2009 · 2011. 7. 18. · Итоги работы в 2009 году в очередной раз помогли нам подготовить хороший плацдарм для

годовой отчет

2009

СодеРЖАНИеобращение Председателя Совета директоров 5обращение Президента 7

СтУПеНИ РАЗвИтИЯ 9

Миссия. Стратегия. Ценности 102009: финансовые итоги 11Клиентская политика 15Управление рисками 18

ФИНАНСовАЯ отчЁтНоСтЬ 21

Аудиторское заключение 22Бухгалтерский баланс 26отчёт о прибылях и убытках 28отчёт об уровне достаточности капитала 30Сведения об обязательных нормативах 32отчёт о движении денежных средств 33

оСНовНЫе НАПРАвЛеНИЯ РАБотЫ 37

Развитие ресурсной базы 38Кредитование 39Межбанковское сотрудничество. операции на финансовых рынках 42Расчёты 45обслуживание внешнеторговых операций. торговое финансирование 47обслуживание частных клиентов 50Банковские карты 51деятельность региональных подразделений 52Перспективы 55

ИНФоРМАЦИЯ о БАНКе 59

Кадровая политика 60Развитие информационно-технологической базы 60На благо общества: политика социальной ответственности 61Контакты. офисы. Адреса 63

4

годовой отчет 2009

Юрий КоПтев,

Председатель

Совета директоров

5

Уважаемые коллеги!

«ФоНдСеРвИСБАНК» — один из ведущих российских банков со стабильным финансо-вым положением, работающий в реальном секторе экономики.

«ФоНдСеРвИСБАНК» — надёжный партнёр промышленных предприятий в ракетно-кос-мической, авиастроительной и других стратегических высокотехнологических отраслях промышленности России.

«ФоНдСеРвИСБАНК» идёт вперёд ровным и уверенным шагом, несмотря на трудности финансового кризиса, итоги работы Банка в 2009 году подтвердили высокий потенциал развития, способность к устойчивому росту и в условиях послекризисного периода.

в отчётный период Банк оперативно реагировал на запросы клиентов, оказывал им со-действие в получении кредитов, в организации финансирования технического перевоо-ружения и технологической модернизации предприятий промышленности, разрабатывал и внедрял новые комбинированные банковские продукты.

«ФоНдСеРвИСБАНК» остаётся опорой отечественных предприятий, обеспечивающих научно-технический прогресс России и достижение передовых позиций в мировой эко-номике.

/Юрий КоПтев/

6


Александр воЛовНИК,Президент

7

дорогие друзья!

Уважаемые акционеры и партнёры!

вектор развития Банка в 2009 году во многом был предопределён результатами работы в предыдущем году. И в отчётный период Банк продолжал динамично развиваться, не-смотря на остаточные кризисные явления в мировой экономике.

в течение года Банк упрочил свои позиции на финансовых рынках. вырос объём при-влечённых ресурсов. За счёт эмиссии и капитализации прибыли увеличился собственный капитал. Признаком роста доверия к Банку стали рост числа клиентов и расширение кру-га партнёров. Авторитет и репутацию Банка подтвердили хорошие оценки рейтинговых агентств. По отношению к прошлому периоду некоторые из них повысились. в 2009 году «ФоНдСеРвИСБАНК» сохранил свою позицию в списке 100 самых устойчивых и надёж-ных кредитных учреждений России, публикуемом российским изданием журнала Forbes. Продолжала совершенствоваться и расширяться филиальная сеть — открылось новое отделение в подмосковном Фрязино, одном из центров высокотехнологического произ-водства.

Итоги работы в 2009 году в очередной раз помогли нам подготовить хороший плацдарм для дальнейшего развития. Мы планируем дальнейшее наращивание капитала и ресурс-ной базы, расширение филиальной сети, увеличение ассортимента конкурентоспособных банковских продуктов.

Фундамент наших успехов — опыт и профессиональная работа сотрудников. Я приношу глубокую благодарность своим коллегам за их вклад в общее дело. хочу выразить призна-тельность и нашим клиентам — за сотрудничество и готовность продолжать совместную работу. вместе мы всегда будем находить пути к освоению новых рубежей.

/Александр воЛовНИК//Александр воЛовНИК

СтУПеНИ РАЗвИтИЯ

Миссия. Стратегия. Ценности

2009: финансовые итоги

Клиентская политика

Управление рисками

10


МИССИЯ

ФИНАНСовАЯ ПоддеРЖКА ИННовАЦИоННого ПотеНЦИАЛА И СтРАтегИчеСКИ вАЖНЫх «точеК РоСтА» РоССИйСКой эКоНоМИКИ, СПоСоБНЫх оБеСПечИвАтЬ еЁ БУдУщее РАЗвИтИе.

СтРАтегИЯ

СтРАтегИЯ БАНКА НАЦеЛеНА НА РоСт, РАЗвИтИе И эФФеКтИвНоСтЬ, НА дИвеРСИФИКАЦИЮ БИЗНеСА И РАСшИРеНИе оПеРАтИвНого ПРоСтРАНСтвА

ЦеННоСтИ

УвАЖеНИе К НоРМАМ ПРАвА И этИчеСКИМ СтАНдАРтАМ. дУх СотРУдНИчеСтвА И вЗАИМоПоНИМАНИЯ. НовАтоРСтво И ПРоФеССИоНАЛИЗМ

11

2009: ФИНАНСовЫе ИтогИ

Из года в год «ФоНдСеРвИСБАНК» устойчиво показывает высокие темпы развития. Банк укрепляет свои позиции на всех участках финансового рынка, осваивает новые направ-ления деятельности, увеличивает объём обслуживания, повышает качество продуктов и услуг, развивает филиальную сеть и систему операционных офисов при филиалах.

Не был исключением в этом отношении для Банка и 2009 год, хотя до середины года в фи-нансово-экономической системе ещё ощущались кризисные явления и тревожные ожи-дания. тем не менее тщательно продуманная стратегия развития Банка, его консерватив-ная экономическая политика и отработанная система контроля рисков — всё это уберегло Банк от воздействия негативных экономических факторов и, более того, позволило сохра-нить накопленную ранее энергию для развития и роста. Положительная динамика этого процесса отражена в финансовых показателях работы Банка в 2009 году.

оСНовНЫе ПоКАЗАтеЛИ РАБотЫ БАНКА в 2009 годУ

01.01.2009 01.01. 2010 Изменение (%)

валюта баланса, тыс. руб. 41 024 108 70 448 351 71,7

Нетто-активы, тыс. руб. 24 485 128 36 088 190 47,4

Капитал, тыс. руб. 2 239 914 3 149 926 40,6

Прибыль, тыс. руб. 391 263 660 382 68,8

Кредитный портфель, тыс. руб. 14 159 879 17 719 056 25,1

Средства клиентов, тыс. руб.,в т.ч. вклады частных клиентов

17 663 1423 553 052

30 280 5335 055 879

71,442,1

Клиентские счета в банке, число счетов,в т.ч. частных клиентов

131 869124 792

159 416151 389

20.921,3

Рентабельность активов, % 1,3 1,6

Рентабельность капитала, % 14,7 18,9

достаточность капитала, % 11,5 13,5

12


Активы и кредитный портфель сохраняли растущий тренд в течение всего отчётного года. Нет-то-активы Банка за отчётный период увеличились на 47 процентов и по состоянию на 1 ян-варя 2010 года достигли 36 млрд. рублей. Несмотря на некоторое ухудшение экономической конъюнктуры в посткризисной ситуации, темпы роста по основным финансово-экономичес-ким показателям Банка значительно превысили те, что он показал годом раньше. Негатив-ные конъюнктурные факторы прошлого года сказались, пожалуй, только на некотором сни-жении темпа роста кредитного портфеля по сравнению с 2008 годом (когда он вырос почти на 46 процентов). тем не менее и в 2009 году и по этому показателю зафиксировано уверенное 25-процентное увеличение. Как видно из таблицы, в абсолютном выражении серьёзно вы-росли и кредитный портфель, и общий объём выданных в течение года кредитов.

Рост основных финансовых показателей естественным образом отразился и на общем фи-нансовом результате 2009 года. Увеличение объёма работающих активов и расширение объёмов операций на финансовых рынках — при высоком качестве управления пассивами и активами и эффективном риск-менеджменте — обеспечили рост балансовой прибыли, объём которой по итогам 2009 года превысил 660 млн. руб., увеличившись почти на 70 процентов по отношению к финансовому результату 2008 года. в течение 2009 года продолжал расти и ка-питал Банка: в итоге он превысил 3 млрд. руб., что означало прирост в 40 процентов.

Уверенный рост объёмов бизнеса в сочетании с высоким качеством управления позво-лил оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» сохранить прочное положение на российском финансо-вом рынке и подтвердить репутацию надёжного партнёра — как для клиентов, так и для российских и иностранных участников рынка. Среди прочего на это указывает и дальней-

Капитал (млн. руб.)

01.01.2010

01.01.2009

3 150

2 240

13

шее расширение числа акционеров Банка — в конце августа 2009 года в их число вошло одно из ведущих предприятий российской космической отрасли — оАо «Информацион-ные спутниковые системы» имени академика М. Ф. Решетнёва. годом ранее акционерами Банка стали оАо «Протон — Пермские моторы» (гКНПЦ им. М. в. хруничева) и оАо РКК «энергия» им. С. П. Королёва.

Некоторый спад доверия к финансовым структурам, вызванный было кризисом, не затро-нул «ФоНдСеРвИСБАНК». Рост численности клиентов и увеличение объёма их средств на счетах в течение 2009 года наглядно это подтверждают.

основной областью размещения ресурсов Банка по-прежнему оставалось кредитова-ние предприятий. общая сумма кредитов, выданных корпоративным клиентам в тече-ние 2009 года, вплотную приблизилась к 55 млрд. рублей. таким образом, совокупный объём операций по кредитованию небанковского сектора по сравнению с аналогичным показателем 2008 года вырос на 30 процентов. доходы от кредитования в 2009 году, как и в прежние годы, были одним из основных источников прибыли Банка — их доля в об-щем объёме процентных доходов в минувшем году составила 85 процентов, практически не изменившись по сравнению с уровнем прошлых лет.

Управление финансовой деятельностью Банка в 2009 году оказалось достаточно эффек-тивным: оно обеспечивало хорошее качество работающих активов и поддержание надле-жащего баланса между прибыльностью операций и финансовыми рисками. в 2009 году «ФоНдСеРвИСБАНК», как и прежде, строго выполнял все пруденциальные нормативы

Активы (млрд. руб.) Прибыль (млн. руб.)

01.01.2010

01.01.2009

36

2501.01.2010

01.01.2009

595

330

14


Банка России. в отчётный период «ФоНдСеРвИСБАНК» продолжал работу по приведе-нию процедур и методов работы в соответствие с рекомендованными Банком России при-нципами и методами повышения качества корпоративного управления, а также с передо-вой практикой мирового банковского рынка.

Коэффициент мгновенной ликвидности (Н2) по состоянию на 1 января 2010 года имел значение 60,2 процента, а показатель текущей ликвидности (Н3) — 78,6 процента (при предельно допустимых уровнях, установленных Центробанком, в 15 и 50 процентов со-ответственно). Коэффициент достаточности капитала составил по итогам отчётного года 13,5 процента. «ФоНдСеРвИСБАНК» выполняет обязательные нормативы Банка России со значительным резервом по отношению к предельным нормам, установленным Центро-банком. эти показатели свидетельствуют об устойчивом состоянии ликвидности, а также о высоком уровне платёжеспособности.

Наряду с подготовкой финансовой отчётности по российским стандартам бухгалтерского учёта (РСБУ) «ФоНдСеРвИСБАНК» в соответствии с рекомендациями Центрального Бан-ка формирует отчётные финансовые документы по международным стандартам финансо-вой отчётности (МСФо). Аудиторскую проверку финансовой отчётности по МСФо за 2009 год, как и в течение четырёх предыдущих лет, проводила компания ЗАо «Прайсвотерха-усКуперс Аудит». (По завершении всех необходимых процедур аудиторское заключение и отчёт по МСФо на электронном носителе дополнят настоящее издание.)

Итак, общий вектор развития Банка на протяжении 2009 года оставался позитивным (и по абсолютным, и по относительным показателям). Кредитный рейтинг по глобальной шкале, присвоенный в конце года агентством Moody’s, вновь подтвержден на уровне «B3», как и рейтинг финансовой устойчивости Банка — «E+». Рейтинг, присваиваемый финансо-вым учреждениям по российской национальной шкале агентством Moody’s/Interfax, мос-ковским подразделением Moody’s, в конце 2009 года также сохранил уровень «ваа2.ru».

1 января 2009 г. 1 января 2010 г.

Рейтинг Moody’s B3 / E+ в3 / е+

Рейтинг «Рус-Рейтинг» вB вв

Рейтинг НРА A А+

15

Прогноз состояния банка признан стабильным. в общем, по рейтинговым показателям, присвоенным агентством Moody’s, Банк сохранил свои позиции в группе стабильных и надёжных финансовых институтов России.

Российское рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг», на протяжении уже многих лет регу-лярно проводящее мониторинг финансового состояния Банка, в прошлом году повысило кредитный рейтинг оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» до «Bв». высокий уровень устойчивос-ти и кредитоспособности Банка зафиксировало и Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), также повысив в конце 2009 года его рейтинг по этим дисциплинам до «А+».

в 2009 году Банк сохранял своё присутствие в списке 100 самых надёжных российских банков русского издания журнала Forbes.

КЛИеНтСКАЯ ПоЛИтИКА

С самого своего начала Банк был ориентирован на финансовое обслуживание предпри-ятий высокотехнологических промышленных отраслей, прежде всего предприятий ра-кетостроительной, приборостроительной и авиационной промышленности. Несмотря на то что эти предприятия по-прежнему остаются ядром клиентуры Банка, это нисколько не умаляет внимания Банка к предприятиям других индустриальных отраслей и секторов экономики. «ФоНдСеРвИСБАНК» подходит ко всем сегментам своего клиентского круга одинаково лояльно и не выстраивает каких-либо приоритетов в отношении к отдельным клиентам.

в отношениях с корпоративными клиентами «ФоНдСеРвИСБАНК» ориентируется на создание долгосрочных партнёрских связей. в выстраивании взаимоотношений с ними Банк опирается на системный подход: он содействует установлению и развитию прочных деловых связей клиентов с представителями смежных отраслей, помогает формированию между ними соответствующих форм экономического, финансового и научно-технического сотрудничества, производственной и технологической кооперации. такой подход помо-гает вести детальный мониторинг финансовых операций между клиентами, а также меж-ду клиентами и их партнёрами, проводить диагностику возможных «тромбов» в платежах и расчётах.

16


Клиентская политика Банка опирается на информационную открытость и прозрачность финансовой отчётности, на регулярное прохождение рейтинговых процедур и обеспе-чение должного качества корпоративного управления. это способствует повышению доверия к Банку со стороны клиентов и партнёров, помогает дальнейшему упроче-нию репутации Банка в российских и зарубежных деловых кругах. это также помогает привлечению клиентов и налаживанию сотрудничества, облегчает взаимопонимание, содействует правильной организации банковского сопровождения хозяйственной де-ятельности клиентов.

в 2009 году взаимодействие Банка с клиентами было направлено на повышение эффек-тивности предприятий, состоящих на обслуживании в Банке, на укрепление их рыночной конкурентоспособности, на повышение способности выстоять в условиях неблагоприят-ной конъюнктуры, недостатка ликвидности, усложнения обстановки на кредитном рынке. в своей клиентской политике руководство Банка в полной мере учитывало необходимость соблюдения баланса между интересами клиентов и интересами Банка. в течение отчётно-го периода он оказывал предприятиям эффективную поддержку в решении текущих фи-нансовых проблем, а также обеспечивал финансовую сторону их усилий по выполнению их обязательств перед заказчиками (в том числе в рамках Федеральной космической про-граммы и государственного оборонного заказа).

в формировании клиентской политики Банк особое внимание уделял необходимости поддержания на должном уровне собственной ликвидности и финансовой устойчивости. Клиентская и кредитная политика Банка всегда были консервативными, а в посткризис-ных условиях ещё более повысилось внимание к упредительным мерам по отношению к рискам, неплатежам и другим финансовым затруднениям. в последнее время Банк при-нял дополнительные меры по укреплению обеспеченности кредитов, повысил уровень и качество контроля над рисками. Банк также усилил внимание к имеющимся у клиентов источникам погашения кредитов, к их надёжности, к качеству бизнес-планов, к уровню долговой нагрузки на одного заёмщика, к уровню его текущей ликвидности и т.п.

в 2009 году «ФоНдСеРвИСБАНК» продолжал расширение ассортимента финансовых продуктов, следуя курсом повышения их качества и доступности. Банк поднял на более высокий уровень качество обслуживания клиентов, совершенствовал способы предо-ставления и доставки услуг. Значительно увеличилось число клиентов, пользующихся дистанционным управлением счетами.

17

Клиентская политика в 2009 года показала себя как достаточно эффективная. С одной сто-роны, она позволила активно противостоять кризисным явлениям, с другой — добиваться ощутимых результатов, в частности, в расширении клиентского круга и в аккумуляции ре-сурсов. По итогам отчётного периода количество открытых клиентами счетов увеличилось почти на 21 процент, а объём средств на клиентских счетах по сравнению с 2008 годом вырос более чем на 71 процент и к концу отчётного периода достиг суммы в 30,3 млрд. рублей. И по абсолютным, и по относительным показателям рост в этой сфере намного превосходит результаты предыдущего года.

Прирост числа счетов частных клиентов по состоянию к концу 2009 года составил 21 про-цент, а их количество превысило 150 тысяч (к концу предыдущего года их насчитывалось около 125 тысяч, при несколько более высоком темпе годового прироста — 31 процент). объём средств во вкладах частных клиентов к исходу 2008 года превзошёл 5 млрд. рублей увеличившись на 42 процента (в прошлом прирост был почти таким же). гораздо более стремительным оказался рост средств на счетах корпоративных клиентов — к концу от-чётного периода остатки на их депозитах приблизились к 4,5 млрд. рублей (они более чем удвоились по сравнению с предыдущим годом: прирост составил 125 процентов). впечат-ляющим тоже было и увеличение остатков на расчётных и текущих счетах — их прирост в 71 процент соизмерим с общим приростом клиентских средств в Банке.

Подводя итог реализации клиентской политики в 2009 году, стоит подчеркнуть, что разум-ная и взвешенная политика в этой области помогла Банку в достаточно непростых услови-ях приобрести новых перспективных клиентов, а также укрепить свою ресурсную базу.

Количество клиентских счетов (тыс.) Средства на счетах клиентов (млрд. руб.)

01.01.2010

01.01.2009

159

13201.01.2010

01.01.2009

30,2

17,7

18


УПРАвЛеНИе РИСКАМИ

«ФоНдСеРвИСБАНК» рассматривает управление рисками как один из важнейших эле-ментов стратегического управления и внутреннего контроля. одной из основных задач управления рисками является содействие достижению оптимального соотношения между принимаемыми рисками и доходностью банковских операций, обеспечение максималь-ной сохранности активов и капитала на основе уменьшения или исключения убытков, возможность возникновения которых сопряжена с воздействием факторов риска.

в процессе своей деятельности в области контроля и управления рисками Банк руко-водствуется утвержденными Советом директоров «Стратегией управления банковскими рисками оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» и «Политикой управления банковскими рисками в оАо «ФоНдСеРвИСБАНК». «Стратегия управления банковскими рисками» непосредс-твенно базируется на стратегии развития Банка и наряду с «Политикой управления бан-ковскими рисками» является главным внутрибанковским документом, определяющим подходы к управлению банковскими рисками и действие системы управления рисками в Банке. Кроме того, Правлением Банка утверждены документы по вопросам управления конкретными банковскими рисками, разработанными в соответствии с действующим за-конодательством Российской Федерации, нормативными документами и рекомендациями Банка России, рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору.

в Банке, в частности, разработан и утверждён пакет документов, определяющих конк-ретные действия, направленные на обеспечение непрерывности (или восстановление) деятельности Банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, в т.ч. ком-плекс мероприятий на случай возникновения кризиса ликвидности. Комплекс включает в себя «План по обеспечению непрерывности финансово-хозяйственной деятельности в кризисных ситуациях» и «План восстановления финансово-хозяйственной деятельнос-ти в случаях непрогнозируемого снижения ликвидности Банка».

в деятельности по управлению рисками учитываются также стандартные подходы, ис-пользующиеся в международной практике управления рисками в банковском деле. в це-лях обеспечения устойчивости и эффективности работы в Банке функционирует комп-лексная система управления основными банковскими рисками, призванная обеспечить выявление, оценку, мониторинг, контроль и минимизацию принимаемых Банком в ходе его деятельности рисков.

19

К основным методам управления рисками, применяемым в Банке, относятся идентифи-кация, принятие и учёт риска; разделение риска с другими сторонами; устранение риска (выход из проекта); финансирование риска (страхование, направление дополнительных ресурсов на проект, понижение уровня риска до приемлемого); диверсификация рисков. Перечень указанных методов не является исчерпывающим и может быть дополнен.

Функционирование системы управления рисками вписано в организационную структуру корпоративного управления. Механизм управления рисками представляет собой иерар-хическую структуру, строящуюся на принципе подчиненности более низкого уровня более высокому. в структуру управления рисками — начиная с высшего эшелона — входят: Совет директоров Банка; исполнительные органы управления Банка (Правление, Президент); Советник Президента по вопросам управления банковскими рисками; Управление бан-ковских рисков; кредитные комитеты (главного офиса и филиалов); руководители струк-турных подразделений (в т.ч. филиалов) и их сотрудники, ответственные за выявление, мониторинг и контроль конкретных рисков, за сбор и предоставление информации о них руководству Банка), а также Служба внутреннего контроля Банка. в течение 2009 года ор-ганизационная структура управления банковскими рисками прошла очередную процедуру оптимизации.

для повышения эффективности управления банковскими рисками в Банке используется специализированное программное обеспечение.

ФИНАНСовАЯ отчЁтНоСтЬ

Аудиторское заключение

Бухгалтерский баланс

отчёт о прибылях и убытках

отчёт об уровне достаточности капитала

Сведения об обязательных нормативах

отчёт о движении денежных средств

22


АУдИтоРСКое ЗАКЛЮчеНИе

По БУхгАЛтеРСКой отчетНоСтИ (годовоМУ отчетУ) ЗА 2009 год

Акционерам открытого акционерного общества «ФоНдСеРвИСБАНК»

АУдИтоР:общество с ограниченной ответственностью «РСМ топ-Аудит».

Юридический адрес: 119017, г. Москва, ул. Б. ордынка, д. 54, стр. 2.Почтовый адрес: 119017, г. Москва, ул. Б. ордынка, д. 54, стр. 2.телефон: (495) 363-28-48, факс: 981-41-21.ИНН 7722020834.Свидетельство о государственной регистрации от 02 апреля 1992 года № 360.640, выдано Московской регистрационной палатой.Лицензия на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляю-щих государственную тайну, выдана Управлением ФСБ России по г. Москве и Московской области № т70, гт 0002233 от 14 декабря 2007 года сроком до 14 декабря 2012 года.

общество с ограниченной ответственностью «РСМ топ-Аудит» является членом Саморегу-лируемой организации Аудиторов Некоммерческое Партнерство «РоССИйСКАЯ КоЛЛе-гИЯ АУдИтоРов» (свидетельство о членстве № 984-ю, оРНЗ 10305006873), место нахож-дения: 107045, г. Москва, Колокольников пер., д. 2.

АУдИРУеМое ЛИЦо:открытое акционерное общество «ФоНдСеРвИСБАНК» (сокращенное наименование

оАо «ФоНдСеРвИСБАНК»).

Место нахождения: 125047, г. Москва, улица Бутырский вал, д. 18, стр. 2. основной государственный регистрационный номер 1027739224611, дата регистрацион-ного свидетельства 20 сентября 2002 года.

в течение 2009 года Банк имел генеральную лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с юридическими и физически-ми лицами, выданную Центральным Банком Российской Федерации, за номером 2989 от 05 ноября 2003 года.

23

Мы провели аудит прилагаемой к настоящему Аудиторскому заключению бухгалтерской отчетности (годового отчета) открытого акционерного общества «ФоНдСеРвИСБАНК» (далее — оАо «ФоНдСеРвИСБАНК») за период с 01 января по 31 декабря 2009 года вклю-чительно.

Прилагаемая бухгалтерская отчетность (годовой отчет) оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» со стоит из:

Бухгалтерского баланса (публикуемая форма) по состоянию на 01 января 2010 года;• отчета о прибылях и убытках (публикуемая форма) за 2009 год; • отчета о движении денежных средств (публикуемая форма) за 2009 год; • отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнитель-• ных ссуд и иных активов (публикуемая форма) по состоянию на 01 января 2010 года; Сведений об обязательных нормативах (публикуемая форма) по состоянию на 01 ян-• варя 2010 года; Пояснительной записки в части информации, раскрывающей либо поясняющей • данные, включенные в вышеуказанные формы бухгалтерской отчетности (годового отчета).

Указанная выше бухгалтерская отчетность (годовой отчет) подготовлена руководством оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» в соответствии с нормами, установленными Федеральным за-коном от 21.11.1996 № 129-ФЗ «о бухгалтерском учете» (в редакции последующих измене-ний и дополнений), Положением «о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П (в редакции последу-ющих изменений и дополнений), Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 08.10.2008 № 2089-У «о порядке составления кредитными организациями годового от-чета» и другими нормативными актами Российской Федерации, регулирующими порядок ведения бухгалтерского учета и составления бухгалтерской отчетности (годового отчета) кредитными организациями.

ответственность за подготовку и представление данной бухгалтерской отчетности (годо-вого отчета) несет исполнительный орган оАо «ФоНдСеРвИСБАНК». Под бухгалтерской отчетностью (годовым отчетом) понимается отчетность, предусмотренная Указанием Цен-трального Банка Российской Федерации от 08.10.2008 № 2089-У «о порядке составления кредитными организациями годового отчета». Наша обязанность заключается в том, что-

24


бы выразить мнение о достоверности во всех существенных отношениях данной бухгал-терской отчетности (годового отчета) и соответствии порядка ведения бухгалтерского уче-та законодательству Российской Федерации на основе проведенного аудита.

Мы провели аудит в соответствии с:

Федеральным законом «об аудиторской деятельности»;• Федеральным законом «о банках и банковской деятельности»;• Федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности (утв. Постановле-• нием Правительства РФ от 23.09.2002 № 696; внутренними правилами (стандартами) аудиторской деятельности, принятыми СРо НП • «РоССИйСКАЯ КоЛЛегИЯ АУдИтоРов»;внутренними правилами (стандартами) аудиторской деятельности общества с огра-• ниченной ответственностью «РСМ топ-Аудит»;Нормативными актами органа, осуществляющего регулирование деятельности • аудируемого лица.

Аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что бухгалтерская отчетность (годовой отчет) не содержит существенных искажений.

Аудит планировался и проводился на выборочной основе и включал в себя изучение на основе тестирования доказательств, подтверждающих значение и раскрытие в бухгалтер-ской отчетности (годовом отчете) информации о финансово-хозяйственной деятельности, оценку принципов и методов бухгалтерского учета, правил подготовки бухгалтерской отчет-ности (годового отчета), определение главных оценочных значений, полученных руководс-твом аудируемого лица, а также оценку общего представления о бухгалтерской отчетности (годовом отчете). Кроме того, аудит включал проверку выполнения оАо «ФоНдСеРвИС-БАНК» обязательных нормативов, установленных Центральным банком Российской Феде-рации, качества управления кредитной организацией и состояния внутреннего контроля.

Мы полагаем, что проведенный аудит предоставляет достаточные основания для выра-жения нашего мнения о достоверности во всех существенных отношениях бухгалтерской отчетности (годового отчета) и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета зако-нодательству Российской Федерации.

25

По нашему мнению, прилагаемая к настоящему Аудиторскому заключению бухгалтерская отчетность (годовой отчет) оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» отражает достоверно во всех су-щественных отношениях финансовое положение на 01 января 2010 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 01 января 2009 года по 31 декабря 2009 года включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки бухгалтерской отчетности (годового отчета) кредитными организациями.

Председатель Правления Р. М. Лернер

Руководитель аудиторской проверки о. П. Макарова

Квалификационный аттестат Минфина РФ на право осуществления аудиторской деятель-ности в области банковского аудита № К 026603 от 21.08.2006, без ограничения срока действия. оРНЗ в Реестре аудиторов и аудиторских организаций 21005002901.

26


БУхгАЛтеРСКИй БАЛАНС НА 1 ЯНвАРЯ 2010 годА (ПУБЛИКУеМАЯ ФоРМА)

тыс. руб.

№ п/п

Наименование статьи 01.01.2010 01.01.2009

I. АКтИвЫ

1 денежные средства 1 649 359 1 110 020

2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 3 590 807 2 239 220

2.1 обязательные резервы 202 015 24 928

3 Средства в кредитных организациях 8 908 702 4 360 711

4 чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по спра-ведливой стоимости через прибыль или убыток 480 686 473 470

5 чистая ссудная задолженность 18 997 713 14 370 938

6 чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи 331 369 298 967

6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 0 0

7 чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до пога-шения 0 0

8 основные средства, нематериальные активы и материаль-ные запасы 1 336 315 1 312 529

9 Прочие активы 793 239 460 811

10 всего активов 36 088 190 24 626 666

II. ПАССИвЫ

11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального Банка Российской Федерации 0 2 625 000

12 Средства кредитных организаций 1 430 574 665 793

13 Средства клиентов (некредитных организаций) 30 280 533 17 663 142

13.1 вклады физических лиц 5 055 879 3 553 052

14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

15 выпущенные долговые обязательства 1 124 698 1 318 600

27

№ п/п


16 Прочие обязательства 361 596 292 418

17 Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и опера-циям с резидентами офшорных зон 152 838 82 508

18 всего обязательств 33 350 239 22 647 461

III. ИСточНИКИ СоБСтвеННЫХ СРедСтв

19 Средства акционеров (участников) 1 306 500 1 005 000

20 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров 0 670

21 эмиссионный доход 0 0

22 Резервный фонд 120 375 120 375

23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, име-ющихся в наличии для продажи 3 917 –13 364

24 Переоценка основных средств 496 871 497 042

25 Неиспользованная прибыль прошлых лет 370 993 165 787

26 Неиспользованная прибыль за отчетный период 439 295 205 035

27 всего источников собственных средств 2 737 951 1 979 205

IV. вНеБАЛАНСовЫе оБЯЗАтеЛЬСтвА

28 Безотзывные обязательства кредитной организации 2 918 903 2 729 992

29 выданные кредитной организацией гарантии и поручитель-ства 1 372 724 1 133 882

Президент А. д. воловник

главный бухгалтер М. А. Яковлева

28


отчЁт о ПРИБЫЛЯх И УБЫтКАх ЗА 2009 год (ПУБЛИКУеМАЯ ФоРМА)

тыс. руб.

№ п/п

Наименование статьи 2009 2008

1 Процентные доходы, всего,

в том числе: 2 941 454 2 151 563

1.1 от размещения средств в кредитных организациях 123 776 129 189

1.2 от ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организа-циям)

2 727 717 1 950 853

1.3 от оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 0

1.4 от вложений в ценные бумаги 89 961 71 521

2 Процентные расходы, всего,

в том числе: 988 545 804 540

2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций 145 325 188 292

2.2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных органи-заций)

751 161 433 055

2.3 По выпущенным долговым обязательствам 92 059 183 193

3 чистые процентные доходы 1 952 909 1 347 023

4 Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, разме-щенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

–765 582 –463 794

4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

–35 685 –7 778

5 чистые процентные доходы после создания резерва на воз-можные потери

1 187 327 883 229

6 чистые доходы от операций с ценными бумагами, оценивае-мыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

16 605 –69 275

7 чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющи-мися в наличии для продажи

–2 648 –453

8 чистые доходы от операций с ценными бумагами, удержива-емыми до погашения

0 0

9 чистые доходы от операций с иностранной валютой 39 080 393 464

10 чистые доходы от переоценки иностранной валюты 64 490 –359 274

29

№ п/п

Наименование статьи 2009 2008

11 доходы от участия в капитале других юридических лиц 0 0

12 Комиссионные доходы 329 423 364 136

13 Комиссионные расходы 32 777 40 488

14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бума-гам, имеющимся в наличии для продажи

0 0

15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бума-гам, удерживаемым до погашения

0 643

16 Изменение резерва по прочим потерям –53 627 –66 210

17 Прочие операционные доходы 56 643 118 505

18 чистые доходы 1 604 516 1 224 277

19 операционные расходы 944 134 833 014

20 Прибыль до налогообложения 660 382 391 263

21 Начисленные (уплаченные) налоги 221 087 186 228

22 Прибыль после налогообложения 439 295 205 035

23 выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0 0

23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0 0

23.2 отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0 0

24 Неиспользованная прибыль за отчетный период 439 295 205 035



30


отчЁт оБ УРовНе доСтАточНоСтИ КАПИтАЛА, веЛИчИНе РеЗеРвов НА ПоКРЫтИе СоМНИтеЛЬНЫх ССУд И ИНЫх АКтИвов По СоСтоЯНИЮ НА 1 ЯНвАРЯ 2010 годА (ПУБЛИКУеМАЯ ФоРМА)

№ п/п

Наименование показателя 01.01.2009 Изменения 01.01.2010

1 Собственные средства (капитал), (тыс.руб.), всего, 2 239 914 910 012 3 149 926

в том числе:

1.1 Уставный капитал кредитной организации, в том числе:

1 005 000 301 500 1 306 500

1.1.1 Номинальная стоимость зарегистрированных обык-новенных акций (долей) 1 005 000 301 500 1 306 500

1.1.2 Номинальная стоимость зарегистрированных при-вилегированных акций 0 0 0

1.1.3 Незарегистрированная величина уставного капита-ла неакционерных кредитных организаций 0 0 0

1.2 Собственные акции (доли), выкупленные у акцио-неров (участников) 670 -670 0

1.3 эмиссионный доход 0 0 0

1.4 Резервный фонд кредитной организации 120 375 0 120 375

1.5 Нераспределенная прибыль: 327 094 453 105 780 199

1.5.1 прошлых лет 165 787 205 206 370 993

1.5.2 отчетного года 161 307 247 899 409 206

1.6 Нематериальные активы 27 -8 19

1.7 Субординированный кредит (заём, депозит, облига-ционный заём) по остаточной стоимости 312 500 133 500 446 000

1.8 Источники (часть источников) капитала, для фор-мирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы 0 0 0

2 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) 10,0 х 10,0

3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) 11,5 х 13,5

4 Фактически сформированные резервы на возмож-ные потери (тыс. руб.), всего, 953 745 817 072 1 770 817

31

№ п/п

Наименование показателя 01.01.2009 Изменения 01.01.2010


4.1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задол-женности 865 890 740 955 1 606 845

4.2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям 5 347 5 787 11 134

4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам 82 508 70 330 152 838

4.4 под операции с резидентами офшорных зон 0 0 0,0

Раздел «Справочно»:

1 Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего,

6 473 875

в том числе вследствие:

1.1 выдачи новых ссуд 5 205 005

1.2 изменения качества ссуд 750 157

1.3 изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 110 997

1.4 иных причин 407 716

2. восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 5 710 342

в том числе вследствие:

2.1 списания безнадежных ссуд 2 049

2.2 погашения ссуд 4 224 742

2.3 изменения качества ссуд 923 563

2.4 изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 80 912

2.5 иных причин 479 076



32


СведеНИЯ оБ ИСПоЛНеНИИ оБЯЗАтеЛЬНЫх НоРМАтИвов По СоСтоЯНИЮ НА 1 ЯНвАРЯ 2010 годА (ПУБЛИКУеМАЯ ФоРМА)

процент

№ п/п

Наименование показателяНормативное значение

Фактическое значение

01.01.2010 01.01.2009

1 достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1)

min 10,0 13,5 11,5

2 Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2)

min 15,0 60,2 56,7

3 Показатель текущей ликвидности банка (Н3)

min 50,0 78,6 71,3

4 Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4)

max 120,0 24,6 23,3

5 Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)

max 25,0 Макс. 20,7 Макс. 22,4

Мин. 1,0 Мин. 0,2

6 Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)

max 800,0 453,6 620,4

7 Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и по-ручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)

max 50,0 0,0 0,0

8 Показатель совокупной величины рис-ка по инсайдерам банка (Н10.1)

max 3,0 0,9 1,7

9 Показатель использования собствен-ных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12)

max 25,0 0,0 0,0



33

отчЁт о двИЖеНИИ деНеЖНЫх СРедСтв ЗА 2009 год (ПУБЛИКУеМАЯ ФоРМА)

тыс. руб.

№ п/п


1чистые денежные средства, полученные от/использованные в операционной деятель-ности

1.1 денежные средства, полученные от/использованные в опера-ционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего,

1 128 262 1 223 190


1.1.1 Проценты полученные 2 846 055 2 083 989

1.1.2 Проценты уплаченные –966 521 –723 616

1.1.3 Комиссии полученные 328 917 362 530

1.1.4 Комиссии уплаченные –32 777 –40 488

1.1.5 доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

–68 193 –964

1.1.6 доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумага-ми, удерживаемыми до погашения

0 0

1.1.7 доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой

39 080 393 464

1.1.8 Прочие операционные доходы 56 143 118 207

1.1.9 операционные расходы –909 817 –843 809

1.1.10 Расход/возмещение по налогу на прибыль –164 625 –126 123

1.2 Прирост/снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:

238 211 1 009 552

1.2.1 чистый прирост/снижение по обязательным резервам на счетах в Банке России

–177 087 151 244

1.2.2 чистый прирост/снижение по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

76 709 71 326

1.2.3 чистый прирост/снижение по средствам в кредитных органи-зациях

–4 060 211 –1 903 966

34


№ п/п


1.2.4 чистый прирост/снижение по ссудной задолженности –5 350 791 –2 196 391

1.2.5 чистый прирост/снижение по прочим активам –353 164 –98 894

1.2.6 чистый прирост/снижение по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России

–2 625 000 2 625 000

1.2.7 чистый прирост/снижение по средствам других кредитных организаций

757 331 –1 066 027

1.2.8 чистый прирост/снижение по средствам клиентов (некредит-ных организаций)

12 128 478 4 155 176

1.2.9 чистый прирост/снижение по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0 0

1.2.10 чистый прирост/снижение по выпущенным долговым обяза-тельствам

–171 983 –842 124

1.2.11 чистый прирост/снижение по прочим обязательствам 13 929 114 208

1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) 1 366 473 2 232 742

2чистые денежные средства, полученные от/использованные в инвестиционной де-ятельности

2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, от-носящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

–208 681 –1 495 694

2.2 выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

193 821 1 196 107

2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удер-живаемые до погашения»

0 0

2.4 выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения»

0 0

2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

–80 370 –99 498

2.6 выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

637 28 809

2.7 дивиденды полученные 0 0

2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) –94 593 –370 276

35

№ п/п


3 чистые денежные средства, полученные от/использованные в финансовой деятельности

3.1 взносы акционеров (участников) в уставный капитал 301 500 0

3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

0 –670

3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционе-ров (участников)

670 0

3.4 выплаченные дивиденды 0 0

3.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) 302 170 –670

4влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты

139 789 21 064

5 Прирост/использование денежных средств и их эквивалентов 1 713 839 1 882 860

5.1 денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года

3 324 312 1 441 452

5.2 денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 5 038 151 3 324 312



оСНовНЫе НАПРАвЛеНИЯ РАБотЫ

Развитие ресурсной базы

Кредитование

Межбанковское сотрудничество. операции на финансовых рынках

Расчёты

обслуживание внешнеторговых операций. торговое финансирование

обслуживание частных клиентов

Банковские карты

деятельность региональных подразделений

Перспективы

38


РАЗвИтИе РеСУРСНой БАЗЫ

На 1 января 2010 года капитал достиг почти 3 млрд. рублей, показав прирост в 40 процен-тов, а общий объём привлечённых средств превысил 32,8 млрд. рублей, что означает его прирост в 47 процентов. таким образом общий объём ресурсов на итоговую дату отчётного периода составлял (без межбанковских кредитов) более 35 млрд. рублей.

в течение 2009 года заметно вырос объём средств на клиентских счетах — к исходу от-чётного периода он увеличился на 70 процентов и превысил 30 млрд. рублей, в том числе около 5 млрд. рублей составили депозиты корпоративных клиентов и чуть более 5 млрд. рублей — вклады частных лиц. Из ресурсов, образуемых средствами на банковских счетах корпоративных клиентов, большая часть приходилась на остатки на текущих и расчётных счетах — сумма средств на них приблизилась к 21 млрд. рублей, по сравнению с предыду-щим годом увеличившись на 71 процент. Столь значительный прирост средств на счетах клиентов демонстрирует высокое доверие к Банку.

ещё один источник ресурсов — межбанковские кредиты. объём привлечения межбанков-ских кредитов в российской валюте (оборот за 2009 г.) составил 64,4 млрд. рублей, а в ино-странной валюте — 48,45 млн. долларов СшА и 1 млн. евро. в соответствии с политикой Банка по управлению активами и пассивами средства межбанковского рынка привлека-ются преимущественно для фондирования краткосрочных активов и операций Банка на денежном рынке. Поэтому, несмотря на высокую интенсивность краткосрочных операций, Банк обычно не формирует значительного объёма обязательств перед другими банками: остаток привлечённых от банков средств на конец 2009 года составил 1,4 млрд. рублей.

в целях диверсификации источников фондирования и финансовых инструментов, удоб-ных для размещения срочных ресурсов клиентами и контрагентами, Банк осуществля-ет выпуск собственных долговых обязательств. Ресурсы, привлечённые с помощью вы-пуска долговых инструментов, формируют лишь небольшую часть обязательств Банка. К концу 2009 года их объём составил 1,3 млрд. рублей. все находившиеся в обращении на 1 января 2009 года долговые обязательства приходятся на векселя Банка. векселя оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» используются в качестве средства расчётов между предпри-ятиями, подведомственными Федеральному космическому агентству (Роскосмос) и дру-гим государственным учреждениям. векселя Банка также успешно применяются для кре-дитования клиентов. Наличие у Банка рейтинга Moody’s поддерживает спрос на векселя

39

Банка: они широко признаны высоколиквидным инструментом и успешно обращаются на российском финансовом рынке.

КРедИтовАНИе

Кредитная деятельность является основным направлением работы Банка. На протяжении всех лет своего существования Банк осуществлял кредитование предприятий во всех секто-рах экономики, прежде всего промышленных предприятий, производящих высокотехноло-гическую продукцию. Именно кредитование обеспечивает Банку бо’льшую часть доходов.

в 2009 году «ФоНдСеРвИСБАНК» продолжал увеличивать объёмы кредитования клиен-тов и совершенствовать кредитные продукты. На 1 января 2010 года кредитный портфель Банка составил 17,7 млрд. рублей — на 25,5 процента больше, чем на начало 2009 года (14,1 млрд. руб.).

в отчётный период Банк кредитовал предприятия, участвующие в выполнении федераль-ной космической программы и государственного оборонного заказа, обеспечивал кредит-ную поддержку программ по развитию других высокотехнологических отраслей промыш-ленности. Учитывая высокую заинтересованность многих традиционных партнёров Банка в обновлении основных средств, «ФоНдСеРвИСБАНК» оказывал финансовое содействие их техническому перевооружению и технологической модернизации. для этого наряду

Кредитный портфель (млрд. руб.)

01.01.2010

01.01.2009

18

14

40


с разнообразными формами кредитования использовался финансовый лизинг, позволяю-щий осуществлять модернизацию производства без значительного отвлечения ресурсов.

общий объём кредитов, выданных предприятиям и организациям различных секторов экономики в течение отчётного периода возрос на 10 процентов — с 49,6 до 54,9 млрд. руб-лей. Значительную часть этой суммы составили кредиты промышленным предприятиям (включая кредиты на НИоКР, опытное производство, обслуживание космических запус-ков, а также на технологическую модернизацию и техническое перевооружение).

для расширения возможностей по финансированию клиентов «ФоНдСеРвИСБАНК» участвует в организации синдицированного кредитования организаций и предприятий с участием российских банков на сроки от одного до двух лет, а также с участием между-народных банков по проектам, требующим привлечения «длинных» денежных ресурсов сроком до пяти — десяти лет.

общий объём синдицированных кредитов, организованных Банком с 2004 по 2009 год включительно, составил более 2,2 млрд. рублей. Получателями средств синдицированных кредитов являются предприятия ракетно-космической и авиационной промышленности, инвестиционные компании, а также предприятия других высокотехнологических отраслей.

Начиная с 2008 года «ФоНдСеРвИСБАНК» принимает участие в реализации государствен-ных программ поддержки малого и среднего предпринимательства, финансируемых Рос-сийским банком развития. Благодаря участию в данных программах «ФоНдСеРвИСБАНК»

общий объём кредитов (млрд. руб.)

2009

2008

55

50

41

привлек от Российского банка развития четыре целевых кредита на сумму 370 млн. руб-лей и предоставил финансирование сроком до трёх лет малым и средним предприятиям в различных регионах страны. в основном кредитные ресурсы направляются на подде-ржку сельскохозяйственных и производственных предприятий в южных регионах России, в частности в Ростовской области, близ Ростова-на-дону и в Новочеркасском районе.

важным аспектом кредитной работы Банка является предоставление банковских гарантий предприятиям и организациям. Банк предоставляет банковские гарантии в качестве обес-печения выполнения обязательств своих клиентов перед контрагентами, как по заклю-ченным договорам и контрактам, так и для участия в конкурсах (тендерах) на заключение договоров и контрактов, в том числе в рамках государственных контрактов. в 2009 году в обеспечение исполнения обязательств государственных контрактов банк выдал гарантии Министерству обороны — свыше 350 млн. руб., Федеральному агентству по государствен-ным резервам — 95,2 млн. руб., Федеральному космическому агентству — 49,5 млн. руб., Федеральному агентству по рыболовству — 16,5 млн. руб., Федеральному агентству воз-душного транспорта — 49,5 млн. руб., городским и областным службам ЖКх, эксплуатации зданий и инженерных сетей в Москве и Московской области — 648 млн. руб. Наряду с тем в обеспечение исполнения обязательств коммерческих контрактов банковская гарантия на 48,5 млн. руб. «ФоНдСеРвИСБАНК» была предоставлена авиакомпании «трансаэро».

Кроме того, являясь уполномоченным банком по предоставлению таможенных гарантий, «ФоНдСеРвИСБАНК» в 2009 году выдал гарантии Центральной акцизной таможне на сум-му 170 млн. рублей, а также домодедовской таможне — на 55,5 млн. рублей.

23% Промышленность

18% НИИОКР

3% Сельское хозяйство

20% Строительство

5% Транспорт и связь

22% Торговля и услуги

3% Финансовые услуги

2% Индивидуальные предприниматели

3% Частные лица

1% Прочее

23%

18%

3%20%

5%

22%

3%3% 1%2%

Структура кредитов по отраслям экономики в 2009 году

42


МеЖБАНКовСКое СотРУдНИчеСтво. оПеРАЦИИ НА ФИНАНСовЫх РЫНКАх

в 2009 году «ФоНдСеРвИСБАНК» оставался активным участником межбанковского рын-ка и продолжал успешно развивать сотрудничество с другими банками. тесные партнёр-ские взаимоотношения с широким кругом финансово-кредитных учреждений позволяли Банку оперативно управлять ликвидностью.

в отчётном году, несмотря на нестабильность мировых финансовых рынков, Банк продол-жает активное сотрудничество с банками-корреспондентами, отвечающее как растущим потребностям собственного бизнеса Банка, так и интересам клиентов.

оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» сотрудничает с такими зарубежными банками, как Deutsche Bank Trust Company Americas, Commerzbank, Bank of China, VTB Bank (Deutschland), VTB Bank (Austria), Raiffeisen Zentralbank, Intesa Sanpaolo, UBI Banca и др. Среди россий-ских — Сбербанк РФ, газпромбанк, втБ, НоМоС-Банк, Банк Москвы, Российский Банк Развития, МдМ-Банк, «Зенит», Промсвязьбанк, транскредитбанк, ханты-Мансийский Банк, Банк УРАЛСИБ, Росбанк, Национальный Резервный Банк, Московский Кредитный Банк, ЗАо «Райффайзен», «ЮниКредит», Россельхозбанк и другие кредитно-финансовые институты.

На укрепление позиций и доверия к Банку на российском и международном межбанков-ском рынках положительно повлияло наличие кредитного рейтинга агентства Moody’s Investors Service. По результатам всестороннего исследования, проведённого агентством в октябре 2009 года, оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» были подтверждены следующие рейтинги по международной шкале:

Рейтинг банковских депозитов B3 / NP

Рейтинг финансовой устойчивости E+

Прогноз рейтинга стабильный

Рейтинг, по мнению агентства, подкреплен сильными позициями Банка в обслуживании предприятий космической отрасли, низким уровнем рыночных рисков и высоким ка-чеством активов, стабильной, хотя и преимущественно краткосрочной, ресурсной базой.

43

Агентство также присвоило Банку рейтинг по национальной (разработанной для России) шкале на уровне «Baa2.ru». (Информация о присвоенном рейтинге и кредитное заключе-ние опубликованы на сайте агентства: www.moodys.com)

в феврале 2009 года свой рейтинг оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» повысило агентство «Рус-Рейтинг» — он вырос с уровня «Bв–» до «BB» со стабильным прогнозом. «Рус-Рейтинг» обосновывает это позитивным имиджем Банка в финансовом сообществе, длительным и положительным опытом работы на финансовых рынках, развитой клиентской базой, до-статочно высоким качеством активов и квалифицированным управлением в период де-фицита ликвидности.

Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) в 2009 году тоже повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Банка с уровня «А» до уровня «А+» (высокая кредитоспособ-ность, первый уровень). эта оценка отражает снижение отраслевой концентрации Банка и развитие сотрудничества с новыми клиентами — предприятиями передовых отраслей экономики (обрабатывающие производства, добыча полезных ископаемых, предприятия сельского хозяйства, транспорта и связи, производства пищевых продуктов и прочее). Агентство отмечает высокое качество ссудной задолженности, невысокий уровень кон-центрации на крупных заемщиках, низкий уровень просроченной задолженности и все-стороннюю поддержку кредитной политики со стороны акционеров Банка.

Рейтинговые агентства отмечают, что стабильная деятельность Банка в течение многих лет в немалой степени обеспечена профессиональным и слаженно работающим топ-ме-неджментом, обеспечивающим высокий уровень корпоративного управления. Наличие достаточно высоких рейтингов, как международного, так и российских, позволяет Банку значительно более активно вести операции с крупнейшими российскими и иностранными банками.

оАо «ФоНдСеРвИСБАНК» входит в число банков, получивших право беззалогового кре-дитования в Центральном Банке Российской Федерации в пределах лимита, определяе-мого на основании размера собственного капитала.

в 2009 году после резкого сокращения операций на межбанковском рынке в начале года отмечался устойчивый рост непокрытых кредитных линий на оАо «ФоНдСеРвИСБАНК», суммарный объём которых достиг 2,5 млрд. рублей.

44


По итогам года суммарный оборот по размещённым кредитам в российских рублях достиг 106,9 млрд. рублей, в иностранной валюте — 140,1 млн. долларов СшА и 1,2 млн. евро. На рынке межбанковских кредитов «ФоНдСеРвИСБАНК» продолжает оставаться нетто-кре-дитором. объём привлечения межбанковских кредитов в российской валюте (оборот за 2009 г.) составил 64,4 млрд. рублей, а в иностранной валюте — 48,45 млн. долларов СшА и 1 млн. евро.

отсутствие зависимости Банка от ресурсов иностранных и российских финансовых ин-ститутов в условиях развивавшегося в течение года кризиса фондирования обусловило стабильное финансовое положение Банка, достаточный уровень краткосрочной и долго-срочной ликвидности, полное отсутствие каких-либо проблем с рефинансированием обя-зательств.

Лимитная политика Банка в отчётный период опиралась на эффективную систему монито-ринга финансового состояния, качества управления, развития рыночных позиций банков-контрагентов, позволяющую объективно устанавливать величину лимитов кредитного риска по межбанковским операциям. Работа на межбанковском рынке, как и в прежние годы, была направлена на обеспечение высокого уровня ликвидности. Лимитная поли-тика всегда строго сопряжена с общей политикой контроля над рисками. Сделки всегда контролируются в режиме реального времени по каждому финансовому инструменту и по каждому контрагенту. Результатом взвешенной и квалифицированной политики Банка на рынке межбанковского кредитования явилось отсутствие задолженности по предостав-ленным межбанковским кредитам, несмотря на обширную сеть контрагентов.

Инвестиционный портфель (млн. руб.)

01.01.2010

01.01.2009

1 319

1 235

45

в течение 2009 года специалисты Банка продолжали совершенствование методики ана-лиза и системы принятия решений для конкретных ситуаций на рынке межбанковского кредитования, что позволило своевременно предоставлять информацию Кредитному со-вету Банка и соответственно снизить риски в области межбанковского бизнеса. облада-ние большим числом активных лимитов на контрагентов, стабильное положение Банка на рынке, наличие международных кредитных рейтингов позволили в период финансово-экономического кризиса активно работать на межбанковском рынке, благодаря чему воз-росли и возможности Банка как по извлечению доходов от операций на денежном рынке, так и по эффективному регулированию ликвидности.

ИНвеСтИЦИоННЫй ПоРтФеЛЬ (тЫС. РУБ.)

01.01.2009 01.01.2010

государственные долговые обязательства (оФЗ) 473 470 495 114

облигации кредитных организаций 29 520 316 941

Корпоративные облигации 2 446 0

векселя Минфина 0 0

векселя кредитных организаций 462 028 475 344

Корпоративные векселя 0 29 284

Акции и доли дочерних и зависимых обществ 0 0

Итого: 1 234 464 1 316 683

РАСчЁтЫ

в 2009 году, как и в предыдущие годы, значительная часть расчётно-кассовых услуг, пре-доставлявшихся Банком, приходилась на предприятия высокотехнологического промыш-ленного комплекса. «ФоНдСеРвИСБАНК», в частности, осуществлял расчётные операции, связанные с бюджетным финансированием предприятий этого сектора, производил опти-мизацию встречных расчётов и зачёт взаимных обязательств между клиентами. Наличие тесных взаимосвязей между клиентами в наукоёмких отраслях позволяло Банку широко использовать в их обслуживании собственные финансовые инструменты и технологии.

46


внедрённые к настоящему времени методы расчётно-кассовых услуг, в том числе и сис-темы дистанционного управления счетами, позволяют Банку с высокой степенью надёж-ности проводить платежи клиентов, выполнять денежные перечисления любой срочности и в любой валюте с минимальными издержками.

в области международных расчётов важное место в работе Банка по-прежнему занимало сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов. С помощью сети банков-корреспондентов Банк также вёл расчёты по экспортно-импортным контрактам предпри-ятий, подведомственных Федеральному космическому агентству.

в отчётном году расширилась география банковского сопровождения внешнеэкономи-ческой деятельности клиентов Банка — среди стран, где у клиентов появились контр-агенты, увеличилось число стран Ближнего востока. При этом несколько изменилась и общая картина внешнеэкономической деятельности клиентов Банка — к уже существу-ющим клиентам добавились организации, занимающиеся туризмом и перевозками (в том числе и авиаперевозками), увеличилось и число компаний, работающих в сфере импорта товаров широкого потребления.

в международных расчётах обороты на основных корреспондентских счетах оАо «ФоНд-СеРвИСБАНК», открытых в иностранных банках, по расчётам в долларах СшА составили 8,2 млрд. долларов (прирост — 11%) и по расчётам в единой европейской валюте 421,5 млн. евро (прирост — 8%).

оБоРотЫ НА КоРСчетАх БАНКА в ЗАРУБеЖНЫх ФИНАНСовЫх УчРеЖдеНИЯх в 2008 И 2009 годАх (тЫС. вАЛ. ед.)

2008 2009 Прирост (%)

доллары СшА 7 328 735 8 128 952 11

евро 389 746 421 466 8

в отчетном году Банк продолжал работать и с ограниченно конвертируемыми валютами — такими, например, как казахстанские тенге, украинские гривны, белорусские рубли.

47

оБСЛУЖИвАНИе вНешНетоРговЫх оПеРАЦИй. тоРговое ФИНАНСИРовАНИе

в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности клиентов, помимо расчётов и стандартных услуг по сопровождению экспортных и импортных операций, большое мес-то занимали программы торгового финансирования клиентов Банка, позволяющие им по-лучать гарантии и кредиты на поставки импортного оборудования в достаточно крупных объёмах — от 500 тыс. до 5 млн. долларов СшА — с рассрочкой погашения до 5 лет.

Разнообразие рынков оборудования, многообразие методов оформления сделок и расчё-тов, многовариантный характер кредитных услуг порой делают финансовое обслуживание сделок и их сопровождение для отечественных экспортёров и импортёров весьма слож-ной задачей. Между тем большой опыт, которым обладает «ФоНдСеРвИСБАНК» в об-ласти международных коммерческих и валютно-кредитных отношений, хорошее знание рынков, специфики деятельности и потребностей обслуживаемых предприятий — всё это позволяет Банку оказывать клиентам существенную помощь, в частности экономить ре-сурсы и снижать издержки.

Банк использует в своей практике финансовые технологии, получившие широкое мировое признание и позволяющие клиентам добиваться значительного снижения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций. Преимущества инструментов торгового финансирования заключаются в том, что клиент не только полу-чает значительные рассрочки платежей — от 3 месяцев до 5 лет по погашению основной суммы кредита, но и снижает уровень его стоимости — практически вдвое ниже, чем сто-имость банковского кредита на российском финансовом рынке.

особым интересом со стороны клиентов в течение 2009 года пользовался разработанный Банком комплексный продукт, представляющий собой большой пакет коммерческих и финансовых услуг, — финансирование технического перевооружения предприятий «под ключ». Продукт предполагает полное комплексное финансовое и коммерческое обслуживание клиента в ходе обновления технического парка и технологической мо-дернизации промышленного производства на индустриальных предприятиях. Финан-совое и коммерческое сопровождение всей операции продолжается до полного пуска установленного оборудования в эксплуатацию. Программа этого пакетного продукта

48


предполагает предоставление и различных дополнительных услуг (проведение тех-нологического аудита, исследование рынков, различные виды консалтинга, договор-но-правовая подготовка сделок и контрактов, привлечение финансирования или ор-ганизация кредитных линий, валютный контроль и т.п.) для оказания клиентам услуг, входящих в этот пакет, Банк привлекает соответствующие компании из группы холдин-га СтК «Союз». Приобретение импортного оборудования осуществляется как путём не-посредственных закупок, так и через финансовый лизинг. высокий профессионализм специалистов Банка, имеющих большой опыт проведения и финансового сопровожде-ния внешнеэкономических операций, позволял добиваться максимально выгодных для клиентов условий сделок при взаимодействии с иностранными фирмами — поставщи-ками оборудования.

Развитие программ торгового финансирования сопровождалось дальнейшим расшире-нием связей с зарубежными финансовыми институтами и организациями. К настояще-му времени Банком установлены контакты с зарубежными национальными экспортными кредитными агентствами Ex-Im Bank (СшА), SACE (Италия), HERMES (германия), EGAP (чехия), EKN (швеция), Finnvera (Финляндия), германским специализированным экспор-тным банком — AKA Export Finance Bank. Соглашения с этими организациями позволяют значительно расширить возможности Банка по организации привлечения дешёвых дол-госрочных ресурсов для финансирования капитального импорта из европы в целях ре-ализации программы технического перевооружения промышленных предприятий. Про-должали развиваться отношения с иностранными поставщиками оборудования — такими, как Emcore Corporations и Veeco, (СшА); Siemens, DMG, TRUMPF и Suess Micro Tec., C&N (германия); Emco-Mecof, CESI, Fehlmann (Италия); Forest-Line (Франция); Mazak (Япония) и другие известные фирмы.

общий объём открытых на Банк кредитных линий европейскими и американскими банка-ми к концу года составлял более 30 млн. долларов СшА. объём привлеченных кредитных ресурсов для финансирования внешнеторговых сделок, заключённых клиентами Банка в 2009 году, превысил 9 млн. долларов СшА.

Поскольку многие предприятия — клиенты Банка, производящие высокотехнологическую продукцию, обладают высоким экспортным потенциалом, Банк уделял существенное вни-мание комплексному обслуживанию внешнеторговых сделок своих клиентов — от анализа рынков сбыта и установления деловых связей в интересах клиентов с местными финансо-

49

выми институтами и потенциальными покупателями за рубежом до обеспечения контроля над осуществлением поставок, предоставления гарантий и других кредитных услуг.

Банк оказывает консультационные услуги по выработке платёжных условий контрактов с детальной проработкой финансовых аспектов внешнеторговых сделок, а также регуляр-но проводит мастер-классы для руководителей внешнеэкономических служб предпри-ятий по финансированию экспортно-импортных контрактов.

Помимо выработки оптимальных схем финансирования импортных и экспортных сделок «ФоНдСеРвИСБАНК» с помощью своих партнёров из группы компаний СтК «Союз» ока-зывает помощь предприятиям в продвижении продукции на внешние рынки, в частнос-ти, содействует аккредитации экспортной продукции за рубежом, их участию в тендерах (торгах) в стране заказчика. обширные возможности Банка в деле кредитно-финансовой поддержки экспортных поставок опираются на его широкие и разветвлённые деловые контакты с иностранными промышленными и торговыми фирмами, с международными финансовыми организациями, а также на сеть банков-корреспондентов. Положительную роль играют и хорошие контакты с торгпредствами и экономическим аппаратом посольств России за рубежом,.

По мере преодоления кризисных явлений в экономике и по мере решения очередных задач модернизации производства Банк в перспективе ожидает рост интереса клиентов к услугам экспортного и импортного торгового финансирования.

Банк подготовлен к организации целевых синдицированных кредитов с участием зарубеж-ных партнёров. Существующие возможности привлечения Банком средств на открытом рынке позволяют предприятиям получить доступ к значительным объёмам сравнительно недорогих ресурсов для реализации своих долгосрочных производственных планов.

50


оБСЛУЖИвАНИе чАСтНЫх КЛИеНтов

в 2009 году, так же, как и в предыдущие годы, «ФоНдСеРвИСБАНК» наращивал свою ресурсную базу за счет привлечения средств частных лиц. важным стратегическим на-правлением деятельности Банка остается совершенствование и расширение ассорти-мента банковских продуктов для индивидуальных клиентов. для поддержания высоко-го уровня конкурентоспособности «ФоНдСеРвИСБАНК» ориентируется на обеспечение высокого качества предоставляемых услуг и освоение новых сегментов розничного рын-ка. Проведение активной клиентской политики и политики информационной открытости Банка положительно сказывается на росте числа частных лиц, делающих выбор в пользу Банка. «ФоНдСеРвИСБАНК» является участником системы страхования вкладов. в 2009 году продолжалось расширение сети территориальных подразделений Банка для обслу-живания клиентов.

объем привлёченных средств от частных клиентов только на счета срочных депозитов, хранящихся в Банке, составлял к концу 2008 года — 2 275,86 млн. рублей, а к концу 2009 года — 3 092,57 млн. рублей.

Наряду с привлечением средств во вклады подразделения Банка осуществляют весь спектр банковских услуг по счетам физических лиц, а также осуществляют денежные переводы через международную систему Western Union, а также систему «Анелик», многие подразде-ления предоставляют клиентам индивидуальные банковские сейфы и прочие услуги. осо-бое место занимает в розничном бизнесе выпуск и обслуживание банковских карт.

01.01.2010

01.01.2009

85

70

Количество выпущенных карт (тыс. шт.)

51

БАНКовСКИе КАРтЫ

в течение 2009 года «ФоНдСеРвИСБАНК» продолжал активно выполнять намеченные программы эмиссии и обслуживания банковских карт. особое внимание в 2009 году было уделено развитию инфраструктуры обслуживания предприятий торговли и сферы услуг по приёму к оплате банковских карт. важным стратегическим направлением развития «кар-точного бизнеса» оставалась также реализация «зарплатных проектов» на промышлен-ных предприятиях и на предприятиях других секторов экономики. Банк прилагал значи-тельные усилия и в отношении повышения качества услуг, предоставляемых держателям карт и пользователям терминальных устройств. в результате несколько выросла — при-мерно до 20 процентов — доля операций по оплате услуг через банкоматы, соответственно вырос и объём этих операций.

в течение отчётного периода до 85 тысяч — на 20 процентов — выросло количество эми-тированных Банком карт. Сумма кредитовых оборотов по счетам банковских карт выросла на треть и достигла почти 18 млрд. рублей. общее число операций по картам в прошедшем году показало такой же прирост и увеличилось до 3,8 млн. транзакций. Устойчиво росли объёмы операций с помощью карт по оплате товаров и услуг. число эксплуатируемых бан-коматов в сети Банка увеличилось за год до 140 устройств.

обороты по картсчетам (млрд. руб.) число операций по картсчетам

(млн. транзакций)

01.01.2010

01.01.2009

3,8

2,801.01.2010

01.01.2009

18

14

52


деЯтеЛЬНоСтЬ РегИоНАЛЬНЫх ПодРАЗдеЛеНИй

«ФоНдСеРвИСБАНК» ведёт целенаправленную политику по укреплению своего присутс-твия в ряде регионов России. это касается и региональных рынков розничных банковских услуг, так и финансового обслуживания корпоративных клиентов, базирующихся в реги-онах. Развитие региональной инфраструктуры Банка ведётся c учётом отраслевой специ-фики и экономического потенциала регионов. Интересы Банка сфокусированы прежде всего в ареалах сосредоточения крупных высокотехнологических и наукоёмких произ-водств. Банк ориентирован в регионах своего присутствия и на предприятия и организа-ции иного профиля, нуждающиеся в кредитах и других формах финансового обслуживания, в частности в организации финансирования технологического обновления и технического перевооружения.

На территории России успешно работают четыре филиала Банка, пятый филиал дей-ствует в Байконуре (Республика Казахстан), где расположен всемирно известный космод-ром. Байконурский филиал, в частности, обслуживает финансовые потоки Федерального космического агентства и связанных с ним предприятий наземной космической инфра-структуры. Банк укрепляет свою территориальную сеть, развивая разветвлённые системы офисов, размещаемых как в самих региональных центрах, так и в стратегически важных для Банка пунктах в глубине регионов. так, два года назад состоялось открытие дополни-тельного офиса Банка в городе Мирный (космодром Плесецк) в Архангельской области. в 2009 году в Архангельской области открылся ещё один офис — в Северодвинске. в кон-це года было создано отделение в Московской области — в городе Фрязино. готовятся к открытию новые офисы в других городах Подмосковья, связанных с ракетно-космичес-кой деятельностью и наукоёмкими индустриальными отраслями.

в отчётном году основным направлением работы региональных подразделений Банка по-прежнему оставалось предоставление полного комплекса банковских услуг для промыш-ленных предприятий. Наряду с этим значительное внимание уделялось диверсификации клиентской базы путём привлечения и обслуживания предприятий других сфер деятель-ности, предложением большего разнообразия банковских продуктов для малого бизнеса и для частных лиц. в 2009 году в филиалах возросло число новых клиентов, а число счетов выросло на 15 процентов (в целом по банку прирост 20 процентов).

53

в 2009 году филиалы продолжили укреплять собственную ресурсную базу за счёт привле-чения новых групп клиентов, как корпоративных, так и частных. Более всего выросли ос-татки на текущих и расчётных счетах клиентов — на 86 процентов. депозиты корпоратив-ных клиентов выросли на 31 процент, личные вклады — на 33 процента.

КРедИтНЫй ПоРтФеЛЬ По ФИЛИАЛАМ (тЫС. РУБЛей)

01.01. 2009 01.01.2010

главный офис (Москва) 8 930 103 12 237 367

Архангельский филиал 928 259 926 813

Байконурский филиал 40 333 17 17

Новочеркасский филиал 1 363 516 1 330 030

Ростовский филиал 1 159 101 1 617 878 9

Санкт-Петербургский филиал 1 738 567 1 589 789

всего по филиалам (без Москвы) 5 229 776 5 481 689

Итого: 14 159 879 17 719 056

Распределение клиентских счетов по филиалам

20% Архангельский филиал

15% Ростовский филиал

14% Новочеркасский филиал

46% Байконурский филиал

5% Санкт-Петербургский филиал

20%

15%

14%

46%

5%

54


Клиентами филиалов Банка являются предприятия ракетно-космической, авиастрои-тельной, судостроительной, приборостроительной, деревообрабатывающей, химической, пищевой промышленности, агрокомплекса и строительства, рыболовства, транспорта, связи. Немалый удельный вес в составе клиентской базы филиалов имеют предприятия оптовой и розничной торговли. Банк развивает сотрудничество с региональными муници-пальными предприятиями, предоставляющими коммунальные и другие услуги населению, а также сотрудничает как финансовый партнёр с местными администрациями в рамках реализации бюджетных программ. Филиалы также активно реализуют общественные функции: ведут работу по оказанию социальной помощи нуждающимся, помогают вете-ранам войны и космической деятельности, оказывают финансовое содействие развитию науки и образования, культурной сферы, спорта.

основным из профилирующих направлений деятельности филиалов Банка является кредитование корпоративных и частных клиентов. По данным на конец отчётного года кредитный портфель региональных подразделений Банка (без главного офиса и его от-делений в Москве) достиг 5,5 млрд. рублей. По сравнению с предыдущими годами раз-мер кредитного портфеля практически остался неизменным — прирост составил всего 4 процента (тогда как в 2008 году он был равен 70%). это, скорее всего, связано с тем, что в регионах экономическое оздоровление в послекризисный период заметно запаздывает и кредитный климат исправляется медленнее, чем в центре.

в рамках региональной финансово-экономической политики «ФоНдСеРвИСБАНК» тра-диционно и последовательно проводит комплексную работу по расширению круга кли-ентов и объёма кредитования малого и среднего бизнеса. в основном эта работа ведётся в рамках реализации программы Российского банка развития.

Наряду с интенсивной работой с корпоративными клиентами региональные подразделе-ния Банка немалое внимание уделяли и работе с частными клиентами. Филиалы Банка продолжают укреплять позиции в розничном бизнесе и обслуживании частных лиц. Фи-лиалы предоставляют индивидуальным клиентам депозитные услуги, выпускают и обслу-живают банковские карты, выполняют переводы и конверсионные операции, принимают коммунальные платежи, предоставляют потребительские кредиты, сдают в аренду инди-видуальные сейфы и др. Удобству клиентов способствуют продление часов работы ряда офисов и их работа в выходные дни.

55

Региональная инфраструктура Банка постоянно оптимизируется и развивается. в регио-нах своего присутствия филиалы Банка продолжают формировать сеть дополнительных и операционных офисов, что способствует повышению качества обслуживания и доступ-ности услуг Банка для клиентов.

ПеРСПеКтИвЫ

в послекризисный период в экономике и в финансовой сфере по-прежнему продолжают действовать разнонаправленные тенденции и факторы рисков неопределённости, кото-рые в значительной мере ограничивают возможности стратегического планирования.

Между тем существуют факторы, которые способны внушать определённый оптимизм. «ФоНдСеРвИСБАНК» по-прежнему связывает свои перспективы с углублением и рас-ширением взаимовыгодного сотрудничества с наукоёмкими и высокотехнологическими отраслями промышленности. Неоднократно высказанные президентом и премьер-мини-стром страны, членами правительства и законодателями намерения предпринять усилия по модернизации экономики, поддержать наукоемкие отрасли и обеспечить ускоренное их развитие (в частности, развитие ракетно-космической и авиационной промышленнос-ти) дают основания рассчитывать на расширение деятельности Банка в его основной кли-ентской нише.

одним из главных направлений работы Банка останется кредитование предприятий в сегменте высокотехнологического производства. На этом участке работы «ФоНдСеР-вИСБАНК» продолжит увеличивать объём финансирования программ технического пере-вооружения предприятий передовых отраслей промышленности, программ их технологи-ческой модернизации.

Банк планирует дальнейшее расширение участия в обслуживании внешнеэкономической деятельности предприятий и в поддержке отечественных экспортёров.

«ФоНдСеРвИСБАНК» по-прежнему придаёт большое значение углублению сотрудничес-тва с зарубежными и международными финансовыми институтами. одним из приоритет-ных стратегических направлений для Банка является упрочение связей с финансовым со-

56


обществом в странах дальнего востока, Юго-восточной Азии и Америки, поскольку в этих странах находятся активные торговые контрагенты многих его клиентов. Развитие этих отношений предполагает создание соответствующей базы для обслуживания внешне-экономической деятельности и внешнеторговых операций отечественных предприятий в соответствующих мировых регионах.

«ФоНдСеРвИСБАНК» готов к организации синдицированных кредитов, в том числе с участием зарубежных банков, в интересах реализации крупных проектов, в том числе запусков космических аппаратов.

в качестве одного из успешно реализуемых и перспективных направлений кредитной де-ятельности «ФоНдСеРвИСБАНК» рассматривает кредитование субъектов малого и сред-него предпринимательства, которое, с одной стороны, содействует стабильному развитию бизнеса некрупных, но перспективных клиентов, испытывающих потребность в долго-срочном финансировании, а с другой стороны, способствует формированию диверсифи-цированной и лояльной клиентской базы.

Программу кредитования малого бизнеса «ФоНдСеРвИСБАНК» реализует при подде-ржке Российского банка развития, который в рамках соответствующей государственной программы предоставляет целевое финансирование. На начальном этапе программа пре-имущественно ориентирована на региональный бизнес и реализуется в основном силами кредитных подразделений Ростовского и Новочеркасского филиалов Банка. в дальней-шем планируется расширение участия филиалов Банка в реализации данной программы, а при возникновении такой необходимости — и создание соответствующего специализи-рованного продукта, предлагаемого клиентам в Москве и Московской области.

важным стратегическим направлением деятельности Банка останется совершенствова-ние продуктового ряда, освоение новых сегментов рынка. в 2010 году «ФоНдСеРвИС-БАНК» планирует активизировать работу с различными фондовыми инструментами, уве-личить объём операций с ценными бумагами и, как следствие, получать дополнительные доходы от инвестиций и арбитражных сделок.

Развитие кредитной деятельности будет поддерживаться за счёт расширения ресурсной базы Банка и увеличения его капитала. в целях привлечения ресурсов «ФоНдСеРвИСБАНК» на-мерен приложить усилия для расширения круга клиентов, особенно в розничном бизнесе.

57

Развитие розничного бизнеса планируется осуществлять как в Москве, так и в регионах, в зонах деятельности территориальных подразделений Банка; это будет происходить и че-рез уже существующие, и через новые филиалы и отделения. Банк планирует расширение сети филиалов и отделений как в Подмосковье, так и в других регионах.

в 2010 году Банк намерен продолжить работу с крупными корпоративными клиентами в реализации «зарплатных проектов», увеличить объёмы эмиссии банковских карт и кар-точных операций, расширить инфраструктуру обслуживания, а вместе с тем и круг обслу-живаемых владельцев карт.

Наконец, Банк предполагает продолжить укрепление собственной капитальной базы. Уве-личение собственного капитала призвано упрочить позиции Банка в банковской системе, расширить возможности маневрирования на финансовых рынках, повысить ценность не-материальных активов, в частности репутационный компонент.

ИНФоРМАЦИЯ о БАНКе

Кадровая политика

Развитие информационно- технологической базы

На благо общества: политика социальной ответственности

Контакты. офисы. Адреса

60


КАдРовАЯ ПоЛИтИКА

Руководство Банка постоянно заботится о создании сотрудникам благоприятных условий для трудовой деятельности, о создании для них равных возможностей для самореализа-ции, а также условий, обеспечивающих им достойный жизненный уровень.

К началу 2010 года численность персонала в Банке увеличилась до 867 сотрудников (с 765 в начале 2009 г.). в отличие от предыдущего года в 2009 году численность сотрудников росла в результате развития филиальной сети. Кадровый состав главного офиса в Москве к началу 2010 года вырос до 396 сотрудников (против 379 в начале 2009 г.). Средний воз-раст персонала Банка составлял, как и в начале отчётного года, 36 лет. Почти у двух третей сотрудников стаж работы в банковской системе превышает 10 лет.

около 75 процентов сотрудников Банка имеют высшее образование. Более половины членов коллектива Банка окончили финансово-экономические и экономические вузы, а 25 процен-тов работников имеют дипломы о среднем специальном экономическом образовании. Банк предоставляет своим сотрудникам возможности для повышения квалификации в различ-ных системах профессионального обучения, на специализированных курсах и семинарах.

высокий уровень профессиональных знаний и навыков сотрудников Банка, их привер-женность принципам права и этики помогают ему обеспечивать высокое качество обслу-живания клиентов.

РАЗвИтИе ИНФоРМАЦИоННо-техНоЛогИчеСКой БАЗЫ

в 2009 году была продолжена реализация долгосрочной концепции развития информа-ционно-технологической и коммуникационной инфраструктуры Банка, основными на-правлениями которой являются реализация сервис-ориентированного подхода к задачам систем управления и обеспечение повышения надежности систем управления и коммуни-каций. в рамках реализации этой концепции было продолжено внедрение системы гене-рации отчетности.

61

в минувшем году была введена в эксплуатацию одна из лидирующих на рынке систем дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов BS-Client.

в целях повышения надежности корпоративной сети передачи данных в отчётном году реализован второй этап создания резервных каналов связи головного офиса с филиала-ми и офисами Банка с помощью спутниковых систем передачи данных. Завершены рабо-ты по резервированию каналов и устройств связи сети финансовых коммуникаций Банка, обеспечивающей обмен информацией с Межрегиональным центром информации Банка России, системой S.W.I.F.T., компанией Reuters, процессинговым центром, который об-служивает операции, выполняемые по банковским картам.

Принципиально новым шагом на пути повышения надежности работы всего информа-ционно-технологического комплекса Банка явилась разработка проекта и начало внед-рения основного и резервного центров обработки данных. Полномасштабное внедрение системы центров обработки данных, являющихся консолидированным комплексом инже-нерно-технических средств, обеспечивающим безопасную централизованную обработ-ку, хранение и предоставление данных, сервисов и приложений, а также вычислитель-ную инфраструктуру для автоматизации бизнес-задач компании планируется завершить в первой половине 2010 года.

НА БЛАго оБщеСтвА: ПоЛИтИКА СоЦИАЛЬНой ответСтвеННоСтИ

«ФоНдСеРвИСБАНК», следуя своей социальной миссии, направляет часть прибыли на благотворительные цели. Банк оказывает помощь наименее защищённым слоям насе-ления, пенсионерам и инвалидам, ветеранам войны и труда, ветеранам космической де-ятельности, поддерживает сферы науки и образования, культуры и спорта. Банк помогает организациям, занимающимся неакадемическими образовательными программами и по-пуляризацией научных знаний, содействует сохранению российского культурного и исто-рического наследия, оказывает финансовую поддержку этническим и религиозным общи-нам в их культурно-просветительской работе.

62


особое место в социальных программах Банка занимает помощь в обеспечении комфор-тных условий жизни и быта для российского персонала космодрома Байконур, распо-ложенного за пределами России. На протяжении многих лет Банк помогает развитию в городе Байконуре детского спорта, организации досуга детей и юношества. в отчётном году Банк направил пожертвования на продолжение строительства и обустройство в Бай-конуре православного храма. Несколько лет назад Банком учреждена специальная пре-мия для отличившихся работников наземной космической инфраструктуры при запусках с космодрома Байконур. в 2009 году Банк произвёл более 360 награждений.

в 2009 году Банк предоставлял помощь ветеранам и инвалидам, проживающим в Мирном (космодром Плесецк), помог созданию и строительству воскресной школы в приходе хра-ма Архистратига Михаила в этом городе.

«ФоНдСеРвИСБАНК» продолжает поддерживать издательские проекты, посвящённые истории и современному состоянию воздухоплавания и космических исследований, при-званные воспитать в молодом поколении тягу к знаниям, интерес к истории отечества, умение задумываться о будущем. Банк выделил помощь Центру подготовки космонавтов им. Ю. гагарина для издания материалов, посвящённых истории развития космонавти-ки. При финансовой поддержке Банка Ассоциация ветеранов космической деятельности «Корвет» завершила работы по выпуску в свет очередного издания книги «Ракетно-кос-мическая эпоха. Памятные даты».

63

ИНФоРМАЦИЯ о БАНКе

Полное наименование банка:

открытое акционерное общество «ФоНдСеРвИСБАНК»

Сокращенное наименование:

оАо «ФоНдСеРвИСБАНК»

Наименование банка на английском языке:

FUNDSERVICEBANK

организационно-правовая форма:

открытое акционерное общество

Регистрационный номер и дата регистрации Банком России:

№ 2989 от 20.07.1994 г.

Лицензии и свидетельства:

генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации • на осуществление банковских операций № 2989 от 05.11.2003.

Лицензия на осуществление работ с использованием сведений, со-• ставляющих государственную тайну № 5816 от 29.03.2005.

Свидетельство о включении банка в реестр банков — участников • системы обязательного страхования вкладов № 38 от 01.10.2004.

Участие в профессиональных организациях, торговых и платёжных системах:

Ассоциация российских банков (АРБ)•

Московский банковский союз (МБС)•

Ассоциация региональных банков «Россия»•

Национальная фондовая ассоциация•

Московская межбанковская валютная биржа •

Ростовская валютно-фондовая биржа•

Международная платёжная система Visa International•

Международная платёжная система MasterCard•

Международная расчётная система S.W.I.F.T.•

64


Юридический адрес (главный офис):

125047, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 18, стр. 2 тел.: (495) 730-29-30, (495) 517-94-94. Факс: (495) 517-94-84 e-mail: [email protected] http://www.fundservice.ru

Филиалы в городах: Архангельск, Байконур, Новочеркасск, Ростов-на-дону, Санкт-Петер-бург (подробнее см. след. раздел — офисы оАо «ФоНдСеРвИСБАНК»).

Реквизиты: Корреспондентский счёт 30101810200000000904 в оПеРУ Московского гтУ Банка России БИК 044525904, ИНН 7727051787, КПП 775001001, огРН 1027739224611

телекс: 611656 FOND RU

Код SWIFT: FONBRUMM

Код REUTER DEALING: FDSB

веб-сайт: www.fundservice.ru

65

оФИСЫ оАо «ФоНдСеРвИСБАНК»

в МоСКве:

гЛАвНЫй оФИС оАо «ФоНдСеРвИСБАНК»

125047, г. Москва, ул. Бутырский вал, д. 18, стр. 2тел.: (495) 517-94-94, (495) 730-29-30 (многоканальные); факс: (495) 517-94-84e-mail: [email protected]

дополнительный офис — отделение «Центральное»

107996, г. Москва, ул. щепкина, д. 42, стр. 1тел.: (495) 517-94-80, (495) 517-94-82 (операционный зал), факс: (495) 517-94-81e-mail: [email protected]

операционный офис «На газетном»

125009, г. Москва, газетный переулок, д. 17, стр. 3 тел.: (495) 981-97-81 (доб. 197), (495) 517-94-94 (доб. 4486)

в МоСКовСКой оБЛАСтИ:

дополнительный офис — отделение «Фрязино»

141195, Московская область, г. Фрязино, ул. Пионерская, д. 4, корп. 1тел.: (495) 517-94-93e-mail: [email protected]

66


в дРУгИх РегИоНАх РоССИИ:

АРХАНгеЛЬСКИй ФИЛИАЛ

163061, г. Архангельск, проспект Ломоносова, д. 86 тел.: (8182) 211-000, (8182) 210-110, факс: (8182) 211-639e-mail : [email protected]

дополнительный офис — отделение «Космодром Плесецк»

164170, Архангельская область, Плесецкий район, г. Мирный, ул. Пушкина, д. 3тел.: (81834) 5-44-22, факс: (81834) 5-30-03e-mail: [email protected]

дополнительный офис — отделение «Северодвинск»

164500, Архангельская область, г. Северодвинск,проспект Ломоносова, д. 94тел.: (88184) 50-90-01; факс: (88184) 50-90-02

НовочеРКАССКИй ФИЛИАЛ

346400, г. Новочеркасск, Платовский проспект, д. 59 бтел./факс: (8635) 24-05-50, (8635) 24-03-47, (8635) 22-00-45, (8635) 22-00-43e-mail: bank@ nov.fondservice.ru

дополнительный офис — отделение «Платовское»

346400, г. Новочеркасск, Платовский проспект, д. 59 ател.: (8635) 25-84-49, (8635) 25-84-43

дополнительный офис — отделение «октябрьское»

346416, г. Новочеркасск, ул. Калинина, д. 73тел./факс: (8635) 23-62-00, 23-62-77

дополнительный офис — отделение «донское»

Ростовская область, г. Новочеркасск, ул. Юности, д. 4тел./факс: (8635) 27-31-33, (8635) 27-30-85

67

дополнительный офис — отделение «Баклановское»

346400, г. Новочеркасск, проспект Баклановский, д. 72тел./факс: (8635) 22-44-41, 22-49-00

дополнительный офис — отделение «Азовское»

Ростовская область, г. Новочеркасск, ул. энергетическая, д. 13 / ул. Б. хмельницкого, д. 49тел./факс: (8635) 25-37-01, 25-81-93

РоСтовСКИй ФИЛИАЛ

344018, г. Ростов-на-дону, пер. Семашко, д. 117тел.: (863) 237-03-90, (863) 227-36-77, факс: (863) 242-94-55 e-mail: [email protected]

дополнительный офис — отделение «Пушкинское»

344022, г. Ростов-на-дону, ул. Пушкинская, д. 241тел. (863) 291-88-83, (863) 291-88-84

САНКт-ПетеРБУРгСКИй ФИЛИАЛ

194100, г. Санкт-Петербург, ул. Кантемировская, д. 12тел.: (812) 321-60-38, (812) 245-36-29, факс: (812) 329-46-03e-mail: [email protected]

дополнительный офис — отделение «Морской вокзал»

199106, г. Санкт-Петербург, пл. Морской Славы, д. 1тел.: (812) 322-66-03, (812) 322-66-01, факс: (812) 322-66-08

68


в РеСПУБЛИКе КАЗАхСтАН:

БАйКоНУРСКИй ФИЛИАЛ

468320, г. Байконур, проспект Королева, д. 21тел./факс: (33622) 7-01-72, (33622) 7-01-73e-mail: [email protected]

дополнительный офис — отделение «Центральное» Байконурского филиала

468320, г. Байконур, пл. Ленинател./факс: (33622) 4-00-22, (33622) 4-00-23

дополнительный офис — отделение № 1 Байконурского филиала

468320, г. Байконур, 5 мкр., д. 28тел./факс: (33622) 5-06-80, (33622) 5-21-49, (33622) 5-20-48

Documents

2009 · 2011. 7. 18. · Итоги работы в 2009 году в очередной раз помогли нам подготовить хороший плацдарм для