1

محاضراتفي النظام القانوني

المصرفي

د.ايهاب عيد

2

تمهيد

تحتلللللص اعةللللصرفي اعهةللللبيري فيهرللللي االرللللبة يلللل اعحرللللرة ا تةللللر ريوا جتهرفرللين صاللباو عاللوا اعلمللري اعهةللبي اعسصةللب اعللب ر يلل تومرلل

ويلل ا رلت لل اعسهللل ، اعثلللي الارراللي اع وعللي وبفررتصللر عالهةللرعة ا تةللر ريفالللإ جرجللر مللري هةللبي للوى راللرف فالللإ جهلل ا اعلمرفللر اعه تال للي الرعتهورل اعالزم عهالرشبة صشرمصر وتلل رم اع ل هر اعهةلبيري فاللإ ا لتال

وافصللرن وهللا اع للبوبى ج للري يلل ا اعلمللري عسهالرللي اعب رالللي اعتلل تللل فصهالللوعرتصر الشللال ب للر فالللإ فللرتل اعهةللب اعهباللزى هلااللي اعصللل اعالللسو ري ون و علللا عالح لللرا فاللللإ الللالهي اعهباالللز اعهرعرلللي عالهةلللرب ن واعتوةلللل جعلللإ ملللري هةلللبي الللالرمن رحلللريا فاللللإ حللللو اعهلللو فرا

ر اعارراي اعصل ري عال وعي الرعشال اعهصرابن واعهاتثهبران ور ها االهي تص عالهاريهي الشال يسصرل ي تموب ا تةر اعومص واز يربه.

وجو صارم هرع هتموب ويسرل يو فح اعهتمالالر األاراري ورس عتحلرل صهو ا تةر ى همب . يها الل فهالري اعوارمي اعهرعري الرا

تب ران رشج اعصارم اعهرع اعه برا واعهاتثهبرا والرا اعهلب را واعهلو فالإ اعتوجره األهثل عألهوال اعهتويبة ا رب وا اتثهربن ورحث فر رعالاتثهرب. فالوة فالإ عان يإصه رل م هجهوفي ها اع هر اعهرعري األ بى هثل تحورل األهوالن واع هرصر ن وج ابة اعه رمبن واعت مرم

تشربرين اعت فةالة اعهجته اعهرع ن وج ابة ا اتثهربن واع هر ا ا الحرجي هتزار ة عصر ي اعسةب اعحرع .

و و و هرعرر عل فصشأ اعههالاي اعسبالري اعاسو ري فالب اعاصوا اعهر ري صارهرو رص جعإ هي ا تةر ال رفالري. ورلوم اعصارم فالإ رف ة فبر ي ورر ت م هجهوفي ها اعهلاار اعت تل م هجهوفي وااسي ها اع هر اعهرعري عاله برا واعهاتثهبرا. ويو صارم رتام الل ب االرب ها اعا رءة واات ام اعتلصري اعح رثين ور عب رالي ةربهي ورسهل ويل فا االرهي. و فثال ي ا اعصارم وته و هبوصته الل فزهي اع الرج ي همال اعتاسرصر

رر وبوارر اعهرال ري وا عا األزهر اعهرعري األ ربة اعت ح ث ي آاو واعالبازرل وا بجصترا وتبارر. وال الل تالا األح اث األ ربة هتهراار

وهاتلباو.و ر م اعصارم اعهرع اعاسو ى الوجه فرم اعهلاار اعهرعري واعهةبيري

واو بف اعهرل. وتشهل ي ه اعهلاار الةوبة ب راي هلااي اعصل و الهر يرصر يبي الصا اع الرج اع وع و اعسبال اعاسو ىن وفح فشب هةبير

3

هلااي 38و ه هلاار ج باض هت ةةي. فالوة فالإ عان يصرا عالةربيين تزاول الةوبة ب راي فهالرر الر وشباء اعصل األجصال ن وهلاار حاوهري هاتلالي تشهل هةالحي هسرشر اعتلرف واعهلااي اعسرهي عالتأهرصر ا جتهرفرين وف االرب ها واالء شبار اعتأهرا

جصالري الرإل ريي جعإ اعشباي اعومصري عالتأهرا اعتسروص اعت تهرب األه تال فصواي اعتأهران ارعتأهرا اعمال واعتجربى وه تال هر اعتأهرا و ال شبار ةغربة عالتأجرب اعهصتص اعهبتالمي الرعهاتصالارا. ويصرا فر ر الرعتهالرا وج باض اعهاتصالارا. ورتاوا او بف اعهرل ها او األوبا

اعهرعري اعحاوهري واو األاصمن واو اص ا را اعشبار اعت اصب هل باو.

مؤسسة النقد العربي السعودي تتالوف هلااي اعصل اعسبال اعاسو ىن وي اعهةب اعهبازى عالههالاين

هي اعصارم اعهرع اعاسو ى. وه إ فالإ تأاراصر هاوا اصين حرث 20ه اعهوايل 1371صب بجب فصش التربرخ اع ره واعسشبرا ها ش

و ي تومر وتصهري 1952جالبرل م. وهربا هص جصشر صر وباو حروررا تةر اعاسو ى ها الل تمورب صارم صل ى عالالال ربتاز فالإ جة اب وج ابة اعسهالي اعومصرين وتسزرز صهو اعصارم اعهرع و هرا ااتلبابهن

اعةب . والرإل ريي جعإ واعهحرياي فالإ ااتلباب األاسرب اعهحالري واسب اوصصر هةب اعحاوهين تلوم اعهلااي الإ ابة احتررمرر اعالال ها اعصل

األجصال . وعم راا عالههالاي فص جصشرء هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى صارم صل ى

رص الصر. حرث ارص اعسهال األجصالري تت اول ي اعههالاي اوار ل عال ي ري. وعم تاا األوبا اعصل ري اعاسو ري جعإ جرصب اعصلو اع ري اعاسو

ة ب حرص . وارا رتسرا تص ر اعهسرهال اعاالربة الرعصلو اع يالري األجصالري و السهال وب ري فو الاهرر االربة ها اعبرر اع ري اعاسو ري وفحررصرفجصالري. وه تزار جصترج اعص من وابت ري اع ل وحجم اعه يوفر ن يل

الإ اعصل الل ب االرب و فةالة اعتسرهل الرعصلو اع ري واع يالري از ا اعمالب فالرعاهرر اعهمالوالي فهباو رةسب تحلرله. ها جصي ف بىن عم راا يصرا اسب ةب ثرال الرا اعصلو اع ري اعاسو ري واعصلو اع يالري األجصالري

وتلالال فاسرب اعةب الرصصهر الشال واا .يوب جصشر صر هالوعري اعهحرياي وتوع هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى

فالإ اسب ةب اعلاير اع اعاسو ى هلرالل اع و ب األهبرا ها يرهش ح ته اعحاوهي. وي ص اعو فاهال اعهلااي اعصارم اعصل ى

4

اعومص عالالال الإة ابير صلو يالري اسو ري وجعغرء ت اول اعسهال إة اب " جرةر األجصالري. والس هبوب فرم فالإ جصشر صرن ال ف ال

اعحجرج" إلف رء اعحجرج ها فبء حهل اعسهالي اعهس صري اعثلرالي اعوزا. وعلر ي ه اإلرةر الو و الوجه فرم ي جهر فبجرء اعههالاي وهص

1381اعمبرل إلة اب األوبا اعصل ري اعاسو ري افتالرباو ها غبة هحبم تربرخن فو اعتسرهل مو. وافتالرباو ها عا اع1961روصري 14ه اعهوايل

الرعصلو اع يالري واع ري وجرةر اعحجرج. ويا ان وي غ وا ثهرصري ففوام وصة ها جصشرء اعهلااين عم رتم ج رهي صارم صل ى ومص يحابن الل تحوع اعههالاي ها صارم رف ة اعهس صرا اع يب واع ي جعإ صارم اعسهالي

اعوب ري.و وارص اعهصهي األ بى اعت فوعتص ر هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى ايتهرهر

و الس تأاراصر ي تشجر صهو اعجصرز اعهةبي ن حرث عم تاا يصرا يوبررهةرب اسو ري حرص ٍ وارص األفهرل اعهةبيري تهرب فالإ اعغرعب الواامي هةرب فجصالري. وه اعتوا ي اعصشرم ا تةر ىن زا

اهح اعهلااي ال تة اعهزر ها اعحرجي الشال االرب عال هر اعهةبيرين ياعهةرب ي اعههالاي. وبغالي ي ج رء ةالغي ومصري فالإ اعصارم

-1396اعهةبي ن وعتسزرز رف ة بفاهرعهن تالص اعهلااي الل اع تبة مو تص ر البصرهج عاسو ة اعهةرب األجصالري 1982-76ه اعهوايل 1402

صهصر عالاتترب حرث ُمالب هصصر فا تتحول جعإ شبار هاريهي تمبح فااعسرم فالإ فا تاوا غرعالري حلو اعهالاري عهاريهرا اسو ررا. وروج اآلا و الهر يرصر يبي الصا اع الرج اع وع ون هصصر ثهرصري هةرب فح فشب هةبير

و حتإ صصرري 1201فجصالرين وت رب ي ه اعهةرب -الهشرباي اسو ري يبفرعههالاي. اهر تم هصتشبة ي جهر فبجرء ا 2002اعصة األول ها فرم

اعاهرح هل باو عثالثي هةرب الرجري ال تة يبوي عصر ي اعههالاي وي : الصا اإلهربا اع وع ن والصا اعالحبرا اعومص ن والصا اعاور اعومص . وحبة هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى فالإ ررم اعهةرب الأ اء ففهرل

ه 1386رم عصر فالإ فا االرهي. وفصرم صارم هبا الي اعالصوان اعةر ب فمون ةالحرر ب رالري وااسي عالهلااين تت ها فحارهرو 1966اعهوايل

ةربهي الشأا ا رري بف اعهرلن وهتمالالر اعاروعي وا حتررم ن وتباز اعلبوض وغرب عا ها األهوب اعب رالري. ورصص اعصارم فالإ فصه رتسرا فالإ

هرب اعهةرب تزور اعهلااي الالررصر هرعري وجحةر ري وبرين وفا تاعهلااي هصرم اإلشبا واعب رالي اعهةبيري اواءو ها ا ل اعهةرب فو

ها ربجصر.

5

وفصشأ اعهلااي الرعتسروا ه اعهةرب اعتجربري ف او ها فصاهي اعه يوفر واعتاورر اعهتل هي و اعهتموبةن وتشهل غب اعهلرةي

اعةب و اعت تارص فجصزة SPANاآلعرين وشالاي اعه يوفر اعاسو ري اآلعري واعصصررر اعمبيري عصلرم اعالر ن واعصارم اآلع عت اول األاصم

(TADAWUL) وتم بالم ي ه األصاهي ه الس صر الواامي اعصارم اآلع .ه 1418و اع ى ال ف تشغراله ي هحبم SARIEعالتحورال اعهرعري اعابرسي

مو. ورلوم صارم ابر التاوري ةري هبااز فهالرر1997اعهوايل هررو اعهلرةين وصارم ت اول األاصم وصارم اعةب اآلع . ا عا راهة عالهةرب الإجباء اعه يوفر و ااتالهصر هالرشبة ها حارالرتصر ع ى اعهلااي يوباون وججباء رو اعسهالرر عحارب اعهات ر وتحورل األهوال

الص اعروم. ة وارف ي ه اعتموبا اعتلصري الشال االرب ي تحارا هاتوى اعجو

اعصوفري ع هي اعسهالءن وت رض اعص لر ن وتسزرز اع رفالرين وتلوري اع واالم اعب رالري. اهر فوج رف ة تلصري هتل هي وآهصي عتحلرل زة

صوفري ي اع هر اعهةبيري واعهرعري اآلعري الل األع ري اعج ر ة. ال واريه هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى ها الل اعارراي اعصل ري الش

يسَّرل ي صهو ا تةر اعاسو ى التويربير الر ي تهترز الر اتلباب اعصل ى واعهرع . حرث تص اعارراي اعصل ري جعإ اعهحرياي فالإ ااتلباب األاسرب و عص ا اعغبضن يل حبة اعهحالري وفاسرب ةب اعلاير. وتحلرلر

و فالإ توجره ارراتصر اعصل ري الرعتصارل ه اعارراي اعهرعري. اعهلااي ا هروعتسزرز ااتلباب األاسرب اعهحالرين تت اعهلااي ت االرب ع هرا صهو اعاروعي اعهحالري الوجه فرم الهر رتصراب ه اعصهو ي اعهسبوض ها اعاال واع هر ي ا تةر . وعالهحرياي فالإ ااتلباب اسب ةب اعلايرن

ت تبا ب اعهلااي او اعلاير الةوبة وثرلي ع هرا فهاله الاالاين وت ت االرب تةحرحري ي حرعي ح وث صشرمر عصر فثب االال فالإ فهل اعاو .

وههر ر فو عالغالمي فا اعهلااي ااتمرف تحلرل ي را اعغب را ها و ج او الل ارراتصر اعصل ري. يل ال هتوام هس ل اعت م اعاصوى هص ر الل اعاصوا اعا فشبة اعهر ري. اهر ته اعهحرياي فالإ اسب

لاير هلرالل اع و ب األهبرا ن 3.75علاير الل ص اع تبة فص ةب االرصهر تحبا اسب اعةب هلرالل اعسهال اعب راي األ بى ها ح و هسلوعي. واريه ي ه اعارراين وااتهباب اعهحرياي فالإ رالالري اعتحورل

مون وف م وجو 1961ه اعهوايل 1381اعارهل عاللاير اعاسو ى هص فرم اعه يوفر ها وجعإ اعههالاين ي جرجر الر ي هاتلبة عالصشرم رو فالإ

6

ا تةر ى عاللمري اع رص وتشجر ت يل بف اعهرل ها اع ربج و. اهر جيته اعهلااي التويرب اعاروعي اعاريري ع ى عالاتثهرب هحالرراعهةرب عتالالري ا حتررجر ا تهرصري عاريي مرفر ا تةر . وتلوم

ي التل رم اعاروعي اعصل ري اعالزهي عالهةرب ها الل اعهلااي فص اعحرجن واعهلرر ي ي او اعصل (Repo)تاصرال جت ر رر جفر ة اعشباء

األجصال ن وتوار اعو ا . المصارف التجارية

تموب اعصارم اعهةبي اعاسو ى عرةالة واح او ها فاثب األصاهي االهي ه اعهوايل 1359اعص م ي فرم وا رءة ي اعسرعم. وال ف صشأته ه ااتشر

م وا بت ري اعالحل ي جربا ا اعص م ي ففلرب اعحبب اعسرعهري 1939اعثرصري. ي عا اعو ن تم اعاهرح عس االرب ها اعهةرب األجصالري ال تة

اعةرصرين واعالصا -يبوي عصر ي اعههالاين وي الصا يوعص ا اعسرمن والصا اعصص برمرص عالشب األوامن واعالصا األيال اعسبال اعهح و ن واعالصا اعال

اعالرااترص ن الرإل ريي جعإ ف ها اعةرربيي اعهحالررا.وال ف اعصارم اعهةبي هاربه اعح رث ه صشأة هلااي اعصل اعسبال

مو. وي اعسرم اعترع تم اعاهرح 1951ه اعهوايل 1371اعاسو ى ي فرم صر الرعههالاين اهر تم عس ها اعهةرب األجصالري اعج ر ة ال تة يبوي ع

تب رص جصشرء هةبيرا هحالررا االربرا يهر اعالصا األيال اعتجربى والصا اعبررض.

وي يتبة اعاترصر تباز ا يتهرم فالإ و وةررغي األصاهي واعالوا ة اعهةبيري ي ال اتاري األفهرل اعهةبيري و الول اعههالاي جهارصري تحورل

مو 1966ه اعهوايل 1386 فرمم. وتم ي1961اعلاير الرعارهل ي فرم جة اب صارم هبا الي اعالصوا اع ى هصة هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى ةالحرر ب رالري وااسي. و م ي ا اعصارم اعههالاي الةوبة جر ة عهر ربالو فا ثالثي فلو ألصه ت ها فحارهرو ةربهي ال ةوص ا رري بف اعهرلن

وغرب عا. ورصص واعاروعي وهتمالالر ا حتررم ن وتباز اعلبوضاعصارم فالإ فصه رتسرا فالإ اعهةرب تل رم الررصر وجحةر رر هرعري وبري عالهلااي وفا تهرب اعهلااي اعب رالي اعهةبيري ها ا ل

اعهةرب و ربجصر.وتهرز فل اعاالسرصر اعهرال ري الأصه هبحالي اعصهو اعابر عالصارم اعهةبي

هالررب لاير 3ول اعهةرب ها وتومر ه حرث صه الل ي ه اع تبة فةهالررب 68هالررب لاير جعإ 2هالررب لايرن و ابت س اعو ا ها 93جعإ

من 1976لاير. وففالص اعحاوهين الل ص اعسل ن وفالإ اعتح ر ي فرم

7

فا ارراي يرهي ال ةوص اعهشرباي اعاسو ري ي اعهةرب األجصالري. عإ شبار هاريهي وا ت إ عا تحورل يبوي اعهةرب األجصالري ج

فالإ فا تاوا غرعالري حلو اعهالاري تت اول فاصهصر ها الل اعجهصوبو الل عهاريهرا اسو ررا. وف ى ي ا اعالبصرهجن اع ى تم تمالرله ت برجرريتبة ثهرصري ففوامن جعإ تسزرز بفاهرل اعهةرب جعإ اعهاتوى اعهال م

هرل اعهةبيرين عهوااالي اعتوا اعاالرب ي اعهتمالالر اعهتزار ة عألفالرإل ريي جعإ جترحي اع بةي عالات ر ة ها اع البا واعتلصري األجصالري. اهر اات ر اعهةرب األجصالري إلهارصري حررزتصر عحةص االربة ي اعهةرب اعهحالري الرإل ريي جعإ حةوعصر فالإ فلو اإل ابة. والحالول

و ي اعههال 12من ارا عسشبة هةرب ن ها فةل 1980اعسرم اين هةبير 247حةي هشرباي فجصالري االربةن وابت ف يبوي اعهةرب جعإ

و. يبفروارص يتبة اعثهرصرصر هحا ا تالرب اعحلرل علوة وهبوصي اعصارم

اعهةبي واعل با اعب رالري عهلااي اعصل اعسبال اعاسو ى. يه يالوم ةن فاسرب اعص م ي ال اري فل اعثهرصرصر ها هاتوررتصر اعت ارص ار

وااتهبابير الر ص رض الل عا اعسل ن تباجس جربا ا اعحاوهي هالررب لاير 104جعإ 1981هالررب لاير ي فرم 368ال بجي االربة ها

و االربة فالإ صوفري فةول 1987ي فرم . وفح ث ي ا ا ص رض غومراعهةرب اعت ت يوب ه تالرمل اعصهو. وفرص اعهةرب ها اعلبوض

هر ف ى جعإ اص رض فبالرحصر. اعهتسثبة هوعتةحرة اعو الر ب اعحاوهين ههثالي ي هلااي اعصل اعسبال

اعاسو ىن الإت ر ف ٍ ها اعت االربن شهال مالب هوايلي هااللي ها اعهلااي عإلفالا فا توزر األبالرح عرتاصإ عالهةرب تاورا احتررمرر ن وته ر

تغمري ه ةةر اع روا يتبة اإلف رء اع برال ن وت ر ر برالري عاعهس وهين وتحارا ا رءة اإل ابة اعاالرهي عالشبار ن وتسزرز ججباءا ج ابة اعه رمب ي اعهةرب ن وجصشرء عجصي تاوري اعهصرزفر اعهةبيري. وف ال اعهلااي ف او ها األصاهي اعتلصري اعهتل هي وتشهل صارم فهالرر

م صارم اور . و ف اعهلرةي اآلعرين وفجصزة اعةب اآلع واات اي ه األصاهي جعإ تحارا ا رءة األفهرل اعهةبيري وتسزرز اع هر اعهرعري وت سرل اع واالم اإلشبايري. وزا ف يبوي اعهةرب الصصرري اعصة

و جعإ 247م صحو هاي ف سر ها 2002األول ون 1201يبفر يبفر 11000حواع وابت ف اعسرهالرا يرصر الهر ربالو فالإ اع س را ها

هوا . 25000هوا جعإ هر رلربب

8

توايل ال اري يتبة اعتاسرصر اعهرال ري ه صشوب فزهي اع الرج. يل ف ي ه األزهي جعإ ج الرل ش ر فالإ احب اعو ا اعهةبيري وتحورالصر جعإ صل ار ل اإجباء احتبازى وتحورل األهوال جعإ اع ربج ههر فح ث هشاالي

. غرب فا هلااي اعصل الر ب يوباو عتةحرة اعو اروعي حر ة عالهةربالتزور اعهةرب الرألهوال اعالزهي الرعسهالي اعهحالري واعصل األجصال . وفالإ اع وب فر اعثلي عالاو اعصل ري هج اون وال ف األهوال الرعت يل جعإ اعصارم اعهةبي وتو ت يل األهوال جعإ اع ربجن الل فر األهوال الرعت يل

ع ا ل.جعإ اوالس اصتصرء فزهي اع الرجن ح ث اصتسرش ي ا تةر ن وشص اعصشرم

و. وعم تلثب اعتلالالر اعه رج ي ي فاسرب اعص م اعهةبي صهواو ابرسرم 1994واألو ري اع وعري اعةسالين الهر ي عا األزهي اعهااراري ي فرم

من فالإ ز م صهو اعهةرب 1997وفزهي ول جصوب شب آارر ي فرم اعاسو ري وبالحرتصر.

وااتهب فهالري تومر اعصارم اعهةبي فالإ صحو في ل ه اص هرج م تم اص هرج الصا اعلريبة اعاسو ى 1997السض اعهةرب . ي فرم

واعالصا اعاسو ى اعتجربى اعهتح تح اام اعالصا اعاسو ى اعهتح اع ى م. 1999اص هج ال وبه يرهر الس ه اعالصا اعاسو ى األهبرا ي فرم

وتص ر او علباب اعهجال األفالإ ع ول هجال اعتسروا ع ول اع الرج اعسبالري اعهتسالل الرعاهرح عالهةرب اعومصري اعسرهالي ي ول اعهجال ال تة يبويٍ عصر ي اع ول األف رءن وعزرر ة اعهصرياين تم هصة ف ة تبا رص عهةرب

ن والصا الرجري ع تة يبوي عصر ي اعههالاي وي : الصا اع الرج اع وع ا هربا اع وع ن والصا اعالحبرا اعومص ع تة يبوي عصر الرعبررضن والصا

اعاور اعومص ي ج ة.و و ي اعههالاي الهر يرصر يبي الصا اع الرج اع وع ون 11ورسهل حرعرر هةبير

و حتإ صصرري 1201فجصالري هشتباين وعصر -هةرب اسو ري 8هصصر يبفري فبجرء اعههالاي. وي تهرب م هصتشبة 2002اعصة األول ها فرم

صشرمصر الأاالوب اعسهل اعهةبي اعشرهل وتل م هجهوفي وااسي ها اعهصتجر واع هر الهر يرصر اع هر اعهةبيري عأليبا واعشبار ن وا اتشربا ي هجرل ا اتثهربن وتاصرال اعوارمي اعهرعرين وفهالرر

االمر ر ا تهرا اعهشتلر ا اتثهربري الرإل ريي جعإ هر ف بىوفهالرر فجصزة اعةب اآلع ومبيرر صلرم اعالر . فالوة فالإ عان تلوم اعهةرب المبح وج ابة ف هتزار ها ةصر رل ا اتثهرب

مو زا 2002اعصة األول – 1990اعهشتباي. و الل اع تبة

9

ي اعه ين 104ي اعه ين وو ا سصر الصاالي 113فةول اعهةرب الصاالي ي اعه ي. والوجه فرم الالغ صاالي 169هرعصر واحتررمررتصر الصاالي وبفا

هتوام بفاهرعصر جعإ اعهوجو ا اعهبجحي اعه رمب الصصرري اعبال األول ي اعه ي 8ي اعه ي وي ففالإ الل ب االرب ها صاالي 18.7م صاالي 2002

اعت فوة الصر عجصي الرزل اعترالسي عالصا اعتاورر اع وعري.ي فوعوري االربة عت برب وتصهري اعهواب اعالشبري عل ففم اعحاوه

اعومصري وا ات ر ة هصصر. و ره اعهةرب اعاسو ري الراتثهربا االربة ي هجرل ت برب اعاسو ررا التةهرم الباهجصر اعت برالري اع رةي الصر وا ات ر ة و ها اعهسص اعهةبي اعترال عهلااي اعصل اعسبال اعاسو ى. وصترجي فر ر

ي اعه ي ها ف اعسرهالرا ي اعصارم 72 حتإ اآلا اسو ة صاالي ع عان ته اعهةبي اعاسو ى.

و وهتزار او ي فم صهو ا تةر وهربا اعهةرب اعاسو ري وباو يرهرمو 2001 -1990اعاسو ى ي األفوام األ ربة. و ره الل اع تبة

عهحال اعهبت التة ري جزء االرب ها هوجو اتصر األجصالري عتالالري اعمالب اي اعه ي ها 37فالإ ا تهران وال عا ابت ا تهرا اعهحال ها صاالي

ي اعه ي 22ي اعه ي فو ها صاالي 68ججهرع فةول اعهةرب جعإ صاالي ي اعه ي ها اعصرتج اعهحال اإلجهرع . 46جعإ

* البنوك التجارية التي أنشئت وفقاً لنظام مراقبة البنوك :. اعالصا األيال اعتجربى. 3 الصا اعجزربة .2 بررضصا اعال -1 . اعالصا اعسبال اعومص .5 شباي اعباجح اعهةبيري عالاتثهرب.4 اعالصا اعاسو ى اعالبرمرص . 7 .اعالصا اعاسو ى عالاتثهرب . 6

البنك . 10البنك السعودي الفرنسي .9البنك السعودي الهولندي .8 بنك البالد. .11ألمريكي السعودي ا

هل هي :

10

والصرء فال هر تل م صتسب ها الل بااتصر عالصارم اعلرصوص اعهةبي فال اعلواف اعلرصوصري اعت تصام فهل اعهةرب ي اعههالاي اعسبالري

اعاسو ري ورج ب الصر اوا اا صتسب فال اعلرصوا حرث صتسب فال هسص واصرا حت صاوا هسبيي الارمه الل اعال ء ي اعاالهي وه صوهصر واصواي اعل

اعصارم اعلرصوص عالهةرب وتاوا بااتصر اهر رال :

وتقسيماته التعريف بالقانون وخصائصهاوال :

دور مؤسسة النقد العربي السعودي وعالقتها بالبنوك ثانيا :

قواعد فتح الحسابات، و تشغيلها ثالثا:

الحسابات القواعد اإلجرائية لفتحرابعا:

القواعد الخاصة بفتح الحساباتخامسا:

:الوكالة في العمل المصرفي سادسا

سابعا: الشيك و أحكامه

وفاة عميل البنك :ثامنا:

تاسعا: غسل األموال

عاشرا : التزوير

التعريف بالقانون وخصائصهاوال:

11

-التعريف بالقانون : -1 إلةمالح اعلرصوا فصه هجهوفي اعلواف اعهسصإ اع ى تسرب فالره اعصر

اعتإ تاصصر فو تة بير اعاالمي اعه تةي عتصارم هو وي هسرا و يرلرل 0هثال رصوا اعتجربة و رصوا اعسهل واريي فصواي اعلواصرا

فهر هسصإ االهي رصوا يإ هجرل اع بااي اعلرصوصري يصو فالربة فا هجهوفي ر األيبا ا ل اعهجته واعتإ واف ججتهرفري هالزهي وهصاهي عسال

رتبتب فالرصر تو ر اعجزاء ج ا هر تم ه رع تصر وتلوم اعاالمر اعه تةي 0التو ر اعجزاء و

-خصائص القانون : يمكن إجمالها فى ما يلى : -2 0اعلرف ة اعلرصوصري يإ رف ة االواري -1 0يلم اعلرف ة اعلرصوصري يإ تحام اعاالوا اع ربجإ عإلصارا -2 0اعلرف ة اعلرصوصري يإ رف ة فرهه وهجب ه -3 اعلرف ة اعلرصوصري يإ رف ة هالزهي -4 -صلة الحق بالقانون : -3

يرعحلو تاص اعإ واف رصوصري تصاهصر وتحهرصر يإ ا تلبب حل هالاري فالإ شئ هسرا يإا اعش ص اعهحاوم عه راوا عه اعحل يإ جاتسهرل ي ا اعشئ

0وااتغالعه أهداف القانون -4 تحلرل اعس ل -بتحلرل األها اع ب ى -أ تحلرل ا اتلباب -ج صلة القانون باإلقتصاد : -

شا فا يصرا جبتالرم الرا اعلرصوا وفالم اإل تةر ياثربا هر رلثب اع اب ال ع ول اإل تةر ى يإ هجته ها اعهجتهسر فالإ اعصارم اعلرصوصإ ي إ ا

اعبااهرعري رت ل اعلرصوا ا عحهرري اعصشرم اع ب ى فهر اع ول اإلشتبااري يإا اعهشبي رت ل يإ هجر ف ر ة

تقسيم القانون -5

12

رصلام اعلرصوا اعإ فرم و رص وتصلام ا عا اعلرف ة اعلرصوصري اعإ رف ة

لرف ة اعلرصوصري ثرصررآهبه و رف ة ه ابة وصال ف فو التلارم اعلرصوا ثم تلارم اع

-تقسيم القانون العام : -ا

القانون الدستورى -1 القانون اإلدارى -2 القانون المالى -3 القانون الجنائى -4

لخاص :تقسيم القانون ا -2

قانون مدنى -1 قانون تجارى -2 قانون بحرى وجوى -3 قانون العمل -4 قانون المرافعات -5 القانون الدولى الخاص -6

: دور مؤسسة النقد العربي السعودي وعالقتها بالبنوك ثانيا

: عربي السعودي* أغراض مؤسسة النقد ال ـ جة اب و فم اعصل اعسبال وتومر رهته ا ل اعالال و ربجصر. 1ـ اعلررم الأفهرل هةب اعحاوهين حرث تو ي يرصر اريي واب ا اعحاوهي 2

و عالتسالرهر اعت ت سصر اعحاوهي واعهالالغي وتةب هصصر ه يوفرتصر ويلر عالهلااي ها الل وزرب اعهرعري وا تةر اعومص .

هبا الي اعهةرب اعتجربري واعهشتغالرا الأفهرل هالر عي اعسهال . ـ3 ـ هبا الي شبار اعتأهرا. 4

* وظائف مؤسسة النقد العربي السعودي:

13

تثالر و فم اعلرهي اع ا الري واع ربجري عالسهالي واعسهل فالإ تلوري غمرء -1

اعصل . فالإ فار ح ا وتشغرل األهوال ا حتررمري اعهبةو ة ألغباض اعصل -2

فصصر فهوال رجوز تشغرالصر ج الرعسهالرر اعهتساللي الرعصل يلم.ةا ومال وجة اب اعصل اعاسو ى واريي ا فهرل األ بى اعهتساللي -3

و عصارم اعصل اعاسو ى ب م جهر ى األوعإ 23و وتربرخ 24ال عا ماللر م.1377

اعسهال هبا الي اعهةرب اعتجربري واعهشتغالرا الأفهرل هالر -4 وو اعتسالرهر اع رةي الصم االهر عزم عا.

هبا الي شبار اعتأهرا -5تاالر اعالصوا اعتجربري الر حت را ي هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى -6

البةر ا م الصاالي هسرصي ههر ع رصر ها اعو ا ن وتح ي ه اعصاالي ها و تةر اعومص الصرء آل ب الحاب األحوال اللباب رة به وزرب اعهرعري وا

فالإ ا تباح اعهلااي. جه ويحص اعهسالوهر اعالزهي عهسروصي اعحاوهي ي و وتص ر -7

اعارراي اعهرعري وا تةر ري اعت تصتصجصر.

* مراقبة الجهاز المصرفي: *** الهدف من المراقبة : هال ه اعتويرل الرا هةرعة اعالصا اعهتهثالي ي تحلرل اعبالة وهةرعة ف -1

اعهتهثالي ي حهرري فهوال اعهو فرا واعهاتثهبرا وحهرري فهوال اعهاريهرا ي اعالصوا.

تصارم شبوم هصة ا تهرا وتوجرصه واعتأا ها االهي األجصزة اعلر هي -2فالره واعتحلل ها االهي اعهبااز اعهرعري عالالصوا واالهي اعجصرز اعهةبي

ري. وتجرواله ه هلت رر اعتصهري ا تةر

*** مجـاالت الرقابـة: اعهحرياي فالإ اروعي األهوال ع ى اعالصوا. -1 حاب السض األفهرل فالإ اعالصوا. -2 هبا الي ا تهرا. -3

-وصال ف التو رة عا:

14

. المحافظة على سيولة األموال لدى البنوك1 هرا بة اعالصوا فالإ اعويرء ال روصصر وتثالر اعاروعي -الهدف من ذلك :

ف يم ي تحلرل اعتوازا اعصل ى ي اعالال . وعتحلرل عا:حتإ تاريبض اعصارم فالإ ال الصا فا رحت ا ع ى اعهلااي ي جهر األو ر -ا

% ها اعتزاهر و ا سي15الو رسي صارهري تلل فا و فو فا رهصة تاصرال -ب حاب اعصارم فالإ فى الصا فا رسم ب ر

ل فى اعتزام هرع ف ب عةرعة فى ا تهرصري فو فا رل م ا رعي فو فا رتحه% ها هجهوي 25ش ص مالرس فو افتالربى الهالالغ رتجروز هجهوفصر

احتررمر اعالصا وبف هرعه اعه يوي فو اعهاتثهب

. حظر بعض األعمال على البنوك2

عرتاصإ هبا الي ففهرل اعالصوا هبا الي يسرعي وع هرا -الهدف من ذلك :بالر ا اتثهربري اعه تال ي ورشهل فهوال اعهو فرا ها ه رمب اعه ر

-اعترعري: األفهرلاعحاب ا شتغرل عحاراله فو الرعسهوعي التجربة اعجهالي فو اعتجز ي الهر ي عا -1

تجربة ا اتربا واعتة رب. فا تاوا عه هةالحي هالرشبة اهاريم فو اشبرا فو اهرعا فو الأري ة ي -2

و فى هشبوي آ بف بى ي فى هشبوي تجربى فو ةصرف فو زباف ف شباء فاصم فى الصا رسهل ي اعههالاي ال وا هوايلي اعهلااي. -3و إل ابة ففهرل -4 اهتالا فلرب فو اات جربه ج ج ا ارا عا بوبرر

اعالصا فو عااصإ هوا ره فو عالتبيره فصصم فو ويرء ع را عالالصا الل اعغرب. تس رل تاورا بف اعهرل اعه يوي فو اعهاتثهب. -5ا ت ر فالإ ا ص هرج فو اعهشرباي ي صشرم الصا آ ب فو فري هصشأة -6

ف بى تزاول األفهرل اعهةبيري. اهتالا فاصم فري شباي هلااي ي ربج اعههالاي. -7اعتو فا هزاوعي األفهرل اعهةبيري وي ي ه اعحرعي فو جب اعصارم -8

الل اعالصا السهل فالإ اعهلااي الل اعهوايلي فالإ اعتو فا تتحلل ها اعتبترالر اعالزهي عالهحرياي فالإ حلو اعهو فرا.

يتة يبوي فو هارتب ا ل اعههالاي فو ربجصر. -9

15

. مراقبة االئتمان3

مراقبة حجم االئتمان رتم هبا الي حجم ا تهرا فا مبرل :

اعح ها حجم ا تهرا فا مبرل تح ر صاب هسرصي ها حجم اعلبوض -1 عالالصا فا رتس اير. رهاا

ا حت را الو رسي صارهري ع ى اعالصا اعهبازى حرث فوجب اعصارم فالإ -2ال الصا ا حت را ع ى هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى ي جهر األو ر

% ها اعتزاهر و ا سه. 15الو رسي صارهري تلل فا

مراقبة نوعية االئتمان وايلي وزرب اعهرعري واف هالزهي ت سصر اعهلااي الس ه -1ت سصر هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى رتسرا فو ري تح ير وشبوم -2

فالإ اعالصوا ا عتزام الصر فص تسرهاله ي فصواي هسرصي ها األفهرل ه فهال صر

تس ا اعحر اعت رحاب يرصر فالإ اعالصوا هصة اعلبوض فو اعتاصرال -3ال فف رء هجال ج ابة اعالصا ا تهرصري ال وا هران ورشهل عا تاصر

فو فح هبا ال حارالرته فو اعهصشآ اعغرب هت ة شال شبار هاريهي و هتإ ارا فح فف رء هجال ج ابة اعالصا فو فح هبا ال حارالرته شبراريرصر فو ه رباو عصر فو عه يرصر هةالحي هرعري هالرشبة فو ارا ا رالو عصر فو فا

اعالصا فو هات هره ج ا ارص هالرعغ رهصة اعتاصرال السرعري ألح هوا اعتاصرال تزر فالإ بواتاله فا ه ة فبالسي فشصب.

قواعد ملزمة تضعها المؤسسة بعد موافقة وزير المالية

-: اآلتيلتنظيم ح و اعلبوض اعت رجوز عالالصا تل رهصر. .1 واف تتسالل الهصة اعالصا األصواي هسرصي ها اعلبوض واعهسرهال .2

-تالا اعلواف : األ بى ن وهاو الل اآلت –ف ج مرب اعهلااي هااللر

ا عتزام فو ا بتالرم فالإ ال مالب بض رل م ها • جصي فجصالري.

16

ات ر فري ججباءا عهصة فى بض هل م عجصي غرب • هلرهي.

فوة اعالصوا األجصالري عالهشرباي ي فى تاصرال • هشتباي الرعلاير اعاسو ى.

هشتباي رجبى تبترالصر اعهشرباي ي فى تاصرال •الرعلاير اعاسو ى ربج اعههالاي اواء عالهلرهرا فو عغرب

اعهلرهرا.اعبجوي جعإ اعهلااي الل ااتح اث فري فصشمي ج ر ة ا ل اعههالاي –ب

ها شأصصر تبترب اعتزام هرع فالإ اعالصا . شروط تضعها مؤسسة النقد يتعين على البنوك االلتزام بها من ذلك -4

-ل المثال ال الحصر:على سبي اعالصاري. اعتسبر ياعتلر الأاسرب -1 جالالغ اعجصر اعحاوهري الرع هرصر اع ربجري اعةر بة ها الصوا غرب -2

واب ة ي اعلر هي اعهسته ة اعهالالغي عالالصوا فو الرعه رع ي ألى ها اعشبوم اعواجب تويبير ي ي ه اع هرصر .

اعهةبيري ه فى ها األش رص ا هتصري فا هالرشبة فى ها األفهرل -3و عالصام اعاربري واعلواف اعهبفري الهر ي غرب اعهب ص عصم الهزاوعتصر ماللرو علباب هسرع وزرب عا اعةبايرا غرب اعهب ص عصم ها اعهلااي ويلر

يـ الشأا 16/2/1402وتربرخ 3/920اعهرعري وا تةر اعومص ب م تصارم ففهرل هصصي اعةبايي.

-:اإلشراف والرقابة وسائلطرق و

اعالررصر الرعمالب -2 اعالررصر اع وبري -1 اعت ترش اعالصا -3

البيانات الدورية -1 بيانات شهرية هي : -ا

الررا اعهباز اعهرع عالالصا ن والرعصاالي عالالصوا ا اعوح ا اع بوي - فو يبوي اعهباز اعهرع اعهوح عالالصا شرهالو الررا الرع ربج رل م فر ر

ووح ا اع ا ل واع ربج واعهباز اعهرع اعهاتلل عال يبي فو وح ة ي اع ربج.

الررا اعهمالوالر واعهوجو ا األجصالري. -ب

17

الررا هشتبرر اعالصا وهالرسرته ها اعسهال األجصالري. -ج الررا تهورل اعواب ا . -يـ بيانات ربع سنوية هي : -2والرعصاالي عالالصوا ا اع بوي واعوح ا الررا حارب األبالرح واع ار بن -ف

و حارب األبالرح واع ار ب عال يبي اع ا ل ويبوي ي اع ربج رل م فر ر فو وح ة ي اع ربج فالإ ح ة.

الررا و ا اإل ابا واعهلااي اعحاوهري. -ب اعالررصر اعبال اصوري فا اعهباز اعهرع عالالصا وصشرمه اعتشغرال اعواجب - ج

و صشبير ي اعةح ا عروهري فبال هبا الل اعاصي اعهرعري عالالصا ماللر علواف تصارم علواف تصارم فهالري ت اول األاصم و عا الل صشبير.

: بيانات نصف سنوية هي -3 الررا تةصر ا تهرا اعهةبي ي حاب اعلمرفر ا تةر ري. -ف

الررا تحالرل ا اتحلر ر اآلجالي . -ب عغرب اعهلرهرا وا اتثهربا اع ربجري.الررا اعلبوض اعهل هي -ج الررا اعلبوض واعاال اعهشاوا ي تحةرالصر. - الررا فا مرالر اع هرا. -يـ

بيانات سنوية هي : -4و فالرصر ها هبا ال -1 الررا اعهرزاصري واعحارالر اع ترهري اعاصوري هة ر

حارالر اعالصا. إ اعهرزاصري. اعتلبرب اعت ةرال عهبا ال حارالر اعالصا فال-2 اعتلبرب اعاصوى عهجال ج ابة اعالصا. -3ةوبة ها هح ب ال اجتهري عالجهسري اعسهوهري عالهاريهرا فو اجتهري -4

اعشبارء الل شصب ها تربرخ ا صسلر .

البيانات بالطلب -2

عالهلااي فا تمالب ها اعالصا فا رل م جعرصر فري الررصر فو هسالوهر ف بى فغباض اعصارم ورجب فا تاوا اعالررصر اعهل هي تباير بوبري عتحلرل

ها اعالصا ةحرحي وهمراللي عالوا .

18

التفتيش البنكي -3

و فالإ اجال -1 عهلااي اعصل اعسبال اعاسو ى اا تجبى ت ترشر وحارالر اعالصا اواءو الهسبيي هوا رصر فو الهسبيي هباجسرا تسرصصم.

رش ها ا مالي فالإ رجب فالإ هوا اعالصا تهارا يبرل اعت ت -2اجال وحارالر اعالصا وغرب عا ها اعوثر ل اعت ربى اع برل ا مالي فالرصر أل اء هصهتهن وا ا تل رم اعهسالوهر واإلر رحر اعهتويبة ع ى هوا اعالصا . ورحاب فالإ هوا اعالصا ف رء اعه رع ر اعهتساللي الرعسهل

عتلر التمالرل اعتوةرر و فا يبرل اعت ترش . ورتسرا فالإ هوا اعالصا ا اعتسالرهر اعهوجصي عالالصا صترجي إلجباء اعت ترش.

***الجزاء المترتب على مخالفة أحكام النظام***

اعجزاءا اإل ابري -1 جعغرء اعتب رص اعههصوح عالالصا -2 اعسلوالر اعجصر ري -3

الجزاءات اإلدارية -1و رع جحارم فجرز اعصارم عهلااي اعصل اعسبال اعاسو ى ج ا ت الرص فا الصار

صارم هبا الي اعالصوا فو اعلبابا واعلواف اعةر بة تص ر ا عه فو اتال ارراي ها شأصصر اعتأثرب الةوبة مربة فالإ اعويرء الرعتزاهرته فو فالإ اروعي

األهوال ع رهن فا تت الحله ججباء فو فاثب ها اإلجباءا اعترعري : هشوبة عالالصا ي ج ابة جفهرعه.تسررا هاتشرب فو فاثب عتل رم اع .1جرلر فو فزل فى ف و ها فف رء هجال ج ابة اعالصا فو فى ها .2

هوا ره . تح ر فو هص اعالصا ها هصة اعلبوض فو الول اعو ا . .3تح ر فري ججباءا ف بى تباير اعهلااي بوبري الس هوايلي .4

وزرب اعهرعري ا تةر اعومص فالرصر.

لممنوح للبنكإلغاء الترخيص ا -2 ج ا تالرص اعهلااي فا اعالصا ااتهب ي ه رع ي فحارم صارم هبا الي اعالصوا

فو اعلبابا واعلواف اعةر بة تص ر او عه جرز عصر فا تمالب هصه تل رم فاالرب عا هةحوالي الر تباحرته عتةحرة األو ري الل اعه ة اعت تح ير ن يإ ا

الرعغبض اعهمالوب ن فو ج ا ةب بف اعهلااي فا ي ه ا تباحر ت

19

اعالصا ي تص ر ججباء تسص اله الل اعه ة اعه اوبة جرز عوزرب اعهرعري وا تةر اعومص الس هوايلي هجال اعوزباء جعغرء اعتب رص اعههصوح

عالالصا اعه اوب. العقوبات الجنائية -3

اعاجا ه ة تزر فالإ اصترا وغباهي تزر فالإ هاي آ -1 فا ال روم تاتهب يره اعه رع ي فو الإح ى يرترا اعسلوالتران ج ا لاير

: رم اعالصا وا هوايلي اعهلااي تس رل تاورا بف هرعه اعه يوي فو اعهاتثهب - فري -ا ت ر فالإ ا ص هرج فو الرعهشرباي ي صشرم الصا آل ب -

هصشأة ف بى تزاول األفهرل اعهةبيري شباي هلااي ربج اعههالاي. اهتالا فاصم فري -

ورسر ب الص اعسلوالي اعش ص اعمالرس اع ى راوا ف واو ي هجال ج ابة فاثب ها الصا واح . وا ا ها ر ترب ف واو ي هجال ج ابة فى الصا فو رتوعإ وار ري ه رب يره وراوا شغل ي ا اعهباز فو اعوار ي ي

ا اعهباز فو هصشأة هةبيري ة ر ن فو راوا فزل ها هثل ي اعوار ين هر عم توايل اعهلااي اترالي فالإ تسررصه.

و الص اعسلوالي ها رهتص فا تل رم اعاجال واعحارالر ورسر ب ار رواعوثر ل اعت رمالالصر بجرل اعت ترش اعهوي وا ها ل اعهلااي فو ها

رهتص فا اإل ء عصم الهرع ره ها هسالوهر فا اعالصا. ر فالإ اصترا وغباهي تزر فالإ فشبرا آع لاير اعاجا ه ة تز -2

الإح ى اعسلوالترا عال ش ص حةل فالإ فري هسالوهر فثصرء فو الهصراالي ررهي الأى فهل رتسالل التمالرل فحارم صارم هبا الي اعالصوا وفيشرير فو فير

هصصر الأري مبرلي . اعاجا ه ة تزر فالإ اتي فشصب وغباهي تزر فالإ فشبة آ -3

فو الإح ى اعسلوالترا عالالصا اع ى رهصة تاصرال ا تهرصري ألى ش ص مالرس % ها هجهوفي احتررمر اعالصا 25فو افتالربى الهالالغ رتجروز هجهوفصر

وبف هرعه اعه يوي فو اعهاتثهب ن واعالصا اع ى رسم ال هرا فاصهه تاصرال هةبيري فو رهصة األش رص فو اعهصشآ اعواب ابيم ي اعهر ة

عثرصري ها صارم هبا الي اعالصوا تاصرال ا تهرصري الال هران واعالصا اع ى ا رزاول اإلفهرل اعهحاوبة فالره الهلت إ اعهر ة اعسرشبة ها ص اعصارم .

20

اعغباهي اعت تزر فالإ هاهر ي لاير اسو ى فا ال روم تاتهب -4ري فو احتررم يره اعه رع ي عالالصا اع ى رت ال فا ا حت را الرعو رسي اعصاره

اعاروعي اعهصةوص فالرصر ي اعهر ة اعارالسي ها صارم هبا الي اعالصوا. واعالصا اع ى رتبا إ فا تسررا هبا الرا عحارالرته ها اعلر هي اعهاجالي ع ى وزابة اعتجربةن واعالصا اع ى عم ربال عالهلااي اعالررا اعهوح اعشصبى فو

اعهرزاصري اعاصوري وحارب األبالرح واع ار ب. اعغباهي اعت تزر فالإ هاي ف لاير عال ها ر رع فى حام -5

آ ب ها فحارم صارم هبا الي اعالصوا واعلبابا واعلواف اعةر بة تص ر ا عه.

من يتحمل العقوبة و المسؤلية :راوا ال ها ب ر هجال ج ابة اعالصا وف و هجال اإل ابة اعهصت ب

اعب را وه رب اع بي ها و و ال وفف رء هجال اإل ابة وه رب اعهبازي ح و ا تةرةه فا ه رع ي اعالصا ألحارم صارم هبا الي اعالصوا فو

اعلبابا واعلواف اعةر بة تص ر او عه . ففهرل هوا ره هالوعري اعالصا فا

: يـ 1415/ 216اعهال ف األول : بابا ب م صا راأل ها وعري اعلرصوصري واعشبفري اعهلببة يرا اعال حرث اصه ها اعهالر ئ

مرعهر اصه رتةب ها اعاالمر ش ةري فا ففهرل ه رب اع بياع مأ ةر با ها الل اعهستر ة اعههصوحي عه ها الل اعالصا ن وها ثم رستالب

رب ير اعالصا اته حرث رالتزم اعالصا الرعهحرياي فالإ فهوال اعسهرل واا . وراأل فا فى تلةرب فو جيهرل ي ي ا اعهجرل

: يـ 1415 / 145 رص : بابا ب ماعهال ف اعثجعإ ها اعالصا هالتزم الرعهحرياي فالإ فهوال اعسهرل ن واا رب ير جعره فو

رسرصه فا صر اله اعه ول ورجب فالإ اعالصا فا رتأا ها فيالري اعهاتالم فا الفهالري ااتب ا ن وراأل اعالصا ج ا رع عا اهر اصه ج ا فص ةب اعشرا

ها ش ةري اعهتل م علالض رهي اعشرا ن واصه يو فا رتأا رجب فالإ اعالصاها و فا اعويرء غرب اعةحرة ن وهتإ اعحرهل اعشبف ن وراوا اعالصا

فا اعويرء اع مأ حام فالإ اعالصا ارا عه اعبجوي فالإ اعغرب اعهالول و عا ي صمر اعهالوعري اعتلةربري نا عا يرا اعالصا راأل هالوعري

تالب اع مأ ةر ب ها اعالصا اته ا ه رب ش ةري فا ففهرل ه با ه ورساعههثل اعلرصوص عالالصا يرهر رتسالل الص ا اع بي و ربي اع بي رستالب

االمي اعه رب هح ة الصارم اعالصا مرعهر فا اعها وعري فا اعالصا فا تاوا

21

ي الصوا ههرثالي الحاب اعه رب رتةب ا ل االمرته اعهستر ة ألهثرعه . اعهأعو

فةراله ن يرا عسهرل ال م ه ي جح اث اع بب اع ىا عا ج ا اريم ا . اعها وعري تاوا هشتباي الرصه والرا اعالصا حاب األحوال

: يـ 1419/ 215اعثرعث : بابا ب م اعهال فاعسهالء الرع بي يص ا رلثب اوا فا اعالصا رسالم الهر رتم الشأا حارالر

تتم فالإ عت فالإ حل فى فهرل ي اعمسا فالإ اعلرو غرب اعةحرحي احاراله ن ا ه رب يبي اعالصا واعهشب فالره يو ههثل اعشباي فهرم

. ي ا اع بي اعسهالء الشأا

الجهة المختصة بالمحاكمة -عجصي اع ةل ي ه رع ر صارم هبا الي اعالصوا ن وتتاوا ي ه اعالجصي ها :

و . -1 وارل وزابة اعهرعري وا تةر اعومص ب رار جربة .ههثل عوزابة اعت -2 ههثل عشسالي اع الباء اعترالسي ع رواا ب راي هجال اعوزباء. -3

قواعد فتح الحسابات، و تشغيلها ثالثا:

الهدف من قواعد فتح الحساب :

اا تاوا هتمالالر يتة اعحارالر وتشغرالصر هوح ة عاريي اعالصوا. .1 ري ع رصر. تويرب اإلمرب اعصاره عالالصوا و فم فصاهي اعب رالي اع ا ال .2حهررتصر ها اعههربار غرب اعصارهري ها الل السض ا يبا .3

واعشبار اعهلرهي واعالصوا واعهلاار اعهرعري غرب اعهلرهي اعت تزاول فصشمي الصاري غرب هب ةي اإاتالم اعو ا وتحورل األهوال وتاورل ف وا ااتثهربري وةصر رل ا اتثهرب والمر ر ا تهرا....

اعاسو ى واعسهال األجصالري فعخ الرعلاير

22

: قواعد فتح الحسابات في البنوك التجارية وكيفية تشغيلها : ا اعاجل اآلع اإلعاتبوص و .1 هتمالالر فغباض اعت ترشتحلرل .2 واف تجهر اعحارالر اعالصاري فص اصل رء ةالحري هاتص اعصوري .3 تح رث الررصر اعسهرل .4 اعحارالر اعباا ة .5 فا اعحارالر واألبة ة واعحجز فالرصراعاش .6 تمالرل رف ة ففب فهرالا .7

. السجل اآللي )اإللكتروني(1

-أوجبت قواعد وتعليمات مؤسسة النقد على البنوك:تأار صارم اجل آع ا ل اعالصا الص جصشرء رف ة الررصر آعري .1

هوح ة عالحارالر اعالصاري ويل ججباءا تت ل ه ب م اعحراب اآلع زابة اع ا الري اع رص الرعصورر اعت رتم جة ابير عال األيبا عو

ا ل اعههالاي ها هوامصرا وفجرصب هلرهرا وزا برا وحجرج وجصر حاوهري وهلاار مري رص ش ةرر وير ر

جفتالربريو وغربير.فا رت ها ي ا اعاجل فالإ هتمالالر تستالب فارار ع تة اعحارالر .2

ر وا عا اعحوا اعسرجالي وجا تس اعالصاري وج ابتصر وهترالستصو عهتمالالر ي ه اعاجل. ااتهربا يتة اعحارالر ويلر

متطلبات السجل اآللي األيبا اعاسو ررا .1 األيبا غرب اعاسو ررا .2فيبا اعلالر ل اعةر بة ج رهتصم ها ج ابت جوازا ح ب اعالرما .3

وفبفب.... وغربير. هوامص ول هجال اعتسروا اع الرج .4 اي وا اعحرةالوا فالإ جوازا ا ب اسو ري اعو .5 اعش ةرر واعصر ر ا فتالربري . .6

األفراد السعوديينرجب ا حت را الاجل آع عجهر اعهومصرا اعاسو ررا اع را ع رصم .1

حارالر الصاري

23

ر وا يره ا ام اعارهل األول واعثرص واعثرعث وفام اعسر اليو .2اعصورر اعهل هي هصصم واعهتهثالي ااتصر او جعإ اعهسالوهر اعواب ة ي

-ي اآلت : المر ي األحوال اعش ةري. -ف يتب اعسر الي. -ب جواز اعا ب عال اوب واإلصرثو -ج ح راي اعص و . - اعاجل اعه ص عإلصرث يلم. -ه شصر ا اعهرال ع وى اعابو اع رةي صز ء ع ى اع بوي -و

اإلروا ري اعترالسي عوزابة اعشلوا ا جتهرفريو. ي ا فتالرب ج ريي ب م المر ي األحوال اعش ةري ي حرعي األ. 3

اات ام يتب اعسر الي وجواز اعا ب ج ا وب ي ا اعب م ي فى هصصهرو. األفراد غير السعوديين

رتسرا فالإ اعالصا ا حت را الاجل آع عجهر األيبا غرب اعاسو ررا .1 اعهلرهرا اع را ع رصم حارالر هةبيري

اعارهل األول واعثرص واعثرعث وفام اعسر الي / ر وا يره ا ام .2 اعشصبةو و عا ااتصر او جعإ اعهسالوهر اعواب ة ي جواز اعا ب

اا راوا الص اعالغي اعهاتوب الصر ا ام ي اعجواز وفوعورتصر .3 األحب اعالترصريو -ا صجالرزري – اعسبالري

هر اب ج ا ارا ا ام اعه وا ي اعجواز هاتوب الالغي ف بى ال .4يرتم ت ورا ا ام اعواب ي تأشربة اع ول اعههصوحي ها اعا ربا واعلصةالرر اعاسو ري ي اع ربج الرإل ريي جعإ ب م ب ةي اإل رهي

وتربرخ ابررا ه سوعصر.ا ا ارا اعواي رسهل ع ى ش ةري / ير ي افتالربري وربغب ي يتة .5

ا اعلواف واعتسالرهر عم حارب الصا فو اعتسرهل الرعحوا اعسرجالي يرتشتبم فالره جح رب فةل جواز اعا ب ج ا عم رتهاا ها عا وجصهر را تة رل ةرحب اعسهل و تهه فالإ ةوبة اعجواز وا عا

تو ر ةرحب اعجواز فالإ اعةوبة.ج ا ح ث يصرا ا تال الرا ا ام اعواب ي يتب اإل رهي وا ام .6

ي راهة عالواي ال تة حارب اعه وا ي جواز اعا ب ي ي ه اعحرعالصا فو اعتسرهل ي اعحوا اعسرجالي ج الس تةحرة ا ام اعواب

ي اإل رهي ها الل ج ابة اعجوازا .

24

أفراد القبائل الصادرة إقامتهم ذات الخمس سنوات من إدارتي جوازات القريات و عرعر وغيرها:

ي ه اعلالر ل اع را رجب فالإ اعالصا ا حت را الاجل آع عجهر فيبا .1 ع رصم حارالر الصا

. ر وا يره ا ام اعارهل اعواب ي المر ر اإل رهي اعههصوحي عصم 2 الرإل ريي جعإ فب رهصر وتربرخ ابررا ه سوعصر.

مواطني دول مجلس التعاون الخليجي:فالإ اعالصا ا حت را الاجل آع عجهر هوامص ول هجال اعتسروا .1

ي اع را ع رصم حارالر الصارر وا يره ا ام اعارهل عال هواما الرج ااتصر او جعإ اعهسالوهر .2

اعواب ة ي جواز ا به الرإل ريي جعإ ب م اعجواز وتربرخ ابررصه الوافدون الحاصلون على جوازات سفر سعودية

ف م اعاهرح عالالصا ال تة حارالر عالواي را اعحرةالرا فالإ جوازا .1 تب ج رهي اربى اعه سولا ب اسو ره ن وجصهر رالزهصم جح رب ي

اات صرء ها عا رهاا عالالصوا يتة حارالر الصاري عالواي را اع را .2روج هسصم اوى جوازا ا ب اسو ري يلم و عا الس اعحةول

فالإ هوايلي ها وزابة اع ا الري فا مبرل هلااي اعصل .

الشخصيات والهيئات االعتباريةةرر واعصر ر فالإ اعالصا ا حت را الاجل آع عحارالر اعش

ا فتالربري ت وا يره اآلت : ا ام اعباه اعارهل عالش ةري فو اعصر ي ا فتالربري. .1ب م اعاجل اعتجربى اعب را / اع بف و فو اعتب رص ج ا ارا .2

و. اعصشرم رتمالب اجالو تجربررفب رم يورر هرعا تالا اعهصشر اعواب ة ااهأيم ي فل اعتأار .3

ه و وا الإ ابة اعحارالر الإاتثصرء هالا اعشبار وتس رالته ن واع اعهاريهي و.

. متطلبات أغراض التفتيشبعتاصرل ففهرل اعت ترش اع ى تجبره هلااي اعصل اعسبال اعاسو ى فو الصرء فالإ مالب اعجصر األهصري إلغباض اعهترالسي واعتحلرل يل فوجال

تحلرل اعبوترص اعلواف واعتسالرهر تويرب صارم الحث آع إلجباء اع ا ل اعالصا حاب اعهسالوهر اعهمالوب ي اعاجل اآلع اع ى االل

اإلشربة جعري فالإ فا رغم ي ا اعصارم اعحوا اعسرجالي.

25

. قواعد تجميد الحسابات البنكية عند انقضاء صالحية مستند الهويةج األيبا غرب اعاسو ررا -2 األيبا اعاسو ررا .1الر ل اعةر بة ج رهتصم ها ج ابت جوازا ح ب اعالرما فيبا اعل .2

وفبفب.... وغربير. هوامص ول هجال اعتسروا اع الرج .3 اعواي وا اعحرةالوا فالإ جوازا ا ب اسو ري .4 اعش ةرر واعصر ر ا فتالربري . .5

األفراد السعوديينرجب فالإ اعالصا تجهر اريي اعحارالر عأليبا اعاسو روا فص اصل رء

حري هاتص ا / وثر ل اعصورر اعش ةري اعهاهوح عصم يتة ةال حارالر الصاري الهوجالصر وي :

بطاقة األحول الشخصية للذكور واإلناثو ها تربرخ صصرري 90رتم تجهر اعحارب فص اصل رء .1 و روهر

ةالحرتصر رج تشغرل اعحارب ج التج ر ير .2

جواز السفر العادي للذكور واإلناث اعحارب فص اصتصرء ابررا ه سوعه رتم تجهر .1 راهة التج ر تشغرل اعحارب الرعصاالي عال اوب ج التل رم المر ي .2

فحوال اربري اعه سول فهر الرعصاالي عالصارء يراهة عصا الرعتج ر الهوجب اعجواز ج ا عم راا .3

هشرباو ي اعجواز عب م المر ي فحوال فهر ج ا ارا هشرباو ي اعجواز ل يال راهة التشغرل اعحارب ا التل رم المر ي عب م المر ي األحوا

فحوال اربري اعه سول. جواز السفر الدبلوماسي والخاص

رتم تجهر اعحارب اعه توح الهوجب فرر هصصهر فص اصتصرء ابررا ه سوعي راهة التشغرل اعحارب ج التج ر اعجواز.

دفتر العائلة للذكور ولإلناث )المسجلة المرأة فيه( رب اعه توح الهوجب ي ه اعصوري ويلر عآلت :رجه اعحا

اصوا ها تربرخ ال اري يتة اعحارب. يإ ا ارا يتة 3فص اصل رء .1م يإا تجهر اعحارب الهوجب ي ه 1/1/2005اعحارب التربرخ

م.31/12/2007اعصوري راوا التربرخ

26

اصوا ها تربرخ تسهرم تح رث ي ا اع عرل اعهوايل 3فص اصل رء .2 ا ارا يتة اعحارب ارالل فالإ اعتح رث. مو ج 8/4/2003 راهة التشغرل اعحارب عال اوب هرف ا اعلرةب ج التل رم المر ي .3

فحوال اربري اعه سولفهر اعصارء يراهة عصا التج ر تشغرل اعحارب الص اعصوري يتب .4

اعسر الي و الس ح وبيا عالالصا عتح رث الررصرتصا.

سجل المدني للنساء فقطحفيظة النفوس والنسخة المصدقة من ال يجمد الحساب المفتوح بموجب أي منهما وفقا لآلتي :

اصوا ها تربرخ ال اري يتة اعحارب. يإ ا ارا يتة 3فص اصل رء .1

م يإا تجهر اعحارب الهوجب ي ه 1/1/2005اعحارب التربرخ م.31/12/2007اعصوري راوا التربرخ

ا اع عرل اعهوايل اصوا ها تربرخ تسهرم تح ر ي 3فص اصل رء .2مو ج ا ارا يتة اعحارب الأى ها يرترا اعصورترا ارالل 8/4/2003

فالإ اعتح رث. راهة التج ر تشغرل اعحارب ج الس ح وبيا عالالصا عتح رث .3

الررصرتصا . شهادة الميالد الخاصة بذوي الظروف الخاصة

رجه اعحارب اعه توح الهوجالصر فص الالوغ اعم ل اا اع رهاي فشب -بري و راهة التج ر تشغرل اعحارب ج ي حرعترا :يج تل رم المر ي فحوال اربري اعه سول .1تل رم مرب ها وزابة اعش وا ا جتهرفري تمالب يره ااتهباب .2

اعحارب عحرا الالوغ اعم ل اا اعثرهصي فشب يجبري. مالحظة هامة

اعحارب اعالصا اعه توحي الهوجب يوري ال المر ي األحوال واصتص ابررا ه سوعصر يإصه راهة التج ر تشغرل اعحارب ج ا هر ه المر ي و الهوجب فحوال اربري اعه سولن فهر ج ا ارص اعحارب اعالصا ه توحرالمر ي فحوال واصتص ابررا ه سوعصر يإصه راهة التج ر تشغرل

اعحارب ج ا هر ه يوري ال المر ي األحوال.

األفراد غير السعوديين

27

جهر اريي اعحارالر واعتسرهال عأليبا غرب اعاسو ررا ويلر عآلت رتم ت : اصتصرء ةالحري اإل رهي عالواي اعسر ى. .1 اصتصرء اعالمر ي اع الالوهراري عال الالوهراررا. .2 اصتصرء جواز اعا ب اع رص الهوامص ول هجال اعتسروا اع الرج . .3 يورته. راهة التج ر تشغرل اعحارب ألى هصصم ج ج ا رم التج ر .4و روم ها اصتصرء ةالحري اعصوري وا تج ر 180ي حرل هبوب .5

يإصه رجب فالإ اعالصوا اآلت :فى جعإ رف ة ج رل اعحارب وصلاله جعإ األبة ة غرب اعهمرعب الصر -ف

و هسالوهر رةي عص ا اعهمالب ه األبة ة وا جغال اعحارب صصر ررةي اله عتحلرل اع بص ها ي ا وعالالصا جثالر اإلجباءا واعاررار اع ر

اعهمالب. ااتر رء فى اعتزاهر ر هي فالإ اعسهرل فثصرء والس ي ه اعه ة. -ب ج رل ال حارالر اعواي را فص بوجصم اعصصر . -ج

العتباريةا الشخصيات والهيئاتتجهر اريي اعحارالر واعتسرهال عالش ةرر واعصر ر ا فتالربري ويلر

-عالت :و روم ها صصرري ةالحري اعوثرلي اعالزهي عهزاوعي 90اصل رء فص .1

اعصشرم اعتب رصن اعاجل اعتجربى.... اعخو راهة التج ر تشغرل اعحارالر ج ي جح ى حرعترا:

ج ا م اعسهرل عالالصا تج ر او عتالا اعوثرلي اعالزهي عهزاوعي اعصشرم. -فصر فا اعوثرلي ي موب ج ا م هاتص ها جصي باهري رثال ير -ب

اعتج ر .

القواعد العامة لتجميد الحساباترجب فالإ اعالصا و صص ي ات ر ري يتة اعحارالر واعسال ر .1

اعتسر ري واع هر رسمرصر اعحل ي تجهر اعتسرهل فالإ اعحارب فص اصتصرء ابررا ه سول يوري اعسهرل.

ر هشتبا فو رجب فالإ اعالصا ي اعحارالر اعهشتباي اواء التو .2هص ب تجهر اعحارالر فص اصتصرء ابررا ه سول فح اعهشتبارا ي

اعحارالر .

28

ف م اعاهرح عالسهالء اعاسو ررا األيبا الل ل حارالرتصم فو اعحارالر .3اعه و را فالرصر اعهجه ة الاالب اصتصرء ابررا يوررتصم ج الس تل رم

ب اعهمالوب اله اعصوري اعهج ة و عا صاباو حتهرل ابتالرم اعحار السهالرر الصاري

ف م اعاهرح عالواي را األيبا احب فبة تصم و ل حارالرتصم ها .4 الالصم الس اصتصرء ابررا ه سول يوررتصم ج ي جح ى اعحرعترا

اعترعرترا: تل رم تأشربة بوج صصر . -ف

مرب ها ج ابة اعجوازا فو اعجصر األهصري فو جهربا اعهصرمل -ب اعالصا عالاهرح عالواي الاحب بةر حاراله الهوجب جواز هوجه جعإ

ا به.و ها اعههالاي وارا -ج ج ا ارص همرعالي اعواي ته الس بوجه صصر رر

و لاير يإصه رتم تحورل اعهالالغ جعرصر ج 10000بةر حارب رزر -الهبافرة اآلت :

* فا رل م ةرحب اعحارب ص اه فو وارل وبثته مالب هةر فالره ها اعالصا اعهباال اع ربج و عالالصا اعهحال .

* فا رتم تحورل ارهل هالالغ اعبةر . فالإ اعالصا هالحاي فى فهالرر غرب مالرسته تاوا ته فالإ -

حارب اعواي الس تربرخ هغر بته وا الالغ فصصر.

االستثناءات على قواعد تجميد الحساباتالمر ي األحوال اعش ةري اعحارالر اعه توحي الصورر ووثر ل ال .1

واصتص ةالحرتصر و م اعسهرل ال فصصر المر ي فحوال اربري اعه سول يإا فالإ اعالصا الوعصر وتج ر تشغرل اعحارب الهوجالصر و

رلالل اعسا .اإلر افر الأصوافصر اعش ةري فو اعواب ة فا مبرل اعهلرةي .2

بر وبواتب واعحوا اعهحالري واع وعري اعواب ة وه يوفر صارم ا اعهوامصرا.

ا عتزاهر اعلر هي فالإ اعسهرل اعت االل عالالصا افهرعصر ه اعسهرل فو .3صررالي فصه عةرعة اعالصا ص اه فو عةرعة فى جصي ف بى باهري فو غرب باهري و عا الل اصتصرء ابررا يوري ةرحب اعحارب فو

-اعه وض وها تالا ا عتزاهر فالإ االرل اعحةب: تهرا واعلبوض وه يوفر اع ةم اعهالرشب.ا ا المر ر ا .4

29

تص ر اعسهالرر اع ا هي اعهصتاهي اتا ر يواترب اع هر اعسرهي .5 وا فتهر ا اعهاتص ري و مرالر اع هرا.

راهة الأا راوا ها ها اعتسالرهر اع ا هي اعتحورل الة ي ا هي .6ههالاي عحارالر األيبا اعواي را اتسالرهر اعتحورل أل ربالصم ا ل اع

فو ربجصر الرعصاالي عحارالر اعهوامصرا اعاسو ررا يراهة ال عا ه :هبافرة اع واالم اعترعري

* هوايلي ه رب ج ابة اعسهالرر الرإل ابة اعسرهي/ اعهباز اعب را . * فا راوا اعتحورل عس هبا هح و ة.

* فا تاوا عه ة تتجروز اتي فشصب ها تربرخ اصتصرء ةالحري اعصوري.الر األيبا اعاسو ررا اوب وجصرثو وى اعة ر واعابو حار .4

هثل اع الالوهراررا. واعهالتسثوا عال بااي ي اع ربج واعهب إ اعهاتسةري فهبا صم اواء اعهلرهرا ي اعهاتش رر فو ربجصر

واعاجصرء وهر شراله ي ه اعحر . -:اذا علم البنك بهذه الحاالت فإن عليه اجراء االتي

و اتي فشصب ها تربرخ صصرري ةالحري 6رهصحصم هصالي ه تصر فا -ف يوررتصم.

و -ب عالالصا تج ر ي ه اعهصالي عه ة ف بى ههرثالي اتي فشصبو ويلر -عال واالم اآلتري:

* هوايلي ها ول اعسهالرر الإ ابة اعالصا اعسرهي/ اعهباز اعب را فالإ اعته ر .

ل يتبة اعته ر ي ه.* ف م اعاهرح ج ص ال تة حباي واح ة يلم ال * فالإ اعالصا تل رم مالب جعإ اعهلااي ي حرل زرر ة ي ه اعه ة

وهبا اعاهرح . تحديث بيانات العميلد

-فوجال اعلواف واعتسالرهر فالإ اعالصا :اعمالب ها اريي فهال ه تح رث رف ة هسالوهر اعحارب اعهحت ا الصر .1

ل اعتح رث ي اعالصا ال ه اصوا اح ف ةإ الحرث رشهاعهسالوهر اعش ةري واعسصواا وصهو ج اعتو ر الهر ي عا ها رسهل

صررالي فا اعسهرل.فالإ اعالصا و ججباءا واررار ا هي ي االرل تحلرل عا .2

واعو اعهصراب إلجباء اعتح رث.

30

. الحسابات الراكدةهـ الحاالت التي يكون فيها الحساب البنكي راكدا

ارب يتبة اتي فشصب وعم رتم ججباء فري حباي ها الل ج ا فاهل اعح .1و ورجب فالإ Inactiveاعسهرل فالره يإا اعحارب رس غرب صشمر

اعالصا ج رفه عالب رالي اعثصر ري عتصشرمه. ج ا فاهل اعحارب يتبة اصي ارهالي وا فى حباي هرعري فالره ها .2

و باا او صا ورجب فالإ اعال Dormant الل اعسهرل يإصه رس حارالر ج رفه عب رالي ثصر ري وعاا الةالحري ففالإ عتصشرمه.

ج ا فاهل اعحارب يتبة ه اصوا وا ججباء فى حباي فالره .3ها الل اعسهرل و وا وبو ججرالي هصه فو ف م ح وبه يإا اعحارب

و ورتسرا فالإ اعالصا جتالري اآلت : رس غرب همرعب اله صصر ررهاتوى اعالصا رص الص ه تحورل اعبةر جعإ حارب هجه فالإ -ف

اعحارالر . بي الررا الص ه اعحارالر عالهلااي ي صصرري ال اصي رت ها -ب

حةب عس ي ه اعحارالر وججهرع األبة ة وا اب اعهسالوهر اعش ةري فو فب رم اعحارالر .

تنشيط الحساب الراكد -رتسرا فالإ اعالصوا هبافرة اع واالم اعترعري:

حباي فالإ اعحارب اعباا ج الس ح وب ف م اعاهرح اللالول فري .1و فو اعوارل اعشبف عه فو عوبثته واعهصةوص ي اعسهرل ش ةرروارعته فالإ حله ي اعتسرهل فالإ اعحارالر اعالصاري عالسهرل فو

عوبثته. ج ا ارص هباجسي اعسهرل عالالصا عتصشرم حاراله فو احب بةر ه ته .2

ر عه فو ةب الس ه اصوا يإا فالإ اعالصا يتة حارب جاعبةر اعلر م ي اجال اعالصا الس اعتأا ها ش ةري اعسهرل فو

اعوارل اعشبف عه فو عوبثته وه ى ابررا اعصوري. 3.

. الكشف عن الحسابات واألرصدة والحجز عليهاس الكشف والحجز بناء على طلب الجهات الرسمية

ر اإلجباءا اعت رجب فالإ اعالصا هبافرتصر فص مالب اعاالماإلشبايري واعب رالري فو اعاالمر األهصري اعاش فا اعحارالر

واألبة ة واعحجز فالرصر و عا فالإ اعصحو اآلت : فا رشهل ي الحثه عالاش فا األبة ة واعحجز فالرصر االو ها: .1

31

اعحارالر اعلر هي واعهغاللي وغرب اعهمرعب الصر. -ف اعحوا اعسرجالي "اعابرسي". -ب جير تصر عالهلااي اعصص فالإ شهول اعالحث عص ه فا تت ها -2

اعتةصر ر واعتسرهال عالحارالر . فا تاللإ اعاش واعحجز هاتهباو جعإ فا رب عصر جشسرباو ها -3

اعهلااي البي اعحجز واعاهرح الرعتسرهل فالإ اعحارالر اعهالالغ فصصر.فا رشهل اعاش واعحجز فى حارالر رتم يتحصر التربرخ حل -4

مالب اعهلااي فو عتربرخ جير ة اعالصا عالهلااي حررل اعمالب.عتربرخ

الكشف عن الحسابات واألرصدة والحجز عليها بسبب الوفاة أو اإلفالس أو فقد األهلية.

-اإلجباءا اعت رتسرا فالإ اعالصا هبافرتصر ي ي ا اعة :رتوجب فالإ اعالصا فص ااتالم ج مرب باه الويرة ةرحب اعحارب .1

فةحرب اعحارب فو جشصرب جيالاه فو اعحجز فالره فو تلرر فو فح فيالرته ها الل جصي صارهري هر رال :

و اعهسرهال اع رةي الرعحارب. .1 حجز اعبةر . .2 راتثص ها عا هر رال : .3

ا ا ارا صارم اعشبار فو صارم اعشباي األارا الرعصاالي عالش ص .2 ا فتالربى راهة الراتهباب اعتسرهل فالإ اعحارب.

ج ا ارص ويرة ةرحب اعحارب فو جيالاه فو يل فيالرته و س الس .3 جصشرء اعشرا.

ا ا ارا صارم اعشبار فو صارم اعشباي األارا الرعصاالي عالش ص .4 ا فتالربى راهة الراتهباب اعتسرهل فالإ اعحارب.

ج ا ارص ويرة ةرحب اعحارب فو جيالاه فو يل فيالرته و س الس .5 جصشرء اعشرا.

شف عن الحسابات واألرصدةتابع الكرجب فالإ اعالصا ي حرعي و اعتسرهال اع رةي الرعحارب وحجز

-اعبةر الاالب اعويرة ججباء اآلت : اعتثال ها فةحرب اعحل ي اعحارب. .1و عألةول اعصارهري وهصصر اح ف صإ: .2 اعةب عصم ويلر ةا حةب اعوبثي. .4

32

و ح وب اةرعي فو وارعي ها رهثل اعوبثي هجتهسرا ف .5 هص ب را.

باب اعةب فو اعتوزر جهر ب رءو فو ها اعهحاهي .6 اعشبفري.

و ج فصه ي حرعي تس ب تويب فى تصمالل ي ه اإلجباءا فالإ اعواي فر رها اعهاتص ا اعهمالوالي اعهتساللي الرعواي يإصه رهاا عالالصا الس اعحةول

ا ربة فالإ شصر ة ويرة هوثلي جة اب شرا هةبي الهالالغ اعبةر الأام الال اعهتويإ وهصروعي وبثته.

القواعد اإلجرائية لفتح الحساباترابعا:

رجب فالإ اعالصا فص يتة اعحارب اعهةبي فا رلربا فةل جهر .1اعهاتص ا واعوثر ل اعهمالوالي ه ةوبير عالتأا ها همراللتصر وةحتصر وفا ر رتهي فالإ جهر اعةوب عتأار ةحتصر ه

تثصرءه عالواي اع ى رسهل فص ش ة افتالربى ج ا هبافرة هر تم ااعم رتهاا ها جح رب فةل اعجواز ا ات رء الةوبته اعهةر فالرصر

ها ةرحب اعسهل و تهه وتو ر ةرحب اعجواز فالإ اعةوبة. فا تت ها ات ر ري يتة اعحارب األهوب اآلتري : .2

ف ـ اعهسالوهر اعش ةري فا اعسهرل وابررا ه سول يورته واصه وهصصته.وفص

ب ـ هسالوهر حول اعحارب وشبوم وفحارم ا ت ر ري. ج ـ صهو ج اعتو ر اع ى ارسهاله اعسهرل ي فهالررته ه اعالصا.

ـ هارا عالةهي جالصرم األه واع تم اعش ة . يـ ـ رصي عالتأشرب فالرصر فص بغالي اعسهرل ي مالب يتب شرار .

-تتسالل الهر رال :و ـ ج بابا ها اعسهرل و ها اعتسرهل هسه. ـ الأصه غرب ههصوي شبفر ـ فا جهر الررصرته اعت هصر ةحرحي.

ـ جصه يصم فحارم وشبوم صةوص ات ر ري يتة اعحاربـ ها وعري فهرم اعاالمر اعه تةي فا األهوال اعهو في ي حاراله اواء

ا فالهه ج ا هر فو فصر الص اه فو فو فصر اعغرب ي حاراله السالهه فو ال وو فص فالهه و فو عم رتةب وعاصه عم رالالغ فصصر باهرر تةب الصر ش ةرر

الصر.

33

ـ فا األهوال اعهو في ي حاراله صرتجي فا صشرمر هشبوفي. ـ ها وعرته فص االهي األهوال اعهو في ها اعتزرر وفصه ي حرعي ااتالم

فو اعتسورض فصصر.اعالصا هصه فى فهوال هزر ي يإصه رحل عه ااتب ا ير ـ اعلررم التح رث الررصرته فص مالب اعالصا عا فو ال يتبة رح ير اعالصا

تزر فا ه اصوا .ـ تل رم تج ر عالصوري الل صصرري ابررا ه سوعصر وفصه ي حرعي ف م اعتزاهه

ال عا ارجه اعالصا حاراله. فالإ اعالصا فا رة ب عالسهرل المر ي تسبر الرعحارب تت ها ااهه .3

وب م حاراله.رجب فالإ اعالصا الول مالب يتة حارب ألى فهرل وا اشتبام .4

جر اي فى هالرعغ يره ه هبافرة فصه ي حرعي ف م جر اي فى هالالغ يره و روم يإصه رحل عالالصا ج رل اعحارب. 90عه ة

رجب فالإ اعالصا الول مالب يتة حارب ألى فهرل ا ر وهصحه .5 المر ي ةبا آع و يتب شرار .

و اصهو ج فالإ .6 و ش ةرر اعش ص األه فا رل م الةهي إلالصرهه و تهر عتو رسه.

راوا عالسهالء يتة حارالر الرعسهالء اعهترحي غرب اعلاير اعاسو ى .7وعصم حل اإلر اي واعاحب الرعسهالي األجصالري وي حرل ف م تويب تالا اعسهالي يرتم اعةب الرعلاير اعاسو ى فالإ فا رتحهل اعسهرل اعباوم

اعهتبتالي فالإ عا. واعهةربر رجوز فا راوا عالش ص ف ة حارالر ع ى اعالصا. .8ف م اعاهرح عالصا ال تة حارالر عسهالء ج ج الح وبيم عالالصا .9

وهلرالالتصم فو ح وب واالء شبفررا فصصم الهوجب وار شبفري هصةوص يرصر فالإ حلصم ي يتة اعحارالر اعالصاري وهشتهالي فالإ

اعهسالوهر اعش ةري عالمبيرا. فالإ اعالصا ف م تل رم هي اعصرت اعهةبي وا صتبص ج . 10

عالسهالء اعلر هرا يلم.. رجوز عالالصا ي اعحر اع رةي وا اتثصر ري اعت رتس ب فو 11

رةسب يرصر ح وب اعسهرل/ اعسهرالي عالالصا عابو صبري فو فهالري ججباء اآلت :

جعإ يل ء اعسهالء جبارل فثصرا فو فاثب ها اعهوا را فو اعهوا ر -ف عهلرالالتصم ي هلربيم و ااتر رء اريي اعالررصر واعهاتص ا اعهتمالالي ي

عا.

34

فا ر اعالصا اإلجباءا واعاررار اعهصراالي ع عا. -ب فالإ اعالصا ا هتصري فص تل رم هي اعحوا اعةر بة ج . 12

ارب عالسهالء اع را ع رصم حارالر هسه يلم وي حرعي ف م وجو حع ى اعسهرل يرا ب م اعسهرل ي صارم اعحوا اعسرهالي اع ى رتسرهل

الص ه اع هي يلم فالإ فا رباف اعالصا اآلت : ف ـ ااتر رء اعالررصر اعش ةري عالسهرل.

ب ـ فا رالص ب م اعسهرل فالإ ب م اعصوري. ج ـ تمالرل اعجواصب اعب رالري فالإ صارم اعحوا ارعتجهر وابررا

ي وهمراللي ا ام. اعصور فالإ اعالصا فا رلتةب الول اعصل يلم فالإ اآلت :. 13

ف ـ ا ا يواترب اع هر وهاتحلر اع وعي. ب ـ شباء اعشرار اعاررحري ها اعحجرج.

فالإ اعالصا ا هتصري فا الول فواهب شباء فو الر األوبا اعهرعري . 14 حارب عالاتثهرب.ها اعهاتثهبرا ج ها الل حارب الصا عالسهرل و

القواعد الخاصة بفتح الحساباتخامسا:

القواعد الخاصة بفتح الحسابات لألفرادرتسرا فالإ اعالصا فص يتة اعحارالر عالش ص اعمالرس اواء ارا هواما فو هلرم ي اعههالاي اعتحلل ها اعصوري اعت رحهالصر. وت تال

-وثر ل جثالر يوري اعسهرل ها ش ص جعإ آ ب اهر رال :

المواطنين السعوديين اعهومصرا اع اوب • اعهوامصر • األيبا اعها ويرا واألهررا واعصارء اعهحجالر •اعار ا اعسرهال ي اعجصر اعحاوهري اعالت رحهالا يورر •

تالبز ش ةررتصاو ارا اصهو18اعلرةب وا اصي • و فرر يـو واعهسر فلالرر اعهحجوز فالره • اع رةي اوب وجصرثو األم رل وى اعابو • اعاجصرء • -الموطنين الذكور: . 1

35

ةوبة ها المر ي األحوال. -ف فو ةوبة ها يتب اعسر الي. -ب فو جواز اعا ب اعاسو ى. -ج

. المواطنات:2 ةوبة ها المر ي األحوال اعش ةري. -ف فو ةوبة ها جواز اعا ب. -ب فو ةوبة ها يتب اعسر الي اعهاجالي يره. -ج عص و . فو ةوبة ها ح راي ا - فو ةوبة ها اعاجل اعه ص . -ه ي حرعي تل رم اعهوامصي المر ي األحوال اعش ةري فو جواز اعا ب -و

فا تل هوايلتصر اع مري وتو رسصر فالإ ةوبة فى هصصهر الرعاهرح و هصصهر. وعاا ي حرعي ف م هوايلتصر فالإ اعتةورب عالالصا التةورب فرر

ب ش ة ها يرات التاجرل اعب م واعهة ب ه جح رب هس اعهحربم.

. األفراد المكفوفين واألميين والنساء المحجبات:3الرإل ريي جعإ اعصورر اعت رل هوصصر يإصه رجب فا راوا يصرا هسب ش ة الر جباءا عألش رص اعها ويرا واألهررا وهسب ش ة الرعصارء اعهحجالر ها األ ربب اعهحربم عصر ها اع بجي األوعإ فو اعثرصري

اعثرعثي فو اعباالسي فو ها اعهحربم فص مبرل اعهةريبة فو اعب رفي فوو. اهر رتوجب فالإ اعالصا فا رحةل ها اعهسب فل اعهثالتي شبفرةوبة ها المر ي اعصوري ورمراللصر الرألةل الرإل ريي جعإ تو رسه

وفصواصه. . السيدات العامالت في الجهات الحكومية الالتي ال يحملن هويات 4

تبرز شخصياتهنراهة ال تة حارالر عصا عتحورل بواتالصا وهاتحلرتصا اعهرعري الصرء فالإ تسبر ها تالا اعجصر اعحاوهري الصا وا عا اعهةر ي فالإ ةحي

توا رسصا وةوب يوررتصا اعش ةري. لمعاق عقلياً )أياً كان سنه( هـ( وا18. القاصر )دون سنة 5

و عآلت : ت تة عصهر حارالر ويلرفا ر تة اعحارب الهسبيي وتو ر اعواع فو اعج ي حرل ويرة اعواع -ف

فو اعوة اعشبف . فا رل م اعوع فو اعوة هاتص يورته األةال وا عا ةوبة -ب

ها شصر ة اعهرال عاللرةبرا فو ها يتب اعسر الي.

36

ةا اعهحاهي همراللي عألةل ج ا ارا اعلرةب فا رل م ةوبة ها -ج تح اعوةرري.

فا راوا اعحارب الرام اعلرةب الرصهر رتم ج ابته ها الل اعوع فو - اعوة اعشبف .

ج ا حةل اعلرةب فالإ المر ي فحوال الل الالوغ اا اعثرهصي فشب -ه يجبى يراهة عه ال تة حارب فو حارالر الصاري ها الاله هالرشبة

تاللإ عالوع فو اعوة الحاب األحوال. وعاا ج ابة اعحارب . المحجوز عليه:6

و ها اعتةب ي هرعه فهر عا ه فو جيال رلة اله اعههصوي شبفرو عآلت : وراوا عه اعحل ي يتة حارب الراهه ويلر

فا راوا يتة اعحارب واعتو ر فالره وتشغراله ها الل ههثاله -ف اعشبف .

ا اعهلر ة عتهثراله فا رل م اعههثل اعشبف فةل اعهاتص -ب عالهحجوز فالره ه فةول اعهاتص ا اعش ةري عه وعالهحجوز فالره

. األطفال ذوي الظروف الخاصة )ذكور وإناث(7. األطفال النزالء لدى الفروع اإليوائية التابعة لوزارة الشئون 1

االجتماعية : راهة عصم ال تة حارالر الهوجب اآلت

فو ه رب فرم اعش وا ا جتهرفري مرب ها ه رب فرم بفرري األرترم -ف الرعوزابة.

جبير ةوبة ها شصر ة هرال اعم ل هةر فالإ همراللتصر -ب عألةل ها اع اب فو ها اعوزابة فو اعالصا ج ا هر فح ب جعره.

فا راوا اعاحب ها اعحارب الهوجب مرب ها جهر وارل اعوزابة -ج فرري. عالش وا ا جتهرفري فو وارل اعوزابة اعهارف عش وا اعب

. األطفال المقيمين لدى األسر البديلة )الكافلة له(2 راهة عصم ال تة حارالر الهوجب اآلت :

اعحةول فالإ شصر ة ها اعوزابة ةر ب ها ه رب فرم بفرري األرترم -ف فو ها ه رب فرم اعش وا ا جتهرفري ي ه تال اعصرمل تت ها

اآلت : اام اعم ل واألابة اعبافري اعارياليو. •

37

اعهوما وزوجته وةوبة اعصوري اعش ةري عألابة اام • وهسالوهرتصم اعش ةري.

ةوبة هةر فالرصر الرعهمراللي عألةل الشصر ة اعهرال •اصي 15عالم ل فو المر ي األحوال اعش ةري ج ا ارا فهبه

يجبري. و ها الل األابة اعبافري • و وجر افر فا ر اب اعحارب احالر

اصي يجبري. 18عحرا الالوغ اعم ل اا راهة عصم ال تة حارالر الهوجب اآلت :

اعحةول فالإ مرب ها ج ابة اعاجا ي اعه رصي اعت رل يرصر اعاجا هوجه جعإ اع بي وهت ها اآلت :

اام اعاجرا وب م يورته. بغالته ي يتة اعحارب.

فالإ اعالصا تاالر اعةبا األول الرع بي فو ها ول ففالإ عالش وص اع بي وهلرالالي اعاجرا وااتر رء ججباءا عالارربة األهصري ربج هلب

يتة اعحارب. اإلشربة ي ات ر ري يتة اعحارب جعإ وجو اعسهرل اعاجرا الرعاجا

التربرخ مالب يتة اعحارب. و عصر ج ا ارا اعاجرا اهبفة يإصه رلالل فا راوا مرب ج ابة اعاجا هسبير

وتو ج ا عم تالبز المر ي األحوال اعش ةري فو جواز اعا ب وتاهة الرعهوايلي فالإ تةوربير.

مواطنو دول مجلس التعاون الخليجي لألفرادراهة عصم ال تة حارالر جربري وحارالر ااتثهرب ي األاصم اعهحالري الهوجب ةوبة ها جواز ا بيم اعاربى اعه سول وفصرورصصم ي

اعههالاي وي الال اصصم. الوافدون األفراد

واي اربى اعه سول وةوبة . اعحةول فالإ ةوبة ها جواز ا ب اع1 ها يتب ج رهته اربري اعه سول وفصواصه ي اعههالاي والال ه.

. ف م اعاهرح ال تة حارالر عال ها: 2اعواي اع ى رحهل ج رهي هل تي ي جواز ا به فر ة ثالثي فشصب -ف

األوعإ عل وههو اعههصوحي عه ها الل ا ربا اعههالاي ي اع ربج. مر ي تسبر رةي الرعحج ةر بة اعحجرج اعههصوح عصم ال -ب

ها وزابة اعحج

38

. رهاا عصل ء ججباء اعتسرهال اعالصاري ربج صمر يتة اعحارالر 3 اعجربري اراتالم اعهالرعغ وتحورل األهوال وةب اعشرار اعاررحري.

فالإ اعالصوا الس اصل رء اعثرعثي فشصب األوعإ ها وم اعواي عالههالاي .4 الل تالا اعه ة ا هتصري فا تص ر فى فو حةوعه فالإ يتب ج رهي

تحورال عةرعحه فو شرار فو تال رل فهاله ج ها الل حارب الصا الراهه. فو ا ات رء الب م اعسهرل ي صارم اعحوا اعسرجالي

اال رل فا اعحارب الصا عالسهالء اعهتسرهالرا الص ه اع هي يلم. رار اعهاهوح رجب فا راوا اعح األفالإ عهالالغ اعتحورل فو اعش .5

عالالصا تص ر ير عالواي الل اعثالثي فشصب األوعإ ها وهه عالههالاي و الل حةوعه فالإ يتب ج رهي ويتة حارب الراهه يو هالالغ

و لاير اح ففالإ عالهبة اعواح ة وفا رصمالل ي ا اعح فالإ 10.000 اعهصا اع صري ارألمالرء واعهصص ارا واعوار اإل ابري اعسالرر فهر

سر ري فو اعسهرعري يرجب فا رتصراب اعح األفالإ عالحواعه اعهصا اع اعواح ه صوي اعهصصي اعهح ة ي اعتأشربة ي جواز اعا ب.

ف م اعاهرح ال تة حارالر األيبا اعواي را اعحرةالرا فالإ جوازا .6ا ب اسو ري ج الس جح رب يتب ج رهي اربري اعه سول وعاا ج ا عم

اعا ب اعاسو ى يلم يرشتبم اعحةول روج ه اعواي اوى جواز فالإ هوايلي اعهلااي ع تة اعحارب.

أفراد القبائل الصادرة إقامتهم من إدارتي جوازات حفر الباطن وعرعر وغيرها:

راهة عصم ال تة حارالر الصاري الرعلاير اعاسو ى يلم ورجب فالإ اعالصوا اعحةول هصصم فالإ ةوبة ها يتب اإل رهي يلم اربى اعه سول.

الفراد غير المقيميناو حاب واف وتسالرهر يتة اعحارالر فالإ اعالصوا اعلررم ال تة حارالراواء الرعلاير اعاسو ى فو اعسهال األجصالري فو فى حارب آ ب عأليبا

غرب اعهلرهرا ي اعههالاي ج الهوايلي هلااي اعصل القواعد الخاصة بفتح حسابات لألشخاص االعتبارين المقيمين

سات والمحالت المرخص لهاالمؤس رتمالب ع تة اعحارب اعهاتص ا اآلتري:

ةوبة ها اعاجل اعتجربى عالهلااي فو اعهحل اعةر ب ها وزابة .1 اعتجربة.

39

و عصشرم اعهصشأة عوح ة. .2 ةوبة تب رص هزاوعي اعصشرم ج ا ارا هتمالالرفو ه اعاجل اعتجربى ج ا ارا اعصشرم الرام تجربى ارعتبا رص

ابة اعشلوا اعالال ري واعلبوري عهلاار اع هر اعةر بة ها وزواعهصشآ اعت تهرب فصشمي حبيري فو ر وري ارعهغرال واعهمرفمن واعهصشآ اعت تهرب هصا حبة عأليبا واعشبار اهصصي اعهحرهرة وا اتشربا اعلرصوصري واعصص اري واعهحراالي وا تةر ري وهر ي

حاهصر. حله فا وج ةوبة ها فل اعتأار وهال .3ةوبة ها المر ي األحوال اعش ةري عةرحب اعهصشأة اعتجربري فو .4

شباي اع هر اعهب ص عصر عهمراللتصر الرام اعتأجرب ي اعاجل اعتجربى فو اعتب رص.

ر هي الأام األش رص هرعا اعهصشأة اعواب ة فاهر صم ي فل .5 اعتأار وتس رالته فا وج وةوب يوري ال هصصم .

ش رص اعه و را ها الل اعهرعا التشغرل اعحارالر اواء ر هي الرأل .6وب اعت ورض ي اعاجل اعتجربى فو الهوجب وارعي شبفري فو وارعي هس ه ا ل اعالصا الرإل ريي جعإ ةوب يوررتصم اعاربري

اعه سول. الشركات المقيمة

ورتمالب ها جهر ي ه اعشبار ع تة اعحارالر هاتص ا فرهي و رةي عالسض هصصر:

ستندات العامة الم ةوبة ها اعاجل اعتجربى اعةر بة فا وزابة اعتجربة. -ف ةوبة ها اعتب رص اعةر ب فا وزابة اعهرره واعاصبالرء -ب

فو وزابة اعحج وغربير الرعصاالي عالشبار اعت راوا ها الرا و ال عا. فصشمتصر هر رتمالب تب رةر

ةوبة ها فل اعتأار وهالحلي. -ج ةوبة ها يوري اعه رب اعها ول. - ارعي شبفري فو هس ة ا ل اعالصا ها اعش ص فو األش رصو اع ى و -ه

ع ره الهوجب فل اعتأار ةالحري ت ورض األيبا الرعتو ر فالإ اعحارالر وتشغرالصر.

ةوبة ها يوري األش رص اعه و را الرعتو ر فالإ اعحارالر -و وتشغرالصر.

40

ةوبة ها يورر هرعا اعهصشأة اعواب ة فاهر صم ي فل اعتأار -ز س رالته وراتثصإ ها عا اعشبار اعهاريهي.وت

المستندات الخاصة لبعض الشركات المساهمةالرإل ريي جعإ اعهاتص ا اعسرهي يإصه ج ا ارص اعشباي تح اعتأار يرجب تل رم صا ي ها فل اعتأار جعإ اعالصا حتإ رتهاا ها الول

اعو ا ها اعهاتتالرا ي حارب ا ال . شركات التأمين

جب فالإ اعالصا الل يتة حارب عص ه اعشبار تل رم اعهاتص ا ف صره ر جعإ هلااي اعصل عالهوايلي فالإ عا:

ةوبة ها اعتب رص اعةر بة ها وزابة اعتجربة الهزاوعي صشرم • اعتأهرا.

ر هي الأاهرء األش رص اعه و را الهوجب فل اعتأار التشغرل •ل اعش ةري اعحارب وةوبة ها يوررتصمن فى المر ي األحوا

عالاسو ررا فو يتب اإل رهي واعجواز عألجرصب. القواعد والتعليمات العامة لتشغيل الحسابات المصرفية

اعلواف اعهتساللي الرألش رص اعه و را التشغرل اعحارالر اعهةبيري اعلواف اعهتساللي الرعشرار

اعلواف اعهتساللي الرإلر اي ي اعحارب اعالصا عحارباعلواف اعهتساللي الل ل ا

القواعد المتعلقة باألشخاص المفوضين بتشغيل الحسابات المصرفية -رجب فالإ اعالصا هبافرة اعلواف اآلتري:

تل ها وعري تشغرل اعحارب ي األةل فالإ ةرحب اعحارب فو .1فالإ األش رص اآل برا اع را ر و صم ةرحب اعحارب وروايل

فالرصم اعالصا.ر ه الهوجب وارعي شبفري فو رصشأ اعت ورض التشغرل اعحارب وجعغ .2

توارل هسُ ا ل اعالصا.و حتإ رالالغ ةرحب اعحارب اعالصا الإعغر ه فو .3 رال اعت ورض ةرعحر

فص اصتصرء ابررا ه سول يوري اعه وض.رجب فا راوا األش رص اعه و وا التشغرل اعحارالر اعهةبيري .4

عالش ةرر ا فتالربري ه و را ها فيبا وى ةالحري وه وعرا

41

هوجب هوايلي باهري ها اعجصي اواء ارص فرهي فو رةي ال عا ال اأا تاوا ها هجال اإل ابة فو اعشبارء فو ةرحب اعسهل.

و .5 رجوز عالهواما اعاسو ى مالرس /افتالربىو ت ورض ش ةرو آ ب التشغرل حارالرته. اسو رر

ر توارل اعهواما اعاسو ى مالرس فو افترر ىو عغرب ( 6 عالشبوم اعترعري: اعاسو ى التشغرل حارالر

. الرعصاالي عأليبا 1و ها هواما اسو ى عغرب اسو ى رجوز عالالصا الول ت ور ر

التشغرل حارالر ج ي اعحر اعترعري:بجل اسو ى ر وض زوجته غرب اعاسو ري فو -ف

واع ه فو واع ته فو االصه فو االصته غرب اعاسو ررا.فهبآة اسو ري ت وض زوجصر غرب -ب

واع ير فو واع تصر فو االصصر فو االصتصر اعاسو ى فو غرب اعاسو ررا.

. الرعصاالي عالهلاار واألفهرل اعتجربري اعت رهالاصر يب اسو ى 2 واح .

حاب اعلواف فالإ اعالصوا الول فى ت ورض ها ي ه اعهلاار عغرب اعاسو ى.

رحاب فالإ اعالصوا فا تلالل ها اعواي فو اعواي ة عالسهل فو ( 7وارل فو ت ورض اعغرب الإ ابة وتشغرل حاراله/ حارالصر ا اتثهرب ت

اعش ة الراتثصرء اعحر اعترعري:ف ـ اعواي اعهلرم وزوجته اعواي ة اعهلرهي واعسا الرعسا واأل ربب عصم

ها اع بجي األوعإ.ب ـ اعواي ة عالسهل اعهلرهي واعهحبم اعهبايل عصر اعهلرم اعهصةوص فالإ

آ ب. عا ي ف رهته فو فى هاتصج ـ اعواي ة اعهلرهي وزوجصر اعاسو ى فو واع ير فو واع تصر فو االصصر فو

االصتصر اعاسو ررا. ـ اعواي اعهلرم وزوجته اعاسو ري فو واع ة فو واع ته فو االصه فو االصته

اعاسو ررا.يـ ـ وتج ب اعهالحاي الأصه رشتبم فا راوا اعواي فو اعواي ة فو األ ربب

رحهالوا ج رهي / ج رهر اربري اعه سول. عصهر اعه اوبرافالإ األهروا اعتو ر فالإ هسرهالتصم وحارالرتصم الالةهه ا رصرم (8

واع تم اعش ة .

42

و ر رب وع األهب اعواع / اعج ي حرعي ويره اعواع و فو اعوة 9 اصي يجبري. 18اعشبف حارب اعلرةب جعإ فا رالالغ اا اعبش

القواعد المتعلقة بالشيكات رجب فالإ اعالصا هبافرة اعلواف اآلتري:

و عهر يو هو ة ي يورته. (1 فا راوا اام اعهات ر فالإ اعالصا همراللرو فا رةب اعشرا اعهاحوب ا ل اعههالاي واعهاتحل اعويرء يرصر 2

الل شصب ها تربرخ جة ابة فهر اعشرا اعهاحوب ربج اعههالاي فشصب ها تربرخ جة ابه. اعهاتحل واعويرء يرصر يرةب الل ثالثي

رجوز عالالصا اعويرء اللرهي اعشرا حتإ الس هرسر تل رهه فالإ فا (3 رتجروز اتي فشصب اعترعري صتصرء هرسر تل رهه.

و واترالي. (4 و ب هر فا راوا هالالغ اعشرا همراللر و رجوز اعاشم فو اعهاة فو ااتسهرل هوا ارهرر ري فالإ اعشرا.5 ء فى تس رل فالإ اعشرا رتم شمب اعهبا تس راله ورو فص ججبا (6

فالإ اعتةحرة ها اعه وعرا الرعتو ر فالره . القواعد المتعلقة باإليداع في الحساب البنكي

رتوجب فالإ اعالصا اآلت :ااتر رء اعالررصر اعش ةري عال ب اعهو ي وي ب م يورته اعش ةري .1

و ر و اواء ارا اإلر اي وا ام اعارهل واعسصواا وب م اعصرت واعت ي حاراله فو ي حارب ش ص آ ب مالرس فو هسصوى

ج ا تل م يب عإلر اي وارا اام اعهو ي ي ارهي اإلر اي ش ص .2افتالربى شباي او هلااي آو هحل .....اعخ و رهالاصر يو فو غرب ه وض الإ ابة حارالرتصر يإصه رتوجب فالإ اعالصا ااتر رء اآلت :

اعش ةري عال ب اعهو ي.ف ـ اعالررصرو ي ارهي اإلر اي. ب ـ تح ر اعغبض ها اإلر اي صةرر

و و عه ها اعش ص ا فتالربى هةر ر ج ـ فا رل م اعهو ي اع ب ت ور رفالره ها اعغبيي اعتجربري فو هسُ ا ل اعالصا فو وارعي شبفري ت ول عه

فو افتالربرراو اإلر اي ي حارب / اعحارالر اعالصاري آل برا مالرسررا صررالي فا اعش ص ا فتالربى . وفالإ اعالصا فا رحت ا الةوبة ها

اعت ورض هةر فالرصر ها الاله الرعهمراللي عألةل. القواعد المتعلقة بقفل الحساب

ج ا بغب اعسهرل ي جصصرء تسرهاله ه اعالصا يإصه رجب تل رم مالب .1عالصا ال عا وجفر ة اعشرار والمر ي اعةبا اآلع واعحارب جعإ ا

إلتاليصر وتاالرهه ارهل اعهالالغ اعهوجو ي اعحارب.

43

عالالصا فا ربيض مالب اعسهرل ي حرعي ابتالرم اعحارب اعهمالوب اله .2السهالرر هرعري رتمالب ااتهبابه اوجو مرالر هرا وافتهر ا

هاتص ره .ج ا عم رتحبا اعحارب اعه توح ال وا جر اي فى هالرعغ يره وااتهب .3

روم فو فاثب يإصه رحل عالالصا ل اعحارب. 90بةر ه ة ب عه ة

:الوكالة في العمل المصرفي سادسا تسبر اعوارعي -1 شال اعوارعي -2 اصواي اعوارعي -3 اصتصرء اعوارعي -4

تعريف الوكالة -1فل رالتزم الهلت ره اعوارل الأا رلوم السهل رصوص عحارب اعهوالن

و الأصصر فل رل ا عالوارل السه ل ش ء الرام اعهوال وفالإ ورلرل فر ر هته. واعوارعي فل ب ر رالزم يره ب ر اعهوال وب ر اعوارل.

شروط صحة الوكالةها شبوم ةحي اعوارعي فا تتوايب ي اعهوال فيالري اعتةب و عا

الالالوغ ال هصصهر اا اعبش اعه ص ويو ثهرص فشبة اصي يجبري. شكل الوكالة -2

عس ل فو اعهحاهي اعشبفري . وارعي هوثلي ع ى ارتب ا -1 وارعي هوثلي ع ى جح ى ا ربا اعههالاي الرع ربج -2وارعي فبيري هةر فالإ ةحي تو ر اعسهرل فالرصر ها اعغبيي -3

اعتجربري فو ها فح اعالصوا. وارعي فبيري تحهل فري هةر ي فالإ تو ر اعسهرل -4

. أنواع الوكالة :3 ـ الوكالة العامة1 اعت تب ي فع را فرهي يال رسرا يرصر اعهوال هحل اعتةب ي

اعلرصوص اع ى رسص اله جعإ اعوارل و رسرا صوي ي ا اعتةب ن وهثرل عا فا تصص اعوارعي فالإ فالربة "واالتا تالا ي ج ابة ففهرع " فو

و ع ". فالربة " واالتا ي هالرشبة جهر هر تباه ةرعحر

44

الوكالة الخاصة -2 تجسل عالوارل ج ة ي ي هالرشبة األهوب اعهح ة يرصر وهر ي اعت

و عمالرسي ال فهب وعالسب تلت ره ي ه األهوب ها تواال بوبري ويلر اعجربى يرهن وتاوا اعوارعي رةي ي حرعترا:

فا تاوا وارعي ج ابة فرهيو وتصص ةباحي فالإ جزء ها ففهرل .1ر اي ها حارب اإل ابة اأا تصص فالإ حل اعوارل ي اعاحب واإل

اعهوال ع ى اعالصا يص ه اعوارعي فةالح وارعي رةي ي فهالرر اعاحب واإلر اي.

فا تتسالل اعوارعي الأفهرل اعتةب اأا تصص فالإ حل اعالر .2 واعةالة وا تباض واعبيا.

3. تقسيم االعمال المصرفية من حيث النص عليها في الوكالة

في الوكالة:. اعمال مصرفية يلزم النص عليها صراحة 1 تو ر اعسلو ه اعالصا. •مالب هصة اعتاصرال وجة اب مرالر اع هرا ويتة ا فتهر ا •

اعهاتص ري. ا تباض ها اعالصا. • ا رعي اعغرب ع ى اعالصا. • اعاحب ها اعحارب واإلر اي يره وججباء اعحوا . • ااتالم اعهاتص ا . • اعةالة ه اعالصا. • اعبيا عةرعة اعالصا. • الصا عالويرء ال رصه.الر اعهبيوا عال •. أعمال مصرفية ال يكفي النص عليها في الوكالة للقيام بأعمال 2

أخرى اعتو ر فالإ اعسلو رجرز اعاحب • اعاحب رصةب اعإ اعحارالر اعلر هي و رجرز يتة حارالر • . اعمال مصرفية يكفي النص عليها للقيام بتوابعها 3 اعهالالغ اعهلتبض حل ا تباض يصو رجرز الض وااتالم • اعصص فالإ اعتحارم رجرز اعةالة واعسا غرب ةحرةو •

الوكالة في التوقيع على األوراق التجارية اعتو ر فالإ اعاص ألهب .1 اعتو ر فالإ اعشرار .2

45

اة اب اعوارل عشرا ال وا بةر .3 مدير المؤسسة الفردية

اعهرعا .1 وارعي و –فل –اعه رب اعاجل .2

ر الشركةصالحيات مدي اعبجوي عالسل شبرا واح او ااثب ها اعشبارء و .1 ا فهرل اعسر ري .2 تس اعه باء ال وا تح ر او اشتبام اجتهرفصم .34.

. انتهاء الوكالة4 األصل في الوكالة

فصصر هاتهبة اربري اعه سول • االستثناء : أنها تنتهي :

الإتهرم اعسهل اعهوال يره .1 وال ياخ ها جرصب اعوارل فو اعه .2 هو اعوارل فو اعهوال. .3 اصتصرء ا جل اعهسرا عالوارعي .4 بوج اعوارل او اعهوال فا ا يالري .5

قواعد لجنة فض المنازعات:

اعوارعي : يـ1411/ 277اعهال ف األول : باب ب م

رجوز عالسهرل فا رحتج فالإ افتهر اعالصا ي يتة حارب الهسبيي ر ام فا اعسهرل رصرزي ي ة وب اعوارعي ةوبة اعوارعي ه اعوارل و فالإ

. الل ا ب الة وبير هصه ش ةرر هصه فو ي ةحي تو رسه فالرصر : يـ1411/ 35اعهال ف اعثرص : باب ب م

فا راتص اعالصا جعإ هر وا ي اعوارعي ها فع را فرهي عاللول الأصصر رجوز .ا تباض تشهل فالإ حل

: يـ 1411/ 35اعهال ف اعثرعث : باب ب م رجرز عالهوال مالب بض ها اعالصا و رجرز عه اعصص فالإ حل ا تباض

اعهةبيري األ بى هثل اعحةول فالإ مالب فى صوي ها فصواي اعتاصرال مرالر اع هرا و ا فتهر ا اعهاتص ري جهرسصر رشتبا ي وة

46

. اعتاصرال ا تهرصري ورصةب جعره اعلبض الوجه فرم : يـ1411 / 35 باب ب م اعهال ف اعباال :

ا اعالصا هت ةص وهحتب عألفهرل اعهةبيري ا تهصه اعسهالء فالإه باتصم وو ا سصم ع ا رجب فالره اعهحرياي فالإ ي ه األهوال يال رصالغ

يصم فالربا اعوارعي فو ه اير فو ةحتصر ج ر تبض فا فا راتغالل فالرهي ه األهوب وج فصصم ج باا هثل ع ره ها اعهت ةةرا هر رغرب

وير فالإ فهواعصم ايتز ثلي اعسهالء ي اعالصوا وفعل ي الوالصم اعبفب.

: يـ1411/ 238اعهال ف اع ره : باب ب م اعسهل اعهةبي فا رتويإ اعسهرل اعهوال و رسالم اعالصا رح ث اثربا ي

ر اصه اعوارل الس ويرة اعهوال ن واعلرف ة يص ال عا الل راتهب ي اعتسرهل ه . ج ا فالم الويرة اعهوال ها وعري فالإ اعالصا ي ي ه اعحرعي ج

: يـ1411/ 218اعهال ف اعار : باب ب م صررالي فا االصه اعتسرهل ه اعالصا الرفتالربه اعوع اعمالرس فالإ األب رتوعإ

اعبش . يرا ااتهب اعالصا فالإ ي ا اعتسرهل ه األب ا الا جعإ فا رالالغ اااعها ول وح ه فهرم اعالصا فا اعه روصري االصه ارا األب يوفالإ حارب

. اعبش اعصرش ي فا ي ا اعتسرهل الس الالوغ ا الا اا : يـ1408/ 240اعهال ف ا عارال : باب ب م اعوارعي تصةب جعإ اعهوال وها تسرهل هسه و حرث فا اعهلبب فا آثرب

اء والر اع يب فهالرر شب رالحل اعوارل فى هصصر ن وها ثم يرا آثرب واع ي هو وي اعصزاي بالحر ارص فم اربة تصةب جعإ هوبث

اعه فرا وح ه . و رجوز عه والرعترع رجوز عوبثته ها الس ه اعبجوي اعالصا اعه فإ فالره الاالب تالا اعسهالرر مرعهر عم رتجروز ح و فالإ واراله

. اعوارعي

األحكام العامة للشيكاتسابعا:

التجارية تعريف األوراقةاوا هحببة ويل فشارل هسرصي رالالي عالت اول الرعمب اعتجربرين و ي هالالغ هسرا ها اعصلو راتحل اعويرء ع ى اإلمالي فو الس وتهثل حلرفجل ةربن وجبى اعسب فالإ الوعصر اأ اة ويرء. واألوبا اعتجربري

.ي اعاهالررعي واعاص ألهب واعشرا

47

الكمبيالة

شال رصوص هسرا رت ها اهباو ةر ب ها ش ص ةا رحبب ويلر ر فإ اعارحب جعإ ش ص آ ب ر فإ اعهاحوب فالره الرا ر ي هالالغر هسرصر ع ى ا مالي فو ي تربرخ هسرا فو رالل عالتسرا جعإ ش ص ثرعث

ر فإ اعهات ر .

الكمبيالة

رياال 500ــ. الرياض فى / /

) اسم المسحوب عليه(----------الي /

/ الرياض 00000شارع

ألمر الكمبيالةبموجب هذه ---------------ادفعوا ألمر ) إلذن ( /

خمسمائة ريال

بتاريخ / /

التوقيع

االسم /

العنوان /

السند ألمر

ةا رتسص الهوجاله هحببه الرا رلوم ال ي هالالغ هح فو رالل عالتح ر فو ع ى ا مالي جعإ ش ص آ ب ر فإ اعهات ر .

السند إلذن ) المر (

رياال 500الرياض فى / / ـ.

مبلغ خمسمائة ريال -----------أتعهد بأن أدفع ألمر/

بتاريخ / / هـ

التوقيع

االسم /

العنوان /

48

الشيكةا هحبب ويل شال رصوص هسرا ن رت ها فهبا وها ش ص

راهإ اعارحب جعإ اعهاحوب فالره ويو الصاون الأا ر ي الهجب و ها اعصلو عالارحب ص اه فو عش ص هسرا فو ألهبه و هسرصر اإلمالي هالالغر

فو عالحرهلن وراهإ ال هصصم الرعهات ر .

الشيك

ريال 5000ــ. بنك الرياض مثال

مبلغ خمسة اآلف ريال سعودي -------------أدفعوا بموجب هذا الشيك الى /

الرياض فى / /

التوقيع

االسم /

العنوان /

-اوجه الشبه :

فا ال هصصهر اله ثالثي فمبا .1ترا رصوصرترا اراللترا فالإ جصشرء فا ال هصصهر رت ها فال .2

اعاهالررعي فو اعشرا فا ال هصصهر رالل عالت اول الرعمب اعتجربري. .3و ها اعارحب جعإ اعهاحوب فالره .4 فا ال هصصهر رت ها فهباو هوجصر

-اوجه الخالف : اعهاحوب فالره. .1 اعوار ي. .2 و وجو هلرالل اعويرء. .3 اعلالول. .4 اام اعهات ر . .5 ا هتصري فا اعويرء. جثالر .6

49

إنشاء الشيك

الشروط الموضوعية[ 1] -الشروط الموضوعية : –أ

فيجب أن تتوافر األهلية الكاملة إلصدار الشيك مثله فى ذلك مثل -األهلية : -1 0السند اإلذنى وكذلك الكمبيالة

0العيوب الغلط والتدليس واإلكراه فيجب أن تكون اإلرادة خالية من -صحة اإلرادة : -2 محل الشيك دائما مبلغ من النقود فهو دائما مشروع -محل الشيك : -3

0وليس به أي مشكله وهو السبب وراء إصدار الشيك ويجب أن يكون مشروعا وغير مخالف -السبب : -4

ن إثبات عدم مشروعيته السببويجوز للمدي –للقانون والشرع

الشروط الشكلية[ 2]

اعالررصر اإلعزاهري -2. اعاترالي .1 اعالررصر اعهحاوبة -4 اعالررصر ا ترربري -3

. الكتابة1 ايهري اعاترالي .1 مالب يتب شرار .2 تحبرب اعشرا فالإ وب ي فر ري .3

. البيانات اإللزامية2 االهي " شرا 1 فالإ شبم ال ي هالالغ هسرافهب غرب هسالل 2

تسالرل ةب اعشرا فالإ ج مرب هاالل - هالالغ اعشرا -

اام اعهاحوب فالره 3 هارا اعويرء 4 تربرخ جصشرء اعشرا 5 هارا ا صشرء 6 تو ر اعارحب 7

. البيانات االختيارية في الشيك3 و اام اعهات ر 1

50

و الررا وةول اعلرهي 2 و تامرب اعشرا 3 اشتبام ر اعشرا ي اعاحربو 4 و اعةب عالهات ر األول يلم 5

اسم المستفيديو اع ى رة ب الرام ش ص هسرا ه اعصص ةباحي أ ـ الشيك لألمر:

فالإ شبم األهب فو ال وصه هثل "ا يسوا ألهب اعار / يالا" فو هثل "ا يسوا عالار / يالا".

هسرا ه اب ي ا اعشرا رة ب الرام ش ص ب ـ الشيك االسمي: فالربة عر ألهبو فو فري فالربة ف بى ت ر ي ا اعهسصإ.

ويو اعشرا اع ى رالرا اام اعهات ر وجصهر راتب ج ـ الشيك لحامله:يره "عحرهاله"ن ورستالب الهثرالي اعشرا عحرهاله اعشرا اعهاحوب عهةالحي ش ص هسرا واعهصةوص يره فالإ االهي "حرهاله" فو فري فالربة ف بى

ن وا ا اعشرا فالإ الررض اع ى عم رسرا يره اام اعهات ر يتستالب ههرثاليو عحرهاله. شرار

و اأا رويو اع ى رحببه اعا د ـ الشيك ألمر الساحب: حب ألهبه ش ةررراتب فالربة "ا يسوا ألهبى" وي ا اعشرا رستالب وارالي عاحب اعهالرعغ

اعت فو فصر اعارحب ع ى اعالصان بيان وصول القيمة

ء اعشرا فو ا عتزام اعارالل فالإ تحبربه االب جصشر تسطير الشيك

اصوافهن احارههن اثرب ه رع ي اعتامرب. ن تسبر ه

تعريف التسطيراعتامرب يو و مرا هتوازررا ي ة ب اعشرا الرصصهر يباغ فو االهي "الصا" فو اام الصا هسرا هثل " الصا اعالال "ن والص اعتامرب جعإ

الهتصري فا ف اء رهي اعشرا صل او ج رجب فا ع صاب اعهاحوب فالره عرل م جعره ي ا اعشرا فا مبرل الصا فى الصا فو فا مبرل الصا هسرا

حاب صوي اعتامرب.

انواع التسطير

51

يو اع ى رات يره الو مرا هتوازررا ي ة ب التسطير العام: الصا. اعشرا الرصصهر يباغ فو الرصصهر االهي " الصا " ها غرب تسررا عص ا اع

يرو يره الرا اع مرا اعهتوازررا الة ب اعشرا أما التسطير الخاص: اام الصا هسرا هثل "الصا اعالال ".

احكام التسطيرفصه رجوز عالالصا فا رحةل فالإ شرا هامب ج ها فح فهال ه .1

فو ها الصا آ ب و فا رلالض رهته عحارب آ برا غرب ها اب. ب راوا ج فا مبرل فح اعالصوا فا اعويرء اللرهي اعشرا اعهام .2

يال رجوز ي رهته عالحرهل صل او. رجوز عالالصا فا رسص جعإ الصا آ ب اللالض رهي اعشرا. .3رستالب اأا عم راا شمب اعتامرب فو اام اعالصا اعهاتوب يرهر الرا .4

اع مرا.رجوز تحورل اعتامرب اعسرم جعإ تامرب رص و عا الو اام الصا .5

عهتوازررا الة ب اعشران ورهالا ي ا اعتحورل ها هسرا الرا اع مرا ا رهالا اعتامرب ويو اعارحب واعحرهل.

و ي حارب اعهات ر ع ى فى .6 ت ي رهي اعشرا اعهامب تامرباو فرهر الصا.

رجوز تحورل اعتامرب اع رص جعإ تامرب فرم. .7ر ي اعالصا اعهاحوب فالره رهي اعشرا ي حارب اعهات ر ع ى اعالصا .8

ااهه الرا اع مرا. اعهسرا . البيانات المحظورة4

شبم اعلالول .1 شبم ف م اع هرا. .2 شبم األجل .3 افتهر اعشرا وحاب الوعه .4

تداول الشيك اعشرا عألهب الرعتاصرب و .1 اعشرا ا اه الحواعي اعحل و .2 اعشرا عحرهاله الرعتاالرم و .3

التظهيراع ى رهثاله ها اعتاصرب "تةب رصوص رصتلل الهوجاله اعشرا واعحل

ش ص راه "اعهاصب" جعإ ش ص آ ب راهإ "اعهاصب عه" فو و فو فالإ االرل اعتوارل عالتحةرلن ورتم ي ا "اعهاصب جعره" صلالو ترهر

52

اعتةب الالررا ر وا فر ة فالإ "اصب" اعشرا وع ا اه تاصرباون و "الرعتجررب". وراهإ فر ر

شروط التظهير الشروط الموضوعية .1

و عالشلران ويل ا اعحرهلل اعشلبف فـ فا راوا اعهاصب حرهالو شبفرريللو اعهاللت ر األول فو هللا آل جعرلله اعشللرا الاالاللالي هتةللالي غرللب

هتلمسي ها اعتاصربا . و ب ـ فا راوا اعهاصلب فيلالو عالتو رل فاللإ اعشلرا اللأا رالوا الرعغلر

عاا اعبش اعه ص ويو ثهرصري فشب اصي يجبري.ة ي واالمي يل اعتو رل ن ج ـ فا رة ب اعتاصرب ها ش ص ى

اعهرعا ص اه فو واراله فو صر اله اعه وض.و و هللا فرلوب اعب للر اللر رللل اعهاصللب ـ ا رالوا اعتاصرللب رعرلر

تح تأثرب اعغالم فو اإلاباه فو اعت عر . يـ ـ فا رب اعتاصرب فالإ ارهل هالالغ اعشرا.

و ها فى شبم. و ـ فا راوا اعتاصرب رعرر في التظهيرالشرط الشكلي

اعاترالي ال اعشرا او فالإ وةالهو صيغة التظهير

تت ها فر ة جفالا فا جبا ة اعهاصب الصلل اعحل اعثرال ي اعشرا جعإ و وي ا يو األةلو فو فالإ االرل اعتوارل عالتحةرل. اعهاصب عه صلالو ترهر

بيانات التظهير اام اعهاصب جعره • تربرخ اعتاصرب • تو ر اعهاصب • رتبتب فالره –الراتثصرء تو ر اعهاصب –فح ي ه اعالررصر ت ال •

المالا اعتاصرب. أشكال التظهير

اعتاصرب ا اه يو اع ى رسرا يره اام اعهاصب عه هثل فالربة .1 ”"وفصر ألهب اعار / يالا

. اعتاصرب فالإ الررض يو اع ى رب يره اب اام اعهاصب عه اات رء 2 التو ر اعهاصب

لتظهيرأنواع ا التظهير الناقل للملكية -اوال :

53

يو اع ى رتبتب فالره صلل هالاري اعشرا واعحل اعثرال يره هلرالل اعويرءو ها اعهاصب جعإ اعهاصب عه.

التظهير التوكيلي: -ثانياً :وراهإ الرعتاصرب عالتحةرلن يصو اع ى رلة هصه اعهاصب صلل هالاري

ويرء جعإ اعهاصب عه وجصهر اعلة ها اعشرا واعحل اع ى رهثاله هلرالل اعتوارل اعهاصب عه ي ات ر اإلجباءا اعالزهي علالض رهي اعشرا

عحارب اعهاصب. مدى مسئولية البنك بصدد التظهير

تصحةب ها وعري اعالصا يلم ي ا اترثر فى اعتحللو ها اصتارم تاالال اعتاصربا وا اعتحلل ها ةحي تو رسر اعهاصبرا وهسصإ اصتارم تاالال اعتاصربا و وفصر الس ها ت اول اعشرا الرصصم و الوير

ههر رثرب اعشالصر . تداول الشيكات بطريق التسليم

عالحرهل هثل "ا يسوا عحرهاله". .1 عش ص هسرا فو عالحرهل عهثل "ا يسوا عالار / يالا فو حرهاله". .2 شرا عم ر اب يره اام اعهات ر ويو اعهسبو "الرعشرا فالإ الررض". .3 اول الشيكات بطريق الحوالةتد

راوا ي حرعي اعشرا ا اه اع ى رة ب الرام ش ص هسرا ه اب فالربة " عر ألهب" فو فري فالربة ف بى ت ر ص اعهسصإو

العمليات الالزمة لصرف الشيك -( التحقق من سالمة الشيك:1 اعاالهي اعلرصوصري عالشرا • اعاالهي اعهر ري عالشرا • ملري عالشرااعاالهي اعهص • ( التحقق من شخصية المستفيد:2 اعش ص اعمالرس • اعش ص اإلفتالربى • ( مراجعة توقيع الساحب.3 ( التحقق من وجود مقابل الوفاء.4

جرائم مقابل الوفاء التي يرتكبها البنك

جبرهي اعتةبرة الوجو هلرالل ويرء ف ل. . -1 جبرهي بيض اعويرء الشرا ةحرة. -2

54

هي اعويرء الشرا رع ها اعتربرخجبر -3 ججبام اعهاحوب فالره

ربتاب بجل اعالصا جبرهي ها اعجبا م اعهالحلي الرعشرا فالإ اعوجه :اعترع

:اعتةبرة الوجو هلرالل ف ل ها اعحلرلي -األوعإ اعةوبةها اعصارم ال هاحوب فالره ةبح فا فالم الوجو 119تسر ب اعهر ة

ووا ة فا ي ا اعصوي ها اعتجبرم ر ص .هلرالل ويرء ف ل ههر ع ره يسالاعالصا اعهاحوب فالرهن ورابى فالإ ال هوا ي اعالصا ةبح الأا

.اعشرا ال وا بةر :جبرهي بيض اعويرء الرعشرا –اعةوبة اعثرصري

.عر عبجل اعالصا فا ربيض اعويرء الرعشرا ال وا االب رالببه اعصارم ها (119)اعهر ة يإا يسل يإصه ربتاب اعجبرهي اعهصةوص فالرصر ي

.صارم األوبا اعتجربري :اعويرء الشرا رل ها اعتربرخ -اعةوبة اعثرعثي

ربتاب تالا اعجبرهي بجل اعالصا اع ى روي الشرا ه فصه رل ها اعتربرخن وا عا ال ها تاالم ي ا اعصوي ها اعشرار فالإ االرل

.اعهلرةي :اعباا اعهسصوى

ة اعجصر فى فالإ اعسالم جبا م اعشرا جبا م فه ري تالصإ فالإ اعلوعاا رالحا فا اعارحب هالزم التتال حبار .واإلبا ة ها جرصب اعهتصم

بةر ه ابت رفر واص ر ر وعر عه فا رحتج الأصه عم راا رسالم الأا اعشرا ال وا بةر

مبادئ لجنة تسوية المنازعات المصرفية

يـ1420 صشب فرم

فو : ها وعري اعالصا فا ةب اعشرار : يـ268/1412األول باب ب م ال فاعه

ها األةل ناهر عو ري حرث فا اعهاتلب فالره اصه ج ا ارا اعشرا هزوبااعارب يتب اعشرار ها فهرل اعالصا فو اب هصه ثم رم اعواج فو

التزورب تو ر اعارحب ن يرا اعالصا راوا ها و ج ا عم رت ا حتررمر

55

وهمراللي اعتو ر اعهوجو فالإ اعشرا اعهستر ة عالتحلل ها ةحي اعتو راعارحب اعهو ي جعره ن وتاوا اعها وعري هشتباي الرا اعالصا عصهو ج تو ر

اعسهرل السصرري اريري فالإ يتب اعشرار اعهاالم جعره واعسهرل ج ا عم رحريا . األهرصي اهر ج ا فص اله جعإ وارل ر ا

: يـ210/1410اعهال ف اعثرص باب ب م علرهي اعشرا ةحرحر رتسرا فالره اعلررم الس ها اوا ويرء اعالصاعا ر

هبافرة اعح ب واعحرمي ن ي هل هتصر اعسهالرر األاراري اعت تتمالب هصهاعهات ر اعشبف اع ى اعتحلل ها ش ةري اعهات ر هل م اعشرا واصه يو

فالإ رجب اعويرء عه اواء ارا اعشرا ااهرر فو ألهب فو عحرهاله ورتسراعالصا جثالر تو ر اعهات ر فو رتهه فو الةهته و عا الةوبة وا حي فالإ ا

. تاالهه علرهي اعشرا صحو ر ر

: يـ 1410/ 210اعهال ف اعثرعث : باب ب م تل رم اعالصا هر رثال تاالم اعهات ر اعشبف رهي اعشرا فو جغ رل ف م

ي رالبئ فو الةهته اعوا حي الهر ر ر تاالم اعلره اعحةول فالإ تو رسها اتالم ن حرث رل فالئ جثالر ي ه اعوا سي هي اعهات ر اع ى رصاب وا سي

. عألةل اعسرم ي اإلثالر فالإ فرتل اعالصا اع ى ر ف اعويرء ماللر : يـ1410/ 210اعهال ف اعباال : باب ب م

وجو الةهي ال اصب اعشرا اعهةبو رهته وف م و وح ي حرعيالهثل ي ه اعالةهي ي جثالر تاالم هالالغ يال رست -فى همهواي -اعالةهي

ي ا ي ال فا فا هجب , اعشرا و رستالب عرال فالإ ثالو وا سي اعتاالرمفالإ تاالرم ت ورا ب م وتربرخ اعح راي اعالمر ي اعش ةري و ر ل ال اته

. اعهالالغ عالهات ر : يـ 1410/ 210اعهال ف اع ره : باب ب م

ره فا اعالصا اعهاحوب فالره ها ول اأةل فرم فا فا اعهاتلب فال حرثو تالبا هته الل اعسهرل اع ى فص جعره , ةب رهي اعشرار اعهزوبة

اعتو ر اعةحرة عالارحب وعم تاتاب الأهوال ن ج فا ي ه اعشرار ال ها . ي فى و وة صر اعلرصوص

يـ 1410/ 210 باب ب م : اعهال ف اعار الوجه رص تحلل ها ةحي اعشرار وةحي تو ر اعارحباعالصا رالتزم الرع

56

واإليهرل ي همراللي اعتو ر واعتحلل ها االهته رل ى جعإ ها وعري اعالصا . ةب رهي اعشرار اعهزوبة فا

يـ1410/ 210اعهال ف اعارال باب ب م اللرهي اعشرار اعهزوبة عش ص غرب ى ة ي ي ا اتر رء ويرء اعالصا

فرتله تالسي ي ا اعويرء غرب اعةحرة عوجو مأ الصا وتل فالإرالبى هي اعاعتو ر اع ى تم تلالر ه الةوبة ها جرصاله رتهثل ي ف م اعتحلل ها ةحي

تغرربا وا حي غرب هتلصي فو اعهوايلي فالإ اعةب الرعبغم ها وجو ي الررصر اعشرا فو وجو شالصر حول ةحته ن اهر تل تالسر اعويرء

الإ فرتل اعالصا ي حرعي اصت رء فى مر ها جرصاله وهصهر اعةحرة ف غرباعتزورب ن حرث تس ي ه اعتالسي ها اعه رمب اعهتو سي ارص بجي جتلرا

فا تحهل اعالصا تالس اعه رمب هشبوم عالهصصي اعت رهرباصر اعالصا ن فالإااهه اارحب ي الس م و وي مر فو جيهرل ها جرصب اعسهرل اع ى وب

حهل اعسهرل صترجي ي ا اع مأ الهر رتصراب ه بجي جارهتهاعشرا ن وج ت.

: يـ288/1409اعهال ف اعثرها : جعره شرا هاصب عتحةرل ا عتزام اع ى رل فالإ فرتل اعالصا فص هر رل م

فالإ رهته ها وارل اعهات ر و ويل رل فالإ اعالصا واجب ا مالياعشرا جعإ اعغرب ن يرصه اعوارعي واعتحلل ها فصصر ت ول اعوارل حل تاصرب

واعت –و ها صارم األوبا اعتجربري 14هر تصص فالره اعهر ة جعإ ماللرراتب اعتاصرب فالإ اعشرا اته فو فالإ وب ي – 117تابى ال عي اعهر ة

اعتاصرب اع ى رصتج فثبه اعصاره هتةالي اله ورو سه اعهاصب وفالإ ي ا يرااعتجربري اتصر ن فهر اعسال ي عوب يها اعصرحري اعةبيري يو اع ى رتم فالإ ا

الواراله يإ ا تجروزير الرا اعحرهل اعشبف واعوارل يص تح فال ي اعهوالتل اله اعوارل يرصه رارل فا عا ي هواجصي هوااله ن اهر اصه ماللر عهر

واعت تابى فالإ اعشرا ال عي -و ها صارم األوبا اعتجربري 16اعهر ة ز اعشرا رستالب حرهاله اعشبف هتإ اثال اصه ةرحب يرا حر -117اعهر ة

. التاصربا غرب هصلمسي اعحل يرهالرا ي ه اعة ي ن ورستالب اعتاصرب هتاالاال فا رل ها اعهات ر فو واراله ج ا

ي وفالإ اعالصا فا رتحلل يلم ها اعوجو اعهر ى عالتو ر هلبوصر الرعة ياعالصا فا ةحي تو ر حرعي هر ج ا تم اعتاصرب ها اعوارل نو رارل

ارا هزوبا ألصه رسب فةحرب اعتو رسر ن و اعهاصبرا حتإ عو رم الرعويرء عالهاصب جعره الس جة اب ر تبض هسبيته عصم يال ها وعري ج ا

105تل اله اعهر ة اعشرا ةحرحر ن وا هسرب ي ي اعويرء ماللر عهر

57

رهاا ر ي ي ه اعحرعيها صارم األوبا اعتجربري ا اعالصا عم ربتاب ماعهلا ة فالره ن و عا فالإ ال اعحرل يرهر ج ا ارا اعشرا هزوبا ألصه

فةحرب ي ه اعتو رسر ها األةل اتزورب تو ر اعارحب يرا رسب رت ا حتررمر اعهستر ة عالتحلل ها ةحي اعالصا راوا ها و ج ا عم

. اعتو ر اعهو ي ع رههمرعالي ال هاصب ها اعهاصبررا اعاراللرا التل رم رالتزم ال فى فا اعالصا

فيالرته جصهر فالره يلم فا رتحلل ها تاالال وارعته فو هر رثال وارعته فواعهاصب ة ته فالإ اعشرا اعتاصربا ن وراوا اعتاصرب هتاالاال هتب الرا

. اوارل فا اعهات ر رشتبم فا رالرا ة ته ارا راتب ي حرعي و وي اعتاصرب ها اعوارل

رل فالإ اعحرهل عوارعي فا يالا و ن و راوا ي ا اعتاصرب اع ىالررل اعشبف فو واراله و صر ال عالهالاري فو توارالرر وفالإ ي ا يالر ال تاصرب

ها 18ها اعوارل رستالب توارالرر الل اعهب ي عا هبجسه جعإ حام اعهر ة رب فالإ فالربة ج ا اشتهل اعتاص’ األوبا اعتجربري اعت تصص فالإ فصه صارم

فو الرعتوارل و فو فى فري فالربة ههرثالي ت ر اعتوارل ( اعلرهي عالتحةرلوفهثرعصر راوا اعتاصرب توارالرر اواء و ها ...... ي هثل ي ه اعحر

. ’واراله اعحرهل اعشبف عالوب ي اعتجربري فو : يـ 1415/ 153اعهال ف اعترا : باب ب م عالالصا عتحةرل اعشرا ن يرصه فالإ اعالصا فا ال ي حرعي اعتاصرب اعتوار

اعتاصربا ن وها فا اعشرا رتحلل ها تو ر فهراله اعهاصب ن وها تاالال . اريب اعاالهي عر اله ش و هر ى فو رصوص رال اعصاب

: يـ 1417/ 167اعهال ف اعسرشب : باب ب م سهرل ةب رهي اعشرا هالرشبة عال حرث اعهاتلب فالره هةبيرر رجوز

وب اعهصروعي اعهات ر ه وجو فالربة هصروعي ج الهسبيي اعجصي اعت . الراهصر هبافرة عالسال ي الرصصهر وتص ر ير عشبوم ي ه اعسال ي

: يـ 1415/ 153اعهال ف اعحر ى فشب : باب ب م يره اعهةر ي فالإ تو ر اعهاصب ها الل فح تاصرب اعشرا عالغرب رالزم

اعشرا اعلرالل عالت اول المبرل ى اعغب اعتجربري ااعالصوا فو ها جح . اعتاصرب اعتاصرب عم رشتبم اعصارم عةحي تاصربه اعتة رل فالإ ي ا

: يـ 1408/ 113اعهال ف اعثرص فشب : باب ب م الرعتة رل فالإ تاصرب عالسهرل فالإ شرا ثم ات ة يرهر الس فا ج ا رم اعالصا

را اعالصا هالو هةر ته ألصصر ف اعسهرل ا اعتو ر الرعتاصرب هزوب فالإاعتاصرب ورتحهل اعالصا جرصالر ها جعإ امه صرا اعهاصب جعره جعإ ةحي

58

. اع بب اعهاصب جعره الل ب اع مأ اعوا ها اعالصا : يـ 1408/ 3اعهال ف اعثرعث فشب : باب ب م جعإ فا اعشرا هو وي اعصزاي اصب وعهر ارص فوى اعه ف تاتص

اعوا ب ةحرة حرث جربه ش ص غرب ى ة ه ن واراتاصربا غراعثرال الرألوبا فا اعشرا رحهل تاصربا عر اله شالصر عةرعة اعهات ر

يرصه ها وعري فالإ اعالصا اعه فإ فالره ي تاللره عالشرا وجبارعه األ ربفا مبرل اعهلرةي عتحةرل رهته ن و رل ح ي عالالصا اعهاحوب فالره

ال اعشرا الرا اعلرهي ر ( ه فإ فالره اعالصاي ا وجو رتم عالاأل رب ها اعشرا . عحارب اعهات ر ج اعهلةو اله اعهاصب جعره اعهات ر

عم رباف و تالت اعالجصي جعإ هر ي اله اعه ف ها فا اعالصا اعه فإ جعرهو ها صارم اعشبار اعت توجب ف م ةب 162تمالرل اعهر ة عه ربى اعشباي والس تل رم اعوثر ل اع اعي فالإ ج اعحةص اعصل ري

اعالصا اع ى رحت ا ع ره الحارب جشصربير ن ا اعه رمب الص ا اعصص . اعشباي تح اعتأار

: يـ 1408/ 213ب م اعهال ف اعباال فشب : بابالرا ر رجوز عةرحب اعشرا فو عحرهاله فا رشتبم ف م وير ه صل ا و عا

ر ي اعحارب و فو فري فالربة ف بى ت ر ص فالإ ة به فالربة عاللورتبتب فالإ ي ا اعشبم اصه رجوز عالالصا اعهاحوب فالره اعويرء . اعهسصإ

فالره تاورته المبرل اعلرو اعاترالري هثل اعلر ي اللرهي اعشرا صل ا ن اللوي ه اعلرو تلوم هلرم اعويرء وج ا تم اعحارب واعصلل اعهةبي واعهلرةي

. رست اله عاللر ي اعحارب يرا ي ا اعشمب شمب الررا : يـ 1408/ 113اعهال ف اع ره فشب : باب ب م

األوبا فا اعصزاي اعهسبوض ر وب حول ه ى وحرث فا اعهات ر هااعشرا هو وي اعصزاي وجو مأ ها اعالصا اعه فإ فالره ي ةب رهي

اعشرا الس و ن حرث راتص اعه فإ ي فواه جعإ اصه تم ةب رهي اعةب ي حرا رلا اعالصا اعه فإ فالره فا اعةب تم الل تل رم مالب

. روج مأ ها جرصب اعالصا ي فهالري اعةب اعو وها ثم يالراوا ةب رهي اعشرا ةحرحر ن وحرث فا اعهاتلب فالره اصه رتسرا عا

اعةب فا رلوم اعالصا الحبص وفصرري الس ة ججباءا وفهالرر اللتالربه جصي هت ةةي ي األفهرل اعهةبيري واألهرا فالإ فهوال الرف

هل هي ي ه اعواجالر اعت تل فالإ فرتل اعالصا اعتحلل ها اعسهالء . وي اعصرحري اعشاالري واعهو وفري وااتر ر ه اريي ةحي اعشرا واالهته ها

األوبا اعتجربري و ارهر تو ر اعالررصر األاراري اعت رتمالالصر صارم

59

اعالصا عالتأا ها رحب وه ريرته فالإ صهو ج تو رسرته اعهح واي ع ىاعاةحته ن و عا الرإل ريي جعإ اعتحلل ها ش ةري هل م اعشرا واا اعشرا

وةل جعإ حوزته المبرلي صارهري ت وعه اعحل ي تاالم اعلرهي الرفتالربه هصه ي ال فا اصه توج هسرب ي صارهري ي اعويرء اعهات ر اعحلرل

األاراري فص ةب اعشرا فالإ اعوجه ا رم اعالصا الص ه اعواجالر يإيرصه هحل عهمرعالي اعهمالوب وتحلل ها ااتر رء اريي األو ري اعه اوبة

فيهل اعالصا الس عا الأى تسورض صت رء باا اع مأ ها جرصاله ن فهر ج ا اعالصا و ةب ي اعلررم الص ه اعواجالر االصر فا الس صر ن يل تحلل باا

رالبب همرعالته الرعتسورض فا اع بب اعهالرشب واعهحلل اع ى اع مأ اع ىصترجي ي ا اع مأ ن وها اعمالرس فهوال رةرب اعارحب فا اعهات ر

فبء تل رم اإلثالر اعه ف اع ى رمرعب الرعتسورض يو اع ى رل فالرهواع بب اعاري واعهلص فا توايب فبارا اعها وعري هجتهسي وي اع مأ

اعاالالري الرصصهر ويلر عالهاتلب فالره ي األحارم اعسرهي عالها وعري وفال ي .واعتسورض

واعثرال ها اعهاتص ا اعهبيلي الهال اع فوى فهوال اعه ف اة ب اعشرام فالإ اعالصا اعه فإ فالره الهالالغ ــــــــــو 22/2/1997اعهلبخ ي

وال رهته ورت ة ها اعالررصر اعه وصي فالإ اصب اعشرا فه عةرعة اعهات ر م ي 32/2/1997اعروم اعترع اعهوايل ةبي عالهات ر اعه اوب ةالرح

اعروم تل م اعه ف المالب و واعثرال اصه هارء ص 8.59.33تهرم اعارفي ويو (19.53.36و ةب رهي اعشرا ع ل ه و عا ي تهرم اعارفي

وا هر رلا ةب رهي اعشرا عش ص اعهات ر الس اعتحلل ها يورته هسرب ي ي اعويرء ماللر عالصارم ها جرصب اعارحب و فهوال تاوا يصرا

وا سي اعةب ن وها ثم يال روج اعةب ن حرث ه اعهسرب ي الس . اعصزاي مأ ثرال ي حل اعالصا ي فهالري ةب رهي اعشرا هو وي

: يـ 1419/ 7اعهال ف اعار فشب : باب ب م واعالصا اعه فإ فالره تاتص جعإ فل هسرا اعه ف حرث فا اعهصرزفي الرا

اعتلةربري فا ةب رهي ثالث شرار الل تلوم فالإ فار اعها وعرياعه ف ي حرا هاحوالي فالإ اعالصا اعه فإ فالره وهصاوب ة وبير جعإ

ها ات ة ي تلبرب األ عي اعجصر ري الس ه ريرة اعتوا ر اعهصاوالي عاله ف ى فصصر توا ر هزوبة فالإ ةرحالصر . وها ثم يرا توا رسه وج فصصر ت تال ف

ها وعري اعالصا اعه فإ فالره ررهه الةب رهي اعشرار مرعهر فا هصرماعتوا ر اعةحرحي عالسهرل و رم اعالصا الرعويرء عش ص اعشرار ال ها

راوا اعالصا ةب ي هبافرة اعل ب غرب ى ة ي ي ا اتر رء .وال عا

60

عالتحلل ها ةحي ح ب وهر رجب فالره ات ر يراعالزم ها اعحرمي واعاعتوا ر الل ةب رهي اعشرار و اريم ي ا اعتلةرب ي تحلرل

. اع ى فةرب اعه ف اع بب

اعتجربري ثرصرر : ها وعري اعالصا فا تحةرل األوبا : يـ 1410/ 265اعهال ف األول : باب ب م عوب ي اعتـجربري جعإ اعسـهرل اعالصـا اعتزام جفر ة ا حرث اصه رل فالإ فرتلعرتوعإ اعهات ر هر رالزم ها –ارا اعاالب فرر هر –ي حـرعي ف م تحةرالصر

ها شأصه تبترب ها وعري ججباءا يإ ا تلرف اعالصا ي عا ن يرا ي ا . اعالصا فهر رالحل اعسهرل ها ف باب

: يـ 1410/ 265ب م اعهال ف اعثرص : بابعحاراله وعم رل م م اعشرا عالالصا عتحةراله و ر ه حرث اصه ثال فا اعسهرل

اعت اع عرل اعاري فالإ اصه ففر اعشرا عالسهرل عا فا ةرةي اعوب هصر اعالصا فالإ صحو هر االل وة ه تب إ جعإ هاتوى اع عرل اع ى

صرفي اعالجصي ن اتالم اعشرا ن ألصه ال بض ةحي تو ر تمه ا جعرهيرا هر وا الأفالير رلم الو وح , فالإ اعلةرةياعه ف اعسهرل و

غرب اعهتةوب فا وةباحي ااتالم اعشرا هحل اعصزاي ي ال فا اصه هااعت راوا ي ا هر رجبى فالره اعسهل ي اعالصا فص جفر ة األوبا اعتجربري

عم رتم تحةرالصر جعإ اعسهالء ع عا يرا اعالصا راوا ها و فا األ باب ف الاالب ف م تحةرل هالالغ اعشرا و رلثب ي عا هر الرعه اعت عحل

بةر اعجصي اعارحالي ألصه ال بض ةحي عا ابه اعالصا ها ف م ا رريعالسهرل عرتوعإ هر رالزم ها رحول وا هار الي اعالصا فا ف م جفر ة اعشرا

اعالصا ها فا ججباءا عالهحرياي فالإ حله ن ا عا يرصه وجه عهر ابهص تبال عالسهرل الة ي وبري وعم رستبض فالرصر ن ألصه اشو اعحارب ار

ةة اعلول الرا ف م افتباض اعسهرل ي السض اعحر رات ر هصه وااج اصه ي ةوةري ي ه اع فوى يرا ااو , هوايلته فالإ اعحارب

اإلر اي اع ى ة ب فا اعالصا اعسهرل ارا هبجسه جعإ ا مه صرا جعإ جرةرلاواء ف م اعحبص فالإ هترالسي اشو اعحارب واع ى ارا االالر ي

فباالصر جعره اعالصا فو عم رباالصر ن وها ثم يرصه رهاا اعلول الرا ف م اعسهرل ي ي ه اعحرعي رس برصي فالإ فالهه الس م تحةرل اعشرا ن افتباض

. فو الو عالحارب : يـ 1416/ 91اعهال ف اعثرعث : باب ب م

وهصرم اع ةل يرصر ر وب حول ه ى يحرث فا هصرم اع فوى اعهسبو

61

اعسهرل فالإ االرل ها وعري اعالصا فا رهي اعشرا اع ى م جعره ها جرصبتوايب اعتحةرل و عا ماللر ألحارم اعها وعري اعتلةربري اعت تتمالب ثالو

ثالثي فبارا هجتهسه ي ص اعو ن اع مأ و اع بب اعهالرشب وفال ي فى باا ها ي ه األبارا اصت اعها وعري الرصصهر الحرث ج ا ت ال اعاالالري

. فا رهي اعشراوحرث اعهات ر ها فوبا اع فوى فا اعشرا هو وي اعصزاي هاحوب ي

وتم تحبرب وب ي ا فتباض 25/11اعسهرل عالتحةرل ي عةرعة 20/11عهباجسي اعارحب عس م ا رري اعبةر . و ر ر الإفر ة اعشرا 27/11ي

جعإ اعسهرل ي و هر ر ل فالإ وةول ي ا ا فتباض ال األوبا هتل م يرا هصراب رهاصه ها ت الرب فهوبه ي فال ته الرعارحب . الرإل ريي عهر

ه رب اعالصا رم الإبارل اعشرا الرع را جعإ اع بي اعهاحوب فالره اعتو ر و ب اع بي الهمراللي اعتو ر ههر تبتب فالره الال اعسهرل عهمراللي

فو ج ريته عحاراله . وي ه اعالررصر ت ر تحلل صرفي ه ي ةبيهفا بغالتالةب رهي اعشرا وها ثم تبترب اعه ف وافتلر ه الوجو بةر را

. فهوبه فالإ ي ا اعصحو ي فال ته الرعارحباصه رات ر ههر تل م تلةرب اعالصا ي اعتحلل ها ا رري اعبةر فص وحرث

ا تةب فالإ اعتحلل ها ةحي اعتو ر عالتحةرل حرث تل رم اعشرا جعرههصراب الس م وجو بةر ار ي ال فا ف م جشسرب اعسهرل ي و

تلةربه فا عتحةرل اعشرا و ر ه ي حاراله ههر رالبب ها وعري اعالصا الل ب . اع بب اع ى فةرب اعه ف الس م تحةرل رهي اعشرا

وفاة عميل البنك : ثامنا : يـ1410/ 216اعهال ف األول : باب ب م

تاصرال اعسهرل الاالب ويرته فا ت رب هةرعة اعوبثي رتبتب فالإ و رهت عس ة شصوب حتإ رتهاا الأ باب الرعغي ارهر واا ي ا اعو

وي هثل ي ه , اعوبثي ها جتهرم اإلجباءا اعصارهري اعهتساللي الرعتباي وبثي فو هااعحرعي ا اتثصر ري رجوز عالالصا والصرء فالإ تسهر ها فح اع

جهرسصم الا ا را هوبثصم واا راتهب اعتسرهل هسصم الرام اعهتويإ عحرا اعهتساللي التباي اعهتويإ والحةب اعوبثي والرعا ا جعإ جتهرم اإلجباءا

. اعالصا : يـ1411/ 238 باب ب م : اعهال ف اعثرص

اعتباي وتاوا رجوز عالالصا اعبجوي فالإ اعوبثي ي ح و هر آل جعرصم ها

62

. ا وعرتصم فا ه روصري هوبثصم حتإ تربرخ فالم اعالصا الرعويرةه : يـ1409/ 152اعثرعث : باب ب م اعهال ف

رتسالل الوة حرث فا اع ال الرا اعه فرا واعالصا اعه فإ فالرهاعتةب اع ى تم فالإ اعسلربا اعههالواي عهوبثصم . يصم رلبوا فا

ب ةار الر ررب ن ورلب يل الري فالإ اعالصا اعه فإ فالره فح فش هوبثصمتالا اعةاوا هرا عاله روصري اعت عه ال هي هوبث اعالصا اعه فإ فالره فا

ررب عس م جهارصري ججباء اعبيا اعه فرا و وب اعبيا ي ةوبة الر ها ج باب الر اعسلربى عةرعة اعالصوا ي عا اعو ن وحرث فا اعثرال

الض ثها اعهالر ي حرا اع ررب فا هوبث اعه فرا ا ب فالإ ص اه اللوبثي اعه فوا عا ورمالالوا اعالصا اعه فإ فالره الرعثها ن وها ثم يرا رصاب

فالإ اعسلربا هو وي اعصزاي يو ي حلرلته بيا اعتةب اع ى تماعه فإ فالره وعر الر ررب ج عو و هرا عال را اع ى ال هي اعهوبث عالالصا

اعواب ي ص اعةا بهافته ج باب اعهوبث الرعالر عوجب األ الإ باوالرعترع , اللض اعثها ا اإل باب جهر فا رل الارهاله فو رتبا الارهاله

تاوا ثهي فوى عاله فرا ي هواجصي اعالصا اعه فإ فالره يرهر رتسالل الرعثها . عاالل ج باب هوبثصم اللال ه : يـ1408/ 240اعهال ف اعباال : باب ب م

تتسالل التباي اعهتويإ و تهت جعإ اعهلبب فا حلو اعوبثي حرث فا . اعهوبث واصةبي آثربير جعره حرل حررته اعتةبير اعت فجباير

: يـ1408/ 240اعهال ف اع ره : باب ب م ها اعهلبب فا اعوابث ج ا ا ب ال را هوبثه رتسالل الرعتباي رلالل ج بابه اهر

يـ1408/ 240اله اعهوبث الل ويرته . اعهال ف اعار : باب ب م عو ا ب:

ها فا اعالصا اعه فإ فالره ا ت إ ها هوبثصم حرث ا ب اعه فرا عا اعحارب ا ل وا هر الصاري فا حاراله اعجربى ه را يرا

جفر ة اعالحث ي بةر ه اعصصر اعه را الهسبيي اعه فرا ههر رجوز هسه صر ي ه ب اته الرإل ريي جعإ ي ا يرا اع هر اعالصاري هصةوص فالر . ا ت ر رر اعهو سي الرا اعالصا اعه فإ فالره وهوبث اعه فرا

: يـ1416/ 240ب م اعهال ف اعارال : باب صلل ه روصري اعسهرل جعإ حارب ج ر الس ويرته يو ججباء هةبي

هتسرب فالره حرث رتم صلل حارالر اعسهالء اع را رتويوا جعإ هجهوفي . الء هتويواتاهإ حارالر فه صوفري ها اعحارالر

63

مكافحة غسل األموال تاسعا:

تسبر غال ا هوال:

غال األهوال: ابتارب فى يسل فو اعشبوي يرله رلةل هلا وبا له ج لرء فو و عالشلبي فو اعصالرم وجسالصلر تالل و اع ا هوال تهوره فةل حلرلي هاتاالي اليلر

اأصصر هشبوفي اعهة ب.و ورلةلل اللرا صوفصللر هر رللي ارصلل فو األهللـوال األةللول فو اعههتالاللر فرللر

هسصورللين هصلوعللي فو ثرالتللين واعهاللتص ا اعلرصوصرللي واعةللاوا اعتلل تثاللل فى هللرل هاللته فو حةللل فالرلله ـ وتهالللا األةللول فو حللل هتسالللل الصللر.

المبرل هالرشب فو غرب هالرشب ـ ها ابتارب جبرهي ها اعجبا م اعهسر لب و ألحالرم يل ا اعصالرم . الل هلر االت م فو يصلاعوار لـل اهلر فالرصر ويلر

فف عالات ام الأى شال ي ابتارب جبرهي ها اعجبا م اعهسر لب فالرصلر و ألحارم ي ا اعصارم . ويلر

اعهلاار اعهرعري وغرب اعهرعري: فى هصشلأة يل اعههالالي تلزاول واحل او فو فاثلللب هلللا األصشلللمي اعهرعرلللي فو اعتجربرلللي فو ا تةلللر رين

و شلللبار ا الللتثهرب فو الللرعالصوا فو هحلللال اعةلللبايي فاعتلللأهرا فو اعشلللبار اعتجربرلللي فو اعهلاالللر اع ب رلللي فو األصشمي اعهصصري ن فو فى صشلرم آ لب ههرثلل تحل ه اعال حلي

اعتص ر ري عص ا اعصارم . اعسهالرللي : اللل تةللب يلل األهللوال فو اعههتالاللر فو اعهتحةللال

: اإلرلل اي ن اعصل رللي فو اعسرصرللي ن ورشللهل فالللإ اللالرل اعهثللرل اعاحب ن اعتحورل ن اعالر ن اعشباء ن اإل باض ن اعهالر عي ن فو االلتسهرل للزا ا اإلرلل اي وصحويللر ههللر تحلل ه اعال حللي

اعتص ر ري عص ا اعصارم . و فالرصللر ويللل اعشللبي اعصشللرم اإلجباهلل : فى صشللرم رشللال جبرهللي هسر الللر اعصاللرم الهللر يلل عللا تهورللل اإلبيللرب واألفهللرل اإلبيرالرللي

واعهصاهر اإلبيرالري. اعحجلللز اعتح اللل : اعحالللب اعهل للل فاللللإ صللللل األهلللوال واعهتحةلللال وتحورالصلللر فو تالللل رالصر فو اعتةلللب يرصلللر فو تحبراصلللر ن فو

64

و اعرل فالرصلر فو حجزيلر الةلوبة هل تلي ن االتصر او جعلإ فهب ةر ب ها هحاهي فو االمي ه تةي ال عا.

ع ا هرا ها األهلوال فو اعهتحةلال فو اعهةر بة : اعتجبر واعحبهرا ااعواللر م اعهاللت هي يلل اعجبرهللي الصللرء فالللإ حاللم للر

ةر ب ها هحاهي ه تةي . اعجصللي اعب رالرللي: اعجصللي اعحاوهرللي اعه تةللي الهللصة اعتللبا رص عالهلااللر اعهرعري وغرب اعهرعري واعه تةي ا عا الرعب رالي فو اإلشلبا

فالإ تالا اعهلاار . ةللي: اللل جصللرز حاللوه هصللوم اللله هاريحللي فهالرللر غاللل اعاللالمي اعه ت

األهوال ويل ا تةرةه.

ولقد نص نظام غسيل االموال في المملكة في مادتة الثانية علي انه:و ها األيسرل اآلتري: و جبرهي غال األهوال ال ها يسل فرر رس هبتاالر

هلا ف ـ ججباء فى فهالرلي ألهلوال فو هتحةلال ن هل فالهله الأصصلر صرتجلي صشرم ججباه فو هة ب غرب هشبوي فو غرب صاره .

ب ـ صللل فهلوال فو هتحةلال ـ فو ااتالرالصر فو االت اهصر فو ح اصلر فو تاللرصر فو تحورالصر ن ه فالهه الأصصر صرتجي ها صشلرم ججباهل فو هةل ب

غرب هشبوي فو غرب صاره .ير فو ج ـ ج للرء فو تهورلله مالرسللي األهللوال فو اعهتحةللال ن فو هةلل ب

تحبارتصللر فو هالارتصللر فو هارصصللر فو مبرلللي اعتةللب الصللر ن هلل فالهلله الأصصر صرتجي ها صشرم ججباه فو هة ب غرب هشبوي فو غرب صالره

. ـ تهورل اإلبيرب واألفهرل اإلبيرالري واعهصاهر اإلبيرالري .

يـ ـ ا شتباا المبرل ا ت ر فو اعهارف ة فو اعتحبرض فو تلل رم اعبشلوة عصةللة فو اعتاللصرل فو اعتوامللل فو اعتاللتب فو اعشللبوي يلل ابتاللرب فو ا

فى يسل ها األيسرل اعهصةوص فرصر ي ي ه اعهر ة. و هللا األيسللرل ار للر و و جبرهللي غاللل األهللوال اللل هللا يسللل فرللر رسلل هبتاالللر

اعللواب ة يلل اعهللر ة اعثرصرلليو هللا يلل ا اعصاللرم فو اشللتباا يرلله هللا بلاللرء هرعري وغرب اعهرعري فو فف ر صر فو فةحرالصر فو هجرع ج ابا اعهلاار اع

هوا رصللر فو ههثالرصللر اعه و للرا فو هللل ل حاللرالرتصر فو هاللت هرصر ههلللا رتةللبيوا الهلت للإ يلل ه اعةلل ر ن هلل فلل م اإل للالل الرعهالللوعري اعجصر رللي

65

عالهلااللر اعهرعرللي وغرللب اعهرعرللي فللا تالللا اعجبرهللي ج ا ابتااللل الراللهصر فو عحارالصر .

فالإ اعهلاار اعهرعري وغرب اعهرعرياعصارم و عل اوجب ف تجبى فى تسرهل هرع فو تجربى فو غرلبه الرالم هجصلول فو ويهل -1

ن ورجب اعتحلل ها يوري اعهتسرهالرا ااتصر او جعإ وثر ل باهري ن و عا فصل ال اري اعتسرهل ه يل ء اعسهالء فو فا ججباء ة لر تجربري هسصلم الةل ي

صصم ن وفالإ تالا اعهلاار اعتحلل هلا اعوثلر ل اعبالهري هالرشبة فو صررالي فعالاررصر ا اعة ي ا فتالربري اعت تو ة اام اعهصشلأة وفصواصصلر وفالهرء اعهللرعارا عصللر واعهلل ربرا اعه و للرا الللرعتو ر فصصللر وصحللو عللا ههللر تحلل ه

اعال حي اعتص ر ري عص ا اعصارم .

ها تربرخ اصتصرء اعسهالري ا حت را ـ عه ة تلل فا فشب اصوا -2 الجهر اعاجال واعهاتص ا ن إلر رح اعتسلرهال اعهرعرلي -فو ل اعحارب

واعةللل لر اعتجربرلللي واعصل رلللي الللواء ارصللل هحالرلللي فو ربجرلللي ن واللل عا ا حت را الهال لر اعحالرالر واعهباالال اعتجربرلي وةلوب وثلر ل اعصورلر

اعش ةري .

رالي ا الرلي عاشل فى هلا اعجلبا م و ججباءا احتبازري وب -3 اعهالرصلللي يللل يللل ا اعصالللرم وجحالرمصلللر ن وا عتلللزام الرعتسالرهلللر اعةلللر بة هلللا

اعجصر اعب رالري اعه تةي ي ي ا اعهجرل.

فصلل تللوايب هلشللبا و للل اريرللي فالللإ ججللباء فهالرللي وةلل لي -4 هسلل ة فو ل هي فو غرلب مالرسرلي فو فهالرلي تثرلب اعشلاوا واعشلالصر حللول

يرتصلللر واعغلللبض هصصلللر ن فو فا عصلللر فال لللي الغالللل األهلللوال فو التهورلللل هراإلبيلللرب فو األفهلللرل فو اعهصاهلللر اإلبيرالرلللي ـ فا تاللللر ب جعلللإ ات لللر

اإلجباءا اآلتري :جالالغ وح ة اعتحبرر اعهرعري اعهصةوص فالرصر ي اعهر ة اعحر رلي -ف

فشبةو ها ي ا اعصارم التالا اعسهالري يوباو . ـل جفل ا تلبرللب رت لها جهرلل اعالررصلر واعهسالوهللر اعهتلوايبة علل رصر -ب

فا تالا اعسهالرر واألمبا ا اعةالي ن وتزور وح ة اعتحبرر اله .

66

ولقد اورد النظام استثناء علي سرية العمليات المصرفية :

فالللإ اعهلااللر اعهرعرللي وغرللب اعهرعرللي تللل رم اعوثللر ل واعاللجال -1 عالاالمي اعل ر ري فو اعاالمي اعه تةي فص مالالصر. واعهسالوهر

فالإ اعهلاار اعهرعري وغرب اعهرعري واعسلرهالرا يرصلر وغرلبيم - 2

ها اعهالزهرا الأحارم يل ا اعصالرم ف رحل بوا اعسهلالء فو رالهحوا التحل ربيم فو تحللل رب غرلللبيم هلللا األملللبا ا اعةلللالي هلللا وجلللو شلللالصر حلللول

صشرمرتصم. هج عهاريحي فهالرر غالل األهلوالن فاللإ فا تشلهل فا ت البا -3

ي ه اعالباهج اح ف صإ هر رأت :ف ـ تمورب وتمالرل اعاررار واع مم واإلجباءا واع لواالم اع ا الرلي ن الهر يل علا تسرلرا هلوا را وى ا ررلي يل هالتوى اإل ابة اعسالرلر

عتمالرلصر . يب اعهتمالاللر ب ـ و صام ت رل وهباجسي ا الري تسصلإ الهبا اللي تلوا

األاراري ي هجرل هاريحي غال األهوال. ج ـ جفلل ا الللباهج ت برالرللي هاللتهبة عالهللوا را اعه تةللرا إلحللرمتصم الرعهاللتج ا يلل هجللرل فهالرللر غاللل األهللوال ن والهللر ربيلل هللا ل باتصم يلل اعتسللب فالللإ تاللا اعسهالرللر وفصهرمصللر وار رللي اعتةلل ى

عصر.

موال المشروعة :اختالط االموال المشبوهه مع االرسر ب ال هلا ربتالب جبرهلي غالل األهلوال اعهصةلوص فالرصلر يل

اعهللر ة اعثرصرلليو هللا يلل ا اعصاللرم الرعاللجا عهلل ة تزرلل فللا فشللب اللصوا والغباهلللي هرعرلللي تزرللل فالللللإ هالللي هالرلللرا لاير ن فو الإحللل ى يللللرترا اعسلوالتران ه هةر بة األهلوال واعهتحةلال واعوالر م هحلل اعجبرهلي نوج ا ا تالم األهوال واعهتحةال الأهوال ااتاال ها هةلر ب هشلبوفي ارصلل يلل ه األهللوال ر للسي عالهةللر بة يلل حلل و هللر رسللر ل رهللي اعهللل بة عالهتحةلللال غرلللب اعهشلللبوفي وعالهحاهلللي اعه تةلللي فا تس للل هلللا يللل ه اعسلوالللر هرعللا األهللوال فو اعهتحةللال هو للوي اعتجللبرم فو حر زيللر فو

اللللغ اعالللالمر ـ اللللل فالهصلللر ـ الهةلللر ب األهلللوال فو هالللت هصر ج ا فال اعهتحةال ويوري اعهشتبارا ن وا فا رات ر ها فر اتصر .

67

عقوبة المصارف و مسؤلي المصارف المخالفة: وا اإل الل الرألصاهي رسر ب الرعاجا ـ ه ة تزرل فاللإ الصترا -1

را اعسللوالترا ـ والغباهي هرعرلي تزرل فاللإ هالهر ي لاير ن فو الإحل ى يلرتال ها ف ل ها بلارء هجرع ج ابا اعهلاار اعهرعري وغرب اعهرعرلي فو فف ر صر فو فةحرالصر فو ه ربير فو هوا رصر فو ههثالرصر اعه و را فصصر فو هاللت هرصر ههللا رتةللبيوا الهلت للإ يلل ه اعةلل ر الللأى هللا ا عتزاهللر

واعارالسي ن واعثرهصي ن اعواب ة ي اعهوا اعباالسي ن واع رهاي ن واعار اي نواعتراللسي ن واعسشللبةو هللا يلل ا اعصاللرم ن وراللبى تمالرللل اعسلوالللي فالللإ هللا

رزاول اعصشرم وا اعحةول فالإ اعتبا رص اعالزهي .

رجوز الحام الصلرء فاللإ هلر تبيسله اعجصلي اعه تةلي فا تو ل فاللإ -2 و ألحالرم ا عهلر ترا اعهلاار اعهرعري وغرب اعهرعري اعت تثال هالوعرتصر ويللر

اعثرصريو و اعثرعثيو ي ا اعصالرم غباهلي هرعرلي تللل فلا هر لي فعل لاير و تزر فالإ هر رسر ل رهي األهوال هحل اعجبرهي .

يرهللر فلل ا اعسلوالللر اعهصةللوص فالرصللر يلل يلل ا اعصاللرم رسر للب اللل

ر رع فحارهه الرعاجا ه ة تزر فالإ اتي فشصب والغباهلي هرعرلي تزرل ي فع لايرن فو الإح ى يرترا اعسلوالترا.فالإ هر

االستثناءات :

تمالللل اعسلوالللر اعللواب ة يلل يلل ا اعصاللرم الحللل هللا و لل يلل -1 ه رع ته الحاا صري.

رس للل بلالللرء هجلللرع ج ابا اعهلاالللر اعهرعرلللي وغرلللب اعهرعرلللي -2

فف للرلير فو فةللحرالصر فو هوا صللر فو هاللت هوير فو ههثالويللر اعه و للوا اعهاللوعري اعجصر رلي فو اعه صرلي فو اإل ابرلي اعتل رهالا فا تتبتلب فصصر هلا

فالإ تص ر اعواجالر اعهصةوص فالرصر ي ي ا اعصارم فو فالإ اع بوج فالإ فى ر ه بوض عال هرا ابري اعهسالوهر ن هر عم رثال فا هر لرهوا الله ل

ارا الاوء صري ألجل اإل باب الةرحب اعسهالري .

تزويرنظام مكافحة العاشرا:

68

رلة الرعتزورب يو تغررب اعحلرلي وعل فر ب صارم هاريحي اعتزورب ي

اعههالاي ال ها ابتاب ي ا ا هب اهر رال :

:منكل

ال فو زوب األوبا اع رةي الرعهةرب -1

اص ا اعشبار اواء ارص اعهةرب فو اعشبار اسو ري فو -2

فجصالري

هربري اعاسو ري وجاصر اعةب فالإ ال فو زوب اعمواال اعالبر ري واأل -3

اع زرصي وجرةر الرو اعهرل و وا ب اعهرعرين

ةص فو ا تصإ األ وا اعسر ة عتزورب اعاص ا واعمواال اعه اوبة -4

اللة ااتسهرعصر عص اه فو عغربةن

اعسلوالي ي :

الرعاجا ها ثالثي جعإ فشب اصوا والغباهي تتباوح ها ثالثي رسر ب

ورغبم اع رفل األةال واعشبرا الرإل ريي جعإ .ة آ لايرجعإ فشب

اعسلوالر اعاراللي الجهر اعهالرعغ اعت تاالب ال اربتصر عال زرصي فو عالشبار

و.فو اعهةرب فو عأليبا

ورس إ ها اعسلوالي ها فصالأ الرعجبا م اعهصةوص فصصر ي ي ه اعهر ة الل

.جتهرهصر ارهال

69

شتبارا يرصر الس ال ء اعهالحلر اعصارهري فهر ها ا الب فا اع رفالرا فو اعه

يت ض فلوالي جعإ ثالث اعح األ صإ ها اعسلوالين اهر رجوز ا ات رء الرعح

األ صإ ها اعغباهي يلم. ورشتبم عالات ر ة ها ي ا اعت رض فا رسر

.اعش ص جهر هر ل ي هته ها األهوال الاالب اعتزورب

تزورب اعسهال :

و ارا صوي اعهس ا سهال ي اع سص اعصلو ه اعهس صري فالإ ا تاليصر فرر

و ا ل اعههالاي اعسبالري اعهااواي اله وا عا اعصلو اعو ب ري اعهت اوعي صارهر

اعاسو ري فو ربجصر

رسر ب فالإ تزرر اعسهالي اعهت اوعي واريي اعجبا م اعهتساللي الصر ويلر -1

هزر ي واعهلال ة ت الم وتةر ب جهر اعصلو اعوألحارم اعصارم اعجزا

واريي األ وا واعهوا اعهاتسهالي ي اعجبرهي فو اعهتحةل فصصر وتاالم

جعإ هلااي اعصل اعسبال اعاسو ىن و ر ي هلرالل عصر فى تسورض فصصر

.الأى حرل ها األحوال

: عل او ة اعصارم السلرب ال ها

و ي اعههالاي اعسبال -ا ري اعاسو ري فو ال ها زر فو ال صلو او هت اوعي صارهر

ربجصر

رم الجالب صلو هت اوعي تاوا هزر ي فو هلال ةفو فة بير ن فو ال ها -ب

اشتغل الرعتسرهل الصر فو اعتبورج عصر الأري وارالي فو فى االرل ن

70

و ا تصإ فو فهتالا ال وا هاوغ ال فو السض آ ف ةص ال ها -ج

وف وا وهوا ووار ل اعتزرر الاوء صرين

رسر ب الرعاجا ه األشغرل اعشر ي عه ة تتباوح الرا حه اعسلوالي ي :

غباهي تلل فا ثالثرا فع لاير و اصوا و هاي فشب اصي ه

. تتجروز هر ي فع لاير

و ي ا ل -2 ال ها تسه الاوء ة تغررب هسرعم اعصلو اعهت اوعي صارهر

ر الرعوار ل اعههالاي اعسبالري اعاسو ري فو تشورصصر فو تهزرلصر فو غاالص

و الأري وارالي ن رسر ب اعارهروري فو جصلرص وزصصر فو حجهصر فو اتاليصر جز رر

الرعاجا عه ة تتباوح الرا ثالث اصوا و ه اصوا والغباهي تلل فا

و تتجروز فشبة اآلع لاير فو الإح ى يرترا اعسلوالترا ثالثي فع لاير

يري فو ةصرفري فو ال ها ةص فو حرز اللة اعالر ألغباض ثلر -3

و و هتشرالصي ي هاصبير عالسهالي اعهت اوعي صارهر و هس صري فو فوبا ر تجربري مسر

ي اعههالاي اعسبالري اعاسو ري ارا ها شأا ي ه اعهشرالصي جرلري اعجهصوب

ي اعغالمن رسر ب الرعاجا عه ة تزر فا اصي واح ة والغباهي تتجروز

. يرترا اعسلوالترا فع لاير الإح ى

ي اعهر ة ال ها مال فو صشب فو فاتسهل عألغباض اعه اوبة -4

و فو جزءا ها وجه عسهالي وب ري اعباالسي ها ي ا اعصارم ةوباو تهثل وجصر

و ي اعههالاي اعسبالري اعاسو ري ال وا فا رحةل فالإ تب رص هت اوعي صارهر

ها اعجصر اعه تةي ورسهل الرعلرو اعه بو ي ي ي ا اعتب رصن رسر ب

والغباهي تتجروز فع لاير فو الإح ى يرترا عاجا عه ة تتجروز اصيالر

.اعسلوالترا