Upload
efinans
View
2.938
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
FİNANSAL SİSTEM VE BANKACILIK
2
Finansal sistemin temel işlevini açıklayarak, finansal sistemin unsurlarını öğreneceğiz.
Bankanın ne demek olduğunu ve bankaların işlevlerini öğreneceğiz.
Banka türlerinin neler olduğunu anlayacağız.
Türk finans sektöründe yer alan bankalarla ilgili sayısal veriler vereceğiz.
1
2
3
4
İÇERİK
3 FİNANSAL SİSTEM VE BANKALAR
Fon fazlası verenlerle fon açığı verenler arasındaki fon akımını gerçekleştiren sisteme
Finansal Sistem adı verilir.
4 FİNANSAL SİSTEM VE BANKALAR
Finansal Kurumlar
Yatırımcılar
Hane halkıİşletmeler
Devlet
Finansal Piyasalar
Tasarrufçular
Hane halkıİşletmeler
Devlet
Finansal Sistem ve Bileşenleri
5
Ekonomik kaynakların zaman, sınır ve endüstriler arasında transferini gerçekleştirmek,
Kredi kullandırmak,
Tasarruf düzeyini belirlemek,
Ödemelerde kolaylık sağlamak,
FİNANSAL SİSTEMİN İŞLEVLERİ
6
Para yaratımını mümkün kılmak,
Risk transferini gerçekleştirmek,
Likiditeyi sağlamak,
İşlem, bilgi ve araştırma maliyetlerini düşürmek.
FİNANSAL SİSTEMİN İŞLEVLERİ
7 FİNANSAL SİSTEMİ ANLAMAK
Finansal Sistemin Unsurları
Fon arz edenler
Fon talep edenler
Finansal kurumlar
Finansal araçlar
Düzenleyici ve denetleyici kurumlar
Fon arz edenler ile talep edenler arasındaki fon akışı doğrudan ya da dolaylı olabilir.
8 FON ARZ EDENLER
Fon arz edenler, giderinden çok geliri olanlardır. Geliri fazla olanlar tasarruf ederek, bu tasarruflarını çeşitli yatırım araçlarında değerlendirmek isterler.
9
Fon talep edenler gelirinden daha fazla gideri olanlardır. Aradaki açığı borçlanarak ya da menkul kıymet ihraç ederek kapatırlar.
FON TALEP EDENLER
10 FİNANSAL KURUMLAR
Fon arz edenlerle fon talep edenleri bir araya getiren, fon transferini etkinleştirmek için kurulmuş olan kurumlara finansal aracı kurumlar denir.
11
Bankalar Factoring şirketleri Leasing şirketleri Tüketici finansman şirketleri Sigorta şirketleri Aracı kurumlar Yatırım fonları Yatırım ortaklıkları Borsalar
FİNANSAL KURUMLAR
12
Fon arz edenler bu fonlar karşılığında fon talep edenlerden bir belge almaktadırlar. Bu belgeye finansal araç, finansal varlık ya da menkul kıymet adı verilir. Finansal varlıkların arsa, bina, araç, gereç gibi reel varlıklardan farkı, değerlerinin fiziki bir yapıya değil gelecekte beklenen nakit akışlarına göre belirlenmesidir.
FİNANSAL ARAÇLAR
13
- Mevduat Kredi Hazine bonosu Finansman bonosu Varlığa dayalı menkul kıymet Tahvil Hisse senedi
FİNANSAL ARAÇLAR
14 DÜZENLEYİCİ VE DENETLEYİCİ KURUMLAR
Finansal sistemin faaliyetlerini düzenleyen hukuk kuralları yani yasalar ve faaliyetlerin yasalara uygunluğunu denetleyen kurumlar bulunmalıdır. Finansal sistemin düzenlenmesi ve denetimi, tüm dünyada olduğu gibi Türkiye’de de belirli ihtiyaçlara göre yapılandırılmıştır. Bunlar aşağıdaki gibi sıralanabilir:
• Finans sisteminin sağlığını ve güvenini sağlamak,
• Tasarruf sahiplerini korumak,
• Tasarruf sahiplerinin ve yatırımcıların edinebilecekleri bilgi düzeyini artırmak,
• Para ve finans politikalarının hedefler çerçevesinde yürütülmesini temin etmek.
15
Hazine Müsteşarlığı Merkez Bankası Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) Bankacılık Düzenleme ve Denetleme
Kurulu (BDDK) Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF)
İLGİLİ KURUMLAR
16 BANKA
Tasarruf sahiplerinden mevduat adı altında topladıkları fonları ihtiyaç duyan kişi ya da kuruluşlara kredi olarak kullandıran yani fon fazlası bulunan kişi ya da kuruluşlar ile fon ihtiyacı olan kişi ya da kuruluşlar arasında finansal aracılık işlevi gören kuruluşlar banka olarak tanımlanmaktadır.
17 BANKALARIN İŞLEVLERİ
Bankalar kredi alış-verişinde güveni sağlayan kurumlardır.
Bankalar küçük, büyük ödünç verilebilir fonları toplayarak, büyük fonların birikmesine hizmet ederler.
18
Bankalar, kendilerine yatırılan fonların vadelerinden daha uzun vadelerde kredi verebilirler.
Bankaların krediye aracı olmaları, firma ve bireylerin paraya olan gereksinimlerinin karşılanmasını kolaylaştırır.
Bankalar, halkı belli süre harcamadıkları paraları saklamak külfetinden kurtarırlar.
BANKALARIN İŞLEVLERİ
19 BANKA TÜRLERİ
Fon kabul şekline göre
Faaliyetlerine göre
Faaliyet gösterilen coğrafyaya göre
Tabi olunan düzenlemelere göre
Sermaye yapısına göre
20 FON KABUL ŞEKLİNE GÖRE BANKALAR
Doğrudan fon toplamaya yetkili bankalar
Mevduat (Ticaret) bankaları
Katılım bankaları
Dolaylı fon toplamaya yetkili bankalar
Kalkınma bankaları
Yatırım bankaları
21 MEVDUAT BANKALARI
1 Türkiye Cumhuriyeti Ziraat Bankası A.Ş. 18 Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Turkey A.Ş.
2 Türkiye Halk Bankası A.Ş. 19 Burgan Bank A.Ş.
3 Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. 20 Citibank A.Ş.
4 Adabank A.Ş. 21 Denizbank A.Ş.
5 Akbank T.A.Ş. 22 Deutsche Bank A.Ş.
6 Anadolubank A.Ş. 23 Finans Bank A.Ş.
7 Fibabanka A.Ş. 24 HSBC Bank A.Ş.
8 Şekerbank T.A.Ş. 25 ING Bank A.Ş.
9 Tekstil Bankası A.Ş. 26 Odea Bank A.Ş.
10 Turkish Bank A.Ş. 27 Rabobank A.Ş.
11 Türk Ekonomi Bankası A.Ş. 28 Turkland Bank A.Ş.
12 Türkiye Garanti Bankası A.Ş. 29 Bank Mellat
13 Türkiye İş Bankası A.Ş. 30 Habib Bank Limited
14 Yapı ve Kredi Bankası A.Ş. 31 Intesa Sanpaolo S.p.A.
15 Birleşik Fon Bankası A.Ş. 32 JPMorgan Chase Bank N.A.
16 Alternatifbank A.Ş. 33 Société Générale (SA)
17 Arap Türk Bankası A.Ş. 34 The Royal Bank of Scotland Plc.
22 KALKINMA VE YATIRIM BANKALARI
1 İller Bankası A.Ş. 8 Nurol Yatırım Bankası A.Ş.
2 Türk Eximbank 9 Taib Yatırım Bank A.Ş.
3 Türkiye Kalkınma Bankası A.Ş. 10 Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.
4 Aktif Yatırım Bankası A.Ş. 11 BankPozitif Kredi ve Kalkınma Bankası A.Ş.
5 Diler Yatırım Bankası A.Ş. 12 Merrill Lynch Yatırım Bank A.Ş.
6 GSD Yatırım Bankası A.Ş. 13 Standard Chartered Yatırım Bankası Türk A.Ş.
7 İstanbul Takas ve Saklama Bankası A.Ş.
23 KATILIM BANKALARI
1 Asya Katılım Bankası A.Ş. * 3 Kuveyt T. Katılım Bank. A.Ş.
2 T. Finans Katılım Bankası A.Ş. 4 Albaraka T. Katılım Bank. A.Ş.
* Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu'nun 03.02.2015 tarihli ve 6187 sayılı kararı ile, Bank Asya Katılım Bankası A.Ş.’nin imtiyazlı pay sahiplerinin temettü dışındaki ortaklık haklarının Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu tarafından kullanılmasına karar verilmiştir
24 FAALİYETLERİNE GÖRE BANKALAR
Uzman bankalar
- Faaliyetlerinin yoğunlaştığı alana göre uzman bankalar
Tarım bankası
Kooperatif bankası
İpotek bankası
Kalkınma bankası
Yatırım bankası
İhracat-ithalat bankası
Takas saklama bankası
25
Uzman bankalar
- Müşterilerin niteliğine göre uzman bankalar
Perakendeci banka
Toptancı banka
Evrensel banka
FAALİYETLERİNE GÖRE BANKALAR
26 FAALİYET GÖSTERDİKLERİ COĞRAFYAYA GÖRE BANKALAR
Yerel banka: Merkezi ve şubeleri ulusal sınırlar içinde bulunan, yurtdışında temsilcilik ofisi, şube, iştirak ya da bağlı ortaklık gibi herhangi bir örgütlenmesi bulunmayan, faaliyetleri yurtiçinde içinde yerleşik gerçek ve tüzel kişiler ile sınırlı olan ve kuruluş, faaliyet ve diğer uygulamalar yönünden sadece merkez ve şubelerinin bulunduğu ülkenin düzenlemelerine tabi tutulan bankalar yerel banka olarak adlandırılmaktadır.
Uluslararası banka: Merkezlerinin bulunduğu ülke dışında temsilcilik, şube, iştirak ya da bağlı ortaklık gibi bir örgütlenmesi olan, bu türden örgütlenmelerin bulunduğu ülkede yerleşik gerçek ve tüzel kişilere de hizmet sunan, merkezinin bulunduğu ülkenin düzenlemelerinin yanı sıra temsilcilik, şube, iştirak ya da bağlı ortaklığın bulunduğu ülkenin düzenlemelerine de tabi olarak faaliyet gösteren bankalar uluslararası banka olarak adlandırılmaktadır.
27 TABİ OLDUKLARI DÜZENLEMELERE GÖRE BANKALAR
Sınır içi (On-Shore) banka: Kurulu bulunduğu ülkede yerleşik gerçek veya tüzel kişilerden fon kabul etme veya bunlara hizmet sunma konusunda herhangi bir kısıtlama bulunmayan, merkezinin ve şubelerinin bulunduğu ülkede ya da ülkelerde uygulanan kurallar bakımından herhangi bir ayrıcalığa tabi tutulmayan bankalar sınır içi banka olarak adlandırılmaktadır.
Sınır dışı (Off-Shore) banka: Faaliyetleri kurulu olunan ülke harici ile sınırlı tutulan, kurulu olunan ülkede yerleşik gerçek veya tüzel kişilerden mevduat veya bir başka şekilde fon kabul etme yetkisine sahip olmayan ve bu ülkede uygulanan ekonomik ve mali mevzuata tabi tutulmayan bankalar sınır dışı banka olarak adlandırılmaktadır.
28 ON-SHORE BANKALAR
Banka adı Kuruluş adı Ülkesi
Akbank Akbank ag Almanya
Akbank Akbank Internatıonal n.v. Hollanda
Anadolubank Anadolubank Nederland n.v. Hollanda
Bankpozitif JCS Bankpozitiv Kazakistan
Denizbank C.s.j.c dexıa bank Rusya fed.
Denizbank Denizbank a.g wıen Rusya
Şekerbank Şekerbank kıbrıs ltd. KKTC
Ziraat Bankası Azer-Türk bank açık tip a.ş. Azerbaycan
Ziraat BankasıKazakhstan Ziraat International Bank
Kazakistan
Ziraat Bankası Turkısh Ziraat Bank Bosnıa dd. Bosna hersek
Ziraat Bankası Turkmen Turkish Comm. Bank Türkmenistan
Ziraat Bankası Uzbekıstan Turkish Bank Özbekistan
Ziraat Bankası Ziraat Bank Internatıonal a.g. Almanya
Ziraat Bankası Ziraat Bank Moscow cjsc Rusya fed.
Ziraat Bankası Ziraat Banka ad skopje Makedonya
Banka adı Kuruluş adı Ülkesi
Türk Ekonomi B.
The Economy Bank n.v. Hollanda
T. Garanti B Garanti Bank Int.n.v Hollanda
T. Garanti B. Garanti Bank Moscow Rusya fed.
T. Halk B. Demir-Halk Bank n.v. Hollanda
T. İş Bankası İşbank gmbh Almanya
T. Vakıflar B. Kıbrıs Vakıflar Bankası ltd. KKTC
T. Vakıflar B. Vakıfbank Internatıonal a.g. Avusturya
Yapı ve Kredi B.
Banque de commerce İsviçre
Yapı ve Kredi B.
Yapı kredi bank azerbaycan Azerbaycan
Yapı ve Kredi B.
Yapı kredi bank nederland nv Hollanda
Yapı ve Kredi B.
Yapı kredi moscow Rusya fed.
29 OFF-SHORE BANKALAR
Banka adı Kuruluş adı Ülkesi
Denizbank Euro Deniz Int. Bankıng Unıt lt. KKTC
Kuveyt türk Kuveyt Türk Katılım B. Dubai Ltd. Bir.Arap Emirlik
Şekerbank t. Şekerbank Int. Bank Unıt. Ltd. KKTC
Tekstil B. The Euro Textıle Int. Bank. KKTC
30 SERMAYE YAPILARINA GÖRE BANKALAR
Kamu sermayeli banka
Özel sermayeli banka
Yabancı sermayeli banka
Müşterek kontrol edilen bankalar
31 KAMU SERMAYELİ BANKALAR
Banka Adı Kontrol Eden
İller Bankası Belediyeler
T.C. Ziraat Bankası Hazine Müsteşarlığı
Türk Eximbank Hazine Müsteşarlığı
T. Kalkınma Bankası Hazine Müsteşarlığı
Türkiye Halk Bankası Özelleştirme İdaresi Başk.
T. Vakıflar Bankası Vakıflar GM Temsil Ettiği V.
32 ÖZEL SERMAYELİ BANKALARBanka Adı Kontrol Eden
Adabank TMSF
Aktif Yatırım B. Çalık Holding A.Ş.
Alternatifbank Commercıal Bank of Qatar
Anadolubank Habaş Sın. ve Tıb. Gaz. A.Ş.
Birleşik Fon Bankası A.Ş. TMSF
Diler Yatırım B. Yazıcı Dem. Çel. S. ve T. A.Ş.
Gsd Yatırım B. GSD Holding A.Ş.
Nurol Yatırım B. Nurol Holding A.Ş.
Fibabanka A.Ş. Fiba Grup
Tekstil Bankası GSD Holding A.Ş.İstanbul Takas ve Saklama Bankası
Borsa İstanbul
Türkiye İş Bankası T.İş Bankası A.Ş. Men. Mun. Vakfı
Asya Katılım Bankası * TMSF - Forum İnşaat Dekorasyon Turizm
Akbank Sabancı Holding
Türkiye Sınai Kalkınma Bankası T.İş Bankası A.Ş.
Turkish Bank Özyol Holding* BDDK’nın 03.02.2015 tarihli ve 6187 sayılı kararı ile, Bank Asya Katılım Bankası A.Ş.’nin imtiyazlı pay sahiplerinin temettü dışındaki ortaklık haklarının TMSF tarafından kullanılmasına karar verilmiştir
33 YABANCI SERMAYELİ BANKALARBanka Adı Kontrol EdenT.Finans Katılım. B. National Commercial BankBankpozitif Tarshish-Hapo. Hold. and Inv.Ltd.Albaraka T. Kat. B. Albaraka Banking GroupArap Türk Bankası Libyan Foreign BankKuveyt Türk Kat. B. Kuveyt Finans KurumuTaib Yatırım B. Aksoy Holding A.ŞBurgan Bank Burgan Bank GrubuFinansbank National Bank of GreeceDenizbank Sberbank of RussiaCitibank COICStandart Chartered Yatırım Bankası Türk AŞ. Standard Charter BankDeutsche Bank Deutsche Bank AGHsbc Bank HSBC Bank PlcIng Bank ING Bank NVMerrill Lynch Yat. B Merrill Lynch Eur. As Hold. Inc.Turkland Bank Bankmed Sal. ve Arab Bank Plc.Bank Mellat Bank Mellat İranHabib Bank Limited Habib Bank HBLJp Morgan C. B. N.A. JPMorgan Chase BankSocıete Generale S.A. Societe Generale SA ParisThe Royal Bank of Scotland The Royal Bank of Scotland NVOdea Bank AŞ. Bank Auidi
34 MÜŞTEREK KONTROL EDİLEN BANKALAR
Banka Adı Kontrol Eden
T. Ekonomi Bankası A.Ş. TEB Holding ve BNP Paribas Yatırımlar Holding
T. Garanti Bankası A.O.Doğuş Grubu ve BBVA (BANCO BILBAO VIZCAYA
ARGENTARIA S.A)
Şekerbank T.A.Ş.BTA Securities JSC
Sec. ve Şekerbank T.A.Ş. Personeli Munzam Sosyal Güvenlik ve Yardımlaşma Sandığı Vakfı
Yapı ve Kredi Bankası Koç Finansal Hizmetler A.Ş. ve UniCredit
35 BANKALARIN FAALİYETLERİ Mevduat
BankasıKatılım Bankası
Kalkınma ve Yatırım Bankası
Bankacılık İşlemleri
Mevduat kabulü √ Katılım fonu kabulü √Kredi verme islemleri √ √ √Ödeme, fon transferi ve tahsilât işlemleri √ √ √Kambiyo senetlerinin istirası işlemleri √ √ √Saklama hizmetleri √ √ √Ödeme vasıtalarına ilişkin işlemler √ √ √Kambiyo işlemleri; para piyasası araçları, kıymetli maden alımı, satımı, emanete alınması
√ √ √
Garanti işleri √ √ √Bankalararası piyasada para alım satımı işlemlerine aracılık √ √ √
Sermaye Piyasası İşlemleri
Vadeli islem ve opsiyon sözlesmelerinin, finansal araçların alımı, satımı ve aracılık
√ (17/32)* √ √(3/13)*
Sermaye piyasası araçlarının alım ve satımı ile geri alım veya tekrar satım taahhüdü √(29/32)* √ √(11/13)*Sermaye piyasası araçlarının ihraç veya halka arz yoluyla satısına aracılık işlemleri √ √ √(5/13)*İhraç edilmis olan sermaye piyasası araçlarının alım satımına aracılık işlemleri √(30/32)* √ √(11/13)*Yatırım danısmanlığı işlemleri √ √ √(4/13*)Portföy isletmeciliği ve yönetimi √ √ √(5/13)*Piyasa yapıcılığı √ √ √Saklama hizmetleri √ √ √
Sigortacılık İşlemleri
Sigorta acenteliği ve bireysel emeklilik aracılık hizmetleri √ √ √
DiğerFaktöring ve forfaiting işlemleri √ √ √Finansal kiralama işlemleri √ √