Ano 01 . Dezembro de 2011 . no 04

CAIXA ornal da J

Investimentos de longo prazo são aplicados em diferentes segmentos

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EDUCAÇÃO FINANCEIRA, FAMILIAR E PREVIDENCIÁRIAColaboradores das empresas Usiminas recebem informações sobre orçamento pessoal e doméstico, mercado financeiro e previdência complementar, com foco nos novos perfis de investimento do Usiprev

04 EDUCAÇÃO FINANCEIRA, FAMILIAR E PREVIDENCIÁRIA

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CAIXA participa da reorganização societária da Usiminas

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Colaboradores das empresas Usiminas recebem informações sobre orçamento pessoal e doméstico, mercado financeiro e previdência complementar, com foco nos novos perfis de investimento do Usiprev

Investimentos de longo prazo são aplicados em diferentes segmentos

CAIXA participa da reorganização societária da Usiminas

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Um ano de grandes conquistas

Jornal da CAIXA -2 3Jornal da CAIXA -

Nossa Equipe

ÍNDICEÍNDICE

Editorial

Mais um ano chega ao fim. Com 2012 à porta, quaisquer que sejam as perspectivas que se abrem, estamos cientes de que será um ano com novos desafios, prazos a cumprir e metas a alcançar. Para a CAIXA, 2011 foi marcado por grandes conquistas. Encerramos o ano participando da reestruturação societária da Usiminas com a negociação de 1/3 das ações ordinárias da empresa detidas pela CAIXA (página 7). Vale, ainda, destacar as melhorias introduzidas com sucesso no Usiprev, um marco na administração do plano.

Em sintonia com nossa política de abertura, transparência e aproximação com os participantes e patrocinadoras, intensificamos nossa comunicação por meio da promoção do I Encontro de Aposentados e Pensionistas (página 7). Promovemos também um extenso programa

de palestras sobre educação financeira, com destaque especial para a criação dos perfis de investimento, uma das novidades do Usiprev (páginas 4 e 5).

Além disso, falar com a CAIXA ficou mais fácil. Em 2011 investimos no 0800, instalamos um posto de atendimento na Usina de Cubatão e reativamos o nosso Jornal, publicação que chega à sua quarta edição. No que diz respeito à governança, todos os membros da Diretoria Executiva foram certificados e continuamos avançando no processo de certificação de nossos profissionais e conselheiros (página 3).

Prestes a completar quatro décadas de fundação, a CAIXA atinge um grau de maturidade que nos dá a certeza de estarmos na direção certa, conduzindo com ética e excelência todas as ações e assegurando aos participantes o melhor retorno e remuneração de seu capital.

Dentre os inúmeros compromissos e os grandes desafios que teremos para o próximo ano, estamos nos preparando para a incorporação da FEMCO, que irá requerer a padronização de processos e proporcionar a ampliação das boas práticas.

Naquilo que nos cabe, portanto, manteremos o firme propósito de fornecer informações claras, atualizadas e consistentes sobre nossa gestão, os planos e o desempenho da entidade aos nossos participantes, assistidos e patrocinadoras, que são a base e a razão de ser do nosso trabalho.

A Diretoria Executiva, seus Conselhos Deliberativo e Fiscal e todo corpo funcional agradecem pela confiança e respeito depositados e desejam a todos um Feliz Natal e um Ano Novo de muitas realizações.

Boas festas!

Capa

páginas 4 e 5

Diretoria Certificada

O gerente de Conformidade, Ely Tadeu, foi um dos profissionais da CAIXA certificados pelo ICSS

O processo de certificação da Diretoria da CAIXA foi concluído em outubro. Agora, a entidade conta com nove profissionais certificados pelo Instituto de Certificação dos Profissionais de Seguridade Social (ICSS), entre os quais dois especialistas financeiros, um coordenador de investimentos, três gerentes que atuam nas áreas de Conformidade, Controladoria e Benefício, os diretores Financeiro e

de Benefícios e o presidente.

“A obtenção da certificação não é apenas o atendimento à legislação dos fundos de pensão. Ela reforça o compromisso da entidade com a busca da segurança, excelência da gestão e satisfação de seus participantes, assistidos e patrocinadoras”, afirma o gerente de Conformidade da CAIXA, Ely Tadeu.

Treinamento in Company

Em uma iniciativa da CAIXA apoiada por outros dez Fundos de Pensão de Minas Gerais, teve início em setembro, em Belo Horizonte, o Programa de Educação Continuada da Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (ABRAPP) na modalidade in company. O objetivo é promover a capacitação e qualificação dos gestores e técnicos para o fortalecimento do Sistema de Previdência Complementar no País.

A contratação do programa contou, ainda, com as parcerias da Regional Leste da ABRAPP

e do Sindicato Nacional das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (SINDAPP). Com carga horária de 172 horas, o treinamento será finalizado em abril de 2012.

O programa oferece educação técnica sob medida e favorece a redução de custos com impactos mínimos nas rotinas das entidades participantes. Dividida em módulos, a grade de treinamentos encadeia diversos temas do segmento como: Administração Geral (Gestão e Governança), Atuária, Contabilidade, Controles Internos e Fiscalização, Finanças e Jurídico.

Comissões TécnicasA ABRAPP possui Comissões Técnicas Nacionais e Regionais, compostas por representantes de fundos de pensão de todo o País. Por seus estudos em profundidade e pela ampla troca de ideias e experiências que proporcionam, esses grupos são vistos como instrumentos de avanço do sistema. A CAIXA tem presença atuante em diversas comissões da Regional Leste e, recentemente, dois profissionais da entidade participaram da elaboração de publicações da ABRAPP.

O gerente de Conformidade, Ely Tadeu, que integra a Comissão Técnica de Governança, é co-autor do livro Gestão Baseada em Risco, lançado este ano durante o 32º Congresso da ABRAPP. A obra está alinhada com os conceitos da Supervisão

Baseada em Risco (SBR), metodologia em implementação na PREVIC, órgão regulador do segmento. O livro é uma oportunidade para que os fundos reflitam a respeito dos seus negócios e processos para a consecução de seus objetivos.

Por sua vez, a analista de Comunicação Dorotéia Abrahão da Cunha - integrante da Comissão Técnica de Comunicação - fez parte da equipe que elaborou a cartilha Estratégias para uma vida melhor - Saiba como a educação financeira pode ajudar você. A publicação, que reúne informações sobre finanças, orçamento e investimentos, além de apresentar dicas sobre consumo consciente e formas de evitar o endividamento, está disponível no site da CAIXA: www.previdenciausiminas.com

Incorporação da FEMCO

Foi protocolizado em 7 de novembro de 2011 junto à Superintendência Nacional de

Previdência Complementar (PREVIC) o dossiê de incorporação da Fundação Cosipa de Seguridade Social (FEMCO) pela CAIXA. Sendo aprovado, a CAIXA, passará

a se chamar Previdência Usiminas, sucedendo a FEMCO em todos os seus direitos e obrigações.

Conforme já informado em comunicado enviado aos participantes e patrocinadoras, a incorporação não irá

alterar a condição dos participantes e seus beneficiários em relação aos planos atualmente administrados pelas entidades. O objetivo da incorporação é concentrar, em uma única entidade fechada de previdência complementar, a administração dos planos de

benefícios patrocinados pelas empresas Usiminas. Acompanhe, nas próximas edições, mais informações sobre o assunto.

Os analistas-financeiros Thiago Ribeiro dos Santos e Simone Ferreira Tannure estão aproveitando a oportunidade para atualizar seus conhecimentos

Educação Previdenciária

página 6

Saiba Mais

página 7

Educação Financeira

página 8

Jornal da CAIXA -4 5Jornal da CAIXA -

Conservador, Moderado ou Agressivo?Participantes do Usiprev já podem optar pelo perfil de investimento que mais se adéqua às suas expectativasVocê, provavelmente, já ouviu a expressão “faça seu dinheiro trabalhar por você”, certo? A partir desse pensamento e em busca de maior rentabilidade, as pessoas têm buscado formas mais atraentes de aplicações. Seguindo essa tendência, a CAIXA criou três diferentes perfis de investimento para o Usiprev: Conservador, Moderado e Agressivo.

A partir de agora, em sintonia com seus interesses e expectativas - e

de acordo com os riscos que estão dispostos a correr - os participantes ativos, autopatrocinados e remidos podem optar por um desses perfis de investimento. A opção pode ser feita a qualquer momento. Enquanto ela não for formalizada, o saldo de conta do participante será automaticamente direcionado para o perfil Conservador, situação que irá mudar assim que o participante optar por outro perfil.

Com 40 palestras em 15 localidades, o Programa contemplou mais de duas mil pessoas. Nas fotos, da esquerda para a

direita, os colaboradores da Automotiva Usiminas, Usina de Ipatinga e Mineração Usiminas durante a apresentação do

instrutor da BM&FBOVESPA Eduardo Lacerda Campos

Capa

No mês de dezembro serão divulgadas asrentabilidades de cada um dos perfis.

Educação financeira, familiar e previdenciáriaCom o objetivo de contribuir para que os colaboradores das empresas Usiminas tenham acesso a informações que os ajudem a administrar suas finanças, a CAIXA participou do Programa de Educação Financeira, Familiar e Previdenciária, realizado entre agosto e novembro deste ano. Promovida em parceria com a BM&FBOVESPA e a Educar (Educação Corporativa da Usiminas), a ação incluiu 40 palestras em 15 localidades, abrangendo um público de duas mil pessoas.

Os instrutores da BM&FBOVESPA abordaram temas como finanças pessoais, orçamento doméstico e os principais conceitos do mercado financeiro. Por sua vez, os técnicos da CAIXA ministraram palestras sobre os perfis de investimento do Usiprev, enfatizando a composição e os riscos de cada um. “Investir implica em assumir riscos. Por isso é importante que a pessoa conheça o seu perfil para tomar uma decisão que atenda às suas expectativas”, destacou o coordenador de Investimentos da CAIXA, Eduardo Barbosa.

As apresentações foram finalizadas com o sorteio de livros voltados para a educação financeira. O Jornal da CAIXA acompanhou o evento em algumas empresas e conversou com participantes das palestras para saber o que acharam da iniciativa:

“Além de esclarecer muitas dúvidas durante a palestra, ganhei no sorteio o livro ‘Pai Rico, Pai Pobre’, de Robert Kiyosaki e pretendo aprender mais com essa leitura. Penso em fazer parte da Caixa dos Empregados da Usiminas e garantir um futuro mais tranquilo para mim e para minha família.”

Jeterson Sami da Silva Operador da área de Estamparia da Automotiva Usiminas

Acompanhe perguntas e respostas sobre os perfis de investimentos que poderão ajudar em sua escolha:

Existe um perfil mais arriscado que o outro?

Em qualquer modalidade de investimento, o risco está sempre presente. O que varia é sua intensidade, que pode ser mais baixa no perfil Conservador, mais alta no perfil Moderado, e ainda mais elevada no perfil Agressivo.

Que recursos serão investidos no perfil escolhido?

O Participante poderá optar por investir os recursos que incluam os saldos de suas contribuições pessoais

para o Usiprev e os recursos portados de outros planos previdenciários, quando houver.

E quanto às contribuições das patrocinadoras?

Serão investidas no perfil conservador.

Como fazer a opção?

Consciente da opção escolhida, basta preencher o “Termo de Opção por Perfil de Investimento” e encaminhar à CAIXA. O documento está disponível na área do auto-atendimento na intranet, no site da CAIXA www.previdenciausiminas.com e nos escritórios da entidade em Belo Horizonte, Ipatinga e Cubatão.

Saiba mais antes de escolher seu perfil

Conheça os perfis de investimentoCONSERVADOR Rentabilidade de baixo risco, com investimentos nos segmentos de renda fixa, estruturado, no exterior e empréstimos aos participantes.

AGRESSIVO A possibilidade de se obter um resultado com valor inferior ao principal investido é ainda maior, mas o risco pode ser compensado por uma expectativa de retorno mais alto no longo prazo. A alocação em renda variável neste perfil varia de 30% a 40%.

MODERADO A possibilidade de se obter resultado com valor inferior ao principal investido deve ser considerada, mas o risco pode ser compensado por uma expectativa de retorno maior no longo prazo. A alocação em renda variável neste perfil varia de 15% a 20%.

“Com a palestra, percebi que atitudes simples

podem ajudar a reduzir e controlar os gastos.

Quero aplicar o que aprendi em meu dia a

dia. Sou participante da CAIXA há 20 anos e sei que esse investimento

é a garantia de um futuro melhor.”

Edelweiss Evangelista da Silveira

Auxiliar-administrativo da Fundação São

Francisco Xavier

“As dicas fornecidas durante a palestra foram excelentes

e vão me ajudar a organizar melhor

minha vida financeira.”

Gisley Anjos Analista de

Manutenção da Mineração

Usiminas

“Por meio desse tipo de iniciativa aprendemos o quanto é importante controlar os gastos para manter o equilíbrio financeiro. Tenho a previdência complementar da CAIXA há 18 anos e, em minha família, criamos hábitos financeiros saudáveis para que nossa vida seja mais tranquila.”

Carlos Roberto dos Reis Laboratorista da Assessoria de Qualidade da Usiminas Mecânica

Após sua palestra sobre os perfis de investimento, o gerente de Controladoria da CAIXA, Lúcio de Lima Pires, entregou livros aos ganhadores do sorteio. Uma das contempladas foi a estagiária de Informática da Usiminas Mecânica Nara Regina Neves Rodrigues

Saiba Mais

A CAIXA e a reestruturação societária da Usiminas

Realizado em Ipatinga e em Belo Horizonte, em clima bastante descontraído, o encontro foi uma oportunidade para esclarecer dúvidas e rever amigos

Com a reestruturação societária da Usiminas, que resultou na venda das participações dos Grupos Camargo Corrêa e Votorantim, no último mês de novembro, a CAIXA assinou contratos com os Grupos Nippon Steel e Ternium para a venda de 1/3 de suas ações. O montante representa 3,38% das ações ordinárias (capital votante) emitidas pela Usiminas, detidas pela CAIXA.

Aprovada pelo Conselho Deliberativo - composto por representantes dos

empregados, aposentados e de suas Patrocinadoras - a transação contou com a assessoria do Banco Credit Suisse e do Escritório Veiga, Hallack Lanziotti, Castro Véras Advogados. Com a venda das ações, foi assinado um Aditivo ao atual Acordo de Acionistas, que terá vigência até 2031. Apesar da redução do número de suas ações, a CAIXA mantém direitos importantes no Grupo de Controle.

Lembrando que a entidade faz parte do grupo de acionistas de controle desde

Jornal da CAIXA -6 7Jornal da CAIXA -

Gestão dos recursosOs investimentos são de longo prazo e aplicados em diferentes segmentosAo administrar os recursos dos planos de benefícios, a CAIXA busca uma rentabilidade igual ou superior aos objetivos fixados anualmente para cada plano em suas políticas de investimentos. Os recursos dos planos - tanto do PB1 quanto do Usiprev - são aplicados de acordo com suas características, com o objetivo de manter o equilíbrio econômico, financeiro e atuarial, sempre em observância ao que rege a legislação vigente.

No longo prazo, a gestão dos recursos do PB1 busca superar sua meta atuarial, que corresponde ao valor mínimo esperado de retorno dos investimentos do plano de benefícios para garantir o cumprimento de suas obrigações futuras. Neste plano, a meta equivale ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), calculado pelo IBGE, acrescido de 6% ao ano.

No caso do Usiprev, a referência de rentabilidade - conhecida como benchmark - corresponde a 104% dos Certificados de Depósitos Interbancários (CDIs).

A rentabilidade é o rendimento que determinado investimento proporciona. A acumulação dos rendimentos de todos os investimentos, deduzidas as despesas com sua gestão, corresponde à variação da cota do respectivo plano de benefício, calculada mensalmente pela CAIXA.

Demonstrativo da rentabilidadeAcompanhe o desempenho dos investimentos até setembro/2011 e compare com o objetivo de seu plano

Os recursos do Plano de Benefícios 2 - USIPREV, que corresponde a R$ 796,64 milhões estão aplicados em: Renda Fixa: 95,62% Operações com Participantes (Empréstimos): 4,38%

O Plano de Benefícios 1 - PB1, que conta com um patrimônio de cerca de R$ 3,45 bilhões está assim aplicado: Renda fixa: 60,13% Renda variável: 31,84% Investimentos Imobiliários: 7,63% Operações com Participantes (Empréstimos): 0,40%

Rentabilidade dos investimentos PB1

Rentabilidade dos investimentos Usiprev

Você que é aposentado ou pensionista, confira a tabela de pagamento dos benefícios para o ano de 2012.

Aposentados e pensionistas

31 29 30 30 31 29 31 31 28 31 30 28 17/122ª Parcela

16 15 15 16 15 15 16 15 17 15 16 171ª Parcela

30/11

Jan. Fev. Mar. Abr. Mai. Jun. Jul. Ago. Set. Out. Nov. Dez. Abono Anual - 13o

Dia do crédito

Antecipação quinzenal

Final do mês

1ª Parcela

2ª Parcela

Educação Previdenciária

I Encontro de AposentadosO I Encontro de Aposentados e Pensionistas da CAIXA foi realizado nos dias 28 e 29 de novembro, promovido pela Diretoria Executiva da entidade com o apoio das Associações de Aposentados de Ipatinga e de Belo Horizonte.

Na capital, o local escolhido foi o auditório da Previminas - Fundação de Seguridade Social de Minas Gerais. Já em Ipatinga, o evento foi realizado na Sede Social da Associação dos Aposentados.

O encontro contou com as contribuições da atuária Valéria Monteiro e da especialista em Previdência Tânia Mary Corrêa Neves, ambas da Towers Watson Consultoria. Em sua palestra, Tânia abordou temas como as principais diferenças entre a previdência social e as entidades fechadas de previdência complementar nos aspectos relacionados à legislação, fiscalização e controles.

Outra participação foi a do presidente da CAIXA, que esclareceu fatos atuais e relevantes como o protocolo de incorporação

da FEMCO e a negociação de parte das ações da Usiminas detidas pela entidade.

Em um ambiente participativo e descontraído, todos tiveram a oportunidade de entender o atual cenário da CAIXA, esclarecer suas dúvidas e rever amigos. Somando o público das duas cidades, o evento reuniu cerca de 300 pessoas. “Muito além de repassar informações da entidade, o encontro foi uma oportunidade de confraternização”, ressaltou Rômel, adiantando que a boa aceitação da iniciativa impulsiona a Diretoria a pensar na realização de novos eventos do gênero em 2012.

a privatização da companhia, em 1991, o presidente da CAIXA, Rômel Erwin de Souza, observou que fazer parte da reestruturação acionária da Usiminas foi uma grande oportunidade. “Tivemos uma participação essencial nesse momento histórico da nossa principal patrocinadora ajudando a construir e sendo signatários do novo acordo de acionistas. Além disso, a negociação trouxe ganhos significativos para a CAIXA”, afirmou.

16%14%12%10%8%6%4%2%0%-2%-4%

2010 10 Trimestre 2011

20 Trimestre 2011

30 Trimestre 2011

Acumulado até 30 Trimestre 2011

Rentabilidade do Plano

Meta Atuarial

Rentabilidade do Plano

Meta Atuarial

5,83%

12,85%

11,17%

3,65%

-3,02%

3,01%

2,05%

2,35%

10,03%

9,28%

2010 10 Trimestre 2011 20 Trimestre 2011 30 Trimestre 2011 Acumulado até

30 Trimestre 2011

Rentabilidade do Plano

Benchmark

11,81%

10,29%

3,33%

2,75%

3,13%

2,92%

4,36%

3,13%

11,21%

9,06%

2010 10 Trimestre 2011 20 Trimestre 2011 30 Trimestre 2011 Acumulado até

30 Trimestre 2011

16%14%12%10%8%6%4%2%0%

2010 10 Trimestre 2011

20 Trimestre 2011

30 Trimestre 2011

Rentabilidade do Plano

Benchmark

Acumulado até 30 Trimestre 2011

ExpedienteJornal da CAIXA Publicação da Caixa dos Empregados da Usiminas

Diretoria-ExecutivaPresidente: Rômel Erwin de Souza

Diretora-Financeira: Rita Rebelo Horta de Assis Fonseca

Diretor de Benefícios: Chrysantho de Miranda Sá Júnior

Fale ConoscoCaixa dos Empregados da Usiminas Rua Professor José Vieira de Mendonça, 3011 - 1º andarBairro Engenho Nogueira - CEP 31310-2600800-0831111www.previdenciausiminas.com

Cartas, comentários e sugestões:jornaldacaixa@previdenciausiminas.com

Jornal da CAIXA -8

Educação Financeira

Edição, Projeto GráficoDireta Comunicação Empresarial

RedaçãoDilene Ferreira (MG 4599-JP)Léo Mendes (MG 13044-JP)

Jornalista responsável Dilene Ferreira (MG 4599-JP)

Projeto Gráfico e DiagramaçãoBruno Avelar (MG 10537-JP)

FotografiaMary Lane Vaz, João Rabelo, SXC e arquivo

ImpressãoEGL Editores Gráficos Ltda

Tiragem35.000 exemplares

Compras a prazo

Para o diretor Financeiro da Usiminas, Eduardo Moreira Pereira, disciplina

e organização são fundamentais para quem lida com cartões de crédito

e cheques pré-datados

Confira as dicas para não se endividar com o uso do cartão de crédito ou do cheque pré-datado

Comprar a prazo pode ser um bom negócio quando não se pode pagar à vista, mas é preciso ter disciplina e organização para não se endividar. Essa é a opinião do diretor Financeiro da Usiminas, Eduardo Moreira Pereira. Para ele, o cartão de crédito e o cheque pré-datado podem passar de aliados a verdadeiros vilões quando usados de forma indiscriminada. “O dinheiro de plástico, como ficou conhecido o cartão, é um convite ao endividamento quando não se tem um controle dos gastos”, adverte.

Para quem usa o cartão de crédito regularmente, uma boa dica é ficar atento à data de vencimento da fatura e pagar o valor total gasto no período. Quem opta pelo pagamento mínimo cai em uma verdadeira arapuca, pois as taxas cobradas pelas administradoras são as mais altas do mercado e variam de 7% a 22% ao mês.

Parcelar as compras no cartão, segundo Eduardo Moreira, também não é aconselhável. “Muitas vezes o estabelecimento divulga que o produto pode ser pago em prestações, mas há sempre um acréscimo embutido no valor das parcelas”, alerta o diretor. Segundo ele, o ideal é tentar obter um bom desconto e pagar à vista.

Quanto ao cheque pré-datado, quando for realmente necessário lançar mão dessa modalidade de pagamento, é preciso que a pessoa seja organizada e tenha controle das

datas de depósitos dos cheques. Quem realiza compras a prazo, de modo geral, deve registrar tudo em uma planilha e esse cuidado precisa ser ainda maior no caso

dos cheques pré-datados. Somente assim é possível estabelecer prioridades, cortar gastos desnecessários e, quem sabe, planejar uma reserva para o futuro.

Cheque pré-datado

• Cruze os cheques e coloque-os nominais para evitar problemas futuros;

• Tome cuidado com o excesso de parcelamentos para não perder o controle;

• Atenção: a relação entre o consumidor e o estabelecimento é de confiança. Conforme a legislação específica o banco pode descontar os cheques assim que apresentados, já que são uma ordem de pagamento à vista independente do trato entre o emitente e o beneficiário.

Cartão

• Informe-se sobre as taxas de juros e tenha cuidado com o excesso de prestações;

• Utilize um único cartão para reduzir as despesas com a anuidade e ter maior controle sobre os gastos;

• Aproveite os benefícios como troca por milhas, bônus ou produtos;

• Pague o total gasto mensalmente e nunca o mínimo, pois os juros do crédito rotativo viram uma bola de neve;

• Negocie com o banco ou operadora do cartão de crédito a taxa de anuidade, pois é possível conseguir tarifas menores.

Confira algumas dicas para quem usa: