113807964 Asigurari de Bunuri

7/30/2019 113807964 Asigurari de Bunuri

1/23

UNIVERSITATEA CRESTINA

DIMITRIE CANTEMIR

Asigurri ale locuinei (gospodriei) persoanelor

fizice caracterizare general; practici interne i

internaionale; evoluie (i structur) pe piaa

intern i internaional


2/23


3/23

ELEMENTELE TEHNICE ALE ASIGURARILOR DE LOCUINTE

Tipuri de Locuinte - Tipul A - constructie cu structura de rezistenta din beton armat,

metal, ori lemn sau cu pereti exteriori din piatra, caramida arsa sau din orice alte materiale

rezultate in urma unui tratament termic si/sau chimic siTipul B - constructie cu pereti exteriori

din caramida nearsa sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic si/sau chimic;

Asiguratorul

Este o persoana juridica care in schimbul primelor de asigurare incasate de la asigurati isi

asuma raspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate, prin plata sumei asigurate

la producerea unui eveniment asigurat sau de a plati o despagubire pentru prejudiciul de care

asiguratul raspunde fata de terte persoane.

Asiguratul

Este persoana fizica sau persoana juridica care, in schimbul primei de asigurare platite

asiguratorului, isi asigura bunurile impotriva anumitor riscuri, sau pentru prejudiciul pe care il

poate produce unor terte pesoane. Beneficiarul asigurarii reprezinta persoana care are dreptul sa

incaseze despagubirea sau suma asigurata fara insa ca aceasta sa fie parte la contractul de

asigurare.

Contractantul

Contractantul asigurarii este persoana fizica sau juridica care poate incheia o asigurare,

fara insa ca aceasta sa obtina calitatea de asigurat.

Contractul de asigurare se incheie in forma scrisa si va cuprinde:

numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante;

obiectul asigurarii: bunuri, persoane, raspundere civila, profesionala;

primele de asigurare;

sumele asigurate;

riscurile ce se asigura;

momentul inceperii si cel al incetarii raspunderii asiguratorului;

3


4/23

alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor.

Riscul asigurat

Este evenimentul sau un grup de fenomene (evenimente) care odata produs datoritaefectelor sale obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului despagubirea sau suma asigurata.

Suma asigurata

Este partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi asuma raspunderea in

cazul producerii evenimentului pentru care s-a incheiat asigurarea. Suma asigurata reprezinta in

toate cazurile limita maxima a raspunderii asiguratorului si constituie un element care sta la baza

calculului primei de asigurare.

Prima de asigurare

Reprezinta suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul o plateste asiguratorului

pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare necesar achitarii despagubirii la

producerea riscului asigurat. Prima de asigurare se detrmina inmultind suma asigurata cu cotele

de prima tarifara stabilita diferentiat in functie de forma de asigurare.

Durata asigurarii

Reprezinta perioada de timp in care raman valabile raporturile de asigurare dintre

asigurator si asigurat asa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare.

Paguba sau dauna

Reprezinta pierderea intervenita la un bun asigurat ca urmare a producerii evenimentului

impotriva caruia s-a incheiat asigurarea. Intalnim aici doua notiuni si anume paguba totala in

cazul in care bunul a fost distrus in intregime si paguba partiala atunci cand pierderea intervenita

este mai mica decat valoarea bunului.

4


5/23

Despagubirea platita de asigurator

Este suma de bani pe care asiguratorul o datoreaza asiguratului in vederea compensarii

pagubei produse de riscul asigurat. Despagubirea de asigurare poate fi in limita sumei asigurate

egala sau mai mica decat paguba in functie de principiul de raspundere al asiguratorului.

Se intalnesc trei principii:

1. Principiul raspunderii proportionale

In cazul aplicarii acestui principiu despagubirea de asigurare se stabileste in aceeasi

proportie fata de paguba in care se afla suma asigurata fata de valoarea bunului asigurat.

2. Pricipiul primului risc

In cazul aplicarii acestui principiu, despagubirea de asigurare este egala cu paguba, fara a

putea depasi nivelul sumei asigurate.

3. Principiul raspunderii limitate

In cazul aplicarii acestui principiu, despagubirea de asigurare se acorda numai daca

paguba produsa de riscul asigurat depaseste o anumita limita dinainte stabilita.Partea din valoarea pagubei dinainte stabilita, care cade in sarcina asiguratului poarta denumirea

de fransiza. Ea poate fi de doua feluri: atinsa si deductibila.

In cazul fransizei atinse, asiguratorul acopera in intregime paguba pana la nivelul sumei

asigurate - daca aceasta este mai mare decat fransiza

Fransiza deductibila se scade in toate cazurile din paguba, indiferent cat este volumul

acesteia din urma.

Existenta fransizei il determina pe asigurat sa manifeste mai multa grija pentru prevenirea

pagubelor1.

1 http://www.portaldeasigurari.ro/concept/conc_elem.php

5


6/23

Riscuri asigurate :

Locuinta se asigura in integritatea ei constructiva, respectiv cu fundatie, soclu, pereti,

plansee, acoperis, pardoseli, ferestre, usi, scari, putul liftului. Impreuna cu cladirea (sau dupa caz,

anexa gospodariei) se asigura ca facand parte din aceasta si conductele de alimentare cu apa

(inclusiv caloriferele) din interiorul constructiei, conductele de canalizare ulterioare, obiectele

sanitare, instalatia electrica a cladirii, tavanele false si corpurile de iluminat tip plafoniera sau

spot inglobate in acestea.

In baza unor clauze speciale, cu plata primelor de asigurare suplimentare si prevederea

expresa in formularul de polita, se mai pot asigura si urmatoarele: inundatia provocata ca urmare

a spargerii conductelor de apa si a refularii conductelor de canalizare; daune provocate

elementelor asigurate ale cladirii prin vandalism fara efractie, furtul elementelor cladirii,

distrugeri provocate de animale; bunurile casabile din alcatuirea cladirii; centralele termice,pentru cazuri de avarii accidentale .

Riscuri neasigurate

Nu se considera ca facand parte din cladire corpurile de iluminat tip candelabru, lustra,

aplica si lampile electrice, instalatiile fixe ale cladirii (centrala termica, instalatie centralizata sau

locala de climatizare, ascensor, antena radio/TV/Satelit, recipiente GPL (Gaz Petrolier Lichefiat)

pentru incalzirea locuintelor, boiler, statie pompa-hidrofor si altele) precum si amenajarileconstructive, utilitare sau artistice speciale (stucaturi, seminee, sobe de teracota speciale cu

valoare deosebita, vitralii, pereti cortina, picturi murale, bazoreliefuri si alte asemenea).

Aceste elemente se considera ca fiind asigurate numai daca valoarea acestora este

cuprinsa in suma asigurata si daca au fost mentionate expres in polita sau in specificatia de

asigurare.

Anexele din gospodaria Asiguratului, magazie, sopron, grajd, garaj, sauna, piscina,

imprejmuiri si altele se asigura numai ca extindere la asigurarea cladirii de locuit, cu acordul

Asiguratorului si mentionarea expresa in polita de asigurare. In cazul apartamentului in bloc, cu

mentionarea expresa in polita se pot asigura si anexele acestuia (boxa, garaj, camera de serviciu)

amplasate in afara apartamentului.

Ca extindere la asigurarea cladirii mai pot fi asigurate cheltuielile de proiectare, de

curatare a locului ca urmare a producerii riscurilor asigurate, legate de interventia pompierilor

6


7/23

pentru stingerea incendiilor in cazul in care Asiguratul este obligat, potrivit legii, la plata

acestora, de expertiza a daunei.

Nu sunt cuprinse in asigurare si deci nu se despagubesc pagubele produse de sau

provenind din: razboi (declarat sau nu), invazie sau actiunea unui dusman extern; razboi civil,

revolutie, rebeliune, insurectie, dictatura militara, conspiratie; confiscare, expropriere,

nationalizare, rechizitionare, sechestrare, distrugere sau avariere din ordinul oricarui guvern de

drept sau de fapt sau oricarei autoritati publice; explozie atomica, radiatii sau infestari

radioactive; poluare sau contaminare din orice cauza; uzura, fermentatie, distrugeri provocate de

ciuperci, insecte, rozatoare, pasari si alti daunatori, coroziune, precum si cele produse de

afumare, patare sau parlire dintr-o sursa normala de caldura.

DREPTURILE SI OBLIGATIILE ASIGURATULUI

Drepturi

a) sa incaseze despagubirea rezultata din polita de asigurare obligatorie in cazul producerii

riscului asigurat obligatoriu;

b) sa incaseze despagubiri in cazurile in care, un pericol iminent de inundatie sau de alunecare de

teren determina, dupa caz, necesitatea obiectiva de demolare a constructiei cu destinatie delocuinta, ori schimbarea amplasamentului acesteia.

Obligatii

a) sa achite prima obligatorie in conditiile prezentei legi;

b) sa intretina locuinta asigurata in bune conditii si in conformitate cu dispozitiile legale, in

scopul prevenirii producerii riscurilor asigurate;

c) sa ia, pe seama asiguratorului si potrivit cu imprejurarile, masuri pentru limitarea pagubelor

rezultate ca urmare a producerii riscului asigurat;

d) sa indeplineasca celelalte obligatii si sa respecte conditiile prevazute de prezenta lege.

DREPRURILE SI OBLIGATIILE ASIGURTORULUI

Drepturi

7


8/23

a) sa retina comisionul din valoarea primei obligatorii platite, in cuantumul prevazut de prezenta

lege si in conditiile reglementarilor in vigoare in domeniul asigurarilor;

b) sa refuze plata despagubirilor in cazul in care, in termen de 30 de zile de la producerea riscului

asigurat, beneficiarii prevazuti la art. 20 nu au instiintat asiguratorul despre acest fapt si daca din

acest motiv nu s-a putut determina cauza producerii riscului asigurat, respectiv marimea si

intinderea prejudiciului.

Obligatii

a) sa constate si sa evalueze prejudiciile, sa stabileasca cuantumul despagubirii si sa finalizeze

dosarele de dauna in termenele si conditiile stabilite in conformitate cu normele emise de catre

CSA in aplicarea prezentei legi;

b) sa plateasca despagubirile in termen de 15 zile lucratoare de la data primirii de la PAID a

sumelor necesare;c) sa micsoreze, dupa plata fiecarei despagubiri, suma asigurata cu incepere de la data producerii

riscului asigurat, pentru restul perioadei de asigurare, cu suma cuvenita drept despagubire;

d) sa emita o noua PAD cu datele de identificare ale noului proprietar, valabila pana la data

expirarii celei eliberate fostului proprietar, in cazul in care este anuntat despre schimbarea

proprietarului unei locuinte care este asigurata obligatoriu;

e) sa indeplineasca celelalte obligatii si sa respecte conditiile prevazute de prezenta lege2.

PROCEDURILE DE DESPAGUBIRE

Despagubirile se platesc in felul urmator:

in caz de dauna totala, cuantumul despagubirii este egal cu suma asigurata

in cazul unei daune partiale, despagubirile se vor face in limita sumei asigurate din polita,

avand in vedere costul la data daunei al reparatiilor, refacerii, restaurarii, reconditionarii

sau inlocuirii partilor avariate sau distruse.Asiguratul va completa o cerere de despagubire care va initia dosarul de dauna si

inceperea procedurii de despagubire.

Procedura de despagubire presupune urmatoarele etape:

2 http://www.1asig.ro/Legea-privind-asigurarea-obligatorie-a-locuintelor-articol-13,23-29835.htm

8


9/23

constatarea pagubelor de catre reprezentantul societatii de asigurare

avizarea de catre societatea de asigurare a inceperii lucrarilor de reparatii, reconditionare,

restaurare sau chiar inlocuire.

documentarea dosarului de dauna cu procese verbale de constatare sau de cercetare emise

de organe competente, adeverinte medicale sau certificate de deces (daca este cazul),

documente de plata a reparatiilor, eventuale declaratii ale martorilor (daca este cazul),

hotarari judecatoresti.

semnarea dosarului de dauna de ambele parti, urmand ca dupa toate aceste etape sa se

efectueze plata.

Plata despagubirilor se efectueaza dupa 15-30 de zile de la data depunerii documentatiei

complete de catre asigurat (beneficiar).

Societatea de asigurare poate amana plata despagubirii daca in legatura cu dauna a fostinstituita o ancheta impotriva asiguratului sau o procedura penala de catre politie.

ASIGURRI ALE LOCUINEI (GOSPODRIEI) PERSOANELOR FIZICE

Asigurrile locuintei persoanelor fizice pot fi: Asigurarea complexa a locuintei (gospodriei) persoanelor fizice;

Asigurarea locuintelor cesionate in favoarea ANL;

Asigurarea gospodariei persoanelor fizice;

Asigurarea multirisc a locuintei.

1. Asigurarea complex a locuintei persoanelor fizice

Aceat asigurare cuprinde:

A) Asigurarea de bunuri

Asiguratul include ntr-o singur polita, o asigurare de bunuri, o asigurare de personae si

o asigurare de raspundere civila, pentru unu si acelasi asigurat, precum si pentru persoanele cu

care locueste impreun.

Asigurarea cuprinde bunuri apartinand persoanelor fizice , cum sunt:

Cladiri cu destinatie de locuinte, constructii, anexe, bunuri casabile;

9


10/23

Produse agricole si alimentare;

Unelta agricole, mijloace de transport cu traciune animala;

Materiale de constructii pentru uzul gospodaresc, produse din lemn etc.

n categoria bunurilor neasigurate n cadrul acestui tip de asigurare se numara:

Masnile, instalatiile, uneltele, aparatele, instrumentele si alte bunuri din ateliere,

marfuri, materiale si alte bunuri din pravalii, frizerii etc.;

Produse agricole, viticole, pomicole si animaliere, obtnute de asigurat n gospodarie

sa si care urmeaza sa fie valorificate;

Banii, hartiile de valoare, actele, documentele, manuscrisele, bijuteriile, pietrele

pretioase, obiectele de platina, aur sau argint, libretele de economii, marcile postale

si timbrele etc;

Autovehiculele (cu exceptia motocicletelor)si ambarcatiunilor de orice fel;

Bunurile care nu mai pot fi folosite potrivit destinatiei lor, din cauza degradarii, ca

excludere generala la sigurarile de bunuri.

Riscurile asigurate sunt reprezentate de:

Incendiu, trasnet, explozie, ploie toreniala, grindina, alunecare de teren, greutatea

stratului de zapada sau de gheaa, avalanse de zapada;

Carbonizarea ori topirea bunurilor;

Avarii accidentale produse la instalatile de gaze, apa, canal sau ancalzire centrala; Darmarea, demontarea sau mutarea in alt loc al cladirilor sau a altor constructii in

care se afla bunurile asigurate, daca acceasta se face pentru a opri intinderea unui

incendiu;

Distrugerea sau avarierea de catre un risc asigurata cladirilor sau a altor constuctii in

care se aflau bunurile respective;

Caderea unor corpuri pe cladirile sau alte constructii in care se afla bunurile

respective;

Pierderea sau disparitia bunurilor asigurate, cauzate direct de riscurile asigurate;

Infiltrarea apei provenite dintr-o inundatie produsa intr-un apartament invecinat,

situate la acelasi nivel sau la un etaj superior;

Furt prin efractie.

Asiguratorul nu aloca despagubiri pentru pagubele produse de:

10


11/23

Cauze necuprinse in asigurare;

Explozii organizate in scopuri lucrative;

Inundatii produse in timpul formarii unor lacuri de acumulare sau a schimbarii

artificiale a cursului de apa;

Comiterea furtului prin efractie al bunurilor asigurate aflate n cladiri sau alte

constructii ramase nelocuite.

Raspunderea asiguratului incepe dupa cinci zile de la expirarea zilei in care s-au achitat

primele de asigurare si s-a intocmit contractul de asigurare si inceteaz la ora 24 a ultimei zile

din perioada pentru care s-a ncheiat asigurarea.

B) Asigurarea de invaliditate permanenta si de deces

In acest tip de asigurare sunt cuprinsi asiguratul si sotia (sotul) acestuia si parintii sicopiii acestora, daca in mod statornic locuesc impreun cu asiguratul.

Sumele asigurate se platesc in cazul in care invaliditatea pemanenta, si/sau decesul s-au

produs de evenimente subite, far vointa asiguratului, la domiciliul acestuia.

Raspunderea asiguratului in cazuri de invaliditate incepe sa inceteze la aceleasi termene

cu cele prevazute an contractul cu privire la asigurarea complex a locuintei (gospodriei)

persoanelor fizice.

C) Asigurarea de raspundere civilSe acorda despagubiri pentru sumele pe are asiguratul si sotia (sotul) acestuia sau

personae care se afla in intretinerea asiguratului, sunt obligati sa le plateasca cu titlu de

despagubire si cheltueli de judecata pentru prejudicii de care raspund in baza legii:

Proprietarul imobilului in care se afla bunurile asigurate, pentru pagubele

provocate in totalitate de ctre locatar, produse de incendiu sau expolzie;

Tertilor, pentru accidentele persoanelor si avarierea bunurilor, la domiciliul

asiguratului;

Locatarului imobilului invecinat, situate la acelasi nivel sau la un nivel inferior

pentru pagubele la bunurile asigurate ori la pereti, tavane, pardoseli, cauzate de

inundatii produse in apartamentul in acare se afla bunurile asigurate.

2. Asigurarea locuintelor cesionate in favoarea ANL

11


12/23

Obiectul contractului il reprezinta:

Apartamente in blocuri de locuinte;

Case/vile construite ori renovate pe baza de credit ipotecar prin ANL;

La solicitarea asiguratului se pot introduce n asigurare si alte seciuni ale

asigurarii complexe alocuintelor.

Suma asigurata poate fi:

Valoarea reala (asocit valorii n EURO stabilite n contractul de construire);

Valoarea de piata specifica locuintelor tip apartament ce se afla in blocuri de

locuinte.

Suma asigurata se exprima doar in euro.

Perioada de asigurare este de 12 luni cu renoire la cererea asiguratului, iar prima de

asigurare se stabileste in euro si se plateste integral. In cazuri foarte bine justificate, cand nu esteposibila incheerea politei cu plata integral, se va putea incheea polita si cu plata in rate

trimestriale.

3. Asigurarea gospodariei persoanelor fizice

Acest tip de contaract are doua parti:

Asigurarea de bunuri;

Asigurarea de raspundere civila.

A) Asigurarea de bunuri:

Locuinte cladiri n care locueste asiguratul, la care se adauga structurile atasate casei.

Terenul pe care se afla constructia este exclus din asigurare;

Constructii structurile aflate la locuinta asigurata , dar separate de locuinta. Exceptii

fiind constructiile cu scopul de a fi folosite pentru afaceri.

Bunuri mobile bunurile asiguratului aflate oriunde n lume.

Imposibilitatea uttilizrii bunurilor riscul de perdere financiara a asiguratului, datorita

faptului ca dupa producerea unui risc asigurat, imobilul este atat de deteriorat, incat nu

mai poate fi locuit, iar asiguratul este obligat in alte parte.

12


13/23

Asigurare suplimentara asigurarea indepartarii resturilor de la locul producerii daunei

ori cheltuelilor facute pentru indepartarea daunelor.

Se poate opata pentru asigurari suplimentare cum sunt cel pentru arbori, arbusti, asigurtae

pentru riscuri de incendiu, expolozie etc. Cheltueli cu mutarea bunurilor, dupa producerea

riscului, n scopul reducerii pagubelor si a cartilor de credit, falsificarea hartiilor de valoare si a

banilor.

B) Asigurarea de raspundere civila

Rspundere personala acopera raspunderea civil a asiguratului pentru prejudicii

rezultand din pagube materiale si vatamri corporale, inclusive cheltueli de judecat.

Cheltueli medicale acopera cheltueli medicale suportate de tertele personae care au

suferit vtamari corporale de care raspunde asiguratul, intr-un termen de trei ani de laproducerea vatamrii corporale.

Nu sunt acoperite prejudiciile produse cu intenie, cele ca rezultat al a activitatii

comercile si cele care nu sunt asigurate.

4) Asigurarea multirisc a locuintelor

Permite protejarea patrimonilui familial atunci cand asiguratul este victima unui sinistru

sau este responsabil de producerea acestuia.Acest contract de asigurare este format din dou sectiuni:

A) Sectiune daune de bunuri

Sunt asigurate cladirile, mobilierul personal, amenajarile i bunurile de folosinta

personala.

Cladirile pot fi:

Localurile folosite ca locuinte;

Dependintele.

Mobilierul personal este cel care apartine asiguratului, membrilor de familie ai acestuia si

oricrii alte personae care locueste sau se gaseste la un moment datn localurile asigurate.

Amenajarile facand parte din categoria cladirilor si a mobilierului personal.

Bunurile de uz personal instrumentele, mobilierul, echipamentele folosite de asigurat in

profesia sa.

13


14/23

Riscurile asigurate in cazul acestui tip de contract sunt reprezentate de:

Incendiu si explozie;

Inundatii produse din cauza curgerii conductelor, a instalatiilor de incalzire centrala,

infiltratiilor din acoperis etc;

Furt comis prin efractie sau prin violenta si amenintari;

Vandalism;

Spargerea obiectelor casabile

Furtun si alte fenomene atmosferice;

Miscari populare, greve etc.

B)Sectiunera raspundere civila cuprinde:

Raspunderea locatarului fata de proprietar;

Raspunderea proprietarului fata de locatar;

Raspunderea delictuala a proprietarului sau locatarului fata de terti;

Cazuri particulare de raspundere.

PRACTICI INTERNE ALE ASIGURARII LOCUINTELOR LA PERSOANELE FIZICE

ASIGURAREA COMPLEXA A LOCUINTEI de la BCR Asigurari3

BENEFICIARII

3 http://www.1asig.ro/ASIGURAREA-COMPLEXA-A-LOCUINTEI-produsul-saptamanii-2,72,76-209-40.htm

14


15/23

Orice persoana fizica care detine cladiri cu destinatia locativa (minimum 70% din

suprafata utila totala a imobilului) sau bunuri si care are un interes patrimonial asupra bunurilor

asigurate.

BUNURILE ASIGURATE

Programul complet de protectie prin asigurare cuprinde:

- Sectiunea I - BUNURILE: cladiri cu destinatia de locuinta, constructii anexe (garaj, piscina,

magazie etc.), bunuri casnice (mobilier, aparatura electronica, electrocasnica, imbracaminte etc.);

- Sectiunea II - INTEGRITATEA CORPORALA (deces si invaliditate permanenta) a

Asiguratului/ sotului/ sotiei, copiilor, parintilor si altor persoane fizice care in mod statornic

locuiesc si gospodaresc impreuna cu Asiguratul;

- Sectiunea III - RASPUNDEREA CIVILA A ASIGURATULUI/ sotului/ sotiei, copiilor,

parintilor si altor persoane fizice care in mod statornic locuiesc si gospodaresc impreuna cuAsiguratul.

RISCURI ASIGURATE

Sectiunea I:

incendiu, trasnet, explozie, caderea accidentala a unor corpuri, lovirea de catre vehicule,

distrugeri produse de animale, boom sonic;

cutremur; inundatie/viitura/aluviuni, furtuna, uragan, tornade, grindina, ploaie torentiala,

prabusiri si/sau alunecari de teren, avalanse de zapada, greutatea zapezii si/sau ghetii; vandalism (in limita a 1.000 euro, cu posibilitatea extinderii acestei limite);

greve/revolte/tulburari civile/terorism (in limita a 20.000 euro);

inghetarea apei in conducte/rezervoare ca urmare a unei avarii accidentale la

centrala/instalatia de incalzire;

inundare de la apartamentele vecine sau ca urmare a spargerii accidentale a conductelor

de apa/ canalizare/ rezervoarelor/ deteriorarii robinetelor;

furt savarsit prin efractie/acte de talharie. Sectiunea II:

Accidente, ca de exemplu: insolatii, degerari, asfixiere, arsuri, inec, lovire, intepare,

taiere, explozii, prabusiri/alunecari de teren, actiunea fulgerului/curentului electric, atacul

din partea altei persoane/ unui animal.

Sectiunea III:

15


16/23

Prejudicii de care Asiguratul si celelalte persoane cuprinse in asigurare raspund in baza

legii fata de tertele persoane pagubite, datorate unor fapte/acte savarsite de catre acestia

din culpa proprie, de lucruri si animale aflate in paza juridica a acestora, precum si de

ruina edificiului (Asiguratul avand calitatea de proprietar), in perioada si la locatia

asigurate.

AVANTAJELE ASIGURARII

Este o asigurare complexa, tip umbrela, acoperind o gama extinsa de riscuri;

Produsul ofera protectie suplimentara gratuita pentru:

o pagubele produse cladirii/altor constructii in care se afla bunurile asigurate ca

urmare a furtului prin efractie/tentativei de furt;

o cheltuielile necesare pentru inchirierea altei locuinte pe timpul cat locuinta

asigurata este improprie locuirii datorita producerii unui eveniment asigurat;

o pagubele produse bunurilor asigurate prin inundare ca urmare a neglijentei

Asiguratului/persoanelor cuprinse in asigurare (o singura data in perioada

asigurata);

o pagubele produse bunurilor asigurate de avarii sau distrugeri prilejuite de masurile

de salvare luate in timpul producerii evenimentului asigurat;

o cheltuielile necesare, efectuate pentru prevenirea/limitarea pagubelor/ curatarea

locului unde s-a produs evenimentul asigurat/ interventia pompierilor/ expertizadaunei.

Flexibilitatea ofertei prin extensii optionale in functie de cerintele Asiguratului, pentru

cuprinderea in asigurare si a:

o persoanelor care in mod statornic locuiesc si gospodaresc impreuna cu Asiguratul;

o cladirilor in constructie, in proprietatea Asiguratului;

o

banilor si bunurilor de valoare;o riscurilor specifice pentru bunuri casabile;

o avariilor accidentale la centralele termice;

o pierderii veniturilor din inchiriere, in cazul producerii unui risc asigurat;

o animalelor de companie;

16


17/23

o pierderilor financiare in cazul utilizarii neautorizate a cardurilor bancare

apartinand Asiguratului.

La reinnoirea contractului de asigurare se acorda reduceri de prima daca nu s-au platit sau

nu se datoreaza despagubiri pentru anul anterior de asigurare.

PRIMA DE ASIGURARE

Prima de asigurare este accesibila, stabilindu-se in functie de nivelul acoperirii (riscurile

acoperite), amplasarea si caracteristicile constructive ale cladirilor, anul constructiei si sumele

asigurate.

EXEMPLU4

Titlul imobilului: vila sau casa

Destinatia imobilului: locuinta permanenta

Persoana: persoana fizicaJudetul: Iasi

Anul cunstructiei imobilului: 2000

Cladirea este dotata cu sisteme de protectie la efractie/incendiu: nu

Plata politei se va face: integral

Suma de asigurat (in EURO): 50.000 EUR

La BCR Asigurari, prima este de 85,50 EUR pe an, in conditiile mai sus mentionate. Este

una din cele mai mici prime care se platesc pentru case in conditiile date. Avand in vedere ca dela 1 ianuarie 2010 asigurarea locuintei va deveni obligatorie, acum poti incheia aceste asigurari si

online.

Integra - asigurarea complexa a locuintei - Allianz-Tiriac

O polita de asigurare Integra te asigura nu numai impotriva pagubelor provocate de

catastrofe naturale sau impotriva furturilor, dar te si protejeaza in cazul incidentelor in care artrebui sa scoti din buzunar o suma, mai mica sau mai mare pentru a plati greselile pe care, ca

orice om, se intampla sa le faci. Pentru faptele noastre trebuie sa raspundem in fata celor carora

le producem daune, fara intentie, dar din culpa noastra, si sa reparam aceste prejudicii. Aceasta

4 http://www.asiguracasa.ro/casa.html

17


18/23

raspundere poate fi mult prea ridicata pentru posibilitatile noastre sau poate produce diminuarea

serioasa a patrimoniului sau a averii de care dispunem.

Mai mult, statistica demonstreaza ca frecventa accidentelor petrecute in gospodarie/locuinta este

din ce in ce mai mare. Este datoria noastra sa asiguram protectia si linistea membrilor familiei

noastre in cazul unor astfel de evenimente nefericite.

BUNURILE ASIGURATE

Polita de asigurare Integra poate include:

locuinta si bunurile din gospodarie

asiguratul si membrii familiei acestuia pentru riscuri de invaliditate si deces din accident

titularul politei pentru deces din boala

raspunderea civila legala pentru pagube produse tertilor pentru riscuri produse ingospodaria asigurata

RISCURI ASIGURATE

Pentru locuinta si bunurile din gospodarie

Prin acoperirea STANDARD

incendiu

traznet explozie

caderea aparatelor de zbor (aeronave si vehicule spatiale), a unor parti ale acestora sau a

obiectelor transportate, sau impactul cu acestea

Prin acoperirea STANDARD EXTINSA sunt acoperite riscurile prevazute in cadrul

acoperirii STANDARD, precum si:

furtuna, uragan, vijelie, tornada

ploaie torentiala - efecte directe, inclusiv cele cauzate de patrunderea apei prin sparturile

si rupturile provocate acoperisului, peretilor, usilor si ferestrelor prin manifestarea

violenta a fenomenelor atmosferice manifestate concomitent cu ploaia

grindina - efecte directe

furtul produs prin efractie si/sau acte de talharie al elementelor de constructie din

alcatuirea cladirii, inclusiv tentativa de furt

18


19/23

vandalism (distrugerea, degradarea sau aducerea in stare de neintrebuintare a unui bun

apartinand asiguratului) - greutatea zapezii si/sau a ghetii

izbirea din exterior de catre autovehicule, altele decat cele apartinand asiguratului, a

cladirii asigurate

unda de soc provocata de avioane (boom sonic)

avalansa de zapada

caderea accidentala de corpuri pe cladirea asigurata, cu excluderea cazurilor cand aceasta

a fost provocata cu intentie

greve, tulburari civile si actiuni ale unor grupuri rauvoitoare

inundarea provocata de apa cladirii asigurate:

prin spargerea accidentala a conductelor, rezervoarelor, deteriorarea robinetelor si altor

accesorii ale instalatiei sanitare prin refularea, deversarea apei de canalizare pluviale sau ca urmare a spoargerii

accidentale a tubulaturii

provenind de la etajele superioare sau de pe acelasi etaj

prin cresterea brusca si neprevazuta a nivelului panzei de apa freatica, urmare a ploilor

torentiale, avand ca efect inundarea subsolurilor

spargerea accidentala a conductelor, rezervoarelor, vaselor, ca urmare a inchetului apei in

acestea spargerea accidentala a bunurilor casabile - geamuri simple, termopan, inclusiv ramele

acestora, pereti cortina si din caramida de sticla, precum si a placajelor ceramice, de

marmura sau sticla, a bunurilor sanitare ce fac parte din amenajarile constructive ale

cladirii in limita sumei de 1000 Euro

Ca extindere la acoperirile STANDARD si STANDARD EXTINSA, se asigura:

riscuri catastrofice: cutremur de pamant, inundatii si aluviuni provenind din revarsarea

apelor de suprafata (curgatoare sau statatoare) precum si din precipitatii atmosferice

temporare, inclusiv din topirea zapezii sau a ghetii; prabusirea sau alunecarea de teren

19


20/23

pe langa riscurile generale, si cu plata primelor de asigurare suplimentare si prevederea

expresa pe formularul de polita, in baza unor clauze speciale, se pot acorda urmatoarele

acoperiri suplimentare:

avariile accidentale produse la instalatiile interioare de gaze, apa, canal,

climatizare sau incalzire centrala

cazarea temporara la o alta locatie

Pentru familie

Polita de asigurare acopera riscurile de:

deces din boala pentru titularul politei de asigurare;

deces sau invaliditate permanenta, ca urmare a accidentelor suferite de asigurat (titularul

politei), precum si de sotul/ sotia, copii minori aflati sub supravegherea asiguratului sialte persoane care locuiesc impreuna cu asiguratul (fata de care acesta are obligatia legala

de intretinere) la domiciliu.

Raspundere civila

Prin polita de asigurare sunt acoperite daunele de a caror producere asiguratul raspunde

in baza legii fata de terte persoane pagubite:

vatamarile corporale (prejudicii corporale) suferite de o terta persoana fizica si careurmare a incapacitatii temporare de munca, a invaliditatii sau decesului au cauzat pagube

banesti, inclusiv rezultand din pierderea partiala sau totala a unui venit, daca aceste

pagube sunt consecinta directa a vatamarii corporale;

prejudiciile materiale (pagube la bunuri), constand in deteriorarea sau distrugerea unui

bun.

Atentie! Polita de asigurare acopera numai prejudiciile produse tertilor consecinta directa

a unor fapte savarsite la domiciliul asiguratului.

INDEMNIZATII ACORDATE

Pentru daune produse locuintei

in caz de dauna totala, suma asigurata din polita

20


21/23

in caz de dauna partiala, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii, restaurarii,

reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei

necesare pentru readucerea cladirii avariate sau distruse la starea anterioara producerii

riscului asigurat; costul la data daunei al reparatiilor reprezinta suma cheltuielilor

necesare refacerii cladirilor avariate, cuprinzand cheltuielile cu materiale, manopera,

transport materiale, utilaj, demontare si montare a elementelor avariate, precum si alte

cheltuieli in masura in care sunt asigurate prin polita, legate de evenimentele asigurate si

necesare pentru executarea lucrarilor de reparatii.

Pentru daune produse bunurilor

in caz de dauna totala, valoarea bunurilor distruse sau disparute ca urmare a furtului prin

efractie; in caz de dauna partiala, costul reparatiilor ori costul de inlocuire sau reconditionare sau

dupa caz valoarea pierderii de cantitate sau de calitate (deprecierii) a bunurilor distruse

sau avariate.

In caz de deces sau invaliditate din accidente pentru toti membrii familiei

suma asigurata, declarata de asigurat si specificata in polita, care reprezinta raspunderea

maxima a asiguratorului pentru toate persoanele care locuiesc cu asiguratul

In caz de deces din boala a titularului politei

suma asigurata prevazuta in polita

In cazul prejudiciilor produse tertilor

Sumele cuvenite drept compensatie in caz de:

daune materiale, pentru pagube la bunuri si/sau vatamari corporale;

cheltuieli de judecata stabilite de instanta in seama Asiguratului.

EXEMPLU

Tip locuinta: apartament sau garsoniera

Cand a fost construita: dupa 1977

21


22/23

Valoare locuinta: 60.000 EUR

La ALLIANTZ TIRIAC valoarea primei este de 150 EUR pe an. Este cea mai mare

prima care se plateste in conditiile de mai sus.

22


23/23

23

Documents

113807964 Asigurari de Bunuri