมการบรษทไดแตงตงคณะกรรมการบรรษทภบาล โดยมบทบาทในการพจารณา ทบทวนนโยบายและแนวปฏบตดานการ

กำกบดแลกจการทดใหเปนไปตามมาตรฐานสากล สอดคลองกบขอกฎหมาย และแนวทางการกำกบดแลกจการของสำนกงาน

คณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) ซงเปนหนวยงานกำกบดแลบรษทโดยตรง บรษทฯ ไดเผยแพร

แนวปฏบตตามหลกการกำกบดแลกจการทดใหกบกรรมการ ผบรหาร และพนกงานยดถอปฏบต เพอพฒนาระดบการกำกบดแล

กจการใหมมาตรฐาน และเพอประโยชนโดยรวมตอความสามารถในการแขงขนและการเตบโตของตลาดประกนวนาศภยไทย

ตลอดจนสนบสนนการเจรญเตบโตทางเศรษฐกจทยงยนของประเทศ อกทงเปนแนวทางในการใหความคมครองผถอกรมธรรม

ประกนภย และ/หรอ ผถอหนใหอยในระดบมาตรฐานของการกำกบดแลกจการทดของธรกจประกนวนาศภย

นอกจากน บรษทฯ ไดจดใหมนโยบายการตอตานการใหสนบนและการคอรรปชน นโยบาย “การรองเรยน” ซ งเปน

ชองทางการแจงเบาะแส หรอรองเรยนการกระทำทจรตคอรรปชน ซงจะชวยใหบรษทฯ ไดทราบถงความผดปกต (Irregularities) ทอาจ

เกดขนภายในบรษทฯ ซงจะรายงานโดยพนกงานภายในบรษทฯ ทำหนาทเปน “ผรองเรยน” ความผดปกตอาจเกดจากความออนแอ

ของการกำกบกจการ (Governance Weakness) การรายงานทางการเง นท ผ ดปกต (False Accounting Report) การฝาฝน

กฎระเบยบขอบงคบ ขอกำหนด (Violation of law) การขมข (Threat) การทจรต (Fraud) การโกง (Corruption) การลวนลามทางเพศ

(Sexual Harassment) และใหความปลอดภยแก “ผรองเรยน” ในการใหขอมลและการเกบรกษาขอมลดงกลาวไวเปนความลบสงสด

และตองรายงานใหคณะกรรมการบรษททราบภายหลงจากการดำเนนการตรวจสอบขอเทจจรง

2.2 โครงสรางองคกรของบรษท

URL: https://www.kpi.co.th/Company/Organization

6

แบบ ปผว. 1 รายป

2.3 โครงสรางการจดการของบรษท

คณะกรรมการบรษท

1. ดร.ธระพร ศรเฟองฟง ประธานกรรมการ

2. นายพยงศกด ชาตสทธผล กรรมการอสระ / ประธานกรรมการตรวจสอบ /ประธานกรรมการบรรษทภบาล

3. นายอดมศกด โรจนวบลยชย กรรมการอสระ / ประธานกรรมการบรหาร

4. นายสวฒน เนตรสวสด กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ

5. ผศ.ดร.กลยา จนทะเดช กรรมการอสระ / กรรมการตรวจสอบ

6. นายศกด เฉยบแหลม กรรมการ / กรรมการบรหาร / กรรมการลงทน

7. นายนรฒ มณพนธ กรรมการ / กรรมการบรรษทภบาล

8. นายวราวฒ สทธยศ กรรมการ

9. นายพลศกด จตตประเสรฐ กรรมการ

10. นายธเนศ พานชชวะ กรรมการ / กรรมการบรรษทภบาล

11. นายกรต พานชชวะ กรรมการ / กรรมการบรหาร / กรรมการลงทน

12. ดร.พงษภาณ ดำรงศร กรรมการ / กรรมการบรหาร / กรรมการลงทน

13. น.ส.สชาวด แสงอนงค กรรมการ / กรรมการบรหาร

ขอบเขตอำนาจหนาทของคณะกรรมการบรษทฯ

คณะกรรมการบรษทฯ มหนาทหลกในการจดแบงหนาท การดแลเอาใจใส และมความรบผดชอบตอการบรหารงาน

การกำหนดหนาท ความรบผดชอบ รวมถงการปกปองสทธของผถอหน และผลประโยชนของผถอกรมธรรมประกนภย

หนาทหลกของคณะกรรมการ (Key Duties)

- ปฏบตหนาทดวยความซอสตย (Good Faith) มความรบผดชอบตอหนาท (Accountability) เปดเผยขอมล (Disclosure)

และมความโปรงใส (Transparency) ในการดำเนนงานและตดสนใจ เพอประโยชนสงสดของบรษทฯ

- ตดสนใจบนพนฐานของขอมลทเพยงพอ (Fully Informed Basis) และใชความรอบคอบ ระมดระวง (Prudence) และ

ปราศจากความขดแยงทางผลประโยชนสวนตว (Conflict of Interest)

- ปฏบตตอผถอกรมธรรม (Policyholders) ผทเกยวของ (Stakeholders) อยางเปนธรรมโดยคำนงถงประโยชนสงสดของ

ผถอกรมธรรมประกนภย และผเกยวของในการตดสนใจ

- กำหนดทศทาง นโยบาย ยทธศาสตร และกลยทธทางธรกจของบรษทฯ

- ตดตาม (Monitoring) ควบคม (Control) การดำเนนงานของฝายจดการ เพอตรวจสอบและถวงดล (Check and Balance)

- จดตงคณะกรรมการชดยอย พรอมองคประกอบ หรอโครงสรางของคณะกรรมการชดยอยแตละชดใหมความเหมาะสม

- หลกเลยงการดำเนนการใดๆ ทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน

- กำหนดนโยบายการใหผลตอบแทนใหสอดคลองกบการสรางแรงจงใจ แตไมควรผกโยงกบกำไรระยะสนมากเกนไป

โดยคำนงถงความเสยงและผลเสยหายทอาจเกดขนในภายหลงดวย

7

แบบ ปผว. 1 รายป

หนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการบรษทฯ (Responsibilities of Board of Director)

- ปฏบตตามแนวทางการปฏบตทดทกำหนดไวสำหรบธรกจประกนวนาศภย อาท การกระทำการทสอดคลองกบกฎหมาย

ขอบงคบ ขอกำหนด

- กำหนดนโยบาย มาตรฐานในการปฏบตงาน

- รบผดชอบในการใหคำแนะนำในเชงกลยทธสำหรบการนำแผนธรกจไปปฏบต รวมถงการดำเนนการดานระบบ

สารสนเทศ เพอใชประกอบการวางแผนและตดสนในเชงกลยทธ

- กำหนดมาตรการในการควบคม Risk Appetite และ Risk Profile ของบรษทฯ เพอนำมาใชในการบรหารความเสยงภย

- สรางความเช อม นใจระบบสารสนเทศของบรษทฯ วามความเหมาะสม มประสทธภาพสง ปลอดภย และมระบบ

การตรวจสอบทด

- สรางความมนใจวาบรษทฯ มระบบตรวจสอบรองรบการทำงานเพอใหถกตองตามกฎหมาย กฎระเบยบ ขอบงคบของภาครฐ

(Compliance System) รวมถงกำหนดใหมรปแบบรายงาน และระยะเวลาในการรายงานตามทระบขางตนอยางเครงครด

- คณะกรรมการบรษทฯ เปนผรบผดชอบในความถกตองของงบการเงนของบรษทฯ รวมถงสารสนเทศทางการเงนทปรากฏ

ในรายงานประจำป โดยงบการเงนดงกลาวตองถกจดทำขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป รวมทงมการเปดเผย

ขอมลสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน ทงน คณะกรรมการบรษทฯ ไดมอบหมายใหคณะกรรมการ

ตรวจสอบ ซงมกรรมการอสระเปนผดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงนและระบบควบคมภายใน

หนาทในการควบคม (Control Function)

- กำหนดกลไกตางๆ ทมประสทธภาพในการระบ ประเมน ควบคม และบรรเทา ความเสยงภยของบรษทฯ

- กำหนดกระบวนการทมประสทธภาพ เพอสรางความมนใจวานโยบายทไดรบการอนมตจากคณะกรรมการบรษทฯ

เชนเดยวกบกฎหมายและกฎระเบยบจากภาครฐไดรบการปฏบต

- กำหนดระบบการควบคมภายในทมประสทธภาพ เพอสรางความมนใจวานโยบายการบรหารความเสยงภย และนโยบาย

การปฏบตตามกฎระเบยบตางๆ ไดรบการปฏบต

- ตดตามการดำเนนการตรวจสอบจะตองดำเนนการตามเปาหมายทวางไวอยางเปนอสระ

- ทบทวนการมอบหมายหนาททไดรบอนมตในระดบตางๆ โดยเฉพาะดานการรบประกนภย การชดใชคาสนไหมทดแทน

การรบประกนภยตอ การลงทน และการทำธรกรรมทางการเงน

คณะกรรมการบรหาร

1. นายอดมศกด โรจนวบลยชย ประธานกรรมการบรหาร

2. นายศกด เฉยบแหลม กรรมการบรหาร

3. นายกรต พานชชวะ กรรมการบรหาร

4. ดร.พงษภาณ ดำรงศร กรรมการบรหาร

5. น.ส.สชาวด แสงอนงค กรรมการบรหาร

8

แบบ ปผว. 1 รายป

คณะผบรหาร

1. ดร.พงษภาณ ดำรงศร กรรมการผจดการใหญ

2. น.ส.สชาวด แสงอนงค รองกรรมการผจดการใหญ

3. นายพทธนนท แปลงกล ผชวยกรรมการผจดการใหญ

4. นายรณสร พวงวรนทร ผชวยกรรมการผจดการใหญ

5. น.ส.วรชลตา จรสนตพงศ ผชวยกรรมการผจดการใหญ

2.4 คณะกรรมการชดยอย

2.4.1 คณะกรรมการตรวจสอบ

1. นายพยงศกด ชาตสทธผล ประธานกรรมการตรวจสอบ

2. นายสวฒน เนตรสวสด กรรมการตรวจสอบ

3. ผศ.ดร.กลยา จนทะเดช กรรมการตรวจสอบ

ขอบเขตอำนาจหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee)

- ประธานกรรมการตรวจสอบตองเปนกรรมการอสระและมประสบการณในการวเคราะหงบการเงนเปนอยางด

- สอบทานใหบรษทฯ มการรายงานทางการเงนทมความถกตอง เชอถอได มการเปดเผยขอมลทสำคญโดยครบถวนและ

เปนไปตามมาตรฐานบญชทรบรองโดยทวไป

- สอบทานและประเมนผลใหบรษทฯ มระบบการควบคมภายใน ระบบการตรวจสอบภายในและระบบบรหารความเสยง

ทเหมาะสมมประสทธภาพ และรดกม ตามกรอบทไดรบการยอมรบเปนมาตรฐานสากล รวมถงกำหนดอำนาจหนาท

ความรบผดชอบของฝายตรวจสอบและกำกบ

- สอบทานใหบรษทฯ ปฏบตตามกฎหมายวาดวยการประกนวนาศภย ขอกำหนดของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและ

สงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.) และกฎหมายอนทเกยวของกบธรกจของบรษท

- พจารณาคดเลอก เสนอแตงตงบคคลซงมความเปนอสระเพอทำหนาทเปนผสอบบญชของบรษทฯ และเสนอ

คาตอบแทนของบคคลดงกลาว

- จดทำรายงานคณะกรรมการตรวจสอบเสนอตอคณะกรรมการบรษทฯ และเปดเผยในรายงานประจำป

- ดำเนนการอนๆ ตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการบรษทฯ

2.4.2 คณะกรรมการบรหารความเสยง

1. นายกรต พานชชวะ ประธานกรรมการบรหารความเสยง

2. น.ส.สชาวด แสงอนงค กรรมการบรหารความเสยง

3. นายพทธนนท แปลงกล กรรมการบรหารความเสยง

4. นายรณสร พวงวรนทร กรรมการบรหารความเสยง

5. น.ส.วรชลตา จรสนตพงศ กรรมการบรหารความเสยง

9

แบบ ปผว. 1 รายป

ขอบเขตอำนาจหนาทของคณะกรรมการบรหารความเสยง (Risk Management Committee)

- กำหนดกรอบและนโยบายบรหารความเสยงภยใหสอดคลองกบแนวทางการบรหารความเสยงภยตามเกณฑ Enterprise

Risk Management (ERM) ซงจำแนกความเสยงภยไดเปน 8 ประเภท

- รายงานคณะกรรมการบรษทฯ เกยวกบรายละเอยดของความเสยง รวมถงมาตรการทไดดำเนนการไป เพอบรหาร

ความเสยงดงกลาว

- รายงานใหคณะกรรมการบรษทฯ ทราบในเรองทเกยวกบการตดสนใจทเกยวของ หรอมผลกระทบกบกลยทธ หรอ

การดำเนนงานของบรษทฯ เชน กลยทธระดบองคกร

- ตดตามการรายงานจากคณะกรรมการบรษทฯ อยางตอเนอง เนองจากบรษทฯ อาจจะไดรบผลกระทบอยางรนแรง

จากการดำเนนงานทผดพลาดได เชน ความผดพลาดจากการรบประกนภย หรอ การเอาประกนภยตอ หรอผลกระทบ

จากการเขาไปรบประกนภยในผลตภณฑใหม หรอการทจรตของพนกงาน เปนตน

- กำหนดนโยบายทสะทอนระดบความเสยงสงสดทองคกรยอมรบได (Risk Appetite)

- ดแลใหมกระบวนการ หรอขนตอนของระบบบรหารความเสยงทด

- ดแลใหมบคลากรทมความรความสามารถ

- ดแลใหมระบบควบคมภายใน และการรายงานขอมลทถกตองและเพยงพอตอการตดสนใจ

- กำกบดแล และตดตามการดำเนนงานใหเปนไปตามกฎเกณฑของทางการ (Compliance Roles)

- ใหความสำคญกบกฎระเบยบตางๆ ของทางการ และจดใหมระบบควบคมภายใน เพอใหการดำเนนการเปนไปดวยความ

ถกตอง โดยตองรายงานถงผลการปฏบตงาน และแนวทางแกไขในรายการทไมสามารถปฏบตได

- ใหความสำคญในการปฏบตตามขอเสนอแนะ ระเบยบ และคำสงการของผกำกบดแล

2.4.3 คณะกรรมการลงทน

1. นายกรต พานชชวะ ประธานกรรมการลงทน

2. นายศกด เฉยบแหลม กรรมการลงทน

3. ดร.พงษภาณ ดำรงศร กรรมการลงทน

ขอบเขตอำนาจหนาทของคณะกรรมการลงทน (Investment Committee)

- รบผดชอบในการกำหนดนโยบายการลงทน รวมถงขอบเขตการปฏบตหนาทในดานการลงทนของบรษทฯ รบทราบ

กฎเกณฑวาดวยการลงทนตามขอบงคบตามกฎหมาย รวมถงบทลงโทษทอาจตามมาในกรณทไมปฏบตตามกฎดงกลาว

- ใชความรอบคอบ ระมดระวง และระลกเสมอวาเงนทนำมาลงทนนนเปนเงนจากผถอกรมธรรมประกนภย

- กำหนดกรอบการลงทนซ งจะตองไดร บความเหนชอบจากคณะกรรมการบรษทฯ รวมถงการจ ดทำรายงาน

ผลประกอบการอยางตอเนอง

- ทบทวนนโยบายการลงทนตามผลตอบแทนจากการลงทนและสภาวะตลาด

- ตองเปนอสระ และไมควรไดรบอทธพลใดๆ จากสถาบนการเงนหรอบรษทจดอนดบเครดตในการตดสนใจลงทน

- ตองเปนกลางในการทำหนาทและไมมผลประโยชนสวนตวใดๆ จากการทำหนาทดงกลาว

10

แบบ ปผว. 1 รายป

- จดทำรายงานผลประกอบการใหคณะกรรมการบรษทฯ ทราบ เพอใหมนใจวาการลงทนนนเปนไปตามนโยบายการลงทน

ทไดตกลงไว

- แจงคณะกรรมการบรษทฯ เพอทราบถงแนวโนมการลงทนและผลตอบแทนการลงทนในอนาคต เพอใหคณะกรรมการ

บรษทฯ ไดทบทวนนโยบายการลงทนตามสถานการณ

2.5 การสรรหาและการแตงตงกรรมการ กรรมการอสระ และผบรหาร

คณะกรรมการบรษทฯ ประกอบดวย ผมความร ความเชยวชาญ และประสบการณทสามารถเออประโยชนใหแกบรษทฯ

ไดเปนอยางด มความทมเท และใหเวลาอยางเตมทในการปฏบตหนาทตามความรบผดชอบ คณะกรรมการบรษทฯ รวมถงกรรมการ

อสระไดรบการแตงตงจากผถอหนมาเปนผกำกบแนวทางดำเนนการของบรษทฯ และคณะกรรมการบรษทฯ เปนผแตงตงฝายจดการ

รบผดชอบการดำเนนธรกจ แตงตงกรรมการชดยอยเพอรบผดชอบเรองทไดรบมอบหมาย และแตงตงผสอบบญชของบรษทฯ รวมทง

แตงตงเลขานการบรษทฯ รบผดชอบในการดำเนนการประชม และการปฏบตตามกฎหมาย

คณะกรรมการบรษทฯ เปนผมหนาทรบผดชอบตอผถอหนเกยวกบการดำเนนธรกจของบรษทฯ โดยทำหนาทในการกำหนด

และ/หรอ ใหความเหนชอบในการกำหนดวสยทศน (Vision) พนธกจ (Mission) กลยทธ เปาหมาย แผนงาน และงบประมาณของบรษทฯ

ทนำเสนอโดยฝายจดการของบรษทฯ (Management Team) และจดใหมกลไกในการกำกบดแล ตดตาม และประเมนผลการปฏบตงาน

ของฝายจดการวาเปนไปตามแนวทางและเปาหมายทวางไวเพอประโยชนสงสดของผถอหนรวมถงผมสวนไดเสย (Stakeholders)

คณะกรรมการบรษทฯ จะเปนผแตงตงกรรมการบรหารใหเปนผรบผดชอบการบรหารงานตามทคณะกรรมการบรษทฯ กำหนด

ดงนน ความสามารถของคณะกรรมการของบรษทฯ เปนปจจยสำคญยงตอความสำเรจในการดำเนนงานของบรษทฯ

โดยเฉพาะในสถานการณปจจบน คณสมบตของคณะกรรมการบรษทฯ มดงตอไปน

- มความร ความสามารถ ประสบการณในธรกจทสามารถมอบนโยบายแกฝายจดการ

- มความเปนอสระในการกำหนดนโยบายภายในคณะกรรมการบรษทและสามารถตรวจสอบ ถวงดลการดำเนนงานของ

ฝายจดการ

- มความเตมใจ ทมเท เสยสละ อทศเวลา พรอมใหการสนบสนนการดำเนนงานของบรษทฯ

- มความเปนผนำในการกำหนดทศทาง เปาหมาย และนโยบายทางธรกจ

- ไมเปนกรรมการในบรษททมความขดแยงทางผลประโยชนกบบรษทฯ ทตนเปนกรรมการ

- ยดมนในคณธรรมและจรยธรรมขนสง ในการสนบสนน และสงเสรมการกำกบดแลกจการทดใหถอเปนมาตรฐานในการ

ปฏบตหนาทของพนกงานทกระดบในองคกร

คณะกรรมการบรษทฯ เปนผรบผดชอบในความถกตองของงบการเงนของบรษทฯ รวมถงสารสนเทศทางการเงนทปรากฏใน

รายงานประจำป โดยงบการเงนดงกลาวตองถกจดทำขนตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป รวมทงมการเปดเผยขอมลสำคญ

อยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน ทงน คณะกรรมการบรษทฯ ไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบซงมกรรมการอสระ

เปนผดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงนและระบบควบคมภายใน

11

แบบ ปผว. 1 รายป

2.6 นโยบายการจายคาตอบแทน (Remuneration policy)

ในการพจารณาคาตอบแทนของกรรมการ คณะกรรมการบรษทฯ เปนผดำเนนการโดยพจารณาเปรยบเทยบกบบรษทอน

ทอยในอตสาหกรรมเดยวกน เพอเสนอใหทประชมผถอหนอนมตตอไป สวนคาตอบแทนของผบรหารจะเปนไปตามหลกเกณฑ และ

นโยบายทคณะกรรมการบรษทฯ เปนผกำหนด ซงจะเกยวของกบผลการดำเนนงานของบรษทฯ และผลปฏบตการของผบรหารแตละคน

หลกเกณฑทสำคญเกยวกบคาตอบแทน มดงน

- กรรมการบรษทฯ ตองไมอนมตคาตอบแทนของตนเอง

- ผถอหนเปนผกำหนดคาตอบแทนใหแกคณะกรรมการบรษทฯ และคณะกรรมการชดยอยตางๆ ยกเวน กรณมความจำเปน

ตองแตงตงคณะกรรมการชดยอยระหวางปใหทประชมคณะกรรมการบรษทฯ กำหนดคาตอบแทนคณะกรรมการชดยอย

โดยจายคาตอบแทนตอครงและจายใหเฉพาะผมารวมประชมเทานน ทงน จะนำเสนอขออนมตตอทประชมผถอหน

เมอมการประชมผถอหนครงตอไป

- จำนวนและระเบยบคาตอบแทนกรรมการบรษทควรอยในระดบทเหมาะสมตามสถานการณเพยงพอ เพอจงใจและรกษา

กรรมการบรษทฯ ทมความสามารถไว

- หลกเลยงการจายคาตอบแทนกรรมการบรษทฯ ทเกนควร

- จดคาตอบแทนกรรมการบรษทฯ ใหอยในลกษณะเปรยบเทยบไดกบอตสาหกรรมเดยวกน โดยคำนงถงภารกจ ขอบเขต

บทบาท ความรบผดชอบ และประโยชนทจะไดรบจากกรรมการบรษทฯ แตละคนควบคกน

- กรรมการบรษทฯ ทไดรบมอบหมายหนาทและความรบผดชอบเพมขน ควรไดรบคาตอบแทนเพมขนตามความเหมาะสม

3. การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management: ERM) และการบรหารสนทรพย และหนสน (Asset

Liability Management: ALM)

3.1 การบรหารความเสยงขององคกร (Enterprise Risk Management: ERM)

การบรหารความเสยงเปนกระบวนการบรหารจดการทจำเปนและมความสำคญในการนำพาใหองคกรสามารถบรรล

เปาหมายทตงไว ทงน จากปจจยแวดลอมทางธรกจทมการเปลยนแปลงอยางรวดเรวและการแขงขนทรนแรงในปจจบน การมระบบ

การบรหารความเสยงทมประสทธผลจะสะทอนถงการบรหารจดการทด มคณธรรมในการดำเนนธรกจ และมความโปรงใสทสามารถ

ตรวจสอบไดอนเปนรากฐานทสำคญซงจะทำใหองคกรเตบโตไดอยางมนคงและยงยน

บมจ.กรงไทยพานชประกนภย ซงเปนบรษทประกนวนาศภยภายใตการกำกบดแลของสำนกงานคณะกรรมการกำกบและ

สงเสรมการประกอบรกจประกนภย (คปภ.) ไดตระหนกถงความสำคญของการบรหารความเสยงองคกรโดยรวม (Enterprise Risk

Management : ERM) ตามกรอบของขอกำหนดของสำนกงาน คปภ. แลว รวมถงบรษทฯ ในฐานะกลมธรกจทางการเงนของ

บมจ.ธนาคารกรงไทย ยงตองปฏบตตามกรอบการกำกบดแลของธนาคารแหงประเทศไทยดวย บรษทฯ ไดจดทำกรอบและนโยบาย

การบรหารความเสยงตามประกาศของสำนกงาน คปภ. เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการกำกบการบรหารความเสยงแบบองครวม

และการประเมนความเสยงและความมนคงทางการเงนของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2562 มาใชในการบรหารและจดการ

ความเสยงโดยบคลากรทกระดบ ไดแก คณะกรรมการ ผบรหารระดบสง และพนกงานผมสวนรวมรบผดชอบในการจดการ หรอ

ควบคมความเสยงใหอยในระดบทเหมาะสมหรอยอมรบได และสามารถบรรลตามวตถประสงค กลยทธ พนธกจ และวสยทศนตามท

ธนาคารกำหนดไวอยางมประสทธภาพยงขน

เพ อใหม นใจวาการจดการความเส ยงมประสทธภาพและเหมาะสม หรอควรปรบเปล ยน บรษทฯ ไดกำหนดขอมล

ทตองตดตาม และความถในการทบทวน และการประเมนความเสยง (อยางนอยปละ 1 ครง) เพอประเมนวาความเสยงในขององคกร

12

แบบ ปผว. 1 รายป

อยในระดบใด และมความเสยงใหมเพมขนหรอไม ทงน ความเสยงและการจดการความเสยงจะมการเปลยนแปลงตลอดเวลา เพอให

ทนกบเหตการณทเปลยนแปลงไปทกชวงเวลา ดงนน ทางบรษทฯ ไดมการนำเสนอตอผบรหารในการประเมนกระบวนการบรหาร

ความเสยงอยตลอดเวลาเพอใหมนใจวาการบรหารความเสยงมประสทธผลเสมอ

บรษทฯ ไดตระหนกถงการสรางวฒนธรรมากรบรหารความเสยงภายในองคกร และไดดำเนนการเพอใหพนกงานทกคน

มสวนรวมกบการบรหารความเสยง และทำใหการบรหารความเสยงเปนสวนหนงของการทำงาน โดยไดปฏบตดงตอไปน

1. คณะกรรมการเปนผกำหนดกรอบและนโยบายการบรหารความเสยง เพอใหคณะกรรมการบรหารความเสยงใชเปน

แนวทางการตดตาม ควบคม และดแลการบรหารความเสยงใหเปนไปตามกรอบและนโยบายการบรหารความเสยงทคณะกรรมการ

กำหนดไว โดยผบรหารแตละฝายงานจะถอปฏบตตามกรอบและนโยบายการบรหารความเสยงอยางเครงครด รวมถงสอสารใหกบ

พนกงานทกคนรบทราบถงวตถประสงคและประโยชนทไดรบจากการบรหารความเสยงขององคกร เพอใหพนกงานทกคนตระหนก และ

เหนความสำคญของการบรหารความเสยง

2. บรษทฯ ไดมการจดอบรมพฒนาบคลากร ใหมความรความเขาใจเกยวกบ วตถประสงค กระบวนการบรหารความเสยง

และหนาทความรบผดชอบของแตละบคคลในการจดการความเสยง เพอใหพนกงานทกคนตระหนกถงความเสยงทอาจเกดขนและ

มผลกระทบตอฝายงาน องคกร หรอผทเกยวของอยางไร รวมทงสงเสรมใหมการแลกเปลยนขอมลระหวางหนวยงานตางๆ ภายในองคกร

3. บรษทฯ ตองมการบรณาการการบรหารความเสยงเขากบการตดสนใจทางธรกจ การกำกบดแลกจการ และการควบคม

ภายในของบรษทฯ

3.2 การบรหารสนทรพยและหนสน (Asset Liability Management: ALM)

บรษทฯ กำหนดระเบยบ ขนตอน และระดบของผมอำนาจอนมตรายการตางๆ อยางชดเจนและถอปฏบตตามขอกำหนดของ

สำนกงาน คปภ. อยางเครงครด การจดทำรายงานประมาณการกระแสเงนสดรายเดอน โดยเปรยบเทยบกบขอมลท เกดจรง

เพ อวเคราะหสาเหตของความผดปกตของรายการทเกดขน และรายงานใหผ บรหารรบทราบเพอแกไขปญหาไดอยางทนทวงท

การจดทำรายงานสถานะสภาพคลองรายเดอน เพอเตอนภย (Early Warning Signal) รวมถงการโอนความเสยงภยไปยงบรษท

ประกนภยตอ เพอสามารถเรยกคนคาสนไหมทดแทนใหกบลกคาและลดความเสยงตอการขาดสภาพคลองทางการเงนตลอดจน

กำหนดและจดทำแผนรองรบเงนทนฉกเฉนในกรณเกดวกฤตทางการเงนขน และบรษทฯ มการบรหารจดการสภาพคลองของทรพยสน

เพอใหสอดคลองกบการจายชำระหนสนไดตามระยะเวลาเมอครบกำหนด

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณใหมรายละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2562 ป 2561

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

สนทรพยลงทน (Total Investment Assets) 7,826.97 7,927.06 7,447.97 7,588.42

สนทรพยสภาพคลอง(Total Liquid Assets) 7,805.62 7,805.62 7,421.63 7,421.63

หนสนรวม 3,903.58 3,693.46 3,652.00 3,497.97

หนสนตามสญญาประกนภย 2,396.84 2,360.58 2,273.77 2,251.22

13

แบบ ปผว. 1 รายป

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมนตามประกาศคณะกรรมการกบกบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภยเพอวตถประสงคหลกในการกำกบ

ความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภย และเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตาม

สญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

4. ความเสยงจากการรบประกนภยทสามารถคาดการณไดและมนยสำคญอนอาจมผลกระทบตอฐานะการเงนของบรษท

การบรหารจดการประกนภยตอ ความเชอมโยงของเงนกองทนและความเสยงจากการรบประกนภย และการกระจกตว

จากการรบประกนภย

บรษทฯ บรหารความเสยงจากการรบประกนภยและความเสยงจากการประกนภยตอใหมประสทธภาพและเหมาะสมตาม

กลยทธการบรหารการประกนภยตอซงบรษท ฯ จดทำตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

เรอง หลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการประกนภยตอของบรษทประกนวนาศภย พ.ศ. 2561 ซงกลยทธดงกลาวไดรบความเหนชอบ

จากคณะกรรมการบรษทและไดมการนำมาปฏบตผานการกำกบดแลโดยคณะกรรมการบรหารประกนภยตอของบรษทฯ

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณใหมรายละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ จำนวน

สำรองประกนภยสวนทเรยกคนจากบรษทประกนภยตอ 975.44

เงนคางรบจากการประกนภยตอ 193.32

เงนวางไวจากการประกนภยตอ 3.57

5. มลคา วธการ และสมมตฐานในการประเมนหนสนจากสญญาประกนภย

บรษทฯ ไดมวธการสำรองเบยประกนภย และสำรองคาสนไหมดงน

5.1 สำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

บรษทฯ สำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดคำนวณจากเบยประกนภยรบกอนการเอาประกนภยตอดวยวธการดงน

5.1.1 การประกนภยขนสงเฉพาะเทยว การประกนอบตเหตการเดนทางทมระยะเวลาคมครองไมเกน 6 เดอน สำรอง

เบ ยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดไวรอยละรอยของเบยประกนภยรบ ต งแตวนทกรมธรรมประกนภยเร มม

ผลคมครองตลอดระยะเวลาทบรษทฯ ยงคงใหความคมครองแกผเอาประกนภย

5.1.2 การประกนภยอน สำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดไวโดยวธเฉลยรายเดอน (วธเศษหนงสวนยสบส) สำหรบ

สำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดเอาประกนภยตอคำนวณจากเบยประกนภยจายจากการเอาประกนภยตอดวย

วธการเชนเดยวกบกรมธรรมประกนภยตรงทไดโอนความเสยงจากการประกนภยใหบรษทรบประกนภยตอแลวตลอดอาย

ของสญญาในกรมธรรม

14

แบบ ปผว. 1 รายป

5.2 สำรองความเสยงภยทยงไมสนสด

สำรองความเสยงภยทยงไมสนสด เปนจำนวนเงนทบรษทฯสำรองไวเพอชดใชคาสนไหมทดแทนและคาใชจายทเกยวของท

อาจเกดขนในอนาคตสำหรบการประกนภยทยงมผลบงคบอย ซงคำนวณโดยวธการทางคณตศาสตรประกนภย บรษทฯ ใชการ

ประมาณการทดทสดของคาสนไหมทดแทนทคาดวาจะเกดขนในระยะเวลาเอาประกนทเหลออย โดยอางองจากขอมลในอดต ทกวน

สนรอบระยะเวลารายงาน บรษทฯจะเปรยบเทยบมลคาของสำรองความเสยงภยทยงไมสนสดกบสำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปน

รายได หากมลคาของสำรองความเสยงภยทยงไมสนสดสงกวาสำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได บรษทฯจะรบรสวนตางและ

แสดงรายการสำรองความเสยงภยทยงไมสนสดในงบการเงน

5.3 สำรองคาสนไหมทดแทนและคาสนไหมทดแทนคางจาย

คาสนไหมทดแทนคางจายบรษทฯ บนทกตามจำนวนทจะจายจรง สวนสำรองคาสนไหมทดแทนจะบนทกเมอไดรบการแจง

คำเรยกรองคาเสยหายจากผเอาประกนภยตามจำนวนทผเอาประกนภยแจง และโดยการประมาณการของฝายบรหาร มลคาประมาณ

การสนไหมทดแทนสงสดจะไมเกนทนประกนของกรมธรรมทเกยวของ

ประมาณการสำรองสนไหมทดแทนคำนวณโดยวธการทางคณตศาสตรประกนภย โดยคำนวณจากประมาณการทดทสดของ

คาสนไหมทดแทนทคาดวาจะจายใหแกผเอาประกนภยในอนาคตสำหรบความสญเสยทเกดขนแลวกอนหรอ ณ วนทในรอบระยะเวลา

รายงาน ทงจากรายการความสญเสยทบรษทฯ ไดรบรายงานแลวและยงไมไดรบรายงาน และรวมถงคาใชจายในการจดการคาสนไหม

ทดแทน และหกดวยมลคาซากและการรบคนอน ผลตางของประมาณการสำรองสนไหมทดแทนทคำนวณไดสงกวาคาสนไหมทดแทน

ทไดรบรไปแลวในบญช จะรบรเปนความเสยหายทเกดขนแลวแตยงไมไดมการรายงานใหบรษทฯ ทราบ (Incurred but not reported

claim: IBNR) ซงบรษทฯ ไดวาจางนกคณตศาสตรประกนภยอสระเปนผทำการวเคราะหตามประเภทของการรบประกนภย อยางไรกตาม

การประมาณการดงกลาวตองใชดลยพนจของฝายบรหารซงสะทอนถงการประมาณการอยางดทสดในขณะนน

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณใหมรายละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ ป 2562 ป 2561

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

หนสนจากสญญาประกนภย

- สำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายได

(Premium liabilities)

1,413.77 1,254.75 1,382.51 1,234.50

- สำรองคาสนไหมทดแทน

(Claim liabilities)

983.06 1,105.83 891.25 1,016.72

15

แบบ ปผว. 1 รายป

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามมาตรฐานการบญช มวตถประสงคหลกเพอให

นกลงทนผวเคราะหทางการเงนเขาใจถงมลคาทางเศรษฐศาสตรของหนสนจากสญญาประกนภยทเปนทยอมรบตาม

หลกการทางบญชในประเทศไทยซงมลคาดงกลาวจะตองผานการรบรองจากผสอบบญชอนญาตแลว

- ราคาประเมน หมายถง มลคาหนสนจากสญญาประกนภย ทประเมนตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการ

ประกอบธรกจประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย เพอวตถประสงคหลก

ในการกำกบความม นคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหม นใจวาบรษทความสามารถในการจาย

ผลประโยชนตามสญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผ เอาประกนภยซ งจะตองประเมนโดยนกคณตศาสตร

ประกนภยทไดรบใบอนญาตจากนายทะเบยนตามหลกการทางคณตศาสตรประกนภยทไดรบการยอมรบ สมมตฐานท

ใชในการประเมนจะตองสอดคลองกบประสบการณจรงหรอในกรณท บรษทมขอมลไมเพยงพออาจอางองจาก

ประสบการณของอตสาหกรรมและปรบใหเหมาะสมกบลกษณะเฉพาะของพอรตการรบประกนภยของบรษทนน

นอกจากน มลคาสำรองประกนภยดงกลาวจะตองรวมถงคาเผ อความผนผวน (Provision of Adverse Deviation :

PAD) ซงใหเปนไปตามทสำนกงาน คปภ. กำหนด

ขอสงเกต ในบางชวงเวลาของการรายงานทางการเงน มลคาหนสนจากสญญาประกนภยอาจมความแตกตางระหวางราคาบญช

และราคาประเมนของ อยางมนยสำคญ อนเนองมากจากวตถประสงคและวธการทแตกตางกนในการประเมนตามทกลาวไวขางตน

ทงนผทจะนำขอมลไปใชควรศกษาและทำความเขาใจถงวตถประสงคแนวทางการประเมนราคาหนสนจากสญญาประกนภยทงสองให

ถถวนกอนตดสนใจ

6. การลงทนของบรษท

นโยบายการลงทนของบรษทฯ มวตถประสงคเพอเปนการบรหารเงนสวนทเหลอจากสนทรพยสภาพคลองโดยนำไปลงทน

ภายใตกรอบนโยบายการลงทนทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษทฯ ภายใตหลกการทมงเนนการรกษามลคาเงนลงทนรวม

ในแตละปของบรษทฯ ไมใหเกดการดอยคาจนสงผลกระทบทางดานลบตอสวนของผ ถอห นและเพ อสรางผลตอบแทนท ด

เมอเปรยบเทยบกบความเสยงของการลงทน

บรษทฯ มการกำหนดกรอบนโยบายการลงทน โดยคำนงถงการดำเนนงานดานการรบประกนภย การทำสญญาประกนภยตอ

การบรหารทรพยสนและหนสน ฐานะเงนกองทน ความพรอมของระบบและบคลากร และนโยบายการบรหารความเสยงของบรษทฯ

บรษทฯ กำหนดแผนการลงทนเพอประโยชนในการบรหารสภาพคลองของเงนลงทนและไดรบผลตอบแทนด บนความเสยง

ทเหมาะสม โดยสอดคลองกบขอกำหนดของ คปภ. นโยบายการลงทนของคณะกรรมการลงทน นโยบายบรหารความเสยงรวมของบรษทฯ

และกระแสเงนสดรบ – จายทงป ซงประกอบดวย

- การกำหนดสดสวนการลงทน

บรษทฯ มการกำหนดสดสวนการลงทนในแตละประเภทของสนทรพยลงทนทเปนไปตามประกาศและไดรบอนมต

เพมเตมจากสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย เรองการลงทนประกอบธรกจอนของบรษท

ประกนวนาศภย พ.ศ. 2556 รวมถงประกาศการลงทนประกอบธรกจอนของบรษทประกนวนาศภย ฉบบท 2 ฉบบท 3 และฉบบท 4

- การคดเลอกสนทรพยลงทน

บรษทฯ มการกำหนดกระบวนการคดเลอกสนทรพยลงทนตามวธพจารณาความเสยงของตราสารแตละประเภท

16

แบบ ปผว. 1 รายป

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณใหมรายละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

ประเภท

สนทรพยลงทน

มลคา ณ วนท 31 ธนวาคม

ป 2562 ป 2561

ราคาบญช ราคาประเมน ราคาบญช ราคาประเมน

เงนฝากสถาบนการเงนและ บตรเงนฝากสถาบนการเงน 879.58 879.58 906.08 906.08

ตราสารหน (พนธบตร,หนก, ตวสญญาใชเงน,ตวแลกเงน,

หนกแปลงสภาพ และ สลากออมทรพย)

2,541.41 2,541.42 2,184.93 2,184.93

ตราสารทน (ไมรวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม) 1,948.86 2,093.99 2,011.22 2,151.72

หนวยลงทน 2,456.78 2,456.78 2,345.23 2,345.23

เงนใหกยม,เงนใหเชาซอรถ และใหเชาทรพยสนแบบลสซง 0.34 0.29 0.51 0.46

ใบสำคญแสดงสทธการซอหน หนก หนวยลงทน - - - -

ตราสารอนพนธ - - - -

เงนลงทนอน - - - -

รวมสนทรพยลงทน 7,826.97 7,972.06 7,447.97 7,588.42

หมายเหต - ราคาบญช หมายถง สนทรพยและหนสน ทประเมนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

- ราคาประเมน หมายถง สนทรพยและหนสนทประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภยเพอวตถประสงคหลกในการกำกบ

ความมนคงทางการเงนของบรษทประกนภยและเพอใหมนใจวาบรษทมความสามารถในการจายผลประโยชนตาม

สญญาประกนภยไดอยางครบถวนแกผเอาประกนภย

7. ผลการดำเนนงานของบรษทประกนภย รวมถงผลการวเคราะหและอตราสวนตางๆ ทเกยวของ

บรษทฯ มกำไรขาดทนเบดเสรจรวมสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 และ 2561 เปนจำนวน 849.67 ลานบาท และ

601.80 ลานบาท ตามลำดบ ซงเพมขนเปนจำนวน 247.87 ลานบาท คดเปนรอยละ 41.19 จากงวดเดยวกนของปกอน และกำไร

สำหรบปเพมขนจำนวน 37.89 ลานบาท คดเปนรอยละ 5.46 ซงเกดจากการดำเนนงานปกตของบรษทฯ โดยมรายละเอยดขอมล

ทางการเงนและอตราสวนทางการเงนทสำคญ ดงน

17

แบบ ปผว. 1 รายป

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณใหมรายละเอยด ดงนเปนอยางนอย

หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561

เบยประกนภยรบรวม 3,076.02 3,034.26

เบยประกนภยทถอเปนรายได (สทธ) 2,227.91 2,513.16

รายไดจากการลงทน และรายไดอน 404.51 325.20

กำไร (ขาดทน) สทธ 731.88 693.99

อตราสวนทางการเงนทสำคญ(รอยละ)

อตราสวน 2562 2561

อตราสวนคาสนไหมทดแทน( Loss Ratio) 40.50 44.37

อตราสวนคาใชจายในการดำเนนธรกจกนภย ( Expense Ratio) 36.77 34.25

อตราสวนรวม ( Combined Ratio) 77.27 78.62

อตราสวนสภาพคลอง(Liquidity ratio) 794.01 832.72

อตราสวนผลตอบแทนผถอหน (Return on equity) 11.52 11.51

8. ความเพยงพอของเงนกองทน

บรษทฯ มอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน ณ เดอนธนวาคม 2562 อย ท ประมาณรอยละ 750.11 ซ งสงกวา

คามาตรฐานขนตำท สำนกงาน คปภ. กำหนดไวคอนขางมาก (คามาตรฐานขนตำกำหนดไวท รอยละ 120 เทาน น) อตราสวน

ความเพยงพอของเงนกองทนทบรษทฯ ยอมรบไดตองไมตำกวารอยละ 300 และมสวนของผถอหน ณ เดอนธนวาคม 2562 เทากบ

6,561.51 ลานบาท อยางไรกตาม บรษทฯ ไดบรหารเงนลงทนแตละประเภทใหมระยะเวลาลงทนระยะสนและปานกลางเปนหลก

เพอใหสอดคลองกบสภาพการดำเนนธรกจประกนวนาศภยทตองการสภาพคลองทคอนขางสงดวย รวมถงไดจดแผนฉกเฉนสภาพคลอง

โดยกำหนดขนตอนและแผนรองรบกรณตองการสภาพคลองเปนกรณเรงดวนไวแลว บรษทฯ ยงคงมงมนทจะบรหารจดการและ

สรางผลประกอบการทดเพอใหผลตอบแทนตอผถอหนอยางสมำเสมอ

18

แบบ ปผว. 1 รายป

ทงนสำหรบขอมลเชงปรมาณ ใหมรายละเอยด ดงน

หนวย : ลานบาท

รายการ ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561

สนทรพยรวม 10,465.09 9,792.84

หนสนรวม 3,903.58 3,652.00

- หนสนจากสญญาประกนภย 2,396.84 2,273.77

- หนสนอน 1,506.74 1,378.23

สวนของเจาของ 6,561.51 6,140.84

อตราสวนความเพยงพอของเงนกองทน(รอยละ) 750.11 767.82

เงนกองทนทสามารถนำมาใชไดทงหมด 6,797.07 6,613.26

เงนกองทนทตองดำรงตามกฎหมาย 906.14 861.30

หมายเหต - ตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภยวาดวยการกำหนดประเภทและชนดของ

เงนกองทน รวมทงหลกเกณฑ วธการ และเงอนไขในการคำนวณเงนกองทนของบรษทประกนวนาศภย กำหนดใหนาย

ทะเบยนอาจกำหนดมาตรการทจำเปนในการกำกบดแลบรษททมอตราสวนความเพยงพอของเงนกองทนตำกวารอยละ

หนงรอยสสบได

- เงนกองทน เปนเงนกองทนตามราคาประเมน ตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภยวาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

- รายการขางตนคำนวณโดยใชราคาประเมนตามประกาศคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

วาดวยการประเมนราคาทรพยสนและหนสนของบรษทประกนวนาศภย

9. งบการเงน และหมายเหตประกอบงบการเงนสำหรบรอบปปฏทนทลวงมาทผสอบบญชตรวจสอบและแสดงความเหนแลว