Интернет-банкинг для физических лиц

Конкуренция или сотрудничество

Основные тезисы

1. Конкурентная среда Интернет-банкинга физических лиц в Республике Беларусь

2. Интернет-банкинг ОАО «Белагропром-банк» по карточкам национальной платежной системы «БелКарт»

3. Сотрудничество банков в сфере интернет-банкинга

Конкурентная среда

Интернет-банкинг в Беларуси.

Участие банков Беларуси

Локальный ИБ

Открытый ИБ

Не участвуют

Конкурентная средаЛокальный Интернет – банк: - является дополнительной услугой для уже сложившегося круга

клиентов банка (независимо от их интернет-активности). Т.е. клиенту необходимо предварительно открыть счет и/или завести карту в банке;

- предлагаемые клиентам возможности ограничены техническими и организационными возможностями обслуживающего банка;

- набор услуг включает (один или несколько):1. предоставление информации об услугах банка и по счетам

клиента;2. прием платежей в адрес организаций по перечню банка;3. перечисление средств на счета клиента в банке

(депозитный, кредитный);4. прием периодических и произвольных платежей.

Конкурентная средаОткрытый Интернет – банк:

- является услугой, ориентированной на активных пользователей Интернет, имеющих потребность в управлении средствами и совершении платежей посредством Интернет. Т.е. клиенту не обязательно являться клиентом банка по прочим услугам;

- предлагаемые клиентам возможности расширены за счет предоставления платежного инструмента в распоряжение интернет-торговцев и перечень услуг (платежных сервисов) ограничен только желанием торговцев использовать платежный инструмент в расчетах (карточки, электронные деньги);

- ввод денежных средств в систему максимально облегчен за счет использования широкой ритейловой сети как банков, так и не банковских учреждений.

Конкурентная среда

Локальный

Интернет-банк

Открытый

Интернет-банк

Услуги Ввод денег

Услуги Ввод денег

Сложившийся круг клиентов банка

Активные пользователи Интернет

Конкурентная средаВыводы:

1.Порядка 10 банков в Беларуси, предоставляющих пользователям локальный Интернет-банк имеют устойчивую аудиторию клиентов, уже получивших в банке зарплатную карточку или оформивших кредит и т.п. Тем самым, перед локальным интернет-банкингом не стоит задача привлечения в банк новых клиентов. Наиболее актуальным вопросом является повышение осведомленности и заитересованности уже существующих клиентов данных банков в использовании Интернет для совершения платежных операций.

2. Только два банка Беларуси – ОАО «Белгазпромбанк» (EasyPay) и ОАО «Технобанк» (WebMoney) построили открытый Интернет-банк. Реальная конкуренция за активных пользователей Интернет разворачивается именно в этом сегменте.

Интернет – банкинг ОАО «Белагропромбанк» по карточкам «Белкарт»

Интернет-банкинг ОАО «Белагропромбанк» - это первый и единственный в Беларуси интернет-банкинг для держателей карточек национальной платежной системы «Белкарт», эмитированных банком.

Интернет-банкинг ориентирован в первую очередь на предоставление клиентам банка (275 тыс. держателей пластиковых карт, более 800 тыс. клиентов физических лиц) наиболее современного технологичного средства проведения текущих платежей.

Интернет-банкинг ОАО «Белагропромбанк» появился в начале 2006 года и в настоящее время находится в промышленной эксплуатации.

Интернет – банкинг ОАО «Белагропромбанк» по карточкам «Белкарт»

Безопасность. Обеспечивается механизмом аутентификации пользователя при входе в систему и подтверждения распоряжений пользователя сеансовыми ключами (пользователь получает в банке карточку паролей и карточку ключей). Все данные шифруются (SSL) и осуществляется контроль целостности передаваемых данных.

Сервисы.

- информация об остатках средств на счете и об операциях;

- оплата широкого перечня услуг, структурированных по характеру (например, мобильная связь), областям Беларуси, персональным (произвольные по подписке) и общедоступным платежам.

- перевод денежных средств с карт-счета на счета в банке, в том числе карт-счета, депозитные и в погашение кредитной задолженности.

Интернет – банкинг ОАО «Белагропромбанк» по карточкам «Белкарт»

Планы развития интернет-банкинга ОАО «Белагропромбанк»:

- предоставление аналогичного сервиса держателям банковских пластиковых карточек Visa, эмитированных банком;

- добавление сервиса периодических платежей;

- развитие информационных сервисов системы;

- последовательная реализация стратегии вовлечения клиентов банка в Интернет-банкинг.

.

Меморандум двух банков - сотрудничество в сфере Интернет-банкинга

В июле 2007г ОАО «Белагропромбанк» и ЗАО «Минский транзитный банк» подписали Меморандум о намерениях по созданию объединенного информационного и коммуникационного пространства по продуктам категории «Интернет-банкинг».

Основная цель – объединение маркетинговых усилий банков в части популяризации услуги Интернет-банкинга среди населения страны.

Данная цель соответствует задачам вовлечения как можно большего числа уже имеющихся у банков клиентов в сферу платежей с использованием Интернет

.

Спасибо за внимание !

.