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2.1 BANCA COMERCIAL O MLTIPLE

Antes de adentrarnos al tema es necesario delimitar los conceptos que interfieren en

ella, los cuales son:

Banca:

Es un establecimiento que se dedica principalmente a captar recursos del

pblico para realizar operaciones activas de crdito.

La banca, es el conjunto de bancos y banqueros; son entidades dedicadas a

facilitar la financiacin.

Comercial:

Es aquello perteneciente o relativo al comercio o a los comerciantes. El adjetivo

tambin se usa en referencia a lo que tiene fcil aceptacin en un determinado

mercado.

2.1.1 ORIGEN

La reforma adoptada en Mxico en materia de banca durante la dcada de los

setenta fue la creacin de la llamada banca mltiple. La adopcin en Mxico del

sistema de banca mltiple o general fue un proceso de aproximaciones que se

cumpli en tres etapas. La primera de ellas implic una reforma legal un tanto

limitada por la cual simplemente se anunci en la ley en diciembre de 1974 la

implantacin en Mxico de esa figura institucional.

Desde su establecimiento, la mayora de estos grupos contaban ya con los

elementos institucionales constitutivos de la figura de banco mltiple: un banco de

depsito, una sociedad financiera y una hipotecaria.

As, la banca mltiple se defini como una sociedad autorizada para ejercer las

siguientes operaciones: depsito, ahorro, intermediacin financiera e hipotecaria y

operaciones de fideicomiso.

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El proceso de fusiones y la creacin de los nuevos bancos mltiples se

iniciaron en diciembre de 1976 y concluy en abril de 1980. Los primeros cinco

bancos mltiples en crearse fueron los siguientes: Multibanco, Mercantil de Mxico,

Banpacfico, Banca Promex, Banco de Crdito y Servicios y Unibanco, caso ste

ltimo en el cual la sociedad fusionante fue Financiera de Fomento Industrial. La

primera de las grandes instituciones que se constituy en banco mltiple fue

Comermex (enero de 1977), seguida por Banamex (marzo de 1977), Internacional

(julio de 1977), Atlntico (julio de 1977), Serfn (octubre de 1977) y Bancomer

(noviembre de 1977). Finalmente, de los 34 bancos mltiples que en total se

formaron en ese lapso de transicin, los ltimos cinco fueron los siguientes: Banco

Obrero (septiembre de 1979), Banco Mexicano-Somex (enero de 1980), Banco

Monterrey (enero de 1980), Banco del Centro (enero de 1980) y Banco Aboumrad

(abril de 1980).

2.1.2 CONCEPTO

Son las Sociedades Annimas de Capital Fijo, con autorizacin del gobierno federal

que tiene por objetivo la prestacin del servicio de banca y crdito, reguladas por la

Ley de Instituciones de Crdito y supervisadas por la CNBV y BANXICO

Se dedican a prestar el servicio de banca y crdito, ya que captan recursos del

pblico ahorrados a travs de certificados de depsito, pagars, etc. (operaciones

pasivas) y otorgan diferentes tipos de crditos (operaciones activas).

En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con

dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen

organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre

las diferentes personas u organizaciones que realizan esos movimientos, negocios u

otras actividades.

Las instituciones de banca mltiple son sociedades annimas facultadas para

realizar operaciones de captacin de recursos del pblico a travs de la creacin de

pasivos, para su colocacin en el pblico. Sus servicios son conocidos como de

banca y crdito.

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Son Instituciones de Crdito o Bancos especializadas en la intermediacin de

crdito, cuyo principal objetivo es la realizacin de utilidades provenientes de

diferenciales de tasas entre las operaciones de captacin y las de colocacin de

recursos.

Los bancos comerciales son instituciones financieras que basan su actividad

principal en la captacin de fondos del pblico (Operaciones pasivas) exigibles a la

vista a corto plazo, con el objetivo de realizar operaciones de crdito (Operaciones

activas) cuto ciclo de evolucin es de corta duracin, en nuestra legislacin la

encontramos definida en el artculo 38 de la ley General de Bancos y otras

Instituciones Financieras.

2.1.3 OBJETIVO

Tienen por objeto la prestacin del servicio de banca y crdito y cuentan con la

autorizacin de la SHCP.

2.1.4 MISIN

Salvaguardar la estabilidad del Sistema Financiero Mexicano y fomentar su eficiencia

y desarrollo incluyente en beneficio de la sociedad.

2.1.5 CARACTERISTICAS

Se caracterizan principalmente porque sus operaciones son a corto plazo, es

decir, no mayores de 3 aos.

Su objeto es realizar operaciones de intermediacin financiera, es decir,

toman dinero de este excedentario y lo colocan a los deficitarios.

Sus operaciones principales son el depsito, el prstamo y el descuento.

Su constitucin es bajo la forma exclusiva de Compaa Annima, con

acciones nominativas de una misma clase, que no podrn ser convertibles al

portador.

El nmero de accionistas es mnimo de diez (10) entre los cuales estn

incluidos los promotores.

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2.1.6 FUNCIONES

La funcin principal de la banca comercial es intermediar entre la oferta y la

demanda de recursos financieros. Estos bancos pueden recibir el ahorro de

las personas y de las empresas (en depsitos, plazos fijos, etc.) y conceder

prstamos y crditos. La recepcin de recursos es una operacin pasiva,

mientras que el prstamo de dinero es una operacin activa.

El funcionamiento de la banca comercial est sometido a las leyes especficas

de cada pas y a las normativas de cada Banco Central. Es habitual es que

estos bancos comerciales brinden otros servicios, como el cambio de billetes y

monedas, el alquiler de cajas de seguridad o el cobro de impuestos.

Captacin de recursos del pblico a travs de la realizacin de operaciones en

razn de las cuales asumen pasivos a su cargo para su posterior colocacin

entre el pblico mediante las operaciones activas

Administrar el ahorro

Transformar el ahorro en crditos para apoyar los proyecto productivos

Administrar el sistema de pagos

2.1.7 SERVICIOS QUE OFRECE

Reciben depsitos

Aceptar prstamos y crditos.

Emiten bonos bancarios y obligaciones subordinadas.

Efectan descuentos y otorgar prstamos o crditos.

Expedir tarjetas de crdito.

Operar con valores.

Promueven sociedades mercantiles.

Operan con metales y divisas, incluyendo reportes sobre las mismas.

Practicar las operaciones de fideicomiso.

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2.1.8 BANCOS QUE CONFORMAN LA BANCA COMERCIAL

ABN/AMRO Bank Mxico, S.A.

Banamex, S.A.

Banca Afirme, S.A.

Banca Mifel, S.A.

Banco Azteca, S.A.

Banco Autofin, S.A.

Banco Compartamos, S.A.

Banco Credit Suisse First

Boston(Mxico), S.A.

Banco Del Bajio, S.A.

Banco Del Centro, S.A.

Banco Inbursa, S.A.

Banco Interacciones, S.A.

Banco Invex, S.A.

Banco JP Morgan, S.A.

Banco Mercantil del Norte, S.A.

Banco Santander Serfn, S.A.

Banco Ve Por Ms, S.A.

Bank of America Mxico, S.A.

Bank of Tokio Mitsubishi

Mxico, S.A.

Bansi, S.A.

Barclays Bank, Mxico, S.A.

BBVA Bancomer, S.A.

BBVA Bancomer Servicios, S.A.

Comerica Bank Mxico, S.A.

Deutsche Bank Mxico, S.A.

GE Capital Bank, S.A.

HSBC Mxico, S.A.

ING Bank (Mxico), S.A.

IXE Banco, S.A.

Scotiabank Inverlat, S.A.

2.1.9 BANAMEX EJEMPLIFICACIN

Banamex es una banca comercial que brinda servicios a sus clientes de tal forma

que existe una gama de beneficios y por lo tanto servicios diversos para cada tipo de

cliente los cuales infieren en el bienestar de cada uno de estos.

Servicios:

Crditos

Banca electrnica

Emisin de tarjetas

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Beneficios:

Banca Net

Banca aap

Estado de cuenta electrnico

Banca electrnica empresarial

Cajeros automticos

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CONCLUSIN

La Banca Mltiple o Comercial, como ya se mencion, Son las Sociedades Annimas

de Capital Fijo, con autorizacin del gobierno federal que tiene por objetivo la

prestacin del servicio de banca y crdito, regulado por la Ley de Instituciones de

Crdito y supervisado por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y del

Banco de Mxico (BANXICO).

En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con

dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras, existen

organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como intermediarias entre

las diferentes personas u organizaciones que realizan esos movimientos, negocios u

otras actividades.

Entre ellas se encuentran los Banco, como son: Banamex, S.A.; Banco

Azteca, S.A.; Banco Compartamos, S.A.; Banco Mercantil del Norte, S.A.; Banco

Regional de Monterrey, S.A.; Banco Santander Serfn, S.A.; BBVA Bancomer, S.A.;

HSBC Mxico, S.A.; Scotiabank Inverlat, S.A.; entre otros bancos que cumplen con la

misma finalidad de crdito.

El Banco de Mxico no es un banco como cualquier otro, pues ni las personas

ni las empresas pueden abrir una cuenta en l ni realizar las operaciones comunes

de los otros bancos. El Banco de Mxico (BANXICO) es la organizacin que se

encargar del control y la supervisin de los bancos mltiples y de sus funciones, es

una de las autoridades que pone las reglas para cuidar que estas instituciones que

forman el sistema financiero hagan debidamente su trabajo. Al Banco de Mxico se

le conoce como el banco de bancos.

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FUENTES CONSULTADAS

BANCA COMERCIAL. Internet. En lnea. Pgina consultada el 26 de Febrero del

2015. Disponible en: http://definicion.de/banca-comercial/

Enciclopedia de Economa. Internet. En lnea. Pgina consultada el 26 de Febrero

del 2015. Disponible en:

http://www.banrepcultural.org/blaavirtual/ayudadetareas/economia/econo25.htm

Bancos. Internet. Fuera de lnea. Pgina consultada el 26 de Febrero del 2015.

Disponible en:

http://fcasua.contad.unam.mx/apuntes/interiores/docs/98/opt/analisis_bursatil.pdf

Banca mltiple. Internet. En lnea. Pgina consultada el 26 de Febrero del 2015.

Disponible en: http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-

MULTIPLE/Paginas/Descripci%C3%B3n-del-Sector.aspx

LA TRANSFORMACIN DE LA BANCA MEXICANA EN LA HISTORIA. Internet.

Fuera de lnea. Pgina consultada el 26 de Febrero del 2015. Disponible en:

http://www.tlalpan.uvmnet.edu/oiid/download/Econ%20BancaenMexico.pdf