金融產業趨勢與用人標準

ING 證券 榮藝強2011 年 10 月 22 日

榮藝強 John Jung 現職： ING 證券 投資企劃部 協理

經歷： 富邦證券 客戶行銷部主管　　富邦金控 公關暨品牌管理處

　　　 富邦銀行 企劃部 工商時報 金融組記者

學歷： 荷蘭鹿特丹管理學院 MBA 國立台灣大學經濟系學士

金融業速覽 總就業人數 335,000 人

受監理機關高度管制之行業

業別包含銀行、證券 ( 期貨 ) 、保險 ( 產物 & 人壽 ) 、投信 ( 投顧 ) 及其他

公營 vs. 民營 ( 公營行庫仍佔約 50% 市佔率 )

本國 vs. 外商 ( 外商銀行比重提高，外商壽險比重下降 )

金控 vs. 非金控 ( 上市金控公司總市值佔上市金融業總市值 77%)

台灣金融產業現況1. 台灣的銀行 ROA 僅有 0.14~0.2% ( 亞洲平均 0.6~0.8%) ，離國

際標準 1% 距離遙遠，又是世界最低。 台灣市場太小 銀行數量過多 (over banking) 公股銀行市佔率又高

2. 台灣公股銀行市佔率超過五成，超過其他大型金控、民營銀行、外商銀行的總和。

3. 公股銀行並非追求獲利，而以服務為主，所以利率標準極低，因此壓縮到其他民營銀行獲利空間。

4. 獲利差、海外發展 ( 大陸市場 ) 是轉機。

【 2010 惠譽信評－台灣銀行業展望】

4

金融業趨勢 台灣市場併購整合 (M&A) 持續進行

大陸市場成為重要策略發展市場

國際化從「世界走進來」到「台灣走出去」

台灣仍朝跨業經營發展，國際金融機構轉向分業經營趨勢

銀行組織從「全功能分行制」轉向「業務板塊制」

銀行業務重點風水輪流轉：企業金融 => 消費金融 => 財富管理

金融風暴後產品業務回歸基本 (Back to Basics)

金管會

銀行局 證期局 保險局 檢查局

證券

期貨

投信投

顧銀行

信託

業 壽險產險

壽險公會保發中心證基會研訓院

公會自律組織 (SRO, Self-regulatory Organization)

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金融環境說明2001 年通過「金融控股公司法」

金融控股公司

銀行

票券

信託保險

投信投顧

期貨 證券

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各家金控特色（一）國泰金控 台灣第一大金控（市值）、壽險為主體、銀行與證券較弱。

中信金控 金控績效前段班、銀行為主體、法金與消金業務較強、證券與壽險較弱。

富邦金控 近年排行躍升、銀行與證券為主、壽險業務併入 ING 後，市佔率顯著提升，金控整體實力相當平均。

新光金控 金控獲利排行中段班，以壽險為主體，銀行規模較小，證券則更小。

台新金控 成長快速的金控之一，銀行與證券為主體，消金業務起家、但出售證券且遲遲未能併下彰銀。

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各家金控特色（二）元大金控 第一家以證券為主體的金控、銀行與壽險規模較小，但證券市佔

率與獲利當相當優異。

兆豐金控 由 ICBC 與交銀為主體所組成的金控、外匯業務最強的銀行，證券與壽險都不出色。

第一金控 體質較優的第一銀行為主體，法金業務為其重點，證券與壽險都不出色。

台灣金控 剛成立的大型金控，以台灣銀行為主體，其證券亦剛成立不久，仍待觀察。

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金融業之徵才需求 「三好五證照」 ( 以理財專員為例 )

成績好 or 社團好 or 打工好 信託業務、人身保險、財產保險、投資型保單、投信投顧法規等證照

三大能力與良好工作態度 溝通能力 語言能力 學習能力 工作態度 (認真、負責、團隊合作 )

需要各類專長

業務職缺最多

銀行、票券信託業銀行、票券信託業

存放款業務招攬、信用卡、現金卡行銷、財富管理等外勤工作存放款業務招攬、信用卡、現金卡行銷、財富管理等外勤工作

資金調度、金融操作、資訊控管等專業工作資金調度、金融操作、資訊控管等專業工作

存放款、滙款、核貸徵信及催收等後勤工作存放款、滙款、核貸徵信及催收等後勤工作

金融業之前中後台

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證券、期貨業證券、期貨業

代客經紀、承銷、金融商品銷售等外勤工作代客經紀、承銷、金融商品銷售等外勤工作

股票期權、債劵、選擇權等專業研究人員與自營操作股票期權、債劵、選擇權等專業研究人員與自營操作

各項作業支援、結算交割、資訊財務等內勤工作各項作業支援、結算交割、資訊財務等內勤工作

金融業之前中後台

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壽險、產險業壽險、產險業

業務招攬、推廣等外勤工作業務招攬、推廣等外勤工作

研究、精算等專業性工作研究、精算等專業性工作

核保、理賠等各項內勤工作核保、理賠等各項內勤工作

金融業之前中後台

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投信、投顧業投信、投顧業

發行、全權委託操作及代理海內外基金等外勤銷售工作發行、全權委託操作及代理海內外基金等外勤銷售工作

外語專長、產業研究、基金經理人等專業人員外語專長、產業研究、基金經理人等專業人員

後勤支援、分盤發盤會計、資訊等內勤工作後勤支援、分盤發盤會計、資訊等內勤工作

金融業之前中後台

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管理單位 管理單位 管理單位 管理單位

銀行業銀行業銀行業銀行業

資金管理 資金管理 資金管理 資金管理

資訊資訊 ITIT資訊資訊 ITIT

風險管理 風險管理 風險管理 風險管理 分行作業分行作業分行作業分行作業 消費金融消費金融消費金融消費金融

企業金融企業金融企業金融企業金融

理專理專 /AO /AO 理專理專 /AO /AO

銀行業之熱門職缺

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證券業證券業證券業證券業

營業員營業員營業員營業員

交易員交易員 交易員交易員

研究員研究員 研究員研究員 內勤內勤 // 客服客服內勤內勤 // 客服客服 行銷企劃行銷企劃 行銷企劃行銷企劃

商品開發商品開發 商品開發商品開發

資訊資訊 ITIT資訊資訊 ITIT管理單位管理單位 管理單位管理單位

證券業之 熱門職缺

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保險業保險業保險業保險業

風險規劃風險規劃風險規劃風險規劃

保戶服務 保戶服務 保戶服務 保戶服務

資料處理 資料處理 資料處理 資料處理 管理單位管理單位管理單位管理單位 專業經理人專業經理人專業經理人專業經理人

核保人員核保人員核保人員核保人員

精算人員 精算人員 精算人員 精算人員 業務人員 業務人員 業務人員 業務人員

保險業之熱門職缺

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2011 MA Compensation Package

Banks Monthly Payment

Remarks

HSBC 70,000 1.Meal Allowance 5,000 included.2.14 month guaranteed （一薪到底） .3.Performance Incentives excluded.

SC 75,000 Meal Allowance included.

Citi 65,000 Meal Allowance included.

富邦 55,000 Meal Allowance included.14 month guaranteed.中信

台新 52,000 Meal Allowance included.

國泰 48,000 Meal Allowance included.16 month guaranteed.

學歷貶值 證照天下 在全球化的潮流下，證照的取得，乃時勢所趨 。

「將來，每一學生都應該擁有厚厚的一疊能力或成就證書。……可以透過正式測驗而發給，…也可以檢視其工作成就而發給，…。像這種形式之組合匯集 (portfolio collection)必須持續一輩子，但其習慣的養成則從年少開始。 」

The Empty Raincoat, by Charles Handy, 1994覺醒的年代，天下文化出版， P.273

外銀大徵才 拿照來拚 今年外商銀行徵才人數，堪稱近 20 年最多的一年，包含花旗、滙豐、渣打、星展、澳盛等五家外商銀行招募人數已逾 1,200 人，今年金融業整體逾 3,500 人。

受惠於金融業去年獲利提升，各金融機構的年終獎金也較往年成長，讓不少社會新鮮人與在職生，把金融業列為理想的工作之一，但想投身金融業，該具備哪些條件？各銀行人力主管一致強調，有金融證照絕對是求職時的加分效果。

花旗銀行主管舉例，若有意投入財富管理的理財專員、理財顧問等工作性質，在報考前就應該先具備基本的信託、壽險、產險、外匯交易等金融證照。 這是因為理財專員除要具備金融專業知識，還需瞭解金融市場、商品，因此若在報考前就有基本的金融證照，自然錄取機率也較高。

滙豐銀行主管也提到，金融證照對從事個人理財銷售性質的人員是非常重要的標準之一，若能夠在求學階段或有意轉任金融業時，已事先考取，自然在面試過程容易獲得青睞。

【經濟日報 / 黃國棟 /20110108 】

金融證照＝就業保證 金融證照＝高薪保障 多一張證照＝多一重保障 提供畢業生進入金融業的機會 跨業行銷的必備條件 客觀呈現從業人員的專業程度 證照測驗強迫從業人員持續專業訓練

證照與就業證照與就業

資料來源：金融研訓院資料來源：金融研訓院

　金融證照主管機關法令規定進入金融業的必要條件，但未來　　發展仍有賴不斷學習，以及培養專業知識以外的“軟實力”，　　例如工作態度、溝通技巧、抗壓能力…等

考照機構

台灣金融研訓院 (www.tabf.org.tw) 中華民國證券暨期貨市場發展基金會 (www.sfi.org.tw) 財團法人保險事業發展中心 (www.iiroc.org.tw) 中華民國人壽保險商業同業公會 (www.lia-roc.org.tw) 中華民國產物保險商業同業公會 (www.nlia.org.tw)

資料來源：金融研訓院資料來源：金融研訓院

13 種法定金融證照13種法定證照＋金融常識與職業道德

銀行業務類

保險業務類1. 人身保險業務員 ( 壽險公會 )

2. 財產保險業務員 ( 產險公會 )

3. 投資型保險商品業務員( 保險事業發展中心 )

1. 信託業業務人員 ( 金融研訓院 )

2. 銀行內控與內稽 ( 金融研訓院 )

3. 票券商業務人員 ( 證基會 )

證券、期貨類1. 證券商業務人員 ( 證基會 )

2. 證券商高級業務人員 ( 證基會 )

3. 證券投資分析人員 ( 證基會 )

4. 期貨商業務員 ( 證基會 )

5. 期貨交易分析人員 ( 證基會 )

6. 投信投顧業務員 ( 證基會 )

7. 股務人員 ( 證基會 )

青年就業應有之態度和認識 職涯發展是跑馬拉松，文憑最大效用只在求職時

工作之學習發展機會重於薪資高低

第一份工作是開始建立履歷表表中的“工作經驗”

工作團隊需要各式性格和特質之人才，順性建立自我特色

大專院校主要為通才之培養，工作中應有持續之專業學習

良好的工作態度和倫理是職涯發展成功的第一步

青年就業力提升之建議 好好念書：培養好基礎專業能力

放手去玩：鼓勵社團歷練

提前參與社會：豐富打工 ( 企業實習 ) 經驗

畢業前準備好必備 ( 金融 ) 證照

建立自己的特色和發展專長定位

學習撰寫”專業”之履歷表和自傳

練習求職面試

Your work is going to fill a large part of your life, and the only way to be truly satisfied is to do what you believe is great work. And the only way to do great work is to love what you do. If you haven't found it yet, keep looking. Don't settle.

Don't let the noise of others' opinions drown out your own inner voice. And most important, have the courage to follow your heart and intuition.

- Steve Jobs

Thank You

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