Таик-Су Ан

Председатель и Исполнительный Директор

Фонд Гарантирования Кредитов Кореи (KODIT)

Опыт KODIT в Области Риск Менеджмента и Развития

Инноваций

V Астанинский Экономический Форум

Эффективное Предпринимательство Эффективная Экономика

Содержание

Ⅰ Обзор

Ⅱ Результаты

Ⅲ Управление Рисками

Ⅳ Меры по Развитию Инноваций

Ⅴ Сотрудничество с Казахстаном

ОбзорⅠ

Профиль

4

Наименование Фонд Гарантирования Кредитов Кореи(KODIT)

Основание Июнь 1976 Тип Организации

некоммерческа

я Количество филиалов 99 отделений Сотрудники 2,125

ДеятельностьВыданные (A)

Гарантии (Страховка)

Фонд Капитала (B)

В крат.числ

.(A/B)

Гарантирование кредитов 39,441 5,746 6.9

SOC гарантии 5,876 457 12.9Страхование

кредитов 1,128 92 12.3

В млн. долларов США

К концу 2011 года

Миссия

5

Стимулирование развития МСП

посредством

гарантирования по кредитам

Финансирование МСП

Формирование внушительной

кредитной среды

при помощи управления

информацией по кредитам

Кредитная среда

Сбалансированное развитие национальной экономики

Распределение Ролей в Системе Гарантирования Кредитов

6

Доступ к формальному

финансированию

МСП Банки

Институт Гарантирования

Исключение Кредитного

Риска

Кредитная Оценка

Обеспечение займами

Исключение кредитного риска Расширение кредитных займов банками

Факторы Успеха Схем Гарантирования Кредитов

• Обеспечение достаточных гарантий для стимулирования изменений в отношении займов малому и среднему бизнесу

• Обеспечение устойчивого финансирования, способного отвечать на неизбежные колебания в экономике

• Управление риском для предотвращения массового банкротства МСП

Достаточная Поддержка

Управление Рисками

Стабильное Финансирова

ние

Успешное Функционирование

Добиться Цели Программы и Минимизировать Административную

Нагрузку на МСП

7

8

ПоказателиⅡ

В миллиардах долларов США

Тысяч компаний

Тренд в Обеспечении Гарантиями и Фондом Капитала

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 -

5.0 10.0 15.0 20.0 25.0 30.0 35.0 40.0 45.0

- 50 100 150 200 250 300 350 400 450

3.0 2.9 2.8 2.8 3.2 3.1 3.2 5.5 5.6 5.7

28.2 28.4 29.1 27.0 25.7 25.1 27.5

40.7 41.0 39.4

268 271 253 223 203 190 194 219 230 234

Capital Fund Outstanding Guarantee No. of companies

Хорошо функционирующий

частный сектор: Плавное снижение

обеспечения гарантиями

Экономические ПодъемыСлабый частный сектор:

Стимуляция восстановления

предоставлением гарантий

Рецессии

9

▪ Около 15% кредитов МСП обеспечены гарантиями

Пропорция гарантированных займов к общему числу займов МСБ

В миллиардах долл.США

Пропорция Гарантированных Кредитов в Корее

2005 2006 2007 2008 2009 2010 20110.0%2.0%4.0%6.0%8.0%

10.0%12.0%14.0%16.0%18.0%20.0%

-

50

100

150

200

250

300

350

400

450

221 260

318 364 383 381 392

15.9%

13.4% 11.0% 10.6%

13.9% 14.7% 14.2%

SME Loans Guarantee over SME Loans

10

Анти-цикличная Экономическая Политика

▪ Расширение объемов гарантирования помогло восстановлению

экономики во время недавнего экономического кризиса

GDP Outstanding CG 76 78 80 82 84 86 88 90 92 94 96 98 00 02 04 06 08 10

-

200.0

400.0

600.0

800.0

1,000.0

1,200.0

- 5.00 10.00 15.00 20.00 25.00 30.00 35.00 40.00 45.00

Азиатский Валютный Кризис

Кризис Рынка Ценных Бумаг

Глобальный Финансовый Кризис

11

Управление Рисками Ⅲ

Важность управления рисками

1 Поддержка МСП с весомым потенциалом к росту путем

«мониторинга компаний с высокими рисками»

2

3 Снижение финансового бремени государства и

обеспечение большей финансовой поддержки для МСП

Обеспечение финансовой устойчивости институтов

гарантирования для получения большего доверия со

стороны финансовых институтов

Система Риск

Менеджмента

13

Структура управления рисками KODIT

Управление Кредитными Рисками

Система Credit-VaR

Менеджмент Портфеля

Анализ Сценария

Управление Рисками Ликвидности

Управление коэф.рычага

Управление Операционными Рисками

Мониторинг и Аудит

Интегрированное Управление

Рисками

Оценка

Диверсификация Рисков

Ранее предупрежде

ние

Эффективное управление капитальным фондом и коэффициентом рычагами

14

ОбщиеКоличественные

показатели

CEOFinancial

Качественныепоказатели

Кол-вен.оценка

Общая оценка

Кач-вен.оценка

Предварительнаяоценка

Итоговая оценка

Финансоваяотчетность

Класс индустрии

фильтрация

Денежный поток

Инструменты управления рисками KODIT

Система рейтинга корпоративного

кредита

Автоматическая

система рейтинга

Система оценки

старт-ап бизнесаСРКР

АСР

СОСБ

2001

2007

2009

До 2001

Финансовая аналитика

специалистами

Азиатский кризис

высокий уровень дефолта

Структура СРКР

15

Управление рисками и уровень дефолтаФактором успеха для последовательно низкого уровня

дефолта является… ▪ Управление рисками с надежными инструментами управления рисками

Сохраняет уровень дефолта на целевом уровне < 5% >

Темпы роста ВВП Уровень дефолта KODIT (%)

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 20110.0

1.0

2.0

3.0

4.0

5.0

6.0

7.0

8.0

4.2

6.2 6.4 6.7

5.2

4.1

4.8 4.7

4.7

4.9

7.2

2.8

4.6 4.0 5.0

5.1

2.3

0.3

6.2

3.6

16

Меры по развитию инновацийⅣ

Гарантирование кредитов в инфраструктуре

Фонд гарантирования кредитов в

инфраструктуре

Концессионер Банк

Правительство

1.Выделение средств

2. Заявка на гарантию кредита

3. Оценка кредита

5. Гарантия кредита

4. Заявка на кредит

6. Кредит

Схема

Результаты 2007 2008 2009 2010 2011

Сумма гарантий(US $ млн.) 5,331 6,437 8,120 9,854 11,223

Кол-во проектов 127 150 180 206 221

18

Кредитный рынок онлайн

• Система реверсивного аукциона создана KODIT в 2011

• МСП и банки могут обмениваться информацией относительно

условий кредитов

МСП Онлайн рынок KODIT

БанкиРегистрацияРегистрация

Предложение спроса на кредит в банке на основе бизнес-информации

Предложение кредита с различными опциями

Наиболее качественный финансовый сервис для МСП Низкие процентные ставки

19

Мобильное гарантирование по принципу одного окна

• Новая система улучшает удобство для гарантированных МСП при

помощи использования мобильных устройств

• Использование преимуществ новых разработок ИТ

Визит филиала/Запрос

по телефону

Оценка по чек-листу (список)

Одобрение АСР

Проверка основной

информации/Входные данные

Подписание контракта/

Выдача гарантии

1 шаг

5 шаг4 шаг3 шаг2 шаг

Контракт /Выдача

Проверкана местах

Система одобрения

Предварительная оценка

Интервью

Процедуры на местах

20

Сотрудничество с Республикой КазахстанⅤ

Наше сотрудничество с Республикой Казахстан

2010 Участие на Ⅲ АЭФ

2011 Программа по обмену опытом в сфере гарантирования, Меморандум о

взаимопонимании с АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»

2012 Программа по обмену опытом для ГЧП, Старт-ап и Инновация

Непрерывное сотрудничество в будущем

22

23

Спасибо

Website : www.kodit.co.kr

E-mail: intl@kodit.co.kr