7 Pasos Financieramente Cua Trabajo

8/17/2019 7 Pasos Financieramente Cua Trabajo

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La información que se provee en estos materiales no debe ser interpretada como consejos para una inversión. Bajo ninguna circunstancia la información que aquí se contiene representa una recomendación de comprar, vender o retener ninguna seguridad.


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PHIL LENAHAN

7 Pasos Para Ser

FINANCIERAMENTE

Libre

LIBRO DE TRABAJO

Our Sunday Visitor Publishing DivisionOur Sunday Visitor, Inc.

Huntington, Indiana 46750


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Las citas bíblicas usadas en este trabajo fueron tomadas de La Biblia Latinoamericana © 1972 by Bernardo

Hurault and the Sociedad Bíblica Católica Internacional (SOBICAIN), Madrid, Spain. Usado con permiso.Todos los derechos reservados.

Los extractos del Catecismo de la Iglesia Católica, Segunda Edición, derecho de autor ©1997/2001, Librería Editrice Vaticana-Conferencia Episcopal de los Estados Unidos, Washington, D.C. Usado con permiso.

Todos los derechos reservados.

El Derecho Canónico de citas en la página 92 está tomado de la Código de Derecho Canónico en la página webdel Vaticano, www.vatican.va/archive/ESL0020/_INDEX.HTM

Todos los esfuerzos posibles han sido hechos para determinar el derecho de autor de los extractos demateriales y para asegurar los permisos necesarios. Si algún material ha sido inadvertidamente usado sin

permiso, sin dar crédito de alguna manera u otra, por favor notifique a Our Sunday Visitor por escrito para

que las futuras ediciones de este trabajo puedan ser debidamente corregidas.

Derecho de autor © 2006 and 2009 por Phil Lenahan www.VeritasFinancialMinistries.com

Publicado en 2009

Todos los derechos reservados. Con la excepción de unos breves extractos para revisiones críticas,ninguna parte de este trabajo puede ser reproducida o transmitida en ninguna forma o por medio

alguno sin el permiso por escrito del editor. Escriba a:

Our Sunday Visitor Publishing DivisionOur Sunday Visitor Inc.

200 Noll Plaza

Huntington, IN 46750

Traducido al Español por: Claudio A. Mora

Diseño del Interior por: Sherri L. HoffmanDiseño de Portada por: Troy Lefevra

IMPRESO EN LOS ESTADOS UNIDOS DE AMERICA


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INDICE DE LOS CONTENIDOSINDICE DE LOS CONTENIDOS

INTRODUCCION 7

SESION UNO 9

Transformándose en un Administrador de la Providencia

SESION DOS 17

Matrimonio y DineroTrabajo: Un Camino a la Santidad

SESION TRES 29Niños y DineroDar y Crecer

SESION CUATRO 55

7 Pasos Para Ser Financieramente LibreLiberándose de las Deudas

SESION CINCO 67

Hogar Dulce HogarGastar Inteligentemente

SESION SEIS 77

Ahorrar e Invertir con un PropósitoSeis Hábitos para ser un Inversionista ExitosoEn Resumen

APENDICES

Apéndice A: Referencias a la Biblia y al Catecismo 85 Apéndice B: Respuestas Claves a los Temas de Discusión 99 Apéndice C: Diario de Oración 105 Apéndice D: Ejemplos de Formularios Financieros 113

Diario de Gastos 115Hoja de Balance 121

Resumen de las Deudas 127Guía para Revisión de Presupuesto 139Hoja de Trabajo para Presupuesto de Veritas 145Registro para Cuentas Individuales 151


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INTRODUCCIONINTRODUCCION

E l propósito de este libro de trabajo es ayudarle a usted a que aplique prácticamente el materialcontenido en el libro 7 Pasos Para Ser Financieramente Libre . A pesar de que usted puede usareste libro individualmente, o con su cónyuge, yo le recomiendo que lo haga en el formato

de un pequeño grupo de estudio. El estudio en grupos pequeños es el escenario ideal para aprendera usar estos materiales debido al apoyo mutuo que se da y se recibe de parte de usted y de los otros

participantes. El formato de grupo también le ayuda a darse cuenta de que usted no es el único quenecesita aprender algo sobre el manejo del dinero, especialmente a la luz de la fe. Finalmente, proveeuna excelente manera de poner una buena cuota de responsabilidad. Como dice el dicho, “sacará loque pone en esto.” El pequeño grupo de estudio provee ese poquito más de ánimo, que muchaspersonas necesitan para poder obtener todo lo que puedan de estos materiales. No hay necesidad depreocuparse de que su situación financiera personal estará expuesta para que otros la vean. No hay unintercambio de información financiera personal durante el estudio del grupo pequeño.

Los temas de discusión en cada una de las sesiones lo referirán tanto a la Biblia como al Catecismode la Iglesia Católica. Se recomienda mucho que usted tenga una copia de cada uno de estos textos.La traducción de la Biblia que se usa es La Biblia Latinoamericana . Muchas citas bíblicas referidas en

las sesiones fueron incluidas al final de este libro, junto con las respuestas a los temas de discusión.Usted puede averiguar más sobre el estudio en grupos pequeños y dónde se encuentra uno cercanoa usted conectándose a www.VeritasFinancialMinistries.com.


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Sesión Uno

TRANSFORMANDOSETRANSFORMANDOSE

EN UN ADMINISTRADOREN UN ADMINISTRADORDE LA PROVIDENCIADE LA PROVIDENCIA

REQUISITOS PARA LA PRE-SESION UNO

´ Lea lo siguiente en el libro 7 Pasos Para Ser Financieramente Libre : Introducción;Capítulos 1 y 2.

´ Complete el siguiente material en la sesión uno del libro de trabajo:

o Revise los objetivos para la sesión

o Responda a los temas de discusión

o Complete la lectura en la sección ejercicio práctico.

o Registre sus gastos diarios por dos semanas antes de empezar la sesión uno usandoel Diario de Gastos (Forma A en el Apéndice D). Las instrucciones están al final dela sesión uno.

OBJETIVOS — SESION UNO

´ Reconocer cómo la fe se entrelaza con nuestras finanzas.

´ Entender el rol de Dios y nuestro rol cuando se trata de asuntos de dinero.

´ Implementar un plan espiritual diario – ¡tiempo para ejercicio!

´ Establecer un conocimiento de dónde se está yendo su dinero, esto se puede lograrcomenzando a anotar sus gastos en el Diario de Gastos.

ORACION INICIAL Y VIDEO INTRODUCTORIO

Guiados por el líder del grupo.

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TEMAS DE DISCUSION

1. Leer Isaías 55, 8-9

Basándose en este versículo y las lecturas del libro 7 Pasos Para Ser Financieramente Libres ,¿cuál es la diferencia entre el plan de Dios para nuestras finanzas y el plan del mundo?

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2. Lea las siguientes referencias: Deuteronomio 10:14; 1 Crónicas 29, 11-12; Salmo 24, 1;1 Corintios 4, 1-2; Catecismo 2404 ; Lucas 14,33.¿Cómo describen la Biblia y el Catecismo el rol de Dios cuando se trata de dinero? ¿Cómose describe el rol suyo? Considere las diferencias de ser un dueño y un administrador. ¿Quéimpacto tiene el hecho de ser un “Administrador de la Providencia” en la forma en que usted

establece prioridades en el uso de de sus recursos?

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3. Lea las siguientes referencias: Juan 3, 16; Mateo 6, 24; Job 1,21.Sabemos que no podemos llevarnos nuestros bienes materiales con nosotros cuando setermine nuestra vida terrena, a pesar de ello a veces actuamos como si lo fuéramos a hacer.¿Qué dijo el Señor sobre el dinero y la vida eterna?

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4. Lea las siguientes referencias: Mateo 5, 1-12; 5,48; Catecismo 2015 y 459; Mateo 7, 24-27; Juan 2, 5; 8, 12; 12, 26. Jesús deja bien claro que la forma en que podemos crecer en nuestro amor por El es seguirSus enseñanzas y su ejemplo. Muy a menudo pensamos en la libertad como el derecho dehacer lo que queremos. La verdadera libertad es el llamado a hacer lo que debemos hacer.¿Cómo puede usted saber lo que usted debiera hacer para ser santo? ¿Cómo es posible queel aplicar principios Católicos a sus finanzas lo lleve a una relación más cercana con el Señor

y le ayude a alcanzar las metas importantes en su vida?

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5. ¿Puede usted asociarse a alguno de los tipos de personalidades monetarias en el libro? ¿Quécualidades y debilidades ve en usted cuando se trata de manejar el dinero? (Los líderes del grupoiniciarán la discusión.)

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6. Lea Efesios 6, 10-18; 1 Timoteo 4, 7-8; Catecismo 1866 .El Catecismo hace una lista de los pecados capitales como la soberbia, avaricia, envidia, ira,lujuria, gula y pereza. Para muchos de nosotros, uno de ellos será predominante. ¿Puedeusted relacionarse con uno de ellos como su falta predominante? Describa cómo un planespiritual diario le ayudará a mantenerse cerca del Señor y superar su falta predominante.

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EJERCICIO PRÁCTICO – DIARIO DE GASTOS

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l propósito del Diario de Gastos de 30 días es ayudarle a usted a entender dónde va sudinero. Si usted hace su tarea fielmente, para el momento en que llegue a la sesión tres,

usted tendrá una gran cantidad de conocimiento sobre sus patrones de gastos que leayudará a crear su presupuesto inicial. Para aquellos de ustedes que están participando en un grupopequeño, sería bueno que comenzaran su Diario de Gastos (Forma A en Apéndice D)inmediatamente después de su reunión de orientación. Para aquellos de ustedes que están usandoel libro de trabajo individualmente, asegúrense de usar el Diario de Gastos por cuatro semanasantes de que complete la sesión tres. Comience a anotar cada compra que haga a diario. Aquí estánlos pasos que debe tomar:

• El primer paso (y el más importante) es asegurarse de que usted tiene un record de todas lascosas en las que usted gasta dinero. Cuando escriba un cheque para pagar una cuenta regular,por ejemplo, el pago de su casa o las cuentas de luz y agua, guarde su copia de la cuenta como

su recibo. Para las compras en efectivo, con tarjeta de debito o tarjeta de crédito, necesitará guardar el recibo de la tienda. Eso significa obtener un recibo por cada compra, incluso porun paquete de chicles. Esto puede ser un nuevo comportamiento para usted, pero setransformará en un valioso habito muy pronto. Si usted no puede conseguir un recibo poralguna compra, necesitará hacer uno usted mismo. Escriba la cantidad que gastó y qué fue loque compró en un trozo de papel o en el reverso de una tarjeta si es necesario.

• Ponga los recibos de cada semana en un sobre separado. Consiga cuatro sobres y márquelossemana uno a semana cuatro. Guárdelos en el mismo lugar (un cajón o una caja pequeña funciona muy bien.)

• Al final de cada semana, sírvase una taza de café, té o limonada y siéntese a registrar susrecibos en el Diario de Gastos. En realidad esto es muy simple. Saque los recibos del sobre

de la semana correspondiente y complete el día de la compra, cómo pagó por esa compra (efectivo, cheque, tarjeta de debito o crédito, pago de cuenta), y escriba una brevedescripción de qué fue lo que compró. Por ejemplo: una taza de café, lunch, comida, etc.Luego ponga la cantidad de la compra bajo la categoría de gastos con la que se relacionemás. Muchas de las opciones de categorías serán obvias, aquí hay algunas sugerencias para aquellas que puedan no ser tan claras. Usted aprenderá más sobre asignación de categoríasen la sesión tres.

• Lattes (café), Salidas a Comer, TV Cable – todas van a Entretenimiento y Recreación• Cortes de pelo, Cosméticos, Dry Cleaning, Gastos de las Mascotas – todas van a

Misceláneos.

• Repita este mismo proceso desde la semana dos hasta la semana cuatro hasta que tenga 30días de historia de gastos. Esta información será usada cuando usted haga su primerpresupuesto en unas sesiones más. No espere más de una semana para registrar sus gastos,o los recibos se acumularán y se sentirá abrumado. Algunos de ustedes tal vez quieranregistrar diariamente los gastos.

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Si usted está casado, el cónyuge que ponga más atención a los detalles debiera ser quiense encarga de registrar los recibos en el Diario de Gastos. ¡Sólo porque uno de los dosmaneja los detalles financieros no significa que el otro quede libre de responsabilidades! Losdos tienen que diligentemente guardar todos sus recibos y planear en reunirse cada semana

para revisar su Diario de Gastos actualizado. Al completar su Diario de Gastos, usted conseguirá dos cosas. Primero estará adquiriendo

práctica en llevar la cuenta de sus gastos. Segundo, probablemente se sorprenderá de ver dónde seestá yendo su dinero. Estos dos aspectos son claves muy importantes cuando usted está desarrollando un plan financiero. Revise el diario de gastos de muestra que se da abajo. Incluye una semana de gastos para tres categorías.

TAREA

´ Crear y comenzar a implementar su plan diario espiritual.

´ Anotar los gastos diarios en su Diario de Gastos.


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E J E M P L O D E D I A R I O D E G A S T O S

Fecha Tipo de Descripción Comida Ropa EntretenimientoPago y Recreación

1 Jun. Cheque Cox Cable 67

2 Jun. Cheque Food Giant- Comida 264

3 Jun. Crédito Dillard’s – Zapatos y calcetines 62para los niños

3 Jun. Crédito Domino’s Pizza- cena 31

5 Jun. Crédito Dan’s Drive Up Dairy- Leche 4

6 Jun Crédito Walgreens- Sodas 10


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UN PENSAMIENTO PARA LA SEMANA

“Mantener una familia y un hogar es un negocio tanto como administrar una tienda;entonces ¿por qué no mantenerla como un asunto de negocios? Muchas parejas han abierto

sus ojos al mantener una cuenta detallada de sus egresos. Ellos encuentran que han sidoextravagantes sin darse cuenta. Pero si el mantener la cuenta de nuestros propios gastos nos enseña sobre la economía, esto debiera ser hecho en cada hogar Cristiano; porque la economía

supernaturalizada no es nada más que la virtud Cristiana de la Moderación.”

— E L HOGAR C RISTIANO , POR EL R EVERENDO CELESTINO STRUB, O.F.M.

PASO UNO Sea un “Administrador de la Providencia”

PASO DOS Evalúe Donde se Encuentra – Desarrolle un Plan

PASO TRES $2,000 Ahorros para Emergencias

PASO CUATRO Elimine las Deudas – Acelérelas

PASO CINCO Fondo Para Tiempos de Escasez – Seis Meses de Gastos

PASO SEIS Revise los Seguros y Planee las Necesidades de la Propiedad

PASO SIETE Ahorre e Invierta con un Propósito


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Sesión Dos

MAMATRIMONIO Y DINEROTRIMONIO Y DINERO

TRABAJO: UN CAMINOTRABAJO: UN CAMINOA LA SANTIDADA LA SANTIDAD

REQUISITOS PARA LA PRE-SESION DOS

´ Lea lo siguiente del Libro 7 Pasos Para Ser Financieramente Libre : Capítulos 3 y 5.

´ Complete los siguientes materiales de la sesión dos en el libro de trabajo:

q Revise los objetivos para la sesión

q Responda a los temas de discusión

q Complete la lectura en la sección del ejercicio práctico.

OBJETIVOS – SESION DOS

´ Un mejor reconocimiento de lo que significa ser fiel en su trabajo y cómo mantener unbalance adecuado entre su fe, su trabajo y su vida familiar.

´ Reconocer cómo las diferentes actitudes hacia el dinero entre esposo y esposa impactanla relación matrimonial; entender cómo desarrollar la unidad en la relación matrimo-nial con Cristo en el centro.

´ Reconocer los talentos que cada cónyuge trae al matrimonio. Determinar cual cónyugetiene más cualidades para manejar los asuntos diarios de dinero.

´ Entender cómo desarrollar una hoja de balance y un resumen de deudas.

´ Establecer un horario regular para sus “Reuniones de Presupuesto Familiar.”

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TEMAS DE DISCUSION

1. Lea las siguientes referencias: Catecismo 1601, 1641, 1666.

El Catecismo describe el matrimonio con términos hermosos. Con el debilitamiento de la familia en nuestra sociedad en las últimas décadas, mucha gente no ha tenido unos buenos padres queles den un buen ejemplo a seguir cuando se trata de vida familiar, incluyendo la forma en quese manejaba el dinero. Recuerde cómo se veía el dinero en su casa cuando usted estaba creciendo.¿Cómo ha impactado esa visión su actitud hacia el dinero hoy? Pídale a su cónyuge hacer lomismo y luego compartan sus pensamientos.

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2. Lea las siguientes referencias: 1 Corintios 13, 1-3; Efesios 5, 21-33; Génesis 2, 24;Marcos 10, 9Tomando en cuenta que muchos cónyuges tendrán diferentes perspectivas al manejar el dinero,¿cómo se puede desarrollar un sentido Cristiano de unidad?

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3. Lea 1 Corintios 12, 4-7.Tome un momento para considerar los dones que el Señor le ha dado y describa al menos dos deellos. Si usted está casado (a) también describa dos dones que su cónyuge tenga y compártanlos.¿Cuál de ustedes tiene más cualidades para manejar los asuntos diarios de dinero?

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4. Lea el Salmo 32, 8; 119, 105; Proverbios 12, 15; 13, 10; 15, 22.Un buen consejo es obviamente muy importante, incluso el consejo de Dios para nosotros, y elaconsejarse entre esposos. A pesar de que una persona tomará la responsabilidad primaria del día a día en los asuntos financieros, ¿por qué es importante que haya una comunicación abierta entre los esposos? Describa cómo el hecho de tener “Reuniones de Presupuesto Familiar” y el orar juntos antes de estas reuniones puede ayudar a fomentar el buen consejo.

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TRABAJO: UN CAMINO A LA SANTIDAD, MATRIMONIO Y DINERO

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5. Lea las siguientes referencias: Christifideles Laici 59 (En el Apéndice A); Catecismo 2427 ;Salmo 127, 1-2; Filipenses 2,3-8.El trabajo representa una gran parte de lo que somos, a pesar de esto a menudo fallamos enreconocer el rol que la fe debiera tener en nuestro trabajo. ¿Cómo debiera su fe influenciar su

trabajo? ¿Cómo podría usted transformarse en un empleado más eficiente o en un jefe máseficiente aplicando las enseñanzas Católicas en su vida de trabajo?

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6. Lea las siguientes referencias: Éxodo 18, 13-27; 20, 9-11; Catecismo 2184-2187.Balancear nuestra fe, familia y trabajo es un esfuerzo continuo. ¿Por qué es importante alcanzareste balance? ¿Cómo se siente usted tratando de mantener este balance?

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EJERCICIO PRACTICO — EVALUANDO DONDE SE ENCUENTRA

Hoja de Balance

Resumen de Deudas

El propósito de este ejercicio es ayudarle a usted a entender su estado financiero actual. Lasherramientas que usted va a aprender y que usará para sus tareas incluyen una hoja de balance y un resumen de deudas.

Hoja de BalanceUna hoja de balance es como una fotografía de su posición financiera en un momento determinado.Es simplemente una lista de su patrimonio (lo que usted tiene) y sus responsabilidades (lo queusted debe). Patrimonio menos responsabilidades es igual a su valor neto.

Para muchas personas, su hoja de balance cambia muy dramáticamente durante el transcursode su vida. Los estudiantes de Colegio típicamente casi no tienen patrimonio y muy a menudotienen préstamos estudiantiles, así que no es inusual para ellos tener un valor neto negativo. Una pareja joven de casados que estén comenzando una familia comienzan a agregar patrimonios talescomo automóviles y su primera casa, pero éstos normalmente vienen con una gran deuda incluida. Así que el valor neto de la joven pareja no cambia mucho en los primeros años.

A medida que la gente llega a los cuarenta y cincuenta años, es importante que su valor netocrezca suficientemente como para cumplir con las necesidades que vienen, tales como pagar elcolegio de los hijos o para la jubilación. A pesar de que las circunstancias varían, es muy comúnver gente en sus años de jubilación sacando dinero de sus patrimonios para poder cumplir con lasnecesidades diarias. Esto resulta en un valor neto que disminuye considerablemente. Su objetivodebiera ser el tener recursos adecuados para cumplir con sus necesidades de jubilación y para dejar

una buena herencia a sus hijos. Así que como pueden ver, no hay una sola hoja de balance que sea estándar para todos. La Hoja

de Balance depende del estado en el que se encuentre usted en su vida y de las responsabilidadesque el Señor le ha confiado. Asegurémonos de que entendamos las partes que componen la hoja de balance:

PatrimonioUna vez más, el patrimonio es simplemente sus pertenencias. El patrimonio se debe anotar en

la hoja de balance de acuerdo a su valor actual en el mercado, en otras palabras, en cuánto podría ser vendido hoy. Categorizamos el patrimonio en la hoja de balance de la siguiente forma:

• Efectivo y Equivalentes de Efectivo – estos son patrimonios que son inmediatamente

convertibles en dinero efectivo, se incluye aquí cosas tales como cuentas de cheques, cuentasde ahorro y fondos del mercado-monetario. Los fondos del mercado de valoresnormalmente debieran ser considerados dentro de la cuenta que usted tiene con un corredorde valores. Usted puede acceder a estos fondos fácilmente y sin incurrir en penalidades porretiros adelantados. Estos fondos históricamente ofrecen una tasa de interés más alta que


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una cuenta del mercado-monetario con un banco tradicional. De cualquier modo, lostiempos están cambiando, y algunos bancos están ofreciendo tasas de interés máscompetitivas. Asegúrese de comparar las tasas de interés antes de decidir donde guardar susequivalencias de dinero. Una buena parte de su fondo para “tiempos de escasez” debería ser

puesto en su fondo de mercado-monetario.• El valor de entrega de efectivo de las pólizas de vida permanentes es un poco extraño. A

pesar de que en muchas circunstancias yo recomiendo seguros de plazo fijo, algunaspersonas ya tienen pólizas con un valor en efectivo. Puede que usted quiera cambiarse a plazos fijos (asegúrese de tener la nueva póliza a plazo fijo antes de cancelar la póliza permanente), en este caso, valor en efectivo puede ser usado para otros propósitos,incluyendo el cancelar las deudas. Si usted planea mantener su póliza actual de valor enefectivo yo incluiría el valor en efectivo bajo Patrimonios Invertidos.

• Patrimonios Invertidos – esta categoría incluye cosas tales como certificados de depósito,acciones, fondos mutuos, planes de jubilación, metales preciosos, inversiones en bienesraíces, beneficios de pensiones ya establecidos, intereses de propiedad en negocios propioso cercanos y otros patrimonios similares.

El contraste de estos patrimonios es que usted los está poniendo a trabajar para que elloscrezcan en valor a medida que pasa el tiempo para ayudarle a alcanzar los objetivos de suvida. No son tan fáciles de convertir en dinero efectivo a corto plazo.

• Patrimonio para el Uso – esta categoría incluye su residencia personal, automóviles, botesy efectos personales tales como mobiliarios del hogar y joyería. Otra vez, usted debiera evaluarlos al precio neto que pudiera conseguir por ellos hoy.

Responsabilidades

Como dijimos anteriormente, cuando usted tiene una responsabilidad, significa que tiene una

deuda con alguien. A veces esta deuda es asegurada por alguno de sus patrimonios (por ejemplo sucasa o su automóvil). En otros casos, la deuda no es asegurada, lo que significa que no está atada a ninguno de sus patrimonios (por ejemplo deudas de tarjetas de crédito y deudas personales conamigos o familiares). Las deudas se anotan en la hoja de balance con la cantidad que usted debehoy. Aquí hay algunos tipos comunes de responsabilidades:

• Hipoteca y Prestamos sobre el Valor de la Vivienda

• Préstamo para automóvil

• Tarjetas de Crédito y Prestamos a Plazos

• Préstamos estudiantiles

• Prestamos de negocios

• Otros (Prestamos de la Familia o Amigos; Planes de Jubilación; Seguro de Vida)

Valor Neto

El valor neto es la diferencia entre patrimonio y responsabilidades. Es una medida importanteque puede revelar qué tan bien le está yendo en el cumplimiento de sus necesidades financierasfuturas.


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Resumen de las DeudasEl resumen de las deudas es un esquema de apoyo para la hoja de balance. Esta forma provee toda la información crítica que se relaciona con sus deudas – a quién le debe dinero, el balance actual,número de pagos restantes, tasa de interés, el pago mínimo requerido, y una descripción de qué fue

lo que usted compró. Esta hoja de trabajo llega a ser muy útil para ayudarle a cancelar rápidamentesus deudas al crear su plan personal acelerado de pago por anticipado (sesión cuatro). Usted verá la importancia de saber qué tasa de interés le están cobrando en sus deudas. A pesar de que estará ahorrando dinero al pagar las deudas que tengan el interés más alto primero, otras personas prefierenel impulso emocional que sienten al pagar las deudas pequeñas más rápidamente. Elija el métodoque funcione para usted.

Vamos a visitar a la Familia Stewart (en Ingles steward significa administrador)Durante el curso de estas sesiones, vamos a estar visitando ficticiamente a la familia Stewart para ver cómo ellos aplicaron estas herramientas en sus circunstancias. Miremos su hoja de balance y suresumen de las deudas (ver el “Ejemplo de Hoja de Balance” en la pagina 24 y el “Ejemplo de

Resumen de las Deudas” en la página 25. Tom y Patty hicieron un muy buen trabajo en completarsus formas. Al revisar la hoja de balance que sigue a continuación, usted puede ver que supatrimonio más significativo es su casa. A excepción del plan de jubilación del trabajo de Tom, ellostienen muy poco en lo que se refiere a dinero efectivo o a inversiones. Otros de sus patrimoniosconsisten en dos automóviles y el mobiliario del hogar.

Las responsabilidades de Tom y Patty consisten en su hipoteca, un préstamo para automóvil,y deudas de tarjetas de crédito. Usted puede ver que ellos deben $10,000 en tarjetas de crédito, loque está muy bien documentado con gran detalle en el resumen de las deudas. La hoja de balancemuestra que los Stewart tienen un valor neto de $68,200. El resumen de las deudas de los Stewartmuestra una hipoteca de $200,000, un préstamo para automóvil de $10,000, y tres tarjetas de

crédito con balances pendientes de $10,000, lo que coincide con el total de la hoja de balance.

Ahora Es Su TurnoComo parte de su tarea esta semana, usted deberá completar su propia hoja de balance personal y resumen de deudas (usando la forma en blanco del Apéndice D o creando su propia hoja de balanceen el internet en www.VeritasFinancialMinistries.com). En la hoja de balance, haga una lista de lascantidades para todos los patrimonios y responsabilidades a la fecha más reciente. Por ejemplo useel balance actual de su registro de cheques y los balances de sus estados de cuenta más recientes desu cuenta de ahorro y de sus inversiones. Ponga el valor actual de su casa, automóvil y el mobiliariode la casa y luego ingrese el total de todos los patrimonios en la línea titulada “Total de Patrimonio.”

Para las responsabilidades, comience con el resumen de las deudas haciendo una lista de toda

la información que se le pida y que se relacione con cada préstamo. Esta información debiera estardisponible en los estados de cuenta mensuales de sus prestamistas. Si no lo está, contacte a suprestamista para determinar la información necesaria. Una vez que haya completado el resumen delas deudas, traspase las cantidades a la hoja de balances por categoría de deudas (por ejemplohipoteca, préstamo sobre el valor de la vivienda, préstamo para automóvil, deudas de tarjetas de


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E J E M P L O D E H O J A D E B A L A N C E

Descripción Año Actual Año Anterior

PATRIMONIO

Efectivo y Equivalentes de Efectivo

Efectivo a la mano 100 100

Efectivo – Cuenta de Cheques 1,100 1,100

Efectivo – Mercado de Dinero — —

Efectivo – Otros — —

Total de Efectivo y Equivalentes de Efectivo 1,200 1,200

Patrimonios Invertidos

Certificados de Depósitos — —

Cuentas de Corretaje — —

Planes de Jubilación 12,000 11,000

Inversiones de Negocios — —

Total de Patrimonios Invertidos 12,000 11,000

Patrimonios de Uso

Casa 250,000 240,000

Automóviles 15,000 17,000

Otros 10,000 10,000

Total de Patrimonios de Uso 275,000 267,000

TOTAL DE PATRIMONIOS 288,200 279,200

RESPONSABILIDADES

Hipoteca y Préstamo Sobre el Valor de la Vivienda 200,000 203,000

Prestamos de Automóviles 10,000 12,000

Tarjetas de Crédito y Prestamos a Plazo 10,000 7,000

Préstamos Estudiantiles — —

Deudas de Negocios — —

Otros (Prestamos de Familiares y Amigos; — —Plan de Jubilación; Seguro de vida)

TOTAL DE RESPONSABILIDADES 220,000 222,000

VALOR NETO 68,200 57,200


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E J E M P

L O

D E L R E S U M E N

D E D E U D

A S

B a l a n c e

# D e

T a s a

P a g o s

D e s c r i p c i ó n

T i p o

q u e s e

p a g o s

d e

m í n i m o

# D e m e s e s

d e l o q u e

d e D e u d a

A q

u i é n s e l e d e b e

d e b e

R e s t a n t e s

I n t e r é s

m e n

s u a l

a t r a s a d o s

f u e c o m p

r a d o

H i p t e c a

N o b r e : B a n c o p a r a p r é s t a m o s

2 0 0 , 0 0 0

2 4 0

5 . 5

%

1 , 5

0 0

—

C a s a

d e l h o g a r

D i r e c c i ó n :

C i u

d a d :

E s t a d o :

C ó d i g o P o s t a l :

T e l é p o n o :

T o t a l d e l a H i p o t e c a / V a l o r l i q u i d o

2 0 0 , 0 0 0

A u t o m ó v i l

N o m b r e : B a n c o p a r a P r e s t a m o s

1 0 , 0 0 0

5 0

8 . 0

%

3 0 0

—

S e d a n

d e A u t o m ó v i l e s


C i u

d a d :

E s t a d o :


T e l é p o n o :

T o t a l A u t o m ó v i l

1 0 , 0 0 0

T a r j e t a

N a m e : V i s a

4 , 0 0 0

N A

1 9 . 0

%

1 2 0

—

C o m i d a ;

d e C r é d i t o


D o c t o r e s

C i u

d a d :

M i s c e l á n e o s

E s t a d o :


T e l é p o n o :

T a r j e t a

N a m e : M a s t e r c a r d

4 , 0 0 0

N A

1 4 . 0

%

1 1 0

—


d e C r é d i t o


C i u

d a d :

E s t a d o :


T e l é p o n o :

T a r j e t a

N a m e : D i s c o v e r

2 , 0 0 0

N A

1 7 . 0

%

6 0

—


d e C r é d i t o


C i u

d a d :

E s t a d o :


T e l é p o n o :

T o t a l T a r j e t a s d e C

r é d i t o

1 0 , 0 0 0


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crédito, etc.) La suma de estas categorías debiera ser ingresada en la línea “Total deResponsabilidades.” El total de patrimonio menos el total de responsabilidades es igual al valor netoy debe ser ingresado en esa línea.

Una vez que tenga el resumen de su información, revise su hoja de balance a la luz del libro 7

Pasos Para Ser Financieramente Libre . ¿Tiene $2,000 aparte para un fondo de emergencia? ¿Tienealguna deuda de consumo como una tarjeta de crédito o prestamos de automóvil? ¿Tiene algúnahorro para “tiempos de escasez” aparte y mas allá de los $2,000 del fondo de emergencia? ¿Está ahorrando para necesidades futuras, tales como una casa, colegio para sus hijos, y jubilación? ¿Cuáles su valor neto?

¿Qué revela el Resumen de las Deudas? ¿Paga sus tarjetas de crédito completamente cada mes,o tienes balances pendientes? Si tiene balances pendientes de tarjetas de crédito, ¿cuáles son losintereses que le están cobrando? ¿Está dando el pago mínimo? Si lo está haciendo, prepárese a estarpagando por muchos años ese balance. Las compañías de tarjetas de crédito usan formulas queextienden los pagos por muchos años y le cuestan a usted muchos intereses. En la sesión cuatro, lemostraremos cómo eliminarlos usando el Plan de Pago Acelerado.


S E S I Ó N D U O

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PASO UNO Sea un “Administrador de la Providencia”

PASO DOS Evalúe Donde se Encuentra – Desarrolle un Plan

PASO TRES $2,000 Ahorros para Emergencias

PASO CUATRO Elimine las Deudas – Acelérelas

PASO CINCO Fondo Para Tiempos de Escasez – Seis Meses de Gastos

PASO SEIS Revise los Seguros y Planee las Necesidades de la Propiedad

PASO SIETE Ahorre e Invierta con un Propósito


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TAREA

´ Completar la hoja de balance personal y el resumen de las deudas.

UN PENSAMIENTO PARA LA SEMANA

“Ore como si todo dependiera de Dios y trabaje como si todo dependiera de usted.”

— SAN IGNACIO DE LOYOLA


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Sesión Tres

NIÑOS Y DINERONIÑOS Y DINERO

DAR Y CRECERDAR Y CRECER

REQUISITOS PARA LA PRE-SESION TRES

´Lea lo siguiente del libro 7 Pasos Para Ser Financieramente Libre : Capítulos 4 y 6

´ Complete el siguiente material en la sesión tres del libro de trabajo:

q Revise los objetivos para la sesión.

q Conteste los temas de discusión.

q Lea las cartas de Mary Young.

q Complete la lectura en la sección ejercicio práctico.

OBJETIVOS PARA LA SESION TRES

´ Ayudar a sus hijos a aprender y aplicar la enseñanza Católica sobre el manejo del dineroen sus vidas.

´ Reconocer el contacto que existe entre desarrollar una actitud generosa y crecer en surelación con el Señor.

´ Entender las bases de la contribución a la iglesia (diezmo)

´ Aprender a hacer un presupuesto y llevar la cuenta de sus ingresos y gastos.

´ Desarrollar un esquema regular de “mantención financiera.”

ORACION INCIAL Y VIDEO INTRODUCTORIO


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TEMAS DE DISCUSION

1. Lea las siguientes referencias: Catecismo 2221; Deuteronomio 6, 6-7; Proverbios 22, 6.

¿Cuál sería una forma efectiva de enseñarles a los niños pequeños sobre el dinero? Basándose enel material de lectura de 7 Pasos Para Ser Financieramente Libres , ¿cómo debiera usted ajustar suenfoque a medida que sus niños llegan a la adolescencia?

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2. Lea las siguientes referencias: Malaquías 3, 7-10; Mateo 25, 35-40; 1 Corintios 13, 3. A menudo cuando pensamos en dar, estamos pensando en satisfacer una necesidad física, ya sea una nueva Iglesia, escuela, o en un trabajo misionero. Hay muchas buenas razones para ser

generoso con los recursos que tenemos, incluyendo el ayudar a otros que son menos afortunadosque nosotros. Pero ¿cuál es la razón principal por la que debiéramos desarrollar un espíritugeneroso y por qué?

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S E S I Ó N T R E S

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3. Lea las siguientes referencias: Levítico 27, 30; Proverbios 3, 9; Mateo 23, 23; 2 Corintios9, 6-7; Lectura de San Ireneo (ver Apéndice A); Código de Derecho Canónico 222 (ver Apéndice A). A pesar de que tenemos la obligación de ayudar a la Iglesia, la cantidad que elegimos dar es

voluntaria. En promedio, los Católicos Americanos dan un poco más del 1% de sus ingresos para propósitos de caridad. El diezmo (10%) fue el modelo que Dios nos dio en el AntiguoTestamento. Cuando pensamos en la forma en que damos, ¿lo hacemos reflexionando en lo quehacemos? Y si es así, ¿cómo impacta esto nuestra relación con el Señor?

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4. Lea las siguientes referencias: 1 Reyes 17, 7-16; 2 Reyes 4, 1-7; Mateo 14, 13-21.Es importante que entendamos que Dios es nuestro Padre y que El nos ama con un amor

perfecto. Depende de nosotros que respondamos a ese amor en gratitud y confianza. ¿En quéforma el acto de contribuir a la Iglesia (diezmo) aumenta nuestro sentido de la providencia deDios en nuestras vidas?

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NIÑOS Y DINERO; DAR Y CRECER


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5. Lea las cartas de Mary Young que siguen a este tema de discusión y fíjese en cómo esta pareja ha aplicado las enseñanzas Católicas en el manejo de su dinero.

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Queridos Lectores,

Las siguientes cartas fueron escritas por una mujer (su verdadero nombre no es Mary Young) que me las

envió hace varios años. La primera carta es breve, pero captura la esencia de cómo el crecer en generosidad

aumenta nuestra capacidad de amar.

La segunda carta nos muestra muy claramente cómo el desarrollar y vivir con un plan financiero le

ayuda a alcanzar los objetivos de su vida. Sucede que se que esta familia vivía con un ingreso muy

modesto, y a pesar de esto, administraban muy bien lo que tenían. Me impresionó tanto el ejemplo de

esta familia que quise incluir las cartas en estos ejercicios prácticos. Estoy seguro de que no sólo las disfrutarán, sino que también se beneficiarán de ellas. Que Dios les bendiga.

En Cristo,

Phil



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Estimado Señor Lenahan,Hemos aprendido, a veces de la forma más dura, que es perfectamente seguro dar más de lo que

uno piensa que puede dar. Este es un misterio y yo aún no lo puedo entender, pero es verdad. Siusted quiere que Dios bendiga su esfuerzo, ayúdele a Él a bendecir los esfuerzos de alguna otra organización necesitada. Yo no creo que esto sea un deseo de recibir una retribución sino más bienun deseo de mostrarle a Dios que estamos tratando de aprender a amar, El nos va a cuidar. Eldinero es tanto una bendición como una prueba para nosotros, cualquiera sea nuestro ingreso. Silo usamos egoístamente, para preocuparnos de nosotros solamente, Dios nos va a dejar que loadministremos nosotros solos, ya que al parecer así lo queremos. Si podemos controlar nuestrotemor y nuestra avaricia y poner el dinero donde El nos diga que lo quiere, El verá que confiamosen El cómo nuestro Padre y actuará como tal en todos nuestros esfuerzos. Esta es la única explicación que puedo ofrecer para el hecho de que, así como hemos sido sorprendidos por un grangasto repentino, como todos lo hemos experimentado, de alguna manera el dinero siempre ha estado ahí. Nunca hemos pasado hambre debido a que le dimos de comer a alguien.

En Cristo,Mary Young

____________________________________Estimado Señor Lenahan,

Me siento muy feliz de ver aparecer un libro como el suyo, porque al planear el currículo para nuestros estudiantes de preparatoria, una de las preocupaciones más grandes ha sido el encontrarrecursos para preparar a nuestros niños para manejar el dinero apropiadamente – probablementeuna de las tareas más grandes de la vida. ¡Incluso Nuestro Señor lo creía así – miren cuantas vecesEl habla sobre el dinero en los Evangelios!

Mi esposo ha tenido que manejar nuestras finanzas con mucho cuidado y talento – y tambiénmucha ayuda de arriba – este talento ha recibido muy pocos aplausos de parte de todos los que loconocen, porque el mantener a su familia libre de deudas simplemente no es una prioridad para la mayoría de la gente. Mis padres, que son muy buenos católicos, básicamente siempre buscaron un

mejor trabajo con ingresos más altos para mantenerse a flote. Esto significó que mi padre siempretuvo que estar en una intensa competencia para seguir escalando en su profesión y así poder pagarlas cuentas y mantener a sus hijos y cuando finalmente llegó arriba, su trabajo era tan exigente queprácticamente tuvo que abandonar a su familia para cumplir con sus responsabilidades. Recuerdouna noche mientras estábamos cenando, mi padre llegó cargando su maleta y su maletín (se había ido por una semana a un viaje de negocios) y dijo “Hola a todos, ya regresé a casa.” Uno de mishermanos pequeños lo miro con asombro y dijo, “¿estás de regreso en la casa? ¡Ni siquiera me dicuenta que te habías ido!”

Mi esposo y yo nos parecemos mucho en muchos sentidos: rara vez peleamos debido al dineroporque los dos somos ahorrativos, y cuando no hay dinero, no gastamos nada. Cuando nos casamos,nos dimos cuenta que la única forma en que yo iba a poder quedarme en la casa sólo contando consu ingreso, sería si no tuviéramos el pago de la hipoteca. Yo trabajaba de maestra en ese tiempo, y

decidimos vivir sólo con su sueldo y ahorrar lo que más pudiéramos, y también ahorrar cada centavo de mi sueldo. Compramos una casa pequeña, pagamos 3/5 del precio en efectivo y el restoen 15 meses.

Nuestro primer hijo nació nueve meses más tarde, durante la recesión del ’82 – 84, y los añosque siguieron fueron de mucha necesidad. Pero debido a que no teníamos el pago de una hipoteca pudimos ahorrar la cantidad de dinero que hubiéramos dado en un pago mensual de una casa. Las



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tasas de interés eran muy altas en esos tiempos, y recibimos un buen retorno incluso en nuestrosescasos ahorros. También ahorramos nuestros reembolsos de impuestos. Por años buscamos una casa más grande con más terreno, pero debido a que literalmente no nos alcanzaba para un pago dehipoteca, tuvimos que esperar hasta que pudimos ahorrar la diferencia. Cuando quedé embarazada de nuestro hijo #4 en 1992, tuvimos que hacer algo con respecto a la casa y el automóvil, pero para

ese entonces habíamos podido ahorrar $55,000. Agrandamos la casa y la arreglamos por $30,000y compramos una mini van nueva cuando hubo un gran descuento al final de la temporada.

Nuestro ingreso es bajo, pero no tenemos deudas, así que podemos ahorrar dinero para pagar enefectivo por lo que necesitamos. Yo me mantengo muy atenta a las liquidaciones y tengo un sistema de comprar por adelantado en vez de esperar a que necesitemos las cosas, lo que requiere que memantenga muy organizada. Mi familia depende en gran manera del trabajo que yo hago para hacerestirar el dinero, así que de alguna manera tengo un trabajo con un ingreso libre de impuestos.

Chuck mantiene un presupuesto y establece cuentas para cada necesidad. Incluso tiene una cuenta para reparaciones del automóvil en la que deposita $30 por cada periodo de pago así que sinecesitamos una reparación repentina, el dinero estará ahí. ¿Para qué pensar que no nos sucederá?Nos mantenemos a flote porque siempre sabemos exactamente dónde estamos en nuestras finanzas.Hemos podido seguir ahorrando, y ya tenemos lo suficiente para pagar al menos uno y tal vez doscolegios. Simplemente amo a este hombre y lo admiro por el sacrificio, a menudo silencioso, quehace por todos nosotros y también por el duro trabajo de transformar la paja en oro por amor a nosotros. Y debido a que ama y confía en Dios, Dios hace su parte también. Ha habido tantasoportunidades en que la providencia de Dios nos ha ahorrado dinero, en que algo que ya estaba descompuesto ha durado un poco más, en que hizo desaparecer ese divertido ruido en el automóvil…

En contraste, una amiga mía se caso con un hombre con un excelente salario. Tuvieron una granboda y fueron a Hawaii por dos semanas de luna de miel. Al año siguiente fueron a B.C., y luegoa Quebec, y luego a México. Ella dejó su trabajo cuando nació su bebé, y compraron un hermosorancho en una propiedad de un acre cerca de un lago. Ahora tienen un alto pago de hipoteca, y discuten mucho sobre el dinero. Si ellos hubieran vivido con el pequeño salario de ella y hubieranahorrado hasta el último centavo del salario de él, pudieran haber pagado en efectivo su casa y

automóvil y todo su ingreso estaría libre para gastarlo. Así como van, probablemente van a seresclavos del banco por el resto de sus vidas, y todo por evitar cuatro años de verdadero sacrificio.Las parejas jóvenes no se dan cuenta que cada centavo que gastan durante su noviazgo y los primerosaños de matrimonio es dinero que tendrán que pedir prestado y pagarlo de regreso al menos el doblepor el resto de sus vidas cuando tengan que comprar una casa.

Sinceramente en Cristo,Mary Young

P.D. Quisiera compartir una oración con usted que decimos todas las noches después del Rosario.Ella ha sido milagrosa para nosotros y lo será para usted también.

“O glorioso San José, tú que tienes el poder para hacer posible cosas que son imposibles, ven ennuestra ayuda en nuestro problema presente y en nuestra aflicción. Toma esta importante y difícil

tarea bajo tu protección particular, para que pueda llegar a un feliz término. O querido San José,toda nuestra confianza esta en ti. No permitas que se diga que te hemos invocado en vano, y ya que eres tan poderoso con Jesús y María, muéstranos que tu bondad es igual a tu poder. Amén.

La Divina Providencia puede proveer La Divina Providencia ha proveídoLa Divina Providencia va a proveer.”



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EJERCICIO PRÁCTICO – DESARROLLAR UN PLAN

El ABC De La Creación de un Presupuesto

En la última sesión, hablamos sobre el Paso Dos de los7 Pasos Para Ser Financieramente Libres

,“Evalúe Dónde Se Encuentra – Desarrolle un Plan.” Aprendimos sobre dos importantesherramientas de planificación financiera, la hoja de balance, y el resumen de las deudas. En esta sesión, vamos a aprender sobre otra herramienta muy importante, el presupuesto.

Usted recordará que yo le decía que la hoja de balance es una “fotografía” de su posiciónfinanciera en un momento determinado de su vida. Un presupuesto es una predicción o una proyección de lo que usted espera que sus ingresos y sus gastos sean durante el período de tiempoelegido. Muchos métodos de presupuesto se enfocan en presupuestos semanales o mensuales. Enmi experiencia, esto tiende a hacer que la gente se detenga en detalles donde se les hace difícil verel bosque a través de los arboles. Yo creo que un presupuesto anual es una forma más efectiva dever el concepto general.

Este ejercicio práctico está dividido en cuatro pasos:• Paso A Para Hacer un Presupuesto – Completar la Guía para Revisión de Presupuesto• Paso B Para Hacer un Presupuesto – Crear el Presupuesto Anual Veritas

• Paso C Para Hacer un Presupuesto – Llevar la Cuenta de los Ingresos y los Gastos• Paso D Para Hacer un Presupuesto – Completar las Revisiones Periódicas

En preparación para la reunión de la sesión tres de su pequeño grupo, me gustaría que leyerancompletamente este ejercicio desde una perspectiva general. Es importante que usted entienda elconcepto general antes de que comience a trabajar en los detalles. Tome tiempo para revisar losejemplos que proveemos para la familia Stewart. El entender cómo se recaudó la información para el presupuesto en el caso de ellos, le hará más fácil a usted aplicar los mismos pasos a sus

circunstancias. Una vez que se haya acabado su sesión, usted regresará a estos materiales y trabajará en los pasos del presupuesto como parte de su tarea.

Le va a tomar un poco de tiempo acostumbrarse a la terminología del presupuesto y acostumbrarse a los “como se hace.” No se sienta intimidado. Tómese su tiempo y vaya paso porpaso. A pesar de que pueda partir pensando que los presupuestos nos restringen mucho, terminará viendo que ellos son verdaderamente liberadores, y que son una llave elemental para alcanzar la libertad financiera. Una vez que determine los objetivos que usted tiene para el futuro, su presupuestoserá una herramienta de medida para darse cuenta si está progresando hacia esos objetivos.

Con la ayuda de la familia Sewart, vamos a pasar un poco de tiempo repasando los elementosbásicos sobre qué es lo que es un presupuesto y sobre los pasos que usted debe tomar para desarrollar

y mantener un presupuesto.Paso A Para Hacer un Presupuesto — Completar la Guía para Revisión de

Presupuesto

Para muchos que están participando en este programa, la Guía para Revisión de Presupuestorepresenta una transición de las formas antiguas a las nuevas. Nos da la oportunidad para un nuevo



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comienzo – uno que le llevará lejos de la esclavitud financiera a la verdadera libertad financiera. Eneste paso, usted mirará hacia atrás para ver cómo ha estado financieramente. ¡Esto incluye lo bueno,lo malo y lo feo! Algunos encuentran muy difícil el mirar honestamente cómo han estado. Pero notenga miedo. Es la mejor forma para que usted avance en este camino de libertad.

¿Recuerda cuando hizo su primera confesión? O, ¿tiene algún niño pequeño que haya hechorecientemente su primera confesión? Especialmente para las personas con un espíritu sensible, lesda mucho temor el dar ese paso. Pero una vez que se termina, hay un gozo y una paz que vienencon el haber hecho una ¡buena confesión! Pero esto involucra también el mirar hacia atrás a loscomportamientos que pueden no haber sido muy saludables, y mirar hacia adelante para cambiarese comportamiento basándose en los principios de libertad financiera que usted ha estadoaprendiendo y que vienen de Dios.

Con ese pensamiento en mente, usted comenzará su Guía para Revisión de Presupuestohaciendo un estimado de sus ingresos y gastos anuales, y comparándolos con las cantidadessugeridas en la Tabla Guía para el Presupuesto. Ya que muy pocas personas han recibido instrucciónsobre cómo usar un presupuesto, a menudo tienen muchas dificultades determinando qué cantidad

poner para cada categoría de gastos. Este es el motivo por el que le proporcionamos una guía para el presupuesto.

La Guía para Revisión del Presupuesto sólo pretende ayudarle a comenzar y mostrarle dóndees que usted puede estar gastando demasiado. A medida que continúe llevando la cuenta de sus



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T A B L A G U I A P A R A E L P R E S U P U E S T O — P O R C E N T A J E S

Ingreso Total 30,000 45,000 60,000 75,000 90,000 105,000

Diezmo/ Donaciones1 10% 10% 10% 10% 10% 10%

Impuestos2 4% 12% 13% 15% 18% 20%

Educación Presente3 — — 1% 1% 2% 2%

Ahorros e Inversiones4 5% 5% 7% 9% 9% 10%

Vivienda 38% 35% 33% 31% 30% 28%

Comida 13% 12% 11% 11% 9% 9%

Transporte 13% 12% 11% 10% 9% 8%

Medico/Dental 4% 3% 3% 3% 3% 3%

Seguros 4% 3% 3% 3% 3% 3%

Pago de Deudas — — — — — —

Ropa 3% 2% 2% 2% 2% 2%

Entretención y Recreación 3% 3% 3% 3% 3% 3%

Relacionado al Trabajo — — — — — —

Misceláneos 3% 3% 3% 2% 2% 2%

Porcentaje Total de Gastos 100% 100% 100% 100% 100% 100%1 El Diezmo (10%) es solo una guía. Aquellos que tienen un ingreso bajo debieran procurar ser generosos, pero se entiende si usan la mayor parte

de sus ingresos para cubrir sus necesidades básicas. Aquellos con ingresos más altos pueden encontrar que 10% no es suficiente.2 Los porcentajes de impuestos dependen de muchas cosas, incluyendo el número de niños en su familia. Revise sus declaraciones de impuestos

anteriores o consulte con un profesional en impuestos.3 Asume parte del diezmo usado para el pago de escuelas Católicas o gastos por educar a los niños en la casa.4 Esta categoría incluye los ahorros para el Colegio y para la jubilación. Usted debiera considerar cualquier beneficio de programas de jubilación

de su trabajo (401(k); pensiones) al determinar sus necesidades para esta categoría.


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ingresos y gastos en los siguientes meses, usted estará en la posición de crear y actualizar su propiopresupuesto personal. Deberá tener en cuenta sus circunstancias especiales y sus prioridades. Noimporta que su gasto vaya de acuerdo con el reglamento en cada área, pero es crítico que sus gastosno sean mayores que su ingreso. Así de importante es que sus prioridades reflejen su fe Católica.

Por lo tanto educación, fe, dar el diezmo, son todas prioridades muy altas y son planeadas tal comocualquier otro gasto. Tome un momento para familiarizarse con la Tabla Guía para el Presupuesto.La Tabla Guía para el Presupuesto provee cantidades de gastos que se sugieren para cada

categoría como un porcentaje del ingreso neto. Aquí hay algunos pasos que usted debe tomar para completar su Reglamento para Revisión de Presupuesto.

Fase 1 — Determinar los IngresosUno de los primeros pasos a tomar en su Guía para el Presupuesto es estimar su ingreso anual. Ya que el Diario de Gastos no captura el ingreso, usted necesitará hacer un poco de investigación para determinarlo. Aquí hay algunos consejos:

• Revise la declaración de impuestos del año anterior para ver los orígenes y las cantidadesde los ingresos, incluyendo salarios, intereses y dividendos, ingresos de negocios, segurosocial, ingresos asociados con su plan de jubilación, y otras fuentes de

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7 Pasos Financieramente Cua Trabajo