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2006 18,6% , 72,1% . ( ) . 2006 . 01.01.2007 31,7% ( 01.01.2001 - 25,4%) [7, .45]. . 2006 1,9 01.01.2007. 1416, 1 . . , - 3 , . 01.01.2007 . 28,5 . . 1 2007 34,1%, - 41% [7, .46]. 2006-2007 . , , . 2006 11,6% , - 4,5%. : - ( 2006 32,1%); - ; - . . , . , , ,

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-

14 -67648 1537 -1 1040 -143 -66738

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( 3 ) 14,8%. 2.2 , 215 01.01.2006 01.07.2006 - 296 502 0 4 3650 4452 318 441 0 4 3726 4489 01.01.2007 107,4 87,8 0,0 100,0 102,1 100,8 357 438 0 4 3901 4700 112,3 99,3 0,0 100,0 104,7 104,7

22 -61 0 0 76 37

39 -3 0 0 175 211

: : 16 2.2 , 01.01.2007. 4700 4452 01.01.2006. 4489 01.07.2006. 248 5,6%. . 2,1% (76 ) 01.07.2006. 4,7% (175 ) 01.01.2007. 01.07.2006. 7,4% (22 ) 01.01.2007. 12,3% (39 ). 12,2% 01.07.2006. 0,7% 01.01.2007. , . , . ,

, , . 01.10.2007. (.2.3): 2.3 - 215 / 1 30 , % 12, 1 12 12,5 10 11 12 13 15 14 9 12 8 5,5 7 7 0,5 0,5 10,5

2 3 4

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25 2 3 5 7 100 190 370 3 5 1 3 45 15 35

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6 7 8 9 1 0 1 1 1 2 1 3 1 4 1 5

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1) 3 . 2) 50000 . 3) . . . 4) . 5) . 7. - . 1) 16 , . 2) - 5 . , . . 3) . - 10 000 . 4) . . . 5) . 6) ( ) 18 0,5 % . 7) ; 90 % . 8) . .

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10 .., , , 0,5% . , (50 ..), . , , , . , , . ( , , , XXI ). , . , XXI . ( 1%), 90 . (80% ), . . 01.10.2007. 2.4. 2.4 - 215 / 1 2 3 4 2 2 18 40 7 8,5 0,5 8 9,5 ., %

5 6 7 8 9

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3) - 18 . 4) . 5) . 6) 80 . 6 , 6 - . . 7) 15 . 4. 40 . 1) . 2) - . 3) - 40 . 4) . 5) - 95% . 6 , 6 - . . 6) 30 . 7) ( ) . 8) , , . 9) / , , . 5. 380 . 1) () .

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, ..

01.01.06 - 79,9 2,5 9775,7 2856 26622,2 21,2 39357,5

01.07.06 48,7 1,6 10255 3988,2 38159,6 16,4 52469,5 61 64 104,9 139,6 143,3 77,4 133,3 -39 -36 4,9 85,2 2,7 10420,9 24,3 0,05 9924,7 5155 42746,3 9,6 57859,9 49,9 3,1 96,8 129,3 112 58,5 110,3 -50,1 -96,9 -3,2 29,3 12 -41,5 10,3 28,5 1,9 95,2 169,3 150,6 42,5 137,9 -71,5 -98,1 -4,8 69,3 50,6 -57,5 37,9

39,6 3044,5 43,3 28379,3 -22,6 22,6 33,3 41955,1

: : 16 2.5 , 01.07.2006. 33,3%, 01.01.2007. 01.07.2006. 10,3%. 43,3% 01.07.2006. 12,0% 01.01.2007. 01.07.2006. 4,9%, 01.01.2007. 3,2%. - 39,6% 01.07.2006. 29,3% 01.01.2007. : 01.07.2006. 39,0%, 01.01.2007. - 50,1%. 36,0% 01.07.2006., 96,9% 01.01.2007. 22,6% 01.07.2006. 41,5% 01.01.2007. , . , 2.5 , .

, , . , - ( , , ) . 01.01.2006., 01.07.2006. 01.01.2007. 2.6. 2.6 01.01.2006., % 01.07.2006., % 0,20 0,01 24,84 7,26 67,64 0,05 100 0,09 0,003 19,54 7,60 72,73 0,03 100 01.01.2007.,%

-

0,04 0,0001 17,15 8,91 73,88 0,02 100

: : 16 2.6 , 67,64 73,88%, 24,84 17,15%. - 7,26% 01.01.2006. 8,91% 01.01.2007. , . , . , , . 2.5 2.6 , .

- , . , . . 2.7. 2.7 , 1 2006. : 10,3%, 5,1%, 37,1%. 2 2006. - 6,2%, - 2,5%, - 55,6%. 2.7 - 215 01.01.06. , .. , . UR 193,7 1243,8 1437,5 166,2 1287,3 1474,9 56,5 112,7 105,1 -43,5 12,7 5,1 109,5 1401,8 1511,3 65,9 108,9 102,5 -34,1 8,9 2,5 294,2 4227,1 4521,3 307,2 4487 4987,5 104,4 106,1 110,3 4,4 6,1 10,3 331,9 4965,2 5297,1 108,0 110,7 106,2 8,0 10,7 6,2

01.07.06.

, . RUR 83 6549,5 6632,5 0 8976,7 8976,7 0 137,1 137,1 -100 37,1 37,1 0 13967 13967 155,6 155,6 55,6 55,6

: : 16 : 1 2006. 6,1%%,

12,7%, 37,1%, 2 2006. 10,7%, 8,9%, 55,6%. 1 2006. 4,4%, 2 2006. 8%. 1 43,5%, 2 34,1%. -, , - . , 2.7 , . , . , , , , . . . 2.8 2.10. 2.8 - 215 1 2006. , . UR 1 -35,6 -42,1 118,3 -1,9 -5,4 -253,8 % . % .

, . RUR 2 69,5 71,3 102,6 4867,5 4539,1 93,3

, . USD 3 1 -13,5 -1350 351,4 376,9 107,3

, . . 4 648,3 -956,6 -147,6 10134 10327 101,9

: : 16 2.9 - 215 2 2006. , . UR 1 -39,7 -50,4 127,0 1 -0,2 -20,0 % . % .

, . RUR 2 73,8 65,2 88,3 5687,3 5321 93,6

, . USD 3 -2 -10,6 530 427,9 404,1 94,4

, . . 4 727,1 -858,1 -118,0 11581 12137 104,8

: : 16 2.10 - 215 1 2007. , . UR 1 -42,3 -43,6 103,1 0,8 0,3 37,5 % . % .

, . RUR 2 76,4 69,1 90,4 5497 5121 93,2

, . USD 3 -2 -10,4 520 408,4 391,9 96,0

, . . 4 349 119,1 34,1 12230 12987 106,2

: : 16 2.8-2.10 ,

. . , . , , . 1 2,6%, 2 11,7%, 1 2007. 9,6%. 6,4%-6,8%. 1 2006. , , 2 2006. 1 2007. 2,0 .., 10,6-10,4 .. 1 2006. 7,3%, 2 2006. 1 2007. 5,6% 4,0% . 1 2 2006. . 1 34,1%. . 1 2006. 1,9%, 2 2006. 4,8%, 1 2007. 6,2%. , , . 1,2 2006. 1 2007. 2.11-2.12.

2.11 -

215 1 2 2006. 2006. , % -42,1 , . UR , . 71,3 RUR , . -13,5 USD , -956,6 .. -50,4 65,2 -10,6 -858,1 119,7 91,4 78,5 89,7 1 , % 2007. 86,5 -43,6 69,1 -10,4 119,1 106,0 98,1 -13,9

: : 16 2.11 , 2 2006. 19,7%, 1 2007. 13,5%. 2 2006. - 8,6%, 1 2007. 6,0%. 2 2006. 21,5%, 1 2007. 1,9%. 2 2006. 858,1 .. 956,6 .. 1 2006., 1 2007. 119,1 .. 2 2006. , . . 2.12. 2.12 - 215 1 2006. , . UR 356,5 2 2006. 128,5 , % 36,0 1 2007. 88,6 , % 68,9

, . RUR , . USD , ..

4539,1 376,9 10327

5321 404,1 12137

117,2 107,2 117,5

5121 391,9 12987

96,2 97 107

: : 16 2.12 , 2 2006. 64,0% 1 2006. 1 2007. 31,1% 2 2006. 2 2006. 17,2% 1 2006., 1 2007. 3,8% 2 2006. 2 2006. 7,2%, 2 2007. 3,0%. 2 2006. 17,5%, 1 2007. 7,0%. , , . 2.1.

0,007 3,2 5,9

90,9

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irecii de optimizare a mecanismelor de constituire a depozitelor bancare ca principala sursa de creditare Teza de licenIntroducereIstoria sistemului bancar i gsete originile n trecutul ndeprtat, existnd mrturii foarte vechi ce atest practica unor activiti care, ntr-o form mai mult sau mai puin evoluat se pot constitui ca primii pai pe trmul practicii bancare. Primele dovezi ale unei activiti bancare se regsesc n Orientul Apropiat (Babilon) i Egiptul Antic, detalii referitoare la depozite, mprumuturi, dobnda perceput i rambursarea creditelor ntlnindu-se deja n Codul lui Hammurabi (sec.XVIII .e.n.). Practica bancar a evoluat i s-a dezvoltat de-a lungul timpului, prima banc fiind creat n 1171 (Banca de Rialto a Veneiei), n prezent putem vorbi despre un sistem bancar bine dezvoltat, verig principal a economiei de pia. n timp, activitatea bancar a continuat s se dezvolte prin diversificarea i mbuntirea produselor i serviciilor oferite, atragerea depozitelor fiind o funcie de baz a bncilor, devenind un serviciu tradiional al lor, care a luat o mare amploare i diversificare. Actualitatea temei cercetate. Sistemul bancar este unul din cele mai importante domenii ale mecanismului economic din rile dezvoltate, ocupnd un loc central n economia de pia.

n sens larg, bncile comerciale sunt intermediari financiari care concentreaz capitalurile disponibile din economie i le pun la dispoziia solicitanilor de mijloace bneti (persoane fizice i juridice, statul) sub form de credite. Se realizeaz astfel o legtur de interdependen pe de o parte, ntre diferite categorii de clieni, unii avnd rolul de furnizori de resurse, alii de utilizatori; de asemenea ntre acetia i banc elementul motor i de asigurare a echilibrului. O condiie important pentru a activa ntr-un mediu stabil i a obine profitul dorit o constituie prezena resurselor bancare suficiente. De asemenea, resursele trebuie s fie ct mai stabile n timp, s cunoasc o cretere continu, corelat cu nevoia de finanare a economiei, s aib o structur ct mai avantajoas predominant pe termen mediu i lung, i, nu n ultimul rnd, s fie obinute cu costuri minime. Specificul bncii comerciale ca intermediar financiar const n faptul c partea majoritar a resurselor sale se formeaz din contul resurselor atrase, n principal din cele depozitare, care sunt utilizate la operaiunile active ale bncii n scopul obinerii profitului. De organizarea efectiv i corect a activitii de atragere a depozitelor depinde funcionarea stabil i profitabil a oricrei instituii creditare. Astfel, necesitatea optimizrii managementului depozitelor bancare de pe poziii teoretico-tiinifice i practico-aplicative, reieind din experiena mondial n domeniul activitii de atragere a depozitelor, este indiscutabil. Aadar, elaborarea unei lucrri n care s fie sintetizate i caracterizate toate aspectele referitoare la depozitele bancare n contextul sporirii activitii de creditare este pe deplin justificat i actual, aceasta i reprezentnd obiectivul fundamental al tezei respective. Scopul tezei const n abordarea teoretic a chestiunilor referitoare la

particularitile operaiunilor bancare, identificarea cilor de optimizare a lor studierea modalitilor de constituire, meninere i utilizare eficient a depozitelor bancare ca parte majoritar a resurselor atrase n corelare cu operaiunile creditare, precum i a problemei asigurrii depozitelor. Obiectul cercetrii il constituie sistemul bancar al Republicii Moldova i n deosebi activitatea BC Banca de Economii S.A., mecanismele performanei bancare, planificrii, controlului, coordonrii, organizrii, prognozrii - ca factori de succes al operaiunilor de depozitare. Suportul metodologic i teoretic al tezei. Drept fundament teoretic a tezei a servit lucrrile economitilor authtoni i strini im materie de management bancar, inclusiv operaiunile de depozit, precum i toate metodele economice de dirijare a

managementului operaiunilor de depozit. Aceast baz a fost constituit din concepiile i lucrrile reputailor economiti din strintate i din ar: C.Basno, N.Dardac, N.Dnil, O. Stratulat, I. Costica, C. Grigori, P. Rose, S. Robinson, S. Claude, I.Ennicov, C. Smithson, K. Cuthbertson, D. Nitzsche, I. Niu I., A. Olteanu, C.Russu, L.Roxin, Gh.Manolescu, M.Stoica, C. Kiriescu, E. Dobrescu, V.Sharpe, M.Markowitz, F.Mishkin. Baza informaional a tezei o constituie rapoartele i buletinele trimestriale ale Bncii Naionale a Moldovei, rapoartele BC Banca de Economii S.A. literatura de specialitate editat in Republica Moldova, Romania, Rusia, materialele conferinelor internaionale, publicaiile periodice in revistele de specialitate din Republica Moldova. Metodele de cercetare. In cadrul demersului tiinific au fost aplicate metodele de analiz cantitativ i calitativ, metoda analitic, deduciei, analiza comparativ, static i dinamic, corelaia, abordarea sistemic, sintez, gruparea, metode statistice, economice, analiza grafic a fenomenelor studiate. Structura tezei este determinat de scopul i problemele cercetate i const din introducere, trei capitole, sintez, concluzii i recomandri, bibliografie, anexe. In introducere este argumentat tema cercetrii, e definit scopul i problemele ce se propun a fi cercetate, obiectul de studii al investigaiei, suportul metodologic i teoretic, baza informaional i structura tezei. Capitol I. Abordri teoretice privind depozitele bancare cuprinde

activitatea de atragere a depozitelor, funciile i importana acesteia, clasificarea depozitelor bancare, precum i locul lor n cadrul operaiunilor pasive ale bncii. Tot n acest context a fost elucidat procedura de deschidere i nchidere a depozitelor bancare, precum i funciile acestora. Totodat, este reflecat n detaliu piaa depozitelor n Republica Moldova, trsturile i evoluia acesteia. De asemenea, aici a fost abordat problema asigurrii depozitelor bancare, modalitile de asigurare i necesitatea acesteia, precum i funcionarea Fondului de Garantare a D epozitelor n Republica Moldova. Capitolul II Analiza activitii de atragere a depozitelor n BC Banca de Economii SA e destinat activitii de atragere a depozitelor Bncii de Economii. S-a analizat principiile gestiunii depozitelor, precum i politica depozitar a Bncii de Economii. De asemenea sunt descrise n detaliu principalele tipuri de depozit a bncii menionate. Mult spaiu este oferit analizei evoluiei portofoliului de depozite a Bncii pe parcursul ultimilor ani. Totodat analiza respectiv s-a efectuat n corelaie cu situaia economico-financiar general a Bncii, precum i activitatea de creditare a

Bncii. Capitolul III. Directii de optimizare a operaiunilor depozitare la bncii n prisma sporii surselor de creditarecuprinde formularea condiiilor care trebuie respectate n vederea optimizrii gestiunii mijloacelor depozitare i corelrii cu creditele acordate. Sunt reflectate strategii de gestiune a resurselor depozitare, precum i descris n detaliu politica de depozitare a bncii comerciale, cile d eperfecionare a acesteia. Concluzii i recomandri conin rezultatele cercetrii, sunt sistematizate

concluziile principale ale lucrrii i sunt trasate propuneri de perfecionare a politicii de depozit in cadrul sistemului bancar naional. . : , - - ( : , -, .). - . - - . -- , . ( , - , , - ..). ( : , , , , - .). 1. . ( ) - . -, -, , - . -, , - . , . - . - , - , . - . . - , - . ,

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